[江苏]2021年友利银行IT相关业务岗招聘（苏州地区）全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 江苏2021年友利银行IT相关业务岗招聘（苏州地区）全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 巴塞尔新资本协议提出的内部评级高级法要求商业银行建立健全内部评级体系，自行预测()等信用风险因素，并根据权重公式计算每笔债项的信用风险资本要求。A 违约概率B 违约损失率C 违约风险暴露D 期限E 违约时间答案 A,B,C,D解析 内部评级法又分为初级法和高级法两种，其中，高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风

2、险暴露、期限。2.判断题 尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。( )A 错B 对答案 A解析 在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。3.单选题 某公司欲转让其拥有的某项固定资产，该资产原账面价值1000万元，经过重新评估，该项资产的价值为1050万元，假设无折旧，则( )。A 该公司的收入将增加50万元B 该公司利润将增加50万元C 该公司资本公积金将增加50万元D 该公司盈余公积金将增加50万元答案 C解析 该公司资产重估发生的50万元的增值属于法定财产重估增值，应计人资本公积金。4.单选题

3、下列有关客户经营管理状况分析的表述，错误的是( )。 2013年11月真题A 销售阶段的核心是市场B 生产阶段的核心是技术C 供应阶段的核心是进货D 市场阶段的核心是管理答案 D解析 信贷人员可以从客户的生产流程人手，通过供、产、销三个方面分析客户的经营状况，也可以通过客户经营业绩指标进行分析。其中，供应阶段的核心是进货；生产阶段的核心是技术；销售阶段的核心是市场。5.单选题 向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为（ ）年。A 6个月B 1年C 3年D 10年答案 C解析 有关诉讼时效问题，民法总则第一百八十八条明确规定：向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年。6.单选题 下列关于

4、银团贷款的说法不正确的是( )。A 银团贷款成员按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为B 单家银行担任牵头行时.其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%，分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C 代理行不可以由牵头行担任，只能由银团贷款成员协商在除牵头行以外的成员中确定D 银团参加行主要职责是参加银团会议，在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况答案 C解析 代理行经银团成员协商确定，可以由牵头行或者其他银行担任。借款人的附属机构或关联机构不得担任代理行。7.多选题 关于抵押担保的表述，正确的有（）。2015年5月真题A 抵押担

5、保包括动产抵押和权利抵押B 借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保C 借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿D 一般需要到相关部门办理抵押登记E 借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保答案 B,C,D解析 A项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E项，抵押担保是指债务人或者第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。8.判断题 通过发行市场的证券发行，投资人筹措到了所需资金。( )A 错B 对答案 A解析 通过发行市场的证券发行，发行人筹措到了所需资金，而投资人则购买了发行人的股票或债券等权利凭

6、证。9.单选题 商业银行的零售存款通常被认为是（）。A 来源集中，流动性风险低B 比较稳定的负债，流动性风险低C 来源分散，流动性风险高D 不稳定的负债，流动性风险高答案 B解析 从商业银行负债流动性的角度来看，零售存款相对稳定，通常被看做是核心存款的重要组成部分，其来源比较分散，流动性风险较低。10.判断题 贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。( ) 2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。11.单选题 票

7、据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务为目的的法律行为，( )是汇票所独有的一种票据行为。A 保证B 承兑C 背书D 出票答案 B解析 票据行为是指以发生、变更或消灭票据的权利义务关系为目的的法律行为，包括出票、背书、承兑、保证。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。承兑为汇票所独有，汇票的发票人和付款人之间是一种委托关系，发票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。12.多选题 质押合同应包含的基本内容包括()。A 债务的期限B 质押担保的范围C 质押品的名称、数量D 被

8、担保的主债权种类、数额E 质押品的质量、状况答案 A,B,C,D,E解析 质押合同应详细记载的内容包括：被担保的主债权种类、数额;债务的期限;质物的名称、数量、质量、状况;质押担保的范围;质物移交的时间;当事人认为需要约定的其他事项等。13.多选题 下列关于合格投资者私募债券转让的说法中，正确的有( )。A 合格投资者可通过深圳证券交易所综合协议交易平台进行私募证券转让B 合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台进行私募债券转让C 采取其他方式转让的，无需报经中国证监会批准D 私募债券可以以现货及沪深交易所认可的其他方式转让E 合格投资者可通过证券公司转让私募债券答案 A,B,D,E

