[安徽]2021马鞍山农商银行普通员工招聘最终拟入围人员全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 安徽2021马鞍山农商银行普通员工招聘最终拟入围人员全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标.可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。( )A 错B 对答案 A解析 根据商业银行法第四十七条，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。2.单选题 下列不属于中华人民共和国婚姻法确立的五项原则的是（）。A 优生优育原则B 婚姻自由原则C 一夫一妻制原则D 男女平等原则答案 A解

2、析 中华人民共和国婚姻法确立了五项原则，分别是：婚姻自由原则，一夫一妻制原则，男女平等原则，保护妇女、儿童和老人的合法权益原则，计划生育原则。3.单选题 下列业务中不属于金融资产管理公司范围的是( )。2016年5月真题A 信贷业务B 发行金融债券C 债权转股权D 收购、管理和处置金融企业的不良资产答案 A解析 根据金融资产管理公司条例第十条，金融资产管理公司在其收购的国有银行不良贷款范围内，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产时，可以从事下列业务活动：追偿债务;对所收购韵不良贷款形成的资产进行租赁或者以其他形式转让、重组;债权转股权，并对企业阶段性持股;资产管理范围内公司的上市推荐及债

3、券、股票承销;发行金融债券，向金融机构借款;财务及法律咨询，资产及项目评估;中国人民银行、中国汪券监督管理委员会批准的其他业务活动。4.多选题 在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险有（）。A 担保物所有权是否合法、真实、有效B 担保物共有人或所有人授权情况是否核实C 担保物是否容易变现D 贷款额度是否控制在抵押物价值的规定比率内E 第三方保证人是否具备保证资格和保证能力答案 A,B,C,D,E解析 在调查个人汽车贷款担保措施时，面临的操作风险除上述五项外还包括：同区域同类型担保物价值的市场走势如何；抵押物是否由贷款银行认可的评估机构评估，5.多选题 个人贷款的操作风险包括（）。2009

4、年10月真题A 贷款签约和发放中的风险B 贷后管理中的风险C 贷款审查和审批中的风险D 借款人还款能力发生变化的风险E 贷款受理和调查中的风险答案 A,B,C,E解析 个人贷款操作风险主要包括：贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。 D.项，还款能力发生变化属于信用风险。6.单选题 根据合同法规定，当订立合同双方对格式条款有两种以上的解释时，应该( )处理。 2015年10月真题A 作出利于提供格式条款一方的解释B 作出不利于提供格式条款一方的解释C 按照通常理解予以解释D 按照字面理解予以解释答案 B解析 采用格式条款

5、订立合同的，对格式条款的理解发生争议的，应当按照通常理解予以解释。对格式条款有两种以上解释的，应当作出不利于提供格式条款一方的解释。格式条款和非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。7.判断题 职业道德是成为合格理财师的基础，严格的职业道德标准要求有利于树立理财师专业人士良好品牌形象，取得大众的信任。( )A 错B 对答案 A解析 教育是成为合格理财师的基础。职业道德是获得理财师资格认证的最后环节，也是最重要的环节，是理财行业和理财师职业发展的有力保证。8.多选题 根据贷款审批人的审批意见，业务部门应做好的工作有（）。2014年6月真题A 对经审批同意或有条件同意的贷款，及时通知借款人并落实相

6、关授信条件B 未获批准的申请资料不通知借款人，自行销毁C 帮助不具备贷款条件的借款人完善材料，重新上报审批D 对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人E 对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料答案 A,D,E解析 业务部门应根据贷款审批人的审批意见做好以下工作：对未获批准的借款申请，贷前调查人应及时告知借款人，将有关材料退还，并做好解释工作，同时做好信贷拒批记录存档；对需补充材料的，贷前调查人应按要求及时补充材料后重新履衍审核、审批程序；对经审批同意或有条件同意的贷款，如贷款条件与申报审批的贷款方案内容不一致的，应提出明确的调整意见，信贷经办人员应及时通知借款申请人并按要求落实

7、有关条件、办理合同签约和发放贷款等。9.多选题 个人汽车贷款业务中，合作机构担保风险来自于（）。2013年11月真题A 汽车经销商方面B 专业担保公司的第三方保证担保方面C 评估公司方面D 律师事务所方面E 保险公司的履约保证保险方面答案 A,B,E解析 个人汽车贷款业务中合作机构的担保风险主要是保险公司的履约保证保险以及汽车经销商和专业担保公司的第三方保证担保。10.判断题 国际收支平衡是指国际收支差额为零。( )A 错B 对答案 A解析 国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。11.单选题 下列关于专家判断法的说法错误的是()。

