商业非车险(环责险与工程险)培训

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1、财产保险部2019年5月环境责任保险与工程保险人保财险河南省分公司人保财险河南省分公司商业非车险专业团队培训环境污染责任保险-概述u概念：u环境污染责任保险是以企业发生污染事故对第三者造成的损害依法应承担的赔偿责任为标的的保险。u起因：u对于环境安全，政府部门主要承担首要责任，环保主管部门主要承担监管责任，企业主要承担主体责任。通过环境污染责任保险，政府部门可以提高环境安全的保障水平，出险后由原来的赔偿者转变为协调者，把环境风险管理工作大事化小小事化了，促进了社会的和谐和稳定作用u有利于分散企业经营风险，促使其快速恢复正常生产；u有利于发挥保险机制的社会管理功能，利用费率杠杆机制促使企业加强环

2、境风险管理，提升环境管理水平；u有利于使受害人及时获得经济补偿，稳定社会经济秩序，减轻政府负担，促进政府职能转变。指导文件u2013年2月21日消息，环境保护部与中国保监会近日联合印发了关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见，指导各地在涉重金属企业、石油化工等高环境风险行业推进环境污染强制责任保险试点。u水利部关于印发2019年水利安全生产工作要点的通知水监督201962号）第十五条指出：u发挥市场机制推动作用。落实水利施工企业安全生产责任保险制度，将安全生产责任保险投保情况作为水利安全生产标准化等级评定的必要条件。加大政府购买服务力度，鼓励水行政主管部门通过购买必要的安全生产服务提升

3、监管效能。（监督司、农水水电司牵头，有关单位配合）”条款简介01目标客户0203工程保险简介经验分享条款简介工程保险 -概述 工程保险特点：u承保的风险具有广泛性u涉及较多的利害关系人u保险期限具有不确定性u保险金额具有变动性u建筑工程保险承保内容与安装工程保险具有交叉性工程保险 -概述工程保险的定义工程保险是针对工程项目在建设过程中可能出现的自然灾害和意外事故而造成的物质损失和依法应对第三者的人身伤亡和财产损失承担的经济赔偿责任提供保障的一种综合性保险。我公司工程保险主要险种 建筑、安装工程保险 建筑工程一切险 安装工程一切险工程保险主要险种工程保险 -工程面临的风险世界基本每年都会有一些大

4、型工程发生事故的,而事故的原因也多种多样,天灾加人祸都有,工程在建设过程中面临的主要风险工程在建设过程中面临的主要风险:自然灾害自然灾害地震地震 引致桥梁损失引致桥梁损失工程在建设过程中面临的主要风险工程在建设过程中面临的主要风险:自然灾害自然灾害暴雨后排不出去的积水造成大量设备水损暴雨后排不出去的积水造成大量设备水损工程在建设过程中面临的主要风险工程在建设过程中面临的主要风险:自然灾害自然灾害台台风风导导致致大大桥桥的的坍坍塌塌工程在建设过程中面临的主要风险工程在建设过程中面临的主要风险:自然灾害自然灾害沉降沉降土体的移动土体的移动中央电视台新址园区在建的附属文化中心大楼工地火灾CCTV附楼

5、年火灾工程在建设过程中面临的主要风险工程在建设过程中面临的主要风险:意外事故意外事故2007年湖南凤凰在建桥塌桥事故工程在建设过程中面临的主要风险工程在建设过程中面临的主要风险:意外事故意外事故焊接时因工艺不善造成的断裂焊接时因工艺不善造成的断裂工程在建设过程中面临的主要风险工程在建设过程中面临的主要风险:意外事故意外事故工程在建设过程中面临的主要风险工程在建设过程中面临的主要风险:意外事故意外事故u5.6西安地铁施工塌方事故 2013年5月6日凌晨，西安地铁施工发生塌方事故，造成5名工人被压遇难。工程在建设过程中面临的主要风险工程在建设过程中面临的主要风险:意外事故意外事故u2016年11月

6、24日江西赣能丰城三期发电厂在建项目（以下简称“丰电三期”）在施工过程中发生施工平台倒塌事故。经初步调查，丰电三期项目总承包方承包给具有资质的工经初步调查，丰电三期项目总承包方承包给具有资质的工程公司（以下简称程公司（以下简称“施工方施工方”）在对丰电三期）在对丰电三期7 7号机组冷却号机组冷却塔施工过程中，施工方搭建的施工平台发生倒塌，造成施塔施工过程中，施工方搭建的施工平台发生倒塌，造成施工人员伤亡。工人员伤亡。风险后果有时是灾难性的风险后果有时是灾难性的风险是不以人的意志为转移的客观存在风险是不以人的意志为转移的客观存在风险是客观存在的，不以人的意志转移风险是客观存在的，不以人的意志转移

