世纪理财追加保险课件

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1、世纪理财追加保险1平安世纪理财投资连结保险平安世纪理财投资连结保险 追追 加加 保保 险险 费费 二二OO一年三月一年三月 中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费世纪理财追加保险2 目目 录录n背景分析背景分析n保费的支付和分配保费的支付和分配n保险责任保险责任n其它责任条款其它责任条款n追加保费收费管理追加保费收费管理中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费世纪理财追加保险3背背 景景 分分 析析n随着投资政策的逐步放宽和投资帐户的增设，产品的投资功能和投资灵活性进一步得以增强n客户的投资理财需求日趋多样化，希望能更大程度地分享平安专家理财的优势，并拥有更大的投资灵活性和主动性，获取更多的

2、收益n产品推出后，投资型产品受到越来越多客户的认可，产品的优势日益明显，各家保险纷纷公司推出类似的产品，市场竞争进一步加剧n营销员通过销售投资理财产品，已积累起一定的个人理财服务能力n追加保费附加条款的推出，将为客户提供更大的投资灵活性，大大增强产品世纪理财的市场竞争力中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费世纪理财追加保险4世纪理财主合同保费和追加保险费世纪理财主合同保费和追加保险费追加保险费追加保险费附加于主险之上，可根据需要随时追加主合同保费主合同保费根据主合同约定的份数定期足额缴纳个人理财方案个人理财方案主动投资策略主动投资策略相机而动投资策略被动投资策略被动投资策略定时定额投资策略追

3、加保费追加保费主合同保费主合同保费中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费世纪理财追加保险5追加保险费的支付追加保险费的支付n 投保人按照主合同的约定支付当时保单年度的保险费后，可在该保单年度内随时支付追加保险费。n 每次支付的追加保险费不得低于1,000元，且为100元的整倍数。中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费世纪理财追加保险6追加保险费的分配追加保险费的分配n 追加保险费的分配比例追加保险费的分配比例主合同保单年度追加保费分配比例1-5年=95%6-15年=100%16年及以后（20和25年期）101%n 投资账户的选择和转换投资账户的选择和转换客户可以根据自己的意愿选择追加保费在

4、不同投资账户之间的分配比例；合同生效后，可以申请将追加保费所对应的投资单位从某一投资帐户（“转出帐户”）转到另一投资帐户（“转入帐户”）中对应的部分中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费世纪理财追加保险7追加保险费的分配追加保险费的分配n 追加保费应分配入追加保费应分配入T账户的投资单位数账户的投资单位数追加保险费应分配入T 投资账户的数额追加保险费收到日后T 账户的下一个资产评估日的买入价中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费世纪理财追加保险8投 资 账 户 A投 资 账 户 B投 资 账 户 C主 险 保 费投 资 账 户 A投 资 账 户 B投 资 账 户 C追 加 保 险 费总 保

5、 费保费的分配程序保费的分配程序说明：说明：1.主合同保费和追加保险费分别按各自的分配比例进入投资账户2.二者具有相对独立性，分别计算3.每个投资账户的投资单位数都由两部分构成：主合同保费对应的投资单位数 追加保险费对应的投资单位数中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费世纪理财追加保险9主险和追加保险费的主要保险责任主险和追加保险费的主要保险责任Max（保额，当时主（保额，当时主合同保费对应的投资合同保费对应的投资账户价值总额）账户价值总额）当时追加保险费对应当时追加保险费对应的投资账户价值总额的投资账户价值总额=+身故保险金身故保险金当时主合同保费对应当时主合同保费对应的投资账户价值总额的

6、投资账户价值总额当时追加保险费对应当时追加保险费对应的投资账户价值总额的投资账户价值总额=+满期保险金满期保险金当时追加保险费对应当时追加保险费对应的投资账户价值总额的投资账户价值总额=+全残保险金全残保险金Max（保额，当时主（保额，当时主合同保费对应的投资合同保费对应的投资账户价值总额）账户价值总额）中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费世纪理财追加保险10保险责任举例保险责任举例1999年11月，王先生为父亲老王（50岁）投保了5份20年期的投资连结保险，保额为70000。2001年11月老王病故。期间，王先生追加保费20000元。经核赔后，保险公司决定按规定给付身故保险金。当时各投资

