银行的业务与作用

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1、 想买房子想买房子,想买车想买车?三、银行的业务和作用、银行的业务和作用1、银行的基本业务银行的基本业务（1）吸收存款）吸收存款城乡居民的储蓄城乡居民的储蓄企事业单位的存款企事业单位的存款（2）发放贷款）发放贷款（3）办理结算办理结算按使用期限：按使用期限：短期、中期、长期贷短期、中期、长期贷款款按贷款用途分：按贷款用途分：工商业贷款、农工商业贷款、农业贷款、业贷款、消费贷款消费贷款大量的现金结算有那些缺点？大量的现金结算有那些缺点？结结 算算 信信 用用 工工 具具项项 目目调调 整整 时时 间间20022002年年2 2月月2121日日20042004年年1010月月2929日日一、短期贷

2、款一、短期贷款 六个月以内（含六个月）六个月以内（含六个月）5.045.045.225.22 六个月至一年（含一年）六个月至一年（含一年）5.315.315.585.58二、中长期贷款二、中长期贷款 一至三年（含三年）一至三年（含三年）5.495.495.765.76三至五年（含五年）三至五年（含五年）5.585.585.855.85五年以上五年以上5.765.766.126.12三、贴现三、贴现在再贴现利率基础上，按不超过在再贴现利率基础上，按不超过同期贷款利率（含浮动）加点同期贷款利率（含浮动）加点在再贴现利率基础上，按不超过在再贴现利率基础上，按不超过同期贷款利率（含浮动）加点同期贷款利

3、率（含浮动）加点四、个人住房贷款四、个人住房贷款 20042004年年1010月月2929日日20052005年年3 3月月1717日日（一）个人住房公积金贷款（一）个人住房公积金贷款 五年以下（含五年）五年以下（含五年）3.783.783.963.96五年以上五年以上4.234.234.414.41（二）商业银行自营性个人住房贷款（二）商业银行自营性个人住房贷款 6 6个月（含）以内个月（含）以内 5.225.226 6个月个月-1-1年（含）年（含）5.585.581-31-3年（含）年（含）4.954.955.765.763-53-5年（含）年（含）5.855.855 5年以上年以上5.

4、315.316.126.12注：从2005年年3月月17日起，自营性个人住房贷款利率改按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理，下限利日起，自营性个人住房贷款利率改按商业性贷款利率执行，上限放开，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的率水平为相应期限档次贷款基准利率的0.9倍。倍。名称名称签发签发主体主体办办理理主主体体办理办理时时 间间办理办理条件条件支付支付金金 额额支支 付付对对 象象使使用用范范围围支票支票出出票票人人银银行行见见票票时时无条件无条件确定确定金金 额额收 款 人收 款 人或或持票人持票人同同城城汇票汇票出出票票人人付付款款人人见票见票时或时或指定指定

5、日期日期无条件无条件确定确定金金 额额收 款 人收 款 人或或持票人持票人外外埠埠异同异同同同异异异异同同同同同同异异中国农业银行中国农业银行金金 穗穗 卡卡中国银行中国银行长长 城城 卡卡中国工商银行中国工商银行牡牡 丹丹 卡卡中国建设银行中国建设银行龙龙 卡卡中国交通银行中国交通银行太平洋卡太平洋卡 货币的发展大体上经历了金属货币-纸币-信用货币等阶段，通过信用卡的过渡，发展到电子货币阶段。电子货币：是用电子计算机系统储存和处理的存款，包括信用卡、自动柜员机、电子转帐终端等组成的银行交易工具和业务。信用卡是银行发给资金信用情况较好的公司及有稳定收的个人，以便利其购买商品或取得服务的信用凭证

6、。信用卡可以集存款、取款、贷款、消费、结算、查询为一体，已日渐成为现代社会流行的一种支付行为。信用卡分为贷记卡和准贷记卡两种。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是、结算、查询为一体，已日渐成为现代社会流行的一种支付行为。信用卡分为贷记卡和准贷记卡两种。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是持卡人须先按发卡银行要求交一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。贷记卡账户的存款不记付利息，而准贷记卡则按同期同档次存款记利息。持卡人须先