7、小结：工程风险高于普通财产风险小结：工程风险高于普通财产风险u大部分工程裸露在自然界中，易遭受自然灾害的破坏u工程完工前没有形成自我保护能力，抵御风险能力低于普通财产u施工过程中处于一种动态的过程，存在交叉作业u意外事故导致第三者责任主要风险因素自然灾害1、暴雨2、滑坡3、雷击4、地震5、暴风6、沙尘暴主要风险因素意外事故 火灾 爆炸 机器设备故障 施工安装风险 设计缺陷、制度不全、管理疏忽等保险种类按照适用的范围，工程保险分为建筑工程保险和安装工程保险建筑工程保险以保障土建工程风险为主安装工程保险以保障设备安装风险为主我公司主要险种建筑、安装工程保险（险种代码：GAB)建筑工程一切险(险种代

8、码：GGH)安装工程一切险(险种代码：GGG)123建筑工程保险保险责任 物质损失 第三者责任 自然灾害自然灾害意外事故意外事故有关费用有关费用地震、海啸、雷地震、海啸、雷击、暴雨、洪水击、暴雨、洪水、泥石流等、泥石流等因因意外事故造成工地意外事故造成工地内内 或或邻近地区第三者邻近地区第三者 火灾、爆炸火灾、爆炸工程标的工程标的损失损失人身伤亡、人身伤亡、疾病、疾病、财产损失财产损失建筑工程保险 -除外责任u物质损失部分主要除外责任设计错误自然磨损、内在或潜在缺陷原材料缺陷或工艺不善维修、保养或正常检修的费用档案、文件、账簿、票据等损失盘点时的短缺建筑工程保险 -除外责任u第三者责任部分主要

9、除外责任由于震动、移动或减弱支撑而造成的任何财产及由此造成的任何人身伤害和物质损失非第三者人身伤亡、财产损失领有公共运输行驶执照的车辆、船舶、飞机造成的事故建筑工程保险 -附加险u物质损失附加险扩展保险责任范围 罢工暴乱及民众骚动扩展条款、内陆运输扩展条款、设计师风险扩展条款、工程完工部分扩展条款等扩展赔偿范围 公共当局扩展条款、特别费用扩展条款、工程图纸、文件特别条款等缩小保险责任和赔偿范围 地震除外条款、洪水除外条款、隧道工程特别除外条款、大坝水库工程除外条款、旧设备除外条款等其他附加险 工棚、库房特别条款；施工用机具特别条款；防火设施特别条款、工地外储存物特别条款等建筑工程保险 -保险期

10、限 保险期限：工程保险的特点工期保险工程工期包括：施工期、试车期、保证期建筑工程保险 -保险期限保险期限的开始：1.被保险人的施工队伍进入工地，工程破土动工；2.用于保险工程的材料、设备运抵工地，由承运人交付给被保险人；3.由投保人与保险人商定的保险单生效日。保险期限的终止：1.业主或指定的代表签发工程完工证书或工程验收合格日；2.业主实际占有、使用或接收工程项目日；3.投保人与保险人约定的保险期限终止日；主工期 保险期限：建筑工程保险 -保险期限 1、开工 2、材料设备 1、工程 2、实际占用 日期 运抵工地 完工 或接受3、保单生效日 3、到期日或者或者以以1 1、2 2两者中先发生为准，

11、两者中先发生为准，同时不早于同时不早于3 3中的日期中的日期以以1 1、2 2、3 3三个终止时点三个终止时点中先发生的为准中先发生的为准保险期限的开始保险期限的开始保险期限的终止保险期限的终止 保险期限：保险期限：建筑工程保险 -保险期限试车期：是对试车期和考核期的统称。试车期间，设备风险是动态的，各种缺陷和隐患均将在此过程中暴露出来，并可能造成重大损失。风险相对集中保证期：保证期：是根据工程合同的规定，承包商在工程验收并交付使用后一定时期内，如果存在质量问题，甚至造成损失的，承保商对于质量问题承担修复或赔偿责任。保证期不包含在工程建筑期内，投保时需要增加相应保险费。三种类型：有限责任保证期

12、保险、扩展责任保证期保险、特别扩展保质期保险保险期限保险期限保险金额 保险期限保险金额的确定普通财产保险中保险金额与保险期限的关系建筑工程保险 -保险金额保险期限建筑工程保险 -保险金额 100 保险金额 工程造价 估算值 开工日 工程完工日保险金额的确定工程保险中保险金额与保险期限的关系工程保险中保险金额与保险期限的关系建筑工程保险 -保险金额 保险金额：为建筑工程完工时的总价值，包括原材料费用、设备费用、建造费、安装费、运输费、保险费、关税、其他税项和费用，以及由工程所有人提供的原材料和设备的费用。建筑工程保险 -赔偿限额 赔偿限额：特种风险的赔偿限额 地震、海啸、洪水、暴风、暴雪第三者责