9、解析 合格投资者可通过上海交易所固定收益证券综合电子平台、深圳证券交易所综合协议交易平台或证券公司进行私募债券转让。私募债券以现货及沪深交易所认可的其他方式转让。采取其他方式转让的，需报经中国证监会批准。通过证券公司转让的，转让达成后，证券公司须向交易所申报，并经交易所确认后生效。14.判断题 目前，我国银行外币储蓄业务开办的币种有：美元、港币、日元、欧元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、韩国元、泰国铢九种。( )A 错B 对答案 A解析 目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、潜元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元。其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户，

10、需由存教人自由选择上述货币中的一种，按存八日的外汇牌价折算存入。15.单选题 即期净敞口头寸是指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于()。A 表内的即期资产减去即期负债B 表内的即期资产减去即期所有者权益C 表内的即期资产加上即期负债D 表内的即期负债加上即期所有者权益答案 A解析 即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。原则上应当包括资产负债表内的所有项目，即应收、应付利息也应包括在内，但变化较小的结构性资产或负债和未到交割日的现货合约除外。16.判断题 当银行存在负债敏感型缺口的情况下，如果利率上升，其他条件不变，则银行净利息收入增

11、加。()A 错B 对答案 A解析 缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。17.单选题 （ ）是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。A 仿效法B 交叉组合法C 创新法D 全员营销法答案 B解析 交叉组合法是指对两个或多个现有产品加以重新组合，或加以改进将几种产品组合在一起，提供给具有特殊需要的细分市场的客户一种新产品。18.单选题 个人住房贷款操作风险的防范措施不包括（）。2015年

12、10月真题A 提高经办人员的职业操守B 严格落实贷前调查和贷后检查C 加强对借款人还款能力的甄别D 掌握并严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规答案 C解析 个人住房贷款的经办人员应该提高对操作风险的认识水平，增强对操作风险的应对能力。操作风险的防范措施包括：提高贷款经办人员职业操守和敬业精神；掌握严格遵守个人住房贷款相关的规章制度和法律法规；严格落实贷前调查和贷后检查。19.单选题 下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是()。2009年10月真题A 衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B 信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表

13、外业务中C 交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源答案 C解析 A项，信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产晶的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。D项，对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。20.单选题 下列不属于个人住房贷款的

14、借款人合法有效的身份证件是（）。2015年10月真题A 驾驶证B 军官证C 文职干部证D 居民身份证答案 A解析 个人住房贷款的借款人合法有效的身份证件包括居民身份证、户口本、军官证、警官证、文职干部证、港澳台居民还乡证、居留证件或其他有效身份证件及婚姻状况证明。21.单选题 以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为（ ）保证。A 可撤销的连带责任B 不可撤销的连带责任C 可撤销的一般责任D 不可撤销的一般责任答案 B解析 以第三方保证方式申请商业助学贷款的，保证人和贷款银行之间应签订“保证合同”，第三方提供的保证为不可撤销的连带责任保证。

15、故本题选B。22.单选题 形成操作风险的因素主要有四个：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。下列引发操作风险的因素中，不属于人员因素的是（）。A 职员欺诈B 违反系统安全规定C 违反用工法D 失职违规答案 B解析 本题考查操作风险。人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等。23.单选题 经风险调整的资本收益率( RAROC)的计算公式是()，A RAROC=(税后净利润一预期损失)/非预期损失B RAROC=(税后净利润一非预期损失)/预期损失C RAROC=(非预期损失一预期损失)/税后净利润D RAROC=(预期损失一非预期损失)/税后净利润答案 A解析 在经风险调整的业绩

16、评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率(Risk Adjusted Retum on Capital，RAROC)，其计算公式是：RAROC=(税后净利润一预期损失)/经济资本(或非预期损失)。24.多选题 商业银行附属资本包括（）。A 实收资本B 一般准备C 盈余公积D 未分配利润E 长期次级债务答案 B,E解析 商业银行附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。ACD三项属于核心资本。25.单选题 理财师的工作流程六个步骤依次是( )。2015年10月真题(1)执行理财规划方案(2)收集、整理和分析客户的家庭财务状况(3)制订理财规划方案(4

