银行从业考试公共基础习题班

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1、银行从业公共基础习题班主讲老师：王妍考试考点分布考核内容分值考点类型中国银行体系概况8记忆型银行经营环境12记忆型、理解型（货币政策）银行主要业务20记忆型、计算型（存贷款利率、汇率）银行管理20记忆型、理解型（金融创新）银行业监管及反洗钱法律规定6记忆型银行主要业务法律规定7记忆型、理解型民事商法律基本规定6记忆型考试考点分布考核内容分值考点类型金融犯罪及刑事责任6记忆型、理解型（犯罪案例）概述及银行从业人员基本准则6记忆型、理解型（准则的案例）银行从业人员职业操守相关规定9记忆型、理解型（相关规定的案例）【例题】多选：中国银行业由（）组成A中央银行 B监管机构C自律组织 D银行业金融机构E

2、投资银行答案：ABCD解析：中国银行业由中央银行、监管机构、自律组织和银行业金融机构组成。不包括投资银行。第一章 中国银行体系概况【例题】单选：（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A2000 B2001 C2002 D2003答案：D解析：1984年之前，中国人民银行同时承担着中央银行，金融机构监管及办理工商信贷和储蓄业务的职能。1984年1月1日起，开始专门行使中央银行职能。2003年，人民银行对银行业金融机构的监管职能由新设立的银监会行使。第一章 中国银行体系概况【例题】单选：中国人民银行职责有（）A实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场；B 对银行业金融机构的

3、业务活动及其风险状况进行现场检查，制定现场检查程序，规范现场检查行为；C依照法律、行政法规制定银行业金融机构的审慎经营规则；D依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；答案：A第一章 中国银行体系概况【例题】多选：银监会的监管措施包括（）A信息披露监管 B现场检查C非现场监管 D市场准人E监管谈话答案：ABCDE解析：银监会的监管措施主要包括五方面内容：一是市场准人（包括机构准人、业务准人和高级管理人员准入）；二是非现场监管；三是现场检查；四是监管谈话；五是信息披露监管。第一章 中国银行体系概况【例题】单选：中国银行业协会的日常办事机构为（）。A

4、会员大会 B理事会 C常务理事会 D秘书处第一章 中国银行体系概况第一章 中国银行体系概况答案：D解析：会员大会是银行业协会的最高权利机构。由参加协会的会员，准会员组成。理事会为会员大会的执行机构，对会员大会负责。理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作。理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责。鉴于A是最高权利机构，B是执行机构但只负责领导工作，C负责闭会期间领导职能。他们实际上都是负责不同阶段的领导工作，所有这些都不可能成为日常办事机构。答案为D秘书处，秘书处设秘书长1名，副秘书长若干名。【例题】单选：1979年，第一家城市信用社在（）成立，宗旨是为城市和街道的小企业、个体工商户和

5、城市居民服务。A上海 B江苏南京C安徽合肥 D河南驻马店第一章 中国银行体系概况答案：D解析：考查城市商业银行发展历程。1979年第一家城市信用社成立于河南省驻马店；2005年，安徽省内6家城市银行和7家城市信用社组成徽商银行，拉开城市商业银行合并重组序幕；2007年江苏省内10家城市商业银行组建江苏银行，标志着我国城市商业银行合并重组迈上新台阶。第一章 中国银行体系概况【例题】单选：我国统计部门公布的失业率为：（）A国民失业率 B公民失业率C城镇登记失业率 D城乡失业率答案：C解析：失业率：是指失业人口占劳动人口的比率（一定时期全部就业人口中有工作意愿而仍未有工作的劳动力数字）。失业率数字被

6、视为一个反映整体经济状况的指标。我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。第二章 银行经营环境【例题】单选：以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有（）。邮政业 采矿业 电力 金融业渔业 建筑业 交通运输 燃气供应业 房地产业 技术服务业A4个 B5个 C6个 D7个第二章 银行经营环境答案：B解析：国民经济可分为第一产业（农、林、牧、渔业），第二产业（采矿、制造、建筑、电力、燃气及水的生产和供应业），第三产业（其他行业）。属于第一产业，、属于第二产业。第二章 银行经营环境【例题】多选：当经济处于复苏阶段，下面说法正确的是（）。A企业资金周转困难B企业对借贷资金的需求显著扩大C商业银行负债规

7、模严重下降，信用投放能力锐减D商业银行的资产业务规模明显扩大E商业银行资产业务规模明显缩小第二章 银行经营环境答案：BD解析：本题只要通过简单的逻辑，复苏阶段经济必然是需求扩张的，而且DE中必然有一项为错误的。当银行处于复苏阶段，意味着生产规模逐步增加，而由于之前的萧条境况，企业会有扩大投资的要求，即向外借贷资金。相应的，商业银行的资产业务规模也明显扩大。AC都是衰退时的表现。故选BD。第二章 银行经营环境【例题】单选：金融市场最主要、最基本的功能是：（）A货币资金融通功能 B资源配置功能C经济调节功能 D定价功能第二章 银行经营环境答案：A解析：此题关键词：“最主要、最基本”就要抓住资本成立

