助理理财规划师《专业能力》模拟题及答案

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1、助理理财规划师专业能力模拟题及答案一、单项选择题1、下列选项中属于现金等价物的是（ ）。A 股票 B期货 C货币市场基金 D期权 2、产生交易动机的原因是（ ）。A 分散风险 B 抓住有力投资机会 C 未来收入和支出的不确定性 D 收入和支出在时间上不同步3、产生谨慎动机的原因是（ ）。A 分散风险 B 抓住有力投资机会 C 未来收入和支出的不确定性 D 收入和支出在时间上不同步4、关于金融资产的流动性与收益率的关系，下列说法中正确的是（ ）。A 二者呈反方向变化 B 二者呈同方向变化 C 二者不相关 D以上说法都不对5、流动性比率是反映客户支出能力强弱的指标，流动性比率（ ）。A 流动资产/

2、流动负债 B 结余/每月支出 C 流动资产/每月支出 D 流动性资产/总资产6、关于循环信用，下列说法中不正确的是（ ）。A 是按日计息的小额、无担保贷款B 当持卡人偿还的金额等于或高于当期账单的最低还款额，但低于本期应还金额时，剩余的延后还款的金额就是循环信用金额C 持卡人如果选择使用了循环信用，那么在当期就不能享受免息还款期的优惠D 计算方法是：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息0.3为计息利率7、理财规划师建议进行家庭财产规划时，流动性比率应保持在（ ）左右。 A 4 B 3 C2 D 18、下列各项中，不属于（ ）典当融资的优点。

3、A 典当行对客户的信用要求几乎为零 B 典当行不可以动产为抵押物C 到典当行典当物品的起点低 D 典当贷款手续十分简便9、理财规划师在与客户进行会谈时，首先要做的是（ ）。 A 向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容B 收集与客户现金规划有关的信息，如客户的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信心C 引导客户编制月（年）度的收入支出表D 确定现金及现金等价物的额度10、在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于（ ）。 A 第一层次（M0） B 第二层次（M1） C 第三层次（M2） D 第四层次（M3）答案：1C 2D 3C 4A 5C 6D 7B 8D 9B

4、10A11、（ ）是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。既有活期之便，又有定期之利，利息按实际存期长短计算，存期越长利率越高。 A 活期储蓄 B 定活两便储蓄 C 整存整取 D 零存整取12、定活两便储蓄的起存金额为（ ）。 A 人民币1元 B 人民币5元 C 人民币10元 D 人民币50元13、关于整存整取，下列说法中错误的是（ ）。A 人民币的存期分别为3个月、6个月、1年、2年、3年和5年B 外币的存期分别为1个月、3个月、6个月、1年、2年C 到期凭存单支取本息D 可部分提前支取一次，但提前支取部分将按定期存款利率计息14、关于零存整取，下列说法中错误的是（ ）。 A

5、 需要事先约定金额，逐月按约定金额存入，到期支取本息B 存款金额由储户自定，每月需以固定金额存入C 若储户中途漏存，可在到期支取前补齐D 人民币5元即可起存15、整存零取的起存额度和存期分别为（ ）。 A 人民币1000元；存期分为1年、3年、5年 B 人民币100元；存期为1年、3年、5年 C 人民币1000元；存期为1年、3年 D人民币10000元；存期为1年、3年、5年16、自2005年9月21日起，个人活期存款按（ ）结息。 A 月 B 季 C 半年 D 年17、（ ）是一种不约定存期，支取时需提前通知银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。 A 活期储蓄 B 定活两便储蓄 C 整存整

6、取 D 个人通知存款18、一些银行自动每月将储户活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款。这种储蓄业务叫做（ ）。 A 定活通 B 定额定期双定存单 C 活期储蓄 D 定活两便储蓄19、关于绿色存款，下列说法中错误的是（ ）。A 中国银行与中华环境保护基金会于2003年11月23日共同启动了“绿色心益通”储蓄捐款活动B 客户可以是签约账户利息捐赠，也可以是现金直接捐赠C 签约账户利息捐赠的币种不限D 签约账户利息捐赠必须使用在中国银行开立的活期或定期整存整取（含一本通）储蓄账户20、下列各项中，（ ）属于货币市场基金应当投资的金融工具

