货币银行学期末复习与思考题

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1、货币银行学复习思考题：1. 货币的功能:交易媒介、价值标准、价值贮藏、延期支付标准2. 货币的种类：按自然属性分为实物货币、金币和纸币，按发行者身份分为私人货币、商业货币、银行货币和国3. 实物货币与信用货币4. 信用货币的种类：由国家政府和中央银行发行的信用货币、由存款金融机构发行的信用货币、由国际金融机构发行的信用货币。5. 本位货币：为了扭转多种货币流通的混乱局面，建立统一的货币制度，先后在法律上将某种法定的货币作为计算一切商品和劳务价值的标准货币，这种标准货币称为本位货币。6. 货币本位制的含义与类型：指法律规定以何种实物货币作为本位货币，并且规定货币本位与给实物货币保持固定的关系。

2、包括银本位、复本位、金本位和货币本位。7. “劣币驱逐良币规律”的含义：指定价过高的良币把定价过低的劣币驱逐出流通市场的趋势。8. 金融资产：指各个经济主体持有的信用工具或金融工具9. 资产的流动性：10. 影响人们或经济单位财富选择行为的因素：财富的总量与总类，物价水平，资产的收益与交易费用，金融市场的发达程度11. 信用的含义：专门指借贷行为，包括商品的赊欠买卖与货币的借贷，信用是以偿还本金与利息为条件的借贷行为。12. 信用的种类：商业信用、银行信用、国家信用、民间信用、消费信用、国际信用。13. 商业信用的特点与局限性：特点：商业信用的债券债务人都是从事生产流通活动的经营者，其债券债务

3、关系是因商品交易采取信用形式而产生的，而所交易的商品是用于企业生产或流通的目的；商业信用中的商品资本的价值形态并未脱离产业资本循环过程；商业信用的规模与产业资本的动态是一致的。 局限性：商业信用的成立受限于企业的信用能力；商业信用的规模受限于企业现有资本的数量；商业信用的期限受限制；商业信用的授信对象有严格限制。14. 银行信用的含义：商业银行等金融机构以货币形式与企业和个人之间发生的借贷活动。15. 国家信用的含义与特点：国家信用是指以财政为主体得信用，是政府同其他信用主体之间发生的信用关系。16. 国家信用与银行信用的区别：国家信用因具有一定的财政强制性和较强的安全性以及运用利率杠杆的灵活

4、性，能够动员银行信用动员不了的资源，能够服务、作用银行信用不愿涉及、不能涉及或无力顾及的领域；国家信用的信用工具主要是债券，银行信用的信用工具主要是存单，前者的流动性弱于后者，故国家信用筹资的稳定性强于银行信用；二者利息负担者不同；二者支出的侧重点不同。17消费信用：工商企业和银行等金融机构向消费者个人提供的信用，是直接满足消费者生活消费需求的借贷活动。18.利率的种类：短期利率和长期利率/固定利率和浮动利率/官定利率、公定利率和市场利率/名义利率和实际利率19.决定利率水平的因素：平均利润率，借贷资金供求状况，国家经济政策，物价水平，汇率水平，国际利率水平。20.利率变动对其他经济变量的影响

5、：对投资的影响，对消费和储蓄的影响，对货币供求的影响，对国际收支的影响21.利率市场化的含义：指利率的形成应当由市场而不是由政府或中央银行来决定。包括两个内容：商业银行的存款利率市场化，中央银行通过间接调控方式影响市场利率22.金融体系的功能：创造金融工具，创造货币，充当信用中介，充当支付中介，提高资金的利用效率23. 政策性银行的含义：这类银行是政府出于特定目的设立的、以完成政府特定任务和满足整个国家社会经济发展需要设立的专业银行，起设立运营是政府干预或人为调控国民经济的一种重要方式。24我国的政策性银行：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行25.分离式银行与全能式银行含义：分离式

6、银行指银行只经营银行业务，不介入其他金融业务，其他各类金融业务如保险、证券、信托、租赁等另设其他金融机构进行专门营业。全能式银行除了经营传统的银行业务外，还可从事证券、保险、信托、租赁等各项金融业务，不受金融业务分工的限制。逆向选择与道德风险26间接融资 ：由于资金盈余部门同短缺部门之间并不发生直接的债权债务关系。直接融资：指资金赤字部门在金融市场上从资金盈余部门那里直接融通货币资金。27.金融中介机构的经济功能：期限中介；通过“分散化”减少风险；减少订立合同和处理信息的成本；创造信用货币，提供支付机制。28.金融市场的构成要素：交易主体、金融工具和金融中介29.金融工具的含义与种类：是在信用

