[四川]遂宁市商业银行2021年高薪招聘全真冲刺卷（含答案）押题版

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1、长风破浪会有时，直挂云帆济沧海。 住在富人区的她 四川遂宁市商业银行2021年高薪招聘全真冲刺卷（含答案）（图片大小可自由调整）全文为Word可编辑，若为PDF皆为盗版，请谨慎购买！第1套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.判断题 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定性分析。( )A 错B 对答案 A解析 子女教育规划的主要内容包括对教育费用需求的定量分析，通过储蓄和投资积累教育专项资金，金融产品的选择和资产配置等内容。2.单选题 贷款发放的第一道关口为（ ）。A 贷前调查B 信贷营销C 贷款项目评估D 不良贷款管理答案 A解析 贷前调查是贷款发放的第一道关口，其质量优劣直接关系

2、到贷款决策正确与否。3.多选题 银行监管包含了-和_双重属性。( )A 银行监督B 银行督导C 银行管理D 银行管制E 银行约束答案 A,C解析 银行监管包含银行监督和银行管理双重属性。银行监管的本质实际上是制度监管。银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等的总称。4.判断题 如果贷款给杠杆比率较低的借款人，商业银行就会相应地提高风险溢价。()A 错B 对答案 A解析 杠杆比率较高的借款人相比杠杆比率较低的借款人，其未来面临还本付息的压力要大得多，其违约概率也就会高很多。如果贷款给杠杆比率较高的借款人，商业银行就会相应地提高风险溢价。5.多选题 根据信托目的的性质不同，可以

3、分为（ ）。A 私益信托B 公益信托C 合同信托D 遗嘱信托E 其他意定信托答案 A,B解析 根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托。6.多选题 下列关于债券市场交易价格的说法，错误的有( )。A 债券发行后，绝大多数在流通市场(二级市场)上按不同的价格进行交易B 交易价格的高低，取决于公众对该债券的评价、市场利率以及人们对通货膨胀率的预期等C 一般来说，债券价格与到期收益率成正比D 债券价格越高，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越高E 债券价格越低，从二级市场上买人债券的投资者所得到的实际收益率越低答案 C,D,E解析 一般来说，债券价格与到期收益率成反比，即债券价

4、格越高，从二级市场上买入债券的投资者所得到的实际收益率越低;反之则相反。7.单选题 下列关于分公司和子公司的表述，正确的是( )。A 分公司具有法人资格，依法独立承担民事责任，子公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担B 分公司和子公司都不具有法人资格，其民事责任由公司承担C 分公司和子公司都具有法人资格，依法独立承担民事责任D 分公司不具有法人资格，其民事责任由公司承担，子公司具有法人资格，依法独立承担民事责任答案 D解析 根据公司法的规定，公司分为有限责任公司和股份有限公司。子公司是一个独立的主体，拥有法人资格，分公司不具有企业法人资格，不具有独立的法律地位。不独立承担民事责任。8.多选题

5、 一般情况下，银行在进行客户关系管理时，将理财客户细分为( )进行分层管理。A 普通理财客户B 重点客户C 私人银行客户D 潜在客户E 财富管理客户答案 A,C,E解析 ACE.银行往往根据客户类型（主要是资产规模）进行理财业务分类。理财业务可分为理财业务（服务）、财富管理业务（服务）和私人银行业务（服务）三个层次，银行为不同客户提供不同层次的理财服务。9.单选题 （）是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律。A 民法B 商法C 刑法D 行政法答案 C解析 刑法是规定犯罪、刑事责任和刑罚的法律，是掌握政权的统治阶级为了维护本阶级政治上的统治和经济上的利益，根据自己的意志，规定哪些行为是犯罪并应当负何种

6、刑事责任，给予犯罪人何种刑事处罚的法律规范的总称。10.多选题 下列关于合规风险的说法，正确的有( )。A 是商业银行因没有遵循法律可能遭受法律制裁的风险B 是商业银行因没有遵循相关规则和准则可能遭受监管处罚C 是商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D 是商业银行因违反相关法律要求，发生争议/诉讼而造成经济损失的风险E 合规风险一般独立于法律风险讨论答案 A,B,E解析 合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失乖声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范

