机动车辆知识概述(ppt 93页)

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1、第九章第九章 机动车辆保险机动车辆保险本章学习目标本章学习目标:n掌握机动车辆保险的定义掌握机动车辆保险的定义n掌握机动车辆保险险种的内容及其特点；掌握机动车辆保险险种的内容及其特点；n掌握车辆损失险和第三者责任险的理赔掌握车辆损失险和第三者责任险的理赔处理；处理；本章基本内容：本章基本内容：n第第1节节 机动车辆保险概述机动车辆保险概述n第第2节节 机动车辆损失险机动车辆损失险n第第3节节 第三者责任险第三者责任险n第第4节节 机动车辆保险的费率机动车辆保险的费率n第第5节节 机动车辆的承保机动车辆的承保n第第6节节 机动车辆险赔款计算机动车辆险赔款计算n第第7节节 机动车辆险理赔案例机动车

2、辆险理赔案例本章重点与难点：本章重点与难点：n重点：机动车辆损失保险和第三者责任重点：机动车辆损失保险和第三者责任保险的内容与特点；保险的内容与特点；n难点：机动车辆保险的承保和理赔处理；难点：机动车辆保险的承保和理赔处理；第第1节节 机动车辆保险概述机动车辆保险概述一、机动车辆保险的概念一、机动车辆保险的概念机动车辆机动车辆是指由动力装置驱动或牵引在道路上行使是指由动力装置驱动或牵引在道路上行使的、用于运送人员、物品或进行专项作业的车辆，包的、用于运送人员、物品或进行专项作业的车辆，包括汽车、挂车、无轨电车、农用运输车、摩托车、运括汽车、挂车、无轨电车、农用运输车、摩托车、运输用拖拉机和轮式

3、专用机械车等；输用拖拉机和轮式专用机械车等；机动车辆保险机动车辆保险是对各种机动车辆因遭受自然灾害或是对各种机动车辆因遭受自然灾害或意外事故造成的车辆本身及相关利益的损失、合理的意外事故造成的车辆本身及相关利益的损失、合理的施救费用以及被保险人对第三者人身伤害和财产损失施救费用以及被保险人对第三者人身伤害和财产损失应负的民事赔偿责任等赔偿责任进行承保的保险合同。应负的民事赔偿责任等赔偿责任进行承保的保险合同。二、机动车辆保险的特点二、机动车辆保险的特点n标的的出险率高标的的出险率高n业务量大，普及率高业务量大，普及率高n被保险人自负责任和无赔款优待被保险人自负责任和无赔款优待n扩大保险利益原则

4、扩大保险利益原则三、我国机动车辆保险存在的问题三、我国机动车辆保险存在的问题n保险费率偏高保险费率偏高n车险品种单一车险品种单一n费率不能反应真实的经营成果和管理承费率不能反应真实的经营成果和管理承保保n市场竞争处于从无序向有序的过渡阶段市场竞争处于从无序向有序的过渡阶段第第2节节 机动车辆损失险机动车辆损失险一、机动车辆损失险的概念一、机动车辆损失险的概念n狭义的机动车辆损失险（简称车损险）是指狭义的机动车辆损失险（简称车损险）是指被保险人或其允许的合格驾驶员在被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险使用保险车辆的过程车辆的过程中，遭受保险责任范围内的自然中，遭受保险责任范围内的自然灾害或意外

5、事件造成机动车辆损毁，保险人灾害或意外事件造成机动车辆损毁，保险人承担赔偿责任的保险合同。承担赔偿责任的保险合同。被保险人被保险人允许的合格驾驶员允许的合格驾驶员：n允许允许被保险人委派、雇用、认可驾驶保险被保险人委派、雇用、认可驾驶保险车辆的人员；车辆的人员；n合格合格持有有效驾驶执照，所驾车型与准驾持有有效驾驶执照，所驾车型与准驾车型相符；车型相符；使用保险车辆的过程使用保险车辆的过程n作为运输工具被运用的全国车，包括作为运输工具被运用的全国车，包括行驶行驶、停放停放和和作业作业期间（不包括维修和盗抢期间）期间（不包括维修和盗抢期间）n广义的车损险包括狭义的车损险外，还广义的车损险包括狭义

