2021年中国农业发展银行上海分行校园招聘拟招录人员全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 2021年中国农业发展银行上海分行校园招聘拟招录人员全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 从企业法人角度划分，商业银行的组织架构可划分为（）A 统一法人制组织架构B 多法人制组织架构C 区域管理为主的总分行型组织架构D 事业部制组织架构E 矩阵型组织架构答案 A,B2.单选题 申请商业助学贷款时，需提交的材料不包括（）。A 借款人的合法身份证件原件和复印件B 证明借款人家庭经济贫困的有关材料C 借款人或其家庭成员经济收入证明D 借款人

2、就读学校开具的学费、住宿费和生活费总额等有关材料答案 B解析 B项是申请国家助学贷款需要提交的材料。商业助学贷款面向的对象既包括贫困学生，也包括非贫困学生，因而无需提供证明借款人家庭经济贫困的有关材料。3.单选题 下列关于行业财务风险分析指标的说法，不正确的是()。A 行业盈亏系数=行业内亏损企业个数/行业内全部企业个数，行业盈亏系数越低，风险越小B 行业产品产销率=行业产品销售量/行业产品产量100%，行业产品产销率越高，说明行业产品供不应求C 行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和100%，行业资本积累率越低，说明行业发展潜力越好D 行业销售利润率

3、=行业内企业销售利润总和/行业内企业销售收入总和100%，行业销售利润率越高，说明行业产品附加值越高，市场竞争力越强，发展潜力越大答案 C解析 C项，行业资本积累率=行业内企业年末所有者权益增长额总和/行业内年初企业所有者权益总和100%，行业资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标，越高越好。4.多选题 下列关于缺口分析的理解正确的有()。A 当某一时间段内的负债大于资产时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口B 某时间段的缺口乘以假定的利率变动，得出这一利率变动对净利息收入变动的大致影响C 缺口分析是衡量利率变动对银行当期收益的影响的一种方法D 在正缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收

4、入下降E 在负缺口情况下，市场利率上升会导致银行净利息收入上升答案 A,B,C解析 D项，当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行净利息收入上升;E项，对于负债敏感型缺口，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。5.多选题 法律配置资源的方法有( )。A 明确主体B 确认产权C 规范物权D 规范债权E 奖罚分明答案 A,B,C,D6.单选题 根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强的内部控制作为操作风险管理的有效手段，关于与此相关的有效措施，下列说法错误的是( )。2016年5月真题A 重要岗位或敏感环节员工

5、八小时之内行为规范，八小时之外的可不用关注B 密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C 主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度D 部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分类，以避免潜在的利益冲突答案 A解析 根据商业银行操作风险管理指引第十七条，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施之一为：重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范。7.多选题 根据基础资产划分，常见的金融远期合约主要包括( )。 2015年10月真题A 股权类资产的远期合约B 债权类资产的远期合约C 远期利率协议D 远期汇率协议E 股指期货合约答案 A,B,C,D解析 根据基

6、础资产划分，常见的金融远期合约包括：股权类资产的远期合约，如：单个股票的远期合约、一篮子股票的远期合约和股票价格指数的远期合约;债权类资产的远期合约，主要包括定期存款单、短期债券、长期债券、商业票据等固定收益证券的远期合约;远期利率协议，是指交易双方约定在未来某一日、交换协议期间内一定名义本金基础上分别以合同利率和参考利率计算的利息的金融合约;远期汇率协议，是指按照约定的汇率，交易双方在约定的未来日期买卖约定数量的某种外币的远期协议。8.单选题 根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的说法，正确的是( )。2015年10月真题A 以银行为中心，以效益为导向B 以银行为中心，以市场为导向

7、C 以效益为中心，以声誉为导向D 以客户为中心，以市场为导向答案 D解析 根据商业银行金融创新指引第四条，金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力，有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现可持续发展战略的重要组成部分。9.单选题 金融市场为市场参与者提供分散风险的可能，下列属于其实现方式的是( )。A 保险机构出售保险单B 金融市场的自发调节C 政府实施的主动调节D 引导资金合理流动答案 A解析 金融市场多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资的条件和机会，达到风险转移、风险分