7、和融资活动中产生，能够证明金融交易金额、期限、价格的书面文件。种类包括商业票据、股票、公司债券、政府债券金融债券以及由此为基础派生出来的衍生金融工具，即各种金融合约及其各种组合方式。30.金融工具的特性及其内涵：流动性、风险性和收益率。31.金融工具的收益率的三种类型：名义收益率、当期收益率、平均收益率即实际收益率。32.金融市场的类型：货币市场和资本市场33.货币市场的构成与货币市场工具：即短期资金市场，包括银行同业拆借市场、贴现市场和短期证券市场34.资本市场的构成与资本市场工具：长期资金市场，包括中长期存贷款市场、股票市场和债券市场35商业银行的含义：以获取利润为目标，以经营金融资产和负

8、债为手段的多功能，综合性的金融企业。36.原始银行到现代银行的转变标志：能否创造信用37.商业银行的职能：充当信用中介、充当支付中介、创造信用、提供金融服务38.商业银行的组织形式及特点：单元制、分支行制、银行持股公司制、跨国联合制。39.商业银行资本金的含义与功能：资本金是银行股东或债权人为赚取利润而投入银行的货币资金和保留在银行中的利润。具有营业功能，保护功能和管理功能。40.巴塞尔协议关于资本金的规定和比例要求41.同业拆借的含义：指金融机构之间临时性的资金融通，通常是通过银行间资金拆借系统完成。42.票据贴现的含义与实质：指商业银行用信贷资金购买票据持有者得未到期票据，并从票面金额中扣

9、除贴息的行为，实质上是一种债权的转移。43.商业银行的资产业务:指商业银行对其通过发行负债所取得的资金加以运用并取得收益的业务。包括盈利性 商业银行的负债业务：是商业银行以信用方式组织资金来源的业务。包括存款和借入款两大类。 表外业务的含义及主要内容：指影响银行利润但不反映在资产负债表上的业务。分为无风险的表外业务和有风险的表外业务。44.商业银行的“三性”原则 ：安全性、流动性、盈利性。45.存款货币的含义：指能当作货币使用、行使货币职能的银行存款，主要指活期存款。46.影响商业银行存款派生能力的因素：商业银行吸收原始存款的多少决定了其资产业务的规模，进而决定了派生存款量的大小。47.原始存

10、款与派生存款的含义：原始存款指商业银行吸收到的能增加其准备金的存款。 派生存款是指商业银行用转账方式开展放款、贴现、投资等资产业务时所创造出来的存款。48.基础货币的构成：是指流通于银行体系外的现金和银行持有的准备金之总和。49.广义和狭义超额准备金的含义：广义的超额准备金包括库存现金和用于贷款、贴现、投资的资金：狭义的超额准备金是指银行可用而未运用出去的保留在银行内的库存现金，主要用于应付提现和其他临时支用。50.典型的资产管理理论的种类：商业贷款理论、可转换性理论、预期收入理论。 51.负债管理论的种类：银行券理论、存款理论、购买理论。52.资产负债综合管理理论种类：偿还期对称理论、资金集

11、中管理、不同中心分配管理、差额管理。53.中央银行产生的原因：货币统一的需要；票据清算的需要；最后贷款人的需要问题；金融管理的需要。54.中央银行的性质：中央银行是为金融机构和政府提供服务的特殊金融机构，是国家授权制定和执行货币政策，对一国金融机构和金融活动实施监督管理的政府金融管理机构。55.中央银行的职能：发行的银行、政府的银行、银行的银行、管理的银行。56.中央银行的所有制形式：单一的中央银行制，联邦中央银行制，准中央银行制和跨国中央银行制度。57.中央银行组织结构形式58.中央银行的资产义务与负债业务的种类：资产业务分为再贴现和贷款业务、公开市场业务和国际储备等项目，其中间业务主要是资

