德意志银行2021年暑期实习宣讲会全真冲刺卷（3套）带答案押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 德意志银行2021年暑期实习宣讲会全真冲刺卷（3套）带答案（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 票据诈骗罪客观方面表现为（ ）。A 明知是伪造、变造的汇票、本票、支票而使用B 明知是作废的汇票、本票、支票而使用C 冒用他人的汇票、本票、支票D 签发空头支票或者与其预留印鉴不符的支票，骗取财物E 汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物答案 A,B,C,D,E解析 D选项属于本罪的主观方面。E选项属于本罪的客体。2.多选题

2、按照商业银行法的规定，下列做法或说法中错误的有( )。A 王明为某商业银行的行长，信贷人员对其发放信用贷款B 商业银行不得对商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员的近亲属发放贷款C 甲有限责任公司为张某投资兴办的，张某又是乙商业银行的高级管理人员，乙商业银行可以对甲有限责任公司发放信用贷款D 经国务院批准的特定贷款项目，国有独资商业银行应当发放贷款E 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保答案 A,B,C解析 根据商业银行法第四十条，商业银行不得向关系人发放信用贷款;向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件;第四十一条规定，任何单位和个人不得强令商

3、业银行发放贷款或者提供担保。商业银行有权拒绝任何单位和个人强令要求其发放贷款或者提供担保。AC两项，王明、张某均为关系人，因此商业银行不得向其发放信用贷款;B项，商业银行不得向关系人发放信用贷款，但可发放担保贷款。3.单选题 下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A 汇率风险B 操作风险C 商品价格风险D 利率风险答案 B解析 风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。风险对冲对管理市场风险（利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险）非常有效。近年来由于信用衍生产品不断创新和发展，风险对冲策略也被广

4、泛应用于信用风险管理领域。4.判断题 债权人通过卖出远期利率合约，固定了未来的债务成本，规避了利率可能上升带来的风险。()A 错B 对答案 A解析 债务人通过购买远期利率合约，固定了未来的债务成本，规避了利率可能上升带来的风险;债权人通过卖出远期利率合约，保证了未来的投资收益，规避了利率可能下降带来的风险。5.单选题 商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是( ) 2014年6月真题A 代理业务B 承诺业务C 担保业务D 支付结算业务答案 B6.多选题 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括

5、（）。A 部门及岗位设置不合理，规章制度落后B 缺乏风险意识或风险防范经验不足C 内控制度不完善、业务流程有漏洞D 电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统E 个人信用体系不健全答案 B,C,E解析 操作风险成因：商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足；内控制度不完善、业务流程有漏洞；管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束；个人信用体系不健全等。7.判断题 战略风险是一个简单的风险体系。()A 错B 对答案 A解析 同声誉风险相似，战略风险也与其他主要风险密切联系且相互作用，因此同样是一种多维风险。如果缺乏结构化和系统化的风险识别和分析方法，深入理解并有效控制战略风险是相当困难的。

6、8.单选题 下列不属于个人住房贷款的是（）。2014年11月真题A 个人商用房贷款B 公积金个人住房贷款C 自营性个人住房贷款D 个人住房组合贷款答案 A解析 个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。按照资金来源划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。A.项属于个人经营类贷款。9.单选题 下列关于H股、N股、S股说法错误的是( )。A H股为在香港上市的股票B N股为在纽约上市的股票C S股为在上海上市的股票D S股为在新加坡上市的股票答案 C解析 H股、N股、S股等为境外上市股票，其中，H股为在香港上市的股票，N股为在纽约

7、上市的股票，S股为在新加坡上市的股票。10.单选题 商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是( )。A 20世纪70年代末到80年代B 20世纪80年代末到90年代C 20世纪90年代到21世纪初D 21世纪以来答案 B解析 B.我国个人理财业务的发展阶段具体为：20世纪80年代末到90年代是我国个人理财业务的萌芽阶段；21世纪初到2005年是我国个人理财业务的形成时期；2005年9月商业银行个人理财业务管理暂行办法和商业银行个人理财业务风险管理指引下发后，伴随着金融市场和经济环境的进一步变化，我国个人理财业务进入了迅速扩展时期。11.判断题

