[重庆]2021华夏银行重庆分行社会招聘（10.26）全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 重庆2021华夏银行重庆分行社会招聘（10.26）全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 下列关于基金子公司的说法中，正确的有( )。A 业务种类多，业务灵活B 没有资本金限制C 成本较低D 产品收益率相对较低E 可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力答案 A,B,C,E解析 基金子公司的业务种类多，业务灵活，具有一定的比较优势。与信托公司相比.基金子公司没有资本金限制，成本较低，在产品开发过程中具有一定的成本

2、优势。另外，基金子公司可以依靠母公司，开展业务协同以及资源共享增加自己的主动管理能力。产品特点包括产品收益率相对较高。2.单选题 下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是( )。A 应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B 应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C 在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D 商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育答案 C解析 商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。3.单选题 内部控制应当坚持风险为本

3、、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的( )原则。A 有效性原则B 制衡性原则C 审慎性原则D 相匹配原则答案 C解析 商业银行内部控制应当遵循以下基本原则：全覆盖原则;制衡性原则;审慎性原则;相匹配原则。其中，审慎 性原则是指内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先。4.多选题 下列属于婚姻法确立的原则的是( )A 婚姻自由原则B 夫一妻制原则C 男女平等原则D 保护妇女、儿童和老人的合法权益原则E 计划生育原则答案 A,B,C,D,E解析 婚姻法是规定婚姻家庭关系的发生和终止，以及基于这些关系而产生的人身关系和财产关系的

4、法律规范的总称。婚姻法确立了五项原则：婚姻自由原则;一夫一妻制原则;舅女平等原则;保护妇女、儿童和老人的合法权益原则;计划生育原则。5.单选题 一般来说，投资者投资( )承担的投资风险最低。A 保证收益理财产品B 非保本浮动收益理财产品C 非保证收益理财产品D 保本浮动收益理财产品答案 A解析 保证收益理财产品是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。BCD三项，非保证收益理财计划包括非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划，其中

5、非保本浮动收益理财产品的本金和收益都得不到保证，保本浮动收益理财产品只能保证本金的安全，收益仍有较高的风险。6.判断题 根据商业银行稳健薪酬监管指引的规范，中国银监会鼓励商业银行设立保底奖金，保底奖金适用于员工人职第一年的薪酬发放。( )2016年5月真题A 错B 对答案 A解析 根据商业银行稳健薪酬监管指引第六条，商业银行应科学设计职位和岗位，合理确定不同职位和不同岗位的薪酬标准。不鼓励商业银行设立保底奖金，如果确有实际需要，保底奖金只适用于新雇佣员工人职第一年的薪酬发放。7.判断题 商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中内部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。(

6、)A 错B 对答案 A解析 商业银行风险信息数据可以分为外部数据和内部数据两类，其中外部数据是指通过国内的专业数据供应商所获得的数据。8.单选题 风险监管的核心步骤是()。A 了解机构B 规划监管行动C 风险评估D 风险衡量答案 C解析 风险评估是风险为本监管最为核心的步骤，其作用是认识和把握机构所面临的风险种类、风险水平和演变方向以及风险管理能力。风险评估环节包含四个阶段：首先要了解银行的业务和风险管理制度;其次要界定其主要的业务领域;再次要用风险矩阵对每一业务领域的八种潜在风险逐一进行识别和衡量;最后是形成风险评估报告。9.单选题 在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收

7、入被称为（）。A 交易手续费B 个人所得税C 土地出让金D 转移登记费答案 B解析 二手房交易需缴纳的税费主要有契税、印花税、土地出让金、转移登记费、交易手续费、营业税及附加、个人所得税等。其中，个人所得税是指在二手房交易中，税务部门向卖方征收交易所产生的差价获得的收入。10.多选题 对个人汽车贷款抵押担保情况的调查应包括（）。2011年10月真题A 保证人是否符合中华人民共和国担保法及其司法解释的规定具备保证资格B 抵押人对抵押物占有的合法性C 抵押物价值与存续状况D 抵押物的合法性E 保证人与借款人的关系答案 B,C,D解析 个人汽车贷款采取抵押担保方式的应调查：抵押物的合法性；抵押人对抵

