[山西]长治银行关于第二批小微客户经理招聘笔试的全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 山西长治银行关于第二批小微客户经理招聘笔试的全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 流动性覆盖率，衡量中长期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。A 错B 对答案 A解析 流动性覆盖率，衡量短期压力情景下单个银行应对流动性中断的能力。净稳定融资比率，度量中长期内银行可供使用的稳定资金来源能否支持其资产业务发展，推动银行使用稳定资金来源为其业务融资。2.单选题 下列关于复利终值的说法，错误的是( )。A 复利终值系数表中现值PV已假定为

2、1，因而终值FV即为终值系数B 通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C 复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D 复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和答案 C解析 一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。C项，复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。3.多选题 当下列哪些情况发生时，债务人被视为违约?()A 债务人隐姓埋名使银行难以查找债务人B 债务人因经营不善而破产难以偿还债务C 债务人对于

3、商业银行的实质性贷款债务逾期一个月以上D 商业银行的一位职员认定借款人无法全额偿还对商业银行的债务E 银行将贷款出售并相应承担了一定比例的账面损失答案 A,B,E解析 C项，实质性贷款债务逾期90天以上(含90天)的，债务人被视为违约;D项，应该由商业银行认定，而不是一位职员认定。4.单选题 个人教育贷款的借款人为受教育人的，毕业后一时难以找到工作，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，而无法按计划偿还贷款的，属于（）。2015年10月真题A 借款人行为风险B 借款人欺诈风险C 借款人还款意愿风险D 借款人还款能力风险答案 D解析 影响个人教育贷款借款人还款能力的因素包括：借

4、款人为受教育人的，毕业后如一时难以找到工作，无还款来源，其父母等关系人又因失业、疾病等原因致使家庭经济条件恶化，无法按计划偿还贷款；借款人为受教育人父母的，随着国有企业改制和政府机构改革的深化，受教育者父母的下岗或分流压力加大，未来收入难以预测。5.单选题 一般来说，市场利率上升会引起债券价格_，股票价格_，房地产市场价格_ 。( ) 2014年11月真题A 上升，上升，走低B 下降，下降，走低C 上升，下降，走高D 下降，上升，走低答案 B解析 市场利率上升，债券持有人变现债券的市场交易价格下降;一般来说，市场利率上升会引起股票价格下跌;由于利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发

5、成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。6.判断题 商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。( )A 错B 对答案 B解析 商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。7.多选题 风险价值(VaR)指标相对于其他衡量风险的指标来说，具有的优势是()。A 有利于衡量整个贷款

6、组合的风险B 可以衡量一定时期内投资组合所面临的风险状况C 可以求出在一定置信水平下所遭受的最大损失，便于计量经济资本的需要量D 是一种可以对各种类别的风险进行综合统一反映的指标E 只能用来计量市场风险，而不能计量其他类别的风险答案 A,B,C,D解析 与缺口分析、久期分析等传统的市场风险计量方法相比，市场风险内部模型的主要优点是可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值VaR来表示，是一种能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总的市场风险计量方法。尤其是将隐性风险显性化之后，更有利于银行进行风险的监测、管理和控制。同时，由于风险价值具有高度的概括性且简明易懂，因此更适宜董事会和高级管

7、理层了解本行市场风险的总体水平。8.单选题 关于个人汽车贷款业务中贷款合同的填写，下列说法错误的是（）。A 贷款发放人有义务告知合同签约方关于合同内容、权利义务、还款方式、还款过程中应注意的问题等内容B 对采取抵押担保方式的，借款人签署个人汽车借款抵押合同时应取得抵押物共有人授权C 合同填写必须做到标准、规范、要素齐全、数字正确、字迹清晰、不错漏、不潦草，防止涂改D 贷款金额、贷款期限、贷款利率、担保方式和还款方式等有关条款要与最终审批意见一致答案 B解析 B项，对采取抵押担保方式的，银行应要求抵押物共有人当面签署个人汽车借款抵押合同，以确保担保的真实性，而不仅仅是取得抵押物共有人的授权。9.