7、账户价值的情况如下：投资账户投资账户A 投资账户投资账户B 投资账户投资账户C主合同保费对应价值主合同保费对应价值 2500 3000 2000 追加保费对应价值追加保费对应价值 7000 10000 8000 主合同保费对应的投资价值总额=2500+3000+2000=7500元 保额70000元追加保费对应的投资价值总额=7000+10000+8000=25000元则给付的身故保险金为：70000+25000=95000（元）中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费世纪理财追加保险11自本附加条款生效日起开始，至本附加条款约定终止时止保险责任的开始与终止保险责任的开始与终止责任免除责任免除

8、受益人的指定和变更受益人的指定和变更保险金的申请保险金的申请效力中止与恢复效力中止与恢复、终止终止其它其它公司不负给付保险金责任，本附加条款效力终止，并退还本附加条款项下当时的投资单位价值总额本附加条款各项保险金的受益人与主合同一致。主合同受益人变更的，本附加条款受益人自动变更，本公司不受理单独变更本附加条款项下各项保险金的申请适用主合同相关条款的规定，并应与主合同项下的相应保险金一同申请主合同保险责任中止、恢复或终止时，本附加条款效力中止、恢复或终止。未复效的，解除主合同后，退还本附加条款项下当时的投资单位价值总额。适用主合同其它条款和附加条款其它条款责任其它条款责任中国平安保险公司非传统保

9、险部 追加保险费世纪理财追加保险12追加保险费的收费管理追加保险费的收费管理 追加保费管理部门追加保费管理部门在职业务员负责自己客户的追加保险费收费工作，在职业务员负责自己客户的追加保险费收费工作，收展员负责脱落业务员客户的追加保险费收费工收展员负责脱落业务员客户的追加保险费收费工作，机构保费部统一负责各类单证的打印、寄送。作，机构保费部统一负责各类单证的打印、寄送。追加保费收费方式追加保费收费方式客户自交和人工收费两种方式，不采用银行转帐。客户自交和人工收费两种方式，不采用银行转帐。客户自交包括柜台交费、银行代收方式；人工收客户自交包括柜台交费、银行代收方式；人工收费指业务员或收展员根据客户

10、要求上门收费。费指业务员或收展员根据客户要求上门收费。不采用银行转帐的原因：追加保费属于灵活交费，金额和交费频率不定，不采用银行转帐的原因：追加保费属于灵活交费，金额和交费频率不定，银行转帐难以操作；如果客户交纳的首期合同保费和追加保费一起转帐，银行转帐难以操作；如果客户交纳的首期合同保费和追加保费一起转帐，难以区分两者的保费各为多少，易发生错误从而导致各自保费进入投资帐难以区分两者的保费各为多少，易发生错误从而导致各自保费进入投资帐户的金额，两类保费分配入帐户的比例不一样。户的金额，两类保费分配入帐户的比例不一样。客户投保时交纳的追加保险费须与期交保险费分客户投保时交纳的追加保险费须与期交保

11、险费分别开具人身险暂收收据，暂收收据金额须与投保别开具人身险暂收收据，暂收收据金额须与投保书上填写的追加保险费金额一致，新契约承保后书上填写的追加保险费金额一致，新契约承保后按公司规定比例进入投资账户并按下一个资产评按公司规定比例进入投资账户并按下一个资产评估日投资单位买入价购买投资单位。估日投资单位买入价购买投资单位。追加保费收费流程追加保费收费流程中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费首期如果合同保费与追加保费一同交付，首期正式收据的打印时对应两个首期如果合同保费与追加保费一同交付，首期正式收据的打印时对应两个暂收收据，金额为两者之和。暂收收据，金额为两者之和。世纪理财追加保险13追加保

12、险费的收费管理追加保险费的收费管理 追加保费收费流程追加保费收费流程投保人按照主合同的约定向公司支付当时保单年投保人按照主合同的约定向公司支付当时保单年度的保险费后，可在该保单年度内随时支付追加度的保险费后，可在该保单年度内随时支付追加保险费。保险费。客户在公司柜台交纳追加保险费，由柜面出纳人客户在公司柜台交纳追加保险费，由柜面出纳人员收费后开立人身险暂收收据，客户持暂收收据员收费后开立人身险暂收收据，客户持暂收收据到柜面保费内勤人员处打印人身险保险费发票。到柜面保费内勤人员处打印人身险保险费发票。客户在银行柜面交纳追加保险费，由银行柜面人客户在银行柜面交纳追加保险费，由银行柜面人员开具人身险