8、 我国法律禁止未成年人作为购房人购买房屋。（）A 错B 对答案 A解析 根据我国现行法律的规定，未成年人可作为购房人购买房屋，但需由其监护人作为法定代理人进行代理。12.多选题 （ ）贷款应至少归为关注类。A 本金和利息虽尚未逾期，但借款人有利用兼并、重组、分立等形式恶意逃废银行债务的嫌疑B 借新还旧，或者需通过其他融资方式偿还C 改变贷款用途D 逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益E 借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期答案 A,B,C解析 DE属于次级类13.多选题 外汇敞口分析的特点包括()。A 计算简便B 清晰易懂C 忽略了各种汇率变动的

9、相关性D 敏感度高E 难以揭示由各币种汇率变动的相关性所带来的汇率风险答案 A,B,C,E解析 AB两项属于外汇敞口分析的优点;CE两项属于外汇敞口分析的局限性。14.单选题 下列关于内部控制措施的表述，错误的是( )。A 合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B 建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C 明确哪些是重要岗位.对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D 建立健全内部控制制度体系。对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管

10、理制度.并定期进行评估答案 C解析 内部控制措施是银行根据风险评估结果，采用相应的控制措施，将风险控制在可承受度之内。C项，在岗位设置上.商业银行的内部控制措施要求明确哪些是重要岗位，并制定相应的内部控制要求;对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。15.判断题 银监会的监管理念是管法人、管风险、管内控、提高透明度。( )2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 中国银监会一直倡导的“三管一提高”的监管理念，即管法人、管风险、管内控和提高透明度。16.单选题 个人经营贷款采用保证担保方式的不得超过（）年。2015年10月真题A 2B 1C 5D 3答案 B解

11、析 个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。17.判断题 基金份额、股权出质后，经出质人与质权人协商同意的可以转让。( )A 错B 对答案 B解析 基金份额、股权出质后，不得转让，但经出质人与质权人协商同意的除外。出质人转让基金份额、股权所得的价款，应当向质权人提前清偿债务或者提存。18.多选题 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)。商业银行建立的流动性风险管理体系应当包括的基本要素有( )。A 完备的管理信息系统B 完善的流动性风险管理策略、政策和程序C 有效的流动性风险识别、计量、监测和控制D 有效的流动性风

12、险管理治理结构E 良好的整体经营管理水平答案 A,B,C,D解析 根据商业银行流动性风险管理办法(试行)。商业银行应当在法人和集团层面建立与其业务规模、性质和复杂程度相适应的流动性风险管理体系。并应当包括以下基本要素：有效的流动性风险管理治理结构;完善的流动性风险管理策略、政策和程序;有效的流动性风险识别、计量、监测和控制;完备的管理信息系统。19.单选题 下列关于抵押物认定的表述错误的是( )。 2015年10月真题A 对于国有企业以土地所有权抵押的，要有董事会同意的证明B 用共有财产作抵押时，应取得共有人同意抵押的证明，并以抵押人所有的份额为限C 集体所有制企业和股份制企业用其财产作抵押时

13、，除应该核对抵押物所有权外，还应验证董事会或职工代表大会同意的证明D 实行租赁经营责任制的企业，要有产权单位同意的证明答案 A解析 A项，根据物权法的规定，土地所有权不得抵押。20.判断题 利用有效的战略规划可以控制每个业务领域所承受的风险规模，它是战略风险管理的一个重要工具。（）A 错B 对答案 A解析 利用经济资本配置，可以控制每个业务领域所承受的风险规模，它是战略风险管理的一个重要工具。21.判断题 个人汽车贷款每笔只可以展期一次，但展期期限不限。A 错B 对答案 A解析 个人汽车贷款每笔贷款只可展期一次，展期期限不得超过1年，并非不限。故本题选B。22.单选题 下列关于风险计量的说法中

14、，错误的是()。A 风险计量就是对单笔交易承担的风险进行计量B 风险计量可以基于专家经验C 风险计量采取定性、定量或者定性与定量相结合的方式D 准确的风险计量结果需要建立在卓越的风险模型基础之上答案 A解析 风险计量既需要对单笔交易承担的风险进行计量，也要对组合层面、银行整体层面承担的风险水平进行评估，也就是通常所说的风险加总。23.单选题 商业银行应兼顾信贷风险控制和提高审批效率方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。这是信贷授权应遵循的( )原则。2014年11月真题A 权责一致B 差别授权C 动态调整D 授权适度答案 D解析 授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信

