2023年银行从业考试个人理财第二套预测试卷

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1、2023银行从业考试个人理财第二套预测试卷1一、单项选择题（共90题，每题0.5分）在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内。1. 下列关于理财顾问服务的说法，对的的是（ ）。A.理财顾问服务的个性化色彩强于综合理财服务B.理财顾问服务需要商业银行和客户共同承担收益和风险C.理财顾问服务为客户代为管理和运用资金D.理财顾问服务是一种针对个人客户的专业化服务2.商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（ ）。A.财务规划服务 B.理财顾问服务C.综合理财服务 D.个人理财服务3.某银行最近推出一项理财计划，该计划的

2、理财期限为6个月（如未提前终止），此银行在提前终止日或理财到期日将按照年收益率5.25%向投资者支付理财收益。则据此推断该理财计划属于（ ）。A.保证收益理财计划B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划4.某银行推出一款与新兴市场资源类公司挂钩的理财产品，并保证理财产品到期时100%还本付息且预期收益率为10%，则该理财产品属于（ ）。A.保证收益理财计划B.保本浮动收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.非保本固定收益理财计划5.某银行于2023年1月15日开发了一款理财产品，其到期持有者的预期年收益率为4.0%12.0%。该理财产品对理财本金及收益风险的提

3、醒为：产生的理财本金及收益损失的风险由投资人自行承担，该银行不承担还本付息的责任。据此，可以判断该款理财产品也许是（ ）。A.保证收益型理财计划 B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划6.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ） 。A.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益B.该银行根据约定条件保证客户的收益C.该银行根据约定条件保证客户的收益率D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全7.在保本浮动收益理财计划中，保证本金支付的主体是（ ）。A.客户 B.商业银行C.监管部门 D.商业银行和客户按约定条件分担8.商业银行在向客户提供

4、理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动，这是（ ）。A.投资顾问服务 B.财务顾问服务C.理财顾问服务 D.综合理财服务9.下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（ ）。A.保证收益理财计划 B.非保证收益理财计划C.保本浮动收益理财计划 D.非保本浮动收益理财计划10.关于通货膨胀对个人理财的影响，以下说法错误的是（ ）A.储蓄投资的实际利率也许是负值B.固定收益的理财产品会贬值C.持有外汇是应对通货膨胀的一种有效手段D.股票是浮动收益的，所以一定能应对通货膨胀的负面影响11.在经济处在扩张阶段时，个人和家庭应考虑

5、减少配置（ ） 。A.股票基金 B.储蓄产品 C.房地产 D.股票12.市场利率上升的影响是（ ）。A.债券价格上升 B.股票价格上升C.房地产市场走低 D.储蓄产品收益减少13.下列宏观经济政策中，可以起到提高资产价格作用的是（ ）。A.积极的财政政策 B.紧缩的货币政策C.偏紧的收入分派政策 D.以上都对14.不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，（ ）收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。A.家庭形成期 B.家庭成长期 C.家庭成熟期 D.家庭衰老期15.根据弗里德曼等人的生命周期理论，个人在维持期的理财特性是（ ）。A.自用房产投资 B.理财寻求多元投资组合C.固定

6、收益投资 D.进行股票、基金的投资16.下列支出中，不属于义务性支出的是（ ）。A.平常生活基本开销 B.已有负债的本利摊还支出C.已有保险的续期保费支出 D.已有股票的追加投资支出17.先享受型客户的理财价值观特点是（ ）。A.储蓄率高，储蓄投资的最重要目的是未来退休后高品质的生活期待B.储蓄率低，把大部分选择性支出运用于现在的消费上，提高目前的生活水准C.购房本息支出在收入25%以上，选择性支出储蓄起来的最重要目的是准备购房D.子女教育支出占一生总所得的10%以上，储蓄的动机是以子女高等教育准备金为首要目的18.评估客户投资风险承受度，下列叙述错误的是（ ）。A.年龄较低所能承受的投资风险

7、较大B.资金需动用时间离现在愈近，愈不能承担高风险C.年长却乐意冒险的客户，应建议其投资高风险股票型基金D.长期理财目的弹性愈大，承担的风险愈高19.某投资者将10%资产以钞票方式持有，20%资产投资于固定收益类证券，50%资产投资于期货，其余20%资产投资于外汇。则该投资者属于（ ）。A.温和保守型 B.非常进取型 C.非常保守型 D.中庸稳健型20.风险厌恶者更倾向于下列选择中的（ ）。A.拟定的4000美元损失B.80%的也许损失6000美元，20%的也许无损失C.拟定的4000美元收入D.80%的也许获得6000美元，20%的也许获得0美元21.复利现值与复利终值的确切关系是（ ）。A

8、.正比关系 B.反比关系 C.互为倒数关系 D.同比关系22.李先生将1000元存入银行，银行的年利率是5%，按照单利计算，5年后能取到的总额为（ ）。A.1250元 B.1050元 C.1200元 D.1276元23.李先生拟在5年后用20230元购买一台电脑，银行年复利率为12%，此人现在应存入银行（ ）。A.12023元 B.13432 C.15000元 D.11349元24.某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股10元（税后）方案分派了钞票红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是多少？（ ）A.10% B.2

