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1、可尝试通过利益鼓励解决中小公司融资难题7月8日 来源：中国金融网 近日，中国社科院中小公司研究中心的有关研究数据表白，目前内地中小公司在金融风暴冲击下40已经倒闭，此外尚有40正在生死边沿挣扎。鉴于中小公司在社会经济发展中的重要地位，有专家呼吁当下应当给中小公司予以支持，而金融支持则是最为核心的一环。事实上，中小公司的生存环境问题、特别是融资难问题并非今日始有，只但是在此轮金融海啸的冲击下，这个问题体现得格外突出。中小公司融资之因此会成为问题，是由于在当下中国，通过银行贷款是重要的融资渠道。银行融资往往需要提供担保，但中小公司一般都存在着缺少可供抵押的固定资产，并且既有的经验表白，中小公司的不
2、良贷款率远高于银行业的平均水平。据有关数据记录，截至末，全国小公司不良贷款率达到11.6，而整个银行业平均水平只有2左右。商业银行为了减少经营风险，往往没有动力给中小公司提供贷款。表面而言，中小公司融资难是由于公司缺少可供抵押的固定资产，但问题的实质则是社会信用管理体系的缺少。在国内的担保法中，有保证、抵押、质押、留置和定金等五种担保方式，除了留置和定金不合用于公司融资的担保以外，保证、抵押和质押都是合法的担保方式。但是在现实的运作过程中，银行基于减少经营风险的考虑，往往只会对可以提供抵押和质押的借款人发放贷款，鲜有发放不需要抵押的贷款，即便该借款人具有还贷能力，且其从事的行为具有良好的赚钱前
3、景也不例外。为理解决该问题，既有的模式往往是建立政府主导型的社会征信管理体系，再辅以担保公司为中小公司向银行融资提供担保。虽然从总体而言，征信体系的建设有助于社会交易成本的减少，但是对于特定的政府部门而言，它只是提供了一项公共服务，受益的只是亟需获得融资的中小公司，有关机构自身并不可以从中获益，它也就很难得到额外的鼓励去做这样的事。因此，社会征信体系建设这个问题每每都是“只闻楼梯响，不见人下来”。社会征信体系建设的当务之急就是抛却以往的政府主导型思路，通过公司的创新来解决问题。事实上，已有不少公司在这方面先行一步。阿里巴巴的网络联保贷款就是一种有益的尝试。网络联保就是阿里巴巴的会员公司以互相担
4、保的方式，共同向银行申请贷款。阿里巴巴向银行提供客户网上交易数据，银行筛选后发放贷款。其核心就是通过网络联保体自身，解决了银行的成本问题，即一旦个人浮现了风险，那么该风险就由所有的联保体成员承当。这样做的一种好处就是减少了银行甄别单个公司信用的成本与风险。而网络联保体之因此可以形成，是由于阿里巴巴的会员均有交易轨迹和诚信记录，公司可以由此获取其她联保公司的信息，保证加入联保体的成员都具有良好的信用。网络联保体可以成功的核心在于，该制度的参与各方都是利益有关者：阿里巴巴公司作为方案提供方，是为了吸引更多的成员而获得更多的收入；其她成员之因此加入联保体，是由于这里可以获得免抵押的贷款，同步，联保体的成员为了减少自己的风险，往往会审慎选择其成员；银行乐意发放免抵押贷款，是由于甄别信用成本极低，风险很少。因此，作为老大难的中小公司融资问题也就在此迎刃而解了。但是，仅有网络联保还不够，由于尚有诸多交易并不是通过互联网进行。但是阿里巴巴的网络联保体给出了一种较好的启示：只要解决了有关主体的鼓励机制问题，那么制度建设就不是难题；即便是社会征信体系这一公共服务品，公司也可以提供，并且效果还不错。（责任编辑：雷雨）
可尝试通过利益激励解决中小企业融资难题