8、散等目的。10.单选题 债务人对银行的实质性信贷债务逾期（）天以上，视为违约。A 30B 60C 90D 120答案 C解析 无解析11.多选题 票据背书连续性的内容包括( )。A 每一次背书记载事项、各类签章完整齐全B 每一次背书不得附有条件C 各背书相互衔接D 办理了质押权背书手续，并记明“担保”字样E 票据依法可流通答案 A,B,C解析 对于用票据设定质押的，必须对背书进行连续性审查，审查的内容有：每一次背书记载事项、各类签章完整齐全并不得附有条件，各背书相互衔接的，即前一次转让的被背书人必须是后一次转让的背书人；票据质押办理质押权背书手续，办理了质押权背书手续的票据应记明“质押”、“设

9、质”等字样。12.单选题 自20世纪90年代以来，随着我国股市在熊市与牛市之间的周期性震荡，我国券商行业的盈利也随之大幅震荡。在2005年熊市末期，中国券商全线亏损，许多券商倒闭，之后随着我国股市步入牛市，券商的盈利又翻倍猛增，此种风险属于( )。A 成长性风险B 市场集中度风险C 周期性风险D 行业壁垒风险答案 C解析 券商的盈利随着我国股市的周期性波动而大幅波动，属于周期性风险。13.判断题 从商业银行实践来看，在贷款组合信用风险识别和分析过程中引入区域风险变量并不符合我国国情。()A 错B 对答案 A解析 区域风险是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，贷款组合中处于该

10、区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。由于我国各地区经济发展水平差异较大，因此重视区域风险识别是非常必要的。14.单选题 以下属于理财顾问服务的是( )。A 销售储蓄存款产品B 销售信贷产品C 对外营销宣传活动D 提供财务分析与规划服务答案 D解析 D理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。它是一种针对个人客户的专业化服务，区别于为销售储蓄存款、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动。15.单选题 经风险调整的收益率为每个业务单位或交易的()和经济资本的比率。A 营业收入B 税后净利润C 交易

11、成本D 预期利润答案 B16.多选题 以下属于风险管理框架八大要素的有( )。A 内部监督B 目标设定C 事项识别D 风险评估E 风险应对答案 B,C,D,E解析 风险管理框架的八大要素除BCDE四项外，还包括：内部环境;控制活动;信息与沟通;监控。内部监督属于内部控制的要素之一。17.多选题 开放式基金与封闭式基金的区别包括()。A 基金单位的买卖方式不同B 基金的法律地位不同C 基金规模的可变性不同D 基金的价格决定因素不同E 基金的投资策略不同答案 A,C,D,E解析 B项，基金的法律地位不同属于公司型基金与契约型基金的区别。18.单选题 客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面?(

12、)A 单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B 单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C 某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D 单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率答案 A解析 违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性。客户信用评级中，违约概率的估计包括两个层面：单一借款人的违约概率;某一信用等级所有借款人的违约概率。19.判断题 单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支付方式。(1A 错B 对答案 B解析 按现行规定，单笔金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定贷款资金支付和单笔

13、超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用贷款人受托支.方式。20.判断题 个人独资企业投资人只能自行管理企业事务。( )A 错B 对答案 A解析 根据中华人民共和国个人独资企业法第十九条规定，个人独资企业投资人可以自行管理企业事务，也可以委托或者聘用其他具有民事行为能力的人负责企业的事务管理。21.单选题 国内首个人民币结构性理财产品出现在( )年。A 2002B 2003C 2004D 2005答案 D解析 2005年初出现了国内首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。22.单选题 下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?()

14、2012年10月真题A 外部突发事件B 经营场所安全问题C 行业竞争激烈D 经营环境变化答案 C解析 商业银行是在一定的政治、经济和社会环境中运营的，经营环境的变化、外部突发事件等都会影响其正常的经营活动甚至造成损失，由此造成的操作风险被称为外部事件。23.单选题 借款人存货周转率是指用一定时期内的_除以_得到的比率。（ ）A 平均存货余额；销货收入B 销货收入；平均存货余额C 销货成本；平均存货余额D 平均存货余额；销货成本答案 C解析 存货周转率是一定时期内借款人销货成本与平均存货余额的比率，它是反映客户销售能力和存货展转速度的一个指标，也是衡量客户生产经营环节中存货营运效率的一个综合性指