8、单选题 “未按审批时所附的限制性条款发放贷款”属于()业务环节可能出现的违规事项。A 贷前调查B 信贷审查C 信贷审批D 贷款发放答案 D解析 贷款发放业务环节可能出现的违规事项有：逆程序发放贷款;未按审批时所附的限制性条款发放贷款;贷款合同要素填写不规范;未按规定办妥抵押品抵押登记手续或手续不完善，造成抵押无效;未按规定办理质押物止付手续和质押权利转移手续，形成无效质押;贷款录入上账错误等。10.判断题 行业或区域因素将同时影响不同行业之间的违约的可能性，而宏观经济因素将导致同一行业或地区所有债务人违约相关性。()A 错B 对答案 A解析 行业或区域因素将同时影响同一行业或地区所有债务人违约

9、的可能性，而宏观经济因素将导致不同行业之间的违约相关性。11.单选题 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行排序。A 影响程度和紧迫性B 影响程度和时间先后C 时间先后和重要程度D 时间先后和紧迫性答案 A解析 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。12.单选题 下列由政府设立，主要以贯彻国家特定产业政策，区域发展政策等为目标的金融机构是( )。2015年10月真题A 政策性银行B 城市商业银行C 村镇银行D 农村商业银行答案 A解析 政策性银行主要是指

10、那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的.专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资恬动.协助政府发展经济.进行宏观经济管理的金融机构。13.多选题 合规部门是负责合规风险( )的专职部门。A 识别B 量化C 评估D 监测E 报告答案 A,B,C,D,E14.多选题 中间业务的特点包括（ ）A 不运用或不直接运用银行的自有资金。B 不承担或不直接承担市场风险C 以获得传统的存贷利差收入方式获得收益D 种类多、范围广E 产生的收入在商业银行营业收入中所占的比重日益上升答案 A,B,D,E15.单选题 下列不属于个人教育贷款操作风险的防控措施是（）。2012年

11、6月真题A 完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定B 规范操作流程，提高操作能力C 规范并加强对抵押物的管理D 防范借款人丧失还款能力答案 D解析 个人教育贷款操作风险的防控措施包括：规范操作流程，提高操作能力；完善银行、高校及政府在贷款管理方面的职责界定；规范并加强对抵押物的管理。 D.项属于信用风险的防控措施。16.多选题 商业银行对国别风险的计量方法应满足的要求有()。A 能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险B 能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C 能够根据风险的分散情况计量国别风险D 能够在单一和并表层面按国别计量风险E 能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险答

12、案 B,D,E解析 商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;能够在单一和并表层面按国别计量风险;能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。17.单选题 根据金融企业不良资产批量转让管理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是( )。2016年5月真题A 20户/项以上B 10户/项以上C 15户/项以上D 5户/项以上答案 B解析 根据金融企业不良资产批量转让管理办法第三条，批量转让是指金融企业对一定规模的不良资产(10户/项以上)进行组包，定向转让给资产管

13、理公司的行为。18.多选题 无效民事行为包括（ ）。A 无民事行为能力人独立实施的民事行为B 限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为C 受胁迫而为的民事行为D 恶意串通损害他人利益的民事行为E 以合法形式掩盖非法目的的民事行为答案 A,B,C,D,E解析 无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为。(1)无民事行为能力人独立实施的民事行为；(2)限制民事行为能力人依法不能独立实施的民事行为；(3)受欺诈而为的民事行为；(4)受胁迫而为的民事行为；(5)乘人之危所为的民事行为；(6)恶意串通损害他人利益的民事行为；(7)违反法律的强制性规定或者社会公

14、共利益的民事行为；(8)以合法形式掩盖非法目的的民事行为。19.单选题 关于个人贷款还款方式变更，下列说法正确的是（）。A 借款人可通过电话或书面方式提出还款方式变更申请B 各种还款方式之间可以随意相互变更C 借款人贷款账户中应没有拖欠本息及其他费用D 借款人可在变更还款方式后归还当期贷款本息答案 C解析 B项，由于各种还款方式是在一定条件下，需要遵循不同的计息规定的，因此，并不是所有的还款方式之间都可以随意互相变更。A.D.两项.借款人若要变更还款方式，需要满足如下条件：向银行提交还款方式变更申请书；（参借款人的贷款账户中没有拖欠本息及其他费用；借款人在变更还款方式前应归还当期的贷款本息。2