17、)后续跟踪服务(5)明确客户的理财目标(6)接触客户，建立信任关系A (3)、(4)、(6)、(2)、(5)、(1)B (3)、(2)、(6)、(1)、(5)、(4)C (6)、(2)、(5)、(3)、(1)、(4)D (6)、(2)、(3)、(5)、(1)、(4)答案 C解析 理财师的工作流程可以概括为如下六个方面：接触客户，建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。26.判断题 美式期权与欧式期权只是因为权利义务履行的不同，但价值是一样的。( )A 错B 对答案 A解析 按行权日期不同，金融期权可分为美式期权和

18、欧式期权。美式期权是允许持有者在到期日前任何时间都可以行权的期权;而欧式期权是指持有者只能在到期日才能行权的期权，所以美式期权灵活性更强，价值更高。27.多选题 某公司2009年销售收入为2亿元，销售成本为1.5亿元，2009年期初应收账款为7500万元，2009年期末应收账款为9500万元，下列财务比率计算正确的有（ ）。A 销售毛利率为25%B 应收账款周转率为2.11C 销售毛利率为75%D 应收账款周转率为2.35E 应收账款周转天数为171天答案 A,D解析 销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售收入100%=(2-1.5)2100% =25%；应收账款周转率=销售收入(期初应收账款

19、+期束应收账款)/2100%=20000/(7500 +9500)/2100%=2.35；应收账款周转天数=360/应收账款周转率=360/2.35=153（天）。28.判断题 流动性比率/指标法的优点是静态分析，能对未来特定时段内的流动性进行有效评估。()A 错B 对答案 A解析 流动性比率/指标法的优点是简单实用，有助于理解商业银行当前和过去的流动性状况;缺点是其属于静态评估，无法对未来特定时段内的流动性状况进行评估和预测。29.单选题 下列关于国别风险的表述，正确的是()。A 在风险管理实践中，国别风险管理属于操作风险管理的范畴B 国别风险仅存在于国际资本市场业务中C 转移风险是国别风险

20、的主要类型之一D 资产被国有化不会引发国别风险答案 C解析 A项，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴;B项，国别风险存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中;D项，国别风险可能由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况引发。30.单选题 金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是 ( )。 2009年10月真题A 中央银行B 商业银行C 证券评级机构D 证券交易经纪人答案 C解析 金融市场的中介大体分为两类：交易中

21、介，通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等;服务中介，这类机构本身不是金融机构，但却是金融市场上不可或缺的，如会计师事务所、律师事务所、投资顾问咨询公司和证券评级机构等。31.判断题 一般而言，理财业务是面向中高端客户提供的服务，财富管理业务是面向所有客户提供的基础性服务。( )A 错B 对答案 A解析 从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而

22、私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。32.单选题 商业银行信贷人员在受理客户借款申请后，初次面谈了解客户贷款需求状况时，除贷款 背景、贷款规模、贷款条件外，还必须了解( )。2015年10月真题A 经济走势B 贷款用途C 贷款汇率D 宏观政策答案 B解析 面谈中需了解的客户的贷款需求状况包括：贷款目的、贷款用途、贷款金额、贷款期限、贷款利率、贷款条件等。33.判断题 流动性偏好理论可以很好地解释反向收益率曲线。()A 错B 对答案 A解析 正向收益率曲线意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，流动性偏好理论对此的解释是，由于期限短的金融资产的流动性好于期限长的金融资产的流动性，作为

23、流动性较差的一种补偿，期限长的收益率也就要高于期限短的收益率;而反向收益率曲线表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低，与正向收益率曲线相反，故流动性偏好理论不能很好地解释反向收益率曲线。34.判断题 汽车金融公司管理办法允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东6个月（含）以上的定期存款。A 错B 对答案 A解析 汽车金融公司管理办法允许汽车金融公司吸收接受境外股东及其所在集团在华全资子公司和境内股东等非银行股东3个月（含）以上的定期存款。35.多选题 贷款分类的考虑因素包括（ ）。A 借款人的还款能力B 借款人的还款记录C 抵（质）押品D 贷款项目的