7、。A 股票 B 期限在1年以内（含1年）的中央银行票据C 可转换债券 D 剩余期限超过397天的债券答案：11B 12D 13D 14C 15A 16B 17D 18A 19C 20B21、货币市场基金与其他基金最主要的不同点在于（ ）。 A 收益高 B 风险大 C 分红免税 D 基金单位资产净值是固定不变的22、申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为（ ）元。 A 1 B 100 C 1000 D 1000023、下列关于货币市场基金的说法不正确的是（ ）。 A 为个人及企业提供了一种能够与银行中长期存款相替代，相对安全，收益稳定的投资方式 B 就安全性而言，投资品种的特性基本决定了货币基

8、金本金风险接近于零C 就流动性而言，货币市场基金比银行7天通知存款的流动性还要好D 就收益率而言，货币市场基金的收益率远高于7天通知存款24、从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的（ ），持卡人在信用额度内可先消费后还款的信用卡。 A 贷记卡 B 准借记卡 C 准贷记卡 D 借记卡25、信用卡、准贷记卡和借记卡的一共共同特点是（ ）。 A可以在信用额度内免息透支 B 持卡人不必为刷卡消费付任何手续费 C 可以在国外透支外币消费 D 可支取现金而不付手续费26、发卡银行对信用卡持卡人未偿还最低还款额和超信用额度用卡的行为，分别按最低还款额未还部分、超过信用额度部分的（ ）收取滞纳金

9、和超限费。 A 1% B 3% C 5% D 10% 27、关于保单质押，下列说法中错误的是（ ）。 A 所有的保单都可以质押 B 医疗保险和意外伤害保险合同不能作为质押物 C 超过1年的年金保险合同可以质押 D 投保人必须缴纳保费满两年且保单生效满两年才能申请贷款28、保单质押贷款的期限一般不超过（ ）个月。 A 3 B 6 C 12 D24答案：21D 22C 23A 24A 25B 26C 27A 28B 29D 30A（一）根据材料回答29-35题徐女士申请了某银行的信用卡，按卡发行规定，每月2日为账单日，22日为还款日。本月2日，徐女士刷卡购买了一件价值6500元的商品。若该银行为徐

10、女士所提供的信用额度为6000元。29、该银行为徐女士在本月2日提供的免息优惠为（ ）天。 A 20 B 22 C 30 D 5230、若银行为徐女士提供的浮动信用额度为信用额度的10，则该银行收取的超限费用为（ ）元。 A 25 B 30 C 250 D 30031、如果徐女士要购买的商品价值为8000元，她仍以信用卡支付，则需要提前进行电话申请调高临时信用额度，最高可达（ ）万元的信用额度。A 1 B 5 C 10 D 1532、调高的临时信用额度一般在（ ）天内有效，到期后信用额度将自动恢复为原来的额度。A 10 B 20 C 30 D 6033、2月5日，徐女士使用信用卡预借现金，则该

11、卡当天取现的累计金额不超过（ ）元。 A 500 B 1000 C 2000 D 500034、若徐女士使用信用卡预借现金2000元，则她需要承担的手续费为（ ）元。 A 20 B 30 C 50 D 6035、徐女士使用信用卡预借现金所享受的免息优惠为（ ）天。 A 0 B 5 C 27 D 49(二)根据材料回答36-37题孙先生有一张建设银行的信用卡，他的账单日为6日，到期还款日与账单日之间相隔20天。2月25日，孙先生用信用卡进行了一笔2000元的消费。3月6日，孙先生的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”200元。36、若孙先生3月26日前全额还款2000元

12、，则4月6日对账单的循环利息为（ ）元。A 0 B 9 C 30 D 3937、若孙先生3月26日前只偿还了最低还款额200元，则4月6日对账单的循环利息为（ ）元。A 0 B 9 C 30 D 39答案：29D 30A 31B 32C 33C 34B 35A 36A 37D(三)根据材料回答38-41题 毛女士拥有一张招商银行的信用卡，该发卡行规定的账单日为每月10日，预期还款日为28日。本月账单周期毛女士仅有一笔消费5月30日，消费金额为人民币2000元，毛女士的本期账单列印“本期应还金额”为人民币2000元，“最低还款额”为100元。38、若毛女士于6月28日前，只偿还最低还款额100元