15、标。故本题选C。24.多选题 根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为()。A 股份合作化企业集团B 纵向一体化企业集团C 横向多元化企业集团D 有限责任企业集团E 综合企业集团答案 B,C解析 根据集团内部关联关系的不同，企业集团可以分为纵向一体化企业集团和横向多元化企业集团。25.单选题 在对小企业进行信用风险分析时，除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外，还应关注()。A 政策风险B 信誉风险C 投资风险D 担保风险答案 B解析 当小企业面临经营效益下降，资金周转困难等问题时，容易出现逃废债现象，因此银行应关注其信誉风险。而机构类客户具有非营利性的特征，在对其作信用风险分析时，除

16、了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外，还要识别是否存在ACD三项风险因素。26.判断题 经济资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行满足内部风险管理的需要，基于历史数据并采用统计分析的方法（一定的置信水平和持有期）计算出来的，是一种虚拟资本，在经济中并不发生实质性的资本配置。监管资本是外部监管当局要求商业银行根据自身业务及风险特征，按照统一的风险资本计量方法计算得出的，是商业银行必须在账面上实际持有的最低资本。27.单选题 下列有关商业银行贷款发放

17、及审查事项的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 商业银行公司业务部门须在借款人的提款额满之后，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人B 借款人办理提款、应在提款日前填妥借款凭证，并加盖借款人在银行的预留印鉴C 借款人提款用途通常包括土建费用、工程设备款，购买商品费用，支付劳务费用等D 在审查工作中，银行应通过可能的渠道了解借款人是否存在重复使用商务合同骗取不同银行贷款的现象答案 A解析 A项，公司业务部门在借款人的提款期满之前，将借款人应提未提的贷款额度通知借款人。28.单选题 当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，合同生效日为 ( )。A 合同成立日B 办理物权登

18、记日C 合同成立次日D 办理物权登记次日答案 A解析 根据物权法第十五条规定，当事人之间订立有关设立、变更、转让和消灭不动产物权的合同，除法律另有规定或者合同另有约定外，自合同成立时生效；未办理物权登记的，不影响合同效力。29.单选题 下列关于战略风险管理的说法，正确的是()。A 经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B 风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划C 商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训D 战略风险独立于市场、信用、操作、流动性等风险单独存在答案 A解析 战略风险的一个重要工具是经济资本配置，利用经济资本配置，可以有效控制每个业务领域所承受的风险规模。B项，董

19、事会和高级管理层(而不是风险管理部f门)负责制定商业银行最高级别的战略规划，成为商业银行未来发展的行动指南;C项，无论成功与否，商业银行都应当对战略规划和实施方案的执行效果进行深入分析、客观评估、认真总结并从中吸取教训;D项，与声誉风险相似，战略风险产生于商业银行运营的所有层面和环节，并与市场、信用、操作、流动性等风险交织在一起，而不是单独存在的。30.单选题 某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8 000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率( RA.ROC.)为( )。风险管理2010年上半年真题A 5%

20、B 6.25%C 5.5%D 5.75%答案 A解析 考察金融贷款知识点31.单选题 下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险?( )A 地震致使某银行贮存的账册严重损毁B 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C 业务人员贪污或截留手续费，不进人大账核算，造成银行损失D 某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失答案 B解析 A项是由于外部事件而引发的操作风险;C项是由于人员因素而引发的操作风险;D项是由于内部流程而引发的操作风险。32.单选题 物价稳定的衡量指标是（ ）。A 国内生产总值B 失业率C 通货膨胀率D 国际收支答案 C解析 物价稳定的衡量指标是通货膨胀率。33

21、.多选题 战略风险管理的作用包括()。A 能够最大限度地避免经济损失B 能够确保产品和服务的溢价水平C 强化了商业银行对于潜在威胁的洞察力D 能够持久、有效地帮助商业银行减少各种潜在的风险损失E 能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用答案 A,C,E解析 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。同时，战略风险管理强化了商业银行对于潜在风险的洞察力，能够预先识别所有潜在风险以及这些风险之间的内在联系和相互作用，并尽可能在危机真实发生前就将其有效遏制。BD两项属于声誉风险管理的作用。34.判断题 公共利益集团的持续压力/运动，属于政治风

