《电子银行功能介绍》PPT课件

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1、电子银行功能介绍,电子银行部,手机银行新功能简介,网上账号支付功能介绍,网上银行新功能简介,网上银行新功能介绍,网上银行动态口令卡,背 景 产品单一降低市场竞争力，目前以工商银行、招商银行为代表的银行同业在个人网上银行渠道上针对不同目标客户提供了诸如文件证书、动态口令、网银盾等多层次、差别化的服务，较好地满足了不同客户的需求，有效地提高了个人网上银行在客户中的覆盖面 。 网银盾对普通大众客户尤其是一些中低收入的客户在接受我行网上银行服务时形成价格障碍，在一定程度上制约了我行个人网银客户规模的进一步扩大。,网上银行动态口令卡,全行开展情况 2010年11月正式启动了个人网上银行动态口令卡推广工作

2、，随 后向全省各二级行共配置89900张动态口令卡，用于岁末年初各行进 行个人网上银行客户拓展工作，向目标客户免费发放 。 截止2011年1月23日，全省累计新签约个人网上银行动态令卡客 户1116户，签约主要集中在城东支行、城南支行、建业支行、滇龙支 行、文山分行、曲靖分行、临沧分行、大理分行等少数几个二级行,网上银行动态口令卡,定 义 动态口令是一种动态密码技术，简单地说，就是客户每次在网上银行进行资金交易时使用不同的密码，进行交易确认。 动态口令客户包括：（1）刮刮卡+文件证书客户；（2）刮刮卡客户；（3）短信动态口令客户。,网上银行动态口令卡,动态口令刮刮卡 网上银行刮刮卡是一种大小、

3、形状与银行卡一样的卡片，俗称刮刮卡。每张卡片覆盖有100个不同的密码，客户在使用网上银行的过程中，需要输入交易密码时，只需按顺序输入动态口令卡上的密码即可，每个密码只可以成功使用一次。 2月26日后 首次登录个人网上银行无需下载数字证书，交易时取消数字证书认证。上线前签约刮刮卡的存量客户可继续使用数字证书，现行的业务规则保持不变。 短信动态口令 短信动态口令是一种动态密码技术，简单地说，就是客户每次在网上银行进行资金交易时会收到的银行发送的手机短信动态口令办理交易确认。,网上银行动态口令卡,动态口令客户与网银盾客户基本特性对比,动态口令业务,动态口令卡与网银盾前台柜面操作异同 相同点：交易码一

4、致，均使用2551；签约功能一致，均包括新签约客户信息、 追加账户、关闭渠道等。 启用“电子渠道一体化签约交易码2551”-渠道认证-渠道客户号选择-个人网银客户账户签约-个人网银客户渠道信息维护-操作完成，打印客户新签约信息。 不同点：个人网银动态口令客户渠道签约信息维护：在操作界面上“动态口令类型”栏位处必须选择“1刮刮卡”或者“5短信动态口令”； 签约动态口令刮刮卡客户，“动态口令编号”栏位处须手工输入动态口令刮刮卡编号（此号码在卡片背面）；签约短信动态口令客户则无需输入“动态口令编号”，此栏为空。,动态口令业务,柜面操作,动态口令业务,动态口令刮刮卡与网银盾在管理规定上的异同： 相同点

5、：动态口令刮刮卡仍然作为重要物品进行发放、仓储和管理，具体方法比照网银盾管理模式。（参见建云函【2010】148号中国建设银行云南省分行个人电子银行安全产品实施细则），需建立个人电子银行安全产品出入库登记簿、电子银行安全产品领用登记簿、 电子银行安全产品客户领用登记簿等，定期或不定期进行双人盘库。 不同点：动态口令刮刮卡表外科目：“101+机构码+92790000+序列号100003-拓讯信息技术（青岛）有限公司网银安全产品代销户” 表外记账方式不同：“1026”交易联动登记表外账的功能，目前暂只适用于网银盾产品的销售及表外登记，故动态口令卡表外暂还需使用手工记账方式，使用7002交易进行套平

6、，同时登记手工台账。,网上银行动态口令卡,首次激活,网上银行动态口令卡,资金交易,动态口令业务,特别提示 新增的动态口令客户，在客户申请开通时，网点前台员工应对客户进行风险提示，提示客户注意防范钓鱼网站，要通过手工输入我行的官方网站（）登录个人网上银行，不要通过电子邮件、即时通信工具对话信息、手机短信中提供的网址或链接登录。 2011年2月26日新功能上线后，新增动态口令刮刮卡客户签约后首次登陆无需下载证书，直接设置登录密码后登录即可，故前期我行统一设计、印制并送达各行的动态口令客户网上操作指南折页剩余数量将废止，网点不需再向新签约动态口令刮刮卡客户进行传递，以免误导客户正常登陆、操作，引起歧