9、0% C.30% D.40%25.在复利计算时，一定期期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（ ）。A.现值越大 B.存储的金额越大C.实际利率更小 D.终值越大26.已知项目X在2023年预期收益率为0.05，标准差为0.07，项目Y的预期收益率为0.07，标准差为0.12，则比较2023年项目X和Y的优劣为（ ）。A.项目X优 B.项目Y优 C.同样 D.无法判断27.由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的也许性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是（ ）。A.政策风险 B.信用风险 C利率风险 D.系统性风险28.下列关于个人产品组合的重要理财工具特性说法对的的是（ ）

10、。A.银行存款的安全性高、收益性中档，但是流动性低，变现能力较差B.国债是公认的最安全的投资工具，往往收益略高于定期存款，但是流动性往往不佳C.证券的安全性高、流动性好，但是收益性较差D.金银是典型的高风险、高收益、高流动性投资工具29.某投资者投资的资产由2种增为50种，下列无法因这种做法而减少的风险是（ ）。A.市场风险 B.独特风险 C.特定公司风险 D.非系统风险30.在个人资产配置的产品组合中，具有风险可控、收益较高，在可承受的风险范围内获得超过通货膨胀的投资回报的特点的是（ ）。A.钞票等价物产品组合 B.储蓄产品组合C.投资产品组合 D.投机产品组合31.下列关于金融市场含义的说

11、法，错误的是（ ）。A.它是金融资产进行交易的有形和无形的“场合”B.它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.它包含了金融资产的交易机制D.它是筹集长期资金的场合32.金融市场主体是指（ ）。A.金融交易的工具 B.金融中介机构C.金融市场上的交易者 D.金融监管部门33.下列不属于金融市场客体的是（ ）。A.股票价格指数 B.保险单 C.中央银行票据 D.债券34.金融市场是国民经济的“气象台”是由于金融市场具有（ ）。A.资源配置功能 B.反映功能 C.调节功能 D.风险再分派功能35.下列关于发行市场、第二市场、第三市场和第四市场的描述，错误的是（ ）。A.金融资产初次出售给公众

12、所形成的交易市场是发行市场，又称一级市场B.金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为二级市场，又称流通市场C.第三市场是指证券在交易所上市，在场外市场通过交易所会员的经纪人公司进行交易的市场D.第四市场是大宗交易者运用电脑网络或通过证券经纪人直接进行交易的市场36.以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（ ）。A.银行承兑汇票 B.股票C.可转让大额定期存单 D.回购协议37.下列对货币市场的特性的描述对的的是（ ）。A.风险性低，收益高 B.收益高，安全性也高C.流动性低，安全性也低 D.风险性低，流动性高38.在出售证券时，与购买者约定到期买回证券的方式是指（ ）。A.证券发

13、行 B.证券承销 C.互换交易 D.回购39.下列不属于固定收益证券的金融工具是（ ）。A.银行存款 B.普通股票 C.优先股票 D.国债40.以下对股票和债券特性的比较，其中不对的的是（ ）。A.股票的期限是不拟定的，债券通常有拟定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券41.按股东承担的风险和享有权益情况来划分，股票可以划分为（ ）。A.记名股和无记名股 B.面额股和无面额股C.流通股和非流通股 D.普通股和优先股42.关于时间优先原则，下列表述对的的是（ ）。A.同一时点申报，按

14、价格大小决定优先顺序D.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序43.2023年发行的5年期凭证式国债利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2023年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比，（ ）。A.国债投资比储蓄存款低10.25元 B.国债投资比储蓄存款高10.25元C.两者相同 D.国债投资比储蓄存款低76元44.下列投资产品中，较适合年轻的风险规避者投资的金融产品是（ ）。A.平衡型基金 B.未上市股票C.上市高科技

15、股票 D.债券45.注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（ ）。A.收入型基金 B.指数型基金 C.成长型基金 D.平衡型基金46.下列关于公司型基金与契约型基金说法错误的是（ ）。A.公司型基金依照公司章程运营，契约型基金依照契约运营B.两种基金都具有法人资格C.契约型基金持有人对基金运营没有发言权D.公司型基金可以向银行申请贷款，契约型基金不可以47.个人投资者王某想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知王某厌恶风险，对收益并无特别规定，则王某最适合投资于（ ）。A.股票市场 B.商业票据市场C.货币市场基金 D.大额可转让定期存单市场48.金融期权合约

16、所规定的期权买方在行使权利时遵循的价格是（ ）。A.现货价格 B.期权价格 C.执行价格 D.市场价格49.下列不属于期货合约特性的是（ ）。A.标准化合约B.履约大部分通过对冲方式C.合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保D.合约的价格有最小变动单位和固定限额50.关于商业银行个人理财业务的法律关系表述错误的是（ ）。A.个人理财业务是向客户提供的一种服务，储蓄是负债业务B.个人理财业务和信托都是以信任关系为基础C.个人理财业务是建立在委托代理关系基础之上的银行业务D.信托中所有权和利益不分离51.按信托财产的不同，划分的信托的种类不涉及（ ）。A.资金信托 B.法人信托 C.动产信托 D