6、的车损险外，还包括全车盗抢险、自然损失险、玻璃单包括全车盗抢险、自然损失险、玻璃单独破损险、新增加设备损失险等附加险独破损险、新增加设备损失险等附加险组成。组成。二、投保车损险的机动车辆的条件二、投保车损险的机动车辆的条件n领有车辆牌照领有车辆牌照n领有行车执照领有行车执照n具有出厂合格证（新车）或年检合格证具有出厂合格证（新车）或年检合格证（旧车）（旧车）三、车损险保险责任三、车损险保险责任1、意外事故、意外事故2、自然灾害、自然灾害3、合理必要的救护费用支出、合理必要的救护费用支出1、意外事故、意外事故1）碰撞（倾覆）风险）碰撞（倾覆）风险n碰撞风险碰撞风险保险车辆车体与外界静止的或运动保

7、险车辆车体与外界静止的或运动中的物体意外撞击，也包括中的物体意外撞击，也包括车载货物车载货物与与外界物外界物体的直接接触体的直接接触。n倾覆风险倾覆风险由于自然灾害或意外事故，造成本由于自然灾害或意外事故，造成本身倾斜翻到，车体触地，失去正常状态和行驶身倾斜翻到，车体触地，失去正常状态和行驶能力，不经施救不能恢复行驶能力，不经施救不能恢复行驶。2）非碰撞（倾覆）风险）非碰撞（倾覆）风险n火灾风险火灾风险n爆炸风险爆炸风险n外界物体倒塌风险外界物体倒塌风险n空中运行物体坠落风险空中运行物体坠落风险n行驶中平行坠落风险行驶中平行坠落风险2、自然灾害、自然灾害n天气现象风险天气现象风险雷击、暴风、暴

8、风雨、冰雹；雷击、暴风、暴风雨、冰雹；n地表体现风险地表体现风险洪水、海啸、地陷、崖崩、雪崩、泥石流、洪水、海啸、地陷、崖崩、雪崩、泥石流、滑波；载运保险车辆（需要有驾驶员随车照料）滑波；载运保险车辆（需要有驾驶员随车照料）的渡船遭受自然灾害风险；的渡船遭受自然灾害风险；3、救护费用支出、救护费用支出n保险车辆遭受保险事故时，被保险人或其驾驶保险车辆遭受保险事故时，被保险人或其驾驶员为了减少损失，采取施救、保护措施所支出员为了减少损失，采取施救、保护措施所支出的合理费用，保险人在保额限度内计算赔偿。的合理费用，保险人在保额限度内计算赔偿。四、责任免除四、责任免除n不保风险不保风险n战争、军事冲

9、突、暴乱；战争、军事冲突、暴乱；n扣押、罚没、政府征用造成的车损；扣押、罚没、政府征用造成的车损；n竞赛、测试造成车损；竞赛、测试造成车损；n在营业性修理场所修理期间造成车损；在营业性修理场所修理期间造成车损；n驾驶员饮酒、吸毒、药物麻醉造成车损；驾驶员饮酒、吸毒、药物麻醉造成车损；n驾驶员无有效驾照；驾驶员无有效驾照；n肇事车辆逃逸；肇事车辆逃逸；n自燃或不明原因产生火灾；自燃或不明原因产生火灾；n不保损失不保损失n保险车辆发生意外事故，致使被保险人（包括其保险车辆发生意外事故，致使被保险人（包括其他人员）停业、停电、停水、停电、停产、停驶、他人员）停业、停电、停水、停电、停产、停驶、通讯中

10、断造成的损失以及其他间接损失；通讯中断造成的损失以及其他间接损失；n因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿；因保险事故引起的任何有关精神损害赔偿；n因污染引起的任何补偿和赔偿；因污染引起的任何补偿和赔偿；n保险车辆全车被盗抢劫，在此期间受到损坏或车保险车辆全车被盗抢劫，在此期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失；上零部件、附属设备丢失；n自然磨损、朽蚀；自然磨损、朽蚀；n故障、轮胎单独损坏；故障、轮胎单独损坏；n玻璃单独损坏；玻璃单独损坏；n保险车辆在淹及排气筒的水中起动或被水淹后保险车辆在淹及排气筒的水中起动或被水淹后操作不当致使发动机损坏；操作不当致使发动机损坏；n受本车所载货物撞击的损失；