7、性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。CD两项属于法律风险。11.多选题 信用风险缓释应遵循的原则包括( )。A 客观性原则B 有效性原则C 审慎性原则D 差异性原则E 独立性原则答案 B,C,E解析 信用风险缓释应遵循以下原则：合法性原则;有效性原则;独立性原则;一致性原则;审慎性原则12.多选题 银行与借款人、其他第三人签订担保协议后，当( )时，可通过执行担保来收回贷款本息。A 借款人财务状况恶化B 违反借款合同C 无法偿还本息D 银行财务状况恶化E 贷款到期答案 A,B,C解析 银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务状况恶化、违反借款合同、无法偿还本

8、息时，银行可通过执行担保来收回贷款本息。担保为银行提供了一个可以影响或控制的潜在还款来源，从而增加了贷款最终偿还的可能性。13.单选题 商业银行不能正常为客户提供服务属于()风险。A 不完善或有问题的内部程序B 人员因素C 系统缺陷D 外部事件答案 C14.多选题 下列关于中小企业私募债的说法中正确的是（ ）A 中小企业私募债属于私募债的发行，不设行政许可，发行前由承销商将发行材料向证券交易所备案。B 鼓励中小企业私募债采用担保发行，但不强制要求担保。C 募集资金用途不作限制，募集资金用途偏于灵活D 中小企业私募债在流动性上低于、在债券违约风险上高于高评级债券答案 A,B,C,D解析 本题考查

9、关于中小企业私募债的基本内容。15.判断题 监管资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本。()A 错B 对答案 A解析 经济资本是商业银行用于弥补非预期损失的资本，监管资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹配的资本。16.单选题 下列关于商业银行资本管理办法(试行)中对资本监管的要求，不正确的是()。A 核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为5%、6%和8%B 2. 5%的储备资本要求和0-2.5%的逆周期资本要求C 系统重要性银行和非系统重要性银行的资本充足率分别不得低于11. 5%和10. 5%D 系统重要性银行附加资本要求为2%答案 D解析 D项

10、，系统重要性银行附加资本要求为1%。17.判断题 商业银行不得将已发放但未到期的贷款转让给其他机构。()A 错B 对答案 A解析 商业银行可将已经发放但未到期的贷款有偿转让给其他机构，这种经济行为即为贷款转让，主要目的是为了分散或转移风险、增加收益、实现资产多元化、提高经济资本配置效率。18.判断题 票据行为的基础关系违反法律、法规而无效的，票据行为无效。( )A 错B 对答案 A解析 票据是一种无因证券。票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。至于取得票据的原因，持票人无说明的义务，债务人也无审查的权利，即使取得票据的原因关系无效，对票据关系也不

11、发生影响。19.判断题 商业银行只能通过内部损失数据来评估操作风险。（）A 错B 对答案 A解析 商业银行的操作风险计量系统不仅需要使用内部数据，还应使用相关的对外部数据。20.单选题 信汇汇款方式采用者较少的原因是( )。A 费用较高B 支付凭证邮寄时间过长而收款较慢C 安全性较低D 不能背书和转让答案 B解析 信汇汇款是汇出行应汇款人申请，将信汇委托书或支付委托书邮寄给汇人行，授权其解付一定金额给收款人的一种汇款方式。信汇的费用比电汇低廉，但因支付凭证邮寄时间较长而收款较慢，故采用者较少。21.单选题 对于信贷经营，( )是对区域风险影响最大、最直接的因素。2010年5月真题A 区域自然条

12、件B 区域产业结构C 区域经济发展水平D 区域市场化程度和法制框架答案 C解析 对信贷经营来说，经济发展水平是对区域风险影响最大、最直接的因素。一般情况下，经济发展水平越高，区域信贷风险越低。22.判断题 理财师的专业性职业特征是指理财师提供理财规划，旨在帮助客户实现包括长期甚至一生的财务和人生目标、工作目标，寻求的是不断、长期的客户资源积累和对客户逐步的了解、长期关系的建立，从而能够提供一流的专业化服务，树立行业、机构和个人品牌信誉，不能只追求短期的收益。( )A 错B 对答案 A解析 题中描述的是长期性特征。专业性特征是指理财规划服务是一项涉及业务范围广、专业性很强的服务，要求理财师或从业

13、人员有扎实的金融基础知识和专业技能，能够熟练运用财务分析、理财工具、投资管理的方法，对相关的金融市场、工具及其交易机制有清晰的认识，对相关的金融产品的风险属性、收益性能针对客户财务状况、需求准确地测算和分析，在此基础上为客户提供科学有效的解决问题方案。23.判断题 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利的组织。( )A 错B 对答案 A解析 根据民法通则第三十六条规定，法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织。24.多选题 理财师的工作流程概括为：接触客户，建立信任关系;收集、整理和分析客户的家庭财务状况;明确客户的理财目标;制订理财规