12、金清算。负债业务主要可分为存款业务、货币发行、发行中央银行债券、对外负债和资本业务。59.凯恩斯的货币需求动机理论：人们之所以持有货币，是因为存在着流动偏好这种普遍的心理倾向。所谓流动偏好，是指人们在心理上偏好流动性，愿意持有货币而不愿持有其他缺乏流动性资产的欲望，这种欲望构成了对货币的需求。人们持有货币的动机分为三种：交易动机、预防动机和投机动机。60.托宾的“资产组合理论”61.弗里德曼货币需求理论62.货币需求：人们对货币作为一般等价物的需求。63.适度货币需要量:就是与国民经济正常发展相适应的货币必要量64.适度货币供应量的内涵65.货币层次划分与货币控制重点及意义66.货币均衡的标志

13、：商品市场物价稳定、商品供求平衡、金融市场资金供求平衡，形成均衡利率。67.内生变量68.外生变量69.通货膨胀的含义和衡量标准：通货膨胀是指在纸币流通的条件下，由于货币供应量过多，超过流通中对货币的客观需要量，导致货币贬值，从而引起物价水平普遍持续上涨的经济现象。通货膨胀的严重程度是通过通货膨胀率这一指标来衡量的。70.通货膨胀的特征：货币发行过多，超过了商品流通对货币的客观需要；货币贬值为根本标志；物价总水平普遍地、持续地上涨。71.通货膨胀的分类：爬行式通货膨胀、步行式通货膨胀、奔腾式同伙膨胀、恶性通货膨胀。72.通货膨胀的效应：对产出的效应；对分配的效应。73.西方经济学家关于通货膨胀

14、的成因理论：需求上拉说、成本推动说、结构失调说。73.通货膨胀的治理措施：需求政策（紧缩性的货币政策，紧缩性的财政政策）；收入政策；供给政策。74.通货紧缩的含义: 单要素论，即认为通货紧缩就是价格水平普遍的、持续的下降； 双要素论，即认为通货紧缩包括价格水平的持续下降和货币供应量得持续下降；三要素论，即认为通货紧缩应包括价格水平的持续下降、货币供应量的持续下降和经济增长率的持续下降。75.通货紧缩的效应:产出效应；分配效应；风险效应76.债务挤压萧条理论：77.金融抑制的含义：由于政府当局未能有效地控制通货膨胀，或者过度干预金融市场，将利率、汇率人为压低所造成的金融体系与实体经济两者均呆滞不

15、前的现象。78.金融抑制的根源：金融体系不健全的状况是金融抑制产生的根源。79.金融压制的效应：投资多样化受到限制，引起资金外流；贷款质量受到削弱，导致资金效益下降；银行服务质量降低，导致资金从现代部门流向传统部门。80.金融深化的含义：就是放松金融抑制，使金融业有一定的自由发展，形成一个高效率的融资体系。81.金融创新：就是创造新的金融工具、新的金融市场以及执行账户转移的媒介。 82.金融发展：83.货币政策的含义：是一国宏观经济管理部门为实现经济发展目标而制定的所有有关货币方面的规定和采取的影响货币数量的一切措施。84.货币政策最终目标的内容及其相互关系：稳定物价；充分就业；经济增长；国际

16、收支平衡；最终目标的相互冲突：稳定物价与充分就业的冲突；稳定物价与经济增长的冲突；经济增长与国际收支平衡的冲突；稳定物价和国际收支失衡的冲突。85.一般性货币政策工具的种类：公开市场业务、法定准备金率和再贴现率86.选择性货币政策工具的种类：消费信用控制；证券市场信用控制；不动产信用控制；优惠利率；进口保证金制度。87.再贴现：商业银行或其他金融机构以贴现所获得的未到期票据向中央银行所作的票据转让局限：在实施再贴现政策的过程中，中央银行处于被动等待的地位；、再贴现率政策对外界环境要求较高，其运用要能有效发挥作用必须有两个基本条件，一是商业信用发达，商业票据流通盛行；二是贴现市场发达，贴现制度完善；该工具的灵活性较小。公开市场业务：指中央银行在公开市场上买进或卖出有价证券，从而增加或减少货币供应量。优点：具有较强的灵活性；具有可逆转性；直接性。法定准备金率：指中央银行以法定的形式规定商业银行和其他金融机构对所拥有的各类存款必须保持的准备金的比率。特点:法定准备金率的调整有强制性的影响，对货币供应量的作用是强有力的；法定准备金率的调整对货币供应量的影响有显著效果；法定准备金率的调整几乎无弹性。88.影响货币政策效果的因素：货币政策的时滞（内部时滞，外部时滞）；合理预期；货币流通速度；金融改革与金融创新；政治性因素。5