8、押物占有的合法性；抵押物价值与存续状况。A.E两项是采取保证担保方式应调查的内容。11.单选题 商业银行经营管理的最基本原则是以_为基本前提，通过_实现银行价值的最大化。( )A 盈利性、流动性;安全性B 安全性、流动性;盈利性C 风险性、流动性;盈利性D 安全性、流动性;风险性答案 B解析 资产负债管理体现了商业银行经营管理的最基本原则，即以安全性、流动性为基本前提，通过盈利性实现银行价值的最大化。12.单选题 投资者可以通过下列何种方式在远期合约到期前平仓?().和原来合约的交易对象再建立一份相反方向的合约.提前执行合约，进行交割.与市场上的另一位投资者建立一份相反方向的合约.和原来合约的

9、交易对家商定以现金结算的方式终止合约A 、B 、C 、D 、答案 D解析 项，远期合约不能提前执行，可以通过建立相反头寸进行终止合约，其他三种方式都是常见的终止原来合约的方法。13.判断题 无形市场交易的金融工具种类比有形市场少。( )A 错B 对答案 A解析 无形市场交易的金融工具种类比有形市场多，只要是通过市场交换金融产品，绝大多数都在无形市场上交易。14.单选题 中央银行的公开市场业务的优点是( )。A 主动权在政府B 主动权在企业C 主动权在商业银行D 主动权在中央银行答案 D解析 公开市场业务是指中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券，吞吐基础货币，以改变商业银行等存款类金融机构的可

10、用资金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标的一种政策措施。公开市场业务的优点之一是具有主动性，主动权在中央银行。15.判断题 非交易性资产组合的价格也能够像交易性资产组合的价格一样容易获得。()A 错B 对答案 A解析 通常，非交易性资产组合(如贷款以及一些私募债券)的价格不能够像交易性资产组合(如股票)的价格一样容易获得，因此，非交易性资产组合的价格波动率(标准差)也同样难以获得。Credit Metrics模型的创新之处正是在于解决了计算非交易性资产组合VaR这一难题。16.判断题 个人医疗贷款只能用于贷款申请人本人支付伤病就医费用。（）A 错B 对答案 A解析 个人医疗贷款是指银

11、行向自然人发放的、用于解决市民及其配偶或直系亲属伤病就医时的资金短缺问题的贷款。17.单选题 下列关于银行监管基本原则的说法，不正确的是（）。A 公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B 公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当平等对待所有参与者C 对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D 效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标答案 D解析 无解析18.多选题 现场检查对银行风险管理的重要作用主要体现在()。A 发现和识别风险B 保护和促进作用C 反馈和建议作用D 评价和指导作用E 重点监控经

12、营管理情况欠佳的商业银行答案 A,B,C,D19.判断题 外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。( ) 2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 从个人理财来看，个人闲置的外汇资金可以通过外汇市场各类产品实现资金保值增值。与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。20.多选题 网点机构是银行业务人员面对面向客户销售产品的场所，根据对客户定位的不同，网点机构营销渠道分类包括（ ）。A 全方位网点机构营销渠道B 专业性网点机构营销渠道C 高端化网点机构营销渠道D 零售型网点机构营销渠道E 网上银行营销渠道答案 A,B,C,D解析 网点机构营销渠道是依托

13、于银行各分支机构所进行的营销，这些网点分布不同的地方。E项，网上银行营销是依托于网络所进行的营销，不属于网点机构营销范围。故本题选ABCD。21.单选题 在个人汽车贷款中，关于保险公司履约保证保险作用的表述，正确的是（ ）。A 保险公司可能利用免责条款不承担保险责任B 履约保证保险可以覆盖全部贷款风险C 保证保险的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等D 作用很大，可以解除贷款银行的一切后顾之忧答案 A解析 BD两项，履约保证保险不能覆盖全部贷款风险。在个人汽车贷款中，银行在与保险公司的合作过程中，保险合同中的免责条款往往使得保险公司能够“金蝉脱壳”，贷款银行难以追究

14、保险公司的保险责任；C项，保证保险的责任范围仅限于贷款本金和利息，而保证担保的责任范围包括贷款本金及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用等。22.单选题 消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）万元A 5B 10C 15D 20答案 D解析 消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币20万元23.单选题 我国现行的( )规定，中国人民银行在国务院领导下履行职责。A 中华人民共和国银行业监督管理法B 中华人民共和国商业银行法C 中国人民银行法D 金融行业管理条例答案 C解析 根据中国人民银行法