8、A 专家系统面临的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性B 专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础C 专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素以及与市场有关的因素D 专家系统是依赖高级信贷人员和信贷专家自身的专业知识、技能和丰富经验，因此不同的信贷人员由于其经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议，这一局限对于小型商业银行而言尤为突出答案 D解析 D项，专家系统的突出特点在于将信贷专家的经验和判断作为信用分析和决策的主要基础，这种主观性很强的方法/体系带来的一个突出问题是对信用风险的评估缺乏一致性(例如不同的信贷人员由于其

9、经验、习惯和偏好的差异，可能出现不同的风险评估结果和授信决策或建议)。专家系统的这一局限性对于大型商业银行(而非小型商业银行)而言尤为突出。12.判断题 商业银行实施风险管理的主要目的是要消除银行经营过程中的风险。()A 错B 对答案 A解析 承担和管理风险是商业银行的基本职能，风险是商业银行惟一的利润来源，如果消除了风险，商业银行也就失去了盈利的机会。因此，商业银行的风险管理必须由简单的管理风险转变为服务于商业银行价值最大化的核心目标，以价值创造为目标，确保股东权益的长期提高。13.单选题 下列关于远期合约的表述，正确的是()。A 远期合约空头有权在合约到期时自主选择是否交割资产B 远期合约

10、多头面临违约风险，空头没有违约风险C 远期合约不能提前执行D 远期合约多头在到期日可以自主选择是否购买资产答案 C解析 A项，远期合约空头有义务在合约到期时交割资产;B项，远期合约违约风险对双方都存在，双方都面临违约风险;D项，远期合约多头在到期日有义务购买资产。14.多选题 按交易合约性质的不同，金融市场可分为( )。A 货币市场B 资本市场C 现货市场D l期货市场E 一级市场答案 C,D解析 AB两项，根据期限不同，可以将金融市场分为货币市场和资本市场;E项，根据市场功能不同.可以将金融市场分为一级市场和二级市场。15.多选题 下列哪些风险因素的变化可能对商业银行的各类资产、负债价值造成

11、重大影响，商业银行应根据自身业务特色和需要对其定期进行压力测试?()2012年6月真题A 水、电等基本生活资料价格卜涨IO%B 所持有主要外币相对于本币贬值20%C GDP、CPI、失业率等重要宏观经济指标的波动幅度超过50%D 存贷款基准利率连续累计上调250个基点E 市场收益率降低50%答案 B,C,D,E解析 商业银行可根据自身业务特色和需要，对以下风险因素的变化可能对各类资产、负债，以及表外项目价值造成的影响进行压力测试：存贷款基准利率连续累计上调/下调250个基点;市场收益率提高/降低50%;持有主要外币相对于本币升值/贬值20%;重要行业的原材料/销售价格上下波幅超过50%;GDP

12、、CPI、失业率等重要宏观经济指标上下波幅超过20%。16.单选题 银行要正确把握个人住房贷款借款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。2015年5月真题A 操作风险B 合规风险C 法律风险D 信用风险答案 D解析 银行应该进一步严格个人住房贷款的调查和审查，尤其是关注和评估借款人的还款能力，准确把握第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的信用风险。17.单选题 下列不属于商用房贷款信用风险的是（）。A 保证人还款能力发生变化B 借款人还款能力发生变化C 业务风险与效益不匹配D 商用房出租情况发生变化答案 C解析 C属于操作风险的内容。18.判断题 经济资本等同于银行所持有

13、的账面资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的账面资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。19.单选题 商业助学贷款发放所遵循的原则不包括（ ）。A 部分自筹B 信用发放C 专款专用D 按期偿还答案 B解析 商业助学贷款的发放实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则；国家助学贷款的发放实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。20.判断题 商业银行的存款准备金率不得低于8%。( )A 错B 对答案 A解析 根据商业银行法，银行的资本充足率不能低于8%;而存款准备金率是由中国人民银行规定的。21.