15、贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。24.多选题 保险按照标的可划分为( )。A 人身保险B 财产保险C 投资型保险产品D 社会保险E 商业保险答案 A,B解析 保险按照标的划分为人身保险和财产保险。C项属于财产保险;DE两项是按照保险的经营性质进行划分的。25.单选题 在风险预警运行过程中，要不断通过( )来检验其有效性。A 时间序列分析B 经验分析法C 专家评价法D 比较法答案 A解析 目前在我国，风险预警运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善

16、。26.单选题 组合层面的风险监测把多种信贷资产作为投资组合进行整体监测。关于商业银行组合风险监测，下列说法错误的是()。A 商业银行组合风险监测主要有传统的组合监测方法和资产组合模型两种方法B 商业银行可以依据风险管理专家的判断，给予各项指标一定权重，得出对单个资产组合风险判断的综合指标或指数C 资产组合模型方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测D 组合监测能够体现多样化投资产生的风险分散效果，防止国别、行业、区域、产品等维度的风险集中度过高，实现资源的最优化配置答案 C解析 C项，传统的组合监测方法主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。27.单选题 根据巴塞尔

17、新资本协议要求，下列关于客户信用评级的表述正确的是( )。2014年6月真题A 能有效区分违约客户，准确量化客户违约风险B 主要依靠专家定性分析，评级对象主要是企业C 须由专业评级机构对特定债务人进行整体评估D 依靠财务报表分析评估借款人偿债能力答案 A解析 符合巴塞尔新资本协议要求的客户信用评级必须具有两大功能：能够有效区分违约客户；能够准确量化客户违约风险。信用评级分为外部评级和内部评级，在巴塞尔新资本协议推出之前，商业银行对客户进行信用评级主要依靠外部评级。BC两项属于外部评级的内容。巴塞尔新资本协议推出后，内部评级变得更为重要。D项，内部评级是商业银行根据内部数据和标准（侧重于定量分析

18、），对客户的风险进行评价，并据此估计违约概率及违约损失率，作为信用评级和分类管理的标准。28.判断题 外部审计与内部审计总体目标是一致的。( )A 错B 对答案 B解析 外部审计与内部审计的总体目标是一致的，两者均是审计监督体系的有机组成部门。29.多选题 贷款发放审查主要是对( )审查。A 贷款合同的真伪、合同提供方的履约能力B 借款人是否在规定的提款期限内提款C 用款申请材料D 有关提款账户是否开立、账户性质是否明确E 提款申请书、借款凭证审查答案 A,B,C,D,E解析 贷款发放审查的内容主要有：贷款合同审查；提款期限审查；用款申请材料检查；账户审查；提款申请书、借款凭证审查。其中，贷款

19、合同审查主要是对合同真伪的识别、合同提供方的履约能力调查；提款期限审查主要是审查借款人是否在规定的提款期内提款；账户审查主要是对有关提款账户、还本付息账户或其他专用账户是否已经开立，账户性质是否已经明确进行审查。30.单选题 对于商业银行来说，一般极少采用的担保方式是( )。A 支票、汇票、本票、债券、存款单等抵押B 外资企业连带责任保证C 留置D 不动产抵押答案 C解析 贷款担保的形式有多种，一笔贷款可以有几种担保，担保的具体形式主要有抵押、质押、保证，还有少数贷款采用留置方式进行担保。31.单选题 在狭义定义下，信贷期限分为提款期、宽限期和还款期。（ ）A 正确B 错误答案 B解析 在广义

20、定义下，信贷期限分为提款期、宽限期和还款期。32.多选题 贷款“三查”是指（ ）A 贷前调查B 贷时审查C 贷中检查D 贷后检查E 以上答案都正确答案 A,B,D解析 考查贷款“三查”33.多选题 一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为( )进行分层管理。A 普通理财客户B 重点客户C 私人银行客户D 潜在客户E 财富管理客户答案 A,C,E解析 ACE.银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。34.多选题 商业银行办理并购贷款业务，涉及跨境

21、交易时可能出现的特有的风险有( )。A 汇率风险B 经营风险C 整合风险D 法律与合规风险E 资金国境风险答案 A,E解析 商业银行办理并购贷款业务，要全面分析战略风险、法律与合规风险、整合风险、经营风险以及财务风险等与并购有关的各项风险的基础上评估并购贷款的风险，涉及跨境交易的，还应分析国别风险、汇率风险和资金过境风险。35.多选题 下列情况中，会导致企业产生借款需求的有( )。2016年5月真题A 应收账款增加B 应付账款增加C 存货增加D 应收账款减少E 应付账款减少答案 A,C,E解析 公司经营周期的变化（包括暂时的和永久的）必然会要求企业增加额外的现金。通常，应收账款、存货的增加，以

