中级银行从业资格证《法律法规》试题及答案卷(19)

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1、2022年中级银行从业资格证法律法规试题及答案（最新）1、题干（）以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。A. A股B. B股C. H股D. F股【答案】B【解析】8股又称为人民币特种股票,是指以人民币标明面值、以外币认购和进行交易、专供外国和我国香港、澳门、台湾地区的投资者买卖的股票。2、题干因支付清算和业务合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项是指（）。A. 同业存款B. 外币存款C. 外汇存款D. 单位存款【答案】A【解析】此题考查人民币同业存款。同业存款,也称同业存放,全称是同业及其他金融机构存入款项,是指因支付清算和业务

2、合作等的需要,由其他金融机构存放于商业银行的款项。3、单项选择由于贷款不是财政性资金,因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保,并且为防止道德风险一般都采取()。A. 惩罚性利率B. 基准利率C. 法定存款准备金率D. 违约利息【答案】A。【解析】由于贷款不是财政性资金。因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保,并且为防止道德风险一般都采取惩罚性利率。4、题干下面关于商业银行风险管理的“三道防线的说法中,正确的有()。A. 审计部门作为第三道防线,要履行好监督、评估等职责B. 风险管理部门是风险管理的第二道防线,重点发挥对风险进行系统性、规范化管理的作用C. “三道防线是根据商业银行内部职

3、责进行的划分,同一个部门可同时承担不同防线的职能前台客户、交易等业务团队是风险管理的第一道防线,负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险。E,风险管理部门作为风险管理的第二道防线,对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任【答案】A,B,D【解析】风险管理的“三道防线是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队(或部门),即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。业务团队是风险管理的“第一道防线,负责识别、评估、缓释和监控各自业务领域的风险,对管理和控制其经营活动承担的风险负有首要、直接的责任。风险管理团队是风险管理的“第二道防线,主要职能包括建立银行的风险政策制度

4、体系,对各个业务单元的风险管理提供专业咨询和指导,并通过风险偏好和限额等方式,监控、评估和管理全行风险,有效防止系统性风险的发生。内部审计团队作为风险管理的“第三道防线,负责对全行风险管理体系有效性进行监督和评估。“三道防线分工协作,协调配合,并保持相互的独立性,从而为风险管理体系的有效性提供保障。5、题干下面关于教育储蓄存款表述正确的选项是()。A. 分次存入,分次支取B. 存期灵活,最长存期为六年C. 总额控制,本金合计最高限额为5万元D. 利率优惠,按同期限档次的零存整取定期储蓄存款利率计息【答案】B【解析】A项,分次存入,到期一次支取本金和利息。C项,本金合计最高限额为2万元。D项,一

5、年期、三年期教育储蓄按开户日同期同档次整存整取定期储蓄存款利率计息;六年期按开户日五年期整存整取定期储蓄存款利率计息。6、单项选择下面关于持有、使用假币罪说法错误的选项是()。A. 持有是指将假币置于行为人事实上的支配之下.不要求行为人实际上握有假币B. 使用可以是以外表合法的方式使用。也可以是以非法的方式使用,如用于等C. 使用应指使假币直接进入流通领域.如将假币作为资信证明给别人察看,则不属于本罪中使用的范畴D. 本罪主观方面为故意且以使用目的为必要【答案】D【解析】持有、使用假币罪主观方面为故意且不以使用目的为必要。7、题干承担国家重点建设项目融资任务的政策性银行是()A. 国家开发银行

6、B. 中国进出银行C. 中国农业发展银行D. 中国农业银行【答案】A为促进“瓶颈产业的发展,促进进出贸易,支持农业生产优化,并促进国家专业银行向商业银行的转化,1994年,我国成立了国家开发银行、中国进出银行和中国农业发展银行三家政策性银行,分别承担国家重点建设项目融资、支持进出贸易融资和农业政策性贷款的任务。8、题干商业银行金融创新应()。A. 银行在创新过程中对不涉及商业秘密、不影响知识产权的部分进行充分披露B. 银行在创新过程中坚持信息保密的原则,不披露任何信息C. 银行在开展金融创新的过程中进行低价倾销、恶性竞争D. 银行在创新过程中以银行自身利益为中心【答案】A,【解析】考查金融创新

7、的内容。9、单项选择()将区域发展的可能性转化为现实。A. 自然条件B. 政治制度。.社会经济背景D. 社会经济特征【答案】B【解析】区域分析主要是对区域发展的自然条件和社会经济背景、特征及其对区域经济发展的影响进行分析。10、题干公司终止主要情形有（）。A. 公司解散B. 公司破产C. 公司兼并D. 公司重组。E,公司收购【答案】AB【解析】此题考查公司终止制度。公司终止主要情形主要有两种形式：公司解散和公司破产。11、题干在我国,贷款基础利率是指商业银行对其（）执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。化所有客户B. 高端客户C. 最优质客户D. 般客户【答案】C【解析】此题考查