14、判断题 货币远期交易是一种标准化的货币期货交易。（）A 错B 对答案 A解析 货币期货交易是一种标准化的货币远期交易。22.单选题 下列叙述不正确的是()。A 单边计量一直是争论的焦点，因为它会违反直觉B 单边的信用估值调整只假设一方具有信用风险C 双边的信用估值调整则考虑到交易双方都违约的风险D 信用估值调整的计量包括单边信用估值调整和双边信用估值调整答案 A解析 信用估值调整的计量有两种方法：单边信用估值调整和双边信用估值调整。单边的信用估值调整只假设一方具有信用风险(单边违约，认为被评估实体是无风险的);双边的信用估值调整则考虑到交易双方都违约的风险。双边计量一直是争论的焦点，因为它会违

15、反直觉。23.单选题 ( )以金融资产为交易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A 法律环境B 技术环境C 商品市场D 金融市场答案 D解析 金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。金融市场对经济活动的各个方面都有着深刻影响，如个人财富、企业的经营、经济运行的效率等。24.单选题 下列不属于个人汽车贷款中可能面临的信用风险的是（ ）。A 借款人的信用欺诈和恶意逃债行为B 借款人还款能力降低C 借款人还款意愿发生变化D 外部欺诈答案 D解析 D项属于巴塞尔委员会规定的操作风险之一。故本题选D。25.单选题 在实际操作中，下列哪项是商业银行通常选择的融资方式？（）

16、A 出售流动资产B 同业拆入C 收回贷款D 长期在总资产中保存相当规模的流动性资产答案 B解析 在实践操作中，商业银行通常选择在真正需要资金时借人资金，而不长期在总资产中保存相当规模的流动性资产；如果通过出售流动资产换取流动性，则将导致总资产存量下降；收回贷款将严重损害商业银行的声誉。26.单选题 下列关于“假个贷”的表述，错误的是（）。2015年10月真题A “假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”B “假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗C “假个贷”的“假”是指借款人和所购房屋都是真实存在的，只是购房行为为“假”D 银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机

17、答案 C解析 C项，“假个贷”的“假”是指：不具有真实的购房目的；虚构购房行为使其具有“真实”的表象；捏造借款人资料或者其他相关资料等。27.单选题 按现行政策规定，国家助学贷款的额度按照本、专科学生每人每学年最高不超过（）元的标准。2015年10月真题A 7000B 5000C 6000D 8000答案 D解析 国家助学贷款的贷款额度为：全日制本、专科生（含第二学位学生、高职学生）每人每年申请贷款额度不超过8000元；全日制研究生每人每年申请贷款额度不超过12000元。28.多选题 关于久期分析，下列说法正确的有()。A 久期分析又称为持续期分析或期限弹性分析B 主要用于衡量利率变动对银行整

18、体经济价值的影响C 只考虑了由于重新定价期限的不同而带来的利率风险(即重新定价风险)，而未考虑当利率水平变化时，各种金融产品因基准利率的调整幅度不同产生的利率风险(即基准风险)D 是一种相对初级并且粗略的利率风险计量方法E 对于利率的大幅变动(大于1%)，由于头寸价格的变化与利率的变动无法近似为线性关系，久期分析的结果就不再准确，需要进行更为复杂的技术调整答案 A,B,E解析 CD两项属于缺口分析的局限性。29.单选题 商业助学贷款业务中，每笔贷款可展期（）次。2012年6月真题A 4B 1C 2D 3答案 B解析 商业助学贷款业务中，每笔贷款只可以展期一次，展期的原则按贷款通则规定执行。贷款

19、期限在一年以内（含）的，展期期限累计不得超过原贷款期限；贷款期限在一年以上的，展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过6年。30.单选题 根据个人外汇管理办法实施细则规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值( )以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。2013年11月真题A 2万美元B 5万美元C 3万美元D 1万美元答案 D解析 根据个人外汇管理办法实施细则第十四条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或

20、本人原存款银行外币现钞提取单据办理。31.判断题 自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。( )2013年11月真题A 错B 对答案 B解析 借款人自主支付方式下，贷款发放后应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况。贷款人可要求借款人提交实际支付清单，必要时还应要求借款人提供与实际支付事项相关的交易资料，通过账户分析、凭证查验、现场调查等方式核查贷款支付情况。32.单选题 投资工具选择时主要考虑降低投资组合风险的个人理财规划属于（ ）A 建立期B 稳定期C

21、高原期D 退休期答案 C解析 本题考查生命周期理论与个人理财规划的内容。33.多选题 下列有助于改善商业银行声誉风险管理的实践操作的是()。A 确保实现承诺B 增强对客户/公众的透明度C 确保及时处理投诉和批评，从投诉和批评中积累早期声誉风险预警经验D 保持与媒体的良好接触E 将商业银行的企业社会责任感和经营目标结合起来答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，有助于改善商业银行声誉风险管理的实践操作还包括：强化声誉风险管理培训;尽量保持大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致;制定危机管理规划。34.判断题 为了准确计算商业银行的流动性需求(融资缺口)，需要对资产、负债和表外