14、划方案;理财规划方案的执行;后续跟踪服务。但面对( )情况时，理财师不必拘泥于这几个步骤。A 新开发客户B 相识且需求明确的客户C 只需要做某一方面的具体规划的客户D 老客户E 理财师已有丰富的工作经验答案 B,C,D解析 在日常工作中，理财师应当熟练掌握和灵活运用上述工作流程、方法，但是面对具体客户和不同情形时，理财师不必拘泥于此，而是应当以客户的需要和具体案例为准。例如，对于与本机构或理财师本人已经相识，关系到位且需求明确的客户，第一步骤可以省略;在对客户很熟悉、对其情况很了解时，第二步骤也可以简化;再者，有时客户明确表示只需要做某一方面的具体规划，如教育投资规划等，那么理财师在时间分配和

15、工作方法上也要作出相应调整。25.多选题 个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分，也是商业银行竞相发展的零售银行业务。该项业务中，产生操作风险的原因包括（）。A 部门及岗位设置不合理，规章制度落后B 缺乏风险意识或风险防范经验不足C 内控制度不完善、业务流程有漏洞D 电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处理系统E 个人信用体系不健全答案 B,C,E解析 操作风险成因：商业银行对个人信贷业务缺乏风险意识或风险防范经验不足；内控制度不完善、业务流程有漏洞；管理模式不科学、经营层次过低且缺乏约束；个人信用体系不健全等。26.多选题 贷款人受理借款人贷款申请后，应对个人贷款申请内容和相关情况的（）进行调查

16、核实。A 合理性B 真实性C 准确性D 完整性E 完全性答案 B,C,D解析 贷款人受理借款人贷款申请后，应履行尽职调查职责，对个人贷款申请内容和相关情况的真实性、准确性、完整性进行调查核实，并形成调查评价意见。27.单选题 某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002 - 2007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。2010年5月真题A 市场风险、战略风险和操作风险B 信用风险

17、、市场风险和战略风险C 声誉风险、市场风险和操作风险D 信用风险、声誉风险和战略风险答案 B解析 从该银行的经营目标以及信贷资产的投向，可以看出其面临战略风险;从资金交易业务主要集中于高收益，高风险的次级债券，可以看出其面临较高的信用风险和市场风险，这三种主要风险综合作用使该银行面临严重的流动性风险。28.单选题 农户贷款中已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入（）进行管理。A 关注类B 次级类C 可疑类D 损失类答案 A解析 对于因自然灾害、农产品价格波动等客观原因造成借款人无法按原定期限正常还款的，由借款人申请，经农村金融机构同意，可以对还款意愿良好、预期现金流量充分、具备还款能力的农户

18、贷款进行合理展期，展期时间结合生产恢复时间确定。已展期贷款不得再次展期，展期贷款最高列入关注类进行管理。29.单选题 关于银行收集内部损失数据的流程，下列说法不符合标准的是()。A 银行必须将内部损失历史数据按照监管当局规定的组别对应分类B 银行的内部损失数据必须综合全面，涵盖所有的业务活动C 银行收集内部损失数据时必须设适当的总损失底线D 银行应收集致使损失事件发生的主要因素或起因的描述性信息答案 B解析 内部损失数据应全面覆盖对全行风险评估有重大影响的所有重要的业务活动。30.单选题 一家公司的净销售额为3000万元，现金费用（包括各项税收）为1400万元，折旧费用为500万元。若不考虑其

19、他因素，则经营活动现金净流量等于( )万元。 2014年11月真题A 1100B 2100C 1600D 1200答案 C解析 经营活动现金净流量的计算有直接法和间接法。直接法又称为“自上而下”法，即从销售收入出发，将利润表中的项目与资产负债表有关项目逐一对应，逐项调整为以现金为基础的项目。本题应注意提取折旧并没有引起现金支出，所以该公司经营活动现金净流量= 3000 -1400 =1600（万元）。31.判断题 资本充足率压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，只包括信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。()A 错B 对答案 A解析 资本充足率

