[江苏]2021浙商银行徐州邳州支行（筹）招聘全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 江苏2021浙商银行徐州邳州支行（筹）招聘全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 一般而言，下列哪些因素的变动会引起黄金价格上升?( ) 2014年6月真题A 发现新的金矿B 通货膨胀率上升C 实际利率上升D 战争爆发E 美元贬值答案 B,D,E解析 A项，黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡，如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降;C项，实际利率较高时，持有黄金的机构就会卖出

2、黄金，将所得货币用于购买债券或者其他金融资产来获得更高收益，因此会导致黄金价格的下降。2.多选题 下列符合基金销售人员资格及相关要求的有( )。A 建设银行具有基金从业资格的人员不少于30人B 城商行具有基金从业资格的人员不少于20人C 邮政储蓄银行具有基金从业资格的人员不少于20人D 农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员不少于20人E 保险代理公司具有基金从业资格的人员不少于10人答案 A,B,D,E解析 根据证券投资基金销售管理办法规定，国有银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行、证券公司以及保险公司等具有基金从业资格的人员不少于30人，城商行、农商行以及期货公司等具有基金从业资格的人员

3、不少于20人，独立销售机构、证券投资咨询机构、保险经纪公司以及保险代理公司等具有基金从业资格的人员不少于10人；此外，各基金销售机构还需满足开展基金销售业务的网点应有一名以上人员具备基金销售业务资质的要求。3.单选题 关于公司风险暴露分类，下列说法错误的是()。A 对于中小企业风险暴露，其风险特征为：对年销售额(近3年销售额的算术平均值)不超过2亿元人民币的企业债务人的债权B 对于专业贷款，债务人通常是一个专门为实物资产融资或运作实物资产而设立的特殊目的实体C 对于专业贷款，债务人基本没有其他实质性资产或业务，除了从被融资资产中获得的收入外，没有独立偿还债务的能力D 对于专业贷款，合同安排给予

4、贷款人对融资形成的资产及其所产生的收入有相当程度的控制权答案 A4.多选题 下列选项不能作为担保人的有（ ）。A 国家机关B 政府及其所属部门C 医院D 企业法人的分支机构或职能部门E 学校答案 A,B,C,D,E解析 担保法对保证人的资格有以下限制性规定：（1）国家机关不得作保证人，但经国务院批准对特定事项作保证人的除外。（2）禁止政府及其所属部门要求银行等金融机构或者企业为他人提供担保，并进一步规定银行等金融机构或企业对政府及其所属部门要求其为他人提供保证的行为，有权予以拒绝。（3）医院、学校等以公共利益为目的的事业单位，社会团体不得作保证人：规定医院、学校等以公益为目的的事业单位、社会团

5、体提供保证的保证合同无效，并且，提供保证的医院、学校等以公益为目的的事业单位或社会团体等还要就提供保证的过错承担相应的民事责任。（4）企业法人的分支机构或职能部门不能作保证人，企业法人的分支机构有该法人书面授权的，可以在授权范围内提供保证。5.单选题 对大型商业银行来说，其大额负债依赖度为()比较正常。A 40%B 50%C 60%D 55%答案 B解析 大额负债依赖度=(大额负债一短期投资)/(盈利资产一短期投资)。对大型商业银行来说，该比率为50%很正常，但对主动负债比例较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度通常为负值。因此，大额负债依赖度仅适合用来衡量大型特别是国际活跃银行的流动性

6、风险。6.单选题 2008年国际金融危机后，关于各国政府积极采取新的监管措施，下列说法正确的是( )。A 英国制定并实施“沃尔克规则”B 美国成立了金融政策委员会C 从2011年1月起.欧洲系统性风险委员会、欧洲银行业监管局、欧洲证券和市场监管局与欧洲保险和养老金监管局等四家欧盟监管机构宣告成立D 英国采取的是“三头监管体制”答案 C解析 A项，2013年底，美国制定并实施“沃尔克规则”;B项，针对监管缺陷，英国政府开始对金融监管体制进行一系列的改革：成立了金融政策委员会、新设立审慎监管局和新成立金融行为管理局;D项，2008年金融危机前，英国采取的是“三头监管体制”。7.多选题 客户变更主营

