[云南]2021年富滇银行遴选部分州市县域支行行长全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 云南2021年富滇银行遴选部分州市县域支行行长全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 将客户按消费行为分类的方法是主要从企业自身利益出发，更多基于产品销售而非为客户提供专业化的服务。( )1 对答案 1解析 按消费行为分类与按外在属性分类类似，主要从企业自身利益或需要出发，更多基于产品销售而非专业化服务的需要，不求对客户进行深入的了解。2.多选题 下列情形中，抵押无效的有（）。2014年6月真题A 红星中学提出以学校教学操场为抵押，贷

2、款60万建新校舍B 某公司老总以公司财产为自己购买汽车提供抵押担保C 某幢房产在2002年的交易价格为50万，银行按照2009年的评估价50万核算贷款金额D 张三以夫妻名下房产作为抵押申请汽车贷款，其配偶并不知情E 李四以自家宅基地使用权作为抵押，贷款10万装修住房答案 A,B,D,E解析 根据担保法的规定，学校、医院等公益性事业单位公益财产，所有权不明、有争议的以及宅基地使用权不得设定抵押，共有财产的抵押须取得共有人的同意，公司董事、经理不得以公司财产为个人提供抵押担保。3.判断题 除股权外的其他权利作为抵债资产的，处置时限最长不得超过自取得日起的1年。 ( ) 2010年5月真题A 错B

3、对答案 A解析 除股权外的其他权利作为抵债资产的，应在其有效期内尽快处置，最长不得超过自取得日起的2年。4.单选题 商业银行应兼顾信贷风险控制和提高审批效率方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。这是信贷授权应遵循的( )原则。2014年11月真题A 权责一致B 差别授权C 动态调整D 授权适度答案 D解析 授权适度原则是指银行业金融机构应兼顾信贷风险控制和提高审批效率两方面的要求，合理确定授权金额及行权方式，以实现集权与分权的平衡。实行转授权的，在金额、种类和范围上均不得大于原授权。5.多选题 商业银行合规政策包括（ ）A 合规管理部门的功能和职责；B 合规管理部门的

4、权限；C 合规负责人的合规管理职责；D 保证合规负责人和合规管理部门独立性的各项措施；E 合规管理人员提供系统的专业技能培训答案 A,B,C,D解析 E属于“合规培训与教育制度”6.单选题 LIBOR指的是( )。A 美国联邦基金利率B 伦敦银行同业拆借利率C 香港银行同业拆借利率D 上海银行同业拆借利率答案 B解析 在国际货币市场上最典型，最有代表性的同业拆借利率是伦敦银行同业拆借利率( LIBOR)。7.判断题 货币互换的交易双方，只有一方面临着利率和汇率波动造成的市场风险。()2012年6月真题A 错B 对答案 A解析 货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。8.单选题

5、 以下融资方式中，不属于直接融资方式的是( )。A 公司发行股票B 公司在支付货款时使用商业汇票C 发行国库券D 储户向银行存款，银行将其贷给资金短缺的企业答案 D解析 直接融资是资金需求者通过发行股票、债券、票据等直接融资工具，向社会资金盈余方筹集资金;与此对应，间接融资市场上，资金的盈缺转移是通过银行等金融中介实现的，如储户通过储蓄存款方式向银行提供资金，银行通过贷款方式向资金短缺的企业提供贷款，实现资金的转移。9.单选题 在客户品质基础分析中，关于对客户经营范围的分析，下列说法正确的是( )。A 要关注目前客户经营范围是否在注册范围内（经营特种业务的要有“经营许可证”）、客户经营范围的演

6、变B 客户主营业务由原来侧重贸易转向实业属于产品转换型演变C 对于客户经营行业集中的，要特别引起警觉D 要注意客户经营的诸多业务之间是否具有独立性、主营业务是否突出答案 A解析 B项，客户由原来侧重贸易转向实业或由原来侧重实业转向贸易属于行业转换型演变；C项，对经营行业分散、主营业务不突出的客户应警觉；D项，要注意客户经营的诸多业务之间是否存在关联性、主营业务是否突出。10.单选题 对商业银行而言，通过贷款组合的方式最难以完全消除的是()。A 管理层风险B 产品风险C 区域风险D 借款人财务状况变动风险答案 C解析 区域风险作为一种系统性风险难以通过贷款组合完全消除，因此其成为影响资产组合信用