13、暂收收据，保费到帐后由保费内勤员开具人身险暂收收据，保费到帐后由保费内勤打印人身险保险费发票。打印人身险保险费发票。业务员或收展员上门收费时，为客户开立人身险业务员或收展员上门收费时，为客户开立人身险暂收收据，收款后持现金和暂收收据到保费内勤暂收收据，收款后持现金和暂收收据到保费内勤处回销，保费内勤录入追加保险费金额并核对无处回销，保费内勤录入追加保险费金额并核对无误后打印人身险保险费发票。误后打印人身险保险费发票。详细管理办法详见详细管理办法详见平安世纪理财投资连结保险追加保险费附加条款收费作业管理暂行办法平安世纪理财投资连结保险追加保险费附加条款收费作业管理暂行办法中国平安保险公司非传统保

14、险部 追加保险费世纪理财追加保险14暂收金额（元）中国平安保险公司非传统保险部 追加保险费追加保险费的收据填写方法追加保险费的收据填写方法 暂收收据采用公司统一的个人寿险首期保费暂收收据暂收收据采用公司统一的个人寿险首期保费暂收收据n 主合同保费暂收收据的填写方法主合同保费暂收收据的填写方法n 追加保费暂收收据的填写方法追加保费暂收收据的填写方法保险内容保险险种保额（份数或档次）主险平安世纪理财合同保费50000 附加险1260 在暂收收据的右上角注明在暂收收据的右上角注明“合同保费合同保费”，以便区分，以便区分暂收金额（元）保险内容保险险种保额（份数或档次）主险平安世纪理财追加保费0 附加险

15、5000 在暂收收据的右上角注明在暂收收据的右上角注明“追加保费追加保费”，以便区分，以便区分世纪理财追加保险15平安世纪理财投资连结保险平安世纪理财投资连结保险投投 资资 账账 户户 业业 务务 操操 作作总公司非传统保险部总公司非传统保险部二二OO一年三月一年三月中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险16n 客户可以根据自己的意愿在投保时约定合同保险费和追加保险费的分客户可以根据自己的意愿在投保时约定合同保险费和追加保险费的分配帐户及比例，其后可以随时变更配帐户及比例，其后可以随时变更.n 如果客户投保时没有约定合同保费分配帐户及比例，除非投保人另行如果客户投保时

16、没有约定合同保费分配帐户及比例，除非投保人另行申请，公司有权将所有应分配保费申请，公司有权将所有应分配保费100%划入公司指定的平安发展帐户划入公司指定的平安发展帐户.n 追加保费分配帐户及比例默认原则：本次没有约定下一次追加保费分配帐户及比例的，默认为其与上一次追加保费约定帐户及比例一致；第一次追加保费没有约定分配帐户及比例的，默认为与当期合同保费分配比例一致；n 比例必须是比例必须是10%的整数倍的整数倍n 比例变更的保全操作：比例变更的保全操作：1.应备文件：保单或其他保险凭证；变更申请书；投保人身份证应备文件：保单或其他保险凭证；变更申请书；投保人身份证 2.受理时间：保险合同有效期间

17、的任何时间受理时间：保险合同有效期间的任何时间 3.变更后的分配比例从下一个保费收到日起生效。变更后的分配比例从下一个保费收到日起生效。投资账户选择权投资账户选择权中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险17n 合同生效后，投保人可以申请将投资单位从某一投资帐户（合同生效后，投保人可以申请将投资单位从某一投资帐户（“转转出帐户出帐户”）转到另一投资帐户（）转到另一投资帐户（“转入帐户转入帐户”）中；）中；n 帐户转换的保全操作：帐户转换的保全操作：1.应备文件：保单或其他保险凭证；变更申请书；投保人身份证应备文件：保单或其他保险凭证；变更申请书；投保人身份证 2.受理时