7、业务的主要情形有( )。A 行业转换B 产品转换C 技术转换D 股权变更E 业务停顿答案 A,B,C,D,E解析 客户主营业务的演变主要有以下几种情形：行业转换型，如由原来侧重贸易转向实业；产品转换型，如由原来侧重生产某种产品转向生产另一种产品；技术转换型，如由原来技术含量较低的行业或产品转向技术含量较高的行业或产品；股权变更型，如由于股权变更，新股东注入新的资产和业务，原客户的主营业务随之改变；业务停顿型，如原客户经营业务不善，因拥有物业便放弃具体经营而改为出租物业等。8.单选题 银行监管是由()主导、实施的监督管理行为，监管部门通过制定法律、制度和规则，实施监督检查，促进金融体系的安全和稳

8、定，有效保护存款人利益。A 行业协会B 政府C 审计机构D 商业银行答案 B9.多选题 下列属于具有保险金请求权人的有( )。A 保险人B 被保险人C 投保人D 受益人E 代理人答案 B,C,D解析 被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人;受益人是指保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。A项，保险人负责支付保险金;E项，保险代理人属于保险中介，不具有保险金请求权。10.判断题 个人可循环授信额度具有代表性的是用途为购买机器设备、装修经营场所的个人经营贷款。A 错B 对答案 A解析 个人不可循环授信额度具有代表性的是用途为购买机器

9、设备、装修经营场所的个人经营贷款。11.判断题 法律/合规部门主要负责识别、评估和监测商业银行潜在的法律风险及违规操作，对银行的法律风险、合规风险进行日常管理。并向董事会和监事会提出建议和报告。()A 错B 对答案 A解析 法律/合规部门主要负责识别、评估和监测商业银行潜在的法律风险及违规操作，对银行的法律风险、合规风险进行日常管理。并向董事会和高级管理层提出建议和报告。12.判断题 理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，不承担信用风险。( )A 错B 对答案 A解析 理财业务中，商业银行主要承担的是声誉风险、流动性风险和操作风险，但随着“理财有风险，投资须谨慎”到“

10、卖者有责”的消费理念、监管理念转变，商业银行需承担的信用风险范围也呈扩大趋势，产生于传统信贷业务中的信用风险管理机制在理财业务中发挥了越来越重要的作用。13.多选题 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括()。A 净资产收益率B 销售毛利率C 总资产周转率D 资产净利率E 资产负债率答案 A,B,D解析 盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力，主要包括：销售毛利率;销售净利率;资产净利率;净资产收益率;总资产收益率。c项属于效率比率，体现管理层管理和控制资产的能力;E项

11、属于杠杆比率，衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，判断企业的偿债资格和能力。14.单选题 能够估算利率变动对所有头寸的未来现金流现值的影响，从而能够对利率变动的长期影响进行评估的分析方法是()。A 缺口分析B 敞口分析C 敏感分析D 久期分析答案 D解析 久期分析是指对各时段的缺口赋予相应的敏感性权重，得到加权缺口，然后对所有时段的加权缺口进行汇总，以此估算某一给定的小幅(通常小于l%)利率变动可能会对银行经济价值产生的影响，所以久期分析能够对利率变动的长期影响进行评估。15.单选题 个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点

12、发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A 质押，个人信用贷款B 抵押，自然人保证贷款C 个人信用贷款，自然人保证贷款D 质押，抵押答案 D解析 优化产品结构，改进操作流程，重点发展以质押和抵押为担保的个人贷款，审慎发展个人信用贷款和自然人保证担保贷款。16.单选题 面谈结束后，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应( )表明银行立场，耐心解释原因。A 明确地B 坚决地C 委婉地D 留有余地地答案 D解析 面谈结束时，如客户的贷款申请不予考虑，调查人员应留有余地地表明银行立场，向客户耐心解释原因，并建议其他融资渠道，或寻找其他业务合作机会。17.单选题 从现有个人住房贷款和汽车贷款的实践情况看，加

13、强对个人贷款合作机构的风险管理非常重要。合作机构可能给贷款银行带来的主要风险不包括（）。2012年6月真题A 担保能力不足造成担保悬空B 注册资本过低影响还贷能力C 帮借款人出具虚假贷款资料D 伪造借款人贷款资料骗取贷款答案 B解析 合作机构风险的表现形式主要有：房地产开发商和中介机构的欺诈风险；担保公司的担保风险；其他合作机构的风险。18.单选题 在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线。对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本。即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。A 高级计量法B 基本指标法C