22、项目的未来现金流进行全面分析。()A 错B 对答案 B35.多选题 可变更、可撤销的合同包括（ ）。A 因重大误解订立的合同B 失公平的合同C 因欺诈而订立的合同D 因胁迫而订立的合同E 乘人之危的合同答案 A,B,C,D,E解析 可变更、可撤销的合同。(1)因重大误解订立的合同。(2)显失公平的合同。(3)因欺诈而订立的合同。(4)因胁迫而订立的合同。(5)乘人之危的合同。36.判断题 进入或退出市场的规划属于微观层面对战略风险的识别。()A 错B 对答案 A解析 在宏观战略层面，董事会和最高管理层必须全面、深入地评估商业银行长期战略决策中可能潜藏的战略风险。例如，进入或退出市场、提供新产品

23、/服务、接受或拒绝战略合作伙伴、建立企业级风险管理信息系统等重要决策，应当保持长期内在一致性，并有助于支持短期目标的实现。37.多选题 下列关于商业银行账面资本、监管资本和经济资本的说法，正确的有( )。A 三者相互独立B 合格资本的数额应大于最低监管资本受求C 账面资本与监管资本(银行持有的合格资本)具有交叉，可以用于吸收损失D 银行要稳健、审慎经营，持有的账面资本还应大于经济资本E 监管资本更好地反映了银行的风险状况和资本需求答案 B,C,D解析 A项，账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别，又有联系;E项，就银行管理角度来看，相对于监管资本，经济资本更好地反映了银行的风险状况和资本

24、需求，对银行风险变动具有更高的敏感性。38.判断题 一般来说，商业银行规模越大.抵抗风险的能力越弱。()A 错B 对答案 A解析 一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。39.多选题 在理财师与客户面谈沟通时，需要注意的问题有()。A 理财师在面见客户前需要在面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等方面有所准备B 在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然C 理财师应该掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用D 在会面后理财师可以向客户电话或邮件致

25、谢E 在会面后理财师要针对面谈中客户提出、有待解答、解决的问题及时向客户回复答案 A,B,C,D,E解析 在面对面接触中，理财师的仪表、肢体和沟通言辞对沟通效果和了解、收集客户信息至关重要：见面前的准备工作，包括面谈的主要内容或目的、客户的基本情况和以往接触历史等；在面谈中理财师言谈举止应符合相关商务和服务礼仪标准要求，突出专业形象和真诚、亲切、自然；掌握一些关键的沟通技巧，并能在接触中熟练自然地加以运用；做好会面后的后续跟踪工作，譬如电话或邮件致谢，关怀、询问面谈中客户提及的事情或问题，还有面谈中客户提出、有待解答、解决的问题，要及时给予客户回复。40.多选题 外部审计起到的作用有()。A

26、有利于提高银行治理水平和风险控制意识B 客观上对银行产生约束C 提高银行经营的透明度D 提高银行的经营效益E 有利于引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断答案 B,E解析 AC两项为信息披露的作用;D项为市场约束机翩的作用。41.单选题 审计委员会对（ ）负责。A 股东大会B 董事会C 首席审计官D 监事会答案 B解析 无解析42.单选题 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于( )。A 10%B 5%C 4%D 3%答案 B解析 不良贷款率=(次级类贷款+可疑

27、类贷款+损失类贷款)/各项贷款100K，=(5+4+1)/(150+40+5+4+1)100%=5%。43.多选题 商业银行接受企业法人作为保证人的，要注意验证核实( )。A 法人及其代表签字印鉴的真伪B 出具的保证是否符合其章程规定C 股份有限公司或有限责任公司的企业法人提供的保证，是否取得董事会决议同意或股东大会同意D 中外合资、合作企业的企业法人提供的保证，是否具有董事会出具的同意担保的决议及授权书、董事会成员签字的样本、中国注册会计师事务所出具的验资报告或出资证明E 必须亲眼所见保证人在保证文件上签字盖章答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行接受企业法人作为保证人的

28、，还要注意验证核实的情况有：核保必须双人同去，尤其是对于初次建立信贷关系的企业，更应强调双人实地核保的制度。44.单选题 在现金流分析中，如果商业银行的资金来源小于资金使用，则表明()。A 可能造成支付困难以及由此产生流动性风险B 商业银行流动性相对充足C 商业银行的流动性供给大于流动性需求D 商业银行可以把差额通过其他途径投资答案 A解析 当资金来源小于资金使用，出现流动性“赤字”时，必须考虑这种资金匮乏可能造成的支付困难以及由此产生的流动性风险。根据历史经验分析可知，当资金剩余额与总资产之比小于3% -5%时，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况引起高度重视。45.单选题 货币的本质是