17、.不动产信托52.信贷类银行信托理财产品投资的重要技术手段是通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由（ ）承担风险，但是享受杠杆化收益。A.优先级受益人 B.次级受益人C.优先级和次级受益人共同 D.优先级和次级受益人以外的第三方53.一定投资期间内，若挂钩外汇在整个期间未曾触及买方所预先设定的两个触及点，则买方将可获得当初双方所协定的回报率是（ ）。A.一触即付期权 B.二触即付期权C.双向不触发期权 D.单向不触发期权54.下列关于利率/债券挂钩类理财产品的说法错误的是（ ）。A.利率挂钩类理财产品与境内外货币的利率相挂钩，产品的收益取决于产品结构和利率的走势B.债券

18、挂钩类理财产品收益较高，风险较大C.债券挂钩类理财产品一般投资期限固定，不得提前支取D.挂钩标的有伦敦银行同业拆放利率、国库券、公司债券等55.认沽期权赋予认沽权证持有人在到期日或（ ），根据若干转换比率，以行使价（ ）相关股票或收取适当差额付款的权利。A.之前，购买 B.之前，出售C.之后，购买 D.之后，出售56.下列关于我国金融市场中的QDII基金说法对的的是（ ）。A.QDII基金境外设立，投资境内 B.QDII基金境内设立，投资境内C.QDII基金境内设立，投资境外 D.QDII基金境外设立，投资境外57.在基金认购时，一般采用（ ）原则。A.面额认购、金额发行 B.金额认购、份额发

19、行C.面额认购、份额发行 D.金额认购、面额发行58.按照证券投资基金管理暂行办法的规定：基金管理公司必须以钞票形式分派至少（ ）的基金净收益，并且每年至少（ ）次。A.60%，1 B.60% ，2 C.90%，1 D.90%，259.（ ）是一种国家储蓄债，可记名、挂失，不能上市流通，从购买之日起计息。A.凭证式国债 B.实物式国债 C.记账式国债 D.担保式国债60.下列关于可赎回债券的说法，不对的的是（ ）。A.通常可赎回债券的发行人在市场利率上升时行使赎回权B.可赎回债券往往规定有赎回保护期C. 附有赎回权的债券的未来钞票流量不能预知，增长了钞票流的不拟定性D.债券的可赎回条款减少了债

20、券的内在价值61.下列关于债券通货膨胀风险的说法，不对的的是（ ）。A.通货膨胀风险重要是针对短期债券而言的B.通货膨胀风险是指债券货币收益的购买力随着物价上涨而下降，从而使债券的实际收益率减少C.发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入会受到价值折损D.发生通货膨胀时，投资者投资债券的本金会受到价值折损62.某天然橡胶供应商向一公司提供天然橡胶，为防止橡胶价格出现波动，他们签订了一份5个月后以某一价格交割一定数量橡胶的协议。该协议是（ ）。A.远期 B.期货 C.期权 D.互换63.一般而言，黄金基金适合于（ ）。A.积极型投资人 B.保守型投资人C.稳健型投资人 D.悲观型投资人64.下列

21、财务报表属于静态报表的是（ ）。A.资产负债表 B.利润表 C.钞票流量表 D.以上都不是65.贾先生将要用按揭贷款的方式购买一套住房，该理财行为对其资产负债表的影响是（ ）。A.资产增长，费用增长 B.资产增长，收入减少C.资产增长，负债增长 D.资产负债表不发生变动66.下列不应当列入钞票流量表的是（ ）。A.红利和利息收入 B.人寿保险钞票价值C.股票 D.股权投资的资本利得67.某商业银行理财从业人员在解读某一客户2023年资产负债表和钞票流量表时，发现该客户的资产总额为869万元，负债总额为204万元;收入为42万元，支出10.6万元。则该客户的净资产和盈余/赤字分别为（ ）万元。A

22、.31.4;665 B.660;31.4 C.665;31.4 D.31.4;66068.客户的风险特性不涉及以下（ ）项。A.风险偏好 B.年龄 C.风险认知度 D.风险承受能力69.理财客户的哪些信息可以定量化衡量？（ ）A.收入与支出 B.投资偏好 C.理财知识水平 D.风险特性70.客户的下列信息属于定性信息的是（ ）。A.资产与负债 B.预期生活方式改变C.现有投资状况 D.养老金计划71.对开展理财顾问业务而言，下列哪一项是关于客户的重要的非财务信息？（ ）A.资产和负债 B.收入与支出C.房地产升值预期 D.客户风险厌恶系数72.在下列策划中，属于人生事件规划项目是（ ）。A.钞

23、票、债务管理 B.投资规划 C.税收规划 D.教育规划73.制定保险规划的首要任务是（ ）。A.选择保险公司 B.选择保险产品C.拟定保险金额 D.拟定保险标的74.理财客户寻求理财顾问服务的主线目的是（ ）。A.资产增值 B.实现人生目的中的经济目的C.财富保值 D.利润最大化75.根据民法通则的规定，（ ）可以独立开办个人理财业务。A.限制行为能力人 B.无行为能力人C.任何人 D.完全民事行为能力人76.签订协议时出现（ ）情形时，当事人一方有权请求法院变更或撤消。A.因重大误解订立协议的B.一方以欺诈、胁迫的手段订立协议，损害对方利益的C.乘人之危，使对方在违反真实意思的情况下订立协议

24、的D.以上均对的：77.按协议法规定，（ ）情形下协议中的免责条款无效。A.因重大过失导致对方财产损失的 B.因重大误解订立的C.在订立协议时显失公平的 D.以上都对的78.按照保险法的规定，下列说法不对的的是（ ）。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任79.理财客户取得下列各项个人所得时，不须交纳个人所得税的是（ ）。A.国家发行的债券利息B.从股份公司取得股息C.公司集资利息D.银行存款利息80.当客户对商业银行的理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究