7、风险水平的一种重要风险因素。区域风险是指当某个特定区域的政治、经济、社会等方面出现不利变化时，贷款组合中处于该区域的借款人可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。由于我国各地区经济发展水平差异较大，因此重视区域风险识别还是非常必要的。11.判断题 个人住房贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。（）2014年6月真题A 错B 对答案 B解析 个人贷款档案是指银行在经办和管理个人住房贷款工作中形成的具有史料价值及参考利用价值的贷款管理专业技术材料的总称。贷款档案可以是原件，也可以是具有法律效力的复印件。12.判断题 商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚

8、度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。( )A 错B 对答案 B解析 商业银行大多通过客户分层、差别化服务培养客户的忠诚度和销售产品，对于等级越高的客户，银行会提供越丰富的服务内容。一般而言，理财业务是面向所有客户提供的基础性服务，财富管理业务是面向中高端客户提供的服务，而私人银行业务则是仅面向高端客户提供的服务。13.判断题 操作风险识别的方法只有自我评估法。（）A 错B 对答案 A解析 操作风险识别的主要方法有自我评估法和因果分析模型。14.单选题 （）是按年度审计项目计划，对辖内分支机构的重点关注业务领域或项目有计划进行专项审计。A 全面审计B 专项审计C 离任审

9、计D 特别审计答案 B15.单选题 实务操作中，建议采用（ ）方式进行现场调研，同时通过其他调查方法对考察结果加以证实。A 多次检查B 全面检查C 突击检查D 约见检查答案 C解析 在实务操作中，建议采用突击检查方式进行现场调研，同时可通过其他调查方法对考察结果加以证实。只有将现场调研成果与其他渠道获取的信息有效结合起来，才能为贷前调查工作提供一个坚实的基础。16.单选题 仅采用抵押担保的个人经营贷款的贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。2014年6月真题A 70%B 60%C 80%D 50%答案 A解析 申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。采用抵押担

10、保方式的，贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用权年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。17.判断题 在计量各类表外项目的风险加权资产的时候，应该将表外项目名义金额乘以信用转换系数得到等值的表内资产，再按表内资产的处理方式计量风险加权资产。()A 错B 对答案 B18.单选题 商业银行在贷后管理中，常常进行贷款重组活动，即对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织，其目的主要在于（ ）。A 增加收益B 提高经济资本配置效率C 降低客户违约风险D 实现资产多元化配置答案 C解析 贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险

11、引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。ABD三项都是贷款转让的主要目的。19.单选题 结构性理财产品是指运用金融工程技术，将( )组合在一起而形成的一种新型金融商品。 2015年10月、2013年11月真题A 安全性要求B 风险承受能力C 流动性要求D 预期收益答案 B解析 结构性理财产品是运用金融工程技术，将存款、零息债券等固定收益产品与金融衍生品(如远期、期权、掉期等)组合在一起而形成的一种金融产品。结构性理财产品的回报率通常取决于挂钩资产(挂钩标的)的表现。20.单选题 个人住房装修贷款可以用于支付的款项不包括（）。2013年1

12、1月真题A 家用电器购买款B 相关的装修材料和厨卫设备款C 家庭装潢款D 维修工程的施工款答案 A解析 个人住房装修贷款是指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。个人住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料和厨卫设备款等。21.多选题 根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银行等金融机构在反洗钱方面承担义务包括（ ）。A 建立内部反洗钱工作机制和规程B 建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度C 妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录D 及时报告大额和可疑交易E 协助反洗钱调查答案 A,B,C,D,E解析 根据我国反洗钱法及中国人民银行的规定，银

13、行等金融机构在反洗钱方面承担以下义务：(1)建立内部反洗钱工作机制和规程；(2)建立对客户身份进行识别的工作流程和内部控制制度；(3)妥善保管和保存客户的身份资料以及交易记录；(4)及时报告大额和可疑交易；(5)协助反洗钱调查；(6)对反洗钱工作的信息进行保密；(7)进行与反洗钱有关的政策、法规宣传和培训的工作。22.多选题 借款合同应符合合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、（）等。A 支付方式B 支付对象（范围）C 支付时间D 支付金额E 支付条件答案 A,B,D,E解析 借款合同应当符合合同法的规定，明确约定各方当事人的诚信承诺和贷款资金的用途、支付对象（范围）、支

