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1、小额贷款公司财务风险 一、当前我国小额贷款公司面临的财务风险问题一筹资风险筹资风险就是指资金的来源风险。由于法律明确规定小额贷款公司的资金来源为自然人、企业法人以及其他的社会组织投资设立，不能通过公众存款进展。而事实上一些小额贷款公司在成立了不久之后就将公司的资本全部发放完，由于没有持续的资金投入，这与社会的宏大需求形成了愈演愈烈的矛盾。这种僧多粥少;的现象使得局部小额贷款公司铤而走险。从而导致出现民间借贷甚至非法集资等不良现象。二投资风险所谓投资风险就是指通过投资没有到达预期收益而发生的风险。这种风险多发于对合作伙伴的过度信任或者因为有高收益在没有完全考察好就进展贷款。例如，一些企业或者个人
2、为了追求高额的回报选择投资股票、期货。而这些投资可能会被套牢，从而引发投资风险。又比方一些企业或者个人投资房产，但是房产还是有可能下跌。这些风险一旦处理不好都会给公司带来宏大的影响。当然，小额贷款公司在投资时也不能过于信赖银行，为追求高额收益，而不经过公司内部的层层把关，替银行客户还贷款。因为可能一些不可控因素导致银行没有如期对该客户进展新的贷款发放，导致小额贷款公司的本金没法收回。例如，在大连市的某个小额贷款公司就曾发生这样的失败案例。出于对银行的信任以及对高额利润的追逐，这家贷款公司替大连实德集团还清了2亿即将到期的贷款。而由于大连实德集团内部管理层及经营状况的突变，导致多家媒体对此进展了
3、披露，银行也随即停顿了对大连实德集团的新贷款，这导致了该小额贷款公司至今未能收到资金本金。三资金回收风险一般而言，资金回收风险包括两项过程。其一是从成品资金转化为结算资金的过程。其二是由结算资金转化为货币资金的过程。而这两个转化过程中存在的资金回收额度和时间那么成为资金回收风险。对于小额贷款公司而言，资金能否按照预算全部发放出去，使得资金运转起来，并且能否在规定的时间内收回资金是公司最需要考虑的问题。这其中的资金回收风险需要严格把握，才可以将风险将至最低，为公司的可持续开展做奉献。四资金操作风险所谓资金操作风险就是指小额贷款公司因为内部程序、人员或者系统的不完备或者失效而造成的操作风险。当前，
4、我国小额贷款公司普遍面临的资金操作风险主要表如今一些公司目前采用的仍然是一般企业普遍使用的财务系统软件，并不是专门针对小额贷款公司设置的数据信息化系统。在业务数据统计方面还是使用传统的人工输入的方式。随着企业的客户群的增加以及企业业务范围的开拓，还是使用人工的输入的方式不免会造成错误。因为手工操作EXCEL很难满足所有的贷款客户利息、本金以及到期截止日的提醒和计算。甚至会在一些时候造成新老客户的分辨不清以及信息混乱的问题出现。二、如何有效防范小额贷款公司的财务风险一开拓融资渠道，使融资多元化首先，增资扩股以进步资金的实力，为贷款发放做好前提准备。一方面，利用现代的广泛社会资源，为小额贷款公司引
5、入新的战略投资者，从而增加公司的融资渠道，增强公司的资本实力，摆脱因资金受限而阻碍公司开展的困局。另一方面通过增加股东资金实力的方法来间接增加公司的实力。其次，协助当地政府搭建投资平台。例如，国家开展银行作为政策性的银行，积极致力于拓展中小企业特别是小额贷款公司的业务，并且获得了良好的效果。通过这种形式已经解决了许多小额贷款公司的资金融资问题。由此可见，通过搭建地方性的政策投资平台可以更好的促进小额贷款公司的业务开展和融资才能。二建立起良好的内部运营风险控制机制在小额贷款公司诞生之日起，其开展受到了国家政策的支持，更多的依赖于国家的优惠政策得到了开展。而随着小额贷款公司的开展，以及渐渐将其纳入
6、金融机构范畴之后，小额贷款公司健全的市场机制以及良好的内部风险控制机制必不可少。因此，首先要建立起来专门的法律法规。为此，应当借鉴国内外的成功经历，汲取过程中的教训，尽快的针对小额贷款公司制定合理的内部有控制机制，完善制度设计以使得小额贷款公司可以顺应市场机制灵敏的调整利率以满足本钱和盈利的需求，实现小额贷款公司的可持续开展。三完善小额贷款公司的外部监管机制世界上的许多国家都将外部监管分为两种。其一是审慎监管原那么，其二是非审慎监管原那么。前者是针对于具有公众存款性质的贷款公司，守着是针对不具有公众存款性质的贷款公司。显然，对于小额贷款公司而言，其外部监管应当采取非审慎的监管原那么。其本质是通
7、过为小额贷款机构设计行为准那么，这其中包括了对小额贷款机构的信贷业务准入，保护顾客，以及防止金融诈欺和金融犯罪等行为。总而言之，为了可以更好的引导小额贷款公司的开展和成长，就必须建立起有效的外部监管机制。四建立健全金融操作细那么如上所述，由于金融操作而产生的风险会给小额贷款公司带来宏大的损失。那么为了可以充分的防范小额贷款公司的金融操作风险，就必须严格建立健全金融操作细那么。在详细的操作过程中，尤其需要注意以下几点考前须知。第一，做好分析统计。尤其是对所贷款工程单位所处行业的开展趋势和其上下游产业链进展深化的分析，判断其行业状况和开展趋势、其所处的行业地位以及自身的优势和优势。第二，对工程单位
8、调查的广度和深度要进展强化，深化分析工程单位提供的财务数据。第三，在进展工程调查的过程中要重点对企业的所有人进展身心安康的详细调查。第四，在进展放款之前要查询企业的最新征信报告，以实在防止工程发放这段时间中因为一些不可控因素而带来的风险。第五，要经常性的与其他小额贷款机构进展交流，虚心学习别的公司成功的经历，做好金融操作细节整理。三、结论综上所述，当前我国小额贷款公司的财务风险面临了众多的问题。小额贷款公司的筹资风险、投资风险、资金回收风险以及资金操作风险都给其带来了诸多问题，阻碍了其安康可持续开展。而经过这些年来小额贷款公司的不断开展和理论经历的不断总结，一些有效的措施用以抵御财务风险还是收到了一定的效果。相信，只要可以坚持做好不断地总结和经历教训的不断汲取，小额贷款公司的开展会更加符合社会的需求，会更好的实现自身的可持续开展。 陈建辉 单位：成都市青羊金山小额贷款
小额贷款公司财务风险