25、时，从业人员应当本着（ ）的原则回答客户的问题。A.银行利益最大化 B.诚实信用C.坦白真诚 D.毫不隐瞒81.理财计划中的结构性存款具有衍生产品的性质，其管理方式应当是（ ）。A.按照储蓄存款管理B.按照金融衍生产品业务管理C.基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理D.以上说法都有误82.下列选项中，（ ）不属于银行业从业人员应遵守的准则内容。A.勤勉尽责 B.诚实守信 C.客户至上 D.守法合规83.下列行为中，（ ）违反了保护商业机密与客户隐私的规定。A.与同业工作人员交流对某些客户的评价，但未透露客户具体数据B.避免向同事打听客户的个人信息和交易信息C.

26、了解调查申请贷款客户的信用记录、财务经营状况D.与同事通过电子邮件发送银行在网上已公布的财务数据84.从业人员在履行信息保密准则时，适当的行为是（ ）。A.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案B.与本机构同事谈论客户的婚姻状况C.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露D.可以适当将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构85.银行从业人员应遵循岗位职责划分和风险隔离的操作规程，保证客户交易的安全，尽到岗位的职责涉及（ ）。（1）不打听与自身工作无关的信息（2）除非经内部职责调整或通过适当批准，不为其他岗位人员代为履行职责（3）保护、合理运用机构财产，不将公共财产用于个人用途（4

27、）不得违反内部交易流程将自己保管的重要凭证、交易密码和钥匙交于告知其别人A.（1）（2）（3）（4）B.（1）（2）（4）C.（1）（2）（3）D.（2）（4）86.银行从业人员在所在机构任职时，按照职业操守准则的规定，应做到（ ）。（1）不得运用兼职岗位为本机构谋利（2）对所在机构的纪律处分有异议时，应直接向上级机构或监管部门反映申诉（3）离职后，仍应恪守诚信，为原机构保密（4）不得代表所在机构对外发布消息A.（1）（2）（3） B.（2）（3）（4）C.（1）（3）（4） D.（1）（2）（3）（4）87.商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关协议和各类授权文献，并至少（ ）重新确认一

28、次。A.每季度 B.每半年 C每年 D.2年88.按照准则规定，（ ）是从业人员对的解决利益冲突的做法。A.在履行职责中为避免利益冲突，不得向亲戚、朋友销售或代理金融产品B.对涉及与本人有利害关系的银行贷款审批、担保、资产处置等活动时予以回避C.运用职务便利向亲戚、朋友投资管理的公司提供商业机会和其他利益D.与亲戚朋友以低于普通金融消费者的条件进行交易89.银行从业人员不得基于（ ）为别人提供理财或投资方面的建议。A.内幕信息 B.公开信息C.历史数据和经验 D.市场前景分析判断90.商业银行开办需要批准的个人理财业务，按照有关程序，应报（ ）审批。A.中国银行业监督管理委员会 B.中国银行业

29、协会C.中国人民银行 D.国家外汇管理局二、多项选择题（共40题，每题1分）在以下各小题所给出的5个选项中，至少有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内。1.按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为（ ）。A.保证收益型理财计划 B.保本收益型理财计划C.非保证收益型理财计划 D.保本浮动收益理财计划E.非保本浮动收益理财计划2.在开放经济体系下，一国连续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（ ）。A.增长储蓄 B.减少债券配置 C.增长股票配置D.增长基金配置 E.减少外汇配置3.经济周期不同阶段的特性可以有效地反映在各个经济变量上。下列各项属于在经济扩

30、张阶段的特性的有（ ）。A.GDP快速增长，工业产值提高，就业率上升，个人可支配收入增长B.公司普遍赚钱，股票价值增长，证券投资的收益率提高C.股票的收益和价值显著下降D.个人和家庭应考虑增持成长性好的股票、房地产等资产E.个人和家庭应买入对周期波动不敏感的行业的资产4.下列关于经济增长对个人理财策略的影响描述中，对的的有（ ）。A.预期未来经济增长比较快时，由于储蓄的收益偏低，应建议减少其配置B.处在景气周期时，公司赚钱增长，可以支撑牛市，应建议增长股票配置C.预期未来经济增长放缓时，由于债券的收益偏低，应建议减少配置D.处在衰退周期时，由于房产的收益稳定，且价格较低，应建议增长配置E.预期

31、未来经济增长放缓时，由于基金面临资产缩水，应建议减少股票配置5.利率水平对个人理财的影响重要涉及（ ）。A.一般来说，市场利率上升会拉动债券等固定收益产品价格上升，股票价格上升，房地产市场走高B.利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响C.利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会产生非常重要的影响D.利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿E.利率水平的高低是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标6.下列关于个人生命周期各阶段的理财活动说法对的的是（ ）。A.探索期要为将来的财务自由做好