20、压力测试应在统一情景下分析覆盖全行范围内的实质性风险，包括但不限于信用风险、市场风险、操作风险、银行账户利率风险、流动性风险、集中度风险。32.单选题 收入型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者。( )1 对解析 成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者;而收入型基金则比较适合于退休的，以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。33.判断题 房地产信托是指房地产拥有者将房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或者委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。( ) 2014年11月真题A 错

21、B 对答案 B解析 房地产的投资方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。其中，房地产信托是指房地产拥有者将该房地产委托给信托公司，由信托公司按照委托者的要求进行管理、处分和收益，信托公司再对该信托房地产进行租售或委托专业物业公司进行物业经营，帮助投资者获取溢价或管理收益。34.多选题 托收结算方式可分为( )。A 间接托收B 直接托收C 光票托收D 跟单托收E 提示托收答案 B,C,D35.单选题 张先生是兴亚银行的金融理财师，在其负责的客户中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往昕不进同事的不同意见，固执已见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生

22、的这位顾客属于以下哪一类型?( )A 孔雀型B 老鹰型C 猫头鹰型D 鸽子型答案 B解析 老鹰型客户既有优点又有缺点。优点：有远大的目标，是一个不安分、不怕冒险的行动者，性格外向，意志坚强，说话办事井井有条，果断务实，从不绕弯子;缺点：固执己见，独断专行，缺乏耐心，感觉迟钝，而且脾气暴躁，常常无暇顾及一些形式和细节。36.单选题 ( )是家庭消费开支规划的一项核心内容。A 住房消费计划B 债务管理C 汽车消费计划D 现金管理答案 B解析 家庭消费支出规划主要包括住房消费计划、汽车消费计划以及信用卡与个人信贷消费规划等。家庭消费开支规划的一项核心内容是债务管理，涉及举债目的、借贷能力和借贷渠道、

23、方式、条件等选择、规划。37.判断题 通常情况下，外部审计侧重于金融机构风险和合规性的分析和评价;银行监管侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性和可靠性。()A 错B 对答案 A解析 通常情况下，银行监管侧重于金融机构合规管理与风险控制的分析和评价;外部审计侧重于财务报表审计，关注财务信息的完整性、准确性和可靠性。38.单选题 由于技术原因，商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势。这种情况下商业银行所面临的风险属于()。A 操作风险B 声誉风险C 战略风险D 市场风险答案 C39.多选题 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以

24、进入某一领域并从事相关活动的机制。广义上讲，银行的市场准入包括()。2009年10月真题A 人员招聘准入B 干部任免准入C 高级管理人员准入D 业务准入E 机构准入答案 C,D,E解析 市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括三个方面：机构准人，指依据法定标准，批准银行机构法人或其分支机构的设立;业务准入，指按照审慎性标准，批准银行机构的业务范围和开办新的业务品种;高级管理人员准人，指对银行机构高级管理人员任职资格的核准或认可。40.单选题 下列关于商业银行风险管理理念的认识，错误的是()。20

25、12年6月真题A 商业银行致力于持久培育良好的风险文化B 良好的风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力C 风险管理的目标是从根本上消除各类金融风险D 风险管理战略应纳入商业银行的整体发展战略之中答案 C解析 先进的风险管理理念主要包括：风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段;风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡;风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展;商业银行应充分了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应采取审慎态度。41.判断题 长城公司打造“保险+资产管理”双轮驱动的

26、全价值链金融服务模式。( )A 错B 对答案 A解析 长城公司重点为中小企业提供综合金融服务;东方公司打造。保险+资产管理”双轮驱动的全价值链金融服务模式。42.单选题 以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是( )。 2010年10月真题A 货币型理财产品B 股票类理财产品C 债券型理财产品D 新股申购型理财产品答案 A解析 货币型理财产品主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，包括国债、金融债、中央银行票据、债券回购，高信用级别的企业债、公司债、短期融资券，以及法律法规允许投资的其他金融工具。43.单选题 农村金融机构（）部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况

27、进行检查。A 风险管理B 信贷管理C 公司金融D 个人贷款答案 A解析 农村金融机构应当建立贷后定期或不定期检查制度，农村金融机构风险管理部门、审计部门应当对分支机构贷后管理情况进行检查。44.单选题 汽车金融公司，是指经中国银行业监督管理委员会批准设立的，为中国境内的汽车( )提供金融服务的非银行金融机构。2015年10月真题A 购买者及生产者B 赎买者、销售者及生产者C 购买者及销售者D 销售者及生产者答案 C解析 非银行金融机构，包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。其中，汽车金融公司是指经中国银行韭监督管理委员会批准设立的为中国境内的