15、，中国人民银行的职能为：在国务院领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。24.单选题 理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为( )。A 私人银行客户、财富管理客户、理财业务B 私人银行客户、理财业务、财富管理客户C 理财业务、财富管理客户、私人银行业务D 理财业务、私人银行业务、财富管理客户答案 A解析 A.从客户等级来看，理财业务客户范围相对较广，但服务种类相对较窄；私人银行客户等级最高，服务种类最为齐全；财富管理客户则居二者之中，客户等级高于理财业务客户但低于私人银行客户，服务种类超过理财业务客户但少于私人银行业务客户。25.单选题 下列不属于一

16、级文件（押品）的是（ ）。A 法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件B 银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票C 抵债物资的物权凭证D 上市公司股票、政府和公司债券答案 A解析 一级文件（押品）主要包括：银行开出的本外币存单、银行本票、银行承兑汇票，上市公司股票、政府和公司债券、保险批单、提货单、产权证或他项权利证书及抵（质）押物的物权凭证、抵债物资的物权凭证等。法律文件和贷前审批及贷后管理的有关文件属于二级信贷文件。故本题选A。26.单选题 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A 良好的道德规范和股东利益B 良好的

17、内部控制和机构利益C 良好的道德规范和公众利益D 良好的内部控制和股东利益答案 C解析 传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。因此，声誉危机管理应当建立在良好的道德规范和公众利益基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。27.多选题 已知某企业集团在A、B、C公司的表决股份分别为35%、55%、20%。2008年，A公司向L银行申请一笔1亿元的贷款，由B公司担保，B公司向

18、L银行申请一笔2亿元的贷款，由C公司担保，C公司向L银行申请一笔3亿元的贷款，由该企业集团担保。则下列分析恰当的有（ ）。A 该企业集团对A、B、C三家公司均形成控制关系B A、B、C公司之间构成连环担保C 银行L对A、B、C三家公司的贷款容易出现担保不足状态D 银行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性E 银行L应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信答案 B,C,D,E解析 由题可知，该企业集团对B公司形成控制关系，对A、C两家公司有重大影响。A、B、C三家公司之间构成连环担保，其信用风险通过贷款担保链条在企业集团内部循环传递、放大，贷款实质上处于担保不足或无担保状态。此时，银

19、行L需要特别关注该企业集团所提供财务报表的真实性，应根据A、B、C三家公司自身风险状况分别授信。28.多选题 极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有( )。A 定期针对资产进行压力测试B 评估极端损失的影响C 通过交易进行分摊D 提取极端损失准备金E 购买保险答案 A,B,E解析 对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的影响，建立相应的预警机制。此外，通过购买保险，银行也可以对极端事件可能造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。29.单选题 商业银行资金交易部

20、门采用风险价值(VaR)计量某交易头寸。第一种方案是选取置信水平95%，持有期5天，第二种方案是选取置信水平99%，持有期10天，则()。2010年5月真题A 两种方案计算出来的风险价值相同B 第二种方案计算出来的风险价值更大C 条件不足，无法判断D 第一种方案计算出来的风险价值更大答案 B解析 风险价值是指在一定的持有期和置信水平下，利率、汇率等市场风险要素的变化可能对资产价值造成的最大损失。VaR值随置信水平和持有期的增大而增加。即第二种方案计算出来的风险价值更大。30.多选题 下列属于理财师工作流程的有（ ）A 接触客户，建立信任关系B 制订理财规划方案C 理财规划方案的执行D 后续跟踪

21、服务答案 A,B,C,D解析 以上全对。31.判断题 信托的当事人是多方的，至少有委托人、受托人、受益人三方。A 错B 对答案 B解析 信托的当事人是多方的，至少有委托人、受托人、受益人三方。32.单选题 系统无法完成任务属于系统缺陷中的()风险。A 数据/信息错误B 违反系统安全规定C 系统设计/开发的战略风险D 系统的稳定性风险答案 B33.单选题 下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是( )。 2014年6月真题A 金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B 政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C 在金融市场上，企业是最大的资金供给者D 中央银