8、贷款基础利率的概念。在我国,贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。12、单项选择已知某银行本期税后净利润为2000万元,计划分配给优先股股东的股息约为300万元,该银行发行的普通股有200万股,优先股为50万股,则其每股收益为（）元/股。A. 6.8B.8C. 8.5D.10【答案】C【解析】该银行每股收益=（2000-300）/200=8.5 （元/股）。13、题干票据,是指出票人依法签发,由自己无条件支付或委托他人按事先约定的条件支付一定金额的有价证券。（）【答案】错【解析】此题考查票据的概念。票据,是指出票人依法签发,由自己无条件支付或

9、委托他人无条件支付一定金额的有价证券。参见教材P330。14、题干固定资产贷款一般是中长期贷款,但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。（）【答案】/【解析】此题考查固定资产贷款。固定资产贷款,也称为项目贷款,是为弥补企业固定资产循环中所出现的现金缺,用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目的贷款。固定资产贷款一般是中长期贷款,但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。15、题干伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为,包括()。A. 伪造货币B. 伪造、变造汇票、本票、支票C. 伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证D. 伪造、变造信用证或附随的单据、

10、文件。E,伪造信用卡【答案】BCDE【解析】伪造、变造金融票证罪客观方面表现为伪造、变造金融票证的行为,包括：伪造、变造汇票、本票、支票;伪造、变造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证;伪造、变造信用证或附随的单据、文件;伪造信用卡。16、单项选择资产负债组合管理是对()进行积极的管理。A. 银行现金流量表B. 银行资产负债表C. 银行资产损益表D. 银行利润表【答案】B。【解析】资产负债组合管理是对银行资产负债表进行积极的管理。17、题干银行监管的最高层次是()。A. 市场约束B. 外部监管C. 行业自律D. 银行自我监管【答案】B【解析】银行业外部监管是监管的最高层次,是由国

11、务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构,维护银行业的合法、稳健运行。18、题干下面属于非融资类保函的是()。A. 授信额度保函8.有价证券保付保函C. 即期付款保函D. 借款保函【答案】C【解析】银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要,可分为融资类保函和非融资类保函两大类。其中,非融资类保函包括投标保函、预付款保函、履约保函、关税保函、即期付款保函和经营租赁保函。选项A、B、D属于融资类保函。19、题干（）是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程。A. 风险识别

12、B. 风险计量C. 风险监测D. 风险控制【答案】B【解析】此题考查风险计量。风险计量是在风险识别的基础上,对风险发生的可能性、后果及严重程度进行充分分析和评估,从而确定风险水平的过程。20、题干目前银行代收代付业务主要是（）和（）两类。A. 代理基金业务B. 资产托管C. 委托收款D. 托收承付E,代收水电费【答案】CD【解析】代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利,接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。目前主要是委托收款和托收承付两类。21、单项选择贷款是银行最主要的()。A. 投资业务B. 风险暴露C. 资金运用D. 资金来源【答案】C。22、题干目前,风险敏感度最高、最为科学的

13、操作风险计量方法是()。A. 内部模型法B. 基本指标法C. 高级计量法D. 标准法【答案】C【解析】高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。23、题干1994年,我国组建的政策性银行包括()。A. 中国建设银行B. 国家开发银行C. 中国进出银行D. 中国人民银行。E,中国农业发展银行【答案】BCE【解析】此题考查政策性银行机构。1994年,我国组建了三家政策性银行,即国家开发银行、中国进出银行、中国农业发展银行,均直属国务院领导。参见教材P64。24、单项选择下面说法正确的选项是()。A. 大量中小型企业由于融资条件差.形成了买方市场B. 如果银行能有效地控制风险,进入

14、大型企业贷款领域,就可获得更高的收益和市场占有率。所以大型企业贷款的情况备受关注C. 贷款结构的另一种分类方式为按行业或按地区分类D. 大量大型企业由于融资条件差.形成了卖方市场【答案】C。【解析】选项C正确,选项A、D应是大量中小型企业由于融资条件差,形成了卖方市场：选项8中应是中小企业。25、单项选择下面关于“法人账户透支的说法错误的选项是()。A. 法人账户透支属于短期贷款的一种B. 主要用于满足借款人生产经营过程中的临时性资金需要C. 申请办理法人账户透支业务的借款人需在经办行有一定的结算业务量D. 般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要低于普通流动资金贷款【答案】D

15、【解析】一般情况下,对法人账户透支业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款,故D选项的说法错误。26、题干银行监管评级中,ARROW评级体系具有的特点主要包括()。A. 是一种对风险过程进行评估的程序和方法,不是简单就经营结果进行评级B. 根据关注程度的大小确定具体监管措施C. 它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险D. 它关注被监管机构的所有风险。E,它设置了统一的评价标准和风险评估程序,通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估,进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性【答案】ABCE【解析】此题考查ARROW体系的特点。ARROW体系具有如下特点：（1

16、）ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法,不是简单就经营结果进行评级。（2 ）它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险,其风险的大小由对风险的关注程度来表示;关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性。（3）它设置了统一的评价标准和风险评估程序,通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估,进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性。（4 ）根据关注程度的大小确定具体监管措施。27、题干下面属于商业银行承诺业务的是（）。A. 备用信用证B. 银行保函。.项目贷款承诺D. 不可撤销信用证【答案】C,【解析】贷款承诺业务：项目贷款承诺、开立信贷证明、客户授信额度、票据

17、发行便利。28、单项选择()是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的,债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。A. 抵押权B. 质押权C. 保证D. 留置权【答案】D。【解析】留置权,是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产,债务人未履行到期债务的.债权人有权依照法律规定留置财产,并有权就该动产优先受偿。29、题干从业务运作的实质来看,福费廷就是即期票据贴现。()【答案】错【解析】此题考查福费廷。从业务运作的实质来看,福费廷就是远期票据贴现。参见教材P96。30、多项选择非现场风险监测分析的基本方法包括()。A. 行业比较分析法B. 趋势比较分析法C.