18、间：保险合同有效期间的任何时间受理时间：保险合同有效期间的任何时间 3.客户在每个年度可以自由转换；转换时的要求为：转出的投资单客户在每个年度可以自由转换；转换时的要求为：转出的投资单位数最低为位数最低为100个投资单位数，且是个投资单位数，且是10的整倍数。转换时指明转换的的整倍数。转换时指明转换的帐户和转出的是帐户和转出的是主合同保险费对应的投资单位数（简称基本投资）还主合同保险费对应的投资单位数（简称基本投资）还是是追加保费对应的投资单位数（简称追加投资）。追加保费对应的投资单位数（简称追加投资）。4.公司在接受投资转换申请后的下一个资产评估日转换投资单位。公司在接受投资转换申请后的下一

19、个资产评估日转换投资单位。转换时，以转出帐户的投资单位卖出价卖出投资单位，将所得金额扣转换时，以转出帐户的投资单位卖出价卖出投资单位，将所得金额扣除手续费后以转入帐户的投资单位卖出价买入相应的投资单位。除手续费后以转入帐户的投资单位卖出价买入相应的投资单位。投资账户转换选择权投资账户转换选择权中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险18n 投资单位转出后，如果转出帐户在当日的投资单位价值数额小于投资单位转出后，如果转出帐户在当日的投资单位价值数额小于1,000元，元，公司有权将剩余的投资单位全部转到转入帐户中公司有权将剩余的投资单位全部转到转入帐户中n 投资账户转换是都

20、以相关账户的卖出价为计算基础投资账户转换是都以相关账户的卖出价为计算基础 投资账户转换选择权投资账户转换选择权中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险19n 具体公式：具体公式：投资账户转换选择权投资账户转换选择权 转出帐户价值余额转出帐户价值余额=下一评估日转出帐户卖出价下一评估日转出帐户卖出价*转出账户剩余的投资单位数转出账户剩余的投资单位数n 转出帐户的投资单位价值数额根据公司接受投资转换申请后的下一个转出帐户的投资单位价值数额根据公司接受投资转换申请后的下一个资产评估日的投资单位卖出价与该投资帐户转出后剩余投资单位数计算。资产评估日的投资单位卖出价与该投资帐户转

21、出后剩余投资单位数计算。具体公式为具体公式为 转出的追加保费投资单位价值数额（或主险保费投资单位价值数额）=下一评估日转出帐户卖出价*转出账户的投资单位数 转入的追加保费投资单位数（或主险保费投资单位数）=（转换的价值数额-手续费）/下一评估日转入帐户卖出价中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险20 n对于每一保单年度的第一次投资转换不收取手续费；对于同一保单年度以后的投对于每一保单年度的第一次投资转换不收取手续费；对于同一保单年度以后的投资转换，收取手续费为资转换，收取手续费为min（转出投资单位价值数额的（转出投资单位价值数额的1%，100元）元）n 转换时以每次

22、申请为一次计算转换费用，每次申请可以申请多个帐户之间的转换。转换时以每次申请为一次计算转换费用，每次申请可以申请多个帐户之间的转换。转换费用按照各帐户转出金转换费用按照各帐户转出金 额在总转出金额中的比例进行分配，如果客户指定基额在总转出金额中的比例进行分配，如果客户指定基本投资和追加投资部分的转出单位数，则还需按照基本投资和追加投资部分的转出本投资和追加投资部分的转出单位数，则还需按照基本投资和追加投资部分的转出单位数在该帐户总转出单位数的比例进行手续费的分配。单位数在该帐户总转出单位数的比例进行手续费的分配。n 转换手续费以扣除投资单位数的形式在收到转换申请后的下一个资产评估日收取。转换手

23、续费以扣除投资单位数的形式在收到转换申请后的下一个资产评估日收取。投资账户转换手续费投资账户转换手续费相关费用相关费用中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险21 T 投资账户投资单位数投资账户投资单位数=主险保费应分配入T投资账户的数额主险保费收缴日后T 账户的下一个资产评估日的投资单位买入价转出T 投资账户的投资单位数 转入T投资账户的价值数额转入后T 账户的下一个资产评估日的投资单位卖出价投资单位数量投资单位数量+_ 追加保险费应分配入T投资账户的数额追加保费收缴日后T 账户的下一个资产评估日的投资单位买入价+_ 领取的T 投资账户投资单位数中国平安保险公司非传统

