中小企业融资开题报告

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1、硕士研究生学位论文开题报告表论文题目： 我国中小企业融资现状研究 研 究 生 姓 名 学 号 导 师 姓 名 系 所 专 业 研 究 方 向 入 学 时 间 毕 业 时 间 填表时间： 年 月 日1一、立论依据（论文的研究背景及意义、国内外研究现状分析、附主要参考文献）选题背景：一般认为，现代的金融业，按照功能和作用的不同，可以分为银行、证券、保险和信托这四个支柱行业。本文所讨论的是信托业。所谓信托，其实质是一种受他人之托，代替他人进行理财的一种管理制度。信托行业已经有了百年以上的发展历史，随着时代的发展，也变得更加成熟，在理论和实际操作上，都取得令人瞩目的成果。尤其在发达国家，信托业是一个非

2、常成熟的行业。我国的信托业落后于发达国家，历史也较短，大致在改革开放以来才获得了恢复和进一步发展。近年来，全球经济状况十分堪忧，我国也采取了一系列的应对金融风暴和通货膨胀的措施。我国监管部门对银行业开始实施收缩管理，有效抑制流动性风险。在此背景下，信托业的地位愈发重要。信托业尤其自身的特点，最主要的是财产隔离的效果。这一特点使得信托业在运作上极度富有弹性，而且在资源的优化中具备了不可代替的重要作用。在我国目前经济环境极端复杂和严峻的情形下，国内经济发展的不平衡性的弱点暴露出来，我们就更加需要深入研究信托业在当前形式下所能起到什么作用，认清这一作用并加以很好地利用，将使得信托业在我国经济发展中产

3、生更大的作用，进而推动我国经济健康发展。 研究意义：信托行业发展的好坏，将关系到信托行业自身的发展，而更重要的是，将影响我国金融体系的健康成长，甚至会影响我国社会经济改革发展的大势。但目前的情况是，我国信托行业的现状还不足以满足客观的要求，表现在信托业的理论基础上十分薄弱，实践也较为缺乏，在整个经济结构中是出于一种十分弱势的地位。可以说，信托业对我国经济发展的拉动作用尚未得到很好地展示。正是在此背景下，本文将探讨信托行业的作用和功能，以及它面临的问题，为其发展提出相关的建议和意见。 国内外研究现状： 1.国外研究现状 受制于历史背景的影响，以及英美国家金融混业经营的方式，在国际上，信托业的发展

4、完全由公司来单独地经营这种情况也并不很多见，大多数情况下，银行和一些金融机构的监管，会使得信托业的发展表现出百家争鸣，百花齐放的一种繁荣的态势。所以，相应的研究也较为多。但也正是这个原因，目前国外的研究一般而言是不会将信托公司单独地进行研究的，更多的研究是针对信托法而言的。国外的这一研究和我国信托业都是专营的现象十分不同。国外的研究很多是关于信托法及信托的定义，下面简单讨论。美国信托法专家鲍格特（1987）指出，信托是一方享有财产所有权，为另一人管理其利益和财产的义务，依靠的是双方的信任关系。不列颠百科全书则将信托定义为一种法律关系，在其中，一方获得财产所有权，但同时也受到托付，执行义务，为另

5、一方的利益而使用其所拥有的财产。韩国的信托法则规定，信托指的是信托人和受托人的信任为基础的。信托人把财产交给受托人，然后请受托人为受益人的利益而管理或处置其财产的这样一种关系。从上述说明可以看出，信托是一种代替别人理财的一种管理财产的方式。信托关系的产生蕴涵了如下的几个方面，其一是信托的约定；其二是信托的目的，信托人要将信托的目的详细地告知受托人，明确双方的权利和义务；其三是信托的主体，信托活动有三个主体，分别是信托人、受托人以及受益人；其四是信托的财产，也即信托客体；其五是信托中受托人的收益，也即报酬。对于信托理论，国外的研究主要有：其一，关于信托财产的所有权。有物权说、双重所有权说、债权说

6、和附带条件的法律行为说；其二，关于兼业还是分业；其三，是关于信托的契约性理论。从功能上看，信托主要有：其一，财产的隔离和保护避险的功能；其二，财产的管理和经营功能；其三，信托的投资和融资的功能；其四，信托的节约税费的功能；其五，沟通并协调经济关系的功能；其六，中介功能；其七，促进社会公益事业发展的功能。 2、国内研究现状 从我们搜集到的资料看，信托业的研究，无论在深度还是在广度上都和其他金融行业如银行、证券等有较大的差距。对信托业的研究主要从上世纪八十年代以来开始，当时主要的研究集中在对国外相关情况的介绍和引进。随着我国经济的发展，信托业也逐渐发展并成熟，国家也颁布了相应的法律法规。比如200