18、水平比较分析法D. 历史比较分析法。E,指标对比分析法【答案】ACD【解析】此题考查风险监测分析。非现场风险监测分析的基本方法包括：水平比较分析法；历史比较分析法；行业比较分析法。31、题干商业银行的内部控制措施包括（）。A. 内控制度B. 风险识别C. 信息系统D. 岗位设置。,会计核算【答案】ABCDE【解析】此题考查商业银行内部控制措施。商业银行的内部控制措施包括：（1）内控制度；（2）风险识别；信息系统；（4）岗位设置；（5）员工管理；授权管理；会计核算；监控对账；外包管理；（10）投诉处理。参见教材P185。32、题干家庭消费开支规划的核心是（）。A. 建立应急基金B. 增收节支C.

19、 现金管理D. 债务管理【答案】D【解析】家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理,涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、方式、条件等选择、规划。33、题干商业银行办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权的过程是()。A. 负债B. 结算C. 清算D. 交易【答案】C【解析】银行清算业务是指银行间通过账户或有关货币当地清算系统,在办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。34、多项选择根据行政许可法,下面各项中是被许可人的违法活动的有()。A. 出借行政许可证件B. 超越行政许可范围进行活动C. 在无法律、法规规定可转让的情况下予以转让。.依法可转让但不按照法定条件和程序转让E,涂改、

20、倒卖、出租行政许可证件【答案】ABCDE【解析】此题考查行政许可。被许可人的违法活动包括：（1）超越行政许可范围进行活动的；（2）在无法律、法规规定可转让的情况下予以转让,或是虽依法可转让但不按照法定条件和程序转让的；（3）涂改、倒卖、出租、出借行政许可证件的。35、题干中央银行是从早期银行中分离出来逐渐演变而成的。（）【答案】错【解析】此题考查中央银行的产生和发展。中央银行是从现代商业银行中分离出来逐渐演变而成的。参见教材P62。36、题干高级管理层应当建立向股东大会、董事会及其专门委员会、监事会及其专门委员会的信息报告制度,确保董事、监事能够及时、准确地获取各类信息。（）【答案】错【解析】

21、此题考查银行公司治理的组织架构。高级管理层应当建立向董事会及其专门委员会、监事会及其专门委员会的信息报告制度,确保董事、监事能够及时、准确地获取各类信息。参见教材P182。37、题干短期金融工具不包括（）A. 回购协议B. 银行承兑汇票C. 公司债券D. 可转让大额定期存单【答案】C短期金融工具和长期金融工具的区别：短期金融工具是指偿还期在1年以下（含1年）的金融工具,主要包括短期国库券、可转让大额定期存单、商业票据、回购协议、银行承总汇票等;长期金融工具是指偿还期在1年以上的金融工具,主要包括股票、企业债券、长期国债等。38、题干商业银行的风险管理流程包括（）。A. 风险识别B. 风险计量C

22、. 风险预测D. 风险监测。E,风险控制【答案】ABDE【解析】此题考查风险管理流程。商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要环节。参见教材P221。39、单项选择银行采用标准法计量操作风险时,将全部业务划分为()个业务条线。A. 6B. 7C. 8D. 9【答案】D。【解析】标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等9个业务条线.操作风险资本要求等于各条线三年总收入的平均值乘上一个固定比例再加总。40、题干下面关于商业银行理财业务的表述,错误的选项是()。A. 理财业务不是商业

23、银行传统意义上的中间业务B. 理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务C. 理财业务是商业银行近年来创新的自营业务D. 理财业务不是商业银行传统的资产负债业务【答案】C【解析】此题考查理财业务定义。商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务,它既不是传统的资产负债业务,也不是传统意义上的中间业务。目前,理财业务已经发展成为商业银行中与信贷业务、债券投资业务、代理业务等并列的一个重要业务领域。41、题干中国银行业协会的外部关系环境包括()。A. 银行业协会与国外银行的关系B. 银行业协会与政府的关系C. 银行业协会与会员单位的关系D. 银行业协会与银保监会的关系E,银行业协

24、会与消费者的关系【答案】B,C,E【解析】协会的外部关系环境主要包括银行业协会与会员单位的关系、银行业协会与政府的关系、银行业协会与消费者的关系。42、题干下面关于票据贴现的说法,错误的选项是()。A. 贴现是以背书方式所作的票据转让B. 对于贴现银行来说,是买进票据,成为票据的权利人C. 对于持票人来说,贴现是以买进票据的形式,延后收回垫支的商业成本D. 对于持票人来说,贴现是以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本【答案】C【解析】此题考查票据贴现。对于持票人来说,贴现是以出让票据的形式,提前收回垫支的商业成本。43、单项选择监事会是商业银行的内部(),对股东大会负责。A. 执行机构B.