14、付金额、支付条件、支付方式等。借款合同应设置相关条款，明确借款人不履行合同或怠于履行合同时承担的违约责任。23.多选题 在金融类不良资产的处置环节中，资产公司主要采取构处置方式有( )。A 债权重组B 债转股C 资产置换D 以股抵债E 以物抵债答案 A,B,C,D,E解析 金融类不良资产的处置环节中，除上述5种处置方式外，还包括正常清收、诉讼追偿、出售、资产证券化和委托处置等以及上述多种方式的组合。24.多选题 下列属于理财师职业特征的是()。A 顾问性B 综合性C 长期性D 专业性E 投机性答案 A,B,C,D解析 理财师的职业特征有：顾问性；专业性；综合性；规范性；长期性；动态性。25.单

15、选题 货币市场是融通_的场所，而资本市场是筹集_的场所。( ) 2015年5月真题A 短期资金;长期资金B 长期资金;短期资金C 短期资金;短期资金D 长期资金;长期资金答案 A解析 货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内(包括一年)的有价证券市场;资本市场是指提供长期(一年以上)资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场等。26.多选题 根据银行业金融机构国别风险管理指引，商业银行选择的计量方法应当至少满足( )。A 能够覆盖所有风险暴露B 有一定的模型作为基础C 能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险D 能够根据有风险转移及无风险转移

16、情况分别计量国别风险E 能够在单一和并表层面按国别计量风险答案 C,D,E解析 根据银行业金融机构国别风险管理指引，商业银行应当根据本机构国别风险类型、暴露规模和复杂程度选择适当的计量方法。计量方法应当至少满足以下要求：能够覆盖所有重大风险暴露和不同类型的风险;能够在单一和并表层面按国别计量风险;能够根据有风险转移及无风险转移情况分别计量国别风险。27.单选题 某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而必须持有一定量现金，则该基金属于( )。A 开放式基金B 公募基金C 国际基金D 成长型基金答案 A解析 开放式基金随时面临赎回压力，须更注重流动性等风险管理，进行长期投资会受到一定限制，必须保留足

17、够应付投资者随时赎回要求的现金，不能将现金全部用于长期投资。28.多选题 声誉危机管理规划的主要内容包括()。A 危机现场处理B 提高日常解决问题的能力C 危机处理过程中的持续沟通D 管理危机过程中的信息交流E 制定战略性的危机管理规划答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，声誉危机管理规划的主要内容还包括：模拟训练和演习;提高发言人的沟通技巧。29.判断题 压力测试的目的是为了降低风险，降低成本。()A 错B 对答案 A解析 压力测试的意义在于通过压力测试过程促进各部门之间的交流，并了解自身风险管理所存在的问题和薄弱环节，以推动风险管理体系和制度建设。30.多选题 理财师的工作流程

18、包括()。A 接触客户，建立信任关系B 收集、整理和分析客户的家庭财务状况C 明确客户的理财目标D 制订理财规划方案E 理财规划方案的执行答案 A,B,C,D,E解析 题中所述五个选项均为理财师工作流程的内容，除此之外还包括理财师对客户的后续跟踪服务。31.单选题 信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统所处的相对位置，该指标大于( )时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。2016年5月真题B 2C 3D 1答案 D解析 信贷资产相对不良率用于评价目标区域信贷资产质量水平在银行系统中所处的相对位置，通过系统内比较，反映出目标区域风险状况。指标越高，区域风险越高。该指标大

19、于1时，说明目标区域信贷风险高于银行一般水平。32.单选题 农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，不包括确保农户贷款档案资料的（）。A 完整性B 有效性C 连续性D 合法性答案 D解析 农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。根据信用情况、还本付息和经营风险等情况，对客户信用评级与授信限额进行动态管理和调整。33.单选题 货币的时间价值表明，一定量的货币距离终值时间越远，利率越高，终值越大;一定数量的未来收入距离当期时间越近，贴现率越高，现值越小。( )1 对解析 货币时间价值的影响因素

20、有：时间;收益率或通货膨胀率;单利与复利。一定数量的未来收入距离当期时间越远，贴现率越高，现值越小。34.多选题 在个人住房贷款的贷前调查环节，项目信贷人员在对开发商及楼盘项目进行调查后，需要撰写调查报告，其内容包括（ ）。A 开发商的资信状况B 开发商要求合作的项目情况、项目工程进度情况C 开发商要求合作的市场销售前景D 通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和风险分析E 项目合作的可行性结论答案 A,B,C,D,E解析 项目调查报告应包括以下内容：开发商的企业概况、资信状况；开发商要求合作的项目情况、资金到位情况、工程进度情况、市场销售前景；通过商品房销售贷款的合作可给银行带来的效益和