11、受本车所载货物撞击的损失；n两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失；两轮及轻便摩托车停放期间翻倒的损失；n保险车辆遭受保险责任范围内的损失后，未经保险车辆遭受保险责任范围内的损失后，未经必要的修理继续使用，致使损失扩大部分；必要的修理继续使用，致使损失扩大部分；n其他不属于保险责任范围内的损失和费用。其他不属于保险责任范围内的损失和费用。五、五、车损险车损险附加险附加险n全车盗抢险全车盗抢险n自燃损失险自燃损失险n新增加设备损失险新增加设备损失险n玻璃单独破损险玻璃单独破损险n不计免赔特约险不计免赔特约险n全车盗抢险全车盗抢险n保险责任保险责任保险车辆（包括投保的挂车）全车被盗抢（盗抢保险车辆（包

12、括投保的挂车）全车被盗抢（盗抢行为人是与被保险人或保险车辆没有任何利益关行为人是与被保险人或保险车辆没有任何利益关系和民事关系的第三者），经县级公安刑侦部门系和民事关系的第三者），经县级公安刑侦部门立案证实，满立案证实，满3个月未查明下落；个月未查明下落；盗抢后发生车辆损坏或车上零部件、附属设备等盗抢后发生车辆损坏或车上零部件、附属设备等因损坏或丢失造成的损失和合理的修复费用。因损坏或丢失造成的损失和合理的修复费用。n责任免除责任免除非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗抢；非全车遭盗抢，仅车上零部件或附属设备被盗抢；被他人诈骗造成全车或部分损失；被他人诈骗造成全车或部分损失；全车被盗抢期间

13、，保险车辆肇事造成第三者人员伤亡或全车被盗抢期间，保险车辆肇事造成第三者人员伤亡或财产损失；财产损失；罚没、扣押造成的损失；罚没、扣押造成的损失；被保险人因与他人经济或民事纠纷导致车辆被抢夺造成被保险人因与他人经济或民事纠纷导致车辆被抢夺造成的损失；的损失；租赁车辆与承租人同时失踪；租赁车辆与承租人同时失踪；被保险人员及其家庭成员，被保险人允许的驾驶员的故被保险人员及其家庭成员，被保险人允许的驾驶员的故意行为或违法行为造成的全车或部分损失；意行为或违法行为造成的全车或部分损失；n自燃损失险自燃损失险n保险责任保险责任 车辆使用的过程中，因本车电气线路、供油车辆使用的过程中，因本车电气线路、供油

14、系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，系统发生故障及运载货物自身原因起火燃烧，造成造成保险车辆损失以及必要的施救费用保险车辆损失以及必要的施救费用。n责任免除责任免除自燃仅造成自燃仅造成车辆上的电气线路、供油系统本身车辆上的电气线路、供油系统本身的损失的损失；被保险人的被保险人的故意行为或违法行为故意行为或违法行为引起自燃事故引起自燃事故造成的损失；造成的损失；n新增设备损失险新增设备损失险n保险责任保险责任 发生基本险所列的保险事故，造成车上新增发生基本险所列的保险事故，造成车上新增设备的设备的直接损毁直接损毁。第第3节节 第三者责任险第三者责任险一、第三者责任险的概念一、第三者责任险的概

15、念被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险被保险人或其允许的合格驾驶员在使用保险车辆的过程中，发生意外事故，导致第三者人车辆的过程中，发生意外事故，导致第三者人身伤害和财产损失，其依法承担民事赔偿责任身伤害和财产损失，其依法承担民事赔偿责任转由保险人代位承担赔偿的一种保险合同。转由保险人代位承担赔偿的一种保险合同。二、损害赔偿与保险责任二、损害赔偿与保险责任1）损害赔偿）损害赔偿人身损害赔偿人身损害赔偿财产损失赔偿财产损失赔偿经济性损失经济性损失精神性损失精神性损失直接损失直接损失间接损失间接损失n人身损害的经济损失人身损害的经济损失由于事故的发生而产由于事故的发生而产生的必要合理的费用支出和减

16、少的收入。生的必要合理的费用支出和减少的收入。 如：医疗费、护理费、残疾用具费、交通费、住宿费、如：医疗费、护理费、残疾用具费、交通费、住宿费、诉讼费、丧葬费、误工费、死亡补助费、残疾生活补诉讼费、丧葬费、误工费、死亡补助费、残疾生活补助费、被抚养人生活补助费；助费、被抚养人生活补助费；n人身损害的精神损失人身损害的精神损失由于事故的发生造成由于事故的发生造成受害人精神极度痛苦，对心身带来损害而造成受害人精神极度痛苦，对心身带来损害而造成的损失。的损失。n直接损失直接损失被损坏的财产位于事故现场内，被损坏的财产位于事故现场内，必须是现有的，必须是事故直接造成的。必须是现有的，必须是事故直接造成

