银行从业资格考试试题ku

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1、银行从业资格考试试题（含答案）一、单项选择题1. 下列选项中，（A ）不属于银行核心资本。A、优先股B、未分配利润 C、实收资本 D、盈余公积2. 巴塞尔委员会提出的8%的资本充足率是对（B ）提出的要求。A、总资本/总负债B、总资本/风险加权资产 C、总资本/总资产 D、总资本/总风险资产3. 在贷款合同签订之后，贷款人发现借款人经营状况严重恶化，在这种情况下，贷款人可以行使下列哪种权利（A ）。A、先履行抗辩权B、后履行抗辩权C、同时履行抗辩权与代位权D、代位权4. 甲某是商业银行信贷人员，其给某服装厂进行贷款业务中严格审查服装厂的偿还能力， 且数额巨大，致使银行遭受重大损失，司法机关对其

2、的处罚是（A ）。A、处于五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金B、处于五年以下有期徒刑或者拘役，或单处一万元以上十万元以下罚金C、处于五年以上有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金D、处于五年以上有期徒刑或者拘役，或单处二万元以上二十万元以下罚金5. 在公开市场上，中央银行买卖证券的目的（B ）。A、投资B、吞吐基础货币 C、投机盈利D、套期保值6. 无效合同自（C ）时无效。A、成立B、履行C、订立D、确认无效7. 不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信 用需求时内部掌握使用的授信方式是（B ）。A、公开授信B、内部授信C、集

3、中授信D、秘密授信8. 下列各种情况属于风险较大的是（B ）。A、企业的固定成本在总成本中的比重小B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高C、企业进入成熟期D、企业产品具有独特性9. 假设某银行今年的净利润为5000万元，资产总额为500000万元，负债总额450000万 元，则该银行资本利润率为（B ）。A、 5%B、 10% C、 15% D、 20%10. 证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日 将证券又买回的交易行为，称做（D ）。A、拆借B、期权 C、期货 D、回购11. 从广义讲，房地产开发贷款亦属于（C ）范畴。A、短期贷款B、银团贷款C、项

4、目贷款 D、基本建设贷款12. 借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息， 即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（A ）。A、次级类贷款B、可疑类贷款C、关注类贷款 D、损失类贷款13. 由于货币贬值给投资者带来实际收益水平下降的风险属于（）A.利率风险B.经济周期波动风险C.购买力风险D.违约风险【答案】C【解析】购买力风险是指基金的利润将主要通过现金形式来分配，而现金可能因为通货膨 胀、货币贬值的影响导致购买力下降，从而使基金的实际收益下降，给投资者带来实际收 益水平下降的风险14. 我国现行的证券法规定了对证券公司（B ）进行管理。A.分为创新类和规

5、范类B.按照业务类型C.分为综合类和经纪类D.按照规模不同21证券公司监督管理条例规定，证券公司薪酬与提名委员会审计委员会负责人由（）担 任。A.总经理B.董事长C.监事D.独立董事【答案】D【解析】证券公司监督管理条例第二十条规定，证券公司董事会设薪酬与提名委员 会、审计委员会，委员会负责人由独立董事担任。15. 下列不属于证券投资咨询公司的业务人员禁止的行为是（A ）A.提供财务顾问服务B.与委托人约定分享证券投资收益或者分担证券投资损失C.买卖本咨询机构提供服务的上市公司股票D.代理委托人从事证券投资【解析】提供财务顾问服务属于正常业务，因此不符合题意16. 债券按计息方式有多种分类方法

6、，其中按一定期限将所生利息加入本金再计算利息， 这种债券叫（）A.单利债券B.复利债券C.贴现债券D.累进利率债券【答案】B【解析】本题是对复利债券定义的考查。复利债券是指计算利息时，按一定期限将所生利 息加入本金再计算利息，逐期滚算的债券，复利债券的利息包含了货币印时间价值。17. 北平证券交易所作为中国人自主创办的第一家证券交易所，创办于（）年。A.1914 B.1918 C.1872 D.1920【答案】B【解析】中国人自己创办的第一家证券交易所是1918年夏天成立的“北平证券交易所”。18. 资产证券化的有关当事人中，证券化基础资产的原始所有者是证券化产品的（）A.特定目的受托人B.信

7、用增级机构C.资金和资产存管机构D.发起人【答案】D19. 向少数特定的投资者发行、审查条件相对较松、不采用公示制度的证券是（）A.国际证券 B.特定证券C.私募证 D.固定收益证券【答案】C【解析】按募集方式不同，有价证券分为公募证券和私募证券。公募证券采取公示制度， 私募证券不采用公示制度。20. 发行债券的主体一般需要担保，该主体发行的债券是（D ）A政府证券B.金融证券C.信誉卓著的大公司发行公司债券债券D.般公司发行的公司 债券21. 中国证券市场逐步规范化，其中发行制度的发展（B ）A.始终是审批制B.由审批制到核准制C.始终是核准制D.由核准制到审批制22. 证券公司在下列事项中