7、1年，我国出台了中华人民共和国信托法。以此为起点，此后又出台了多项法律法规。国内对于信托业的研究也开始增多。主要有三个方面。其一，功能和定位。国内有学者深入分析了信托的基本内涵，指出从经济学的角度出发，信托合约是由信托人、受托人和受益人三方构成的，这三方是核心要素，而三方围绕着信托财产如何管理和分配等情况而展开合作。周小明（1996）指出，信托的功能就是财产管理和转移。这是自信托产生以来，经历几个世纪都未曾发生的改变。他也指出，信托是国有资产进行经营的一种可选择的方式。信托可以解决国有资产发展运营过程中的一系列问题，包括所有者的缺位、保值和增值、行政干预等。杨林枫（2008）则认为，信托融资的

8、风险是处于公司上市和银行贷款之间，因此认为信托产品的供应商是中间形态的金融服务提供者。熊伟（1998）认为，当我国的经济开始实行改革时，金融的改革也不可避免地开始了。这是因为旧有的形式，比如存贷款的业务所保有的金融制度已经无法跟上新时代的需要。在此环境下，就要求新的金融机构，尤其是可以满足国家各个行政部门要求的机构的产生和介入。信托公司就是在此背景下应运而生的。信托业对我国金融制度的影响涉及到方方面面。作者指出，我国的信托公司需要实现理财、投资、金融和社会服务的各项职能，提供服务、融资等一系列的长期的金融服务。加快信托业的国际化和多元化。李延芳（2007）指出，我国的信托业发展的并不良好，这主

9、要是几个方面原因导致的。其一是信托公司的定位并不明晰；其二是相关信托制度的缺失。李文还更进一步地用“功能-定位”视角分析了我国信托公司的定位和模式。夏斌（1999）指出，信托业的发展离不开信托业务，而信托业务需要实现金融和信托两大功能的统一。他进一步指出，我国信托业面临两个主要问题。其一是银监会与证监会的职能在信托业上还没能够理得很清晰，需要进一步明晰化；其二是对信托业的监管还是采取对银行监管的老路子，这不利于信托业的发展。熊俊（2010）认为，信托业实际上就可以看做是复杂的制度系统，从此出发，作者探讨了制度的创新、变迁和实施，提出了发展我国信托业的方法。其二，对我国经济发展的影响。杨思群（1

10、999）认为，在我国，信托业的发展规模还较小，无法对我国经济的整体格局产生重要影响。信托业的发展受到很多限制，也面临着风险较大，市场不足和行政干扰的种种问题。作者认为，可以将信托公司和银行业等金融行业隔离，让其单独发展，可以少受影响。袁江天（2006）则认为，信托业的发展在各个国家是不同的，它需要依赖于每个国家特有的国情。而我国的信托业需要在投资管理、财富管理和金融中介这三个方面的功能，可以选择向投资银行和信托银行这两个方向发展。郭辉（2000）指出，我国信托框架内，主要包括了信托业的三个方面，即监管制度、经营模式和金融体系。并且，需要借助市场的力量，安排和重构信托业与政府的关系。最终实现信托

11、的重新界定以及政府职能的改变。作者认为，应该加快信托公司内部约束的建立，并认识到财产管理是其主业，而资金的融通仅仅是副业。陈赤（2008）则指出，信托的创新是以对信托功能最本质的回归为基础的，在此基础上，需要对信托在各个不同的领域和层面进行创造性地运用。信托业可以，也需要和银行业展开创新性的合作，可以进一步地展开房地产信托、私募股权的投资，也可以进行资产的证券化等创新性的工作。其三，存在的矛盾和问题。目前我国的信托业存在很多问题与矛盾。王通平（2011）认为，信托概念目前在国内有很多误读，这造成了信托在法律上和功能上产生错位，最终会使得信托业在法律、概念和市场之间不可避免地发生冲突。所以作者认