32、专业上与知识上的准备B.建立期应适当节约资金进行高风险的金融投资C.稳定期既要努力偿清各种中长期债务，又要为未来储备财产D.维持期可考虑运用投资的复利效应和长期投资的时间价值为未来积累财富E.高原期的重要理财任务是妥善管理好积累的财富，积极调整投资组合7.导致金融产品系统性风险的因素涉及（ ）。A.经济周期 B.交易对手信用状况C.金融市场发展状况 D.道德因素E.政治危机8.下列关于储蓄类产品的风险状况的描述，对的的是（ ）。A.安全性和流动性都比较高B.适合风险厌恶系数高、追求稳定收益的理财客户C.浮动利率的储蓄产品风险大于固定利率的储蓄产品的风险D.浮动利率的储蓄产品风险小于固定利率的储

33、蓄产品的风险E.由于通货膨胀的存在，储蓄类产品的收益也许是负的，即百分之百的风险9.在非常保守型的客户偏好中，重要的投资对象是（ ）。A.基金 B.房产 C. 货币与债券基金D.艺术品 E.投资连结保险10.下列关于影响客户投资风险承受能力的因素的说法，错误的有（ ）。A.假如用于投资的一项资金可以短时间内变现而无须考虑长时间连续进行投资，那么这项投资可承受的风险能力就较强B.短期的投资即使获利丰厚，若没有通过一定期期所产生的复利效应，其收益还是有限的，而一旦亏损就会导致短期理财目的无法实现，从而产生一定的风险C.投资期限越长越可选择长期内风险较高的投资工具D.假如个人计划一笔资金用于未来购车

34、，则可以有较大的理财目的弹性，可根据收益状况来决定该笔资金的投资期限和购车的时机及档次E.个人的性格、阅历、胆识、意愿等主观因素所决定的个人态度，直接决定了一个人对不同风险限度的产品的选择与决策11.在为客户设计保险规划时，以下说法错误的是（ ）。A.单身期客户，可以不考虑购买保险产品B.家庭形成期客户，应侧重家庭经济支柱的保险C.家庭成长期客户，需要从整个家庭风险角度选择保险产品D.退休期客户，应当提高保险额度E.退休期客户，应当提高保险种类12.在半强式有效市场中，证券当前价格反映的信息有（ ）。A.证券价格序列信息 B.有关公司价值信息C.宏观经济形势 D.内幕信息E.政策方面的信息13

35、.资产配置之所以能对投资组合的风险与报酬产生一定的影响力，是由于其可以运用（ ）来减少投资组合的整体投资风险。A.各种资产类别 B.各自不同的报酬率C.各自不同的风险特性 D.对经济形式的良好判断E.彼此价格波动的相关性14.下列关于金融市场特性的说法，对的的有（ ）。A.金融市场重要交易货币、资金以及其他金融工具B.在市场机制下，不同的市场利率水平会趋于不同水平C.市场交易活动具有集中性D.交易主体角色固定E.交易场合既有固定有形的，同时也存在无形的交易平台15.下列属于大额可转让定期存单特点的有（ ）。A.不记名 B.金额较大 C.利率浮动D.可以提前支取 E.一般比同期限的定期存款利率高

36、16.张某于2023年1月16 日在A银行认购了由B基金管理有限公司发行的C基金2023份，则下列关于该证券投资基金当事人的判断对的的有（ ）。A.张某是基金持有人 B.B基金公司是基金管理人C.A银行是基金管理人 D.A银行是基金托管人E.B基金公司是基金托管人17.在期货交易中，应当强行平仓的情形涉及（ ）。A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定期限内补足B.持仓量超过其限仓规定C.因违规受到交易所强行平仓处罚D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓E.会员、客户的钞票流出现问题18.影响房地产价格的经济因素有（ ）。A.城市规划 B.住房制度 C.供求状况D.物价水平 E.居民收入和消费

37、水平19.房地产投资的特性体现在（ ）。A.某些类型的房地产升值非常快B.可以使用高财务杠杆率C.通过资产证券化可以消除房地产差异化带来的低流动性D.变现性相对较差E.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大20.下列关于债券型理财产品说法对的的是（ ）。A.产品结构简朴、投资风险小、客户预期收益稳定B.市场认知度高，客户容易理解C.目的客户重要为风险承受能力较高的投资者D.以国债、金融债和中央银行票据为重要投资对象E.通常被作为活期存款的替代品21.下列关于信托特点的表述，对的的有（ ）。A.信托是以信任为基础的财产管理制度B.信托财产权利主体与利益主体一致C.信托经营方式灵

38、活、适应性强D.信托财产具有独立性E.信托管理具有连续性22.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素涉及（ ）。A.通货膨胀水平B.客户投资者的风险偏好C.金融市场流动性D.投资者结构与规模E.金融产品的品种和结构23.以下关于股票的表述中对的的有（ ）。A.股票的理论价格和市场价格不一定相等B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的重要投资目的E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，可以极大地减少非系统性风险24.债券的风

39、险来自于下列哪些因素？（ ）A.股票价格指数的波动率上涨B.消费者物价指数的变动C.发行者的信用等级D.市场利率的波动性增强E.流动性因发行公司的财务和经营状况变化而发生变化25.假如陈小姐在去年的今天以每股25元的价格购买了100股中国联通股票，过去一年中得到每股0.20元的红利，年终时股票价格为每股30元，则下列说法对的的是（ ）。A.持有期收益为420元 B.持有期收益为520元C.持有期收益率为16.8% D.持有期收益率为20.8%E.钞票红利为20元26.下列关于基金赎回说法对的的是（ ）。A.基金管理人可以对基金账户在销售机构托管的每只基金份额类别的最低持有份额进行规定B.投资者