21、风险分析，即银行通过与开发商进行商品房销售合作，将对负债业务、资产业务、中间业务等各类业务带来哪些效益和风险；项目合作的可行性结论以及对可提供个人住房贷款的规模、相应年限及贷款成数提出建议。35.判断题 保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。( )A 错B 对答案 B解析 商业保险是保险公司以营利为目的，基于自愿原则与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。36.单选题 下列各项属于风险转移措施的是()。A 资产出售B 银团贷款C 针对不同客户贷款D 针对不同客户收取不同利率答案 A解析 BC两项均属于风险分散

22、措施;D项，针对不同客户收取不同利率属于风险补偿措施。37.单选题 某农产品收购企业8月初开始收购，经过简单加工后次年3月底销售完毕，货款最迟4月结完，则对该企业应当发放_，贷款期限_较为适当。( ) 2016年5月真题A 短期流动资金贷款；9个月B 中期流动资金贷款；2年C 短期流动资金贷款；6个月D 短期流动资金贷款；1年答案 A解析 贷款期限首先应符合相应授信品种有关期限的规定；其次，贷款期限一般应控制在借款人相应经营的有效期限内；再次，贷款期限应与借款人资产转换周期及其他特定还款来源的到账时间相匹配；最后，贷款期限还应与借款人的风险状况及风险控制要求相匹配。短期贷款是指贷款期限在1年以

23、内（含1年）的贷款，本题中资产转换周期为9个月，所发贷款应该为9个月的短期流动资金贷款。38.单选题 ( )时，黄金市场达到均衡。A 黄金流量市场供求均衡B 黄金存量市场供求均衡C 流量市场和存量市场中任一市场达到均衡D 流量市场和存量市场同时达到均衡答案 D解析 黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡。如果在一定的价格上，流量市场供大于求，会导致存量市场的供给过剩，进而导致价格下降;反之，则会上升。39.单选题 根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是( )。A 计息的方法B 现值的大小C 利率D 市场价格答案 D解析 单期中终值的计算公式：FV=PVx(1+r)

24、，多期中终值的公式为FV =PV(1+r)t。从这两个公式中可以看出，终值与计息方法、现值的大小和利率相关，而与市场价格无关。40.单选题 信达公司于（）年在香港上市。A 2011B 2013C 2015D 2009答案 B解析 信达公司2010年完成股改，2013年在香港上市41.判断题 商业银行将某些业务外包给具有较高技能和规模的专业机构来管理，有助于商业银行更加关注核心业务，而无需对外包业务的风险进行有效管理。() 2010年5月真题A 错B 对答案 A42.多选题 商业银行在特定时段内需要借人的资金规模（流动性需求）是由一定水平的（）决定的。A 客户规模B 一定数量的流动性资产C 发放

25、的贷款D 净利润E 核心存款答案 B,C,E解析 借入资金（流动性需求）=融资缺口+流动性资产=（贷款平均额-核心存款平均额）+流动性资产。由此可得，商业银行在特定时段内需要借入的资金规模（流动性需求）是由一定水平的核心存款、发放的贷款，以及一定数量的流动性资产决定的。43.单选题 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法的规定，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存款利率的保证收益，( )。2016年5月真题A 不受限制B 应征得监督机构批准C 属违规经营D 应是对客户有附加条件的保证收益答案 D解析 根据商业银行个人理财业务管理暂行办法第二十四条，保证收益理财计划或相关产品中高于同期储蓄存

26、款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。44.判断题 采用自上而下法得到的各业务单位所占用的经济资本，通常被用于绩效考核。()A 错B 对答案 A解析 自上而下法通常用于制定市场风险管理战略规划;自下而上法通常被用子绩效考核。45.单选题 下列哪种情况不应计人不良贷款?( )A 张某因出差在外.未及时归还贷款本息B 史某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C 衣某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷D 曲某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖。但损失金额尚不能确定答案 A解析 按照五级分类制度，

27、个人住房贷款分为正常、关注、次级、可疑、损失五类，其中后三类属于不良个人贷款。A项是正常贷款;B项是损失贷款;C项是次级贷款;D项是可疑贷款。46.单选题 贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。1 对解析 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。47.单选题 下列有关商业银行信用风险的描述，正确的是()。2009年10月真题A 衍生产品交易的信用风险造成的损失不大，通常可以忽略不计B 信用风险存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，不存在于信用担保、贷款承诺等表外业务中C 交易对手的信用等级下降可能会给投资组合带来损失D 对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风