25、决策机构C. 监督机构D. 管理机构【答案】C。44、题干()是依照法定款式做成票据并交付受款人的行为,包括“做成和“交付两种行为。A. 出票B. 承兑C. 保证D. 背书【答案】A【解析】此题考查票据行为。出票是指出票人依照法定款式做成票据并交付于受款人的行为。它包括“做成和“交付两种行为。所谓“做成就是出票人按照法定款式制作票据,在票据上记载法定内容并签名。由于现在各种票据都由一定机关印制,因而所谓“做成只是填写有关内容和签名而已；所谓“交付是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为,不是出于出票人本人意愿的行为如偷窃票据不能称做“交付,因而也不能称做出票行为。45、题干某客户单独在银行

26、的贵宾柜台办理业务时,要求将50万元人民币从自己的账户转存至所持有的爱人的存折账户中。银行柜员以该客户未持有其爱人身份证为由,只转存了 19万元（限存20万元）。其实通过汇款方式,该客户可以实现全额转存,但该柜员为了避免在“监管规避方面违规,并未向客户提供此建议。该柜员的做法是正确的。（）【答案】x【解析】该柜员没有遵循客户至上、客观公正的原则向这名客户详细介绍所在银行的服务,且对监管规避的有关规定不熟悉,不符合银行业从业人员职业操守中关于“熟知业务和“礼貌服务的规定,其做法是错误的。46、题干单位资本项目外汇账户包括（）。A. 贷款专户B. 还贷专户C. 发行外币股票专户D. B股交易专户。

27、E,外债专户【答案】ABCDE【解析】此题考查单位外汇存款。单位资本项目外汇账户。包括贷款（外债及转贷款）专户、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。47、题干关于经济资本分配的理解有误的是（）。A. 实施自上而下资本分配的关键是制订一个总体经营计划B. 自下而上的分配模式,可有效贯彻银行的战略意图和管理思想,使整个银行业务发展和承担的风险总体可控C. 一般而言,商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法自下而上的分配模式是先对每个业务单元进行风险计量,确定相应的经济资本需求,再将这些经济资本由底层向上逐级汇总,形成全行的经济资本分配方案【答案】B【解析】此题考查经济

28、资本分配。经济资本的分配实质上是对风险的分配,即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险。选项B错误,通过自上而下资本分配模式,可有效贯彻银行的战略意图和管理思想,使整个银行业务发展和承担的风险总体可控。48、多项选择与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有（）的显著特点。A. 风险分散B. 笔数大C. 单笔风险暴露小D. 风险集中。E,单笔风险暴露大【答案】ABC。【解析】与非零售风险暴露相比,零售风险暴露具有笔数大、单笔风险暴露较小、风险分散的显著特点,这一特点决定了商业银行普遍采用组合的方式对零售业务进行管理。49、题干德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。A. 正确B.

29、错误【答案】A【解析】德国是最早建立独立的综合金融监管机构的国家。50、题干下面关于风险隔离要求的说法正确的选项是()。火自营业务与代客业务相分离是指自营业务与代客业务分别开立独立账户B. 理财业务与信贷业务相分离是指理财产品的资金来源和资金运用相对应,独立于银行信贷业务C. 银行理财产品之间相分离是指本行理财产品之间不得相互交易,不得相互调节收益D. 理财业务操作与银行其他业务操作相分离是指银行开展理财业务服务应有独立的运作流程、业务凭证、销售文本、销售管理信息系统。E,银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离是指银行销售相关产品时应有相互独立的准入、考核、推介和销售制度【答案】AB

30、CDE【解析】此题考查风险隔离要求。风险隔离是指商业银行应将理财业务与信贷业务等其他业务相分离,建立符合理财业务特点的独立条线风险控制体系,同时实行自营业务与代客业务相分离、银行理财产品与银行代销的第三方机构理财产品相分离、银行理财产品之间相分离、理财业务操作与银行其他业务操作相分离。选项ABCDE全部正确。参见教材P142T43。51、题干关于合同成立和生效之间的关系,下面说法正确的选项是()。A. 合同生效是合同成立的前提B. 合同不能附生效条件C. 只有当事人意思表示真实时,合同才能成立D. 合同成立主要是事实问题,合同生效主要是法律评价问题【答案】D【解析】A项,合同成立是指合同订立过

31、程的结束。合同生效是指已经成立的合同具有法律约束力。合同成立是合同生效的前提。B项,合同生效的条件具体分为附生效条件和附生效期限的合同,以及法律、行政法规规定应当办理批准、登记手续生效的合同。C项,双方达成合意合同即成立,至于当事人意思表示是否真实,则在所不问。52、题干下面变量中,属于货币政策操作目标的是()。A. 物价稳定B. 基础货币C. 再贴现D. 货币供应量【答案】B【解析】货币政策的操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量。它介于政策工具和中介目标之间,是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。通常被采用的操作目标主要有基础货币、存款准备金。53、题干常见的洗钱方