8、基本形式解释：金融市场具有以下重要功能：货币资金融通功能；优化资源配置功能；经济调节功能；定价功能；风险分散与风险管理功能。其中，融通货币资金是最主要最基本的功能：一方面为资金不足者提供资金，另一方面为资金剩余者提供了投资机会。这也是金融市场产生的最初原因和动力，其他功能都是随着金融市场的不断发展并出现新的要求而逐渐产生的。第二章 银行经营环境【例题】单选：目前，中国人民银行发行央行票据是（），以调节市场货币供应量的主要手段之一。A释放银行部分流动性、投放基础货币B释放银行部分流动性、回笼基础货币C吸收银行部分流动性、投放基础货币D吸收银行部分流动性、回笼基础货币第二章 银行经营环境答案：D解

9、析：发行央行票据是央行调节市场货币供应量的重要手段，其作用机制是央行发行票据之后，会在市场上形成需求，产生购买，这时货币就回到了央行手中，暂停流通，实现了基础货币的回笼，吸收了银行部分流动性。第二章 银行经营环境【例题】单选：发行市场和流通市场的主要区别是（）A金融工具交割日期不同 B融资方式不同C交易的阶段不同 D交易工具类型不同答案：C解析：根据交易阶段的不同，我们把金融市场分为发行市场和流通市场。A用来区分现货和期货市场，B用来区分直接和间接金融市场。第二章 银行经营环境【例题】单选：现阶段我国货币政策的中介目标是：（）。A基础货币B存款准备金C货币供应量 D充分就业 第二章 银行经营环

10、境答案：C解析：现阶段我国货币政策的操作目标是基础货币，中介目标是货币供应量。即通过调节货币供应量来决定基础货币。货币政策最终目标包括：经济增长，充分就业，物价稳定和国际收支平衡。而存款准备金，公开市场业务，再贷款和再贴现，利率政策都是实现货币政策的工具。第二章 银行经营环境【例题】多选：我国基础货币由（）构成。A存款准备金 B流通中现金C金融机构的库存现金 D外汇资金E居民储蓄存款第二章 银行经营环境答案：ABC解析：基础货币又被称为高能货币，具有使货币供应总量成倍放大或收缩的能力。我国基础货币由金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金、金融机构库存现金三部分组成。基础货币是我国货

11、币政策的操作目标。第二章 银行经营环境【例题】单选：我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。A公开市场业务B存款准备金 C再贷款 D再贴现第二章 银行经营环境答案：C解析：中央银行为达到货币政策目标会采取一些手段，即货币政策工具。而存款准备金制度，再贴现政策和公开市场业务，被称为中央银行的三大法宝，是最主要的货币政策工具。再贷款是中央银行对金融机构发放的贷款，是中央银行资产业务的重要组成部分。再贴现是商业银行及其他金融机构将买人的未到期的贴现票据向中央银行办理的

12、再次贴现。后者才是货币政策的“三大法宝”之一。第二章 银行经营环境【例题】单选：中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。A商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多第二章 银行经营环境答案：C解析：本题分析的是调整存款准备金率的作用路径。当央行提高法定存款准备金率的时候，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他条件不变的情况下，商业银行贷款或投资下降，引起

13、存款的数量收缩，导致货币供应量减少。解释：法定存款准备金是商业银行按照其存款的一定比例向中央银行缴存的存款，这个比例由中央银行决定，被称为法定存款准备金率。第二章 银行经营环境【例题】单选：在汇率政策中，最基础、最核心的部分是（）。A促进国际收支平衡 B确定适当的汇率水平C选择相应的汇率制度 D以上说法都不对第二章 银行经营环境答案：C解析：汇率政策是国家宏观经济政策的重要组成部分，也是我国中央银行的一项重要货币政策工具。它包括三个方面：一是选择相应的汇率制度；二是确定适当的汇率水平；三是促进国际收支平衡。在这三个方面中，选择汇率制度是最基础、最核心的部分第二章 银行经营环境【例题】单选：整存

14、整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：（）。A利息都会受到损失B利息都不会受到损失C提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计人本金D提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金第三章 银行主要业务答案：C解析：逾期不会使利息受损，但是一旦到期后无法再按定期利息计算，所有超过期限按活期计算。把利息增减记人本金。对于提前支取的由于时间不足也无法按时期记取，也只能按所存日期当作活期记取利息，利息受到损失。第三章 银行主要业务【例题】单选：某客户2006年2月28日存人10 000元，定期整存整取六个月，

15、假定利率为2.70，支取日为2006年9月18日。假定2006年9月18日，活期储蓄存款利率为0.72。银行应付的利息为（）元A110.16 B111.36 C139.20 D142.97第三章 银行主要业务答案：C解析：逾期支取利息除约定转存外，按支取日挂牌公告的活期存款利率记付利息，并全部计入本金；提前支取部分的利息同本金一并支取，以活期计息。所以：应付利息=10 000 x6（2.7012）+10 00021（0.72360）=139.2元。第三章 银行主要业务【例题】多选：目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（）A一天通知 B三天通知C五天通知 D七天通知E九天通知第三章 银行主

16、要业务答案：AD解析：个人通知存款是指客户存款时不必约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取存款日期和金额方能支取的一种存款品种。人民币通知存款需一次性存入，支取可分一次或多次。不论实际存期多长，按存款人提前通知的期限长短划分为一天通知存款和七天通知存款两个品种，最低起存金额为5万元，最低支取金额为5万元。第三章 银行主要业务【例题】单选：单位结算账户中（）是存款人的主办账户。A一般存款账户 B基本存款账户C专用存款账户 D临时存款账户第三章 银行主要业务答案：B解析：基本存款账户是单位存款中最重要的账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。也即为他的主办账户。解释：单位结算账户中