14、 标准法D 内部评级法答案 C解析 标准法将整个业务分成8条产品线，度量每个业务线的风险，再把风险加总。19.多选题 经农村金融机构同意可以采取借款人自主支付的情形有（）。A 用于农副产品收购B 农户生产经营贷款且金额不超过50万元C 农户生产经营贷款且金额不超过100万元D 农户消费贷款且金额不超过30万元E 借款人交易对象不具备有效使用非现金结算条件的答案 A,B,D,E解析 农户生产经营贷款且金额不超过50万元的可以采取借款人自主支付，C的说法有误。20.单选题 房地产投资活动与( )经济政策息息相关。A 市场B 微观C 宏观D 计划答案 C解析 个人理财业务中，投资者在进行房地产投资时

15、，应当对宏观和微观风险进行全面了解。房地产投资面临较大的政策风险，当经济过热，政府采取紧缩的宏观经济政策时，房地产业通常会步入下降周期，房地产价格降低，投资者面临资产损失的风险。21.单选题 银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于()。2011年10月真题A 银行机构风险和合规性的分析、评价B 财务报表检查C 关注财务数据完整性、准确性和可靠性D 会计资料规定性答案 A解析 通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价;外部审计则侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性、可靠性。但随着银行经营管理的发展，外部审计也逐步向风险管理领域扩延。22.多选题

16、 商业银行对国别风险的计量方法应满足的要求有()。A 能够覆盖所有风险暴露和不同类型的风险B 能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险C 能够根据风险的分散情况计量国别风险D 能够在单一和并表层面按国别计量风险E 能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险答案 B,D,E解析 商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;能够在单一和并表层面按国别计量风险;能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。23.判断题 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道

17、代理人的代理行为违法不表示反对的，由代理人负连带责任。( )A 错B 对答案 A解析 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人和代理人负连带责任。24.多选题 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素( )。 2013年11月真题A 本行过往产品业绩B 理财产品投资范围、投资资产和投资比例C 理财产品期限、成本、收益测算D 理财产品运营运程中存在的各类风险E 本行开发设计的同类理财产品过往业绩答案 B,C,D,E解析 商业银行对理财产品进行风险评级的依据应当包括但不限于以下因素：理财产品投资范围、投资资产

18、和投资比例;理财产品期限、成本、收益测算;本行开发设计的同类理财产品过往业绩;理财产品运营过程中存在的各类风险。根据中国银监会商业银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品的风险评级结果由低到高应当至少包括5个等级。25.单选题 银行可以通过()来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失。A 历史模拟B 统计分析C 压力测试D 方差分析答案 C解析 银行应当通过压力测试来估算突发的小概率事件等极端不利情况可能对其造成的潜在损失，如在利率、汇率、股票价格等市场风险要素发生剧烈变动、国内生产总值大幅下降、发生意外的政治和经济事件或者几种情形同时发生的情况下，银行可能遭受的损失。26.

19、多选题 传统的结算方式是指（）A 汇票B 本票C 支票D 汇款E 可转让存单答案 A,B,C,D27.单选题 流动资金贷款可以用于( )等用途。2015年10月真题A 房地产开发B 股权投资C 日常生产经营周转D 固定资产构建答案 C解析 流动资金贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款入的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。28.单选题 “不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是（ ）。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险补偿答案 A解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。29.单选题 在操作风险监测过程

20、中建立的因果分析模型可以确定哪些因素与风险损失具有最高的关联度，从而为操作风险管理指明方向。该模型是对操作风险的()三个方面进行历史统计，并形成相互关联的多元分布。A 风险成因、风险指标和损失事件B 风险程度、风险发生时间和损失事件C 风险诱因、风险程度和损失金额D 风险程度、风险发生时间和损失金额答案 A解析 在综合自我评估结果和各类操作风险报告的基础上，利用因果分析模型能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计，进而形成三者之间相互关联的多元分布。30.多选题 风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构，这种信息传递方式的主要优点有()。A 真正实现风险数据的全行集中管理、一

21、致调用B 不需要每个终端都安装风险管理软件C 提升人员素质，确保系统安全D 加强流程管理，促进信息传导E 有助于最大限度地降低系统建设成本、保护知识产权和系统安全答案 A,B,E解析 CD两项属于商业银行风险管理信息系统的良好标准。31.判断题 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险和市场风险等。（ ）A 错B 对答案 A解析 国别风险的主要类型包括转移风险、主权风险、传染风险、货币风险、宏观经济风险、政治风险、间接国别风险七类。32.单选题 家庭衰老期的投资应以固定收益工具为主。( )1 对答案 1解析 养老护理和资产传承是家庭衰老期阶段的核心目标，资产特征是变现投资资产支付支出费用，投资