28、汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。45.多选题 下列关于担保方式的表述，正确的有（）。A 质押担保分为动产质押和权利质押B 保证人是指具有代位清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人C 保证担保是指保证人和贷款银行约定，当借款人不履行还款义务时，由保证人按照约定履行承担还款责任的行为D 抵押担保是指借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保E 除国家机关外，任何单位或组织都可以担任保证人答案 A,B,C解析 D项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。E.项，根据担保法的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关；学校、幼儿园

29、、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门，但如果有法人授权的，其分支机构可以在授权的范围内提供保证。46.判断题 风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的概念，取各种可能的结果的平均数即可。()A 错B 对答案 A解析 风险管理过程中所计算的预期收益率是一种平均水平的概念，但并不是简单的直接平均，而是对未来可能结果的加权平均，即每一种结果的收益率乘以这种结果出现的可能性。47.判断题 保险公司按照经营方式分类，可以分为财产保险公司和人寿保险公司。A 错B 对答案 A解析 无解析48.单选题 下列关于债券风险的说法，不正确的是( )。A 当市场利率上升时，债

30、券的市场交易价格下跌B 发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C 一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D 当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加答案 D解析 再投资风险，是指由于市场利率变化而使债券持有人面临的风险。当市场利率下降，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率。市场利率上升，不存在再投资风险。49.单选题 在依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源的信托产品风险中，( )是信托产品的最大风险之一。A 项目自身风险B 项目主体风险C 信托公司风险D 流动性风险答案 A解析 在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为

31、还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一。50.单选题 下列关于货币互换的说法，不正确的是()。A 货币互换是指交易双方基于不同的货币进行的互换交易B 货币互换通常需要在互换交易的期初和期末交换本金，不同货币本金的数额由事先确定的汇率决定C 货币互换既明确了利率的支付方式，又确定了汇率D 货币互换交易双方规避了利率和汇率波动造成的市场风险答案 D解析 D项，货币互换的交易双方同时面临着利率和汇率波动造成的市场风险。第2套一.全考点押题库-综合训练(共50题)1.单选题 在全国城市房屋住宅工作会议上提出购房可分期付款的思路的时间是（）。A 1976年B 1980年C 1987年D 1

32、991年答案 B解析 1980年，在全国城市房屋住宅工作会议上，住房商品化作为今后的工作设想被提了出来，同时提出了购房可分期付款的思路。2.单选题 在理财规划方面，生活费、房租与保险费通常发生在_，收入的取得、每期房贷本息的支出、利用储蓄来投资等，通常是_。( )A 期初;期末年金B 期末;期初年金C 期末;期末年金D 期初;期初年金答案 A解析 根据等值现金流发生的时间点的不同，年金可以分为期初年金和期末年金。期初年金指在一定时期内每期期初发生系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等;期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。3.单选题 借

33、款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致( )的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险。A 盈利B 资金短缺C 现金流入D 现金流出答案 B解析 借款需求分析中，通过了解借款企业在资本运作过程中导致资金短缺的关键因素和事件，银行能够更有效地评估风险，更合理地确定贷款期限，并为企业提供融资结构方面的建议。4.多选题 家庭收入的来源主要有()。A 工资薪金B 养老金C 年金D 金融投资收益E 实业投资所得答案 A,B,C,D,E解析 题干所述均为个人和家庭的主要收入来源。5.判断题 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。

34、A 错B 对答案 B解析 个人理财业务的客户应当是完全民事行为能力的自然人，以及无民事行为能力人、限制民事行为能力人的法定代理人。6.单选题 某企业的利息费用为200万元，税前利润为600万元，则该企业的利息保障倍数为 ( )2014年6月真题A 0.33B 4C 0.25D 3答案 B解析 利息保障倍数是指借款人息税前利润与利息费用的比率，用以衡量客户偿付负债利息能力。根据计算公式，可得：利息保障倍数=（利润总额+利息费用）利息费用= (600 +200)/200 =4。7.单选题 下列关于信用风险识别的表述，错误的是（）。A 通过对信用风险进行识别、评估，才能在此基础上回避、缓释或保留吸收