22、及应付账款的减少将形成企业的借款需求。36.多选题 在个人住房贷款的贷前调查环节，对开发商资信审查的内容包括（）。2014年6月真题A 房地产开发商资质B 借款申请人偿还能力C 企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力D 项目资金到位情况E 企业资信等级或信用程度答案 A,C,E解析 开发商资信审查具体包括：房地产开发商资质审查；企业资信等级或信用程度；经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。37.单选题 贷款发放前，( )要与银行以书面形式签订抵押合同。A 借款人B

23、担保人C 抵押人D 公证人答案 C解析 根据担保法的有关规定，贷款发放前，抵押人要与抵押权人以书面形式订立抵押合同。38.判断题 组合结果数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。()A 错B 对答案 A解析 中间数据在不同风险管理领域的一致应用，是商业银行最终实现准确经济资本计量的关键所在。39.多选题 下列各项属于市场风险的是()。A 利率风险B 政治风险C 汇率风险D 商品风险E 结算风险答案 A,C,D解析 市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险四种，其

24、中利率风险尤为重要。B项属于国别风险;E项属于信用风险。40.单选题 下列银行经营模式中，( )又被称为“金融百货公司制”。A 金融控股公司B 银行母子公司C 全能银行D 通过代理协议实现的综合化经营答案 C解析 全能银行指单家金融机构直接通过内部职能部门或分支机构从事银行、证券、保险等多个领域的金融服务，因此又称金融百货公司制。41.多选题 商业银行的市场风险包括( )。A 利率风险B 汇率风险C 股票价格风险D 商品价格风险E 内部欺诈答案 A,B,C,D解析 市场风险是指因市场价格(利率、汇率、股票价格和商品价格)的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率

25、风险(包括黄金)、股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。42.多选题 个人独资企业需具备的条件包括()。A 投资人为一个自然人B 有合法的企业名称C 有投资人申报的出资D 有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件E 有必要的从业人员答案 A,B,C,D,E解析 个人独资企业是按照个人独资企业法在中国境内设立的，由一个自然人投资，财产为投资个人所有，投资人以其个人财产对企业债务承担无限责任的经营实体。其中与个人理财业务相关的重要法条包括：投资人为一个自然人；有合法的企业名称；有投资人申报的出资；有固定的生产经营场所和必要的生产经营条件；有必要的从业人员。43.多选题 能效信贷业务的

26、重点服务领域涉及的行业包括( )。A 石油石化B 食品加工C 建筑行业D 交通运输E 钢铁答案 A,B,C,D,E解析 能效信贷业务的重点服务领域包括：工业节能，主要涉及电力、煤炭、钢铁、有色金属、石油石化、化工、建材、造纸、纺织、印染、食品加工、照明等重点行业;建筑节能，主要涉及既有和新建居住建筑、国家机关办公建筑和商业、服务业、教育、科研、文化、卫生等其他公共建筑，建筑集中供热、供冷系统节能设备及系统优化，可再生能源建筑应用等;交通运输节能，主要涉及铁路运输、公路运输、水路运输、航空运输和城市交通等行业;与节能项目、服务、技术和设备有关的其他重要领域。44.单选题 商业银行有效的战略风险管

27、理应当确保其长期战略、短期目标、()和可利用资源紧密联系在一起。2012年6月真题A 风险管理措施B 资本实力C 员工利益D 连续营业方案答案 A解析 战略风险管理能够最大限度地避免经济损失、持久维护和提高商业银行的声誉和股东价值。有效的战略风险管理流程应当确保商业银行的长期战略、短期目标、风险管理措施和可利用资源紧密联系在一起。45.判断题 在对商业银行个人客户进行信用风险识别时，调查、识别个人客户的信用风险，重点调查可能影响第一还款来源的因素。比如，主要收入来源为工资收入的，应检查其提供的商业银行存单等财产状况。()A 错B 对答案 A解析 商业银行对个人客户重点调查可能影响第一还款来源的

28、因素时，第一还款来源调查的内容主要包括：主要收入来源为工资收入的，对其收入水平及证明材料的真实性作出判断;主要收入来源为其他合法收入的(如利息和租金收入等)，应检查其提供的财产情况(包括租金收入证明、房产证、商业银行存单、有现金价值的保单等)。46.单选题 某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若利率为10%，5年后该项基金本利和将为( )元。A 671465B 671162C 671566D 671561答案 D解析 根据公式，可得：期初年金终值FV= (C/r)(1 +r)t-1(1+r)=(10000010.1)(1+0. 1)5 -1(1+0.1)=671561(元)。47.多