24、保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险22n 合同生效后，投保人可以申请从某一投资帐户部分领取投资帐户现金价值；合同生效后，投保人可以申请从某一投资帐户部分领取投资帐户现金价值；n 领取时指明领取的帐户和领取的是领取时指明领取的帐户和领取的是主合同保险费对应的投资单位数（简称主合同保险费对应的投资单位数（简称基本投资）还是基本投资）还是追加保费对应的投资单位数（简称追加投资）。追加保费对应的投资单位数（简称追加投资）。n 帐户领取的保全操作：帐户领取的保全操作：1.应备文件：保单或其他保险凭证；变更申请书；投保人身份证应备文件：保单或其他保险凭证；变更申请书；投保人身份证 2.受理时间：保

25、险合同有效期间的任何时间受理时间：保险合同有效期间的任何时间 3.客户每次领取每个帐户的投资单位数最低为客户每次领取每个帐户的投资单位数最低为100个投资单位数，且是个投资单位数，且是10的的整倍数。整倍数。4.如果投资帐户现金价值总额如果投资帐户现金价值总额低于低于￥1000元，投保人可以申请解除合同，元，投保人可以申请解除合同，但不能申请部分领取。但不能申请部分领取。投资账户部分领取权投资账户部分领取权中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险23投资账户部分领取权投资账户部分领取权5.5.客户在申请部分领取时指定各投资帐户领取单位数，则本公司按照指客户在申请部分领取

26、时指定各投资帐户领取单位数，则本公司按照指定的领取单位数减少相应帐户的投资单位数。定的领取单位数减少相应帐户的投资单位数。6.6.在公司收到申请部分领取主险保费对应的投资单位数书之日的下一个在公司收到申请部分领取主险保费对应的投资单位数书之日的下一个资产评估日起，当时的保险金额按基本投资的领取比例相应减少资产评估日起，当时的保险金额按基本投资的领取比例相应减少,减少减少比例为：各帐户领取的主险保费对应的投资单位价值之和比例为：各帐户领取的主险保费对应的投资单位价值之和/评估日当天所评估日当天所有投资帐户领取前的主险保费对应的投资单位价值之和；领取后的保费有投资帐户领取前的主险保费对应的投资单位

27、价值之和；领取后的保费不能少于不能少于126012607.7.保单停效和失效期间不可部分领取投资帐户现金价值；部分领取投资保单停效和失效期间不可部分领取投资帐户现金价值；部分领取投资帐户现金价值后不得申请恢复；帐户现金价值后不得申请恢复；中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险24投资帐户部分领取权投资帐户部分领取权n客户可以指定领取已指定投资账户的主合同保险费（简称基本投资）或追加保客户可以指定领取已指定投资账户的主合同保险费（简称基本投资）或追加保费对应的投资单位数（简称追加投资）。如果客户未指定，采取默认的方式，费对应的投资单位数（简称追加投资）。如果客户未指定，

28、采取默认的方式，即先领取该投资账户累计追加保险费所对应的投资单位价值；若领取的投资单即先领取该投资账户累计追加保险费所对应的投资单位价值；若领取的投资单位数大于该账户追加保险费所对应的投资单位数时，超过部分为对应的该账户位数大于该账户追加保险费所对应的投资单位数时，超过部分为对应的该账户主合同保险费的投资单位价值的现金价值主合同保险费的投资单位价值的现金价值；（见例题）；（见例题）n在追加保险费所对应的投资单位数范围内领取时，不收取领取费用（即没有在追加保险费所对应的投资单位数范围内领取时，不收取领取费用（即没有现金价值系数）；现金价值系数）；中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世

29、纪理财追加保险25部分领取部分领取例：客户指定领取A投资账户的600个投资单位，A投资账户包括：500个追加保险费对应的投资单位数，400个主合同保费对应的投资单位数，默认时，先领取500个追加保费对应的投资单位数，再领取100个主合同保费对应的投资单位数；指定各领300个，则分别领取300个追加保费对应的投资单位数和300个主合同保费对应的投资单位数中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险26部分领取金额部分领取金额默认方式下默认方式下 T投资账户领取的金额=T账户下一个资产评估日的卖出价 T 账户领取的投资单位数 若T投资账户领取的投资单位数未超过该账户累计追加保险