17、基本存款账户是存款人的主办账户。基本存款账户是存款人的主办账户。一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要而开立的；专用存款账户是存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的；临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立。第三章 银行主要业务【例题】多选：可以开立临时存款账户的情形包括：（）A设立临时机构 B异地临时经营活动C异地业务往来 D注册验资第三章 银行主要业务答案：ABD解析：临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。有下列情况的，存款人可以申请开立临时存款账户：1设立临时机构。2异地临时经营活动。3注册验资。该种账户有效期最长不超过两年。第

18、三章 银行主要业务【例题】单选：（）又叫做辛迪加贷款。A项目贷款 B流动资金循环贷款C银团贷款 D贸易融资贷款第三章 银行主要业务答案：C解析：银团贷款又称为辛迪加贷款，是由获准经营贷款业务的一家或数家银行牵头，多家银行与非银行金融机构参加而组成的银行集团采用同一贷款协议，按商定的期限和条件向同一借款人提供融资的贷款方式。国际银团是由不同国家的多家银行组成的银行集团。产品服务对象为有巨额资金需求的大中型企业、企业集团和国家重点建设项目。第三章 银行主要业务【例题】单选：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）类贷款。A损失 B关注 C次级 D可疑第三章 银行

19、主要业务答案：D解析：关注类贷款：尽管借款人目前有能力偿还本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款。次级类贷款：借款人还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。可疑类贷款：借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。损失类贷款：在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回，或只能收回极少部分的贷款。第三章 银行主要业务【例题】判断：我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70，最长贷款期限为5年。（）A对 B错答案：B解析：我国个人汽车消费贷款的贷款期限5年（二手车3年），贷款比例自用车

20、80、商用车70、二手车50。第三章 银行主要业务【例题】单选：个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）。A按月偿还贷款本息 B利随本清C等额本息还款法 D等额本金还款法第三章 银行主要业务答案：B解析：贷款期限在一年（含）以下的采用利随本清的还款方式，一年以上的采用按月还款方式，它包括两种：一是等额本息还款法：每月还款额=（贷款本金月利率（1+月利率）总还款期数（1+月利率）总还款期数-1；二是等额本金还款法：每月还款额=贷款本金贷款期月数+（本金一已归还本金累计）月利率。第三章 银行主要业务【例题】多选：下列说法中错误的是（）。A外汇交易既包括各种外国货币之间的交易，也

21、包括本国货币与外国货币的兑换买卖B经济全球化是指商品、资本、服务与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高资源配置的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势C金融市场具有货币资金融通功能、优化资源配置功能、风险分散功能、经济调节功能和定价功能D中间业务也叫收费业务，是指不构成银行表内资产、表内负债的非利息收人的业务，包括收取服务费或代客买卖差价的理财业务、咨询顾问、基金和债券的代理买卖、代客买卖资金产品、代理收费、托管、支付结算等业务答案：A解析：外汇交易是一国货币与另一国货币之间的交换，它只包括本国货币与外国货币的兑换买卖，而不包括各种外国货币之间的交

22、易。BCD都是正确的。第三章 银行主要业务【例题】单选：商业银行的代理业务不包括（）A代发工资 B代理财政性存款C代理财政投资 D代销开放式基金答案：C解析：代理业务包括代收代付业务、代理银行、证券、保险业务和其他代理业务。代发工资属代收代付业务，故A选项属于代理业务。代理财政性存款属于代理银行业务，故B选项属于代理业务。代销开放式基金属于其他代理业务，故D选项属于代理业务。第三章 银行主要业务【例题】单选：下列融资方式中，（）不适于商业银行在遇到短期资金紧张时获得资金。A卖出持有的央行票据 B同业拆人资金C上市发行股票 D将商业汇票转贴现答案：C解析：上市发行股票需要一系列较长时间的准备和审

23、批程序，不适合解决商业银行短期资金紧张问题。第三章 银行主要业务【例题】单选：中国人民银行公布的当天外汇牌价是（）A中间价（基准价）B现汇买入价C现钞买人价 D现汇卖出价答案：A解析：中间价：由人民银行根据国际外汇市场行情每日公布，各银行据此标出各自当日的买人、卖出价。第三章 银行主要业务【例题】单选：下面有关保理业务说法不正确的是（）A分为单保理和双保理B保理业务的全称是保付代理业务C是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务D单、双保理业务中进出口银行都与进出口商签订保付代理协议第三章 银行主要业务答案：D解析：解释：保理（保付代理）是指贸易中以托收、

24、赊账方式结算货款时，出口方为规避收款风险而请求第三者 （保理商）承担风险的做法。国际保理按进出口双方是否都要求银行保理分为单保理和双保理。保理业务是一项集贸易融资、商业资信调查、应收账款管理及信用风险担保于一体的综合性金融服务。单保理是只有出口银行与出口商签订保理协议。双保理是进出口银行都与进出口商签订保付代理协议。D错误。第三章 银行主要业务【例题】单选：关于银行远期外汇交易的下列说法中错误的是（）。A需要事前约定交易的币种，金额和汇率等B远期外汇升水表示在直接标价法下，远期汇率数值小于即期汇率数值C远期外汇交易具有能够对冲汇率风险的优点D可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限