22、以固定收益类为主。33.单选题 发达国家商业银行的业务线大致上是按照( )来划分的。A 业务发展的宏观环境B 客户的属性和需求C 国家政策D 财富规模的等级答案 B解析 发达国家商业银行的业务线大致上是按照客户的属性和需求来划分的，“以客户为中心”是其共同的理念。34.单选题 按照不同的财富观对客户进行分类，下列哪项属于对挥霍者的描述?( )A 量人为出，买东西会精打细算;从不向人借钱，也不用循环信用;有储蓄习惯，仔细分析投资方案B 嫌铜臭，不让金钱左右人生;命运论者，不担心财务保障;缺乏规划概念，不量出不量人C 喜欢花钱的感觉，花的比赚的多;常常借钱或用信用卡循环额度;透支未来，冲动型消费者

23、D 讨厌处理钱的事也不求助专家;不借钱不用信用卡，理财单纯化;除存款外不做其他投资，烦恼少答案 C解析 A项描述的是储藏者的特征;B项描述的是修道士的特征;D项描述的是逃避者的特征。35.单选题 货币经纪公司最早起源于( )。A 德国B 美国C 意大利D 英国答案 D解析 货币经纪公司最早起源于英国外汇市场，其盛行始于20世纪70年代的美国。36.判断题 由于企业的发展可能处于开发期、成长期、成熟期或衰退期，进行现金流量分析时需要考虑不同发展时期的现金流特征。（ ）A 错B 对答案 B37.单选题 以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是( )。A 投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B

24、 投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C 投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D 不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会答案 B解析 A项，是对风险厌恶型投资者理财规划的描述;C项，适合风险中立型投资者;D项，风险偏好型客户愿意为获取高收益而承担高风险，重视风险分析和规避，并非不在乎风险。38.多选题 个人汽车贷款支付管理环节的主要风险点包括（）。A 贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证B 直接将贷款资金发放至借款人账户C 在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽

25、车经销商D 合同凭证预签无效、合同制作不合格、合同填写不规范、未对合同签署人及签字（签章）进行核实E 未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失答案 A,B,C,E解析 D项属于个人汽车贷款签约和发放的风险。39.判断题 监管资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。（ ）A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。40.单选题 下列关于合同订立的表述，错误的是( )。2015年10月真题A 当事人订立合同，应当具有相应的民事权利能力和民事行为能力B 当事人在订立合同过程中知悉的商

26、业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用C 当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式D 当事人必须本人订立合同，不得代理答案 D解析 D项，当事人依法可以委托代理人订立合同。41.多选题 以下属于银行业消费者主要权利的有( )。A 安全权B 隐私权C 知情权D 选择权E 公平交易权答案 A,B,C,D,E解析 银行业消费者的主要权利有：安全权;隐私权;知情权;选择权;公平交易权;损害赔偿权;受教育权;受尊重权;监督权。42.判断题 伦敦银行同业拆借利率(LIBOR)是国际货币市场上最典型的同业拆借利率，它是浮动利率融资工具的发行依据和参照。( )A 错B 对答案 B解析 在国际

27、货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率( LIBOR)。43.单选题 当出现( )情形时，委托代理视为终止。 代理人死亡 作为被代理人或者代理人的法人终止 被代理人和代理人之间的监护关系消灭 代理人丧失民事行为能力 代理期间届满或者代理事务完成 被代理人取消委托或者代理人辞去委托A B C D 答案 C解析 是法定代理或者指定代理终止的情形。44.单选题 甲农村信用社将吸收的500万元储蓄资金不入账，用于向乙企业发放高利贷款，因经营管理不善，贷款到期，乙企业被法院宣告破产，500万元贷款形成不良贷款，无法收回，下列罪名，适用于甲农村信用社的是( )。A 非法吸收公众存

28、款罪B 违法发放贷款罪C 吸收客户资金不入账罪D 高利转贷罪答案 C45.多选题 现代金融理论的三大支柱是( )。A 资产定价B 时间价值C 风险管理D 金融工程E 资产结构答案 A,B,C46.多选题 根据商业银行理财产品销售管理办法规定，销售人员从事理财产品销售活动时，应遵循的原则包括( )。A 勤勉尽职B 诚实守信C 公平对待客户D 专业胜任E 保护隐私答案 A,B,C,D,E解析 2012年起实施的商业银行理财产品销售管理办法明确要求销售人员从事理财产品销售活动时，应该遵循勤勉尽职、诚实守信、公平对待客户和专业胜任原则。47.单选题 下列各项不属于商业银行业务外包的是()。A 技术外包