24、盈利能力E 贷款逾期时间答案 A,B,D解析 主要参照以下七方面因素：(1)借款人的还款能力；(2)借款人的还款记录；(3)借款人的还款意愿；(4)贷款项目的盈利能力；(5)贷款的担保；(6)贷款偿还的法律责任；(7)银行的信贷管理状况。36.单选题 为了防范合作机构风险，银行应对房屋进行估价，首要步骤是（）。A 通过“网上房地产”进行询价B 建立自己的房地产交易信息库C 与专业的房地产估价公司合作进行联合估价D 参考贷款申请人提供的交易价格答案 A解析 为了防止部分借款申请人通过抬高房价的方式骗贷，银行应该对房屋进行全面的估价，估价方法一般包括：通过“网上房地产”进行询价，以确定房价大致的合

25、理范围，这是大多数银行目前采用的主要方式；建立自己的房地产交易信息库，通过对相同或是类似房屋的查询，利用房地产估价中的比较法进行价格的确定；可以与专业的房地产估价公司合作，对某些估价难度大的房屋进行联合估价。37.单选题 关于基本信贷分析，下列说法正确的是( )。A 如果借款人存在不良的还款记录，银行应拒绝对其贷款，然后进一步分析原因B 贷款被挪用会使还款周期变化，贷款偿还的不确定性加大C 对银行来说，担保抵押是最可靠的还贷方式D 资本转换周期通过一个生产周期来完成答案 B解析 A项，在还款记录分析中，如果借款人存在不良的还款记录，银行应进一步分析其深层次的原因，然后再做信贷判断；C项，对银行

26、来说，借款人正常经营产生的资金是偿还债务的最可靠方式，担保抵押由于不确定性因素较多且成本较高，因此风险较大；D项，资本转换周期往往通过几个生产转换周期完成。38.单选题 在质押期间，( )有权收取质押物所生的天然孳息与法定孳息。A 质押人B 质权人C 担保人D 借款人答案 B解析 根据担保法的有关规定，对于质押，在质押期间，质权人依法有权收取质物所生的天然孳息与法定孳息。39.多选题 关于商业银行保理业务风险管理，下列说法正确的有( )。A 按照“权属确定，转让明责”的原则开展保理业务B 参照国际应收账款标准，规范应收账款范围C 将保理业务纳入统一授信管理D 不能将应收账款到期日与融资到期日间

27、的时间期限设置为宽限期E 指定专人对保理专户资金进出情况进行监控，确保资金首先用于归还银行融资答案 A,C,E40.单选题 关于采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求，下列说法错误的是（ ）。A 信用保护购买者必须有权利和能力通知信用保护提供方信用事件的发生B 除非由于信用保护出售方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销C 在违约所规定的宽限期之前，基础债项不能支付并不导致信用衍生工具终止D 允许现金结算的信用衍生工具，应具备严格的评估程序，以便日靠地估计损失答案 B解析 采用信用衍生工具缓释信用风险需满足的要求包括法律确定性、可执行性、评估和信用事件的规定四方面。B项，按照可执行性要求，除

28、非由于信用保护购买方的原因，否则合同规定的支付义务不可撤销。A项属于法律确定性的要求；C项属于可执行性的要求；D项属于评估的要求。41.判断题 内部控制结构包括控制环境、会计系统和控制程序三个要素。( )A 错B 对答案 B解析 1996年，财政部发布了独立审计具体准则第9号内部控制和审计风险，认为内部控制结构包括控制环境、会计系统和控制程序三个要素。42.多选题 下列情况中，可能给企业带来经营风险的有( )。2009年6月真题A 客户需求为便携性PC，企业仍生产台式机B 持有一笔占公司年订单量60%的订单，能按时保质完成C 企业只生产台式机D 以前产品的产、供、销都由本企业自行提供，最近企业

29、转型，只负责产品的生产E 只依赖于一家供应商答案 A,C,D,E解析 A项，企业生产不能适应客户需求变化；C项，企业的产品结构过于单一；D项，企业对存货、销售的控制力下降；E项，企业对供应商过分依赖，这些都可能为企业带来经营风险。43.单选题 商业银行最古老的业务是( )。A 存款业务B 贷款业务C 中间业务D 结算业务答案 D解析 结算业务是商业银行最古老的业务，商业银行三项基础的“存、贷、汇”业务中，“汇”是指汇款，即支付结算业务。在商业银行历史上，存款业务和贷款业务是在汇款业务基础上衍生而来的。44.单选题 开放式基金的交易价格主要由( )决定。A 基金总资产B 供求关系C 基金净资产D