40、选择顺延赎回，在遇巨额赎回的情况时，则当天赎回不能全额成交部分，在下一交易日不再继续赎回C.份额注册日期在前的后赎回，份额注册日期在后的先赎回D.依据基金协议，若发生巨额赎回，基金管理人可以根据基金当时的资产组合情况决定采用全额赎回或部分顺延赎回的方式E.投资者选择非顺延赎回，则当天赎回不能全额成交部分延续至下一交易日继续赎回27.影响基金类产品收益的因素重要来自（ ）。A.基金所投资的对象产品 B.基金管理公司的资产管理C.基金管理人员的业务素质 D.基金经理的投资管理能力E.基金管理公司的分红方式28.商业银行的客户计划投资黄金，则其可以选择的投资方式有（ ）。A.条块现货 B.金币 C.

41、黄金基金D.黄金存折 E.“纸黄金”29.下列关于理财顾问服务的特点的说法对的的有（ ）。A.在理财顾问服务中，商业银行不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议，最终决策权在客户B.在理财顾问服务中，商业银行工作人员一律不得代客操作C.理财顾问服务涉及的内容非常广泛，规定可以兼顾客户财务的各个方面D.商业银行提供理财顾问服务应具有标准的服务流程、健全的管理体系、明确的管理部门、相应的管理规章制度以及明确的相关部门和人员的责任E.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个暂时的关系，追求短期收益30.客户信息可以分为财务信息和非财务信息，下列属于非财务信息的有（ ）。A.客户当前的收支状况

42、 B.客户的社会地位C.客户的年龄 D.客户的投资偏好E.客户的风险承受能力31.某客户投资股票价值7万元，投资借款3万元，信用卡账款余额2万元，自用住宅价值60万元，房贷余额30万元，则下列说法对的的有（ ）。A.负债比率为52.2%B.净资产32万元C.固定资产30万元D.总负债33万元E.总资产64万元32.关于钞票流量表，下列描述对的的是（ ）。A.钞票流量反映的是一段时间内经济主体的钞票收入和支出情况B.个人钞票流量表可以作为衡量个人是否合理使用其收入的工具C.只记录涉及实际钞票流入和流出的交易D.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险钞票价值的累积以及股权投资的资本利得也应列入钞票流

43、量表E.额外收入，如红利和利息收入、人寿保险钞票价值的累积以及股权投资的资本利得无需列入钞票流量表33.客户的收入会受到工资、奖金、利息和红利等项目变化的影响，考虑到各种因素的不拟定性，银行从业人员在预测客户未来收入时应当进行的两项收入预测是（ ）。A.估计客户的收入最低时的情况B.估计客户的收入最高时的情况C.根据客户的以往收入和宏观经济的情况对其收入变化进行合理的估计D.根据客户对将来收入的盼望和宏观经济情况对其收入变化进行合理的估计E.根据客户盼望实现的支出水平对其收入变化进行合理的估计34.在对钞票进行管理中需要进行预算与实际的差异分析，进行差异分析时应注意的要点有（ ）。A.细目差异

44、的重要性大于总额差异B.要定出追踪的差异金额或比率门槛C.依据预算的分类个别分析D.刚开始做预算若差异很大，应每月选择一个重点项目改善E.假如实在无法减少支出，就要设法增长收入35.基金募集期限届满不能满足规定的条件的，基金管理人应当承担下列责任 （ ）。A.以其固有财产承担因募集行为而产生的债务和费用B.以募集到的资金承担因募集行为而产生的债务和费用C.在基金募集期限届满后三十日内返还投资人已缴纳的款项，无需返还银行同期存款利息D.在基金募集期限届满后二十日内返还投资人已缴纳的款项，无需返还银行同期存款利息E.在基金募集期限届满后三十日内返还投资人已缴纳的款项，并加计银行同期存款利息36.期

45、货公司的下列，（ ）属于欺诈客户行为之一。A.向客户做获利保证B.不与客户共担风险C.未将客户交易指令下达成期货交易所D.挪用客户保证金E.用不合法手段使客户发出交易指令37.理财产品（计划）的名称应（ ）。A.恰当反映产品属性B.避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓C.避免针对特定目的客户群体的特点D.避免使用蕴涵潜在风险的模糊性语言E.避免使用易引发争议的模糊性语言38.下列哪些属于银行从业人员在与监管者往来中应遵守的准则？（ ）A.接受监管 B.协助调查C.配合现场监管 D.配合非现场监管E.严禁贿赂和不妥便利39.职业操守准则规范了银行从业人员与（ ）交往中的职业行为。A.客户 B

46、.同事 C.领导D.同业 E.所在机构40.从业人员配合监管者的工作，应做到（ ）。A.向监管者提供真实、准确的信息，尽量保证完整B.按监管者的规定报送非现场监管需要的单据C.与监管者建立良好关系，接受银行业监管部门的监管D.将本行的车长期无偿借给监管者，以方便现场检查E.立重大事项保密制度三、判断题（共15题，每题1分）请判断以下各小题的对错，对的的用表达，错误的用表达。1.理财计划的服务理念是根据客户个性化的需求为客户量身定做产品和服务，通过客户资产的全球配置，减少风险，从而达成财富保值和增值的目的。（ ）2.保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风