13、，则在7月10日的对账单中循环利息为（ ）元。A 29 B 11.4 C 30 D 40.439、若毛女士于6月28日前，全额还款2000元，则在7月10日的对账单中循环利息为（ ）元。A 11.4 B 0 C 12 D 2940、若毛女士于6月18日消费2000原，免息还款起为（ ）天。A 48 B 30 C 40 D 1841、若毛女士于6月10日消费2000原，免息还款起为（ ）天。A 48 B 30 C 40 D 18（四）、根据材料回答42-43题家用固定电话费100元万先生手机费500元万太太手机费130元上网费360元水电费300元购买日常生活用品开支300元交通开支2500元休

14、闲娱乐等开支500元每月寄给万先生父母1000元每月寄给万太太父母1000元42、理财规划师在为万先生制订现金规划方案时，建议万先生准备的现金或现金等价物的额度为（）元。A 10000 B 15000 C 30000 D 5000043、理财规划师在为万先生制订现金规划方案时，建议万先生选择的现金规划工具中不包括（ ）。A 定额定期储蓄 B 股票 C 现金 D 货币市场基金（五）根据材料回答44-46题 杨女士就各种融资方式向理财规划师进行了咨询44、如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则下列各项中（ ）可以作为质押物。A 医疗保险 B 意外伤害保险合同 C 财产保险合同 D 缴纳保费超过1

15、年的养老保险合同45、如果杨女士以保单质押贷款方式进行融资，则她申请贷款的期限最长为（ ）。A 6个月 B 1年 C 2年 D 3年46、若杨女士进行典当融资，则最长不得超过（ ）。A 6个月 B 1年 C 2年 D 3年答案：38D 39B 40C 41A 42C 43B 44D 45A 46A二、多项选择题47、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的（ ）等金融资产。A 活期储蓄 B 各类银行存款 C 货币市场基金 D 股票48、现金规划应遵循以下原则：（ ）。A 短期需求可以用手头的现金来满足 B 将来的需求可以用现金来满足 C 预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期

16、投、融资工具来满足D 短期需求可以用短期投、融资工具来满足49、个人或家庭进行现金规划是出于（ ）等动机。A 交易 B 预防 C 谨慎 D 投机50、（ ）是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机。A 谨慎动机 B 预防动机 C 交易动机 D 投机动机51、以下各项中，（ ）为影响交易动机的因素。A 个人或家庭对意外事件 B 收入水平 C 有利投资机会 D 生活习惯52、下列说法中正确的是（ ）。A 现金及现金等价物的流动性较强 B 金融资产的流动性与收益率呈反方向变化 C 高流动性意味着收益率较低 D 现金及现金等价物的收益率相对较低53、下列各项中，（ ）属于现金规划需要考虑

17、的因素。A 对金融资产流动性的要求 B 个人或家庭的投资偏好C 个人或家庭的风险偏好程度 D 持有现金及现金等价物的机会成本54、关于客户的个人收入支出表，下列说法中正确的是（ ）。A 客户的个人收入支出表为两栏：收入和支出B 编制个人或家庭收入支出表的目的，是提供个人或家庭获取现金的能力和时间分布，以利于正确地进行消费和投资决策C 编制家庭收入支出表需要遵循的主要原则有：真实可靠原则、充分反映原则和明晰性原则等D 收入支出表一般以12个月为一个编制周期55、以下说法中正确的是（ ）。A 对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而

18、将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益 B 对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率C 对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此理财规划师应建议此类客户保持较低的资产流动性比率D 理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议56、理财规划师在为客户确定现金及现金等价物的额度时，应该（ ）。A 可以参考客户资金的流动性比率 B 只考虑持有现金及现金等价物的机会成本 C 可以将该刻度确定在个人或家

19、庭每月支出的3-6倍D 最终现金规划的具体额度一定要通过收入支出表中收入和支出构成的稳定性角度来确定答案：47 ABC 48 AC 49 ABC 50 AB 51 BD 52 ABCD 53 AD 54 BCD 55 ABD 56 ACD二、多项选择题57、与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：（ ）A 现金在所有金融工具中流动性最弱 B现金在所有金融工具中流动性最强C持有现金的收益率低 D持有现金的收益率高58、活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，它的起存额度为（ ）。A 人民币1元起存 B 美元、日圆和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币C 人民币5元起存 D 美