15、0.单选题 根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引的规定，商业银行对单一集团客户贷款不应超过其资本净额的( )。2016年5月真题A 30%B 15%C 25%D 10%答案 B解析 根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引第十二条，一家商业银行对单一集团客户授信余额不得超过该商业银行资本净额的15%，否则将视为超过其风险承受能力。21.单选题 以下不是支票类型的是( )。A 现金支票B 电子支票C 转账支票D 普通支票答案 B解析 支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金;转账支票只能用于转账;普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。22.判断题 私人银行业务是商

16、业银行业务“金字塔”的塔尖。( )A 错B 对答案 B解析 私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。私人银行业务位于商业银行业务“金字塔”的塔尖。23.多选题 银行业行政许可包括（ ）。A 机构准入许可。B 业务准入许可。C 人员准入许可。D 股东准入审查。E 股东变更许可答案 A,B,C,E解析 无解析24.单选题 促进国内个人理财业务迅速发展的来自银行内部的转型驱动力不包括( )。A 商业银行的存贷利率差不断缩小B 商业银行急需通过对资本消耗较小的中间业务来提高其核心竞争力C 为了解决目前国内银行普遍存在的业务结构简单、趋

17、同性强等问题D 金融业界的激烈竞争使得个人业务更具发展动力答案 D解析 D.D项属于外部环境，不属于银行内部的转型驱动力。25.单选题 “假个贷”表现的一般特征不包括（ ）。A 没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高B 开发企业或关联员工集中购买同一楼盘C 没有特殊原因，滞销楼盘突然热销D 借款人每月集中在同一日还款答案 D解析 除ABC三项外，“假个贷”行为的特征还包括：借款人收入证明与年龄、职业明显不相称，在一段时间内集中申请办理贷款；借款人对所购房屋位置、朝向、楼层、户型、交房时间等与所购房屋密切相关的信息不甚了解；借款人首付款非自己交付或实际没有交付；多名借款人还款账户内存款很少

18、，还款日前由同一人或同一单位进行转账或现金支付来还款；开发商或中介机构代借款人统一还款；借款人集体中断还款等。26.单选题 下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是()。A 监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B 根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C 资本充足率=(总资本 - 对应资本扣减项)/(信用风险加权资产+ 12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D 一级资本充足率=(一级资本 - 对应资本扣减项)/(信用风险加权资产+ 12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)答案 A

19、解析 监管部门按照商业银行资本充足状况，将商业银行分为一、二、三、四类，分别采取监管干预措施，以提高不同类别商业银行的资本充足率水平。依据监管干预的强度不同，监管干预措施主要分为预警性监管干预措施和强制性监管干预措施两大类。其中，对一、二类银行，监管部门主要实行预警性的监管干预措施;对三、四类银行监管部门既实行预警性的监管干预措施，又实行强制性的监管干预措施。27.单选题 关于债券的风险，下列表述错误的是( )。2015年10月真题A 信用风险可以用发行者的信用等级来衡量B 附息债券的息票率是固定的，所以不存在利率风险C 债券的再投资风险是指用利息投资所获得的收益率的不确定性D 公司债券存在信

20、用风险答案 B解析 B项，价格风险也叫利率风险，是指国债的市场利率变化对债券价格的影响。一般来说，债券价格与利率变化成反比，当利率上涨时，债券价格下跌。附息债券同样存在利率风险。28.单选题 关于个人贷款的表述，错误的是（）。2016年5月真题A 个人贷款中，借贷合同关系中，一般一方主体是银行，另一方主体是自然人B 商业银行从个人贷款业务中的收入来源仅为利息收入C 个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用D 个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式答案 B解析 B项，商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常还会得到一些相关的服务费收入。29.判断题