22、行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策目标，调节经济，稳定物价答案 C解析 金融市场的构成要素包括主体、客体、中介和监管机构。参与金融市场交易的当事人是金融市场的主体，包括企业、政府及政府机构、中央银行、金融机构、居民个人(家庭)。在各国的金融市场上，居民往往是最大的资金供给者，居民将手中的闲置资金投入金融市场，实现资金的保值和增值，形成金融市场上重要的资金来源。34.多选题 下列关于计算VaR值的历史模拟法的说法，正确的有（）。A 考虑了“肥尾”现象B 不能度量非线性金融工具的风险C 通过历史数据构造收益率分布，不依赖特定的定价模型D 风险度量的结果受制于历史周期

23、的长度E 在度量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量分繁重答案 A,C,D,E解析 方差协方差法不能度量非线性金融工具的风险，这是方差协方差法的缺点。所以不选B。35.单选题 对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时，下列说法不正确的有（ ）。A 采用内部评级法初级法的银行，应将风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别计算加权风险资产B 采用内部评级法初级法的银行，信用保护由一个信用保护者提供，但有不同的期限，则可不进行细分C 采用内部评级法高级法的银行，如果通过增加风险缓释技术可以提高对风险暴露的回收率，则鼓励对同一风险暴露增加风险缓释技术（即采用多个信用风险缓释

24、工具）来降低违约损失率D 采用内部评级法高级法的银行，应证明此种方式对风险抵补的有效性，并建立合理的多重信用风险缓释工具处理的相关程序和方法答案 B解析 对单独一项风险暴露存在多个信用风险缓释工具时，采用内部评级法初级法的银行，应将风险暴露细分为每一信用风险缓释工具覆盖的部分，每一部分分别计算加权风险资产。如信用保护由一个信用保护者提供，但有不同的期限，也应细分为几个独立的信用保护。36.单选题 下列关于国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。A 经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施B 提前离校的借款学生办理离校手续

25、之日的下月1日起自付贷款利息C 休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息D 借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息答案 C解析 C项，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。37.多选题 押品管理是指押品的受理、审查、评估、权利设立、监控、返还与处置等一系列活动。下列选项中，属于押品管理所应遵循的原则的有（）。A 合法性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 一般化原则E 平衡制约原则答案 A,B,C,E解析 除ABCE四项外，押品管理的原则还包括差别化原则，即根据不同类型押品的特点，在准入、审查、价值评估和贷后监控等方面采取不同的政策、标准、方法和要求。38.多选题

26、根据有关法律规定，下列机构中一般不得作为贷款保证人的有()。A 公立医院B 国家机关C 企业集团下属地方分公司D 私立贵族学校E 企业集团下属子公司答案 A,B,C解析 具有代为清偿能力的法人、其他组织或者公民可以作为保证人。国家机关(除经国务院批准)，学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体，企业法人的分支机构和职能部门，均不得作为保证人。D项，私立贵族学校以盈利为目的，可以作为保证人;E项，子公司是法人实体，不是企业法人的分支机构，它可以独立承担法律责任，可以作为保证人。39.判断题 由于货币型理财产品的投资方向是中短期金融工具，虽然其流动性风险小，但是信用风险比较高。( )A

27、 错B 对答案 A解析 货币型理财产品的投资方向是具有高信用级别的中短期金融工具，所以其信用风险低，流动性风险小，属于保守、稳健型产品。40.判断题 某商业银行大厅中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。( )A 错B 对答案 A解析 理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。41.多选题 商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务时，应首先调查了解客户的( )后，再评估客户是否适合购买所推

28、介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。2015年10月真题A 兴趣爱好B 风险承受能力C 财务状况D 投资目的E 投资经验答案 B,C,D,E解析 客户是商业银行个人理财业务的服务对象，也是商业银行个人理财服务的最终评判者。在提供个人理财服务过程中，业务人员要了解客户需求，并根据客户的需求提供相应的理财服务。商业银行个人理财业务风险管理指引第二十二条规定，商业银行向客户提供财务规划、投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字。42.单选题 下列哪一项是

29、由于股票价格的不利变动所带来的风险?()A 股票价格风险B 折算风险C 交易风险D 市场风险答案 A解析 股票价格风险是指由于商业银行持有的股票价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。43.判断题 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对董事会负责。（）A 错B 对答案 A解析 在商业银行公司治理指引中，监事会是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。选项错符合题意。44.单选题 债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券属于( )。A 附息债券B 一次还本付息债券C 零息债券D 贴现债券答案 D4