20、元、日圆和欧元等起存金额为不低于5美元的等值外币 59、关于活期存款的利息，下列说法中正确的是（ ）。A 全部支取时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息B 自2005年9月21日起，。个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日C 未到结息日清户时，按清户日挂牌公告的活期利率计息到清户前一日止D 全部支取时，按开户日的活期储蓄利率计息60、关于定活两便储蓄利息的计算，下列说法中正确的是（ ）。A 存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利率计息B 存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率计息C 存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率 D 存

21、期超过1年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折计息61、整存整取的起存额度为（ ）。A 人民币50元起存 B 港币50元 C 日圆50元 D 其他币种为原币种10元起存62、关于存本取息，下列说法中正确的是（ ）。A 起存金额较高，一般为人民币5000元 B 在约定存期内如需提前支取本金，利息按取款当日银行挂牌公告的活期储蓄的利率计息C 存期分为1年、3年 D 一般每月、每季或每半年1次，可提前支取利息63、个人通知存款按存款人提前通知的期限长短划分为（ ）两个品种。A 1天通知存款 B 5天通知存款 C 7天通知存款 D 10天通知存款64、个人通知存款的起存额度为（ ）。A 人民币通

22、知存款开户起存金额为1万元 B人民币通知存款开户起存金额为5万元 C外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币1万元（含1万元） D外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含5万元）65、下列关于个人通知存款的说法正确的是（ ）A 存款人可分次存入，分次支取 B个人通知存款一般为5000元起存 C存款人在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知金融机构 D根据储户提前通知时间的长短，分为1天通知存款与7天通知存款两个档次66、下列说法中正确的是（ ）。A 个人通知存款适合于有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户 B整存零取适合那些有整

23、笔较大款项收入且需要在一定时期内分期陆续支取适用的客户C零存整取比较适合刚参加工作，需逐步积累每月结存的客户 D个人通知存款比较适合那些有较大额度的结余，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户67、关于定额定期双定存单，下列说法中正确的是（ ）。A 期限为一年 B存期金额固定、存期固定 C 面额分为50元、100元、200元、500元四种D记名并且可挂失答案：57 BC 58 AB 59 ABC 60 AD 61 ABD 62 AD 63 AC 64 BD 65 CD 66 BC 67 ABC68、礼仪存单有以下特点：（ ）。A 它是在传统人民币定期存单基础上，为满足客户送礼、收藏等需求推出特

24、色定期储蓄产品 B分为人民币整存零取和零存整取两种 C采用不定额和实名制发行 D不记名、不可以办理挂失69、以下各项中，（ ）属于反映货币市场基金收益率高低的指标。A 每股收益率 B 7日年化收益率 C 每万份基金单位收益 D 到期收益率70、货币市场基金应当投资于以下哪种金融工具？（ ）A 现金 B 1年以内（含1年）的银行定期存款、大额存单 C 剩余期限在397天以内（含397天）的债券 D 期限在1年以内（含1年）的债券回购71、货币市场基金具有以下特点：（ ）。A 本金安全 B 资金流动性强C 收益率相对活期储蓄较低 D 分红免税72、以下各项中，（ ）属于影响货币市场基金收益率的主要

25、因素。A 利率 B 货币市场基金的规模 C 收益率趋同趋势 D 每万份基金单位收益73、广义上的信用卡包括（ ）等。A 贷记卡 B 准借记卡 C 准贷记卡 D 借记卡74、理财规划师在与客户进行会谈之前打电话与客户预约时，需要提醒客户携带（ ）等相关资料。A 个人的记账记录、对账单 B 股票或债券相关凭证 C 保险单 D 重要的证件、单据的原件75、下来各项中，（ ）属于货币市场基金投资的金融工具。A 可转债 B 剩余期限为6个月的债券C 期限在1年以内（含1年）的中央银行票据 D 1年以上的债券回购76、关于典当融资，下列说法中正确的是（ ）。A 当物的估价金融及当金数额应当由双方协商确定