13、任险的赔偿限额 每次事故赔偿限额，累计赔偿限额各种费用与附加险的赔偿限额 场地清理费用、专业费用等 免赔额：免赔额：特种危险免赔额 试车期免赔额 物质损失部分免赔额 第三者责任部分免赔额 人员伤亡部分无免赔额建筑工程保险 -费率 保险费率：不同分项保额应适应不同费率：项目项目费率费率建筑工程项目工期费率安装工程项目 工期费率各种附加险 工期费率第三者责任险 工期费率施工机具施工机具 年度费率或短期费率年度费率或短期费率建筑工程保险 -影响费率的因素 影响费率确定的因素：1）风险性质（气候影响和地质构造数据如：地震、洪水或水灾等）；2）工程的性质及建筑高度；3）工程技术特征及所用的材料；4）工程

14、的建造方法等；5）工地及邻近地区的自然地理条件，有无特别风险存在；6）工期的长短及施工季节；7）承包人及其他与工程有直接关系的各方的资格、技术水平及经验等。目标客户目标客户主要卖点：列明责任、条件优惠、保险费用最低目标客户：风险较单一，注重保险费用支出项目类型：中小项目、家庭装修工程123 建筑、安装工程保险目标客户 建筑工程一切险主要卖点：责任范围大、覆盖面广、保障全面目标客户：风险保障要求高、保额较大的大型建筑项目项目类型：工民建工程、市政基础设施（公路、铁路、轨道交通、桥梁、隧道）、涉水工程（水电站、航道疏浚、港口码头、防波堤）123目标客户 安装工程一切险主要卖点：责任范围大、覆盖面广

15、、保障全面目标客户：风险保障要求高、保额较大的大型安装项目项目类型：机械及电气设备安装（电厂发电机组安装）、管线安装、锅炉及化工设备安装、金属设备安装123经验分享拓展经验分享u（一）拓展经验分享小工程险的大市场-平顶山城乡道路改造工程p 整体成效拓展经验分享u（一）拓展经验分享小工程险的大市场-平顶山城乡道路改造工程p基本特点拓展经验分享u（一）拓展经验分享小工程险的大市场-平顶山城乡道路改造工程p承保方案u 物质损失部分免赔 地震/海啸：200万元或损失金额的10%，以高者为准 洪水/风暴/暴雨：10万元或损失金额的10%，以高者为准 其他事故：1万元或损失金额的20%，以高者为准拓展经验

16、分享u（一）拓展经验分享小工程险的大市场-平顶山城乡道路改造工程p承保方案u第三者责任 每次/累计事故限额赔偿限额50万元 每次事故每人赔偿限额20万元 每次事故财产损失免赔0.5万元或损失金额的10%，以高者为准 人伤无免赔拓展经验分享u（一）拓展经验分享小工程险的大市场-平顶山城乡道路改造工程p主要举措u信息搜集及整理u政府主管部门支持u积极宣导u承保方案设计及风控u后续服务跟进拓展经验分享u（一）拓展经验分享小工程险的大市场-郑州室内装修工程保险p 项目简介装修工程险非新险种，是将室内、外装修、装潢作为一项“工程”投保工程保险，现阶段使用的条款为建筑工程一切险及第三者责任保险（GGH/G

17、HB）。拓展经验分享u（一）拓展经验分享小工程险的大市场-郑州室内装修工程保险p 风险分析及卖点u主要特点-保额低，单均保费少，签单数量多u风险适中-集中在火灾、水渍、意外事故造成装修材料的物损以及第三者造成的损失u产品卖点-针对火灾、水灾、意外事故及第三者财产损失进行宣传与宣导拓展经验分享u（一）拓展经验分享小工程险的大市场-郑州室内装修工程保险p 销售渠道u 大型商场的物业管理部门，商户进场装修时强制投保-郑州通用做法u 与装修公司签订保险合作协议，以装修合同为投保要件拓展业务-郑州公司目前做法u 社区物业、管理单位，业主装修前投保，保证自身及第三者财产安全u 网络平台销售-互联网装修平台二、拓展经验分享u（一）拓展经验分享小工程险的大市场-郑州室内装修工程保险p 方案样本u 物质损失部分-保额3万元-100万元之间，建议不超500万元u 第三者责任-累积限额100万元，每次限额50万元，每人限额20万元u 免赔-每次事故免赔2000元或损失金额的10%，以高者为准u 保险金额-第三者责任记入保额u 保险费率-统扯费率不低于1.5u 跟单手续费-15%财产保险部:丁志敏 联系电话：13525562717