29、( )。A 交换价值B 商品C 使用价值D 固定充当一般等价物的特殊商品答案 D46.多选题 艺术品理财投资的特点有( )。A 不可再生性B 较强的保值功能C 回报收益率高D 使用长期性E 财务杠杆效应答案 A,B,C解析 与其他投资理财行业相比，艺术品投资理财有以下优点：艺术品具有不可再生性，因而具有较强的保值功能，购买以后一般不会贬值，回报收益率高。DE两项是房地产投资的特点。47.多选题 商业银行对合规管理职能的有关事项作出规定，包括( )。A 合规管理部门的功能和职责B 合规管理部门的权限C 合规负责人的合规管理职责D 保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施E 合规风险管理部门与

30、内部控制都门、内部联络部门等其他部门之间的协作关系答案 A,B,C,D解析 除ABCD四项外，商业银行对合规管理职能的有关事项的规定还包括：合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门等其他部门之间的协作关系;设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则。48.单选题 银行业消费者一般性投诉处理的基本原则不包括( )。A 专业原则B 合规谨慎原则C 客观公正原则D 以人为本原则答案 D解析 一般性投诉处理的基本原则有：积极主动原则;客观公正原则;专业原则;效率原则;合规谨慎原则。49.多选题 下列选项中，属于财务状况的预警信号的有( )。 2015年10月真题A 固定资产投资迅速增加B 应收账款余额激

31、增C 存货激增D 公司主要负责人变动E 存货周转速度放慢答案 A,B,C,E解析 有关财务状况的预警信号主要包括：存货激增；存货周转速度放慢；现金状况恶化；应收账款余额或比例激增；流动资产占总资产的比例下降；流动资产状况恶化；固定资产迅速变化；除固定资产外的非流动资产集中；长期债务大量增加；短期债务增加失当；资本与债务的比例降低；销售额下降；成本上升、收益减少；销售上升、利润减少；相对于销售额（利润）而言，总资产增加过快等。50.多选题 根据发行主体不同，债券可划分为( )。 2015年10月真题A 贴现债券B 公司债券C 金融债券D 政府债券E 国际债券答案 B,C,D解析 债券分类有以下几

32、种：根据发行主体不同，债券可划分为政府债券、金融债券、公司债券等;按期限不同，债券可划分为短期债券，中期债券和长期债券;按利息的支付方式不同，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券等;按募集方式分类，可分为公募债券和私募债券。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 某银行2010年贷款应提准备为IlOO亿元，贷款损失准备充足率为50%，则贷款实际计提准备为()亿元。A 330B 550C 1100D 1875答案 B解析 贷款损失准备充足率=贷款实际计提准备/贷款应提准备 100%，因此，贷款实际计提准备=贷款应提准备贷款损失准备充足率= 110050% = 550(

33、亿元)。2.多选题 下列情况下，可申请个入住房贷款的有（）。A 房地产公司开发某个入住房楼盘B 个人购买第二套住房C 个人建造住房D 个人住房翻新装修E 个人租房答案 B,C,D解析 个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人租房不可申请个人住房贷款。房地产公司开发个人住房楼盘属于公司行为，不属于个人行为，应申请公司贷款。3.单选题 当一国经济出现过热现象时，货币当局可以通过( )控制货币供给。2016年5月真题A 降低准备金率B 发行基础货币C 降低贴现率D 在公开市场出售政府债券答案 D解析 当一国经济出现过热现象时，中央银行需要减少货币供应量，可以通过

34、在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩、货币供应量的减少、市场利率的上升。4.判断题 在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口减少，核心存款平均额增加意味着融资缺口增加。（）A 错B 对答案 A解析 融资缺口=贷款平均额一核心存款平均额，因此在其他条件不变的情况下，贷款增加意味着融资缺口增加，核心存款平均额增加意味着融资缺口减少。5.多选题 市场约束参与方主要包括()。A 监管部门B 存款人C 评级机构D 债权人E 股东答案 A,B,C,D,E解析 市场约束参与方主要有：监管部门、公众存款人、股东、其他债权人、外部中介机构(评级机构)和其他参与方。6.判断题