26、B 当户可将其动产作为当物质押C 当户可将其财产权利作为当物质押 D 当户可将其房地产作为当物抵押给典当行77、关于信用卡的还款方式，下列说法中正确的是（ ）。A 柜台还款，银行一般接受他人代还和无卡还款 B 约定自动还款，留意用于还款的活期账户的余额，以免由于余额不足导致自动还款失败C ATM机转账还款，转账划入的款项并非即时到账D 柜台还款，银行一般不接受他人代还和无卡还款78、下列关于典当融资的说法中错误的是（ ）。A 当物的估价金额当金数额应当由双方协商确定B 房地产的当金数额经协商不能达成一致的，由房地产价格评估机构进行确定C 典当期限由双方约定，最长不得超过1年D 典当期内或典当期

27、限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月答案：68 AC 69 BC 70 ABCD 71 ABD 72 ABC 73 ACD 74 ABC 75 BC 76 ABCD 77 ABC 78 BC（一）单项选择题1C 解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。2D 解析：由于收入和支出在时间上常常无法同步，因而个人或家庭必须有足够的现金及现金等价物来维持日常的生活开支需要。3C 解析：如果说现金及现金等价物的交易需求产生是由于收入与支出间缺乏同步性，那么现金及现金等价物的谨慎动机或预防动机则归因于未来收入和支出的不确定

28、性。4A 解析：通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率低。5C 解析：流动性比率是流动资产与月支出的比值，它反映客户支出能力的强弱。6D 解析：循环信用的利息极速啊方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至 账款还清日止为计息天数，日息5 0/000为计息利率。7B 解析：通常情况下，流动性比率应保持在3左右。8D 解析：理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备，并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，比便于会谈顺利进行。 这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保

29、险单、纳税凭证等。为防止丢失，理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件，而不必带原件。9B 解析：典当行对客户的信用要求几乎为零，而且一般商业银行只做不动产抵押，而典当行则可以动产与不动产抵押两者兼为；到典当行典当物品的起点低，典当行更注重对个人客户和中小企业服务；典当贷款手续十分简便，大多立等可取。10A 解析：在国际货币基金组织对货币层次的划分中，现金位于第一层次（M0）。11B 解析：定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。这种储蓄存款方式比较适合那些有较大额度的结合，但在不久的将来需随时全额支取使用的客户。12D 解析：定活两便储蓄的起存金额低

30、，人民币50元即可起存。13D 解析：可部分提前支取一次，但提前支取部分将按支取当日挂牌活期存款利率计息。14C 解析：存款金额由储户自定，每月需以国定金额存入；若中途漏存，应在次月补齐。未补齐者则视同违约，违约后将不再接受客户续存及补存，到期支取时按实存金额和实际存期计息。15A 解析：整存零取一次存入本金，人民币1000元即可起存。存期分为1年、3年、5年，取款间隔可选择1个月、3个月、半年，可记名，预留印鉴或密码，可挂失。16B 解析：自2005年9月21日起，个人活期存款按季结息，按结息日挂牌活期利率计息，每季末月的20日为结息日。17D 解析：个人通知存款不约定存期，支取时需提前通知

31、银行，约定支取日期和金额方能支取的存款。19C 解析：“绿色心溢通”签约账户利息捐赠的币别为人民币，暂不开办外币捐赠业务。20B 解析：货币市场基金不得投资于以下金融工具：股票，可转换摘取，剩余期限超过397天的债券，信用等级在AAA级以下的企业债券，中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。21D 解析：货币市场基金的基金单位资产净值是固定不变的，一般一个基金单位是1元，这是与其他基金最主要的不同点。22C 解析：申购或认购货币市场基金的最低资金量要求为1000元，追加的投资也是1000元的整数倍。25B 解析：信用卡、准贷记卡和借记卡的一个共同特点是，持卡人不必为刷卡消费付任何手续费

32、。信用卡可以在信用额度内免息透支，准贷记卡透支要付利息，借记卡不能透支；信用卡可以在国外透支外币消费，回国后用人民币结算准贷记卡和借记卡本质上都是储蓄卡，因此均可支取现金而不付手续费，而银行却严格限制用信用卡支取现金。国内和国外支取现金的手续费率分别是1和3。27A 解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。28B 解析：保单质押贷款的期限较短，一般不超过6个月。30A 解析：持卡人只能在规定的信用额度内透支消费，但有些银行在核准的信用额度外，不用客户申请，还会给予客户一定比例的上浮信用额度，持卡人在浮动信用额度内可继续刷卡，银行也不会给予提醒。对于超出信用额度的消费金额