22、险。()A 错B 对答案 B解析 政治风险是指由于战争、征用、罢工和政府行为、公共利益集团或极端分子活动而引起的风险。例如，本国政府或者商业银行海外机构所在地政府诞生新的立法、公共利益集团的持续压力/运动、极端组织的行动/蓄意破坏和政变/政府更替等。35.多选题 监管部门通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，目的包括( )。A 鼓励银行提高多元化B 降低银行风险C 抵御某一特定领域不利变化对银行的负面影响D 避免银行受限于借款人E 提高银行的收入答案 A,B,C,D解析 监管部门鼓励银行提高多元化，并限制特定种类的贷款或向单个借款人贷款的规模，从而降低风险。贷款过于集中于

23、某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，使银行无法抵御某一特定领域不利变化对银行的负面影响，或使银行受制于借款人。E项，该措施对提高银行收入无直接影响。36.单选题 在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么( )。A 现值越大B 存储的金额越大C 实际利率更小D 终值越大答案 D解析 根据周期性复利终值计算公式FV= PV(1+ r/mn)mn，其中，m为1年中复利的计算次数，n为年数。可见，复利的计算周期越短，频率越高，m越大，终值越大。37.单选题 商业银行在金融产品创新过程中，业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在的明显缺

24、失，应归属于操作风险中的()类别。2013年6月真题A 系统缺陷因素B 内部流程因素C 人员因素D 外部事件因素答案 B解析 内部流程因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控，报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。其中产品设计缺陷是指商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题。38.多选题 银行风险预警后的处置措施有( )。A 列入重点观察名单B 要求客户限期纠正违约行为C 要求增加担保措施D 停止

25、发放贷款E 暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度答案 A,B,C,E解析 客户风险预警信号出现后，相关部门应组织力量积极进行控制和化解，要根据风险的程度和性质，采取相应的风险处置措施：列入重点观察名单；要求客户限期纠正违约行为；要求增加担保措施；暂停发放新贷款或收回已发放的授信额度等。D项，一般不直接停止向客户发放贷款。39.单选题 下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法错误的是( )。A 风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B 风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C 风险评级为五级的理财产品，单一客户销

26、售起点金额不得低于30万元人民币D 风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币答案 C解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第三十八条规定，风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。40.多选题 下述商业银行常见的风险管理策略中，属于风险转移的有()。2009年10月真题A 对信用、市场、操作风险分别配置相应的经济资本B 对风险较高的客户实行贷款利率上浮C 为营业场所购买财产保险D 将贷款资产证券化后出售E 要求借款人提供第三方担保答案 C,D,E解析 风险转移是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策

27、略性选择。A项属于风险规避;B项属于风险补偿。41.单选题 预期收益率属于银行理财产业要素信息中的（ ）信息。A 产品开发主体信息B 产品目标客户信息C 产品特征信息D 产品销售信息答案 C解析 银行理财产品要素所包含的信息可以分为三大类：产品开发主体信息、产品目标客户信息和产品特征信息，预期收益率属于产品特征信息的内容。42.单选题 目前我国个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值( )万美元。 2015年10月、2014年11月真题A 8B 2C 10D 5答案 D解析 个人外汇管理办法实施细则第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。

28、国家外汇管理局可根据国际收支状况，对年度总额进行调整。43.单选题 当投保人和被保险人不是同一人时，下列关于保险合同当事人的表述，正确的是( )。2012年6月真题A 被保险人、受益人、保单持有人B 投保人、保险人、被保险人C 保险经纪人、保险代理人、保险公估人D 投保人、保险人答案 D解析 保险产品的直接表现形式是保险合同，保险合同是投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，保险合同的当事人是投保人和保险人。44.多选题 在设计资本充足率压力测试框架时，需要注意以下几个问题()。A 定量与定性相结合B 合理整合现有资源C 保证结果的前瞻性D 保证系统可延伸性E 明确测试目标答案 A,B,D解