29、选题 商业银行在借款合同中的支付条款包括( )。A 支付方式变更及触发变更条件B 贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准C 借教人应及时提供的贷款资金使用记录和资料D 贷款资金支付的限制、禁止行为E 支付人信用状况答案 A,B,C,D解析 商业银行应在借款合同中与借款人明确约定流动资金贷款的金额、期限、利率、用途、支付、还款方式等条款。其中，支付条款包括但不限于以下内容：贷款资金的支付方式和贷款人受托支付的金额标准;支付方式变更及触发变更条件;贷款资金支付的限制、禁止行为;借款人应及时提供的贷款资金使用记录和资料48.多选题 下列风险控制措施中，针对代理业务操作风险的有( )。A 强化风

30、险意识B 加强基础管理C 加强业务宣传及营销管理D 加强产品开发管理E 提高电子化水平答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，针对代理业务操作风险的风险控制措施还包括：设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用：确保专款专用;遵守委托代理协议.按照代理协议约定办理资金划转手续，遵守银行不垫款原则，不介入委托人与其他人的交易纠纷。要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件。49.单选题 某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是( )合约。 2013年11月

31、真题A互换A 互换B 远期C 期货D 期权答案 B解析 金融远期合约是指双方约定在未来的某一确定时间，按确定的价格买卖一定数量某种金融工具的合约。金融远期合约的优点是规避价格风险。在生产周期比较长的现货交易中，未来价格波动可能很大。远期合约正是为满足买卖双方控制价格不确定性的需要而产生的。50.多选题 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的( )后，再评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。2015年10月真题A 兴趣爱好B 风险承受能力C 财务状况D 投资目的E 投资经验答案 B,C,D,E解析 客户是商业银行个人理财业务

32、的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者。在提供个人理财服务过程中，业务人员要了解客户需求，并根据客户的需求提供相应的理财服务。商业银行个人理财业务风险管理指引第二十二条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。第2套一.综合测验-全考点(共50题)1.多选题 集团客户具有（ ）特征。A 在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制的B 共同被第三方企事业法人所控制的C 主要投资者个人、关

33、键管理人员或与其近亲属共同直接控制或间接控制的D 存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集团客户进行授信管理的E 以上答案都正确答案 A,B,C,D,E2.单选题 降低法定存款准备金率，会使商业银行的( )。A 资金周转率下降B 资金周转率提高C 货币创造能力上升D 货币创造能力下降答案 C解析 降低法定存款准备金率会造成准备金释放，为商业银行提供新增的可用于偿还借人款或进行放款的超额准备，以此扩大信用规横，导致货币供应量增加。因此，降低法定存款准备金率。会使商业银行的货币创造能力上升;3.单选题 某商业银行董事会明确定位银行为一家积极进取、以利润最大化为首要

34、经营目标的银行。2002-2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。2009年10月真题A 声誉风险、市场风险和操作风险B 信用风险、市场风险和战略风险C 信用风险、声誉风险和战略风险D 市场风险、战略风险和操作风险答案 B解析 本题中，“其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券”属于信用风险;“2008年起因受到金融危机的冲击”属于市场风险;“其信贷资产主要投向房地产行业”属于战略风险。而根据声誉风险和操作风险的定义，由题中资料，无法判断该商业银行是否面临

35、声誉风险和操作风险。4.判断题 在中国境内连续居住1年的美国人也可申请个人汽车贷款。（）2015年10月真题A 错B 对答案 B解析 借款人申请个人汽车贷款，须具备贷款银行要求的下列条件：中华人民共和国公民，或在中华人民共和国境内连续居住1年以上（含1年）的港、澳、台居民及外国人；具有有效身份证明、固定和详细住址且具有完全民事行为能力；具有稳定的合法收入或足够偿还贷款本息的个人合法资产；个人信用良好；能够支付贷款银行规定的首期付款；贷款银行要求的其他条件。5.单选题 资本规划应至少设定内部资本充足率()目标。A 一年B 两年C 三年D 五年答案 C解析 商业银行制定资本规划，应当综合考虑风险评