21、 交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保或高信用等级保证人担保，一般会有助于改善客户评级等级。( )2015年5月真题A 错B 对答案 B解析 交易结构的好坏影响客户评级，充足的担保一般会改善评级等级，特别当担保是现金或容易变现的资产（如国债）时。保证一般也会提高评级，但不会超过对担保人作为借款人时的评级。30.判断题 商业银行通常采用不定期自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。()A 错B 对答案 A解析 商业银行通常采用定期(每月或季度)自我评估的方法，来检验战略风险管理是否有效实施。31.多选题 下列关于个人住房贷款信用风险防范措施的说法，正确的是（）。A 加强对借款人还款能力

22、的甄别B 验证借款人收入的真实性C 深入了解客户还款意愿D 如果借款人是老客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断其还款意愿E 防范个人住房贷款违约风险需特别重视把握借款人的抵押物答案 A,B,C解析 D项，如果借款人是老客户，通常可以通过检查其以往的账户记录、还款记录以及当前贷款状态，了解其还款意愿，而如果是新客户，往往可以通过职业、家庭、教育、年龄、稳定性等个人背景因素来综合判断,E项，防范个人住房贷款违约风险须特别重视把握借款人的还款能力，改变以往“重抵押物、轻还款能力”的贷款审批思路。32.单选题 下列不属于商业银行同业业务的是（ ）。2015年10月真

23、题A 买入返售B 同业代付C 保理融资D 同业拆借答案 C解析 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。33.单选题 以下不属于银行业监督机构的是( )。A 中国银行业监督管理委员会B 中国人民银行C 中国银行业协会D 国家外汇管理局答案 C解析 根据银行业从业人员职业操守第j条的规定，监管机构既包括银监会，也包括中国人民银行国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。c项，中国银行业协会属于银行业自律组织，而不是监管机构。34.单选题

24、 若预期市场利率下降，理性投资者一般采取的措施为( )。 2013年11月真题A 增持固定收益证券B 卖出手中外汇C 出售手中股票D 增加银行存款答案 A解析 市场利率下降，储蓄存款的收益将下降，理性投资者会减少银行存款。一般来说，市场利率下降会引起债券类固定收益产品价格上升，股票价格上涨，因此理性的投资者应增持债券、股票等投资工具。35.单选题 下列理财顾问服务所不能提供的功能是( )。A 资产管理B 投资咨询C 理财产品推介D 财务规划答案 A解析 A.按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理，理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务。综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服

25、务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。A项属于综合理财服务。36.单选题 市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是( );A 市场基准利率是金融资产定价的基础B 当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C 市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D 市场利率的提高会导致债券的价格下降答案 C解析 利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。C项，利率上升会降低房地产的社会需求，减少房地产市场投资。37.单选题 关于还款可能性分析，下

26、列说法错误的是( )。A 主要包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析三方面B 在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性C 担保也需要具有法律效力，且要建立在担保人的财务实力及自愿基础上D 一般可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面分析非财务因素对贷款偿还的影响答案 B解析 B项，担保状况分析重点需考虑法律、经济两方面，即担保的有效性与担保的充分性。38.判断题 商业银行的信贷风险处置按照阶段划分，可以分为预控性处置与实质性处置。( ) 2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 风险处置是指在风险警报的基础上，为控制和最大限度地消除商业银行风险而采取的一

27、系列措施。按照阶段划分，风险处置可以划分为预控性处置与全面性处置。39.单选题 商业银行在设计限额体系时，应考虑的主要因素不包括()。A 压力测试结果B 工作人员的专业水平和经验C 流动性风险D 内部控制水平答案 C解析 商业银行在设计限额体系时，应综合考虑以下主要因素：自身业务性质、规模和复杂程度;能够承担的市场风险水平;业务经营部门的既往业绩;工作人员的专业水平和经验;定价、估值和市场风险计量系统;压力测试结果;内部控制水平;资本实力;外部市场的发展变化情况等。40.判断题 公司风险暴露不包括银行对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权。()A 错B 对答案 B解析 公司风险暴露