32、式有()。A. 借用金融机构匿名存储B. 把资金藏身于有严格的银行保密法的国家C. 使用空壳公司D. 利用娱乐场所等现金密集行业进行洗钱。E,走私【答案】A,B,C,D,E【解析】常见的洗钱方式包括：（1）借用金融机构。（2）藏身于保密天堂。（3）使用空壳公司。（4）利用现金密集行业。（5）伪造商业票据。走私。（7）利用犯罪所得直接购置不动产和动产。（8）通过证券和保险业洗钱。54、题干单位资本项目外汇账户包括（）。A. 贷款专户B. 还贷专户C. 发行外币股票专户D. B股交易专户。E,外债专户【答案】ABCDE【解析】此题考查单位外汇存款。单位资本项目外汇账户。包括贷款（外债及转贷款）专户

33、、还贷专户、发行外币股票专户、B股交易专户等。参见教材P85。55、题干消费者物价指数的含义是（）。A. 组与居民生活有关的商品价格的变化幅度B. 组与城乡居民生产和生活有关的商品价格的变化幅度C. 一组出厂产品批发价格的变化幅度D. 一组出厂产品零售价格的变化幅度【答案】A【解析】此题考查消费者物价指数的概念。消费者物价指数是指一组与居民生产有关的商品价格的变化幅度。生产者物价指数是指一组出厂产品批发价格的变化幅度。56、题干近年来,银行监管的目标包括()。A. 注重安全和效率的平衡B. 压缩银行规模C. 有效控制风险D. 提供稳定的货币供给E,维持安全稳定的银行体系【答案】AC【解析】此题

34、考查银行监管制度的变迁。近年来,银行监管的目标则发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。参见教材P394。57、题干不在商业银行担任除董事以外的其他职务,并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事是()。A. 执行董事B. 非执行董事C. 独立董事D. 特别董事【答案】C【解析】此题考查银行公司治理的组织架构。独立董事是指不在商业银行担任除董事以外的其他职务,并与所聘商业银行及其主要股东不存在任何可能影响其进行独立、客观判断关系的董事。参见教材P181。58、题干关于商业银行的薪酬支付,下面说法中正确的有()。A. 基本薪酬按月支付B. 绩效薪酬随基本薪

35、酬按月支付C. 中长期激励在协议约定的锁定期到期后支付D. 住房公积金、各种保险费应按照国家有关规定纳入专户管理。E,薪酬支付前应与员工达成协议,按协议规定按期支付【答案】ACD【解析】此题考查激励约束机制。绩效薪酬应合理确定一定比例,根据经营情况和风险成本分期考核情况随基本薪酬一起支付,剩余部分在财务年度结束后,根据年度考核结果支付。选项B错误。薪酬种类不同,支付的期限、方式各不相同,选项E错误。参见教材P183。59、题干按照风险发生的形式,可以将信用风险分为()。A. 系统性信用风险B. 非系统性信用风险C. 结算前风险D. 结算风险。E,主权信用风险【答案】CD【解析】此题考查信用风险

36、的分类。按照风险发生的形式,可分为结算前风险和结算风险。参见教材P224。60、题干下面哪些属于商业银行理财投资顾问服务的内容()A. 财务分析B. 财务规划C. 投资建议D. 个人投资产品推介E,开发投资工具【答案】A,B,C,D【解析】理财投资顾问：商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。61、题干银行业协会所确定的利率有()。A. 市场利率B. 官方利率C. 公定利率D. 实际利率【答案】C【解析】公定利率是介乎市场利率与官定利率之间、由非政府部门的金融行业自律性组织所确定的利率、这种利率的约束范围有限,一般只对该公会会员有约束力。银行业协会属于金融行业

37、自律性组织,故其确定的利率属于公定利率。62、题干1999年,我国为管理和处置国有银行的不良贷款,成立了哪几家金融资产管理公司()。A. 信达资产管理公司B. 长城资产管理公司C. 华夏资产管理公司D. 华融资产管理公司。E,东方资产管理公司【答案】A,B,D,E,【解析】考核1999年成立的金融资产管理公司,即四大资产管理公司。63、题干行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的,一般可以在行政许可有效期届满()日前向行政机关提出延续行政许可的申请。A. 15B. 30C. 40D. 60【答案】B,【解析】行政许可的被许可人需要延续依法取得的行政许可的有效期的,一般可以在行政许

38、可有效期届满30日前向行政机关提出延续行政许可的申请。64、题干银监会对银行业金融机构进行现场检查时,调查人员可以是()A. 1人B. 2人C. 3人D. 4 人。E,5 人【答案】BCDE(P182)银行业监督管理法第三十四条规定,进行现场检查,应当经银行业监督管理机构负责人批准,现场检查时,检查人员不得少于2人。65、题干商业银行对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证,这属于商业银行的()A. 授信业务B. 表内业务C. 表外业务D. 中间业务【答案】A授信业务是指商业银行向客户直接提供资金支持,或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任作出保证,包括贷款、贷款承诺

39、、承兑、贴现、贸易融资、保理、信用证、保函、透支、担保等表内外业务。66、题干企业债的监管机构是()。A. 中国人民银行B. 中国银行业监督管理委员会C. 证监会D. 国家发展和改革委员会【答案】D【解析】在我国,企业债券是按照企业债券管理条例规定发行与交易、由国家发展与改革委员会监督管理的债券,在实践中,其发债主体为中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业。67、单项选择()是银行根据各项内、外部约束,量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。A. 发展规划B.战略规划C. 资产规划D.资本规划【答案】D【解析】此题考查资本规划的概