29、B 处理程序外包C 业务营销外包D 资金交易业务外包答案 D解析 商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用以转移操作风险，商业银行业务外包种类包括：技术外包;处理程序外包;业务营销外包;专业性服务外包;后勤性事务外包。账务系统、资金交易等关键过程和核心业务不应外包出去。48.单选题 随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正在不断演化，一方面大类产品向风险收益标准化的方向发展，另一方面随着投融资客户的实际需求差异，产品正在向个性化、差异化的方向发展。（ ）1 对答案 1解析 随着创新工具与产品的不断推出，券商资产管理计划正在不断演化，一方面大类产品向风险收益标准

30、化的方向发展，另一方面随着投融资客户的实际需求差异，产品正在向个性化、差异化的方向发展。49.单选题 下列各项指标中，()可以反映资产收益率的波动性。A 概率B 标准差C 概率密度D 分布函数答案 B解析 在风险管理实践中，通常将标准差作为刻画风险的重要指标。资产收益率标准差越大，表明资产收益率的波动性越大。当标准差很小或接近于零时，资产的收益率基本稳定在预期收益水平，出现的不确定性程度逐渐减小。50.单选题 下列各项中，不属于压力测试假设情况的是()。A 存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点B 某客户违约C 市场收益率提高/降低50%D 持有主要外币相对于本币升值/贬值20%答案 B

31、解析 商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点;市场收益率提高/降低50%;持有主要外币相对于本币升值/贬值20%;重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%;GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额的情形有( )。A 继承人不愿意成为合伙人B 法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格C 合伙协议约定不能成为合伙人的其他情

32、形D 合伙人的继承人为无民事行为能力人E 合伙人的继承人为限制民事行为能力人答案 A,B,C解析 根据中华人民共和国合伙企业法第五十条规定，有下列情形之一的，合伙企业应当向合伙人的继承人退还被继承合伙人的财产份额：继承人不愿意成为合伙人；法律规定或者合伙协议约定合伙人必须具有相关资格，而该继承人未取得该资格；合伙协议约定不能成为合伙人的其他情形。2.多选题 对个人商用房借款人还款能力的调查与分析包括（）。2015年5月真题A 保证人的经济实力或信用状况B 借款人收入水平的真实性C 借款人收入水平的稳定性D 借款人的其他收入所得E 借款人及其家庭所拥有总资产的状况答案 B,C,D,E解析 除 B

33、CDE四项外，对商用房贷款借款人还款能力的调查和分析还包括：了解收入水平对偿还贷款的覆盖度；借款人其他资产收益情况。3.多选题 下列属于直接融资市场的特点的有（ ）A 直接性B 分散性C 不可逆性D 自主性答案 A,B解析 选项CD，都太绝对了，部分不可逆性和相对较强的自主性才是正确的说法。4.判断题 商业银行对逾期或挤占挪用的贷款从发现之日起按照罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止。( )2014年6月真题A 错B 对答案 A解析 根据人民币利率管理规定第二十五条，逾期贷款或挤占挪用贷款，从逾期或挤占挪用之日起，按罚息利率计收罚息，直到清偿本息为止，遇罚息利率调整则分段计息。5.多选题 贷前调

34、查的内容有（ ）。A 贷款合规性调查B 贷款效益性调查C 贷款风险性调查D 贷款安全性调查E 贷款盈利性调查答案 A,B,D解析 贷前调查的内容有：贷款合规性调查，指银行业务人员对借款人和担保人的资格合乎法律和监管要求的行为进行调查、认定；贷款安全性调查，贷款的安全性是指银行应当尽量避免各种不确定因素对其资产和贷款等方面的影响，保证银行稳健经营和发展；贷款效益性调查，贷款的效益性是指贷款经营的盈利情况，是商业银行经营管理活动的主要动力。6.单选题 商用房贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括（）。2015年5月真题A 业务不合格B 合同制作不合格C 对内容审查不严D 未按权限审批贷款答案 B解

35、析 商用房贷款审查和审批环节的主要风险点包括：业务不合规，业务风险与效益不匹配；未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放；审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款；将贷款调查的全部事项委托第三方完成。 B项，合同制作不合格属于贷款签约和发放环节中的风险。7.单选题 利率互换最重要的经济作用是()。A 降低信用风险B 规避汇率风险C 利用利率波动进行套利D 利用比较优势有效降低融资成本答案 D解析 利率互换是两个交易对手仅就利息支付进行相互交换，并不涉及本金的交换。利率互换主要用于转移利率波动的风险。此外，交易双方可利用各自在不同种类利率上的比较优势进行利率互换，能够