30、 基金负债答案 C解析 开放式基金的交易价格主要取决于基金净资产份额;封闭式基金的交易价格主要取决于二级市场供求关系。45.判断题 按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。( )A 错B 对答案 B解析 银团贷款又称辛迪加贷款，是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款协议，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。按照在银团贷款中的职能和分工，银团贷款成员通常分为牵头行、代理行和参加行等角色。46.单选题 内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的( )。A 有效性

31、原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 C解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则;制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。其中，审慎性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。47.单选题 根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动有()。2010年5月真题A 外币债券投资的利率风险B 外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C 交易性人民币债券投资的利率风险D 人民币贷款的利率风险答案 D解析 巴塞尔委员会资本协议市场风险补充规定要求商业银行对交易账户中受利率影响的各类金融工具及股票所涉及的风险、商业银行全部

32、的外汇风险和商品风险计提资本。由于我国商业银行在境内不得从事、参与股票交易和商品交易。因此，目前商业银行需计提资本的市场风险主要包括：交易性人民币债券投资、外币债券投资的利率风险;外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险。48.单选题 个人住房贷款档案管理中存在的风险不包括（）。A 未按照要求收集整理贷款档案资料B 未核对“个人贷款档案清单”C 未对档案资料使用实施借阅审批登记制度D 未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁答案 D解析 个人住房贷款档案管理中的风险主要包括：是否按照要求收集整理贷款档案资料，是否按要求立卷归档；是否对每笔贷款设立专卷，是否按贷款种类、

33、业务发生时间编序，是否核对“个人贷款档案清单”；重要单证保管是否及时移交会计部门专管，档案资料使用是否实施借阅审批登记制度。 D.项属于贷后管理中存在的风险。49.多选题 各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择，包括（）。A 到期一次还本付息法B 等额本息还款法C 等额本金还款法D 等比累进还款法E 组合还款法答案 A,B,C,D,E解析 各商业银行的个人贷款产品有不同的还款方式可供借款人选择。如到期一次还本付息法，等额本息还款法，等额本金还款法，等比累进还款法，等额累进还款法，组合还款法及按月还息、到期一次性还本的还款方式等多种方法。客户可以根据自己的收入情况，与银行协商，转

34、换不同的还款方法。50.单选题 商业银行对抵债资产的账实核对时间至少应为( )一次。 2013年6月真题A 每月B 每半年C 每旬D 每季度答案 D解析 商业银行对抵债资产进行保管时，每个季度应至少组织一次对抵债资产的账实核对，并做好核对记录。核对应做到账簿一致和账实相符，若有不符的，应查明原因，及时报告并据实处理。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.单选题 下列关于利率风险的说法，正确的是()。A 若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，银行的未来收益将增加B 存款人根据利率变动重新安排存款，借款人根据利率变动重新安排贷款，银行收益不受影响C 银行利用5年期的政府

35、债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行套期保值，就不会存在收益率曲线风险D 当利率敏感性负债与利率敏感性资产的重新定价期限完全相同时，银行同样可能面临基准风险答案 D解析 A项，若银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，利率上升时，银行的未来收益将减少;B项，存款和贷款的重新安排会对银行的收益和内在经济价值产生不利影响;C项，利用5年期政府债券空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行对冲，当收益率曲线变陡时，银行经济价值下降。2.单选题 从客户等级来看，( )客户范围相对较广，但服务种类相对较窄。A 理财顾问服务B 财富管理业务C 私人银行业务D 理财业务答案 D解析 D.从客户

36、等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行业务客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理业务客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行业务客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。3.单选题 下列( )不属于中国大型商业银行组织架构革新的历史进程。A 专业化改革阶段B 国有独资商业银行改革阶段C 国家控股的股份制商业银行改革D 综合化改革阶段答案 D解析 大型商业银行的组织架构革新具有明显的阶段性特征，大致经历了专业化改革阶段、国有独资商业银行改革阶段和国家控股的股份制商业银行改革阶段，形成了当前我国银行业组织架构的主流形式。4.多选题 商业银行附