25、内的任何一天交割第三章 银行主要业务答案：B解析：远期外汇又称期汇交易，指交易双方在成交后并不立即办理交割，而是事先约定币种、金额、汇率、交割时间等交易条件，到期才进行实际交割的外汇交易。既可按固定交割日交割，也可由交易的某一方选择在一定期限内的任何一天交割。远期外汇最大的优点在于能够对冲汇率在未来上升或下降的风险，可以用来进行套期保值或投机所以A、C、D正确。B项，直接标价法下，远期外汇升水表示远期汇率数值大于即期汇率数值，选B。第三章 银行主要业务【例题】多选：以下属于直接融资的是（）。A企业从银行贷款 B个人从银行贷款C政府发行债券 D公司发行股票E发行企业债券第三章 银行主要业务答案：

26、CDE解析：直接融资是“间接融资”的对称，是一种没有金融机构作为中介的融通资金的方式，需要融入资金的单位与融出资金单位双方通过直接协议后进行货币资金的转移。直接融资的形式有：买卖有价证券，预付定金和赊销商品，不通过银行等金融机构的货币借贷等。直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。企业和个人从银行贷款都是通过银行融通资金，资金融通双方不直接接触，属于间接融资方式，故A、B选项错误第三章 银行主要业务【例题】多选：老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是（）。A直接标价法 B间接标价法C应付标

27、价法 D应收标价法E套算汇率第三章 银行主要业务答案：AC解析：直接标价法，又叫应付标价法，是以一定单位（1、100、1 000、10 000）的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币。就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以叫应付标价法。1美元兑换7.73元人民币，表示购买1美元，需要支付7.73元人民币，这是直接标价法，故A、C选项正确。大家还应当了解：间接标价法又称应收标价法。它是以一定单位（如1个单位）的本国货币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。套算汇率又称为交叉汇率，是指两种货币都通过各自对第三国的汇率算出来的汇率。第三章 银行主要业务【例题】多选：关于福费廷业务特点

28、，下列说法正确的是（）。A福费廷业务属于衍生产品业务 B出口商卖断票据，但保有对出售票据的部分权益C银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现。D银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，E可承兑第三章 银行主要业务答案：CD解释：福费廷属于贸易融资贷款。出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益。第三章 银行主要业务【例题】单选：关于商业银行资本的描述，以下哪一项是正确的（）。A银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和B经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本C商业银行的会计资本等于经济资本D监管资本是商业银行必须持有资本的最低要求第四章 银行

29、管理答案：D解析：对银行三个意义上的资本的考查，需要重点掌握A会计资本、监管资本和经济资本是银行资本从不同角度的定义。B经济资本取决于银行的内部管理人员计算的银行所承担风险。C会计资本通常都大于经济资本。当小于时意味着银行面临破产的危险。监管资本是银行监管当局为了满足监管要求、促进银行审慎经营、维持金融体系稳定而规定的银行必须持有的资本。第四章 银行管理【例题】多选：银行资本的作用（）A满足银行正常经营对长期资金的需要B吸收损失C限制银行业务过度扩张和承担风险D维持市场信心E为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力第四章 银行管理答案：ABCDE解析：与一般企业相比，银行突出特点是高负债经营

30、，自有资本较少。故银行资本发挥着更重要的作用：1满足银行正常经营对长期资金的需要；2吸收损失；3限制银行业务过度扩张和承担风险；4维持市场信心；5为银行管理尤其是风险管理提供最根本的驱动力。第四章 银行管理【例题】单选：1988年7月通过的关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定不包括以下哪项内容（）。A规定资本充足率 B规定资本的定义，C规定资产的风险权重 D规定市场风险内容第四章 银行管理答案：D解析：关于统一国际银行的资本计算和资本标准的协定即巴塞尔资本协议，它主要有四部分内容：一是确定了资本的构成；二是根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20、50、100四个风险档次；三是通过设定

31、一些转换系数，将表外授信业务也纳人资本监管；四是规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于8，其中核心资本与风险加权总资产之比不得低于4。故选择D选项。第四章 银行管理【例题】单选：下列关于巴塞尔新资本协议的说法不正确的是（）。A在信用风险和操作风险的基础上，新增了对市场风险的资本要求B银行资本监管的“三大支柱”包括：最低资本要求、外部监管、市场约束C于2004年6月正式发表D巴塞尔新资本协议即统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架第四章 银行管理答案：A解析：巴塞尔新资本协议对于统一银行业的资本及其计量标准做出了卓有成效的努力，在信用风险和市场风险的基础上，新增了对操作风险的资本要求；在

32、最低资本要求基础上，提出了监管部门的监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”。第四章 银行管理【例题】单选：风险管理的最基本要求是（）。A风险计量 B风险监测 C风险识别 D风险控制答案：C解析：此题可以通过我们的逻辑思维来判断。风险管理的流程应当是按照识别一计量一监测一控制的顺序来进行的。解释：有效识别风险是风险管理最基本的要求。其关注的主要问题是：风险因素，风险的性质以及后果，识别的方法及其效果。风险识别包括感知风险和分析风险两个环节。第四章 银行管理【例题】单选：银行金融创新的基本原则不包括（）A合法合规原则 B成本可算原则C维护客户利益原则 D无风险原则第四章 银行管理