7、按发卡银行要求交一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。贷记卡账户的存款不、结算、查询为一体，已日渐成为现代社会流行的一种支付行为。信用卡分为贷记卡和准贷记卡两种。贷记卡是指发卡银行给予持卡人一定的信用额度，持卡人可在信用额度内先消费、后还款的信用卡；准贷记卡是持卡人须先按发卡银行要求交一定金额的备用金，当备用金账户余额不足支付时，可在发卡银行规定的信用额度内透支的信用卡。贷记卡账户的存款不记付利息，而准贷记卡则按同期同档次存款记利息。根据合同约定，以国家开发银行为牵根据合同约定，以国家开发银行为牵头行的国内头行的国内7家金融机构将为南水北调主体

8、家金融机构将为南水北调主体工程提供总额达工程提供总额达488亿元的银团贷款，这是亿元的银团贷款，这是迄今为止我国银行界对单个建设项目提供迄今为止我国银行界对单个建设项目提供的金额最大的银团贷款。其中，国家开发的金额最大的银团贷款。其中，国家开发银行将提供银行将提供213亿元信贷支持，中国建设银亿元信贷支持，中国建设银行提供行提供85亿元的贷款，中国银行、中国农亿元的贷款，中国银行、中国农业银行及中国工商银行各提供业银行及中国工商银行各提供60亿元的贷亿元的贷款，上海浦东发展银行及中信实业银行各款，上海浦东发展银行及中信实业银行各提供提供5亿元的贷款。亿元的贷款。问题问题：材料中提到的商业银行有

9、哪几个？材料中提到的商业银行有哪几个？商业银行为南水北调工程提供贷款的根本商业银行为南水北调工程提供贷款的根本目的是什么？目的是什么？这体现了银行的什么作用？这体现了银行的什么作用？2005年年3月月29日上午，由国家日上午，由国家开发银行出任牵头行的南水北开发银行出任牵头行的南水北调东线、中线一期主体工程银调东线、中线一期主体工程银团贷款合同签字仪式在北京人团贷款合同签字仪式在北京人民大会堂举行，标志着南水北民大会堂举行，标志着南水北调工程融资进入了实质性操作调工程融资进入了实质性操作阶段。阶段。（追求最大限度的银行利润）（追求最大限度的银行利润）（1）银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再

10、生）银行为我国经济建设筹集和分配资金，是再生产顺利进行的产顺利进行的。-聚宝盆聚宝盆 2006年年1季度全国城镇储户问卷调查综述季度全国城镇储户问卷调查综述 2006年年2月中、下旬，人民银行在全国月中、下旬，人民银行在全国50个大、中、小个大、中、小城市进行了城镇储户问卷调查，回收有效问卷城市进行了城镇储户问卷调查，回收有效问卷20000份。份。调查结果显示：调查结果显示：一、城镇居民收入感受指数继续上升，未来收入信心高位一、城镇居民收入感受指数继续上升，未来收入信心高位回调；东、中、西部居民收入差距未见缩小回调；东、中、西部居民收入差距未见缩小二、城镇居民对物价满意度提高，物价上涨预期大幅

11、下降二、城镇居民对物价满意度提高，物价上涨预期大幅下降三、城镇居民的消费意愿持续下滑，即期购买住房的意愿三、城镇居民的消费意愿持续下滑，即期购买住房的意愿又创新低又创新低四、城镇居民的储蓄意愿高位盘整，投资股票的信心明显四、城镇居民的储蓄意愿高位盘整，投资股票的信心明显回升回升假如你是中国人民银行行长，通过以上问卷调假如你是中国人民银行行长，通过以上问卷调查你会作出什么决策？查你会作出什么决策？中国人民银行发布的中国人民银行发布的关于进一步加强对有市场、关于进一步加强对有市场、有效益的中小企业信贷支持的指导意见有效益的中小企业信贷支持的指导意见指出，商业银指出，商业银行支持中小企业发展、要始终

12、保持突出重点、优抚限劣行支持中小企业发展、要始终保持突出重点、优抚限劣的原则，既要支持，又要限制，有所取舍、有所侧重。的原则，既要支持，又要限制，有所取舍、有所侧重。对符合产业政策要求、国家需要重点扶持的小企业，鼓对符合产业政策要求、国家需要重点扶持的小企业，鼓励商业银行优先支持；相反，对不符合国家产业政策要励商业银行优先支持；相反，对不符合国家产业政策要求的，求的，“小而全小而全”、浪费资源、污染环境的中小企业，、浪费资源、污染环境的中小企业，要限制或禁止贷款。同时，特别指出，对低水平重复建要限制或禁止贷款。同时，特别指出，对低水平重复建设的固定资产投资项目，一律不得给予任何形式的信贷设的固