40、念。资本规划是银行根据各项内、外部约束,量身定做的一套兼顾当期及未来资本充足率要求、发展目标和管理需要的关于整体资本需求和补充的计划。68、多项选择ARROW评级体系具有的特点主要包括（）。A. 是一种对风险过程进行评估的程序和方法,不是简单地就经营结果进行评级B. 它根据关注程度的大小确定具体监管措施C. 它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险D. 充分考虑到银行的规模、复杂程度和风险层次。E,它设置了统一的评价标准和风险评估程序,通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估,进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性【答案】ABCE【解析】此题考查ARROW体系的特点。

41、ARROW体系具有如下特点（1）ARROW是一种对风险过程进行评估的程序和方法,不是简单就经营结果进行评级。（2 ）它关注被监管机构内部存在的、对监管目标构成威胁的风险,其风险的大小由对风险的关注程度来表示;关注程度取决于风险的影响程度和风险发生的可能性。（3）它设置了统一的评价标准和风险评估程序,通过对被监管机构内部存在的风险进行持续确认和评估,进而科学确定风险的影响程度和风险发生的可能性。（4 ）根据关注程度的大小确定具体监管措施。69、题干下面关于票据的说法不正确的选项是（）。A. 票据是非流通证券B. 票据是完全有价证券C. 票据是要式证券D. 票据是设权证券【答案】A【解析】票据是流

42、通证券。除票据特别注明外,票据在到期前,可以通过背书方式转让而流通。票据的流通性是票据的基本特征。70、题干商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的资产负债业务。（）【答案】错误【解析】此题考查商业银行理财业务的本质。商业银行理财业务本质上是受投资人委托而开展的直接融资业务,它既不是传统的资产负债业务,也不是传统意义上的中间业务。71、判断所谓外汇汇率上涨,在直接标价法下意味着外币相对责了。（）A. 正确B. 错误【答案】A。72、题干按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类,可以分为()。A. 保证收益理财产品B. 开放式净值型产品C. 封闭式净值型产品D. 保本浮动收益理财产品。E,非

43、保本浮动收益理财产品【答案】ADE【解析】此题考查理财产品分类。按照本金与收益关系对银行理财产品进行分类,可以分为：非保本浮动收益理财产品;保本浮动收益理财产品；保证收益理财产品。参见教材P138。73、题干下面各类保函中,属于非融资类保函的有()。A. 履约保函B. 借款保函。.有价证券保付保函D. 投标保函。E,授信额度保函【答案】A,D,74、题干()是通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的,并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。A. 理财投资管理B. 理财服务管理C. 理财业务管理D. 理财产品销售管理【答案】A【解析】此题考查理财投资管理。理

44、财投资管理是指理财业务资产端管理,即通过规定的业务流程、将募集到的理财资金投资于符合规定的投资标的,并通过持续的投后管理、按照约定收回投资本金及收益的过程。参见教材P137。75、题干行政许可设定法定,表现为行政许可由（）等规范性法律文件予以设定。火法律B. 行政法规C. 最高法院决定D. 国务院决定。E,地方性法规【答案】ABDE【解析】此题考查行政许可法定。行政许可设定法定,表现为行政许可由法律、行政法规、国务院决定、地方性法规等规范性法律文件予以设定。76、题干下面关于风险与损失的说法,不正确的有()。A. 风险等同于损失B. 风险的概念不涵盖损失发生概率的高低C. 风险是一个事前概念,

45、损失是一个事后概念D. 风险的概念涵盖了未来可能损失的大小。E,通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失【答案】A,B【解析】AB两项,风险不等同于损失本身,风险是一个事前概念,损失是一个事后概念,风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小,又涵盖了损失发生概率的高低。77、题干.国际收支项目中()是最具综合性的对外贸易的指标.A. 经常项目B. 资本项目C. 非经常项目D. 平衡项目【答案】A【解析】经常项目主要反映一国的贸易和劳务往来状况,包括贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单面转移(如汇款、捐赠等),是最具综合性的对外贸易的指标.78、题干汇款的方式不包括()。A. 电

46、汇B. 票汇C. 信汇D. 网汇【答案】D【解析】汇款业务是指银行接受客户的委托,通过银行间的资金划拨、清算、通汇网络,将款项汇往收款方的一种结算方式,主要有电汇、票汇、信汇三种方式。79、题干银行的代理业务中的代理政策性银行业务包括()。A. 代理资金结算B. 代理专项资金管理C. 代理财政性存款D. 代理现金支付。E,代理贷款项目管理【答案】ABDE【解析】C项代理财政性存款属于代理中央银行业务。参见教材P12180、题干()是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施,进行有效管理和控制的过程。A. 风险管理B. 风险预测C. 风险监测D. 风险控制【答案】D【解