33、，银行会按一定比例收取朝鲜费用，通常为超额部分的5。33C 解析：根据中国人民银行的相关规定，每卡每日取现金额累计不超过人民币2000元。34B 解析：一般发卡行规定，持卡人以信用卡办理预借现金时，须承担按每笔预借现金金额的3计算手续费。最低收费额为每笔30元分民币或3美元。35A 解析：预借现金交易不享受免息还款期待遇，自银行记账日起按日利率5 0/000计收利息至清偿日止。37D 解析：循环信用的利息计算方法为：上期对账单的每笔消费金额为计息本金，自该笔账款记账日起至该笔账款还清日止为计息天数，日息5 0/000为计息利率。 2000元0.0530天（2月25日至3月26日）（2000元2

34、00元）0.0510天（3月26日至4月6日）39元38D 解析：若毛女士于6月28日前，只偿还最低还款额100元，则在7月10的对账单中循环利息为40.4元，具体计算如下：2000元0.0529天（5月30日至6月28日）（2000元200元）0.0512天（6月28日至7月10日）40.4元40C 解析：一般免息还款期由三个因素决定：客户刷卡消费日期，银行对账单日期和银行指定还款日期。41A 解析：消费时一定要注意两点：一个是持卡人的消费日期；另一个是银行对单日与还款日之间的天数。42C 解析：在确定现金及现金等价物的额度时，可以将现金或现金等价物的额度确定为个人或家庭每月支出的36倍。由

35、题意可知，万先生一家每月支出为7690元，即万先生一家现金及现金等价物的额度应确定在2307046140元之间。因此，根据现金规划的基本原则，万先生一家可以准备的现金或现金等价物的额度为30000元。44D 解析：并不是所有的保单都可以质押，质押保单本身必须具有现金价值。人身保险合同分为两类：一类是医疗保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不能作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过1年，保单就具有一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值。45A 解析：保单质押贷款

36、的期限和贷款额度有限制。保单质押贷款的期限较短，一般不超过6个月。46A 解析：典当期限由双方约定，最长不超过6个月。二）多项选择题答案解析47 ABC 解析：现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄，各类银行存款和货币市场基金等金融资产。48 AC 解析：现金规划应遵循一个原则，即短期需求可以用手头的现金来满足，而预期的或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。49 ABC 解析：个人或者家庭之所以进行现金规划是出于交易动机以及谨慎动机或预防动机。个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。而谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而

37、持有一部分现金即现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、事业、疾病等意外室外而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。50 AB 解析：谨慎动机或预防动机是指为了预防意外支出而持有一部分现金及现金等价物的动机，如个人为应对可能发生的事故、事业、疾病等意外室外而需要提前预留一定数量的现金及现金等价物。51 BD 解析：个人或家庭出于交易动机所拥有的货币量取决于收入水平、生活习惯等因素。52 ABCD 解析：金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性也意味着收益率较低。现金及现金等价物的流动性较强，则其收益率也相对较低。53 AD 解析：现金规划需要考虑的因素：一是对金融资产流动性的要求

38、；二是持有现金及现金等价物的机会成本。54 BCD 解析：客户的个人收入支出表分为三栏：收入、支出和结余（或超支），收入支出表一般以12个月为一个编制周期，但是，为了更好地和现金规划过程衔接起来，收入支出表可以以一个月为周期进行编制。55 ABD 解析：理财规划师应根据客户的具体情况，兼顾考虑资产流动性与收益性两个方面，进而提出有价值的理财建议。对于工作稳定、收入有保障的客户来说，资产的流动性并非其首要考虑的因素，因而可以保持较低的资产流动性比率，而将更多的流动性资产用于扩大投资，从而取得更高的收益。而对于那些工作缺乏稳定性、收入无保障的客户来说，资产流动性显然要比资产收益性重要得多，因此，理