12、为，必须要认清究竟什么是信托，并进而制定一致的信托法，从而树立起信托市场的强有力的观念，最终消除信托市场的相关冲突，从根本上来促进信托业的发展。潘耀明（2007）认为，我国的信托法所规定的信托关系是十分狭窄的，该法规仅仅能够规范以基金公司、信托公司为主体的相关的信托关系，但是，对其他的信托关系，尤其是其他金融机构参与的信托关系，却没有任何办法。因此作者认为，我国目前需要完善信托法，以法律的约束和定位来帮助市场对信托业有良好的清晰的认识。王天恩（2007）认为，目前为止，我国的信托业仍然处于发展的困境，存在着主营业务匮乏，监管有些过度的问题。作者认为，需要提出一系列的信托业发展的战略，完善信托公

13、司的治理结构，发挥我国的制度优势，促进我国本土化的理财业务，并努力制定更加完善的信托法律法规，建立更加公平的信托发展和竞争的环境。 主要参考文献:1唐宝四. 我国信托受托人义务的法律研究D.暨南大学,2013.2东敏杰. 准公益信托制度构建研究D.华东政法大学,2013.3杨鑫. 农村土地信托流转机制研究D.河南农业大学,2013.4白云. 信托基金化业务模式中受托人义务研究D.西南财经大学,2013.5徐小女. 我国股权信托公示制度研究D.湘潭大学,2013.6郑玉兰. 中国信托企业税收负担实证研究D.西南财经大学,2013.7严云路. 中国信托公司杠杆率监管研究D.上海交通大学,2013.

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17、托产品监管政策的角色及演化趋势J. 现代金融,2013,11:37-39.29陈海新. 信托公司信托业务信息化建设J. 财经界(学术版),2013,24:52+54.30蔡骏杰. 基金型信托运作模式探讨J. 财经界(学术版),2013,20:136.31李贺. 资产十万亿:信托业还能笑多久?J. 中国金融家,2013,11:94-95.32唐庆春. 银行资管新规挑战信托业J. 银行家,2014,01:112.33徐春培. “土地流转信托热”透露了什么J. 中国农村金融,2013,24:22-24.34项峥. 信托融资为何成了火药桶J. 中国经济周刊,2014,07:16.35周萍. 以信托为手

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24、个部分: 第一部分研究内容主要是对本文的研究背景、研究意义的阐述,并且对国内外相关的研究综述进行了归纳、概括。第二部分研究内容是对中小企业融资的相关概念和理论的介绍，借此，为全文的研究奠定理论基础。第三部分研究内容主要是对我国中小企业融资现状的描述和分析，指出了目前我国中小企业融资在各个方面出现的新情况和新问题。第四部分研究内容主要是通过相关的数据和案例对我国中小企业融资中存在的问题分析、探讨，首先指出我国中小企业融资难的现实及其表现，其次分析形成我国中小企业融资难的原因。第五部分提出我国中小企业融资存在的问题的解决方法，指出转变融资思想、借鉴成功经验、搭建合作平台、形成良好信用在解决融资问题

25、中的重要性，从国际、社会、政府、中小企业自身等多个角度进行讨论，提出可行性的一些对策。 研究方法：用宏观与微观相结合分析、理论分析与数据统计相结合、系统分析、案例分析的方法 创新之处：首先，是对以往中小企业融资理论进行简要的文献综述，其次，是对我国中小企业融资现状进行了全面、系统的描述和分析，并结合相关的融资理论，通过相关案例和数据指出其存在的问题，再次，立足于我国中小企业融资的实际情况，从多个角度提出了较为可行的一些对策。三、论文大纲第一章 引言 1.1研究背景及研究意义 1.2相关文献综述 1.2.1国外文献研究综述 1.2.2国内文献研究综述 1.3研究范围及内容第二章 中小企业融资的相关理论介绍 2.1 中小企业融资的概念及其分类 2.2中小企业融资的方式 2.2中小企业融资的影响因素理论第三章 我国中小企业融资的现状描述 3.1目前我国中小企业融资的特点（相对于国外） 3.2目前我国中小企业融资的新情况（相对于过去）第四章 我国中小企业融资的问题及其原因 4.1我国中小企业融资的问题描述 4.2我国中小企业融资问题的原因分析第五章 解决我国中小企业融资难现状的对策 5.1转变融资思想 5.2借鉴成功经验5.3搭建合作平台5.4形成良好信用第六章 结语 四、导师或指导小组意见 导师签名： 年 月 日 10