36、估结果、未来资本需求、资本监管要求和资本可获得性，确保资本水平持续满足监管要求。资本规划应至少设定内部资本充足率三年目标。6.单选题 下列关于市场约束参与方作用的说法，不正确的是（）。A 监管机构制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性B 存款人通过选择银行，增加银行的竞争压力。银行为了吸收更多的存款必然要照顾存款人的利益，提高银行经营管理水平，有效控制风险C 评级机构作为独立的第三方，能够对银行进行客观公正的评价，为投资者和债权人提供有关资金安全的风险信息，引导公众选择与资金安全性高的金融机构开展业务，并起到市场监督的作用D 股东通过对股票的购买和赎回，对银行的资金调度施加压力，有利

37、于银行改善治理，实现对银行的市场约束答案 D解析 本题考查市场约束。股东通过行使决策权、投票权、转让股份等权利给银行经营者施加压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束，所以D项错误。7.多选题 根据商业银行法，下列选项中属于商业银行可以经营的业务的有( )。A 吸收公众存款B 发放短期、中期和长期贷款C 发行人民币，管理人民币流通D 办理国内外结算E 依法制定和执行货币政策答案 A,B,D解析 CE两项属于中央银行的职责。8.判断题 个人旅游消费贷款只能用于借款申请人本人参加的旅游消费。（）2009年6月真题A 错B 对答案 A解析 个人旅游消费贷款是指银行向自然人发放的、用于借款人个人

38、及其家庭成员（包括借款申请人的配偶、子女及其父母）参加银行认可的各类旅行社（公司）组织的国内、外旅游所需费用的贷款。9.多选题 ( )是内部控制的三大目标。A 所有钱物和账目正确无误B 发展的效果和效率C 相关法律法规的遵循D 财务报告的可靠性E 不相容岗位与职务分离答案 B,C,D解析 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确了内部控制的三大目标：财务报告的可靠性;发展的效果和效率;相关法律法规的遵循。10.单选题 如果在标准利率的冲击下，银行经济价值的下降幅度超过一级资本、二级资本之和的()，监管机构就必须关注其资本充足状况，必要时还应要求银行降低风险水平

39、和/或增加资本。A 10%B 15%C 20%D 25%答案 C解析 巴塞尔委员会在2004年发布的利率风险管理与监管原则中，要求银行评估标准利率冲击(如利率上升或下降200个基点)对银行经济价值的影响，也是一种利率敏感性分析方法。如果在标准利率冲击下，银行经济价值的下降幅度超过一级资本、二级资本之和的20%，监管机构就必须关注其资本充足状况，必要时还应要求银行降低风险水平和/或增加资本。11.多选题 个人住房贷款的借款人申请贷款期限调整时，须具备的前提条件有（）。2014年6月真题A 贷款无积欠利息B 贷款未到期C 贷款无积欠本金D 贷款采用分期还款方式E 贷款本期本金已归还答案 A,B,C

40、,E解析 借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金；本期本金已归还。期限调整后，银行将重新为借款人计算分期还款额。12.单选题 实务操作中，建议采用( )方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。 2009年6月真题A 多次检查B 全面检查C 突击检查D 约见检查答案 C解析 在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。只有将现场调研成果与其他渠道获取的信息有效结合起来，才能为贷前调查工作提供一个坚实的基础。13.多选题 影响期权价值的主要因素包括()。A 市场利率B

41、 期权的执行价格C 期权的到期期限D 标的资产的市场价格E 标的资产的红利收益答案 A,B,C,D解析 影响期权价值的主要因素包括标的资产的市场价格、期权的执行价格、期权的到期期限、标的资产价格的波动率、市场利率和期权合约期限内标的资产的红利收益等。14.多选题 中国人民银行为执行货币政策，可以运用下列哪些货币政策工具?( )A 要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金B 基准利率C 再贴现D 向商业银行提供贷款E 在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇答案 A,B,C,D,E解析 中国人民银行为执行货币政策，可以运用的货币政策工具包括：要求银行业金融机构按照规定的比例交存存

42、款准备金;确定中央银行基准利率;为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现;向商业银行提供贷款;在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇;国务院确定的其他货币政策工具。15.单选题 下列关于外汇远期合约的表述，不正确的是()。A 外汇远期合约可以实物交割，也可以现金结算B 外汇远期合约根据外汇未来的利率定价C 本币升值，如果没有超过远期价格的话，外币的多方仍然盈利D 外汇远期合约到期日的结算金额取决于汇率的变化答案 B解析 B项，外汇远期合约根据外汇即期汇率定价。16.多选题 下列关于我国银行理财产品市场发展阶段特点的描述，错误的有()。A 产品发售数量较少B 产品类型单一C