28、险来源答案 C解析 A项，信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产晶的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。B项，信用风险既存在于传统的贷款、债券投资等表内业务中，又存在于信用担保、贷款承诺及衍生产品交易等表外业务中。D项，对大多数商业银行来说，贷款是最大、最明显的信用风险来源。48.多选题 下列关于货币互换的说法，不正确的有()。A 货币互换是指交易双方基于相同的货币进行的互换交易B 货币互换需要在期末交换本金，但不需

29、要在期初交换本金C 货币互换通常不需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定D 货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率E 货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险答案 A,B,C,E解析 A项，货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的现金流交换;BC两项，货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定，且该汇率在整个互换期间保持不变;E项，货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。49.多选题 个人住房贷款中，银行操作可能存在的风险有（ ）。A 未按规定对贷款业务的项目进行调查审核B 未对合

30、同签署人及签字（签章）进行核实C 未充分调查借款人身份及第一还款来源D 落实抵押或担保后放款E 未建立贷后监控检查制度答案 A,B,C,E解析 D项，落实抵押或担保后放款是有利于控制操作风险的措施。故本题选ABCE。50.单选题 不同的职能部门对于风险状况的需求是不一样的，前台交易人员需要的是()。A 最佳避险报告B 整体风险报告C 具体的头寸报告D 风险监测报告答案 C解析 风险监测和报告要满足不同风险层级和不同职能部门对于风险状况的多样化需求。高级管理层需要的是高度概括的整体风险报告;前台交易人员期待的是非常具体的头寸报告;风险管理委员会则通常要求风险管理部门提供最佳避险报告，以协助制定风

31、险管理策略。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 将商业银行的（）和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。A 盈利能力B 企业社会责任C 领导能力D 战略发展计划答案 B解析 将商业银行的企业社会责任和经营目标结合起来，是创造公共透明度、维护商业银行声誉的一个重要层面。商业银行应当不仅在其内部广泛传播价值理念，也应当将这种价值观延续到其合作伙伴、客户和供应商服务商，并在整个经济和社会环境中，树立富有责任感并值得信赖的机构形象。2.判断题 商业银行的流动性覆盖率应当不低于200%。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行的流动性覆盖率应当不低于10

32、0%r。除特殊情形外，商业银行的流动性覆盖率应当不低于最低监管标准。3.判断题 票据的特点在于其流通，票据转让的唯一方法是背书。A 错B 对答案 A解析 票据的特点在于其流通，票据转让的主要方法是背书，当然除此之外还有单纯交付。4.单选题 某企业2013年末流动比率为2，年末流动负债为8000元，年末流动资产占总资产的比例为40%，年初与年末资产总额相同，其中无形资产4000元，年末资产负债率为50%。则该企业年末负债与所有者权益比率和负债与有形净资产比率分别应为( )。2014年11月真题A 100%，80%B 200%，80%C 100%，125%D 200%，125%答案 C解析 由公式

33、：流动比率=流动资产流动负债，可得：流动资产=流动负债流动比率=8000 x2 =16000(元)，又已知流动资产占总资产的比例为40%，故总资产=流动资产40% =16000/40% =40000(元)。由公式：资产负债率=负债总资产，可得：负债=总资产资产负债率=40000 x50% =20000(元)，所有者权益=总资产一负债=40000 - 20000= 20000（元），有形净资产=所有者权益一无形资产一递延资产=20000 - 4000 -0=16000（元）。因此，负债与所有者权益比率=负债所有者权益= 20000/20000 x100% =100%，负债与有形净资产比率=负债有

34、形净资产=20000/16000 xl00% =125%。5.多选题 融资性担保公司可以以自有资金进行( )。A 国债投资B 有价证券投资C 金融债券投资D 大型企业债务融资工具投资E 不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资答案 A,C,D,E解析 融资性担保公司以自有资金进行投资，限于国债、金融债券及大型企业债务融资工具等信用等级较高的固定收益类金融产品，以及不存在利益冲突且总额不高于净资产20%的其他投资。6.多选题 设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括()。A 自身业务性质，规模和复杂程度B 内部控制水平C 压力测试结果D 能够承担的市场风险水平E 定价、估值和市场风险计