33、答案：D解析：创新必然伴随着风险，因为只要是创新，就是未曾验证过的，就会存在着一定的不确定性。同时，银行业务的核心是管理风险，银行的很多创新在本质上就是风险管理方式的创新。所以“无风险”不可能是银行金融创新的基本原则。正确的说法应当是“风险可控”，以保证银行的安全和整个金融体系的稳定。此外大家还应当了解，银行创新基本原则包括：合法合规，公平竞争，知识产权保护，成本可算，风险可控，信息充分披露，维护客户利益，四个“认识”。第四章 银行管理【例题】多选：为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有（）。A遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则B向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露C引导客户理性

34、投资与消费，向客户销售适宜的投资产品D公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突E提高客户的金融素质答案：ABCDE第四章 银行管理【例题】多选：行政处罚的种类有（）。A警告 B罚款C行政拘留 D拘役E责令停产停业答案：ABCE解析：行政处罚是对犯有轻微违法行为，尚不构成犯罪的公民，法人或其他组织的法律制裁。具体措施包括：警告，罚款，责令停产停业，暂扣或者吊销许可证，暂扣或者吊销执照，行政拘留以及法律和行政法规规定的其他行政处罚。第五章 银行业监管及反洗钱法律规定【例题】单选：中国反洗钱监测分析中心的职责不包括（）A按照规定向中国人民银行报告分析结果B制定金融机构反洗钱规章

35、C接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告D要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告第五章 银行业监管及反洗钱法律规定答案：B解析：选项中B是站在监管者的高度，与“监测分析”职责不符，故选B。解释：中国反洗钱监测分析中心依法履行以下职责：接收并分析人民币，外币大额交易和可疑交易报告；建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息；按规定向人民银行报告分析结果；要求金融机构补正人民币，外币大额交易和可疑交易报告；经中国人民银行批准，与境外机构交换资料，信息；中国人民银行规定的其他职责。第五章 银行业监管及反洗钱法律规定【例题】多选：若未发现交易可疑，可免

36、于大额交易报告的有（）。A金融机构同业拆借B交易一方为国家行政机关下属的事业单位C同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存D外国政府贷款转贷业务项下的交易E金融机构在黄金交易所交易的黄金第五章 银行业监管及反洗钱法律规定答案：ACDE解析：并非所有的大额交易都要报告，此题我们可以通过比较直观的判断，明显不具备洗钱意向的交易。若未发现交易可疑的，有九类免于报告。ACD都属于这一范围。其中B迷惑性较大，交易一方为国家行政机关，但并不包括其下属的事业单位。第五章 银行业监管及反洗钱法律规定【例题】多选：洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括（）。A购买高额保险，然后低价赎回 B匿名存储C控制银行 D利用

37、银行贷款掩饰犯罪收益E伪造商业票据第五章 银行业监管及反洗钱法律规定答案：ABCD解析：关键词：金融机构。洗钱者通过金融机构洗钱的技巧包括：匿名存储；控制银行和其他金融机构；利用银行贷款掩饰犯罪；收益购买高额保险，然后低价赎回是通过证券和保险业洗钱。伪造商业票据也是另一种洗钱手段，但不是通过金融机构。第五章 银行业监管及反洗钱法律规定【例题】多选：银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有（）。A除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责B熟知银行的反洗钱义务C保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私D在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易E遇有国

38、家机关查询客户资料，不论是否合法，都不透露第五章 银行业监管及反洗钱法律规定答案：BD解析：银行从业人员应有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构要求，报告大额交易和可疑交易。A属于岗位职责的规定，C、E属于信息保密规定。第五章 银行业监管及反洗钱法律规定【例题】单选：商业银行冻结单位存款的期限不超过（）A1周 B2周 C1个月 D6个月答案：D解析：冻结应以法院、监察院、公安机关签发的证件为证。6个月后需续冻应办理续冻手续，否则视为自动解冻。每次续冻不得超过6个月。第六章 银行主要业务法律规定【例题】单选：关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是（）。A被冻

39、结的款项，在冻结期均不计算利息B被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息第六章 银行主要业务法律规定答案：D解析：人民法院因审理或执行案件，人民检察院，公安机关因查处经济犯罪案件需要冻结企事业单位，机关，团体与案件直接相关的一定数额的银行存款。若冻结失误，应及时纠正并向被动结存款的单位作出解释。不属于赃款的，解除冻结时应补记冻结期利息。属于赃款的，冻结期不付利息。第六章 银行主要业务法律规定【例题】多选：（）是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。A转账凭条 B存款凭条C进账单 D存单E提单第

40、六章 银行主要业务法律规定答案：CD解析：根据题目我们看出我们要选出的答案与存款有关。故可以排除AE。而存款凭条是在办理业务时填写个人信息的单子，填写之后才能办理业务，相当于办理存款合同的要约，不能构成债权的法律凭证，更不是存款合同。故排除B。存单是储户办理存款和取款的凭据。进账单对于企业来讲是在银行存人存款和企业财务人员记账的依据，对于银行来讲是企业已在银行存入存款的做账凭证。存单或进账单是存款债权的法律凭证，也是存款合同的表现形式。提单是在对外贸易中，运输部门承运货物时签发给发货人的一种凭证。第六章 银行主要业务法律规定【例题】多选：授信原则包括（）。A合法性原则 B及时性原则C诚实信用原