30、费对应的投资单位数时 T投资账户领取的金额=（T 账户下一个资产评估日的卖出价 T 账户追加保险费对应的投资单位数）+（T 账户下一个资产评估日的卖出价 T 账户超过的投资单位数现金价值系数）若T投资账户领取的投资单位数超过该账户累计追加保险费对应的投资单位数时中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险27 T投资账户领取的金额=（T 账户下一个资产评估日的卖出价 指定领取的T 账户追加保险费对 应的投资单位数）+（T 账户下一个资产评估日的卖出价 指定领取的T 账户主合同保费的投资单位数现金价值系数）部分领取金额部分领取金额明示方式下明示方式下中国平安保险公司非传统保险

31、部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险28减少的保额=申请时保额（t 账户下一个资产评估日的卖出价 t 账户本次领取超过的投资单位数）（t 账户下一个资产评估日的卖出价 t 账户本次领取前主合同所对应的投资单位数）部分领取对保额的影响部分领取对保额的影响默认方式下默认方式下明示方式下明示方式下减少的保额=原保额（t 账户下一个资产评估日的卖出价指定领取的 t 账户主合同保费对应的投资单位数）（t 账户下一个资产评估日的卖出价 t 账户本次领取前主险所对应的投资单位数）中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险29领取的特殊规定领取的特殊规定（1）客户如果在应交日之前申请领

32、取基本投资单位数，而客户没有进）客户如果在应交日之前申请领取基本投资单位数，而客户没有进行交费，公司在客户办理领取时与客户约定交费的时间为下两个评行交费，公司在客户办理领取时与客户约定交费的时间为下两个评估日之间，所交保费在收到后的下一个评估日进入投资帐户。如果估日之间，所交保费在收到后的下一个评估日进入投资帐户。如果客户已经交费的，在客户办理领取时，与客户约定本次交费将在第客户已经交费的，在客户办理领取时，与客户约定本次交费将在第二个评估日进入投资帐户。二个评估日进入投资帐户。例如客户的应交日为例如客户的应交日为10月月15日，客户在日，客户在10月月10日申请领取，客户如果没有交费，则领取

33、时约定日申请领取，客户如果没有交费，则领取时约定在在11月交费，本月领取后不交费，因为不知领取后的应缴金额。如果客户已经在月交费，本月领取后不交费，因为不知领取后的应缴金额。如果客户已经在10月月9日交费，日交费，公司将客户所交保费作为预收，等到公司将客户所交保费作为预收，等到11月月1日转为实收，日转为实收，11月月31日进入帐户买单位。客户保费的日进入帐户买单位。客户保费的计息可以不计，等到下一个评估日计算出正确保费后扣除应收的保费进入投资帐户后再计算利计息可以不计，等到下一个评估日计算出正确保费后扣除应收的保费进入投资帐户后再计算利息。息。（2）客户如果在应交日之后申请领取基本投资单位数

34、，客户必须在）客户如果在应交日之后申请领取基本投资单位数，客户必须在交费之后才能申请部分领取。交费之后才能申请部分领取。中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险30转换及领取举例转换及领取举例1基本投资领取基本投资领取1保单基本情况：保费保单基本情况：保费6060，保额为，保额为10万，附加意外万，附加意外20万。有万。有A、B、C三个帐户，三个帐户，A保证帐户中有保证帐户中有700个基本投资单位；个基本投资单位；B发展帐户中有发展帐户中有1100个基本投资单位；个基本投资单位；C基金帐户中有基金帐户中有1600个基本投资单位个基本投资单位2客户指定领取：客户指定领取：

35、A帐户中帐户中100个基本投资单位；个基本投资单位；B帐户中帐户中500个基本投资单位；个基本投资单位；C帐户中帐户中600个基本投资单位个基本投资单位申请前一个评估日卖出价为：申请前一个评估日卖出价为：A帐户帐户1.1元，元，B帐户帐户1.4元，元，C帐户帐户1.35元元申请后的下一个评估日卖出价为：申请后的下一个评估日卖出价为：A帐户帐户1.2元，元，B帐户帐户1.5元，元，C帐户帐户1.4元元3处理时：录入领取的单位数，按照申请前一个评估日卖出价计算各帐户剩余单位数的价值处理时：录入领取的单位数，按照申请前一个评估日卖出价计算各帐户剩余单位数的价值是否少于是否少于1000，提醒客户是否重