17、的。n间接损失间接损失由于事故发生导致未来可能获得由于事故发生导致未来可能获得的收入减少或灭失。的收入减少或灭失。2）保险责任）保险责任人身损害赔偿人身损害赔偿财产损失赔偿财产损失赔偿经济性损失经济性损失（赔偿）（赔偿）精神性损失精神性损失直接损失直接损失（赔偿）（赔偿）三、责任免除三、责任免除1）责任免除）责任免除不保风险不保风险不保损失不保损失车损险共有的责任免车损险共有的责任免除除第三者责任险特定的责第三者责任险特定的责任免除任免除精神性损失精神性损失一切间接损失一切间接损失盗抢期间发生的一切盗抢期间发生的一切损失和费用损失和费用2）第三者责任）第三者责任险特定的责任险特定的责任免除免除

18、被保险人被保险人或或其允许的驾驶员其允许的驾驶员所有所有或代管的财产或代管的财产私有、个人承包车辆的被保险人私有、个人承包车辆的被保险人或或其允许的驾驶员及其其允许的驾驶员及其家庭成员家庭成员，以及他们所有或代管的财产以及他们所有或代管的财产本车上的一切人员和财产本车上的一切人员和财产（下车（下车脱离车辆的人除驾驶员外可视为脱离车辆的人除驾驶员外可视为第三者）第三者）四、四、第三者责任险第三者责任险的附加险的附加险n车上责任险车上责任险n车上货物掉落险车上货物掉落险n无过失责任险无过失责任险n车上责任险车上责任险n保险责任保险责任因意外事故因意外事故保险车辆上所载货物保险车辆上所载货物遭受直接

19、遭受直接损毁和损毁和车上人员的车上人员的人身伤亡，依法应由被保人身伤亡，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。险人承担的经济赔偿责任。被保险人被保险人为减少损失为减少损失而支而支付的合理必要的付的合理必要的施救、保护费用施救、保护费用。n责任免除责任免除货物遭哄抢或自身缺陷造成的损失；货物遭哄抢或自身缺陷造成的损失；违法装载或装载不当造成的货物损失；违法装载或装载不当造成的货物损失；违章搭乘或文章载货造成的人员伤亡和货违章搭乘或文章载货造成的人员伤亡和货物损失；物损失；驾驶员的故意行为、紧急刹车或车上人员驾驶员的故意行为、紧急刹车或车上人员因疾病、分娩、自残、殴斗、自杀、犯罪行因疾病、分娩、自残

20、、殴斗、自杀、犯罪行为造成的人员伤亡和货物损失。为造成的人员伤亡和货物损失。超过保单约定座位数的搭乘人员的伤亡；超过保单约定座位数的搭乘人员的伤亡；n车上货物掉落险车上货物掉落险n保险责任保险责任投标车辆在使用的过程中，其所载的货物从车投标车辆在使用的过程中，其所载的货物从车上掉下致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接上掉下致使第三者遭受人身伤亡或财产的直接损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。损毁，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任。n责任免除责任免除被保险人本人及其家庭成员的人员伤亡或被保险人本人及其家庭成员的人员伤亡或财产损毁；财产损毁；驾驶员的故意行为；驾驶员的故意行为；车载气体或液体

21、发生泄漏事故造成的任何车载气体或液体发生泄漏事故造成的任何损失，包括第三者人员和财产损失；损失，包括第三者人员和财产损失；n车上货物掉落险车上货物掉落险n保险责任保险责任在使用保险车辆的过程中，所载货物从车在使用保险车辆的过程中，所载货物从车上掉落致使上掉落致使第三者遭受人身伤亡和财产的遭受人身伤亡和财产的直接损毁直接损毁。n责任免除责任免除被保险人及其家人的人员伤亡和财产损失；被保险人及其家人的人员伤亡和财产损失；装卸过程中的货物掉落所造成的损失；装卸过程中的货物掉落所造成的损失；车载货物掉落造成保险车辆及货物自身的车载货物掉落造成保险车辆及货物自身的损失；损失；车载气体、液体泄漏所造成的第

22、三者人身车载气体、液体泄漏所造成的第三者人身伤亡或财产损失；伤亡或财产损失；五、机动车交通事故责任强制保险五、机动车交通事故责任强制保险1、交强险的概念、交强险的概念n交强险是由保险公司对被保险机动车发生交强险是由保险公司对被保险机动车发生道路交道路交通事故通事故造成受害人（不包括本车人员和被保险人）造成受害人（不包括本车人员和被保险人）的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。的强制性责任保险。 2、实施交强险的目的、实施交强险的目的 在现实中在现实中商业三责险投保比率商业三责险投保比率比较低比较低（2005年约为年约为35%），致