36、有效降低各自的融资成本。8.单选题 经济增加值(EVA)是商业银行在扣除（）之后所创造的价值增加。A 管理成本B 风险成本C 资本成本D 财务成本答案 C解析 经济增加值是指商业银行在扣除资本成本之后所创造的价值增加。经济增加值强调资本成本的重要性，督促金融机构降低运营过程中所承担的风险及占用的资本，达到增加金融机构价值的目的。9.多选题 客户品质基础分析中，在对客户经营范围进行分析时，信贷人员要特别引起警觉的情况是( )。A 客户是基于人力资源动机成立的B 超范围经营的C 频繁改变主营业务的D 经营行业分散、主营业务不突出的E 频繁改变名称的答案 B,C,D解析 在对客户经营范围进行分析时，

37、信贷人员对超范围经营的、频繁改变主营业务的、经营行业分散、主营业务不突出的客户要格外警觉，因为有这些行为的客户经营异于常态，可能隐含巨大的风险，如法律风险、诚信风险等。10.判断题 风险为本的监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式。()2012年6月真题A 错B 对答案 B解析 风险监管是一种计划性强、目标明确、提高效率和节省资源的监管模式，在有限的资源约束下，采用风险为本的监管无疑是一种最具成本效益的选择，它代表着国际银行业监管发展的趋势和方向，并且在实践中发挥着重要作用。11.单选题 根据巴塞尔新资本协议要求，下列关于客户信用评级的表述正确的是( )。2014年6月真题

38、A 能有效区分违约客户，准确量化客户违约风险B 主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业C 须由专业评级机构对特定债务人进行整体评估D 依靠财务报表分析评估借款人偿债能力答案 A解析 符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有两大功能：能够有效区分违约客户；能够准确量化客户违约风险。信用评级分为外部评级和内部评级，在巴塞尔新资本协议推出之前，商业银行对客户进行信用评级主要依靠外部评级。BC两项属于外部评级的内容。巴塞尔新资本协议推出后，内部评级变得更为重要。D项，内部评级是商业银行根据内部数据和标准（侧重于定量分析），对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类

39、管理的标准。12.多选题 基金的特点包括( )。A 集合理财B 组合投资C 利益共享D 严格监管E 独立托管答案 A,B,C,D,E解析 基金具有以下几个特点：集合理财、专业管理;组合投资、分散投资;利益共享、风险共担;严格监管、信息透明;独立托管、保障安全。13.单选题 商用房贷款操作风险的主要内容不包括（）。2010年5月真题A 借款人还款能力变化风险B 贷后管理中的风险C 贷款签约和发放中的风险D 贷款受理、调查、审查、审批中的风险答案 A解析 商用房贷款操作风险的主要内容包括：贷款受理和调查中的风险；贷款审查与审批中的风险；贷款签约与发放中的风险；贷款支付管理中的风险；贷后管理中的风险

40、。A项属于信用风险的范畴。14.单选题 商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期（）次。2012年6月真题A 4B 1C 2D 3答案 B解析 商业助学贷款业务中，每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行。贷款期限在一年以内（含）的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年。15.单选题 下列金融市场中，( )是商业银行之间进行短期资金融通的市场。A 资本市场B 股票市场C 同业拆借市场D 长期信贷市场答案 C16.多选题 根据贷款安全性调查的要求，良好的公司治理机制包括( )。A 激励约束机制B 长远的发展战略C 保守的会计原

41、则D 健全负责的董事会E 严格的目标责任制答案 A,D,E解析 进行贷款安全性调查，要考察借款人、保证人是否已建立良好的公司治理机制，主要包括是否制定清晰的发展战略、科学的决策系统、执行系统和监督系统、审慎的会计原则、严格的目标责任制及与之相适应的激励约束机制、健全的人才培养机制和健全负责的董事会。17.单选题 （ ）是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款项本息的资金融通行为。A 同业拆借B 同业存款C 同业借款D 同业代付答案 D解析 同业代付是指商业银行（受托方）接受金融机构（委托方）的委托向企业客户付款，委托方在约定还款日偿还代付款