13、定资产投资项目，一律不得给予任何形式的信贷支持。支持。（1）从上述材料看，中国人民银行发挥什么职能？）从上述材料看，中国人民银行发挥什么职能？（2）结合中国人民银行发布的）结合中国人民银行发布的意见意见的要求，说的要求，说明商业银行的作用？明商业银行的作用？通过监督管理（政策监督、法纪监督），不通过监督管理（政策监督、法纪监督），不断提高经济效益。断提高经济效益。通过货币政策和信贷政策，优化产业结构。通过货币政策和信贷政策，优化产业结构。（1）银行为我国经济建设筹集和分配资金，是）银行为我国经济建设筹集和分配资金，是在生产顺利进行的在生产顺利进行的。-聚宝盆聚宝盆（3）银行对国民经济各部门和企

14、业的生产经营活动）银行对国民经济各部门和企业的生产经营活动进行进行和管理，优化产业结构，提高经济效益。和管理，优化产业结构，提高经济效益。-调节器调节器 银行的业务与作用银行的业务与作用银行银行三大三大基本基本业务业务银行银行三大三大作用作用吸收存款吸收存款发放贷款发放贷款办理结算办理结算纽带纽带-聚宝盆聚宝盆依据依据-晴雨表晴雨表监督监督-调节器调节器购买了招标文件，4家银行(银团)参加投标。最终经过专家评审，中国银行股份有限公司北京市分行以承诺提供贷款金额80亿元、期限25年、宽限期12年、包含总额为1.5亿美元的外汇贷款额度、利率执行现行金融政策下的最优利率等优惠条件中标。这也是中行在投

15、标城市基础设施建设重大项目贷款上的首次成功。中行为中行为10号线降息号线降息10%80亿贷款亿贷款成就北京地铁成就北京地铁http:/ 2006年年02月月23日日 00:32 北京现代商报 商报讯商报讯(记者记者 邓琳邓琳)如火如荼建设中的北京地铁如火如荼建设中的北京地铁10号线，昨日喜获号线，昨日喜获80亿元贷款。昨天，北京地铁亿元贷款。昨天，北京地铁10号线投资有限责任公司与中国银行北京分行举行了签约仪式，号线投资有限责任公司与中国银行北京分行举行了签约仪式，中行北京分行将提供中行北京分行将提供80亿元的贷款资金，用于北京地铁亿元的贷款资金，用于北京地铁10号线一期工程号线一期工程(含奥

16、运支线含奥运支线)的建设。这也是北京地铁首次通过公开招标方式选择项目贷款银行。的建设。这也是北京地铁首次通过公开招标方式选择项目贷款银行。据中国银行总行行长助理王永利介绍，从去年12月公开招标工作开始，共有11家银行 签约仪式后，中行北京分行行长赵世刚向记者道出了战胜其他3家银行，最终中标的“秘笈”：“我们的方案设计可以说最符合市发改委的要求，不但实现利率市场化，而且采用人民币与外币、长期与短期的组合方案。”他透露，此次贷款利率在中国银行北京分行原有贷款利率的基础上下调了10%。“我们是2008年奥运会独家合作银行，10号线一期工程中含有奥运支线，所以我们更愿意参与这种长期建设，为奥运会提供全

17、方位的支持。”另据了解，到2010年，北京将初步形成270公里的轨道交通运营网络，需要投资670亿元。地铁地铁10号线融资渠道及运营方式号线融资渠道及运营方式2003年10月北京市地铁集团传出消息，10号线一期工程拟采用新融资模式筹集部分资金，可与外方合资或合作。2003年11月 地铁10号线与一些银行达成92亿元的贷款向。2003年11月 北京市地铁集团拟发行20亿元地铁债券。2005年6月 北京市发改委称，地铁10号线计划采取TOT模式运作，在建成后进行经营权转让。银监会成立以来，经历了银监会成立以来，经历了2004年国家对钢铁、水泥、电年国家对钢铁、水泥、电解铝等发展过热行业的调控和解铝