23、使发生道路交通），致使发生道路交通事故后，有的因没有保险保障或致害人支付事故后，有的因没有保险保障或致害人支付能力有限，受害人往往得不到及时地赔偿，能力有限，受害人往往得不到及时地赔偿，也造成大量经济赔偿纠纷。也造成大量经济赔偿纠纷。 实行交强险制度就是通过国家法律强制机实行交强险制度就是通过国家法律强制机动车所有人或管理人购买相应的责任保险，动车所有人或管理人购买相应的责任保险，以以提高三责险的投保面提高三责险的投保面，在，在最大程度上为交最大程度上为交通事故受害人提供及时和基本的保障。通事故受害人提供及时和基本的保障。 3、交强险的投保主体、交强险的投保主体n在中华人民共和国在中华人民共和

24、国境内境内道路上行驶的机动车的道路上行驶的机动车的所有人所有人或者或者管理人管理人都应当投保交强险。都应当投保交强险。 n机动车所有人、管理人机动车所有人、管理人未按照规定投保交强险未按照规定投保交强险的，将由公安机关交通管理部门的，将由公安机关交通管理部门扣留机动车扣留机动车，通知通知机动车所有人、管理人机动车所有人、管理人依照规定投保依照规定投保，并，并处应缴纳的保险费的处应缴纳的保险费的2倍罚款。倍罚款。 4、交强险的作用、交强险的作用n有利于道路交通事故有利于道路交通事故受害人受害人获得获得及时的经济赔及时的经济赔付和医疗救治付和医疗救治；n有利于有利于减轻减轻交通事故肇事方的经济负担

25、，交通事故肇事方的经济负担，化解化解经济赔偿纠纷；经济赔偿纠纷；n通过实行通过实行“奖优罚劣奖优罚劣”的的费率浮动机制费率浮动机制，有利于有利于促进驾驶人增强交通安全意识促进驾驶人增强交通安全意识；n有利于充分发挥保险的有利于充分发挥保险的保障功能保障功能，维护社会稳维护社会稳定定。 5、交强险和现行商业三责险的差异、交强险和现行商业三责险的差异 （一）赔偿原则不同（一）赔偿原则不同。对机动车。对机动车发生交通事故造成发生交通事故造成人身伤亡、财产损失的人身伤亡、财产损失的，由，由保险公司保险公司在交强险责在交强险责任限额范围内予以赔偿。任限额范围内予以赔偿。 商业三责险商业三责险中，保险公司

26、是根据投保人或被保中，保险公司是根据投保人或被保险人在交通事故中应负的责任来险人在交通事故中应负的责任来确定赔偿责任确定赔偿责任。（二）保障范围不同（二）保障范围不同。除个别事项外，。除个别事项外，交强险的赔交强险的赔偿范围偿范围几乎涵盖了所有道路交通责任风险。几乎涵盖了所有道路交通责任风险。 商业三责险商业三责险中，保险公司不同程度地规定有免中，保险公司不同程度地规定有免赔额、免赔率或责任免除事项。赔额、免赔率或责任免除事项。（三）具有强制性。（三）具有强制性。根据条例规定，机根据条例规定，机动车的所有人或管理人都应当投保交强险，动车的所有人或管理人都应当投保交强险，同时，保险公司不能拒绝承

27、保、不得拖延同时，保险公司不能拒绝承保、不得拖延承保和不得随意解除合同。承保和不得随意解除合同。（四）（四）交强险实行全国交强险实行全国统一的保险条款统一的保险条款和和基基础费率础费率，业务总体上业务总体上采取采取“不盈利不亏损不盈利不亏损”的原则的原则审批费率审批费率。（五）交强险实行（五）交强险实行分项责任限额分项责任限额 6、交强险的责任限额与费率、交强险的责任限额与费率1）责任限额）责任限额n死亡伤残死亡伤残赔偿限额赔偿限额50000元元n医疗费用医疗费用赔偿限额赔偿限额8000元元n财产损失财产损失赔偿限额赔偿限额2000元元n被保险人被保险人无责任的赔偿限额无责任的赔偿限额，其赔偿