37、属资本包括（）。A 实收资本B 一般准备C 盈余公积D 未分配利润E 长期次级债务答案 B,E解析 商业银行附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券和长期次级债务。ACD三项属于核心资本。5.多选题 合规培训在组织方式上可以采取的措施有( )。A 视频B 电话会议培训C 计算机培训D 内部交流E 网络培训答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，合规培训与教育还可以采取的组织方式包括：案例研究;通过内网、互联网、刊物等媒体工具，多角度、全方位提升员工对企业文化和行为守则的认知;为员工参加合规培训提供足够的资金和时间上的支持;通过各种方式的渗透，使合规成为所有员工自然而然的价值

38、导向。6.多选题 财务顾问服务包括（ ）A 财务融资顾问B 财务制度顾问C 财务重组顾问D 投资理财顾问E 收购兼并顾问答案 A,B,C,D,E解析 无解析7.多选题 下列选项中，( )属于影响客户资信的重大事项。A 外部政策变动B 客户组织结构、股权或主要领导人发生变动C 客户的担保超过所设定的担保警戒线D 客户财务收支能力发生重大变化E 客户在其他银行交叉违约的历史记录答案 A,B,C,D,E解析 在客户信用等级和客户评价报告的有效期内，对发生影响客户资信的重大事项，商业银行应重新进行授信分析评价。重大事项包括：外部政策变动;客户组织结构，股权或主要领导人发生变动;客户的担保超过所设定的担

39、保警戒线;客户财务收支能力发生重大变化;客户涉及重大诉讼;客户在其他银行交叉违约的历史记录;其他。8.单选题 下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A 业务员贪污或截留代理业务手续费B 超委托范围办理业务C 未对敏感问题或业务中的风险进行披露D 代客理财产品受利率波动造成损失答案 D解析 D项属于市场风险。9.单选题 超过( )未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户。再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认。2015年10月真题A 三年B 半年C 两年D 一年答案 D解析 商业银行理财产品销售管理办法

40、第二十九条规定，商业银行应当定期或不定期地采用当面或网上银行方式对客户进行风险承受能力持续评估。超过一年未进行风险承受能力评估或发生可能影响自身风险承受能力情况的客户，再次购买理财产品时，应当在商业银行网点或其网上银行完成风险承受能力评估，评估结果应当由客户签名确认；未进行评估，商业银行不得再次向其销售理财产品。10.单选题 现代商业银行已经普遍采用()和统计分析法来监测和控制流动性风险，并辅以压力测试、情景分析等多种方法，以及信息系统的支持，对未来特定时段的流动性可能出现的变化进行更加深入准确的分析判断。A 微积分B 概率C 线性回归D 二次函数答案 B11.单选题 对模型表现进行监测时，监

41、测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注( )。A 评级发起人员对模型评级结果的推翻B 评级人员对模型评级结果的推翻C 评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决D 评级发起人员对评级认定人员评级建议的否决答案 B解析 评级推翻主要指评级人员对模型评级结果的推翻和评级认定人员对评级发起人员评级建议的否决。在对模型表现进行监测时，监测人员对模型评级推翻率的统计会更加关注前者。12.单选题 ( )综合反映了商业银行经营管理的水平。A 贷款安全性B 贷款发放额C 存款吸收额D 贷款效益性答案 D解析 贷款的效益性是指贷款经营的盈利状况，是商业银行经营管理活动的主要动力。贷款的盈利水平是商业银行经营管理水

42、平的综合反映，同时也受外部环境众多因素的影响。13.多选题 某公司2008年1月4日从A银行获取了一笔贷款金额1000万元、为期1年、年利率7%、到期连本带息偿付的流动资金贷款，根据商业银行资本管理办法（试行）中违约的定义，则出现下述哪些情况时，该公司将被A银行视为违约客户？（ ）A 为优化资产结构，2008年7月4日，A银行以1000万元的价格将该笔贷款出售给B银行B 2008年7月，由于经营不善，该公司向法院申请破产C 截至2009年2月15日，该公司仍未偿还该笔贷款D 考虑到贷款质量下降，2008年9月，A银行为该笔贷款提取了250万元的专项准备E 2009年1月4日，A银行与该公司签订