29、析 在设计资本充足率压力测试框架时，要确保整个框架的实用性和可操作性，需要注意以下几个问题：定量与定性相结合，没有一种定量方法可以替代管理层和风险专家对于风险的判断;合理整合现有资源，在设计资本充足率压力测试框架时，可以利用并整合银行现有的压力测试流程;保证系统可延伸性，需要考虑具备较好的延伸能力，考虑银行单一风险压力测试的未来发展。45.单选题 董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有()责任。A 间接B 直接C 最大D 最终答案 D解析 董事会和高级管理层负责制定商业银行最高级别的战略规划，并将其作为商业银行未来发展的行动指南。董事会和高级管理层对战略风险管理的结果负有最终责任。46.单

30、选题 随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布()。A 数量模型报告B 投资风险报告C 质量信息报告D 整体风险报告答案 B解析 随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发布风险信息，特别是发布投资风险报告已经成为基本要求。商业银行能否有效运用数量模型来正确评价自身的风险/收益水平，也被普遍认为是商业银行长期发展的一项核心竞争优势。47.多选题 对于车贷提前还款，银行一般约定（）。A 借款人应向银行提交提前还款申请书B 借款人的贷款账户未拖

31、欠本息及其他费用C 银行按规定计收违约金D 借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息E 银行应退还提前还款额的利息答案 A,B,C,D解析 个人车贷业务中，对于提前还款，银行一般有以下基本约定：借款人应向银行提交提前还款申请书；借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用；提前还款属于借款人违约，银行将按规定计收违约金；借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息。48.多选题 我国理财产品市场发展迅速，下列属于银行理财产品的有( )。A 货币型理财产品B 债券类理财产品C 股票类理财产品D 结构性理财产品E QDII基金挂钩类理财产品答案 A,B,C,D,E解析 银行理财产品可分为货币型理财产品、债券类理财

32、产品、股票类理财产品、组合投资类理财产品、结构性理财产品、QDll基金挂钩类理财产品、另类理财产品和其他理财产品。49.多选题 采用“统一监管型”模式的国家有（ ）。A 英国B 日本C 韩国D 澳大利亚E 荷兰答案 A,B,C解析 按监管主体数量划分法又称为单一全能型，即对于不同的金融机构和金融业务，无论审慎监管，还是业务监管，都由一个机构负责监管。目前有英国、日本、韩国等9个国家实行这种模式。50.判断题 目前我国的战略性新兴产业领域包括节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、钢铁制造业、纺织业等。（ ）A 错B 对答案 A解析 目前我国的战略性新兴产业领域包括

33、节能环保产业、新一代信息技术产业、新型生物、医药产业、高端装备制造业、新能源、新材料产业和新能源汽车产业等。钢铁制造业、纺织业属于传统产业，污染大、能耗高，需要对这些行业进行转型和升级。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.判断题 基准风险又称利率定价基础风险，是最主要和最常见的利率风险形式。()A 错B 对答案 A解析 最主要和最常见的利率风险形式是重新定价风险，又称期限错配风险。2.判断题 如果投保人因为疏忽大意或过失而未履行如实告知义务，保险人无权解除保险合同。（）2014年11月真题A 错B 对答案 A解析 保险法赋予保险公司解除保险合同的权利，即如果投保人故意或过失不履行如实告知

34、义务，足以影响保险人决定是否同意承保或提高保险费率的，保险人有权解除保险合同。3.判断题 商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供专业化服务的业务人员以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。4.判断题 为规避流动性风险，实际操作中商业银行比较合适的做法是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。()A 错B 对答案 A解析 在实践操作中，必须清醒地认识到，借人流动性是商业银行降低流动性风险的“最具风险”的方法，因为商业银行在借人资金时，不得不在资金成本和可获得性之间作出艰难

35、的选择。商业银行通常选择在真正需要资金的时候借人资金，而不是长期在总资产中保存大规模的流动性资产。5.单选题 在以客户的内在属性进行分类的方法中，( )是最著名、最常用的客户分类方法。A 接财富观分类法B 按风险态度分类法C 按交际风格分类法D 生命周期理论答案 D解析 在以客户的内在属性进行分类的方法中，生命周期理论是最著名、最常用的客户分类方法。在理财领域，个人与家庭的生命周期紧密相关，都有着诞生、成长、发展、成熟、衰退直至消亡的过程。6.多选题 商业银行为了避免信贷资产在某些地区、行业和客户群过度集中，可以采取()等方法，控制信用风险。 2010年5月真题A 信用衍生产品B 限额管理C