35、风险，这是信用风险管理的关键环节B 抵御、防范信用风险的核心是信用风险的衡量C 信用风险识别是指在信用风险发生之后，商业银行对业务经营活动中可能发生的信用风险的生成原因进行分析、判断D 风险识别准确与否，直接关系到能否有效地防范和控制风险损失答案 C解析 C.项，信用风险识别是指在各种风险发生之前，商业银行对业务经营活动中可能发生的风险种类、生成原因进行分析、判断，这是商业银行风险管理的基础。8.多选题 债券赎回条款给投资者带来的风险主要体现在( )。A 现金流不确定性的增加B 投资者蒙受通胀风险C 限制了债券的潜在资本增值D 增加交易成本E 降低了投资收益率答案 A,C,D,E解析 赎回风险

36、是附有赎回条款的债券所面临的特有风险，一般来说，此类债券面临三项风险因素：附有赎回权的债券的未来现金流量不能预知，增加了现金流的不确定性;因为发行者可能在利率下降时赎回债券，投资者不得不以较低的市场利率进行再投资，由此蒙受再投资风险;由于赎回价格的存在，附有赎回权债券的潜在资本增值有限，同时赎回债券增加了投资者的交易成本，从而降低了投资收益率。9.判断题 直接融资工具包括企业债券、商业票据、公司股票、人寿保险单等。( )A 错B 对答案 A解析 直接融资工具包括政府、企业发行的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等;间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、人寿保险单等。10.单选题 在推荐的提

37、前还款条款内容中，借款人提前偿还部分本金的，( )。A 其金额应为一期分期还款的金额或其整数倍B 要偿付偿还本金截至到期前一天的相应利息C 要偿付偿还本金截至到期前一天的相应其他费用D 在提前还款日前45天以书面形式通知银行答案 A解析 借款人可以提前偿还全部或部分本金，如果偿还部分本金，其金额应等于一期分期还款的金额或应为一期分期还款的整数倍，并同时偿付截至该提前还款日前一天（含该日）所发生的相应利息，以及应付的其他相应费用。11.单选题 关于还款可能性分析，下列说法错误的是( )。A 主要包括还款能力分析、担保状况分析和非财务因素分析三方面B 在对担保状况分析时，重点需考虑担保的有效性C

38、担保也需要具有法律效力，且要建立在担保人的财务实力及自愿基础上D 一般可从借款人的行业、经营、管理风险，自然及社会因素，银行信贷管理等方面分析非财务因素对贷款偿还的影响答案 B解析 B项，担保状况分析重点需考虑法律、经济两方面，即担保的有效性与担保的充分性。12.多选题 国家风险可分为( )。A 汇率风险B 市场风险C 政治风险D 经济风险E 社会风险答案 C,D,E解析 国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，已超出了债权人的控制范围，可分为政治风险、经济风险和社会风险三大类。13.多选题 操作风险是指由不完善或有问题的（ ）所造成损失的风险。A 内部程序B 人员C 信息科技系统D 外部

39、事件E 内部事件答案 A,B,C,D解析 根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员、系统、流程和外部事件所引发的四类风险。14.单选题 操作风险的非财务影响不包括()。A 客户/服务影响B 法律责任C 员工影响D 声誉影响答案 B解析 操作风险影响包括可用经济指标衡量的财务影响及无法用经济指标量化的菲财务影响。财务影响包括：法律责任、监管处罚、实际或其他资产损失或损毁、赔偿、追索权引起的损失。非财务影响包括：客户/服务影响、声誉影响、员工影响、法律/监管影响。15.单选题 保险规划最主要的功能是( )。 2015年10月真题A 风险转移B 合理避税C 节省开支D 创造收益答案 A解析 保险产

40、品的功能有：风险转移，损失分摊功能。保险提供了一种分摊损失的机制。投保人通过支出一定的保险费，可以将偶然的灾害事故或人身伤害事件造成的经济损失平均分摊给所有参加投保的人。损失补偿。保险人通过将所收保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿。资金融通。16.多选题 财务顾问服务包括（ ）A 财务融资顾问B 财务制度顾问C 财务重组顾问D 投资理财顾问E 收购兼并顾问答案 A,B,C,D,E解析 无解析17.单选题 货币经纪公司注册资本的最低限额为( )万元人民币或等值自由兑换货币，且应为实缴货币资本。2015年10月真题A 2000B 1000C 500D 50