41、则 D统一授权原则E公平性原则第六章 银行主要业务法律规定答案：ACD解析：此题考查了授信原则的具体内容。结合授信业务来理解完成此题。解释：授信业务是指商业银行向非金融机构客户直接提供的资金，或者对客户在有关经济活动中可能产生的赔偿、支付责任做出的保证，包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等表内业务，以及票据承兑、开出信用证、保函、备用信用证、信用证保兑、债券发行担保、借款担保、有追索权的资产销售、未使用的不可撤销的贷款承诺等表外业务。开展授信业务应遵循以下原则：合法性原则、诚实信用原则、统一授权原则第六章 银行主要业务法律规定【例题】单选：下列关于公司资本制度的说法，不正确

42、的是（）。A公司法允许公司资本的分批缴纳B股票发行价格不得高于票面金额C非货币出资不得高估作价D公司资本不得任意变更第七章 民商事法律基本规定答案：B解析：此题仅从选项内容上看B股票发行价格不得高于票面金额显然是不对，我国上市公司的IP0溢价比率很高。解释：C意在强调公司必须有相应的财产与其资本总额相维持。D意在是公司拥有较为稳定的财产基础。任何变更都需由公司股东会作出决议，并由代表三分之二以上表决权的股东通过，并需进行相应变更登记。B：公司必须有相应的财产与其资本总额相维持。故规定股票发行价格不得低于票面金额。第七章 民商事法律基本规定【例题】（判断）根据公司法的规定，公司的法定代表人必须是

43、公司的董事长。（）A对 B错答案：B解析：董事长由董事会选举产生，负责主持股东会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。但不必须是公司的法定代表人。第七章 民商事法律基本规定【例题】单选：下列关于票据行为的表述，正确的是（）A承兑只适用于汇票和本票 B背书只能在汇票上进行C汇票的出票人可以为银行 D保证可以适用于支票答案：C解析：承兑是汇票所独有的。背书对票据都可行。保证适用于汇票和本票，不适用于支票。第七章 民商事法律基本规定【例题】单选：债务人或者第三人不转移对可抵押财产的占有，将该财产作为债权的担保（）。A留置 B保证 C抵押 D质押第七章 民商事法律基本规定答案：C

44、解析：A留置是指债权人按照合同的约定占有债务人的动产，债务人不按合同约定期限履行债务的，债权人有权依法留置该财产，以该财产折价、变卖或拍卖该财产的价款优先受偿。B保证是担保的一种形式，即由第三人作为保证人，当债务人不履行时按约定由保证人履行债务。未有约定的保证期间为主债务履行期届满之日起6个月。债权人转让主债权无须征得保证人同意，债务人转让债务应取得保证人书面同意。第七章 民商事法律基本规定C抵押指为担保债务的履行，债务人或第三人不转移财产的占有，将该财产抵押给债权人的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就该财产优先受偿。D质押，也称为“质权”，是指债权人与债

45、务人或债务人提供的第三人以协商订立书面合同的方式，移转债务人或者债务人提供的第三人的动产或权利的占有，在债务人不履行债务时，债权人有权以该财产价款优先受偿。质押是担保的一种方式。根据担保法，按照质物的不同种类，可将质押分为动产质押和权利质押。第七章 民商事法律基本规定【例题】多选：根据票据法的规定，汇票到期日前，有（）情形的，持票人可以行使追索权。A汇票被拒绝承兑B承兑人或者付款人死亡、逃匿C承兑人或者付款人被依法宣告破产D承兑人或者付款人因违法被责令终止业务活动E票据丧失第七章 民商事法律基本规定答案：ABCD解析：追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的

46、权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能实现的权利，是第二顺序请求权。BCD都属于无法得到付款，故也可以行使追索权。E票据丧失持票人应当挂失止付，公示催告或提起诉讼。选ABCD。第七章 民商事法律基本规定【例题】单选：根据担保法的规定，下列关于抵押的说法，正确的是（）。A抵押人所担保的债权不得超出抵押物价值的百分之五十 B土地所有权可以抵押C债权消灭，抵押权继续存在 D抵押权因抵押物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产第七章 民商事法律基本规定答案：D解析：担保法第五十八条规定，抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金，应当作为抵押财产。担保法第三

47、十五条规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值，故A选项的说法错误。担保法第三十七条规定，土地所有权不能抵押，故B选项的说法错误。担保法第五十二条规定，抵押权与其担保的债权同时存在,债权消灭的，抵押权也消灭，故C选项的说法错误。第七章 民商事法律基本规定【例题】单选：金融犯罪侵犯的客体是（）。A金融机构 B金融机构工作人员C金融工具 D金融管理秩序答案：D解析：金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序。可以分为危害金融机构管理制度的犯罪、危害金融业务管理制度的犯罪和危害货币管理制度的犯罪。第八章 金融犯罪及刑事责任【例题】多选：金融犯罪的特殊主体包括（）。A银行工作人员 B银行C其他金融机构 D