28、是指银行对公司、合伙企业和独资企业及其他非自然人的债权，但不包括对主权、金融机构和纳入零售风险暴露的企业客户的债权。41.多选题 监管部门通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，目的包括( )。A 鼓励银行提高多元化B 降低银行风险C 抵御某一特定领域不利变化对银行的负面影响D 避免银行受限于借款人E 提高银行的收入答案 A,B,C,D解析 监管部门鼓励银行提高多元化，并限制特定种类的贷款或向单个借款人贷款的规模，从而降低风险。贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，使银行无法抵御某一特定领域不利变化对银行的负面影响，或使银行

29、受制于借款人。E项，该措施对提高银行收入无直接影响。42.判断题 职业道德是成为合格理财师的基础，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。( )A 错B 对答案 A解析 教育是成为合格理财师的基础。职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节，是理财行业和理财师职业发展的有力保证。43.多选题 个人贷款业务的基本还款方式通常包括( )。A 等额本息还款法B 递增还款法C 递减还款法D 等额本金还款法E 随心还还款法答案 A,D44.多选题 商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以是( )。2015年10月真题A 收益率的调整B 币种转换的调整C

30、 理财计划的期限调整D 最终支付货币的选择权E 最终支付工具的选择权答案 B,C,D,E45.多选题 客户的理财目标内容包括( )。A 财富来源B 财富积累C 财富保障D 财富增值E 财富分配答案 B,C,D,E46.单选题 个人商用房贷款的还款来源主要是（）。2010年5月真题A 商用房的租金收入和借款人的其他经营收入B 借款人的投资收益C 个人商用房的资产增值D 借款人的工资薪金收人答案 A解析 商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款（特别是金额较大的商用房贷款）的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。4

31、7.单选题 关于商业银行账户划分的会计标准和监管标准，下列说法不正确的是()。A 两者所要达到的目标不同B 账户划分的监管标准的优点是可操作性相对较强C 账户划分的监管标准是直接面向市场风险管理D 账户划分的会计标准有强大的会计核算理论和银行市场流程架构基础信息支持答案 B解析 B项，账户划分的监管标准的优点是直接面向市场风险管理，缺点是可操作性相对较弱。48.单选题 从广义角度来看，票据市场是以票据作为工具，主要由票据承兑市场、( )、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。A 票据贴现市场B 信用卡和银行本票市场C 汇兑市场D 小额可转让定期存单市场答案 A解析 票据市场是指以商业票据作

32、为交易对象的市场。从广义角度介绍票据市场的构成来看，票据市场主要由票据承兑市场、票据贴现市场、商业票据市场、大额可转让定期存单市场构成。49.判断题 尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。( )A 错B 对答案 A解析 在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。50.判断题 根据商业银行贷款损失准备管理办法的规定，贷款损失准备是指商业银行在利润中列支的、用于抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 根据商业银行贷款损失准备管理办法第三

33、条，贷款损失准备是指商业银行在成本中列支、用以抵御贷款风险的准备金，不包括在利润分配中计提的一般风险准备。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币信用贷款。（）A 错B 对答案 A解析 个人住房装修贷款是指银行向自然人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。2.单选题 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括( )。A 保险利益原则B 转移风险原则C 近因原则D 损失补偿原则答案 B解析 保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则。包括：保险利益原则;近因原则;最大诚信原则;损

34、失补偿原则。3.单选题 固定资产投资项目的( )指标，反映项目可以承受的最高成本。2012年6月真题A 净现值B 盈亏平衡点C 内部收益率D 投资收益率答案 B解析 盈亏平衡点是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。当销售收入在盈亏平衡点以下时，企业将要承受损失；在盈亏平衡点以上时，企业创造利润。盈亏平衡点与经营杠杆有着直接的联系，高经营杠杆行业中的企业需要达到较高水平的销售收入来抵消较高的固定成本，这些企业的盈亏平衡点普遍也较高。4.判断题 一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以