43、贷款重组协议，同意免除其70万元的利息，该公司偿还200万元的贷款本金，剩余800万元2009年7月3日偿还，年利率6%答案 A,B,D,E解析 C项，截至2009年2月15日，债务逾期不足90天，A银行不能将该公司视为违约客户。【补充】根据商业银行资本管理办法（试行），当下列一项或多项事件发生时，债务人即被视为违约：债务人对银行的实质性信贷债务逾期90天以上。若债务人违反了规定的透支限额或者重新核定的透支限额小于目前的余额，各项透支特被视为逾期。银行认定，除非采取变现抵（质）押品等追索措施，债务人可能无法全额偿还对银行的债务。出现以下任何一种情况，银行应将债务人认定为“可能无法全额偿还对银行

44、的债务”：a.银行对债务人任何一笔贷款停止计息或应计利息纳入表外核算；b.发生信贷关系后，由于债务人财务状况恶化，银行核销了贷款或已计提一定比例的贷款损失准备；c.银行将贷款出售并承担一定比例的账面损失；d.由于债务人财务状况恶化，银行同意进行消极重组，对借款合同条款作出非商业性调整，具体包括但不限于以下情况：一是合同条款变更导致债务规模下降；二是因债务人无力偿还而借新还旧；三是债务人无力偿还而导致的展期；e.银行将债务人列为破产企业或类似状态；f.债务人申请破产，或者已经破产，或者处于类似保护状态，由此将不履行或延期履行偿付银行债务；g.银行认定的其他可能导致债务人不能全额偿还债务的情况。1

45、4.判断题 组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。()A 错B 对答案 A解析 中间数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。15.多选题 公积金个人住房贷款具有（ ）特点。A 互助性B 普遍性C 利率高D 期限长E 利率低答案 A,B,D,E解析 公积金个人住房贷款的特点有：互助性。公积金个人住房货款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金。普遍性。只要是具有完全民事行为能力、正常缴存住房公积金的职工，都可申请公积金个人住房贷款。利率低。相对商业贷款，公积金个人住房贷款的利率相对较低。期限长。目前，公积

46、金个人住房贷款最长期限为30年（贷款期限不得超过法定离退休年龄后5年）。故本题选ABDE。16.多选题 商业银行在风险管理中引入经济资本及经风险调整的资本收益率(RAROC)，有利于()。2009年10月真题A 优化经济资本在各类业务间的配置B 揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平C 有效控制商业银行的总体风险水平D 反映盈利的长期稳定性E 完全代替股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA)答案 A,B,C,D解析 E项，股本收益率(ROE)和资产收益率(ROA这两项指标被广泛用于衡量商业银行的盈利能力。但由于这两项指标无法全面、深入地揭示商业银行在盈利的同时所承担的风险水平，因此，用来衡

47、量商业银行这样经营风险的特殊企业具有明显的局限性，但尽管如此，股本收益率(ROE)和资本收益率(ROA)并不能完全被经风险调整的资本收益率(RAROC)所替代。如果一家商业银行因为大规模投资短期能源市场而获得超额当期收益，则其所创造的高股本收益率和资产收益率也必然具有短期性，不足以真实反映其长期稳定性和健康状况。因此，采用经风险调整的业绩评估方法( RAPM)来综合考量商业银行的盈利能力和风险水平，已经成为国际先进银行的通行做法。17.单选题 假定某商业银行资产组合的收益为100万元，所对应的税率为25%，资本预期收益率为10%，为了覆盖该资产组合可能产生的损失，商业银行为该组合配置的经济资本

48、为20万元，则该资产组合的经济增加值为()万元。A 68B 73C 75D 82答案 B解析 经济增加值EVA=税后净利润 - 资本成本=税后净利润 - 经济资本资本预期收益率= 100(1-25%) -2010% =73(万元)。18.单选题 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A 合理配置和利用监管资源，提出监管建议B 规范监管标准，提高监管效率C 提出有效的监管建议D 合理配置和利用监管资源，提高监管效率答案 D解析 本题考查银行监管的基本原则。效率原则是四

49、大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要合理配置和利用监管资源，提高监管效率，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。19.判断题 伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)是国际货币市场上最典型的同业拆借利率，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。( )A 错B 对答案 B解析 在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率( LIBOR)。20.单选题 根据现行的对贷款额度的规定，个人住房贷款最低首付款比例为（）。A 20%B 25%C 30%D 35%答案 A解析 根据现行规定，个人住房贷款最低首付款比