18、等发展过热行业的调控和2005年国家对房地产投资年国家对房地产投资增长过快、商品房价格上涨较快的调控。在宏观调控的增长过快、商品房价格上涨较快的调控。在宏观调控的大环境下，银监会始终高度关注和防范经济速度由高到大环境下，银监会始终高度关注和防范经济速度由高到缓而暴露的银行风险。针对转轨经济存在经济结构调整缓而暴露的银行风险。针对转轨经济存在经济结构调整过程中的风险暴露情况，银监会强化银行风险监管，加过程中的风险暴露情况，银监会强化银行风险监管，加大不良贷款大不良贷款“双降双降”工作力度，使不良贷款经受住反弹的工作力度，使不良贷款经受住反弹的压力，实现不良贷款持续大幅度压力，实现不良贷款持续大幅

19、度“双降双降”。从从2003年到年到2005年，主要商业银行不良贷款余额比年初年，主要商业银行不良贷款余额比年初分别减少分别减少1863亿元、亿元、3947亿元和亿元和4986亿元，不良贷款率亿元，不良贷款率分别下降分别下降5.8、4.6和和4.3个百分点，实现了持续大幅度双个百分点，实现了持续大幅度双下降。不良贷款率在下降。不良贷款率在2005年首次下降到一位数的历史最年首次下降到一位数的历史最低位。低位。全国资本充足率达到全国资本充足率达到8%的商业银行由的商业银行由2004年年初的年年初的8家家，增加到，增加到2005年年末的年年末的53家家;资本充足率达标行资产占商资本充足率达标行资产

20、占商业银行总资产的比重由业银行总资产的比重由2003年年初的年年初的0.6%，上升到，上升到2005年年末的年年末的75%左右。左右。20052005年年3 3月月1717日，经国务院批准，调整商业银行自日，经国务院批准，调整商业银行自营性个人住房贷款政策：一是将现行的住房贷款营性个人住房贷款政策：一是将现行的住房贷款优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管优惠利率回归到同期贷款利率水平，实行下限管理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率理，下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的的0.90.9倍，商业银行法人可根据具体情况自主确定倍，商业银行法人可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规

21、则；二是对房地产价格上利率水平和内部定价规则；二是对房地产价格上涨过快城市或地区，个人住房贷款最低首付款比涨过快城市或地区，个人住房贷款最低首付款比例可由现行的例可由现行的20%20%提高到提高到30%30%；具体调整的城市或；具体调整的城市或地区，可由商业银行法人根据国家有关部门公布地区，可由商业银行法人根据国家有关部门公布的各地房地产价格涨幅自行确定，不搞一刀切。的各地房地产价格涨幅自行确定，不搞一刀切。；http:/ 大连儿童摄影大连儿童摄影 qtz42pts 好了，能帮咱们把地里家里今年的活计做完，已经是很够意思了，让他回家吧。只是啊，你这身子骨儿，我看一时半会儿的很难恢复成以好了，能

22、帮咱们把地里家里今年的活计做完，已经是很够意思了，让他回家吧。只是啊，你这身子骨儿，我看一时半会儿的很难恢复成以前那样了，可咱们尚武还太年轻前那样了，可咱们尚武还太年轻”李长善说：李长善说：“咱们就是再难，也不能再这样耽误耿兄弟了，他的心里已经够苦了咱们就是再难，也不能再这样耽误耿兄弟了，他的心里已经够苦了”李妻轻轻地李妻轻轻地叹一口气，说：叹一口气，说：“唉，那咱们就多给他带点儿银子，让他趁着秋后雨水稀少的季节回去吧！唉，那咱们就多给他带点儿银子，让他趁着秋后雨水稀少的季节回去吧！”李长善点点头说：李长善点点头说：“好，那我就抽空和他说好，那我就抽空和他说说这事吧！说这事吧！”李长善低落的情

23、绪，耿老爹全都看在了眼里；而他的心事，耿老爹也猜得八九不离十。于是，还没有等到李长善先开口，耿李长善低落的情绪，耿老爹全都看在了眼里；而他的心事，耿老爹也猜得八九不离十。于是，还没有等到李长善先开口，耿老爹就主动跟他提起了这事儿。那天晚饭后，尚英帮着娘洗刷完锅碟碗筷以后，就过义父这边来练习打算盘。此时，尚武已经爬在桌子上老爹就主动跟他提起了这事儿。那天晚饭后，尚英帮着娘洗刷完锅碟碗筷以后，就过义父这边来练习打算盘。此时，尚武已经爬在桌子上开始写生字了。耿老爹吩咐尚英：开始写生字了。耿老爹吩咐尚英：“英子，你今儿个练练英子，你今儿个练练打百子打百子吧！吧！”“”“好嘞！好嘞！”看到尚英已经在按照