41、00答案 A解析 根据货币经纪公司试点管理办法第十一条，货币经纪公司注册资本的最低限额为2000万元人民币或者等值的自由兑换货币，注册资本为实缴货币资本。中国银行业监督管理委员会可根据货币经纪业务发展情况和审慎监管的要求，调整注册资本最低限额，但不得低于前款规定的最低限额。18.单选题 凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展期最长不超过( )。 2014年11月真题A 2年B 4年C 1年D 3年答案 A解析 凡采用“脱钩”方式转贷的，在国内贷款协议规定的每期还款期限到期前，经银行同意，视其具体情况允许适当展期，但每次展

42、期最长不超过2年，且展期后国内转贷协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额不得低于同期国外贷款协议规定的每期还本付息额和累计还本付息额；展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日。19.单选题 下列文件中，属于商业银行贷款类文件的是( )。2015年5月真题A 企业法人执照B 已正式签署的合营合同C 借贷双方已正式签署的借款合同D 已正式签署的建设合同答案 C解析 贷款类文件包括：借贷双方已正式签署的借款合同；银行之间已正式签署的贷款协议（多用于银团贷款）。A项属于公司类文件；BD两项均属于与项目有关的协议。20.判断题 市场准入是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。()A

43、错B 对答案 A解析 资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段。21.单选题 与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当特别关注（ ）等风险因素的影响。A 系统性风险B 道德风险C 汇率风险D 利率风险答案 A解析 与单笔贷款业务的信用风险识别有所不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应当更多地关注系统性风险因素可能造成的影响。系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来。行业风险和区域风险同属于系统性风险的表现形式。22.判断题 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡

44、献度为25%- 30%。()A 错B 对答案 A解析 JP摩根的统计分析显示：在贷款决策前预见风险并采取预控措施，对降低实际损失的贡献度为50%- 60%;在贷后管理过程中监测到风险并迅速补救，对降低风险损失的贡献度为25% - 30%;而当风险产生后才进行事后处理，其效力则低于20%。23.单选题 ( )以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A 资产负债匹配管理B 资产组合管理C 负债组合管理D 资产负债计划管理答案 A解析 资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个

45、部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。24.判断题 商业银行个人理财业务人员包括一般性业务咨询人员。( )A 错B 对答案 A解析 商业银行个人理财业务人员是指那些能够为客户提供专业化服务的业务人员以及其他与个人理财业务销售和管理活动紧密相关的专业人员，而非一般性业务咨询人员。25.判断题 在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对贷款进行担保时，应该组合使用不同的担保方式。（）A 错B 对答案 B解析 在实践中，当借款人采用一种担保方式不能足额对

46、贷款进行担保时，从控制风险的角度，贷款银行往往要求借款人组合使用不同的担保方式对贷款进行担保。26.单选题 在个人住房贷款业务中，贷款审批环节的主要业务风险控制点不包括（ ）。A 未按独立公正原则审批B 不按权限审批贷款，使得贷款超授权发放C 审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款D 与借款人签订的合同无效答案 D解析 与借款人签订的合同无效是贷款签约中的风险，所以D项不属于贷款审批环节的主要业务风险控制点。故本题选D。27.判断题 贷款期限是指从贷款合同的签订到最后还款的期限。（）A 错B 对答案 A解析 贷款期限是指从具体贷款产品发放到约定的最后还款或清偿的期限。

47、28.多选题 个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理哪些项目下的外汇资金收付、划转及结汇?()A 进出口B 旅游C 购物D 边境小额贸易E 边境大额贸易答案 A,B,C,D解析 根据个人外汇管理办法第十一条规定，个人进行工商登记或者办理其他执业手续后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游、购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转及结汇。29.单选题 在情景分析中，商业银行自身问题造成的流动性危机的状况下的假设是()。A 大量负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动

48、性资产，从而引发流动性危机B 2008年爆发的全球金融危机，几乎所有国际性商业银行的流动性状况都受到了不同程度的影响，严重损害了全球经济和金融体系的稳定与繁荣C 商业银行必须建立适当的流动性风险管理的内部控制系统，定期、独立地检查和评价系统的有效性，并在必要时确保对内部控制系统进行适当调整或强化D 在商业银行自身出现危机时，其出售资产换取现金的能力有所下降，但在整体市场危机时，这一能力下降得更厉害答案 A解析 通常，商业银行的流动性需求分析可分为两种情景：商业银行自身问题所造成的流动性危机。例如，商业银行的资产质量严重低下，无法继续产生正常的现金流人，可用资金严重匮乏，而此时大量负债无法展期或