42、项本息的资金融通行为。18.单选题 “不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A 风险分散B 风险对冲C 风险转移D 风险补偿答案 A解析 风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。19.多选题 货币之所以具有时间价值，因为有下列( )因素。 2015年10月真题A 投资收入预期具有不确定性B 货币用于投资即可产生正值回报C 通货膨胀可能造成货币贬值D 货币可以满足当前消费或用于投资产品回报，货币占用具有机会成本E 货币具有收藏价值答案 A,C,D解析 货币之所以具有时间价值，主要是因为以下三点：现在持有的货币可以用作投资，从而获得投资回报;货币的

43、购买力会受到通货膨胀的影响而降低;未来的投资收入预期具有不确定性。20.单选题 根据物权法，下列不得作为个人质押贷款质押物的是（）。A 国债B 提单C 可以转让的基金份额D 应付账款答案 D解析 应付账款属于负债，不能作为个人质押贷款质押物。21.单选题 B公司2012年利润总额1580万元，销售成本1200万元，销售费用2390万元，管理费用961万元，财务费用1050万元，B公司的成本费用利润率为( )。 2013年11月真题A 35. 74%B 39. 21%C 28. 21%D 44. 01%答案 C解析 成本费用利润率是借款人利润总额与当期成本费用总额的比率。其计算公式为：成本费用利

44、润率=利润总额成本费用总额100%，成本费用总额=销售成本+销售费用+管理费用+财务费用。因此B公司的成本费用利润率=1580/(1200 +2390 +961+1050) x100%28. 210/0。22.单选题 如果长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，这表明借款人是( )。 2010年5月真题A 以部分短期负债支持了部分短期资产B 以部分短期负债支持了部分长期资产C 以部分长期负债支持了部分长期资产D 以部分长期负债支持了部分短期资产答案 B解析 如果借款人长期负债与所有者权益之和小于其长期资金需求，则表明借款人是以部分短期负债支持了部分长期资产，那么一旦面临短期债务偿还压力，势

45、必会影响正常的经营活动，进而影响其偿债能力。23.单选题 两款理财产品，风险评级相同：A款，半年期，预期年化收益率6.00%，到期本息继续再投资同款产品;B款，一年期，预期年化收益率6. 05%。则两款理财产品预期有效(实际)年化收益率( )。 2015年10月真题A 两者无法比较B A款更高C A款和B款相同D B款更高答案 B24.多选题 下列对客户档案管理的说法中正确的有()。A 在发生针对理财师和金融机构的纠纷时，可以作为有力的证据B 有助于理财师更深的了解客户C 有利于维护良好的客户关系D 可作为以后工作中交流学习的案例E 档案包括会议记录、财务分析报告、授权书、介绍信等答案 A,B

46、,C,D,E解析 A、B、C、D、E选项都体现了保存客户档案资料的重要性。25.单选题 下列不属于财产保险的是( )。A 责任保险B 保证保险C 信用保险D 分红保险答案 D解析 D项属于人寿保险中的人身保险新型产品。26.单选题 私募基金可以以广告宣传，但不得承诺保底收益或最低收益。( )1 对解析 私募基金在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守相关规定的前提下，可通过小范围(参加人数不超过投资人数上限)推荐会的形式路演，随后筛选特定投资者或与个别投资者面谈。27.判断题 当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了负缺口，即负债敏感型缺口，此时，市场利率

47、上升会导致银行的净利息收入下降。()A 错B 对答案 A解析 缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感型缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。28.单选题 某商业银行资产总额为500亿元，风险加权资产总额为400亿元，资产风险暴露为200亿元，预期损失为l亿元，则该商业银行的预期损失率为()。A 0. 03%B 0.5%C 1.08%D 1.33%答案 B解析 根据预期损失率的计算公式，可得：预期损失率=预期损失/资产风险暴露100%= 1/200100%=0.5%.29.单选题 下列关于国家助学贷

48、款催收的说法，错误的是（）。A 各经办银行应建立详细的还贷监测系统B 各经办银行要加强日常还贷催收工作，做好催收记录，确认借款人已收到催收信息C 各经办银行应按季将已到还款期的借款学生还款情况反馈给学校，学校负责协助经办银行联系拖欠还款的借款学生及时还款D 各经办银行应将已到还款期的借款学生还款情况通知家长，家长对未还清贷款负有连带保证责任答案 D解析 国家助学贷款采用信用贷款的方式，家长并不对贷款提供连带保证责任。30.多选题 下列关于商业银行全面风险管理的说法，正确的是( )。A 风险管理的职责逐渐集中列公司的董事会、高级管理层B 风险管理要将所有风险纳入统一的风险管理体系当中C 风险管理