36、资产证券化D 资产组合管理E 统一授信管理答案 A,B,C,D,E解析 为了避免各类风险在地区、产品、行业和客户群的过度集中，商业银行可以采取统一授信管理、资产组合管理、资产证券化以及信用衍生产品等一系列全新的技术和方法来降低各类风险。同时，商业银行风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险，增强风险管理的客观性和科学性。同时在管理信用风险的时候也用到限额管理的方法，来降低信贷集中度。7.单选题 下列关于综合化经营的主要特点的说法中，不正确的是( )。A 金融混业里的主导机构均是资本实力雄厚、行业竞争力强、服务范围广的金融机构B 金融控股公司对子公司承担限于其资本投入

37、的有限责任C 在综合化经营的机制下，单一机构或单一集团难以提供全品类的金融服务D 在金融细分领域实现服务交叉、客户共享答案 C解析 综合化经营的经营领域广阔，基本可以提供金融全领域的服务。在综合化经营的机制下.单一机构或单一集团可以提供几乎全品类的金融服务。在金融细分领域实现服务交叉、客户共享。8.多选题 保单利益不确定的保险产品有( )。A 分红型人身保险产品B 万能型人身保险产品C 投资连结型人身保险产品D 变额型人身保险产品E 非预定收益型投资保险产品答案 A,B,C,D,E解析 销售保单利益不确定的保险产品，包括分红型、万能型、投资连结型、变额型等人身保险产品和财产保险公司非预定收益型

38、投资保险产品等，存在特殊情况的，应在取得投保人签名确认的投保声明后方可承保。9.单选题 关于我国现有个人贷款业务的特征，下列说法不正确的是（）。A 个人贷款业务的办理较为便利B 客户可在网上银行、金融超市办理个人贷款业务C 可采取灵活多样的还款方式，但还款方式一经确定中途不可变更D 还款方式有等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方法答案 C解析 C项，客户可以根据自己的需求和还款能力的变化情况，与贷款银行协商后改变还款方式。10.单选题 收藏品价格的影响因素不包括( )。A 生产能力B 储藏量C 投资者喜好及追捧程度D 制作工艺答案 D解析 收藏品价

39、格影响因素包括：生产或开采能力;储藏量或再生速度;投资者喜好及追捧程度。11.判断题 欧式期权的买方只能在期权到期日当天要求期权卖方履行期权合约。()A 错B 对答案 B解析 按照履约方式，将期权分为美式期权和欧式期权。欧式期权的买方在期权到期日前，不得要求期权的卖方履行期权合约，仅能在到期日当天要求期权卖方履行期权合约。美式期权则是自期权成交之日起至到期日之前，期权的买方可在此期间随时要求期权的卖方履行期权合约。12.判断题 资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。( )A 错B 对答案 A解析 资金管理的

40、核心是建设内部资金转移定价机制和全额资金管理体制，建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。13.单选题 关于影响期权价值的因素，下列理解正确的是()。A 随着执行价格的上升，买方期权的价值减小B 随着标的资产市场价格上升，卖方期权的价值增大C 如果买方看涨期权在某一时间执行，则其收益(不考虑期权费)为标的资产市场价格与期权执行价格的差额D 买方期权持有者的最大损失是零答案 C解析 期权的价值受标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率以及期权合约期限内标的资产的

41、红利收益等多种因素影响。A项，随着执行价格的上升，看跌期权的买方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小;B项，随着标的资产市场价格上升，看跌期权的卖方期权价值增大，而看涨期权的买方期权价值减小;D项，买方期权持有者的最大损失是期权费。14.单选题 无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及到两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到( )的影响。A 国别风险B 法律风险C 声誉风险D 流动性风险答案 A解析 国别风险是指经济主体在与非本国居民进行国际经贸与金融往来时，由于别国政治、经济和社会等方面的变化而遭受损失的风险。

42、国别风险通常是由债务人所在国家的行为引起，它超出了债权人的控制范围。15.单选题 借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未拿到毕业证，毕业找不到好工作等。这属于个人教育贷款信用风险中的（）。2016年5月真题A 欺诈风险B 操作风险C 还款意愿风险D 行为风险答案 D解析 个人教育贷款的信用风险包括借款人的还款能力风险、还款意愿风险、欺诈风险和行为风险，其中，借款人的行为风险是指，借款人可能因违规、违法等行为受到处罚，如被学校开除，或因学习成绩不好，未能拿到毕业证书或学位证书，毕业后找不到工作等16.单选题 通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利