35、商业银行的资本充足率应在任何时点都保持在监管要求的比率之上。()A 错B 对答案 B7.多选题 按照产品用途的不同，个人贷款产品包括（）。A 个人消费类贷款B 个人质押贷款C 个人保证贷款D 个人信用贷款E 个人经营类贷款答案 A,E解析 个人贷款产品的种类有三种划分方法：根据产品用途不同，个人贷款产品分为个人消费类贷款和个人经营类贷款等；根据有无担保，个人贷款产品可以分为有担保贷款和无担保贷款，其中有担保贷款包括个人抵押贷款、个人质押贷款、个人保证贷款和个人信用贷款；根据贷款是否可循环，个人贷款分为个人单笔贷款、个人不可循环授信额度、个人可循环授信额度。8.多选题 企业集团通常具有的特征包括

36、()。A 共同被第三方企事业法人所控制B 对关联方的财务和经营政策没有影响C 在股权或者经营决策上，直接或间接控制其他企事业法人或者被其他企事业法人所控制D 与自然人股东关系密切的家庭成员持有或控制的股份或表决权，与该自然人股东持有或控制的股份或表决权合并计算E 由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接或间接控制答案 A,C,D,E解析 企业集团通常具有以下一项或多项特征：在股权或经营决策上，直接或间接控制其他企事业法人或被其他企事业法人控制;共同被第三方企事业法人所控制;由主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员共同直接或间接控制;对关联方的财务和经营政策有

37、重大影响;与自然人股东关系密切的家庭成员持有或控制的股份或表决权，应当与该自然人股东持有或控制的股份或表决权合并计算;能够实际控制后者的其他情况。B项应该是对关联方的财务和经营政策有重大的影响。9.判断题 在金融市场上，市场交易主体角色并非固定。( )A 错B 对答案 B解析 在金融市场上，市场交易主体角色具有可变性。一般来说，企业通常是资金的短缺方，往往是资金的需求者;家庭或个人通常是资金的富余方，往往是资金的供应者。企业资金也有闲置的时候，这时它就成了资金的供应者，而家庭或个人也可能成为资金的需求者。10.单选题 下列各指标都可用于衡量商业银行的流动性，其中()越高说明商业银行流动性越差。

38、A 现金头寸指标B 核心存款指标C 贷款总额与核心存款的比率D 流动资产与总资产的比率答案 C解析 A项，现金头寸指标越高意味商业银行满足即时现金需要的能力越强;B项，核心存款比例高的商业银行流动性也相对较好;D项，流动资产与总资产的比率较高则表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的能力也就越强。11.多选题 风险监管框架涵盖了相互衔接的、循环往复的监管步骤，主要包括()等。A 了解机构B 实施风险为本的现场检查并确定评级C 监管措施、效果评价和持续的非现场监测D 准备风险为本的现场检查E 规划监管行动答案 A,B,C,D,E解析 风险监管框架涵盖了六个相互衔接的、循环往复的监管步骤，除

39、ABCDE五项外，还包括风险评估。12.单选题 银行业金融机构违反审慎经营规则的，( )应当责令限期改正。A 中央银行B 证监会或者其省一级派出机构C 银监会或者其省一级派出机构D 国务院答案 C解析 银行业金融机构违反审慎经营规则的，中国银监会或者其省一级派出机构应当责令限期改正。中国银监会及其省一级派出机构是银行业监管的主要部门。13.判断题 一般情况下，公积金个人住房贷款手续费的结算，由公积金管理中心按规定比例将委托贷款手续费在放款次日划归承办银行。A 错B 对答案 A解析 按委托协议的约定，公积金管理中心应定期（每月、每季、每年）按比例将委托贷款手续费划归给承办银行。14.多选题 一般

40、而言，下列关于期权的表述正确的有( )。 2014年6月真题A 美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权B 对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利C 欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权D 期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费E 看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权力答案 A,C,D解析 B项，对期权购买者来说，美式期权比欧式期权更有利，因为美式期权购买者可以在期权有效期内根据市场价格的变化和自己的实际需要比较灵活地选择执行时间;E项，看涨期权赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买一定数量的某种金融资产权利，买方只有权利，没有义务。

41、15.单选题 某企业2015年资产负债表中应收账款平均余额为0万元，年初应收票据余额50万元，未向银行办理贴现手续，到年末应收票据余额70万元，其中20万元已向银行办理贴现手续，年末计提坏账准备30万元，若该企业2015年赊销收入净额为60万元，计算期按180天算，企业的应收账款回收期为( )天。A 60B 105C 150D 180答案 B解析 计算应收账款周转率时，应收账款数额应包括资产负债表中应收账款与应收票据等全部数额，但如果应收票据已向银行办理了贴现手续，则不应再计人应收账款平均余额内。另外，坏账准备也应当从应收账款余额中扣除。本题中应收账款平均余额为：（50 +70 - 20 -