48、单位 E自然人第八章 金融犯罪及刑事责任答案：ABC解析：金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位。自然人作为犯罪主体，可以是一般主体，也可以是特殊主体。特殊主体必须是银行或其他金融机构的工作人员。单位作为犯罪主体，也可以是一般主体或特殊主体。特殊主体是银行或其他金融机构。故选ABC。第八章 金融犯罪及刑事责任【例题】单选：擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）A国家的银行管理制度 B国家对金融机构的准人管理制度C国家对存款的管理制度 D国家对贷款的管理制度第八章 金融犯罪及刑事责任答案：B解析：题干中涉及的是金融机构罪，那么其犯罪客体必然是金融机构，而CD都属于金融业务管理范围，A包括的范围大于

49、金融机构，只有B是与金融机构对应，故排除其他，选B。解释：擅自成立金融机构罪，是指未经中国人民银行批准，擅自设立商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构的行为。本罪侵犯的客体是国家的金融管理制度。本罪的主体为一般主体，是指为取得金融业务经营资格的自然人和单位。本罪在主观方面是故意第八章 金融犯罪及刑事责任【例题】单选：以下哪种行为是触犯刑法的有关规定（）。A商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B使用作废的信用证C村镇银行经批准吸收公众存款D银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体第八章 金融犯罪及刑事责任答案：B解析：此题考查了办理金

50、融业务和金融犯罪的相关知识点。A商业银行的贷款利率可以在人民银行规定的基础利率上向上浮动。但是不能擅自下调。B构成了票据诈骗行为。C经批准，村镇银行可以经营包括吸收公共存款等业务，但农村资金互助社不能。D银行工作人员在填写存单时应使用规范字体，但若不使用也不会触发刑法构成犯罪。第八章 金融犯罪及刑事责任 此题从行为的过失轻重上也能判断出，“使用作废信用证“是最为严重的解释：票据诈骗罪，是指以非法占有为目的，利用金融票据进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。本罪在客观方面表现为利用金融票据进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。一般表现为以下几种行为方式：（1）明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而

51、使用；（2）明知是作废的汇票、本票、支票而使用；（3）冒用他人的汇票、本票、支票；（4）签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物的；（5）汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的。第八章 金融犯罪及刑事责任【例题】单选：集资诈骗罪的主体（）A银行业金融机构 B自然人C自然人和单位 D金融机构工作人员答案：C解析：集资诈骗罪主体为一般主体，包括自然人和单位，主观方面是故意，并要求以非法占有为目的。第八章 金融犯罪及刑事责任【例题】单选：制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员，提高中国银行业从业人员整体素质和，建立健康的银行业企业文化

52、和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”（）。A职业纪律，职业道德 B职业行为，职业道德水准C职业操守，职业纪律 D职业道德，职业操守水平第九章 概述及银行从业基本准则答案：B解析：本题可以用逻辑思维来做排除法。规范肯定是加行为。而职业道德水平是在银行从业中至关重要的。提高了道德水平，就能减小操作风险，提高应该是跟水平水准等词，故又排除AC。故选B。解释：制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德操守，建立健康的银行业企业文化和信 用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。第

53、九章 概述及银行从业基本准则【例题】多选：以下符合银行从业人员职业操守的制定目的的是（）。A规范银行业从业人员职业行为B提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准C建立健康的银行业企业文化和信用文化D维护银行业良好信誉E促进银行业的健康发展而制定的第九章 概述及银行从业基本准则答案：ABCDE解析：2007年2月9日，银行业协会全体会员大会通过银行业从业人员职业操守。其目的是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业健康发展，制定本职业操守。第九章 概述及银行从业基本准则【例题】单选：以下哪一

54、项明显违反了“勤勉尽职”的要求（）。A对所在机构诚实信用B在工作中时常打私人电话，上网浏览个人感兴趣的内容C切实履行岗位职责D维护所在机构商业信誉第九章 概述及银行从业基本准则答案：B解析：勤勉尽职是指银行从业人员应勤勉谨慎，对所在机构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉。ACD都是积极的态度，是勤勉尽职的具体要求。只有B明显违反公司制度，影响公司利益。故选B。第九章 概述及银行从业基本准则【例题】单选：在下列做法中，违反了银行业从业人员职业操守中保护商业秘密与客户隐私的原则的是（）A某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B某银行工作人员由

55、于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D某银行工作人员在办理企业贷款业务时，错误计算了贷款利率第九章 概述及银行从业基本准则答案：C解析：A选项属于内幕交易，B选项属于没有尽到岗位职责，D选项属于工作失误，都不涉及商业秘密和客户隐私。第九章 概述及银行从业基本准则【例题】多选：以下做法违反了诚实信用、守法合规的职业操守准则的有（）A不执行有关向关系人发放贷款的限制性规定，违规向关系人发放优于一般交易的贷款，或以优于一般交易的条件与关系人达成交易B不按照法律法规和监管规则要求，执行回避制度，在存在的利益冲突时不做任何披露而参与业务经

56、营决策或交易处理C不当利用朋友关系、亲属关系或同事关系，向客户推销不适合的产品服务D利用在银行工作的优势，在没有明确的内部优惠政策的情况下，以明显优于其他普通金融消费者的条件购买本机构销售的产品或提供的服务E利用在银行工作的优势，以明显优于其他普通金融消费者的条件为亲属或朋友等提供金融产品，损害所在机构的利益答案：ABCDE解析：A违反了限制性规定，即违反了守法合规原则，BDE也违反了相关规定，违背了利益冲突原则，不属于守法合规的职业操守。C违背了诚实信用原则。第九章 概述及银行从业基本准则【例题】单选：以下哪种行为符合银行业从业人员职业操守有关信息披露的规定（）。A某银行代理销售一只基金产品