47、险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况拟定客户实际收益水平的理财计划。 （ ）3.失业率减少，投资理财会更偏向于防御性资产。 （ ）4.报酬率上下限的差异随着投资期限的延长而越来越小，这说明投资时间越长，平均报酬率越稳定，因此投资期限越长越可选择短期内风险较低的投资工具。（ ）5.同样的年名义利率，复利频率不同，则有效年利率不同，复利次数增长，有效年利率也会增长，但增长速度会越来越快。（ ）6.普通工商公司可以成为同业拆借市场的主体。 （ ）7.债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（ ）8.资金信托业务是指投资人基于对信托投资公司的信任，将自己合法拥有的资金

48、委托给信托投资公司，由信托投资公司按投资人的意愿，以投资人的名义为受益人的利益或者特定目的管理、运用和处分的业务行为。（ ）9.基金的前端收费是针对申购费而言，后端收费是针对赎回费而言的。（ ）10.基金分红分为钞票分红和红利再投资两种形式。一般银行系统默认为红利再投资。（ ）11.投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来拟定保险种类和保险金额。（ ）12.黄金具有价值稳定、无流动性风险的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（ ）13.同一支股票，其风险是客观的，但是有的人买有的人卖，这也许是由于买者和卖者的风险认知度有差异。（ ）14.证券公司破产或者清算时，客户的交易结算资金和证券属于其破产财产

49、。（ ）15.对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ ）答案解析一、单选题/ D/ B/ A/ B/ D/ A/ B/ D/ A/ D/ B/ C/ A/ D/ B/ D/ B/ C/ B/ C/ A/ A/ D/B/ D/ A/ D/ B/ A/ C/ D/ C/ A/ B/ D/ B/ D/ D/ B/ D/ D/ B/ A/ A / C/ B/ C/C/ D/ D/ B/ B/ C/ B/ B/ C/ D/ C / A/ A/ A/ A/ A/ A/ C/ C/ C/ B/ A/ B/ D/D/ D/ B/ D/ D/ A/ D/ A/ B/ C/ C/ A/ A/ B

50、/ C/ C/ B/ A/ A/ 二、多选题AC/ACDE/ ABD/ ABE/ BCDE/ ABE/ ACE/ ABE/ CE/ AC/ ADE/ ABCE/ ABCE/ ACE/ ABE/ ABD/ ABCD/ CDE/ ABDE/ ABD/ ACDE/ CDE/ ABCE/ BCDE/ BDE/ AD/ ABCD/ ABCDE/ ACD/ BCE/ AB/ ABCD/ AC/ BCDE/ AE/ ACDE/ ABDE/ ACDE/ ABDE/ ABC/三、判断题/ / / / / / / / / / / / / / 2023银行从业考试个人理财第一套预测试卷1一、单项选择题（共90题，每

51、题0.5分）在以下各小题所给出的4个选项中，只有1个选项符合题目规定，请将对的选项的代码填入括号内。1.个人理财业务是建立在（ ）基础之上的银行业务。A.法定代理关系 B.委托代理关系C.存款业务关系 D.贷款业务关系2.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.风险性 B.收益性 C.建议性 D.个性化3.下列金融服务中，没有起缓解住房支出带来的经济压力作用的服务是（ ）。A.房屋保险 B.个人住房按揭贷款C.公积金贷款 D.个人住房装修贷款4.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，对的的是（ ）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权

52、在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行5.理财计划具有明确的目的客户，对此理解错误的是（ ）。A.开发理财计划这类产品需基于对特定客户群体的需求特性的研究分析B.理财计划用来投资与管理客户的资金C.为了银行的利益，从业人员在销售理财计划时可以向客户承诺理财计划的收益D.购买非保本浮动收益理财计划的客户，其承担的风险最大6.银行仅仅保证客户本金安全，这样的结构性理财计划是（ ）。A.保本保收益型产品B.保本浮动收益型产品C.非保本浮动收益型产品D.保本固定收益型产品7.下列属于保证收益理财计划的是（ ）。A.某银行推出与股票挂钩的理财计划A，预期

53、收益率区间为-2%，10%B.某银行推出理财产品B，预期收益率为3.5%C.某银行推出理财产品C，保证最低收益率为3.5%D.某银行推出理财产品D，预期最低收益率为3.5%8.保证收益型理财计划或相关产品中高于（ ）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。A.同期储蓄存款利率 B.同期活期存款利率C.同期定期存款利率 D.同期市场利率9.商业银行应当充足、清楚、准确地向客户提醒综合理财服务和理财计划的风险。对于（ ），风险提醒的内容应至少涉及以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得协议明确认可的收益，您应充足结识投资风险，谨慎投资。”A.保证收益型理财计划 B.非保本浮动收益理财计划C

54、.保本浮动收益理财计划 D.保本固定收益理财计划10.当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避（ ），以对自己的资产进行保值。A.股票 B.浮动利率资产C.固定利率债券 D.外汇11.下列有关投资的说法中，错误的是（ ）。A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增长股票、房产等投资B.经济衰退时，增长长期储蓄和债券C.经济繁荣时，增长长期储蓄和债券D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄。逐步转向股票、房产等投资12.生命周期理论比较推崇的消费观念是（ ）。A.及时行乐、“月光族”B.大部分选择性支出用于当前消费C.大部分选择性支出存起来用于以后消费D.消费水平在一生内保持相对平稳的水平13.下列对