30、5.多选题 同业业务的主要类型有( )。A 同业拆借B 同业存款C 同业代付D 同业贷款E 买人返售(卖出回购)答案 A,B,C,E解析 同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买人返售(卖出回购)等同业融资业务和同业投资业务。46.单选题 根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有( )。A 集团财务公司B 民间小额贷款公司C 互联网金融公司D 银行类金融机构答案 D解析 根据我国金融监管法规，目前能够合法吸收公众存款的金融机构只有银行类金融机构。其他一些机构，如集团财务公

31、司等，虽然也能办理存款业务，但只能向特定客户吸收存款，不得向非特定公众吸收存款。47.判断题 金融衍生品的价值依赖于基本标的资产的价值。( )A 错B 对答案 B解析 金融衍生品是从标的资产派生出来的金融工具，其价值依赖于基本标的资产的价值。48.多选题 下列关于贷审会的说法中正确的有( )。 2015年5月真题A 贷审会投票否决的信贷事项，有权审批人可以审批同意B 行长不得担任贷审会主任委员C 贷审会投票通过的信贷事项，有权审批人可以否决D 行长可指定任一副行长担任贷审会主任委员E 贷审会成员发表的全部意见应记录存档，且要准确反映审议过程答案 B,C,D,E解析 A项，贷审会投票未通过的信贷

32、事项，有权审批人不得审批同意。这里的有权审批人主要指行长或其授权的副行长等。49.单选题 （ ）是银行贷款发放后能否如数按期收回的关键。A 贷前调查B 现场调研C 委托调查D 搜寻调查答案 A解析 贷前调查是银行受理借款人申请后对借款人的信用等级以及借款的合法性、安全性、盈利性等情况进行调查，核实抵（质）押物、保证人情况，测定贷款风险度的过程，是银行发放贷款前最重要的一环，也是贷款发放后能否按期收回的关键。故答案为A。50.判断题 商业银行财务部门可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况。

33、()A 错B 对答案 A解析 内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要阶段，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素，提出应对方案，监督风险控制措施的落实情况。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.多选题 银行经办人员考察借款申请人租金收入的真实性时，要做到（）。2013年11月真题A 通过验证房屋产权和租赁合同来确认借款人对房产的所有权及租赁行为的真实性B 通过了解其公积金数额及存折上流水情况来验证收入证明的真实情况C 通过电话调查、面谈核实其工作单位和收入的真实性D 通过房地产中介机构来调查该房产附近地区的房产租赁市场租金收入平均水平，验证该借款人是否有

34、故意提高其租金收入的行为E 在条件允许的情况下，通过实地考察验证房产面积和位置等情况，以确认租金收入的稳定性答案 A,D,E解析 BC两项是验证工资收入真实性的方法。2.判断题 在进行保证的时候，无论保证的类型是否相同，保证人所承担的法律责任都依据“法律面前，人人平等”的规则，不得存在不同。（ ）A 错B 对答案 A解析 保证分为连带责任保证和一般保证两种，由于类型不同，保证人承担的法律责任也不同。3.单选题 如果某债券的年利息支付为10元，面值为100元，市场价格为90元，则其即期收益率为（）。A 12%B 9%C 10%D 11%答案 D解析 10/90*10%=11%4.单选题 下列关于

35、国家助学贷款偿还的说法，错误的是（）。A 经办行在接到借款学生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中止学业的通知后，应采取提前收回贷款本息和签订还款协议等措施B 提前离校的借款学生办理离校手续之日的下月1日起自付贷款利息C 休学的借款学生复学，次月1日起恢复财政贴息D 借款学生毕业后申请出国留学的，应主动通知经办银行并一次性还清贷款本息答案 C解析 C项，休学的借款学生复学当月恢复财政贴息。5.单选题 下列关于基金销售机构收取费用的表述错误的是( )。A 不得收取销售费用B 不得向投资人收取额外费用C 不得对不同投资人适用不同费率D 收取销售费用答案 A解析 根据证券投资基金销售管理办法规定，