35、少分或不分。A 错B 对答案 B解析 一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，对隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产或伪造债务的一方，可以少分或不分。5.单选题 根据担保法的规定，下列财产不可以用于个人贷款抵押物的是（）。2014年11月真题A 抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产B 抵押人所有的房屋和其他地上定着物C 抵押人的集体土地使用权、房屋和其他地上定着物D 抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产答案 C解析 根据担保法第三十四条，下列财产可以抵押：抵押人所有的房屋和其他地上定着物；抵押人所有的机器、交通运输工具和其

36、他财产；抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；依法可以抵押的其他财产。6.判断题 实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。()A 错B 对答案 A解析 虽然从表面上看，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并不如此。例如，在我国绝大多数生产企业不存在及时存货管理(JTT)的条件下，若存货周转率过高，可能意味着存货量小，极端情况可能使企业停工待料。7.多选题 现金流分为()。A 经营活动的

37、现金流B 投资活动的现金流C 融资活动的现金流D 休闲活动的现金流E 投机活动的现金流答案 A,B,C解析 现金流是指现金在一个公司内的流入和流出。现金流分为三个部分：(D经营活动的现金流;投资活动的现金流;融资活动的现金流。8.多选题 金融衍生品市场的功能主要有( )。 2014年11月真题A 转移风险B 价格发现C 调控经济D 优化资源配置E 提高交易效率答案 A,B,D,E解析 金融衍生品市场是以金融衍生品为交易对象的市场，可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场，其功能有：转移风险;价格发现;提高交易效率;优化资源配置。9.判断题 以基金份额、股权出质的，双方意思表示一致时合

38、同即可成立。( )A 错B 对答案 A解析 根据物权法第二百二十六条规定，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。10.判断题 实践中，我国境内商业银行可以向外籍自然人发放个人住房贷款。（）2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 个人住房贷款的对象应是具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人。11.单选题 在客户信用评级模型中，()通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A Credit Me

39、trics模型B Credit Portfolio View模型C Credit Monitor模型D Credit Risk+模型答案 C解析 KMV的Credit Monitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率(Expected Default Frequency，EDF)。12.多选题 下列各项中，属于商业银行对借款人“5Ps”评判指标的有()。A 还款来源因素B 资金用途因素C 企业前景因素D 个人因素E

40、保障因素答案 A,B,C,D,E解析 企业信用分析的5Ps系统包括：个人因素(Personal Factor)、资金用途因素(Pur-pose Factor)、还款来源因素(Payment Factor)、保障因素(ProtectionFactor)和企业前景因素( Perspective Factor)。13.多选题 商业银行贷款授信额度的决定因素包括( )。 2016年5月真题A 借款企业对借贷金额的需求B 银行的内部授权情况C 有关法律或条款存在的限制，以及借款合同有关的限制D 贷款组合管理的限制和关系管理因素E 借款企业的还款能力答案 A,C,D,E解析 除ACDE四项外，商业银行贷款

41、授信额度的决定因素还包括：了解并测算借款企业的需求；银行的客户政策。14.单选题 从（ ）划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构；A 企业法人角度B 内部管理模式C 管理会计角度D 外部管理模式答案 B解析 从内部管理模式划分，商业银行的组织架构可划分为以区域管理为主的总分行型组织架构，以业务线管理为主的事业部制组织架构和矩阵型组织架构。15.多选题 下列可以申请国家助学贷款的包括（）。2015年10月真题A 北京市普通高等学校中经济困难的研究生B 香港特别行政区和澳门特别行政区普通高等学校中经济困难的全日制本科生C

42、 台湾地区普通高等学校中经济困难的全日制本科生D 四川省普通高等学校中经济困难的全日制本科生E 西藏自治区普通高等学校中经济困难的第二学士学位的学生答案 A,D,E解析 国家助学贷款的贷款对象是中华人民共和国境内的（不含香港特别行政区和澳门特别行政区、台湾地区）普通高等学校中经济确实困难的全日制本专科生（含高职生）、研究生和第二学士学位学生。16.单选题 下列关于商业银行业务的表述，错误的是( )。A 商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息B 单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准C 企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为D 商业银行不得违反规定提高利率吸