55、家庭生命周期各阶段的理财建议，不合适的是（ ） 。A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增长而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应当运用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款14.下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（ ）。A.夫妻2535岁时 B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时 D.夫妻60岁以后15.下列投资组合中，适合即将退休的投资人的是（ ）。A.投机股+房产信托基金+黄金B.认股权证+小型股票基金+期货C.定存+国债+票券+保本投资型产品D.绩优股+指数型股票型基金+外币交易【解析】 将退休

56、的投资人应当承担减轻准备退休，故不适合承担太高风险。除了A项以外，其他组合风险都太高，适合积极且年轻的投资人。本题的最佳答案为C选项。16. 下列关于客户风险偏好的类型及其风险评估的说法中对的的是（ ）。A.温和进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力B.非常进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有，既可以有较高收益、风险也较低的产品C.中庸稳健型的客户往往以临近退休的中老年人士为主，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品D.温和保守型的客户对风险的关注更甚于对收益的关心，更乐意选择风险较低而不是收益较高的

57、产品【解析】 本题考核客户风险偏好对投资的影响。非常进取型的客户一般敢于投资股票、期权等高风险、高收益的产品与投资工具，对投资的损失也有很强的承受能力;温和进取型的客户往往选择开放式股票基金、大型蓝筹股票等适合长期持有;温和保守型的客户总体来说对风险的关注更甚于对收益的关心，更乐意选择风险较低而不是收益较高的产品，喜欢选择既保本又有较高收益机会的结构性理财产品，往往以临近退休的中老年人士为主。本题的最佳答案为D选项。17.在财力范围内为自己和配偶安排尽也许舒适的老年生活，做好遗产安排是（ ）个人理财的全要任务。A.退休期 B.高原期 C.维持期 D.稳定期18.货币之所以具有时间价值，不是由于

58、（ ）。A.货币占用品有机会成本B.通货膨胀也许导致货币贬值C.投资风险需要补偿D.人们偏好在未来消费19.复利的计息次数增长，其现值（ ）。A.不变 B.增大C.减小 D.呈正向变化20.关于单利和复利的区别，下列说法对的的是（ ）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有也许为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算21.某人将一张3个月后到期、面值为2023的无息票据以年单利5%贴现，则能收回的资金为（ ）A.1980元 B.1975.3元C.1

59、976.2元 D. 1988元22. 许先生打算2023后积累15.2万元用于子女教育，下列哪个组合在投资报酬率为5%的情况下无法实现这个目的？（ ）A.整笔投资5万元，再定期定额每年投资6000元B.整笔投资2万元，再定期定额每年投资10 000元C.整笔投资4万元，再定期定额每年投资7 000元D.整笔投资3万元，再定期定额每年投资8 000元23.下列关于资金的投资期限说法错误的是（ ）。A.影响投资风险的重要因素有景气循环、复利效应、投资期限等B.金融市场的长期波动，难以预测，盈亏很难通过技术操作来控制C.投资若没有通过一定期期所产生的复利效应，一旦亏损就会导致理财目的无法实现D.同一

60、种投资工具的风险，可通过延长投资时间来减少，因此投资期限越长越可选择短期内风险较高的投资工具24.用于保障家庭基本开支的费用不适合选择（ ）。A.银行活期存款 B.半年以内定期存款C.货币型基金 D.股票基金25.下列关于资产配置的基本环节顺序对的的是（ ）。A.调查了解客户生活设计与生活资产拨备建立长期投资储备风险规划与保障资产拨备建立多元化的产品组合B.调查了解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障资产拨备建立长期投资储备建立多元化的产品组合C.调查了解客户建立长期投资储备生活设计与生活资产拨备建立多元化的产品组合风险规划与保障资产拨备D.调查了解客户生活设计与生活资产拨备风险规划与保障

61、资产拨备建立多元化的产品组合建立长期投资储备26.评估方法中不属于定量方法的是（ ）。A.拟定/不拟定性偏好法 B.最低成功概率法C.最低收益法 D.面对面的交谈法27.在金融资产的交易机制中，最重要的是（ ）。A.供求机制 B.价格机制 C.流通机制 D.风险收益机制28.金融市场为市场参与者提供风险补偿机制，其实现方式有（ ）。A.保险机构出售保险单 B.金融市场的自发调节C.政府实行的积极调节 D.引导资金合理流动29.下列关于有形市场和无形市场的描述，错误的是（ ）。A.有形市场是指有固定的交易场合、有专门的组织机构和人员、有专门设备的、有组织的市场B.无形市场是在证券交易所进行金融资

62、产交易的统称C.典型的有形市场是交易所D.无形市场没有集中、固定的交易场合，通过现代化的电讯工具和网络实现交易30.下列不属于我国货币市场组成部分的是（ ）。A.同业拆借市场 B.公司债市场C.债券回购市场 D.商业票据市场31.下列关于货币市场及货币市场工具的说法，不对的的是（ ） 。A.货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内B.相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大C. 大额可转让定期存单市场上，大额可转让定期存单可转让流通，也可提前支取D.货币市场工具又被称为“准货币”32.债券发行价格的拟定方式不涉及（ ）。A.按面值发行，按面值偿还，其间按期支付利息B.按面