24、练习规则打算盘了，耿老爹就看到尚英已经在按照练习规则打算盘了，耿老爹就走出屋来。他想去和李长善夫妇好好谈一谈自己的打算，以消除这位善良大哥的后顾之忧。一出屋门，正好看到尚文扶着父亲小解了从茅走出屋来。他想去和李长善夫妇好好谈一谈自己的打算，以消除这位善良大哥的后顾之忧。一出屋门，正好看到尚文扶着父亲小解了从茅房出来，耿老爹走上前和尚文一起把李长善扶到屋里上床坐了，自己拉把椅子挨床边上也坐下，伸手轻轻给李长善揉着膝盖说：房出来，耿老爹走上前和尚文一起把李长善扶到屋里上床坐了，自己拉把椅子挨床边上也坐下，伸手轻轻给李长善揉着膝盖说：“李大哥，李大哥，咱今年多好的年景啊，应该高兴呢！你眼下身体有些不

25、爽，可千万不要着急啊，有我和尚文呢，咱们什么事情也耽误不了！咱今年多好的年景啊，应该高兴呢！你眼下身体有些不爽，可千万不要着急啊，有我和尚文呢，咱们什么事情也耽误不了！”李长善的眼李长善的眼眶有些发热，声音里透着几分沙哑：眶有些发热，声音里透着几分沙哑：“耿兄弟啊，你的心意大哥明白，看我现在这个样子，你是不放心走啊！可你现在已经完全康复了，耿兄弟啊，你的心意大哥明白，看我现在这个样子，你是不放心走啊！可你现在已经完全康复了，我，还有你嫂子和娃儿们不能再耽误你了！回家去吧，家里兄弟媳妇和小侄女还在等着你呢！我，还有你嫂子和娃儿们不能再耽误你了！回家去吧，家里兄弟媳妇和小侄女还在等着你呢！”耿老爹

26、亲切地看着李长善的眼睛坚定地摇耿老爹亲切地看着李长善的眼睛坚定地摇摇头，再抬头看看站在床边上憨厚善良的大义子尚文，落地有声地说：摇头，再抬头看看站在床边上憨厚善良的大义子尚文，落地有声地说：“李大哥，我会回老家去的，但不是现在！你只管放心养病，给我李大哥，我会回老家去的，但不是现在！你只管放心养病，给我们出谋划策就行！我已经决定了，四年之后再离开！到那时，我们的尚文就该是一个顶天立地的当家人了，你也可以不用再多操心们出谋划策就行！我已经决定了，四年之后再离开！到那时，我们的尚文就该是一个顶天立地的当家人了，你也可以不用再多操心”李长善连连摆手，说：李长善连连摆手，说：“不行，这绝对不可以不行，

27、这绝对不可以”李妻也流着眼泪说：李妻也流着眼泪说：“耿兄弟，再耽误你四年耿兄弟，再耽误你四年这，这不可以啊这，这不可以啊”耿老爹却诚耿老爹却诚恳地说：恳地说：“大哥大嫂，不要再说了。这没有什么不可以的，我必须得看着李大哥完全好起来，或者尚文能够挑起咱家大梁的时候再走！大哥大嫂，不要再说了。这没有什么不可以的，我必须得看着李大哥完全好起来，或者尚文能够挑起咱家大梁的时候再走！”听了义父的话，李尚文激动地流下了眼泪。他声音颤抖地说：听了义父的话，李尚文激动地流下了眼泪。他声音颤抖地说：“义父有能力有学识，我一定好好跟您学习，争取快快成长起来，好让您早义父有能力有学识，我一定好好跟您学习，争取快快成长起来，好让您早日回家与义母和小妹妹团聚日回家与义母和小妹妹团聚”不幸被华老郎中言中了，李长善腰腿痛的老疾患非但没有能够再好转起来，反而越来越严重了。一年后，不幸被华老郎中言中了，李长善腰腿痛的老疾患非但没有能够再好转起来，反而越来越严重了。一年后，这个还不到五十岁的李家顶梁柱竟然迈不开步，走不了路了。耿老爹就施展自己有限的木工手艺，精心为他制作了一个结结这个还不到五十岁的李家顶梁柱竟然迈不开步，走不了路了。耿老爹就施展自己有限的木工手艺，精心为他制作了一个结结