42、30）/2 =35（万元），应收账款回收期为：18035/60 =105（天）。16.单选题 以下财产不可以抵押的是（ ）。A 建筑物和其他土地附着物B 建设用地使用权C 正在建造的建筑物、船舶、航空器D 学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施答案 D解析 可以抵押：(1)建筑物和其他土地附着物；(2)建设用地使用权；(3)以招标、拍卖、公开协商等方式取得的荒地等土地承包经营权；(4)生产设备、原材料、半成品、产品；(5)正在建造的建筑物、船舶、航空器；(6)交通运输工具；(7)法律、法规未禁止抵押的其他财产。17.判断题 财务信息是深入

43、了解客户、建立长期良好的客户关系的基础和保证。A 错B 对答案 A解析 基本信息是深入了解客户、建立长期良好的客户关系的基础和保证。18.判断题 利率一般可分为年利率、季利率、月利率和日利率。（）A 错B 对答案 A解析 利率一般可分为年利率、月利率和日利率。19.多选题 上海黄金交易所进行交易的金条成色规格有( )。A 99. 99%B 99. 97%C 99. 95%D 99. 9%E 99.7%答案 A,C,D解析 金条含金量的多少被称为成色，上海黄金交易所规定参加交易的金条成色有4种规格： 99. 99%、99. 95%、99.9%、99.5%。20.单选题 申请强制执行是依法清收的重

44、要环节，申请执行的法定期限为( )。 2015年10月真题A 4年B 1年C 3年D 2年答案 D解析 对于已发生法律效力的判决书、调解书、裁定书、裁决书，当事人不履行的，银行应当向人民法院申请强制执行。申请执行的期间为2年，执行时效从法律文书规定当事人履行义务的最后一天起计算。21.单选题 采用回收现金流法计算违约损失率时，若某一债项在清收时回收金额为2. 64亿元，回收成本为0.64亿元，违约风险暴露为2.4亿元，则该项的违约损失率为()。A 16. 67%B 26. 67%C 30. 00%D 55. 33%答案 A解析 根据回收现金流法，债项的违约损失率=1- 回收率=1-(回收金额

45、- 回收成本)/违约风险暴露=1 - (2. 64 -0. 64)/2.4=16. 67%。22.多选题 以下几项属于贷款约束条件的有( )。A 合法授权B 政府批准C 资本金要求D 财务维持E 信息交流答案 A,B,C,D,E解析 贷款的约束条件包括提款条件和监管条件。提款条件主要包括：合法授权、_政府批准、资本金要求、监管条件落实、其他提款条件;监管条件主要包括：财务维持、股权维持、信息交流、其他监管条件。23.单选题 有一套规范科学的工作流程、方法是一名专业理财师基本专业素质。( )1 对答案 1解析 作为一名专业理财师需要有一套规范科学的工作流程、方法，这样才能减少主、客观环境影响，有

46、条不紊地展开对客户的专业咨询服务，这是一名专业理财师必须要拥有的基本专业素质。24.多选题 商业银行的下列做法中，能够起到降低流动性风险作用的有（）。A 制定适当的债务组合B 制定风险集中限额C 以零售资金作为银行负债的主要来源D 适度分散客户种类和资金到期日E 以批发性质的资金作为银行负债的主要来源答案 A,B,C,D解析 为降低流动性风险，商业银行应当根据自身情况，采用如下作法：控制各类资金来源的合理比例，并适度分散客户种类和资金到期日；在日常经营中持有足够水平的流动资金，并根据本行的业务特点持有合理的流动资产组合，作为应付紧急融资的储备；制定适当的债务组合以及与主要资金提供者建立稳健持久

47、的关系，以维持资金来源的多样化及稳定性，避免资金来源过度集中于个别对手、产品或市场；制定风险集中限额，并监测日常遵守的情况；以零售资金作为银行负债的主要来源。25.单选题 商业银行的核心“无形资产”是()。A 完善的公司治理机构B 健全的内部控制机制C 有效的风险管理策略D 风险管理信息系统答案 D解析 风险管理信息系统作为商业银行的重要“无形资产”，必须设置严格的安全保障，确保系统能够长期、不间断地运行。26.判断题 公积金个人住房贷款的利率在中国人民银行规定的基准利率基础上，由各经办行依据借款人的风险确定。（）A 错B 对答案 A解析 公积金个人住房贷款的利率按人民银行规定的公积金个人住房