43、收存款答案 C解析 商业银行法规定的存款业务基本法律规则如下：经营存款业务特许制，未经中国银监会批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用“银行”字样;以合法正当方式吸收存款，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款;依法保护存款人合法权益，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。17.多选题 商业银行面临的项目风险主要有()。A 兼并失败B 技术开发失败C 产品研发失败D 拓展市场份额失败E 进入新市场失败答案 A,B,C,E解析 商业银行面临的项目风险类别包括：产品研发失败;系统建设失败;进入新

44、市场失败;兼并/收购失败等。D项属于竞争对手风险。18.多选题 黄金投资的风险包括( )。A 流动性风险B 信用风险C 市场风险D 经营风险E 通货膨胀风险答案 A,C解析 投资黄金不能像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，存在很高的市场风险;同时国内黄金市场不充分，变现相对困难，存在流动性风险。19.多选题 个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。A 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B 直接将贷款资金发放至借款人账户C 在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商D 合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未

45、对合同签署人及签字（签章）进行核实E 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失答案 A,B,C,E解析 D项属于个人汽车贷款签约和发放的风险。20.多选题 在其他贷款条件没有明显恶化的情况下，具备( )条件之一的，商业银行可以考虑办理债务重组。 2013年11月真题A 通过债务重组，能够追加或者完善担保条件B 通过债务重组，借款企业能够改善财务状况，增强偿债能力C 通过债务重组，可在其他方面减少银行风险D 通过债务重组，能够使银行债务先行得到部分偿还E 通过债务重组，能够弥补贷款法律手续方面重大缺陷答案 A,B,C,D,E21.多选题 借记卡功能包括（ ）A 存取现金B 转账汇款C

46、刷卡消费D 代收代付E 资产管理答案 A,B,C,D,E解析 无解析22.单选题 在对商业银行客户进行信用风险识别时，下列各项不属于对单一法人客户的非财务因素分析的是()。A 客户的企业管理者的人品B 客户企业的效率比率分析C 客户的销售风险分析，如销售份额及渠道、竞争程度、销售量及库存等D 客户企业的总体经营风险分析，如企业在行业中的地位、企业整体特征等答案 B解析 B项属于对单一法人客户财务状况因素分析中的财务比率分析。23.单选题 下列关于贷款迁徙率指标的计算，正确的是()。A 期初关注类贷款期间减少金额是指期初关注类贷款中，在报告期内，出于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减

47、少的贷款B 期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类的贷款余额C 正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额一期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间增加金额)100%D 次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向上迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)100%答案 A解析 贷款风险迁徙类指标主要用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标。B项，期初次级类贷款向下迁徙金额是指期初次级类贷款中，在报告期末分类为可疑类和

48、损失类的贷款余额之和;C项，正常贷款迁徙率=(期初正常类贷款中转为不良贷款的金额+ 期初关注类贷款中转为不良贷款的金额)/(期初正常类贷款余额 - 期初正常类贷款期间减少金额+期初关注类贷款余额 - 期初关注类贷款期间减少金额)100%;D项，次级类贷款迁徙率=期初次级类贷款向下迁徙金额/(期初次级类贷款余额一期初次级类贷款期间减少金额)100%。24.判断题 私人银行业务是商业银行业务“金字塔”的塔尖。( )A 错B 对答案 B解析 私人银行是金融机构为拥有高额净财富的个人，提供财富管理、维护的服务，并提供投资服务与商品，以满足个人的需求。私人银行业务位于商业银行业务“金字塔”的塔尖。25.