47、析】此题考查风险控制。风险控制是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避、补偿等策略和措施,进行有效管理和控制的过程。参见教材P223。81、题干下面属于银行间同业拆借市场特征的有()。A. 手续简便B. 通常无抵押或担保C. 金额大D. 期限长。E,期限短【答案】A,B,C,E【解析】我国的同业拆借,是指经中国人民银行批准进入全国银行间同业拆借市场的金融机构之间,通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点,从而能够反映金融市场上的资金供求状况。因此,同业拆借市场上的利率是货币市场最重要的基准利率之一。82、题干商业银行主要根

48、据全行资本总量和经济资本回报率水平来确定资产负债总量计划。()【答案】错【解析】此题考查资产负债计划管理。商业银行主要根据全行资本总量和资本充足率水平来确定资产负债总量计划。参见教材P194。83、题干对于商业银行而言,传统资产负债管理的对象为()。A. 资产负债表B. 利润表C. 收入表D. 银行资产【答案】A【解析】对于商业银行而言,传统资产负债管理的对象即是银行的资产负债表。84、题干()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A. 交易限额B. 风险限额C. 止损限额D. 评估限额【答案】A【解析】此题考查交易限额。交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。参见教材P233。85

49、、多项选择下面关于经济资本的分配,说法正确的有()。A. 经济资本的分配实质上是对收益的分配,保证经济资本被分配到使用效率最高的业务领域B. 商业银行配置经济资本可采取自上而下、自下而上或两者相结合的方法C. 采用自下而上的分配模式,原则上“报价高、风险管理水平高的业务单元可获得较多的经济资本D. 自下而上的分配模式是指基于确定的资本总量.综合考虑各管理维度经济资本占用和风险回报,在遵循一定原则的基础上,将有限的经济资本按照不同的管理维度进行层层分解。E,自上而下的分配模式是先对每个业务单元进行风险计量。确定相应的经济资本需求,再将这些经济资本由底层向上逐级汇总.形成全行的经济资本分配方案【答

50、案】BC。【解析】经济资本的分配实质上是对风险的分配,即明确某一个经营机构、业务或产品所能承受的最大的风险。选项DE概念置换了。86、题干下面关于托收方式及用途的说法中,不正确的选项是()。A. 光票托收的主要用途是广泛运用于贸易结算B. 跟单托收的主要用途是一般用于进出贸易款项的收付,没有银行信用介入C. 出托收的主要用途是我国跟单出托收只限于滞销商品和新、小商品,以及要进入竞争激烈的市场的商品D. 进代收的主要用途是购买旧船的贸易,通常使用跟单进代收【答案】A【解析】光票托收的主要用途是广泛运用于非贸易结算,或贸易从属费用的收款等。故此题选A。87、判断微观层面的金融创新仅指金融工具的创新

51、。()A. 正确B. 错误【答案】A。88、题干定金应当以书面形式约定。定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的()。A. 10%B. 20%C. 30%D. 40%【答案】B【解析】定金应以书面形式约定。定金的数额由当事人约定,但不得超过主合同标的额的百分之二十。故此题选B。89、题干商业银行违法吸收存款的,依法可能承担的法律责任有()。A. 没收违法所得B. 破产C. 罚款D. 责令停业整顿或者吊销经营许可证。E,责令改正【答案】A,C,D,E【解析】违法吸收存款行为的商业银行,由银监会责令改正,有违法所得的,没收违法所得,违法所得五十万元以上的,并处违法所得一倍以上五倍以罚款;没

52、有违法所得或者违法所得不足五十万元的,处五十万元以上二百万元以下罚款;情节特别严重或者逾期不改正的,可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证;构成犯罪的,依法追究刑事责任。故此题选ACDE。90、题干银行金融创新应当遵循一定的基本原则,应做好客户评估和识别工作,针对不同客户群提供不同的金融产品。()A. 正确B. 错误【答案】A,【解析】“认识你的客户要求银行做好客户评估和识别工作,针对不同目标客户群,提供不同的金融产品和服务,使所销售的产品适合客户的真实需求,同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。91、题干下面属于中国银监会的具体监管目标的有（）。A. 保护存款人和广大金融消费者的利益B

53、. 增强市场信心C. 增进公众对现代金融的了解D. 减少金融犯罪。E,支持实体经济发展,防范金融风险【答案】ABCDE【解析】我国的银行监管目标,目前主要有以下方面：（1）保护存款人和广大金融消费者的利益。（2）增强市场信心。（3）增进公众对现代金融的了解。（4）减少金融犯罪。（5）支持实体经济发展,防范金融风险。故此题选ABCDE。92、题干持票人对支票出票人的权利期限是自出票日起（）个月。A. 1B. 3C. 6D. 24【答案】C【解析】票据权利在下面期限内不行使而消灭：持票人对票据的出票人和承兑人的权利,自票据到期日起2年,见票即付的汇票、本票,自出票日起2年;持票人对支票出票人的权利

54、,自出票日起6个月；持票人对前手的追索权,自被拒绝承兑或者被拒绝付款之日起6个月；持票人对前手的再追索权,自清偿日或者被提起诉讼之日起3个月。93、题干下面表述中,属于民事法律行为的是（）。A. 12岁的小明购买银行理财产品B. 某企业与银行签订高于人民银行规定的存款利率合同C. 某企业与银行签订存款合同,目的为企业洗钱D. 张三委托其同学、某银行的借贷员李四为其发放普通贷款【答案】D【解析】此题考查民事法律行为。民事法律行为是指公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。当事人从事民事法律行为应具备以下条件：行为人具有相应的民事行为能力；意思表示真实；不违反法律或者社会公共利益