7、义。,网上银行 信用卡还款账户维护,概 述 信用卡持卡人通过网上银行办理约定还款账户的设置、变 更和撤销约定还款账户，包括设置约定还款币种、约定还账户， 追加、变更及撤销约定还款账户。 适用范围 拥有建行信用卡的网上银行签约客户,网上银行 信用卡还款账户维护,开通约定还款功能,网上银行 信用卡还款账户维护,取消约定还款功能,网上银行 渠道互动,开通渠道 手机银行和电话银行 业务规则 （一）手机银行 （1）使用移动号段手机的网银客户，可以通过网银渠道互动开通手机银行的高级版和普通版两档 （2） 网银的签约账户通过渠道互动开通的手机银行账户为签约账户；网银的非签约账户通过渠道互动开通的手机银行账户

8、为非签约账户 （二）电话银行 网银的签约账户通过渠道互动开通的电话银行账户为签约账户；网银的非签约账户通过渠道互动开通的电话银行账户为非签约账户,网上银行 渠道互动,操作界面,网上银行银行卡ATM自助转账维护,概 述 通过网银可进行银行卡ATM自助转账功能开通、关闭、日累计转出限额修改 业务规则 （1）仅限于借记卡和准贷记卡； （2）网银开通、关闭ATM转账及修改限额功能只对网银盾客户、文件证书+动态口令卡客户开放， 同时需验证网银安全工具； （4）网银根据后端返回的实际开通信息显示银行卡ATM自助转账功能开通情况（是或否）、日累计转出限额。对于2010年11月21日之前开立的银行卡统一默认开

9、通ATM自助转账功能； （5）开通ATM自助转账功能时，日累计转出限额为非必输项，输入具体金额（目前不能超过5万元）时，输入为空时，限额将按照我行设置的最高日累计转出限额（目前为5万元）控制。,网上银行银行卡ATM自助转账维护,操作界面,网上银行个性化交易限额调整,个人网上银行客户交易限额（网银盾）,网上银行个性化交易限额调整,概 述 网银盾客户可以通过我行营业网点申请调整个人网上银行转账限额和理财类交易限额。 客户条件 （1）个人网银盾客户 （2）开通短信验证功能 （3）日常交易额超过标准化交易限额标准。 （4）客户有明确合理的款项用途 （5）超过理财类交易标准化限额和5000万元以上交易限

10、额需求的客户必须 是我行财富管理或私人银行客户,网上银行个性化交易限额调整,业务规则 个性化交易限额只对本币账户开放，不对外币账户开放。 只能按账户设定个性化限额，不允许按客户设定个性化限额，如果客户有多个账户要开通个性化限额，需要一一验证。 检查客户在柜台设置的全渠道交易限额，保证与客户申请的日累计交易限额保持一致,网上银行个性化交易限额调整,业务流程 客户本人账户和本人有效证件亲自在我行经办机构办理，不允许他人代办。携带身份证开户的，经办机构应通过身份证核查系统校验客户身份。同时提交 中国建设银行网上银行个人客户个性化交易限额申请表 经办机构应对开通个性化交易限额的账户进行刷卡验密，核对客

11、户信息和账户信息真实性，请客户在上签字确认， 并进行必要的安全提示和培训。对于申请表预留的手机号码与开通网上银行服务的手机号码不一致的客户，要进一步核实身份，询问客户更改手机号码的原因，严禁非客户本人申请个性化限额服务。 申请表一式三联，一联客户留存，一联随凭证装订，一联原件或传真件发送至电子银行部并电话告知。 参阅：建总函2010170号关于加强网上银行交易限额管理的通知,网上银行短信验证服务,定 义 指我行个人网银客户在使用网银盾进行转账交易过程中，我行会发送一条转账信息及短信验证码到您的手机，您必须输入正确的验证码才能转账，这是我行用手机短信配合网银验证的一种交易确认服务。 适用对象 建

12、行网银盾的个人网上银行高级客户 已绑定动态口令卡、动态令牌的网银盾用户取消动态口令卡、动态令牌的绑定后,网上银行短信验证服务,适用范围 活期转账汇款、定活互转、向企业转账、跨行转账、批量转账、预约转账 注： 暂不含投资理财、代理缴费、网上支付等业务 暂不收费 业务特色 在线自助开通 在线自助撤销 在线自助设定限额,网上银行短信验证服务,操作界面,网上银行短信验证服务,温馨提示： （一）限额设置 您可登录个人网上银行自助设置短信验证最低限额。如果交易金额大于客户设置的短信验证限额，则需要进行短信验证；如果交易金额小于客户设置的手机短信验证限额，则不需要进行短信验证。短信验证额度设置最高不能超过5

13、0万元。 （二）交易限额 开通短信验证功能后网上银行单笔交易限额由原来的50万元/笔变为500万元/笔，日累计限额不变 （三）服务费用 作为给您提供的一项安全增值服务，我行暂定在业务推广期，不收取费用。,手机银行新功能简介,手机银行 手机到手机转账,概 述 通过手机银行手机到手机转账功能， 只要输入对方的手机号码和 金额，无论对方是不是建行手机银行客户，都有可以收取款项。 办理条件 移动高级版（含免费试用）、电信及联通手机银行客户可使用该业务； 转出账户须为手机银行签约账户,手机银行 手机到手机转账,业务指南 通过“新业务推荐”或“转账汇款”进入手机到手机转账。手机到手机转账支持建行的同城和异