8、，不需要国务院证券监督管理机构审批的事项有（A ）A.设立或撤消分支机构B.变更注册资本C.增发资本D.更换法定代表人23. 一个基金是否有效益王要是看（C ）是否偏咼。A.管理费B.托管费C.运作费 D.宣传费24. 我国证券业中，行业性自律性组织是指（B ）A.证券交易所B.证券业协会C.证监会D.证券登记结算公司25. 资本证券是指与（B ）直接有关的活动而产生的证券。A.资金B.金融投资C.货币投资D.项目投资二、多项选择题26. 下列财务效益预测与评估的指标中，考虑了资金的时间价值的有（BD ）。A、投资利润率B、净现值 C、贷款偿还期 D、财务内部收益率27. 贷款人有业务公布所经

9、营的贷款（ABC ）并向借款人提供咨询。A、种类B、期限C、利率D、方式。28. 下列关于信用卡透支的说法正确的是（ABC ）。A、属于纯信用贷款B、主要用于消费支出C、对超过免息期的客户收取利息D、发卡 行通过收费实现获利29. 银行证券投资的收益包括（AD ）。A、红利或利息收入B、票面利率C、贴现利率 D、资本利得（利差）30. 从债券形式来看，我国发行的国债主要有（ABC ）。A、记账式国债B、凭证式国债C、电子式国债D、可转让国债31. 我国银行的担保类业务主要是（AB ）。A、银行保函业务 B、备用信用证业务C、企业年金托管 D、代保管业务32. 针对个人的贷款业务，主要有（ABC

10、D ）。A、住房贷款B、汽车贷款C、信用卡透支D、助学贷款33. 为保护和鼓励人民储蓄，银行在办理储蓄业务时，应遵循（ABC ）的原则。A、存款自愿B、取款自由C、存款有息D、利息缴税34. 按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构的处置方式有（ABCD ）。A、接管B、重组 C、撤消D、依法宣告破产35. 借款人活动应该受到下列限制（ABCD ）。A、用贷款从事股本权益性投资B、用贷款在有价证券、期贷等方面从事投机经营C、套取贷款用于借贷牟取非法收入D、没有经营房地产资格，却用贷款经营房地产业务36. 相对于工商企业而言，银行的流动性问题更为突出，原因在于（ACD ）。A、银行

11、流动性需求频繁B、银行流动性需求数额较大C、银行流动性需求的被动性和不确定性D、银行流动性需求呈现刚性37. 银行损益表包括（ABC ）。A、收入B、成本费用C、利润D、所有者权益38. 哪些贷款，造成风险和损失，要由贷款管理责任人实行“全额赔偿”。（ABCDA、信贷人员发放的违法、违纪和严重违规（“三违”）贷款B、非信贷人员发放的全部贷款C、农村信用社代办（服务）站站长（干）发放的全部贷款D、实行包放包收的全部小额贷款39. 企业信用等级评定指标分为（ABCDE ）。A、信用履行能力评价B、偿债能力评价 C、盈利能力评价 D、经营和发展能力评价E、综合能力评价40. 合同生效要件包括（BCD

12、 ）。A、当事人具有完全民事行为能力B、当事人意思表示真实C、内容不违反法律和社会公共利益D、必须具备法律所要求的形式41. 依担保法规定，下列权利可用来质押的有（ABCD ）。A、股份、股票、债券 B、存款单、提单C、本票、支票、汇票 D、公路经营权42. 记名股票是指在股票和股份公司的股东名册上记载股东的姓名的股票，它有以下 （ABC ）特点。A.不必一次缴足B.转让相对复杂或受限制C.便于挂失D.要求一次缴足股款43. 综观60年代以来国际债券市场的活动情况，发行国际债券的主要目的有（ABCD ）A.弥补国际收支逆差B.收取外币资金，弥补国内预算资金的不足C. 一些大型和特大型工程项目建

13、设筹资，并使高风险得以分散D. 为某些国际组织筹资，以支持其活动44. 从1970年代起，证券市场出现高度的繁荣的局面，不仅证券市场的规模更加扩大，证 券交易日趋活跃，而且逐渐形成（ABCD ）的全新特征。A.金融证券化B.证券市场国际化C.投资者机构化D.证券市场电脑化45. 下列各项属于证券发行市场的作用是（）A.为资金需求者提供筹措资金的渠道B.支持人民币汇率稳定C.为资金供应者提供投资的机会D.传导央行货币政策【答案】A,C【解析】证券发行市场是发行人向投资者出售证券的市场，其作用主要表现在（1）为资金 需求者提供筹措资金的渠道；（2）为资金供应者提供投资的机会，实现储蓄向投资转化（3