48、贷款利率执行。27.多选题 中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督?( )A 执行有关存款准备金管理规定的行为B 与中国人民银行普通贷款有关的行为C 执行有关人民币管理规定的行为D 执行有关反洗钱规定的行为E 执行有关白银管理规定的行为答案 A,C,D解析 除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：与中国人民银行特种贷款有关的行为;执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为;执行有关外汇管理规定的行为;执行有关黄金管理规定的行为;代理中国人民银行经理国库的行为;执行有关清算管理规定的行为。28.单选题 (

49、)策略的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上。2015年10月真题A 情感营销B 大众营销C 分层营销D 交又营销答案 D解析 交又营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交又营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把工夫花在挽留老客户上，增强客户粘性。一个客户拥有银行的产品越多，被挽留的机会就越大。29.多选题 商用房贷款的贷前调查内容包括（ ）。A 贷款用途B 借款合同数字是否正确C 材料一致性D 担保情况E 借款人经济状况答案 A,C,D,E解析 借款合同数字是否正确是贷款签约和发放环节需要审核的内容，所以B项不符合题意。故本题选ACDE。30.判断题

50、流动比率通过比较流动资产和流动负债的关系来反映贷款人控制和运用资产的能力。( )2012年6月真题A 错B 对答案 A解析 流动比率是衡量短期偿债能力的指标，是流动资产与流动负债的比率，它表明借款人每元流动负债有多少流动资产作为偿还的保证。31.单选题 下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。2014年6月真题A 市场利率变化B 国家关于汽车行业发展的政策调整C 借款人遭受重大疾病而丧失还款能力D 未核实借款人的相关交易资料答案 D解析 个人汽车贷款的操作风险具体包括贷款受理和调查中的风险、贷款审查和审批中的风险、贷款签约和发放中的风险、贷款支付管理中的风险、贷后管理中的风险。 D.项

51、，贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证属于个人汽车贷款支付管理中的操作风险。32.多选题 第二版巴塞尔资本协议中的“三大支柱”包括（ ）A 最低资本要求B 监督检查C 市场约束D 市场纪律E 信息披露答案 A,B,C,D,E解析 巴塞尔协议的三大支柱是：第一支柱：最低资本要求。第二支柱：监督检查。第三支柱：市场纪律。第三支柱又称市场约束、信息披露，是对第一支柱和第二支柱的补充。33.单选题 已知1年期即期利率为6%，2年期即期利率为9%，则对应的1年后的1年期远期利率为()。A 7. 60%B 8.95%C 11. 09%D 12. 08%答案 D解析 根据远期利率的计算公式可得，对

52、应的1年后的1年期远期利率为：F1,2=(1+R2)2/(1 +R1) -1=(1+9%)2/(1+6%) -1 12. 08%，其中，Ri表示i年期即期利率，F1,2表示1年后的1年期远期利率。34.判断题 商业银行的流动性覆盖率应当不低于200%。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%r。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。35.多选题 下列关于理财顾问业务说法正确的有( )。A 理财师在服务流程中充当“受托人”B 理财师在服务流程中充当“中介人”C 以客户的信任为基础、前提D 以理财师的专业能力为保障E 理财师在服务流程中充当“委

53、托人”答案 A,B,C,D解析 理财师作为理财规划的专业服务人员，在服务流程中充当“受托人”和“中介人”的角色.其工作是以客户的信任为基础、前提，以理财师的专业能力为保障。36.判断题 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。A 错B 对答案 B解析 当事人在订立合同过程中知悉的商业秘密，无论合同是否成立，不得泄露或者不正当地使用。泄露或者不正当地使用该商业秘密给对方造成损失的，应当承担损害赔偿责任。37.判断题 流动性偏好理论可以很好地解释反向收益率曲线。()A 错B 对答案 A解

54、析 正向收益率曲线意味着在某一时点上，投资期限越长，收益率越高，流动性偏好理论对此的解释是，由于期限短的金融资产的流动性好于期限长的金融资产的流动性，作为流动性较差的一种补偿，期限长的收益率也就要高于期限短的收益率;而反向收益率曲线表明在某一时点上，投资期限越长，收益率越低，与正向收益率曲线相反，故流动性偏好理论不能很好地解释反向收益率曲线。38.多选题 贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括（ ）。A 对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款B 需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕C 对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续D

55、对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序E 对采取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款，抵押物或质押物已经转移到银行答案 A,B,C,D解析 贷款发放前，应落实有关贷款发放条件，其主要包括的条件有：（1）需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；（2）对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款；（3）对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；（4）对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序；对保证人有保证金要求的，应要求保证人在银行存入一定期限的还本付息额的保证金。E选项的表述本身是错误的，抵押物并不一定需要转移到银行控制下。故本题选ABCD。39.多选题 下列关于银行监管必