商业银行授信审查审批专题（一）

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1、2020年热点区域及行业信贷市场机会与风险分析法律风险专题研修班商业银行授信审查审批专题（一）2020年热点区域及行业信贷市场机会与风险分析法律风险专题研修班【主办单位】 北京海方格投资咨询有限公司 海方格银行研究院致 全国各商业银行及相关金融机构（含国有银行、股份制银行、城商行和农村金融机构）：2019年经济转型新时期下，商业银行将进一步深化银行业改革、深入整治银行业市场乱象、着力防范化解银行业风险。针对违法违规行为，银保监会始终保持强监管、严监管态势。截至7月14日，银保监会机关开出罚单1张、银保监局本级开出罚单747张、银保监分局本级开出罚单1389张，合计罚单数量达2137张。从处罚情

2、况来看，银行业方面，信贷违规是重中之重。好的业务应当懂风险，好的风控应当懂平衡，平衡是一门艺术。随着银行业务的快速增长、规模的迅速扩张，专职授信审批人的需求越来越大，对其风险控制能力、专业技能和职业素养的要求越来越高。因此，建立一支高效、高能、高专的专职授信审批人队伍已成为商业银行等信贷机构的第一要务。某种意义上，能否拥有一支优秀的授信审批团队，对商业银行信贷业务的开展具有至关重要的作用。就信贷评审工作而言，信贷机构普遍面临着理论研究缺失、理论与实践脱节、审查、审批工作难以体系化等问题。为了有效提高授信审查、审批人员的素质和能力，帮助商业银行组建一支专业高效的审批团队，北京海方格投资咨询有限公

3、司结合当前市场需求，联合国内优秀的实战专家，于2019年11月在成都市举办2020年热点区域及行业信贷市场机会与风险分析法律风险专题研修班。届时将邀请资深专家与大家现场交流分享。现将邀请函发给各有关单位，如有需要参加学习，请于将报名回执表传至我司。 特此致函诚邀，敬望拨冗出席！ 【培训对象】1.各省市银监局、银行业协会等；2.商业银行、城商行、农商行、农信社行长、分/支行行长、副行长及行长助理等；3.金融业务部、信贷管理部、风险管理部、公司部、中小企业部、投资银行部等管理人员及从事信贷、评审、审贷、风控、投行业务的银行工作人员；4.与业务相关的其他银行工作人员。【课程设置】2020年热点区域及

4、行业信贷市场机会与风险分析一、2020年经济形势及对授信业务风险的新要求1. 面临的经济形势2. 面临的金融形势3. 存在的不确定性二、 新时期商业银行授信业务风控的基本原则及典型案例分析1. 坚持正确的风险管理理念，做好经营战略定位，加强信用风险控制2. 坚持审慎经营规则，切实落实宏观政策和监管规则要求3. 坚持“内控优先”原则，有效防范授信业务合规风险4. 坚持依法治行、依法合规经营授信业务，有效规避化解授信业务的法律风险三、热点区域信贷市场机会与风险分析1. 粤港澳大湾区信贷市场机会与风险分析2. 长三角区域信贷市场机会与风险分析3. 京津冀区域信贷市场机会与风险分析4. 雄安新区信贷市

5、场机会与风险分析四、 热点行业信贷市场机会与风险分析1.公路行业信贷市场机会与风险分析2.地铁行业信贷市场机会与风险分析3.房地产行业信贷机会与风险分析4.先进制造业信贷机会与风险分析5. 集成电路制造业信贷机会与风险分析五、政府背景企业信贷机会与风险分析1.最新监管政策解读2.PPP项目信贷机会与风险分析六、 案例实操点评分析强监管背景下商业银行信贷业务法律风险管理实务一、监管趋严背景下信贷业务法律风险防范的新挑战（一）信贷业务法律风险的基本认识1.法律风险的定义2.中国金融监管方面的主要法律3.中国主要的金融法规和监管规则4.银行法律风险是一种特殊形式的操作风险5.银行信贷业务法律风险的特

