车险投保攻略

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1、车险投保需注意的细节汽车作为交通工具中的一种，它的作用是无法替代的，可作为代 步，旅游，探亲，拜访客户等必不可少的交通工具。而汽车上路行驶 必须要买汽车保险的，这是国家法律的规定。车主买车险一是遵守国 家法律法规，更重要的是汽车保险给我们和我们的爱车的一份保障。 车险投保和我们的利益是息息相关的。话说怎么买车险？理财师来告 诉你，下图为交强险和商业险的基本情况和购买率，信息来源于平安 网上车险。险种 名称保障项目介绍购买率交强 险分为死亡伤残、 医疗费用、财产 损失二种责任 限额全称机动车交通事故责任强制保险，发生 车险事故时，可赔第三者人员伤亡和财产损 失，不管本车及本车人员的损伤。100%

2、交强险最高赔偿限额12.2万，分为死亡伤 残、医疗费用、财产损失三种限额情况:死亡 伤残最高赔偿额度为11万元；医疗费用最 冋额度为1万兀；财产损失最冋额度为2千 丿元。商业 险车辆损失险车子发生碰撞，赔偿自己爱车损失的费用。90.58%比如车子撞了护拦或别人车，自己车子受损商业第二者责 任险发生车险事故时，赔偿对第三方造成的人身 及财产损失。99.66%比如不小心撞坏了别人车，造成对方车辆损 伤，车上人员伤亡全车盗抢险赔偿全车被盗窃、抢劫、抢夺造成的车辆损 失。45.54%比如车子放在露天停车场被盗司机座位责任 险发生车险事故时，赔偿车内司机的伤亡和医 疗赔偿费用。80.94%比如意外事故中

3、，车上驾驶员不幸受伤乘客座位责任 险发生车险事故时，赔偿车内乘客的伤亡和医 疗赔偿费用。79.54%比如意外事故中，车上乘客不幸受伤玻璃单独破碎 险负责赔偿保险车辆在使用过程中，发生车 窗、挡风玻璃的单独破碎损失。51.05%比如车子在高速上行驶被飞石击碎车窗、挡 风玻璃自燃损失险赔偿车子因电器、线路、运载货物等自身原 因引发火灾造成的损失。31.20%比如夏季高温时期，车子因线路故障引发自 燃车身划痕损失 险负责无碰撞痕迹的车身表面油漆单独划伤 的损失。12.50%比如车子停放期间，被人用钥匙、小刀等尖 锐物恶意划伤涉水行驶损失 险赔偿车辆因遭水淹或因涉水行驶造成发动 机损坏的损失。23.3

4、0%比如在积水路面涉水行驶、在水中启动造成 发动机损坏。倒车镜、车灯单 独损坏险赔偿车辆使用过程中，非人为造成的倒车 镜、车灯单独损坏的损失。27.50%比如车子在拐弯或者倒车过程中，倒车镜刮 到墙上撞坏了不计免赔特约 险保险条款约定事故发生后被保险人要自己 承担一定比例的损失金额。购买此险这部分 损失费用保险公司将同样给予赔偿99.05%比如车子发生自燃，按约定车主应承担20% 的损失费用。购买了此险，这20%的费用同 样由保险公司赔偿车险购买口诀 理财师提示：不足额投保，因小失大；超额投保，得不偿失；重复投 保，买了白买；全险并非全保，车险量身定制，才能最大限度的保障 利益；“报价”、“途

5、径”以及“投保险种的选择上”全面考虑，这样才能最 大发挥买车险技巧的作用。车险投保如何选择 常年未出险的车主一般会觉得买全险不划算，便省略了一些险种。理 财师建议车损险、三者险、不计免赔险最好买上。划痕险、车上责任 险、玻璃单独破碎险等一系列副险负责特定的赔偿范围，具有不可替 代的作用。例如如果车辆只有挡风玻璃出现破损损失，只有买了玻璃 单独破碎险，才能得到赔偿。“有些险种可以省，有些却省不得。”理 财师建议：不计免赔险一定要买。这个险种是车损险和商业三者险的 配套条款。一般单方事故或在事故中负全部责任，自己也要承担 20%. 购买不计免赔后，自己无需承担，全部由保险公司承担赔付。不计免 赔险

6、案例:网先生（车牌鄂Axx088，驾龄7年），买是二手车，投保 为了节约开销就放弃不计免赔险。结果9 月份开车撞上路边电线杆， 修了 4000 多元，保险公司扣掉20%免赔率，我自己掏了800 多元， 其实不计免赔险的保费还不到400 元。车险主险是理财师推荐购买的，它们是我们及我们爱车的基本保障。 附加险就需要慎重选择了，该买的要买，不该买的坚决不买，尽量少 花冤枉钱。车身划痕险,新车，因为对于新车大家会比较在意，比较 爱护，注重外观。经常外出，或者停车地方无人看管，安全比较混乱 的，建议投保。自燃损失险，赔偿车子因电器、线路、运载货物等自 身原因引发火灾造成的损失，或者夏季高温时期，车子因