43、益的地区、部门和企业。这属于金融市场的( )。A 经济调节功能B 货币资金融通功能C 优化资源配置功能D 风险分散与风险管理功能答案 C解析 金融市场具有优化资源配置功能。金融市场通过充当资金融通媒介，促进资金合理流动，可以实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置，使社会经济资源有效地配置到效率高的部门。17.多选题 下列对实施高级计量法提出的具体标准的说法，正确的有（）。A 商业银行必须设置独立的操作风险管理岗位，负责设计和实施商业银行的操作风险管理框架B 商业银行操作风险计量系统应具有较高的精确度，考虑到了非常严重损失事件发生的频率和损失的金额C 商业银行可根据本行业务性质、规模和产品复

44、杂程度以及风险管理水平自行选择操作风险计量模型D 商业银行在开发系统的过程中，必须有操作风险模型开发和模型独立验证的严格程序E 任何操作风险内部计量系统必须提供与监管机构规定的操作风险范围和损失事件类型一致的操作风险分类数据答案 A,B,C,D,E解析 无解析18.单选题 银监会提出的良好银行监管标准不包括（）。A 高效、节约地使用一切监管资源B 对监管者和被监管者都要实施严格、明确的问责制C 确保银行业金融机构不破产D 对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制答案 C解析 无解析19.单选题 如果期权的持有者立即行使期权时有正的现金流量，则称为()。A 买方期权B 卖

45、方期权C 价外期权D 价内期权答案 D解析 根据执行价格与基础资产市场价格的关系，可将期权分为价内期权、平价期权和价外期权三种类型。如果期权的执行价格优于当前标的资产的即期市场价格，该期权就是价内期权;如果期权的执行价格几乎等于当前标的资产的即期市场价格，该期权就是平价期权;如果期权的执行价格次于当前标的资产的即期市场价格，该期权就是价外期权。20.判断题 如果一家银行有一个负的持续期缺口，那么，如果预期利率会上升，它的资产较其负债会贬值更多，从而会减少净资产，银行就应该采纳长期国债期货合约的多头套期保值，买入若干份这种长期国债合约。()A 错B 对答案 A解析 如果一家银行有一个正的持续期缺

46、口，那么如果预期利率会上升，它的资产较其负债会贬值更多，从而会减少净资产，银行就应该采纳长期国债期货合约的空头套期保值，卖出若干份这种长期国债合约。21.单选题 如果银行具有一笔1000万元的贷款资产，10年后到期，固定贷款利率为10%，根据银行的安排，支持这笔贷款的是一笔IOOO万元的浮动利率活期存款，年利率会根据某个基准利率进行同步调整，那么，该银行的这个组合所面临的风险属于()。A 重新定价风险B 收益率曲线风险C 基准风险D 期权性风险答案 C解析 基准风险又称利率定价基础风险，是指在利息收入和利息支出所依据的基准利率变动不一致的情况下，虽然资产、负债和表外业务的重新定价特征相似，但因

47、其利息收入和利息支出发生了变化，也会对银行的收益或内在经济价值产生不利的影响。22.多选题 世界上影响较大的黄金市场包括()。A 伦敦B 纽约C 深圳D 上海E 香港答案 A,B,E解析 世界上大大小小的黄金市场约有40多个，比较重要的和影响较大的有伦敦、纽约、苏黎世、香港等地的黄金市场。23.单选题 KMV的Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A 资产组合理论B CAPM模型C 期权定价理论D 多因素模型答案 C解析 KMV的Credit Monitor模型是一种适用于上市公司的违约概率模型，其核心在于把企业与银行的借贷关系视为期权买卖关系，借贷关系中

48、的信用风险信息因此隐含在这种期权交易之中，从而通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率，即预期违约频率( Expected Default Frequency，EDF)。24.单选题 货币市场是融通_的场所，而资本市场是筹集_的场所。( ) 2015年5月真题A 短期资金;长期资金B 长期资金;短期资金C 短期资金;短期资金D 长期资金;长期资金答案 A解析 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场;资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。25.多选题 一国的银行监管