14、）形 成资金流动的收益导向机制，促进资源配置的不断优化。三、判断题46. 非系统风险是指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。（V【解析】非系统风险指只对某个行业或者个别公司的证券产生影响的风险。非系统风险可 以通过分散投资来抵消，它包括信用风险、经营风险、财务风险。47. 资本证券是指由金融投资或与金融投资有直接联系的活动而产生的证券。（V48. 外币国债是以本币为面值发行的债券。（X【解析】货币国债可以进一步分为本币国债和外币国债。本币国债以本国货币为面值发 行，外币国债以外国货币为面值而发行。49. 凭证式国债不能上市流通，从购买之日起计息，需要提前兑取的可以到购买网点兑 取。提

15、前兑取时，除了偿还本金外，利息按实际持有天数及相应的利率档次计算，经办机 构按兑付本金数的2%收取手续费。（V【解析】本题是对凭证式国债相关内容的考查。50. 银行实施风险管理的最终目标就是要从根本上消除银行经营过程中的风险。（X）51. 个人贷款指由银行直接向个人发放的贷款。（X）52. 根据2003年修改的中国人民银行法，中国人民银行不再审批、监管金融机构。 （X）53. 安全性目标要求银行在经营活动中，既要保证资金和银行财产的安全，又要有效地管 理各种风险。（V ）54. 巴塞尔新资本协议，通过降低监管资本要求，鼓励银行采用高级的风险量化技 术。（V ）55. 托管银行作为美国存托凭证的

16、发行人和存托凭证的市场中介为存托凭证的投资者提供 所需的一切服务。（X【解析】托管银行负责保管ADR所代表的基础证券;题中所述为存券银行的职责。56. 美式期权只能在期权到期日当天执行;欧式期权则可在期权到期日或到期日之前的任何 一个营业日执行。（X【解析】欧式期权只能在期权到期日当天执行;美式期权则可在期权到期日或到期日之前的 任何一个营业日执行。57. 当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股滞后半年进行相应调整X【解析】当沪深300指数调整成分股时，沪深300行业指数成分股随之进行相应调整。58. 美式权证仅可以在权证失效日当日行权。（X【解析】美式权证可以在权证失效日之前

17、任何交易日行权;欧式权证仅可以在失效日当日行 权;百慕大式权证则可在失效日之前一段规定时间内行权。59. 开户单位提现原则上限基本存款账户和一般存款账户，临时存款账户和专用存款账户 不得提现（X）60. 不能按期归还的贷款，借款人应当在贷款到期日之前向贷款人申请贷款展期。（V ）61. 上市证券又称挂牌证券，是指经证券主管机关核准，在证券交易所注册登记，获得在 交易所内买卖资格的证券。（V62. 根据人总行农村信用合作社农户联保贷款管理指导意见和行业管理规定，为解决 农村工商法人企业小额短期资金需要，允许其加入联保小组，但必须以企业法人身份出 面。（X）63. 对于办理楼宇按揭的借款人，必须购

18、买住房保险且投保金额不小于借款金额。（V ）64. 借款人的还款能力是一个综合概念，包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力 的非财务因素等。（V ）65. 不良贷款率，是衡量银行资产质量的最重要指标。（V ）66. 定期存款在存期内遇有利率调整，仍按存单开户日挂牌公告的相应定期存款利率计 息。（V ）67. 为方便起见，企业、事业单位可以自主选择几家商业银行同时开立几个基本账户，用 于办理日常转账结算和现金收付。（X ）68. 非财务分析主要是定性分析，具有灵活和综合特点。（V ）69. 同一存款客户只能在一家银行，开立一个一般存款账户。（X）70. 需要重组的贷款应至少归为次级类。（V

19、）71. 我国证券法3规定发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应当专证 券公司承销的，应当由承销团承销。（X【解析】我国证券法规定，发行人向不特定对象发行的证券，法律、行政法规规定应 当由证券公司承销的，发行人应当同证券公司签订承销协议;向不特定对象发行的证券票面 总值超过人民币5000万元的，应当由承销团承销。72. 基金资产的估值对象是基金的单位净值。（X【解析】基金资产的估值对象包括基金所拥有的股票、债券、权证及其他基金资产。73. 证券业协会是证监会下属的官方机构。（X74. 国际债券发行人筹集到的是一种可通用的自由外汇资金。（V【解析】国际债券在国际市场上发行，因此其计价

20、货币往往是国际通用货币，一般以美 元、英镑、欧元、日元和瑞士法郎为主。这样，发行人筹集到的资金是一种可通用的自由 外汇资金。75. 收益与风险的本质关系可以用公式表述为：预期收益率一无风险利率一风险补偿。X【解析】收益是风险的成本和报酬。风险和收益的本质联系可以用公式表述为：预期收益 率=无风险利率十风险补偿。76. 不仅证券市场是资本市场的组成部分，中长期信贷市场也是资本市场的重要的组成部 分。（V77. 个人投资者是证券市场上最广泛的投资者。（V78. 基金市场是基金证券发行和交易的场所，开放式基金是在证券交易所挂牌交易。79. 场外交易市场的组织方式采取做市商制。（V80. 商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了 这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。（V）