55、。A项,我国民法规定,10周岁以上18周岁以下的未成年人为限制民事行为能力人（16周岁以上不满18周岁的以自己劳动收入为主要生活来源的除外）,只可进行与其年龄、智力相适应的民事活动,其他民事活动需由其法定代理人代理或征得其同意。B项,我国规定,国内银行存款利率不得超过中国人民银行同期限档次存款利率上限。C项属于违法行为。94、单项选择某公司2015年度中旬公布了其财务数据,已知公同股票价格为24元/股,上年度每股收益为1.2元,未来年度每股收益预计为1.6元,则该行的静态市盈率为（）。A. 20B.15C. 14D.12【答案】A【解析】静态市盈率=24/1.2=20。95、题干下面属于银行业

56、从业人员从业准则的是（）。A. 诚实信用B. 守法合规C. 专业胜任D. 勤勉尽职。E,保护商业秘密与客户隐私【答案】ABCDE【解析】此题考查职业操守。银行业从业人员从业准则包括：诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私、公平竞争。参见教材P413-416。96、单项选择区域社会经济发展的物质前提和物质基础是()。A. 科学技术条件B. 人与劳动力C. 自然条件和自然资源D. 基础设施条件【答案】C【解析】此题考查区域发展条件分析。自然条件和自然资源是区域社会经济发展的物质前提和物质基础。区域劳动人的数量会影响区域自然资源开发利用的规模。技术是构成区域生产力的重要组成部

57、分,科学技术条件是发展的重要条件之一。97、题干限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资,主要是为了()。A. 防范金融风险B. 增强客户的满意度C. 维护金融安全D. 提高商业银行的声誉和形象。E,贯彻金融分业经营原则【答案】A,C,E【解析】限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资,主要是为了贯彻金融分业经营的原则,防范金融风险,维护金融安全。98、题干2012年12月,银监会发布了关于实施商业银行资本管理办法(试行)过渡期安排相关事宜的通知,对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期：2013年末,储备资本要求为(),其后五年每年递增()。

58、A. 0.4%,0.3%B. 0.5%,0.3%C. 0.5%,0.4%D. 0.8%,0.5%【答案】C,【解析】2012年12月,银监会发布了关于实施商业银行资本管理办法(试行)过渡期安排相关事宜的通知,对储备资本要求(2.5%)设定6年的过渡期：2013年末,储备资本要求为0.5%,其后五年每年递增0.4%。99、单项选择以下有关货币政策的说法不正确的选项是()。A. 我国货币政策的最终目标是保持货币币值稳定,并以此促进经济增长B. 现阶段我国货币政策的操作目标是货币供应量C. 货币政策的“三大法宝包括公开市场业务、存款准备金和再贴现D. M 1被称为狭义货币,是现实购买力【答案】B【解

59、析】现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币,中介目标是货币供应量,故B选项说法错误。A、C、D选项说法均正确。中级100、题干员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩表达在（）。A. 薪酬应随所有风险类型进行调整B. 薪酬结果应与风险结果匹配C. 薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律D. 现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况相符。E,薪酬体系定时进行更新【答案】ABCD【解析】员工薪酬应与审慎性风险行为有效挂钩的表达为：（1）薪酬应随所有风险类型进行调整。（2）薪酬结果应与风险结果匹配。（3）薪酬支付时间应敏感反映风险暴露的时间规律。（4）现金、股票及其他形式薪酬的结构应与风险配置情况

60、相符。故此题选ABCD。101、判断在保证合同没有约定的情况下,保证期间。债权人依法将主债权转让给第三人的,保证人不再承担保证责任。()A. 正确B. 错误【答案】B。【解析】保证期间,债权人依法将主债权转让给第三人的,保证人在原保证担保的范围内继续承担保证责任。保证合同另有约定的按照约定。102、题干国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构,是国务院部委管理的国家局,由()管理。A. 国务院B. 银监会C. 中国人民银行D. 证监会【答案】C【解析】国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构,是国务院部委管理的国家局,由中国人民银行管理。103、题干商业银行设在各地的分支机构不具有法人资格

61、。A. 正确B. 错误【答案】A【解析】根据商业银行法的规定,商业银行对其分支机构实行全行统一核算,统一调度资金,分级管理的财务制度。商业银行分支机构不具有法人资格,在总行授权范围内依法开展业务,其民事责任由总行承担。104、题干下面不属于商业银行增加二级资本的方法的是()A. 发行可转换债券B. 发行混合资本债券C. 发行长期次级债券D. 发行普通股【答案】D商业银行增加一级资本主要是通过发行普通股、提高留存利润等方式,增加二级资本的方法主要有发行可转换债券、混合资本债券和长期次级债券。105、题干单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、黄金交易保证金、远期结售汇保证金四类。()【答案】对【解析】此题考查保证金存款。单位保证金存款按照保证金担保的对象不同,可分为银行承兑汇票保证金、信用证保证金、