50、例为20%。其中，在不实施“限购”措施的城市，居民家庭首次购买普通住房的商业性个人住房贷款，原则上最低首付款比例为25%，各地可向下浮动5个百分点；对于实施“限购”措施的城市，贷款购买首套普通自住房的家庭，个人住房贷款最低首付款比例为30%。21.单选题 银行办理汇款时通常无法占用客户资金的汇款方式是（）A 电汇汇款B 信汇汇款C 票汇汇款D 汇票汇款答案 A解析 电汇是实现基金转移的最快方式，可缩短资金在途时间，减少利息损失。所以通常是无法占用客户资金的方式。22.判断题 在发行市场上，将证券销售给最初购买者的过程是公开进行的。( )A 错B 对答案 A解析 在发行市场上，将证券销售给最初购

51、买者的过程并不是公开进行的。投资银行是一级市场上协助证券首次售出的重要金融机构，它通过承销证券，确保证券能够按照某一价格销售出去，之后再向公众推销这些证券。23.单选题 个人教育贷款审查和审批环节的风险点不包括（）。2014年6月真题A 未按规定建立、执行贷款面谈制度B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C 批准风险与效益不匹配的贷款D 审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款条件的借款人发放贷款答案 A解析 个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放；贷款调查、审查未尽职；将贷款调查的全部事项委托第三方完成；审

52、批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款。24.判断题 如果风险权重为70%，那么监管类别为“良”。()A 错B 对答案 A解析 各类的风险权重具体为：监管类别“优”，风险权重为70%;监管类别“良”，风险权重为90%;监管类别“中”，风险权重为115%;监管类别“差”，风险权重为250%;监管类别“违约”，风险权重为0%。25.多选题 商业银行与房地产评估机构、担保公司合作，这些机构需满足的条件有（）。2010年5月真题A 成立5年以上B 银行开立基本结算账户或一般结算账户C 近期无重大经济纠纷D 各项财务指标符合银行要求E 资质高、信誉好、管理规范答案 B,C,

53、D,E解析 商业银行与其他社会合作机构（房地产评估机构、担保公司、律师事务所等）合作时，要坚持以下原则：资质高、信誉好、管理规范；各项财务指标符合银行要求；近期无重大经济纠纷；银行开立基本结算账户或一般结算账户。26.多选题 企业应当建立的内部控体系要素包括（）。A 控制环境B 风险评估C 控制活动D 信息与沟通E 监控答案 A,B,C,D,E解析 企业应当建立起包活控制环境（ControlEnvironment）、风险评估（RiskAssess.ment）、控制活动（ControlActivities）、信息与沟通（InformationandCommunica-tion）、监控（Monit

54、oring）五个要素的内部控体系。选项ABCDE符合题意。27.单选题 房地产投资活动与( )经济政策息息相关。A 市场B 微观C 宏观D 计划答案 C解析 个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。28.判断题 境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。( )A 错B 对答案 B解析 根据个人外汇管理办法第二十八条规定，境内个人和境外个人外汇账户境内划转按跨境交易进行管理。29.多选题 商业银行风险管理涉及

55、到大量的数据，下列各项属于外部数据的有()。A 国内市场行情数据B 外部评级数据C 外部损失数据D 行业统计分析数据E 客户在本行的信用记录答案 A,B,C,D解析 外部数据是通过专业数据供应商所获得的数据;内部数据是从各个业务信息系统中抽取的、与风险管理相关的数据，一般通过商业银行内部的业务数据仓库获得。E项属于内部数据。30.多选题 商业银行内部风险管理指引必须在设立授信权限方面作出职责安排和相关规定，授信权限管理通常遵循的原则包括()。A 交易对方风险限额的确定和单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策B 给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准C 债项的每一个重要改变

56、(如主要条款、抵押结构及主要合同)都应备案，但为了提高审批效率，不一定要得到一定权力层次的批准D 根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核E 集团内机构在进行信用决策时应分别视具体情况，各自采用最适合的标准答案 A,B,D解析 授信权限管理通常遵循的原则包括：给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准;集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准;债项的每一个重要改变(如主要条款、抵押结构及主要合同)应得到一定权力层次的批准;(多交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策，每一决策都应建立在风险一收益分析基础之上;根据审批人的资历、经