35、量系统答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，商业银行在设计限额体系时应当综合考虑的因素还包括：工作人员的专业水平和经验;业务经营部门的既往业绩;资本实力;外部市场的发展变化情况等。7.单选题 ( )通过计算资产的周转速度来反映公司控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。 2014年6月真题A 杠杆比率B 效率比率C 偿债能力比率D 盈利比率答案 B解析 效率比率通过计算资产的周转速度来反映管理部门控制和运用资产的能力，进而估算经营过程中所需的资金量。效率比率主要包括总资产周转率、固定资产周转率、应收账款回收期、存货持有天数等。8.单选题 声誉风险管理部门应当将收集到的

36、声誉风险因素按照()进行排序。A 影响程度和紧迫性B 影响程度和时间先后C 时间先后和重要程度D 时间先后和紧迫性答案 A解析 声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序。为此，商业银行需要明确界定对不同利益持有者承担的责任，以及即将执行的决策可能产生的结果。9.单选题 当银行运用对客户需求有价值的方法使自己区别于竞争对手，而且竞争对手使用的差异化服务的数目少于有效的差异性服务的数目时，采取（ ）特别奏效。A 专业化策略B 产品差异策略C 情感营销策略D 大众营销策略答案 B解析 通过“银行运用对客户需求有价值的方法把自己区别于竞争对手”，“差异化服务”可明显看

37、出是产品差异化策略。故本题选B。10.单选题 风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介，从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，下列各项属于综合报告的是()。A 重大风险事项描述B 分类风险状况及变化原因分析C 发展趋势及风险因素分析D 已采取和拟采取的应对措施答案 B解析 风险报告中综合报告应反映的主要内容有：辖内各类风险总体状况及变化趋势;分类风险状况及变化原因分析;风险应对策略及具体措施;加强风险管理的建议。ACD三项属于风险报告中专题报告应反映的主要内容。11.单选题 下列各项中属于即期外汇交易作用的是()。A 可以固定客户的外汇交易成本B 可以用于调整持有不同外汇头寸的比例

38、，以避免发生汇率风险C 可以用来套期保值D 可以用来发现公平价格答案 B解析 A项属于远期外汇交易的作用;CD两项属于期货交易的作用。12.判断题 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更的汽车。（）2010年5月真题A 错B 对答案 A解析 二手车是指从办理完机动车注册登记手续到规定报废年限一年之前进行所有权变更并依法办理过户手续的汽车。13.单选题 下列表述错误的是( )。 2015年10月真题A 生产转换周期是指从借款人用资金购买原材料、生产、销售到收回销售款的整个循环过程B 从银行角度来说，资产转换周期是银行信贷资金由实物资本转化为金融资本，再由金融资本

39、转化为实物资本的过程C 资本转换周期是指借款人甩资金进行固定资产的购置、使用和折旧的循环D 资产转换周期包括两个方面的内容，一是生产转换周期，二是资本转换周期答案 B解析 B项，从银行角度来讲，资产转换周期是银行信贷资金由金融资本转化为实物资本，再由实物资本转化为金融资本的过程。14.单选题 （ ）是由一个国家中央银行直接制定和调整、在整个利率体系中发挥基础性作用的利率A 基准利率B 基础利率C 存款利率D 贷款利率答案 A15.多选题 内部评级法初级法下，合格净额结算包括()。A 表内净额结算B 表外净额结算C 回购交易净额结算D 场外衍生工具净额结算E 交易账户信用衍生工具净额结算答案 A

40、,C,D,E解析 内部评级法初级法下，合格净额结算包括：表内净额结算、回购交易净额结算、场外衍生工具及交易账户信用衍生工具净额结算。银行采用合格净额结算缓释信用风险时，应持续监测和控制后续风险，并在净头寸的基础上监测和控制相关的风险暴露。16.单选题 与银行往来监控中，银行应通过检查企业的( )，分析公司的最近经营状况。A 申贷材料B 提款申请书C 借款凭证D 银行对账单答案 D解析 企业与银行资金往来是公司交易情况最直接的反映，也是银行利益的体现。银行应通过观察借款人与银行的资金往来情况，核查企业的银行对账单，分析公司最近的经营状况，并对异常的划款行为进行调查分析。17.多选题 商业银行战略