36、新考虑领取的单位数。，提醒客户是否重新考虑领取的单位数。假设客户不更改申请，下一个评估日领取金额假设客户不更改申请，下一个评估日领取金额=1.2*100+1.5*500+1.4*600=1710元：元：A帐户剩余帐户剩余600个基本投资单位，价值为个基本投资单位，价值为600*1.2=720元；元；B帐户剩余帐户剩余600个基本投资单位，价值为个基本投资单位，价值为600*1.5=900；C帐户剩余帐户剩余1000个基本投资单位，价值为个基本投资单位，价值为1000*1.4=1400元；元；4.领取比例领取比例=1710/（1.2*700+1.5*1100+1.4*1600）=1710/473

37、0=36.15%5.保额保额=10万万*（1-36.15%）=63850元元 ，保费，保费=6060-5*1200*36.15%=3891元元中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险311保单基本情况：保费保单基本情况：保费6060，保额为，保额为10万，附加意外万，附加意外20万。有万。有A、B、C三个帐户，三个帐户，A保证帐户中有保证帐户中有1000个基本投资单位；个基本投资单位；B发展帐户中有发展帐户中有1100个基本投资单位；个基本投资单位；C基金帐户中有基金帐户中有1600个基本投资单位个基本投资单位2客户指定转换：客户指定转换：A帐户转换帐户转换500个基本

38、投资单位到个基本投资单位到B帐户，帐户，C帐户转换帐户转换1000个基本投资单位到个基本投资单位到B帐户帐户申请前一个评估日卖出价为：申请前一个评估日卖出价为：A帐户帐户1.1元，元，B帐户帐户1.4元，元，C帐户帐户1.35元元申请后的下一个评估日卖出价为：申请后的下一个评估日卖出价为：A帐户帐户1.2元，元，B帐户帐户1.5元，元，C帐户帐户1.4元元3.处理：处理：转换受理时：转换受理时：A帐户转换后剩下帐户转换后剩下500个单位个单位 告诉客户转换后告诉客户转换后A帐户可能因为小于帐户可能因为小于1000元而全部转到转入帐户元而全部转到转入帐户B帐户中；帐户中；（1.1*500=550

39、1000元）元）C帐户转换后剩余帐户转换后剩余600个单位，告诉客户转换后个单位，告诉客户转换后A帐户可能因为小于帐户可能因为小于1000元而全部转到转入帐户元而全部转到转入帐户B帐户中；帐户中；（1.35*6001000元）元）转换处理时：转换处理时：A帐户转换后价值帐户转换后价值=500*1.2=600元，元，C帐户转换价值帐户转换价值=600*1.4=840元，因此元，因此A、C帐户将转入帐户将转入B帐户帐户 转换手续费转换手续费=MIN（1000*1.2+1600*1.4）*1%，100）=100，A帐户的转换比例帐户的转换比例=1000*1.2/（1000*1.2+1600*1.4）

40、=11%，C帐户的转换比例帐户的转换比例=1000*1.2/（1000*1.2+1600*1.4）=89%A帐户的转换手续费帐户的转换手续费=100*11%=11，C帐户的转换手续费帐户的转换手续费=100*89%=89B帐户转换后的单位数帐户转换后的单位数=（1.2*1000+1.4*1600-100）/1.5+1100转换及领取举例转换及领取举例2投资帐户转换投资帐户转换世纪理财追加保险32转换及领取举例转换及领取举例2-追加投资领取追加投资领取1保单基本情况：保费保单基本情况：保费6060，保额为，保额为10万，附加意外万，附加意外20万。有万。有A、B、C三个帐户，三个帐户，A保证帐户

41、中有保证帐户中有500个合同保费投资单位，个合同保费投资单位，500个追加保费投资单位个追加保费投资单位 B发展帐户中有发展帐户中有600个合同保费投资单位，个合同保费投资单位，700个追加保费投资单位个追加保费投资单位 C基金帐户中有基金帐户中有1000个合同保费投资单位，个合同保费投资单位，1200个追加保费投资单位个追加保费投资单位2客户指定领取：客户指定领取：A帐户中有帐户中有100个合同保费投资单位，个合同保费投资单位，300个追加保费投资单位个追加保费投资单位 B帐户中有帐户中有500个合同保费投资单位，个合同保费投资单位，200个追加保费投资单位个追加保费投资单位 C帐户中有帐户