49、贯穿于业务发展的每一个阶段D 风险管理的重点已经从原有的信用风险管理，扩大到信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险等多种风险的一体化综合管理E 风险管理越来越重视定量分析，通过内部模型来识别、计量、监测和控制风险答案 B,C,D,E解析 A项，全员的风险管理文化是商业银行全面风险管理的理念之一。风险管理不仅仅是风险管理部门的职责，无论是董事会、高级管理层，还是业务部门，乃至运营部门，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。31.单选题 （）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理

50、等业务。A 柜台业务B 法人信贷业务C 个人信贷业务D 代理业务答案 B解析 法人信贷业务是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。32.单选题 下列各项不属于申请国家助学贷款需要提交的材料的是（ ）。A 借款人有效身份证件的原件和复印件B 借款人学生证或入学通知书的原件和复印件C 乡、镇、街道、民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明材料D 借款人和担保人应当面出具并签署书面授权，同意贷款银行查询其个人征信信息答案 D解析 D项是申请商业助学贷款需要提交的材料。国家助学贷款因为无需担保，申请时不需要

51、提供该项材料。33.单选题 下列各项中，作为商业银行内部评级法指标的是()。A 违约频率B 违约概率C 不良率D 违约率答案 B解析 违约概率是实施内部评级法的商业银行需要准确估计的重要风险要素，无论商业银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求估计违约概率。34.多选题 上海证券交易所规定回购期限为（ ）。A 7天B 1个月C 3个月D 6个月E 9个月答案 A,B,C,D解析 上海证券交易所规定回购期限为7天、1个月、3个月和6个月四种。35.多选题 中资银行市场准入审核的内容包括()。A 机构的设立、变更、终止B 调整业务范围C 外资情况D 增加业务品种E 董事和

52、高级管理人员的任职资格答案 A,B,D,E36.判断题 借款人办理个人汽车贷款业务，其还款能力主要依靠借款人及其家庭的收入来源。（）2016年5月真题A 错B 对答案 B解析 借款人的还款能力是个人汽车贷款资金安全的根本保证。借款人能否按时足额偿还贷款本息，根本上要依靠借款人及其家庭的收入来源，或者其他的再融资渠道。37.单选题 下列各项不属于资金交易业务流程的是（）。A 前台交易B 中台信贷流程C 中台风险管理D 后台清算答案 B解析 资金交易业务是指商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动。从资金交易业务流程来看，可分为前台交

53、易、中台风险管理、后台清算三个环节。38.多选题 巴塞尔委员会在核心原则中要求银行监管者可以视检查人员资源状况，全部或部分地使用外部审计师对商业银行实施检查并达到一些目的。关于核心原则要求达到的目的，下列说法正确的有()。A 评价管理层的能力B 评价商业银行各项风险管理制度C 评估其从商业银行收到报告的精确性D 评价商业银行总体经营情况E 商业银行遵守有关合规经营的情况答案 A,B,C,D,E解析 核心原则要求达到的目的，除ABCDE五项外，还包括：评价商业银行会计和管理信息系统的完善程度;评价银行各项资产组合的质量和准备金的充足程度;其他历次监管中发现的问题。42关于外部审计和监督检查的关系

54、，下列说法正确的有()。A.外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析，银行监管侧重于财务报表审计B.外部审计和银行监管统一于非现场检查C.外部审计和银行监管都将审查银行会计信息、管理信息以及相关记录D.外部审计意见和监管意见同样作为信息披露的内容，并因此具有相对独立、客观、公正的立场E.外部审计报告是银行监管的重要资料，银行监管政策、相关标准和准则点也是外部审计所依据和关注的重点，二者的互相配合并形成合力是加强风险监管，防范金融危机的有效保证答案CDE【解析】A项，银行监管侧重于金融机构风险和合规性的分析，外部审计侧重于财务报表审计;B项，外部审计和银行监管的实施方式统一于现场检查。39.单选题 下列各项中，不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（）。A 内部欺诈B ，借款人还款能力降低C 借款人还款意愿发生变化D 借款人的信用欺诈和恶意逃债行为答案 A解析 个人汽车贷款的信用风险主要表现为借款人还款能力的降低和还款意愿的变化。此外，借款人的信用欺诈和恶意逃债行为也是对贷款资金安全威胁很大的信用风险。内部欺诈是巴塞尔委员会规定的操作风险事件类型之一。40.判断题 互换合约的交易双方中任何一方都可以自行选择执行合约，也可更改或终止合约。(