7、线路故障引 发自燃，保险公司负责赔偿一部分。新车一般不用买此险，因为在保 修期内，一旦自燃会由厂家负责。前提是厂家愿意承担相关责任，新 车自然几率极低。老车的车主可考虑选择能够提供 “自燃险”的保险 公司，近年来，一些新老车“自燃”的现象频频发生，这种情况下，未 买自燃险的车主就比较麻烦了。车行驶到第三年，尚未购买自燃险的 也要提防“电路老化引发自燃”，花几百元购买“自燃险”也很有必要。车险如何才有折扣目前大部分保险公司实行浮动车险折扣，理赔记录过多且金额较大的 车主，保险公司会取消或者减小优惠幅度。车险续保是否享有优惠除 了与上一年出险次数有关，还与四大因素相关：保险制定的基准费； 上一年理

8、赔次数；等级；车辆的出险状况。无出险、违章记录可以节 省保费。现在保监会实行联网制度，在上一家保险公司的出险次数会 记录在案。商业险浮动比例如下，仅提供参考：个人车辆费率系数系数值连续3年以上没有发生赔款0.47连续2年没有发生赔款0.5225上年没有发生赔款0.57上年发生1次赔款0.665上年发生2次赔款0.95上年发生3次赔款1.045上年发生4次赔款1.235上年发生5次赔款1.425上年发生610次赔款1.9上年发生10次以上赔款2.85本年承保新车0.95过户、异地首次投保0.95根据国务院机动车交通事故责任强制保险条例第八条有关规定，指定机动车交通事故责任强制保险费率浮动暂行办法

9、，交强险费率浮动及比例如下图：浮动因素浮动比例上一年度未发生有责任道路交通事故10%上俩年度未发生有责任道路交通事故20%上二年度及以上未发生有责任道路父通事故30%上一年度发生一次有责任不涉及死亡的道路 交通事故0%上一年度发生俩次或者俩次以上有责任道路 交通事故上浮10%上一年度发生有责任道路父通事故有死亡的 上浮30%新兴渠道购买车险更便宜，这是非常实用的买车险技巧。保险公司传 统的保险销售渠道是线下销售，后来发展出了电销渠道和网上车险， 也就是电话车险和网上车险，它们价格透明。通过电话来购买汽车保 险相对与传统渠道来说保费平均会优惠15%左右，折扣为8.5 折，而 且电话车险足不出户即

10、可办理，在一些相关事宜谈妥之后，保险公司 会有专门配送人员在指定的时间将材料送上门，核实保单后刷卡付费 即可完成投保过程。而网上车险总体来说比电话车险更加便宜，因为 在网上险企会不定时的搞一些优惠促销活动，而且随着网购平台的普 及，更多的险企加入到网购平台的销售渠道，更多的竞争会带来更多 的优惠。汽车全险是否等于全保人们口中所说的“全险”基本上能够涵盖交通事故中常见的风险，并非 包含所有险种。投保时，还是根据自身的需求，合理的选择投保方案， 明确自身所需投保的险种。前面提到的平安车险表，可看到的险种为 交通事故中常见的风险。商业第三者责任险如何选择额度 交通事故强制责任保险，简称交强险，属于强

11、制性保险。如果运气背 的撞死人怎么办？机动车商业第三者保险的强大效用就体现出来了， 该险种是由被保险人自己选择不同保额来买的，比如20万，30 万， 50 万，甚至100万等保额，这是在撞死人的时候非常有用的一个险 种，大多数人只买了很少的 10 万，或者 5 万，建议大家可以买 30 万或者 50 万的第三者商业险，其实各档次保费相差并不多。现在的 车质量和刹车安全性都不是太好，比如美国丰田凯美瑞事件，万一遇 到大的事故还是由保险公司来帮你支付会更好！发生交通事故，赔付 顺序是这样，如果有第三者受害人，他/她可以得先在交强险赔付： 医疗费限额 1 万，死亡伤残限额 11 万，财产限额 200

12、0 元，赔付完 后才在商业第三责任险中赔付。案例：2012 年关注度很高的“雅阁撞到劳斯莱斯”事故来说，雅阁 车在转弯时未让直行的劳斯莱斯，此起事故为雅阁车全责。根据 4S 店的定损，劳斯莱斯最终维修费定为35 万元，如果雅阁车投保较高 保额的三者险加不计免陪险的话，便可放心进行维修了.对比不同车险品牌报价客户都想比较划算的购买汽车保险，价格自然是非常重要的考虑 因素。平安车险、人保车险、太平洋车险是三个最大的保险公司，中 国大部分车险市场份额都被它们占领着，它们的车险报价相差不是很 大。天平车险、阳光车险、大地车险、太保车险、中华联合车险、华 泰车险、天安车险等保险公司，他们的报价相对于大公司来说较实惠， 而且服务也是很不错的。