6、点广泛性、隐蔽性与滞后性、专业性外法内规策略：法律风险管理必须要嵌入业务操作流程6.违反法律和监管规则的行政处罚类型（二）强监管严处罚严问责对银行信贷业务依法合规经营的新要求1.合规监管新规呈现出“严、细、实”2.监管部门对信贷业务违规处罚的特点和启示（三）办理信贷业务中的法律风险案例分析二、信贷业务中客户准入与用途合法性审查的要点（一）客户品质调查的合法性风险识别1.客户准入资格合法性的分析与风险防范2.关注来自客户资本金的法律风险防范3.客户公司章程、决议的法律风险分析4.客主户关联关系的法律风险识别与防范（二）关注客户贷款用途合法合规性的风险防范1.满足宏观监管要求审查贷款用途合法性2.

7、中国银监会对流动资金贷款、个人贷款用途合法合规性的规定三、信贷业务中合同管理的法律风险防范（一）客户交易背景合法真实性分析（二）合同条款的合法合规性分析要点（三）基于关联性分析银行两大合同合法性 案例分析：1.借款合同有效而担保合同无效 2.借款合同无效导致担保合同无效 四、客户担保信息合法性风险识别与控制（一）抵质押担保的押品选择、管理的基本法律问题分析未成年人的财产、经济适用房、土地使用权、农村宅基地等设置抵押的法律风险分析 （二）不动产押品价值评估与抵押率设置的法律风险防范（三）不动产权属信息核实与登记的法律风险防范（四）动产浮动抵押的法律风险防范（五）保证担保法律风险的防范一般保证的有

8、效性、专业担保公司担保、保险公司商业担保的法律问题（六）质押担保的法律风险识别与控制应收账款质押、特殊权利质押的法律风险（如摊位使用权、未来实现的收益权、合同能源管理）（七）最高额担保的法律风险防范五、风控措施设计与贷后管理的法律风险控制（一）贷款发放的风险控制前提条件的设置（参考资料）1.加强准入管理的要求2.限制借款人分配利润的主要条款3.资金使用监管条款的设计4.限制借款人出售资产的主要条款5.限制借款人对外担保的条款【拟邀专家】姓名专家介绍饶老师现任某国有大型银行总行授信审批部副总工商管理硕士，现为该家银行专职贷款审批人、行业分析师、兼职培训师，组织研究撰写了商业银行市场化债转股业务、

9、产业精准扶贫、铜冶炼、造纸、煤炭行业等20多个行业研究报告。主要审批铁路、公路、轨道交通、航空民航、贸易、政府融资类、电力、城市基础设施等行业授信及风险化解等。在银行工作了35年，在分行担任过风险总监，从事信贷授信审批、风险管理工作19年，从事项目评估工作16年。钟老师现任某国有大型银行省分行内控合规部风险管理高级经理、高级培训师。历任国有大型银行省分行办公室、城市金融研究所、调查信息处、计划处、筹资处、经营策划处、信贷管理处、内控合规部等部门高管；担任过二级分行行长。从事银行经营管理实践、改革及理论研究、教学有三十多年的经验，其中在高管岗位工作二十余年，拥有银行信贷、金融产品营销、风险管理、

10、金融市场、保险、财务会计等方面的实践经验。由于培训到位，措施得当，管理有力，圆满完成了各项任务，为全行完成各项业绩指标提供了有力的保障，所管理的业务和人员从未出现大的过失，更未出现安全事故，受到当地人民银行、银监局、税务机关、总行会计部、稽核部的好评。【培训地点及时间】地点：成都市时间：2019年11月22日25日（22日报到，25日返程）【报名办法】培训费用：4800元/人； 五人以上团队：4500元/人。注：以上费用包含为期两天的培训费、资料费、午餐费用。往返交通和住宿费用自理。 报名时间：即日起报名，至会议开始前5日截止，请参会学员将参会回执回传至会务组，会务组将于会议前5个工作日向代表传发报到通知。 第 5 页 共 5 页