39、财规划师应建议此类客户保持较高的资产流动性比率。56 ACD 解析：合理确定现金及现金等价物额度实际上就是在现金及现金等价物的流动性及持有现金及现金等价物的机会成本之间进行权衡。57 BC 解析：现金是现金规划的重要工具。与其他的现金规划工具相比而言，现金有两个突出的特点：一是现金在所有金融工具中流动性最强。现金的另一个特点就是持有现金的收益率低。在通常情况下，由于通货膨胀现象的存在，持有现金不仅没有收益率，反而会贬值。58 AB 解析：活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币1元起存，港币、美元、日圆和欧元等起存金额为不低于1美元的等值外币。59 ABC 解析：活期存款在全部支取

40、时，按销户日挂牌公告的活期储蓄利率计息。60 AD 解析：计算定活两便储蓄利息时，存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息；存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息。61 ABD 解析：整存整取的起存金额低，多存不限，一般来说，人民币50元起存，港币50元、日圆1000元、其他币种为原币种10元起存。62 AD 解析：存本取息的存期分为1年、3年、5年。可记名挂失。开户时，由储蓄机构发给储户存折，储户凭存折分期支取利息，一般每月、每季或每半年1次，不得提前支取利息，如到期取息日而未取息，以后可随时取息，但不计算复息。63 AC 解析：个人通知存款不论实际存期多长

41、，按存款人提前通知的期限长短划分为1天通知存款和7天通知存款两个品种。64 BD 解析：人民币通知存款开户起存金额为5万元；最低支取金额为5万元。外币通知存款的最低存款金额各地区略有不同，约为等值人民币5万元（含5万元），外币通知存款提前通知的期限为7天。65 CD 解析：个人通知存款本金一次存入，可一次或分次支取。人民币通知存款开户起存金额为5万元；最低支取金额为5万元。66 BC 解析：个人通知存款适用于拥有大额款项，在短期内需支取该款项的客户，或需分期多次支取的客户，或短期内不确定取款日期的客户。67 ABC 解析：定额定期双定存款期限一年，存款上不记名，不预留印鉴，也不受理挂失，到期凭

42、存单支取利息，可以在同一市、县辖区内各邮政储蓄我那个点通存通兑，可以过期支取，也可以提前支取，一次取清，不能部分提前支取。68 AC 解析：礼仪存单目前分为人民币整存整取和定活两便两种。客户在持有期内可以办理挂失、提前支取、自动转存。70 ABCD 解析：货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金。71 ABD 解析：货币市场基金收益率相对活期储蓄较高。货币市场基金除了可以投资一般机构投资的交易所回购等投资工具外，还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资，其年净收益率一般可达23，高于同期银行活期储蓄的收益水平。72 ABC 解析：每万份基金单位收益为反映货币市场基金收益率高低

43、的指标。73 ACD 解析：广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等。74 ABC 解析：理财规划师在会谈前应对会谈中可能涉及的问题做好充足准备，并在电话中提醒客户携带相关资料，做好必要的准备工作，以便于会谈顺利进行。 这些相关资料主要是和理财规划有关的财务资料，如个人的记账记录、对账单、股票或债券相关凭证、保险单、纳税凭证等。为防止丢失，理财规划师应提醒客户对于重要的证件、单据可以携带复印件，而不必带原件。75 BC 解析：货币市场基金应当投资于以下金融工具：现金。1年以内（含1年）的银行定期存款，大额存单。剩余期限在397天以内（含397天）的债券。期限在1年以内（含1年）的债券回购。期限在1年以内（含1年）的中央银行票据。中央证券会、中国人民银行认可的其他具有良好流动性的货币市场工具。76 ABCD 解析：典当是指：“当户将其动产、财产权利作为当物质押或者将其房地产作为当物抵押给典当行，交付一定比例费用，取得当金，并在约定期限内支付当金利息、偿还当金、赎回当物的行为”。77 ABC 解析：参照教材表14“信用卡的多种还款方式”。78 BC 解析：当物的估价金额及当金数额应当由双方协商确定。房地产的当金数额经协商不能达成一致的，双方可以委托有资质的房地产价格评估机构进行评估，估价金额可以作为确定当金数额的参考。典当期限由双方约定，最长不得超过6个月。