57、，该行销售人员为了利用该银行的知名度实现销售目标，在介绍产品时没有提到最终责任承担者，并使得消费者误以为该银行是风险承担者B在向普通群众介绍产品合约的时候，银行职员大量使用专业术语和银行内部用语，使客户对产品特性很难理解C银行工作人员向消费者详细介绍该行代理的产品的性质、风险、最终责任承担人以及该行的责任与义务，是必要的D银行职员在介绍银行所代理产品的时候，利用银行的声誉对所代理产品进行合约以外的承诺。第四章 银行管理答案：C解析：信息披露原则要求银行从业人员应当明确区分其所在机构代理销售的产品和由其所在机构自担风险的产品，对所在机构代理销售的产品必须以明确的，足以让客户注意的方式向其提示被代

58、理人的名称，产品性质，产品风险和产品的最终责任承担者，本银行在本产品销售过程中的责任和义务等必要的信息。AD利用银行声誉宣传代理产品，B也不利于消费者对产品正确认识。都不符合这一规定。选C。第四章 银行管理【例题】单选：某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时，应该（）。A向银行管理层披露所处关系B公平对待，不必向银行披露所处关系C以优惠利率发放贷款D建议父亲去其他银行申请贷款第十章 银行业从业人员职业操守相关规定答案：A解析：此题考查大家对于利益冲突这一原则的理解。在银行从业人员接触的业务与自身有较大关系时，会存在潜在的利益冲突。这需要我们遵守利益冲突原则。看以上选项，我们可以初步判断

59、C一定是错的。那么是否应该放贷呢?追求利益是银行营业的一个目标，没有理由放弃此笔业务。故排除D。接下来看AB。在处理这种业务时，公平对待不等于忽略事实，且向管理层披露关系才能使得管理层进行监管，减少操作风险，应选A。第十章 银行业从业人员职业操守相关规定【例题】多选：作为一名银行业从业人员，应该熟知相关法律法规以及职业操守对内幕信息和内幕交易的禁止规定，在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定（）A不在不当时间和地点谈论工作话题B不以明示或暗示的方式向不应该知道该项信息的内部人员提及内幕信息C不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友D按照内部秘密信息保管规定

60、妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档E不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益答案：ABCDE解析：内幕交易原则要求银行从业人员在业务活动中应遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息（所在机构为上市银行时获知本机构内幕信息；在履行基金托管、账户托管或其他义务过程中获知内幕信息）以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资建议。ABCDE都属于内幕信息和内幕交易的禁止性规定。第十章 银行业从业人员职业操守相关规定【例题】多选：张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研

61、讨开发项目，共享项目研究成果，张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已经同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请。在文章署名方面，（）。A张某可以在不告知王某的情况下独自署名B张某可以和王某联合署名C若王某不愿意署名，张某可以独自署名D发表文章时只能以银行名义署名E署名时不擅自透露他人隐私第十章 银行业从业人员职业操守相关规定答案：BCE解析：银行从业人员在处理与同事关系时应当尊重同事，包括：尊重同事，不得因同事的国籍，肤色，民族，年龄，性别，宗教信仰，婚姻状况，身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为 尊重同事的个人隐私。工作

62、中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用，剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低，攻击和诋毁。对于两人共同研究的课题，署名时应共同署名，除非另一人不愿署名才能独自署名，否则就属于剽窃同事的工作成果。第十章 银行业从业人员职业操守相关规定【例题】单选：以下关于行贿、受贿说法正确的是（）。A为上级领导子女留学承担学费不算行贿B行贿只是个人的事情，单位不构成行贿C行贿人在被追诉前即使主动交代行贿行为，也不可能减轻其处罚D国家工作人员在国内公务活动中接受礼物，依照国家规定应当交公而不交公的，可能受到刑事处罚第十章 银行业从业人员职业操守相关规定答案：D

63、解析：A选项的行为属于行贿。单位可以构成单位行贿罪的主体，故B选项错误。行贿人在被追诉前主动交待行贿行为的，可以减轻处罚或者免除处罚，故C选项错误。D选项的情形应当依照国家规定交公，否则可能构成受贿罪，从而受到刑事处罚。第十章 银行业从业人员职业操守相关规定【例题】单选：已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享（）A不应当与其共享B该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C应当与该成员分享成果因为该成员目前仍是团队的一员D可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验第十章 银行业从业人

64、员职业操守相关规定答案：C解析：在团队成员并未离开团队时，他仍有权利知道团队研究成果。但是该成员离职后应当按规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构财物，工作资料和客户资源。在离职后，应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。第十章 银行业从业人员职业操守相关规定【例题】多选：团队精神的基础是（）。A相互理解 B相互信任C相互竞争 D互相合作E相互支持答案：ABD解析：所谓团队精神，简单来说就是大局意识、协作精神和服务精神的集中体现。团队精神的基础是尊重个人的兴趣和成就。其基础是相互理解、相互信任、相互合作。第十章 银行业从业人员职业操守相关规定THE END谢谢 观看THE END谢谢 观看部分资料从网络收集整理而来，供大家参考，感谢您的关注！