关于分行资产分类自查工作的报告

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1、关于分行资产分类自查工作的报告关于*分行资产分类自查工作的报告根据辨别行关于展开资产分类自查工作的通知(风险函2013133号)的工作要求，我分行认真组织展开了自查工作。现将具体情况报告以下： 1、自查目的通过此次自查，发现我分行资产分类管理工作中存在的问题，增强分类的准确性、档案的规范性，力求准确计算拨备覆盖率，真实反应我分行资产质量及利润。 2、自查基本情况为了保证本次自查工作的顺利展开，我分行成立了由1把手任组长，分管风险和信贷的副行长任副组长的领导小组，由风险管理部牵头、授信管理部、公司业务部、零售信贷部等相干部门业务人员组成的工作小组展开本次自查。 依照辨别行自查工作实行方案的要求，

2、我分行对截至2013年3季度结余的中小企业贷款和个人零售贷款资产分类结果的准确性和我分行资产分类工作机制的有效性进行自查。本次自查抽取中小企业贷款*笔，金额*万元，由中小企业金融服务中心贷后检查人员结合平常工作对借款客户的还款能力、还款记录、还款意愿、项目盈利能力等方面的变化进行了解，并将分析构成的贷后检查报告及相干工作底稿交自查工作小组进行具体检查；个人零售贷款抽取数据*笔，金额*万元，依照辨别行自查工作内容要求进行自查。自查工作小组采取电话回访、信贷员访谈、现场抽查等方式逐户检查，分析汇总情况。 3、自查内容（1）贷款风险分类的准确性与及时性 我分行抽取中小企业贷款*笔，个人零售贷款*笔，

3、通过调阅资产分类工作底稿与系统资产分类结果进行对照，验证了分类结果的准确性。逐户检查初分汇总表并与复核汇总表内容的1致性，又通过与经办人员谈话，了解客户的经营状态与信誉状态充分核实相干信息，交叉验证了贷款资产分类的准确性。我分行高度重视资产分类工作，严格依照辨别行工作要求及时完成贷款资产分类。 （2）风险分类档案资料是不是规范齐全对比辨别行“转发总行关于中国*银行资产风险分类档案管理规范的通知（风险行【2013】*号）”要求，对我分行资产分类资料进行了检查，3季度我分行中小企业贷款资产分类*笔，其中*万元以上*笔，金额*万元；*万元以下*笔，金额*万元。分类底稿、初分汇分、复核汇总、贷后检查报

4、告均已按时完成并上缴风险管理部，相干人员签字盖章完全、合规。零售类贷款未做分类调剂，无分类档案资料。 (3)是不是依照要求展开资产分类平常监测工作对比“转发总行关于印发2013年资产分类平常监测方案的通知”（风险函【2013】*号）的要求，我分行复查了本年度资产分类平常监测报告及监测台账，监测台账内容包括：公司类重点客户监测，建立了重点客户的进入、退出机制，能够动态跟综逾期客户的经营状态、企业主状态、资金风险、押品风险、逾期缘由等等，为风险分析提供了根据；贷后汇总台账，按频次和比率跟综中小企业现场贷后，通过查看客户经营场所，与客户交谈了解客户的真实贷款用处，经营状态，从而到达风险防范的目的；零

5、售贷款业务平常监测台账，根据零售贷款业务每个月自查情况，真实反应零售贷款业务检查中存在的问题及整改的措施，规范流程，将风险抹杀在摇篮里。我分行按月积极展开资产分类平常监测工作，并逐月构成资产分类平常监测报告及监测台账，为有效把控风险奠定了基础。 （4）是不是依照要求展开偏离度检查为全面推动信贷资产分类工作，依照辨别行关于印发*分行2013年上半年资产分类偏离度检查实行方案的通知文件的相干要求，我分行高度重视偏离度检查并严格依照要求展开偏离度检查工作，工作小组通过档案调阅、信贷员访谈、客户电话访谈的方式展开工作，检查对象为个人零售贷款业务和信誉卡业务，抽样检查同时统筹正常类、关注类、次级类、可疑

6、类、损失类贷款各占1定的比例，从中发现不良贷款产生的缘由，资产分类偏离情况，掌握资产质量的真实情况。就存在的问题落实整改并构成整改报告。依照要求及时完成偏离度检查报告和工作底稿。 （5）资产分类人员是不是获得相干岗位资历 目前，我分行风险管理部从事资产分类人员已获得资产风险分类岗位资历证书，其它业务部门从事资产分类人员也正在通过积极学习，逐渐完成资历认证考试，争取尽早获得岗位资历证书，做到持证上岗。 4、问题及结论（1）贷款分类机制的完备性我分行根据辨别行相干制度建立符合贷款分类相干要求的风险分类工作机制，风险管理委员会作为本机机构风险管理决策机构明晰和规范资产分类工作的具体流程，确保资产分类

7、业务初分、复核和审批人员能够获得相干数据和信息，并且保持贷款分类的独立性、连续性和可靠性。 （2）贷款分类的准确性分类定性主要根据贷后检查情况反应的贷款风险状态进行结果认定。小企业抽查数据中未发现有重大风险信号需要调剂分类的业务，分类人员认*果均为正常类，分类真实。个人零售贷款抽查的问题是由于信贷人员录入毛病而造成，后续已修改，系统中查询的身份信息均为正确信息，经多方核实未发现背规放款的问题。 （3）信贷业务的操作规范性抽查数据未发现通过借新还旧、贷款重组、展期、搭桥贷款、以贷还贷等方式掩盖贷款真实风险的问题。自查发现小企业贷款风险分类集中在季度末进行，未做到根据平常贷后检查情况进行实时分类。 5、改进措施（1）加能人员培训指点，制度结合实际，丰富各级分类人员相干业务知识，提高技能，逐渐积累资产分类工作经验，增强初分人员对分类根据信息的敏感性。 （2）进1步规范分类流程，加强贷后环节的工作衔接，保证分类工作实时、准确完成。 2013年102月210日