49、机构限制外国商业银行的利润汇出，在此国开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失。在这一事件中，此家商业银行遭受到的风险有()A 信用风险B 国别风险C 法律风险D 操作风险E 市场风险答案 A,B,C解析 “一国的银行监管机构限制外国商业银行的利润汇出”属于国别风险;而该风险因监管措施产生又属于法律风险。同时“国别风险是信用风险的一种特殊类别”，“开设分支机构的一家外国商业银行因此而遭受了一定程度的损失”，即导致该国的信用状况下降，这又属于信用风险。26.多选题 商业银行可以通过( )策略达到营销目的。A 低成本B 产品差异C 大众营销D 专业化E 单一营销答案 A,B,C,D

50、,E解析 除了ABCDE五项之外，商业银行还可以通过情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略来达到营销的目的。27.多选题 按照风险承受能力可将投资者分为( )。A 保守型B 谨慎型C 稳健型D 积极型E 激进型答案 A,B,C,D,E解析 按照不同程度的风险承受能力(极低、较低、一般、较高、很高)可将投资者分为如下几类：保守型;谨慎型;稳健型;积极型;激进型。28.判断题 对承担连带责任保证担保的按揭合作开发商，银行应要求留存担保保证金，实行专户存储、专户管理。（）2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 对承担担保责任的合作机构，银行应要求留存担保保证金，需要开立保证金专户存储，并在担保

51、合作协议中明确该账户内保证金的用途及担保人使用限制条款，在借款人不履行合同义务时，银行直接扣收担保人的保证金。29.判断题 公积金个人住房贷款的利率比商业银行自营性个人住房贷款利率略高。（）A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率比商业银行自营性个人住房贷款利率低。30.单选题 公积金个人住房贷款在贷款逾期90天以内，贷款银行应当采取的措施是（ ）。A 电话催收B 向借款人发出“提前还款通知书”C 就抵押物的处置与借款人达成协议D 对借款人提起诉讼答案 A解析 如果借款人违反了借款合同的约定而没有及时、足额地偿还贷款本息，贷款银行一般采取的催收措施为：逾期90天以内的，选择短信、电话

52、和信函等方式进行催收；如果借款人超过90天不履行还款义务，会给借款人发出“提前还款通知书”，有权要求借款人提前偿还全部借款，并支付逾期期间的罚息；如果在“提前还款通知书”确定的还款期限届满时，仍未履行还款义务，将就抵押物的处置与借款人达成协议；逾期180天以上，将对拒不还款的借款人提起诉讼，对抵押物进行处置，处分抵押物所得价款用于偿还贷款利息、罚金及本金。故本题选A。31.单选题 GD.P是指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以( )表示的产品和劳务总值。A 公允价格B 市场价格C 成本价格D 世界价格答案 B解析 衡量经济增长的宏观经济指标是国内生产总值( GD.P

53、)，它是指一国(或地区)所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。32.判断题 二级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A 错B 对答案 A解析 一级清算业务，即各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。33.判断题 资产组合和分散化投资的基本目的之一是提高预期收益或者降低预期损失。()A 错B 对答案 A解析 资产组合和分散化的目的在于分散和降低风险，一般并不能提高预期收益。34.多选题 下列关于商业银行全面风险管理的说法，正

54、确的是()。A 风险管理的职责逐渐集中到公司的董事会、高级管理层B 组织流程再造与定量分析技术并举C 风险管理贯穿于业务发展的每一个阶段D 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E 风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险答案 B,C,D,E解析 A项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。35.判断题 中国建设银行

55、于2005年10月和2007年9月分别在上海和香港完成上市工作。A 错B 对答案 A解析 中国建设银行于2005年10月和2007年9月分别在香港和上海完成上市工作。36.单选题 银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以上述信息判断，该区域风险( )。A 较大，不适合发展信贷业务B 较小，可发展信贷业务C 根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小D 根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小答案 B解析 信贷资产相对不良率小于1时，表明该区域信贷风险低于银行一般水平，因而区域风险相对较低；不良率变幅为负时，表明该区域不良资产率在下降，区域风险下降；贷款实际收益率较高，表明该区域信贷业务能创造较大的价值，区域风险相对较低。综合起来，以上三