42、中有600个合同保费投资单位，个合同保费投资单位，600个追加保费投资单位个追加保费投资单位申请前一个评估日卖出价为：申请前一个评估日卖出价为：A帐户帐户1.1元，元，B帐户帐户1.4元，元，C帐户帐户1.35元元申请后的下一个评估日卖出价为：申请后的下一个评估日卖出价为：A帐户帐户1.2元，元，B帐户帐户1.5元，元，C帐户帐户1.4元元3处理时：录入领取的单位数，按照申请前一个评估日卖出价计算三帐户的剩余单位数的价值总额是否少处理时：录入领取的单位数，按照申请前一个评估日卖出价计算三帐户的剩余单位数的价值总额是否少于于1000，提醒客户是否重新考虑领取的单位数。，提醒客户是否重新考虑领取的

43、单位数。假设客户不更改申请：假设客户不更改申请：A帐户剩余帐户剩余400个合同保费投资单位，个合同保费投资单位，200个追加保费投资单位，价值为个追加保费投资单位，价值为600*1.2=720元，因此转入元，因此转入B帐户中；帐户中；B帐户剩余帐户剩余100个合同保费投资单位，个合同保费投资单位，500个追加保费投资单位，价值为个追加保费投资单位，价值为600*1.5=900元，加上转入的元，加上转入的A帐户帐户的单位数：转换手续费为的单位数：转换手续费为min(720*1%,100)=7.2,A帐户转入到帐户转入到B帐户的投资单位数帐户的投资单位数=（720-7.2）/1.5=475.2，转

44、，转入合同投资单位价值的比例入合同投资单位价值的比例=（400*1.2）/720=67%，转入追加投资单位价值的比例，转入追加投资单位价值的比例=（200*1.2）/720=33%，手续费按照各自比例分配，各自转入的单位数为合同：手续费按照各自比例分配，各自转入的单位数为合同：475.2*67%=318.4，进入追加的为，进入追加的为475.2*33%=156.8，因此因此B帐户中合同保费对应的单位数帐户中合同保费对应的单位数=100+318.4=418.4，追加保费对应的单位数，追加保费对应的单位数=500+156.8=656.8个（同样如个（同样如果手续费为果手续费为100元则按照各自转出

45、的金额比例进行分配）元则按照各自转出的金额比例进行分配）C帐户剩余帐户剩余400个合同保费投资单位，个合同保费投资单位，600个追加保费投资单位，价值为个追加保费投资单位，价值为1000*1.4=1400元；元；4.领取比例领取比例=（100*1.2+500*1.5+600*1.4）/（1.2*500+1.5*600+1.4*1000）=1710/2840=60.21%5.保额保额=10万万*（1-60.21%）=39789元元 ，保费，保费=6060-5*1200*60.21%=2447.4元元中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险33转换及领取申请书填写举例转换及

46、领取申请书填写举例n保险费分配比例变更保险费分配比例变更投资帐户名称代 码应分配（合同）保费分配入投资帐户比例（%）应分配追加保费分配入投资帐户比例（%）平安发展帐户000130%20%平安保证帐户000240%30%平安基金帐户000330%50%合 计100%100%n投资帐户转换投资帐户转换是否追加投资转出帐户名称及代码转出投资单数转入帐户名称及代码N0001 平安发展帐户4000002 平安保证收益投资帐户N0001 平安发展帐户20000003 平安基金帐户Y0002 平安保证收益帐户10500003 平安基金帐户n投资帐户领取投资帐户领取是否追加投资部分领取帐户名称及代码部分领取投

47、资单位数N0001 平安发展帐户400N0002 平安保证收益投资帐户500Y0003 平安基金帐户1000中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险34资产管理费资产管理费n 资产管理费在每个资产评估日收取，每月最多不超过资产管理费在每个资产评估日收取，每月最多不超过0.2%。目前各个投资账户。目前各个投资账户的资产管理费月比例为的资产管理费月比例为保证收益账户保证收益账户0.05%；平安发展账户；平安发展账户0.1%；平安基金投资账户；平安基金投资账户0.1%n 资产管理费的扣除在投资单位定价前进行，不减少投资单位数额资产管理费的扣除在投资单位定价前进行，不减少投资单位数额三个帐户的资产管理费三个帐户的资产管理费中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作 世纪理财追加保险35本讲义仅供参考，相应内部作业规则最终以公司下发文件为准中国平安保险公司非传统保险部 投资帐户业务操作