49、以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不依赖从资金市场大规模融资或出售流动性资产，从而引发流动性危机。整体市场危机。B项属于整体市场危机情形的假设;C项不属于情景假设;D项是整体市场危机与商业银行自身危机可能出现的情景的区别。30.判断题 新建房个人住房贷款是指银行向符合条件的个人发放的、用于购买在住房二级市场上合法交易的各类型个人住房的贷款。（）A 错B 对答案 A解析 新建房个人住房贷款俗称个人一手房贷款，是指银行向符合条件的个人发放的、用于在一级市场上购买住房的贷款。题中描述的是个人二手房住房贷款。31.单选题 证券投资基金通过有效的资产组合消除投资风险。( )1 对解析 证券投资基金可

50、以通过资产组合分散和降低非系统风险，但是无法消除系统性风险。通过集合财产，进行规模经营，降低交易成本，从而获得规模收益的好处。32.单选题 公积金管理中心审批通过借款人的申请后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。1 对答案 1解析 借款人的申请通过公积金管理中心审批后，向受委托主办银行出具委托贷款通知书，明确贷款的对象、金额、期限、利率等内容，同时公积金管理中心将委托贷款基金划入银行的住房委托贷款基金账户。银行凭委托放款通知书与借款人签订借款合同和担保合同，办理抵押手续。33.判断题 外汇理财产品只面临

51、标的投资风险，不存在汇率换算风险。( ) 2013年11月真题A 错B 对答案 A解析 从个人理财来看，个人闲置的外汇资金可以通过外汇市场各类产品实现资金保值增值。与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。34.判断题 通过现场检查对商业银行的整体经营状况作出准确、客观的评价，从而可以对单个商业银行或整个金融体系的风险状况进行分析和判断。()A 错B 对答案 B35.判断题 担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较高。A 错B 对答案 B解析 担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。36.多选题 下列关

52、于公司信贷管理原则的说法，正确的有( )。A 信贷管理分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节B 诚信申贷原则要求借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法等C 推行贷放分控，强调各部门和岗位之间的有效制约，可避免前台部门权力过于集中D 实贷实付主要通过贷款人受托支付的方式，将贷款资金支付给符合合同约定的借款人交易对象E 协议承诺原则要求借贷双方规范有关行为，明确权利义务，调整法律关系，明确各方法律责任答案 B,C,D,E解析 A项，银行监管和银行经营的实践表明，信贷管理不能仅仅粗略地分为贷前管理、贷中管理和贷后管理三个环节。三个环节的划分方法，难以对信贷管理中的具体问题出台可操作

53、性的规定，也难以对贷款使用实施有效的管控。37.多选题 监管部门通过制定贷款集中度的上限，避免银行将“鸡蛋放在一个篮子里”，目的包括( )。A 鼓励银行提高多元化B 降低银行风险C 抵御某一特定领域不利变化对银行的负面影响D 避免银行受限于借款人E 提高银行的收入答案 A,B,C,D解析 监管部门鼓励银行提高多元化，并限制特定种类的贷款或向单个借款人贷款的规模，从而降低风险。贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，使银行无法抵御某一特定领域不利变化对银行的负面影响，或使银行受制于借款人。E项，该措施对提高银行收入无直接影响。38.单选题 根据商业

54、银行理财产品销售管理办法的规定，理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户( )。2016年5月真题A “本理财产品有投资风险，只保障理财资金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”B “如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”C 本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资D “理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”答案 D解析 根据商业银行理财产品销售管理办法第十七条，理财宣传材料应在醒目位置提示客户，“理财非存教、产品有风险、投资须谨慎”。39.多选题 对于住房公积金贷款，承办银行的贷后管理职责包括（）。2015年1

55、0月真题A 对账工作B 基金清退和利息划回C 贷款数据报送D 贷款检查E 协助不良贷款催收答案 A,B,C,D,E解析 除ABCDE五项外，住房公积金贷款承办银行的贷后管理职责还包括：贷款手续费的结算；担保贷后管理；委托协议终止；档案管理。40.单选题 银行监管的最高层次是( )。A 银行自我监管B 外部监管C 行业自律D 市场约束答案 B解析 银行业外部监管是监管的最高层次，是由国务院授权成立的中国银行业监督管理委员会统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司及其他存款类金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。41.单选题 有关数据不全面、不及时、不准确造成未履行必要的汇报义务发生的损失属于内部流程风险中的()。A 错误监控/报告B 结算/支付错误C 交易/定价错误D 财务/会计错误答案 A解析 错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门职责不清晰，有关