36、基金销售机构应当按照基金合同、招募说明书和基金销售服务协议的约定向投资人收取销售费用，并如实核算、记账；未经基金合同、招募说明书、基金销售服务协议约定，不得向投资人收取额外费用；未经招募说明书载明并公告，不得对不同投资人适用不同费率。6.多选题 保险产品具有的功能包括( )。2011年10月真题A 节约开支B 风险转移C 减缓偿债压力D 流动性管理E 合理避税答案 B,E解析 在日常生活中，任何个人或家庭都会面临许许多多的风险，通过购买保险产品，可以将个人或家庭面临的风险进行分散和转移。利用保险产品还可以合理避税并实现财产的完整转移或传承。7.多选题 绿色金融主要包括哪些内容?( )A 提高能

37、效B 节能减排C 普惠金融D 绿色信贷，E 环境保护答案 A,B,D8.多选题 风险文化又称风险管理文化，是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，一般由()层次组成。A 风险管理战略B 风险管理理念C 风险管理知识D 风险管理制度E 风险管理计划答案 B,C,D解析 风险文化由风险管理理念、知识和制度三个层次组成。风险管理理念是风险文化的精神核心，也是风险文化中最为重要和最高层次的因素，比起知识和制度来说，它对员工的行为具有更直接和长效的影响力。9.单选题 抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、( )等方面考察。A 适用性B 重置难易程度C 变现难易程度D 购买难易程

38、度答案 C解析 初次面谈中，抵押品的可接受性可从其种类、权属、价值、变现难易程度等方面考察。10.单选题 在互联网金融领域，个体网络借贷机构的性质是( )。2016年5月真题A 结算结构B 贷款人C 信息中介D 存款人答案 C解析 个体网络借贷是指个体和个体之间通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规以及最高人民法院相关司法解释规范。个体网络借贷要坚持平台功能，为投资方和融资方提供信息交互、撮合、资信评估等中介服务。11.多选题 个人住房贷款业务中，操作风险的防范措施包括（）。2016年5月真题A 在实践工作中，个人住房

39、贷款的经办人员应尽职尽责，避免违法违规操作B 个人住房贷款经办人员努力培养自身的职业道德C 加强并完善银行内控制度D 经办人员共同合作对借款人信用和经济收入作出评价和判断E 贷款发放后，落实贷款有效担保答案 A,B,C解析 D项，个人住房贷款的经办人员应该认真负责地进行实地调查和资料收集，获取真实、全面的信息资料，独立地对借款人信用和经济收入作出评价和判断；E项，应该在贷款发放前，落实贷款有效担保。12.单选题 ()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A 组合对冲B 风险对冲C 自我对冲D 市场对冲答案 C解析 商业银行的风险对冲可以分

40、为自我对冲和市场对冲两种情况。其中，市场对冲是指对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行自我对冲的风险，通过衍生产品市场进行对冲。13.单选题 借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致( )的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险。A 盈利B 资金短缺C 现金流入D 现金流出答案 B解析 借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并为企业提供融资结构方面的建议。14.多选题 专家系统在分析信用风险时，需要考虑与市场有关的因素，下列说法正确的有()。A 经济处于繁荣时期，消费者就会明显加大对汽车、家

41、电、房产等耐用消费品的需求，但对食品、水电等生活必需品的需求不会有明显上升，因此，在经济繁荣时期，耐用消费品行业的企业一般不容易出现违约B 就我国当前政府政策来看，高能耗行业的企业信用风险比较高C 在信息不完全对称情况下，商业银行通过向企业要求较高风险溢价，以降低自身面临的风险D 从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会提高E 从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会降低答案 A,B,D解析 C项，在信息不完全对称的情况下，商业银行在向企业要求较高风险溢价的同时也使自身面临的风险增加，原因在于，由于逆向选择效应与激励效应的作用，高利率不仅

42、造成潜在借款人的整体违约风险提高，而且会促使借款人承担更高的风险。E项，从宏观角度来看，在高利率水平的紧缩货币政策下，所有企业的违约风险都会提高。15.多选题 下列哪些事件应当归属于商业银行操作风险中的“人员因素”类别?()A 首席外汇交易员跳槽至另一家金融机构B 理财业务人员因口头承诺客户固定收益而遭遇诉讼C 资金交易员未经授权进行交易并造成损失D 部分员工因长期处于不良工作环境导致健康受损E 信贷审核人员协助隐瞒虚假信息并批准放贷答案 A,B,C,D,E解析 操作风险的人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不