14、地转账。 选择已经签约的活期账户作为付款账户，再输入收款方的手机号码（签约建行手机银行）及转账金额，即可实现向已经开通手机银行服务的收款方转账，同时收款方会有相应的短信提醒。 若收款方未开通建行手机银行，系统会提示付款方输入收款方姓名，之后收款方将收到系统发送的提示限期收款短信。收款方可去我行任一柜台开立账户或利用已有的储蓄账户，开通手机银行并进入收款菜单收款。小额款项收款方可发送短信“88建行活期账号”至95533端口完成收款。,手机银行 手机到手机转账,手机银行 手机到手机转账,温馨提示 转账提交后，若对方不符合立即收款的条件，转账款项尚保留在付款方账户上，可正常支用。为使收款方正常提款，

15、付款方须确保账户余额足额、账户状态正常。 付款方向非建行手机银行客户提交转账，单笔和日累积转账限额均为5000元 。,手机银行个性化交易限额调整,背 景 为保障广大客户利益，维护我行的良好形象，防范手机银行交易风险，加强我行手机银行的安全管理，积极营造手机银行业务大发展的有利环境，我行手机银行签约客户个人转账和跨行转账业务的日累计标准限额由100万元调整到20万元（含20万元）。 概 述 手机银行签约客户可以通过我行营业网点申请调整个人网上银行转账 交易限额。,手机银行个性化交易限额调整,业务规则 客户本人账户和本人有效证件亲自在我行经办机构办理，不允许他人代办。携带身份证开户的，经办机构应通

16、过身份证核查系统校验客户身份。同时提交 中国建设银行手机银行个人客户个性化交易限额申请表 经办机构应对开通个性化交易限额的账户进行刷卡验密，核对客户信息和账户信息真实性，请客户在上签字确认， 并进行必要的安全提示和培训。对于申请表预留的手机号码与开通手机银行服务的手机号码不一致的客户，要进一步核实身份，询问客户更改手机号码的原因，严禁非客户本人申请个性化限额服务。 申请表一式三联，一联客户留存，一联随凭证装订，一联原件或传真件发送至电子银行部并电话告知。 个性化限额最高不超过单笔50日累计100万元。 参阅：关于做好春节期间手机银行限额管理工作的通知电子银行部20111号 （便函）,手机银行个

17、性化交易限额调整,安全提示 客户签约手机银行时，必须利用各种条件，通过互拨方式（即客户拨打网点电话、网点拨打客户电话，目的是防止不法分子采用转移呼叫的方法欺骗柜员），核对客户签约或登记的手机号码是否是客户本人使用的手机。 客户签约手机银行后，柜员必须请大堂经理或其他人员引导客户现场激活使用，并强调登录密码、账户交易密码的安全使用要点;同时提醒即使更改了账户密码，手机银行也同样无需账户密码就可以进行资金转账汇款。 在为客户签约过程中，如果发现客户签约手机银行渠道的手机号码与客户在网银渠道、短信金融、电话银行渠道中预留的手机号码不一致的，必须向客户明示可能的风险。,网上账号支付功能介绍,网上账号支

18、付,概 述 我行打造的新型网上支付方式，持有建行活期储蓄账户（含卡、折 ）或信用卡账户的客户，无需开通网上银行，直接输入“银行账号+手机 短信验证码”，即可进行每账户单笔500元、月累计1000元以下的小额支 付。 使用条件 需持有建行活期储蓄账户（含卡、折）或信用卡账户。 需要在柜台建立银行账号与手机号码的对应关系。 修改与活期储蓄账户（含卡、折）对应的手机号码，需要前往柜台进行更改；修改与信用卡账户对应的手机号码，通过拨打800-820-0588信用卡24小时客户服务专线进行更改,网上账号支付,服务功能 1.开通：通过网站可以开通账号支付功能；或在进行账号支付时，自动 开通账号支付功能。

19、2.支付：客户在进行网上支付选择建行账号支付时，可进行小额支付。 3.查询：通过网站可以查询账号支付3个月内的交易明细，包含：交易时 间、商户名称、订单号、交易金额、交易结果、凭证号，同时可以下载 和打印支付查询结果。 4.注销：通过网站可以注销账号支付功能。,网上账号支付 操作流程,开 通 （一）活期储蓄账户（含卡、折）支付流程 1.输入活期储蓄账号（含卡、折）和页面验证码； 2.输入手机号后四位，出现手机验证码发送提示； 3.输入手机验证码，确认订单信息即可完成支付。 （二）信用卡账户支付流程 1.输入信用卡账号和页面验证码； 2.阅读并勾选服务协议，输入手机号后四位，出现手机验证码发送提示； 3.输入用户名、取现密码、CVV2/CVN2/CVC2及有效期、手机验证码，确认订单信息即可完成支付。,网上账号支付开 通,操作界面,网上账号支付支 付,操作界面,网上账号支付注 销,操作界面,网上账号支付查 询,操作界面,账号支付3个月内明细,谢 谢！,