41、风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。其中的战略规划应当（）。A 清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可以接受的风险水平B 说明与其他竞争对手战略实施方案的比较C 反映商业银行的经营特色D 尽可能包括实施方案的预期风险损失和财务分析E 从宏观战略层面开始，深入贯彻并落实珂中观管理和微观操作层面答案 A,C,D,E解析 战略风险管理的最有效方法是制定以风险为导向的战略规划，并定期进行修正。首先，战略规划应当清晰阐述实施方案中所涉及的风险因素、潜在收益以及可接受的风险水平，并且尽可能地将预期风险损失和财务分析包含在内；其次，战略规划必须建立在商业银行当前的实

42、际情况和未来的发展潜力基础之上，反映商业银行的经营特色；最后，战略规划始于宏观战略层面，但最终必须深入贯彻并落实到中观管理和微观操作层面。18.多选题 我国财务公司经过28年的发展。为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在( )方面。A 防控企业集团资金风险B 节省了企业集团的融资成本C 促进企业集团的产品销售D 催生了大型企业的财团意识E 丰富了金融机构体系答案 A,B,C,D,E解析 经过28年的发展，财务公司为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在五个方面：催生了大型企业的财团意识;节省了企业集团的融资成本;防控企业集团资金风险;促进企业集团的产品销售;丰富了金融机构体系。19.

43、单选题 证券的()越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A 久期B 敞口C 现值D 缺口答案 A解析 久期又称持续期，用于对固定收益产品的利率敏感程度或利率弹性的衡量。证券的久期越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。D项缺口未表明是久期缺口，事实上久期缺口的绝对值越大，银行对利率的变化就越敏感，银行的利率风险暴露量也就越大，因而，银行最终面临的利率风险也越高。20.单选题 下列由政府设立，主要以贯彻国家特定产业政策，区域发展政策等为目标的金融机构是( )。2015年10月真题A 政策性银行B 城市商业银行C 村镇银行D 农村商业银行答案 A解析 政策性银

44、行主要是指那些多由政府创立、参股或担保的，不以盈利为目的.专门为贯彻并配合政府社会经济政策或意图，在特定的业务领域内，从事政策性融资恬动.协助政府发展经济.进行宏观经济管理的金融机构。21.判断题 以基金份额、股权出质的，双方意思表示一致时合同即可成立。( )A 错B 对答案 A解析 根据物权法第二百二十六条规定，以基金份额、股权出质的，当事人应当订立书面合同。以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自证券登记结算机构办理出质登记时设立；以其他股权出质的，质权自工商行政管理部门办理出质登记时设立。22.单选题 关于市值重估，下列说法正确的是()。A 商业银行应当对交易账户头寸按市值每

45、月至少重估一次价值B 商业银行必须尽可能按照模型确定的价值计值C 商业银行进行市值重估的方法有盯市和盯模D 盯市是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值答案 C解析 A项，商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值;B项，商业银行在进行市值重估时通常采用两种方法：盯市，商业银行必须尽可能按照市场价格计值;盯模，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值;D项，盯模是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值。23.单选题 证券投资基金反映的是( )关系。A 产权B 所有权C 债权债务D 委托代理答案 D解析 证券投资基金是通

46、过发行基金份额或收益凭证，将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的一种利益共享、风险共担的金融产品，反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系。债券反映的是债权债务关系;股票反映的是所有权关系。24.单选题 内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵(质)押品共同担保时，需要将风险暴露进行拆分。拆分按()以及其他抵(质)押品的顺序进行。A 金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B 应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产C 商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品D 金融质押品、商用房地产和居住用房

47、地产、应收账款答案 A解析 内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵(质)押品共同担保时，需要将风险暴露拆分为由不同抵(质)押品覆盖的部分，分别计算风险加权资产。拆分按金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产以及其他抵(质)押品的顺序进行。25.单选题 主营业务指标通常指主营业务收入占( )总额的比重。 2010年5月真题A 销售费用B 资产C 销售收入D 负债答案 C解析 主营业务指标通常指主营业务收入占销售收入总额的比重，比重较大说明客户主营业务突出，经营方向明确；反之，则说明客户主营业务不够突出，经营方向不够明确。26.多选题 直接运用违约概率模型估计客户违约概率的条件有( )

48、。A 建立一致的、明确的违约定义B 在建立一致、明确违约定义的基础上积累至少五年的数据C 与传统的专家系统相结合D 建立统一的信贷评估指引和操作流程E 建立统一的关键要素指标答案 A,B解析 与传统的定性分析方法相比，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致的、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少五年的数据。27.单选题 贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任、处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定，则该种贷款属于（）。A 正常B 关注C 可疑D 损失答案 C解析 贷款形态分正常、关注、次级、可疑和损失五类。