43、良影响而引起的风险。本题中，A项属于核心雇员流失;BC两项均属于失职违规;D项属于违反用工法;E项属于内部欺诈。16.多选题 同业拆借业务是财务公司进行（）的重要工具。A 短期资金融通B 调剂头寸C 临时性资金余缺D 中长期资金融通E 中长期资金余缺答案 A,B,C解析 同业拆借业务是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时性资金余缺的重要工具17.多选题 国家风险可分为( )。A 汇率风险B 市场风险C 政治风险D 经济风险E 社会风险答案 C,D,E解析 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围，可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。18.单选题 个人汽车贷

44、款所购车辆按用途可以划分为（）。2012年6月真题A 新车和二手车B 自用车和商用车C 轿车和货车D 登记车和非登记车答案 B解析 个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为自用车和商用车。自用车是指借款人申请汽车贷款购买的不以营利为目的的汽车；商用车是指借款人申请汽车贷款购买的以营利为目的的汽车。19.单选题 ( )履行内部控制的监督职能。A 内部审计部门B 董事会C 高级管理层D 监事会答案 A解析 董事会负责保证银行建立并实施充分有效的内部控制体系;监事会负责监督董事会、高级管理层及其成员履行内部控制职责;高级管理层负责建立和完善内部组织机构，采取相应的风险控制措施.对内部控制体系的充分性与有

45、效性进行监测和评估;内部审计部门履行内部控制的监督职能。20.单选题 目前我国个人住房贷款中的（）制度，使借款人承担了一定的利率风险，导致了借款人在利率上升周期中出现违约的可能性加大。2014年6月真题A 固定利率B 市场利率C 浮动利率D 法定利率答案 C解析 个人住房贷款属于中长期贷款，其还款期限通常要持续在2030年，在这段时间里，个人资信状况面临着巨大的不确定性。而我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使借款人承担了相当大比率的利率风险，这就导致了借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大。21.单选题 如果其他情况不变，中央银行提高商业银行法定存款准备金率会导致( )。A 货币供

46、应量增加B 货币供应量减少C 外汇储备增加D 外汇储备减少答案 B解析 当中央银行提高法定存款准备金率时，商业银行需要上缴中央银行的法定存款准备金增加，可直接运用的超额准备金减少，商业银行的可用资金减少，在其他情况不变的条件下，商业银行贷款或投资下降，引起存款的数量收缩，导致货币供应量减少。22.判断题 违约损失率之大小，会取决于担保品的特性。（ ）A 错B 对答案 B解析 通常除非有担保品，回收比率大部份非常低。也就是说违约损失率之大小，会取决于担保品的特性。23.判断题 银行划分银行账户和交易账户，是准确计算市场风险监管资本的基础。()A 错B 对答案 B解析 银行划分银行账户和交易账户，

47、是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础，也是准确计算市场风险监管资本的基础。24.单选题 关于信息披露的频率，下列表述错误的是()。A 如果有关风险暴露或其他项目的信息变化较快，银行也要按季披露这些信息B 国际活跃银行和其他大银行(及其主要分支机构)必须按季度披露一级资本充足率、资本充足率及其组成成分C 按规定银行披露信息的频率应该每半年进行一次D 对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统及各项口径的一般性概述的定性披露，需要每半年进行一次答案 D解析 D项，对于有关银行风险管理目标及政策、报告系统等定性信息披露每年一次。25.判断题 理财业务、财富管理业务、私人银行业务之间

48、有明确的行业统一的分界线。A 错B 对答案 A解析 理财业务、财富管理业务、私人银行业务之间并没有明确的行业统一的分界线。大多数银行根据自己的业务需求和客户发展目标划分客户标准，提供服务项目。26.多选题 按照融资方式，金融工具可以划分为( )。A 直接融资工具B 短期融资工具C 间接融资工具D 长期融资工具E 权益融资工具答案 A,C解析 按融资方式划分，金融工具可分为：直接融资工具，包括政府发行的国库券、企业发行的企业债券、商业票据、公司股票等;间接融资工具，包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。27.多选题 下列选项中属于金融期货合约的特征的有( )。 2013年11

49、月真题A 合约的价格有最小变动单位和浮动限额B 标准化合约C 有履约担保D 场外交易E 履约大部分通过对冲方式答案 A,B,C,E解析 金融期货合约是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买人或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。其特征包括：标准化合约;履约大部分通过对冲方式;合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保;合约的价格有最小变动单位和浮动限额。D项，金融期货合约是场内交易工具。28.单选题 可赎回债券往往规定有赎回保护期，常见的赎团保护期是发行后的( )年。A 13B 35C 510D 1015答案 C解析 可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行人不得行使赎回