49、单选题 下列情形中，()表现的是流动性风险与市场风险的关系。A 制定实施新战略、推广新业务之前，应合理评估并预测其可能对商业银行经营状况/资产价值造成的不利影响B 因错误判断市场发展趋势，导致投资组合价值严重受损，从而增加流动性风险，如超限额持有/投机次级金融产品C 法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助D 任何涉及商业银行的负面消息，都可能削弱存款人和社会公众的信心并造成存款资金大量流失，最终使商业银行被动陷入流动性危机答案 B解析 A项为流动性风险与战略风险关系的表现;C项为流动性风险与操作风险关系的表现;D项为流动性风险与声誉风险关系的表现。26.多选题 中国

50、人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督?( )A 执行有关存款准备金管理规定的行为B 与中国人民银行普通贷款有关的行为C 执行有关人民币管理规定的行为D 执行有关反洗钱规定的行为E 执行有关白银管理规定的行为答案 A,C,D解析 除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：与中国人民银行特种贷款有关的行为;执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;执行有关外汇管理规定的行为;执行有关黄金管理规定的行为;代理中国人民银行经理国库的行为;执行有关清算管理规定的行为。27.单选题 以下关于客户财务分析说法错误的是(

51、)。 2015年5月真题A 盈利是借款人偿债资金的惟一来源，客户盈利水平越高、持久性越强，债权风险越小B 客户财务分析一般包含客户偿债能力、盈利能力和资金结构等方面的分析C 客户营运能力不仅反映其资产管理水平和资产配置能力，也影响其偿债能力和盈利能力D 所有者权益代表投资者对净资产的所有权，净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额答案 A解析 盈利是借款人偿还债务的主要资金来源，但不是惟一来源。借款人盈利能力越强，还本付息的资金来源越有保障，债权的风险越小。28.单选题 将客户按消费行为分类的方法是主要从企业自身利益出发，更多基于产品销售而非为客户提供专业化的服务。( )1 对答案 1解析 按

52、消费行为分类与按外在属性分类类似，主要从企业自身利益或需要出发，更多基于产品销售而非专业化服务的需要，不求对客户进行深入的了解。29.单选题 资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是()。A 账面资本B 经济资本C 监管资本D 实收资本答案 C解析 监管资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本。资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在商业银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。30.多选题 商业银行的核心一级资本包括()。A 盈余公积B 优先股及其溢价C 般风险准

53、备D 超额贷款准备可计入部分E 普通股答案 A,C,E解析 核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。核心一级资本包括：实收资本或普通股、资本公积可计入部分、盈余公积、一般风险准备、未分配利润、少数股东资本可计入部分。31.单选题 个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的（）倍。A 0.6B 0.7C 1.1D 1.5答案 B解析 个人住房贷款利率浮动区间的下限为基准利率的0.7倍。32.判断题 巴塞尔委员会采用的计算银行总敞口头寸的短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较小的一个视为银行的总敞口头寸。()A 错B

54、对答案 A解析 短边法要求将空头总额与多头总额中绝对值较大的一个视为银行的总敞口头寸。33.多选题 不以营利为目的的银行主要有( )。A 中国进出口银行B 中国人民银行C 中国农业银行D 中国银行E 中国邮政储蓄银行答案 A,B解析 政策性银行不以营利为目的，我国的三家政策性银行是：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行。中央银行的业务活动也具有不以营利为目的的特点，我国的中央银行是中国人民银行。CDE三项均属于商业银行，商业银行以营利为主要经营目标。34.单选题 ( )是银行从业人员制定个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成个人财务规划的可能性。2011年

55、10月真题A 财务信息B 个人储蓄C 理财目标D 股票投资答案 A解析 财务信息是理财师制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标、期望是否合理，以及实现客户各项理财目标、人生规划的可能性和需要采取的相关措施，具体来说影响其理财方案、工具的路径、选择。35.判断题 按期限不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。( )A 错B 对答案 A解析 按期限不同，债券可划分为短期债券、中期债券和长期债券;按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等。36.单选题 银行市场定位的步骤是( )。2015年10月真题A 识别重要属性一定位选撵制定定位图执行定位B 定位选择一制定定位图识别重要属性执行定位C 识别重要属性制定定位图定位选择执行定位D 定位选择识别重要属性制定定位图执行定位答案 C解析 市场定位是指商业银行设计并确定自身形象，决定向客户提供何种产品的行