49、其中，可疑贷款是指贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定的贷款。28.单选题 下列说法不正确的是（）。2010年5月真题A 对于按月还本付息的个人住房贷款而言，合理的贷款期限应该是1520年B 组合还款法可以将贷款本金分段偿还C 在抵押担保中，借款人或第三人转移对法定财产的占有D 根据担保法的规定，企业法人的分支机构、职能部门不能担任保证人，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证答案 C解析 C项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。29.单选题 下列关于货币互

50、换的说法，不正确的是()。A 货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的互换交易B 货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定C 货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率D 货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险答案 D解析 D项，货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。30.判断题 货币也是商品。A 错B 对答案 B解析 货币是固定地充当一般等价物的特殊商品。31.单选题 假设某项交易的期限为125个交易日，并目只在这段时间占用了所配置的经济资本，此项交易对应的RAROC为4%，则调整为年度比率的RAROC等于()。

51、A 6. 28%B 7.43%C 7.85cloD 8.16%答案 D解析 如果一笔交易只发生了几天，并凡只在这几天中占用了所配置的经济资本，则需要将RAROC调整为年度比率，以便与其他交易的RAROC相比较：RAROCAnnual=(1+ RAROCT)250/T-1=(1+4%)250/125-1=8.16%。32.单选题 下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是( )。A 保险产品可以帮助人们解决疾病、意外事故所致的经济困难等问题B 很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C 个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D 目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐答

52、案 B解析 B项，保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故等所致的经济困难等问题，同时很多产品还能为客户带来不错韵保险金收入，但并不是稳定的保险金收入。33.多选题 在个人住房贷款业务中，贷款受理和调查中的风险点主要包括（）。A 借款申请人是否有稳定、合法的收入来源B 借款申请人提交的资料是否齐全C 项目调查中的风险D 借款人调查中的风险E 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放的风险答案 A,B,C,D解析 贷款受理环节的风险点主要有：借款申请人的主体资格是否符合所申请贷款管理办法的规定，包括是否具有完全民事行为能力；对不能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民暂停发放购买

53、住房贷款；是否有稳定、合法的收入来源，有按期偿还本息的能力。借款申请人提交的资料是否齐全，格式是否符合银行的要求；所有原件和复印件之间是否一致。贷前调查环节的风险点主要有：项目调查中的风险；借款人调查中的风险。E项属于贷款审查和审批中的风险。34.单选题 下列对贷款业务的分类，正确的是( )。A 商业贷款和个人贷款B 短期贷款和银团贷款C 集团贷款和个人贷款D 短期贷款、中期贷款和长期贷款答案 D解析 贷款的业务分类，具体包括：按照借款人性质不同，贷款可分为公司贷款和个人贷款;按照贷款期限不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款;按照贷款方式不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款;按照是否在商

54、业银行资产负债表上反映，信贷业务可分为表内贷款和表外业务;按照贷款资金来源和经营模式不同，商业银行贷款可分为自营贷款、委托贷款和特定贷教;按贷款利率是否变化，贷款分为固定利率贷款和浮动利率贷款;按照贷款币种不同，贷款可分为人民币贷款和外汇贷款;按照偿还方式不同，贷款可分为一次还清贷款和分期偿还贷款。35.单选题 远期汇率的决定因素不包括()。A 即期汇率B 交易规模C 期限D 两种货币之间的利率差答案 B解析 远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素包括即期汇率、两种货币之间的利率差、期限。36.判断题 账面资本是银行资本金的动态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。()A 错B 对答案 A解析

55、 账面资本是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益，主要包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等，即资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分。账面资本是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。37.多选题 风险评估的主要环节有哪些?( )A 目标设定B 风险识别C 风险处理D 风险应对E 风险分析答案 A,B,D,E解析 风险评估主要包括目标设定、风险识别、风险分析和风险应对，是实施内部控制的重要环节。C项，风险处理不属于风险评估的环节。38.单选题 外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服务年限不得超过（ ）年。A 1B 2C 3D 5答案 D解析 为有助于避免外部审计师长期审计同一家银行造成的客观性和独立性削弱，外审机构同一签字注册会计师对同一家银行业金融机构进行外部审计的服