50、权。常见的赎回保护期是发行后的510年。29.多选题 有效的信用监测体系应实现的目标包括()。A 识别贷款组合的信用风险B 监测对合同条款的遵守情况C 识别借款人违约情况，并及时对风险上升的授信进行分类D 评估抵(质)押物相对债务人当前状况的抵补程度以及抵(质)押物价值的变动趋势E 对已造成信用风险损失的授信对象或项目，可迅速进入补救和管理程序答案 B,C,D,E解析 A项.识别信用风险是风险识别环节的工作，不是信用监测体系中的内容。有效的信用监测体系应实现的目标，除BCDE四项内容外还包括：确保商业银行了解借款人或交易对方当前的财务状况及其变动趋势。30.单选题 在履行尽职调查环节后，相关部

51、门及人员应该完成( )。A 电子档案B 书面报告C 网站公示D 发放通知答案 B解析 商业银行应落实具体的责任部门和岗位，履行尽职调查并形成书面报告。尽职调查人员应当确保尽职调查报告内容的真实性、完整性和有效性。67中国银监会对商业银行开办并购贷款要求资本充足率不低于( )。A 30%B 5%C.10%D 12%答案C解析中国银监会对商业银行开办并购贷款有一些专门的风险管理要求，比如：资本充足率不低于10%;商业银行对单一借款人的并购贷款余额占同期本行一级资本净额的比例不应超过5%。31.单选题 下列各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中()越高说明商业银行流动性越差。A 现金头寸指标B 核

52、心存款指标C 贷款总额与核心存款的比率D 流动资产与总资产的比率答案 C解析 A项，现金头寸指标越高意味商业银行满足即时现金需要的能力越强;B项，核心存款比例高的商业银行流动性也相对较好;D项，流动资产与总资产的比率较高则表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强。32.单选题 商业银行一般采用的保证担保是( )。 2014年11月真题A 一般保证担保B 一般保证和连带保证其中任意一个都行C 连带责任保证担保D 一般保证和连带保证其中任意一个都不行答案 C解析 保证贷款是指以第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或者连带保证责任而发放的贷款。银行一般要求保证人

53、提供连带责任保证。33.多选题 下列对我国目前的大型银行主流组织架构的说法，正确的有( )。A 20世纪80年代以前发达国家商业银行的组织架构模式相似B 行以职能型架构为主C 负责人只负责业务管理D 行既是成本中心，也是利润中心E 支行以“块块”形式为主答案 A,B,D,E解析 C项，我国目前的大型银行主流组织架构中，分行主要负责人集行政管理权与业务管理权于一身。34.单选题 一般来讲，公积金个人住房贷款的发放方式是（）。2015年10月真题A 资金以转账方式划入售房人账户B 资金以转账方式划入借款人账户C 借款人直接提取现金D 售房人直接提取现金答案 A解析 除当地公积金管理中心有特殊规定外

54、，公积金个人住房贷款资金必须以转账的方式划人售房人账户，不得由借款人提取现金，发放完贷款，承办银行向客户提供回单，并将有关放款资料报送公积金管理中心。35.多选题 下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的有（）。2016年5月真题A 二手车贷款业务中，需要提供银行认可的评估机构出具的车辆评估报告B 由于近期商用车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80%C 因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为4年的贷款展期2年D 汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查E 信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人答案 A,D解析 B项，所购车辆为商用

55、车的，贷款额度不得超过所购汽车价格的70%； C.项，个人汽车贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年；E项，以贷款所购车辆作抵押的，借款人须在办理完购车手续后，及时到贷款银行所在地的车辆管理部门办理车辆抵押登记手续，并将购车发票原件、机动车登记证原件等交予贷款银行进行保管。36.单选题 商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和()。A 初级法B 高级法C 内部评级法D 内部评审法答案 C解析 商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重法和内部评级法。根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，内部评级法又分为初级法和高级法两种。37.单选题 在操作风险的各项评估原则中，()要求应优先识别和评估对业务目标和管理目标有重大影响的操作风险。A 业务流程所有人负第一评估责任原则B 动态管理原则C 重要性原则D