43、 资金规模较小D 产品数量飙升E 产品类型日益丰富答案 A,B,C解析 2005年11月以前为我国银行理财产品市场的萌芽阶段，主要特点为产品发售数量较少、产品类型单一和资金规模较小等。17.单选题 房贷险的第一受益人是( )。2015年10月、2013年6月真题A 贷款银行B 业主C 房产商D 保险公司答案 A解析 个人抵押商品住房保险(以下简称房贷险)，包含对抵押商品住房本身的家庭财产保险，也包括对借款人本人的借款人意外险。后者的基本操作模式是：房产商将商品房销售给需要贷款的业主，业主向银行申请贷款，银行要求业主将所购的房屋进行抵押，银行凭着房屋抵押借款合同给予贷款。为了避免因业主发生意外而

44、丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人，保险金额不高于银行抵押贷款余额，保险期间不长于抵押贷款期限。18.单选题 个人贷款的贷前调查应以（）为主。A 间接调查B 委托调查C 实地调查D 网上调查答案 C解析 个人贷款的贷前调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。19.单选题 银行信贷专员小王在运用相关指标对B区域风险状况进行分析时，发现该银行的信贷资产相对不良率小于1、不良率变幅为负、贷款实际收益率较高，如果小王仅以上述信息判断，该区域风险( )。A 较大，不适合发展信贷业务B 较小，可发展信

45、贷业务C 根据前两项指标判断，信贷资产质量较差，导致区域风险较大；以第三项判断，盈利性较高，区域风险较小D 根据第一项指标判断，信贷资产质量较差，区域风险较大；以第二、三项判断，信贷区域风险较小答案 B解析 信贷资产相对不良率小于1时，表明该区域信贷风险低于银行一般水平，因而区域风险相对较低；不良率变幅为负时，表明该区域不良资产率在下降，区域风险下降；贷款实际收益率较高，表明该区域信贷业务能创造较大的价值，区域风险相对较低。综合起来，以上三个指标都表明该区域的风险较小，因而可发展信贷业务。20.多选题 合同终止的原因包括（ ）。A 债务已经按照约定履行B 合同解除C 债务相互抵销；D 债务人依

46、法将标的物提存E 债权人免除债务；答案 A,B,C,D,E解析 合同终止的原因。(1)债务已经按照约定履行；(2)合同解除；(3)债务相互抵销；(4)债务人依法将标的物提存；(5)债权人免除债务；(6)债权债务同归于一人，即混同；(7)法律规定或者当事人约定终止的其他情形。21.判断题 实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。()A 错B 对答案 A解析 虽然从表面上看，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力就越好，但实践中并不如此。例如，在我国绝大多数生产企业不存在及时存货管理(JTT)的条件下，若存货周转率过高，可能意味着存货量小，极端情况可能使企业

47、停工待料。22.单选题 商业银行在管理操作风险时，()负责定期检查评估商业银行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况。A 风险监测部门B 风险管理委员会C 风险管理部门D 内部审计部门答案 D解析 内部审计部门，主要负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理。23.判断题 根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应信用状况良好，无重大不良信用记录；借款人应具有持续经营能力，可以没有可

48、靠的还款来源。( ) 2015年10月真题A 错B 对答案 A解析 根据流动资金贷款管理暂行办法的规定，流动资金贷款借款人应具备以下条件：借款人依法设立；借款用途明确、合法；借款人生产经营合法、合规；借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源；借款人信用状况良好，无重大不良信用记录；贷款人要求的其他条件。24.多选题 下列关于贷款支付与发放的表述，正确的有( )。2015年10月真题A 贷款人应根据借款人的行业特征、经营规模、管理水平、信用状况等因素和贷款业务品种，合理确定贷款资金支付方式及贷款人受托支付的金额标准B 贷款人应就借款人的借款用途进行尽职调查，贷款人不得发放无指定用途的公司贷款C

49、对单笔资金支付超过项目总投资5%或超过500万元人民币的固定资产贷款，应采用贷款人受托支付方式D 贷款人应贴近借款人实际，合理测算借款人的流动资金需求，进而确定流动资金贷款的额度和期限，适当超额授信E 流动资金贷款不得用于固定资产投资，但可以用于股权投资答案 A,B,C解析 D项，贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的实际需求发放流动资金贷款；E项，借款人不得将流动资金贷款用于固定资产投资、股权投资以及国家禁止生产、经营的领域和用途。25.判断题 非银行金融机构不得提供个人理财服务。( )A 错B 对答案 A解析 非银行金融机构除

50、了通过自身渠道外，还可利用商业银行渠道，向客户提供个人理财服务。26.单选题 即期净敞口头寸是指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于()。A 表内的即期资产减去即期负债B 表内的即期资产减去即期所有者权益C 表内的即期资产加上即期负债D 表内的即期负债加上即期所有者权益答案 A解析 即期净敞口头寸是指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸，等于表内的即期资产减去即期负债。原则上应当包括资产负债表内的所有项目，即应收、应付利息也应包括在内，但变化较小的结构性资产或负债和未到交割日的现货合约除外。27.多选题 关于市场约束和信息披露，下列表述正确的有()。A 银行业是通过承担风险来获得收益

51、、推进储蓄向投资转移的中介机构，银行承担的风险状况以及内部对于风险的识别、衡量、监控等程序的完整性和充足性，直接影响到银行业的经营状况，进而影响到对股东的投资回报、金融体系的稳定等B 巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险披露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而突出金融机构的盈利性C 巴塞尔委员会对风险披露提出了两点附加考虑：第一，信息披露应该特别考虑到银行所采用的各种内部模型;第二，建立一种共同的披露框架是将银行风险披露告知市场的有效途径D 在市场约束和信息披露过程中，风险信息居于

52、最为关键的地位E 信息披露是市场约束发挥作用的基础答案 A,C,D,E解析 B项，巴塞尔委员会认为，如果商业银行能够建立一套完善的信息披露体系，并将相关的适用范围、资本和风险暴露及评估内容加以公布，那么市场上的利益相关者就可以利用自身力量通过市场手段来对银行进行评价，从而强化金融机构在安全性、流动性、盈利性上的平衡。28.单选题 下列不属于个人住房贷款抵押担保的法律风险的是（）。2013年11月真题A 抵押物重复抵押B 抵押物市场价值波动较大C 抵押物为学校、医院等公益性事业单位公益财产D 抵押登记瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中答案 B解析 个人住房贷款抵押担保的法律风险包括：抵押物

53、的合法有效性，根据担保法规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押；抵押物重复抵押；抵押物价值高估、不足值或抵押率偏高；抵押登记存在瑕疵，使得抵押担保处于抵押不生效的风险中。29.单选题 （ ）是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。A 合规B 合规风险C 合规管理D 法律风险答案 A解析 合规是指使商业银行的经营活动与法律、规则和准则相一致。30.单选题 在影响操作风险的因素中，交易/定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A 商业银行结算支付系统失灵或延迟，如现金未及时送达网点以及对方商业银行等B 监控/报告流程不明确、混乱，负责

54、监控/报告的部门的职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成来履行必要的汇报义务或者对外部汇报不准确C 商业银行为公司、个人、金融机构等客户提供的产品在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面存在不完善、不健全等问题D 未遵循操作规定，使交易和定价产生了错误答案 D解析 A项属于结算/支付错误;B项属于错误监控/报告;C项属于产品设计缺陷。31.标签:题干标签:答案32.单选题 商业银行因黄金价格波动而遭受损失，此风险事件应当归属于()。 2012年10月真题A 汇率风险B 商品价格风险C 操作风险D 利率风险答案 A解析 为了保持各国外汇统计口径的一致性，黄金价格波动被纳入商业银

55、行的汇率风险范畴。33.多选题 中央银行的职能包括（ ）。A 发行的银行B 银行的银行C 政府的银行D 国家的银行E 以上答案都不对答案 A,B,C解析 职能：中央银行是发行的银行、中央银行是银行的银行、中央银行是政府的银行。34.单选题 在一定期限内，时间间隔相同，不间断、金额不相等但每期增长率相等、方向相同的一系列现金流是( )。 2015年10月真题A 期初年金B 永续年金C 增长型年金D 期末年金答案 C35.单选题 按照巴塞尔协议，商业银行的核心资本不包括( )。A 资本公积B 盈余公积C 次级债务D 留存利润答案 C解析 巴塞尔协议提出了两个层次的资本：核心资本和附属资本。核心资本主要包括实收资本(或普通股)、公开储备(资本公积、盈余公积、留存利润、股票发行溢价);附属资本主要包括非公开储备、重估储备、普通准备金、混合资本工具