28、限额分别，其赔偿限额分别按照以上三项限额的按照以上三项限额的20%计算。计算。 2）费率）费率同一车型，同一车型，6万元最高赔偿金额，统一价格为：万元最高赔偿金额，统一价格为：6座座以上以上家庭自用车保费家庭自用车保费1100元元6座座以下以下家庭自用车保费家庭自用车保费1050元元6座以下座以下营业出租车营业出租车保费保费1800元元250CC-50CC摩托车保费摩托车保费180元元 50CC以下以下摩托车保费摩托车保费120元元第第4节节 机动车辆保险的费率机动车辆保险的费率影响机动车辆影响机动车辆费率的因素费率的因素从车因素从车因素从人因素从人因素其他因素其他因素附带或配套服务措施附带或

29、配套服务措施n从车因素从车因素n车辆类型车辆类型n厂牌型号厂牌型号n使用性质使用性质n车辆新旧车辆新旧n车辆安全配置车辆安全配置n主要行驶区域主要行驶区域n排气量排气量n停放地点停放地点n从人因素从人因素n性别性别n年龄年龄n驾龄驾龄n违章肇事记录违章肇事记录n索赔记录索赔记录n婚姻状况婚姻状况n职业职业n驾驶员数量驾驶员数量n健康状况健康状况n个人嗜好和品行个人嗜好和品行n其他因素其他因素n多车投保优惠多车投保优惠n奖惩制度（奖惩制度（NCD无赔款优待）无赔款优待）n免赔免赔n责任限额责任限额n再保险再保险n通货膨胀通货膨胀n货币的时间价值货币的时间价值n法律法规及政策法律法规及政策n附带或

30、配套服务措施附带或配套服务措施n提供增值服务提供增值服务n提供延伸服务提供延伸服务n提供公益服务提供公益服务第第5节节 机动车辆保险的承保机动车辆保险的承保一、展业一、展业1、如实告知义务、如实告知义务n保险人（代理人）保险人（代理人）n投保人投保人2、检验行驶证和车辆、检验行驶证和车辆n验证验证 行驶证、车辆登记证、有效移动证、行驶证、车辆登记证、有效移动证、年检、车辆用途、初次登记日；年检、车辆用途、初次登记日；n验车验车 车辆品牌、车牌号码、发动机批号、车车辆品牌、车牌号码、发动机批号、车架号码、车辆状况、安全设备、拍照留架号码、车辆状况、安全设备、拍照留底；底；3、填具保单、填具保单n

31、投保人资料投保人资料n厂牌型号厂牌型号n车辆种类车辆种类n号牌号码号牌号码n发动机号码及车架号发动机号码及车架号n使用性质使用性质n吨位或座位吨位或座位n行驶证初次登记日行驶证初次登记日n新车购置价新车购置价n车损险保额车损险保额新车购置价新车购置价实际价值实际价值协商保额协商保额n第三者责任险赔偿限额第三者责任险赔偿限额n附加险保额或赔偿限额附加险保额或赔偿限额全车盗抢险全车盗抢险自燃险自燃险新增加设备损失险新增加设备损失险玻璃破碎险玻璃破碎险车辆停驶损失险车辆停驶损失险车上责任险车上责任险车载货物掉落责任险车载货物掉落责任险无过失责任险无过失责任险不计免赔特约险不计免赔特约险n车辆总数车辆

32、总数n保险期限保险期限n特别约定特别约定4、计算保费、计算保费n车损险保费基本保费保险金额费率n全车盗抢险保费盗抢险保额地域费率n自燃险保费该险保额费率n玻璃破碎险保费该车新车购置价费率n车辆停驶损失险保费日赔偿限额约定最高赔偿天数费率n新增设备损失险保费该险保额车损险费率n三责险保费赔付限额对应档次保费n车上责任保险保费每座赔偿限额投保座位数费率车上货物赔偿限额费率n无过失责任险保费三责险保费费率n车载货物掉落责任险保费该险赔偿限额费率n不计免赔特约险保费（车损险保费三责险保费）费率二、签发保险单证二、签发保险单证1、核保本级核保本级核保上级核保上级核保缮制保单单证缮制保单单证2、缮制和签发

33、保单、缮制和签发保单缮制保单缮制保单复核保单复核保单开具保费收据开具保费收据收取保费收取保费签发保单、保险凭证签发保单、保险凭证3、保险单证补录、保险单证补录车险单证审核、检查、数据输录入库车险单证审核、检查、数据输录入库4、单证清分、单证清分5、统计归档、统计归档三、保险合同的变更三、保险合同的变更1、变更事项类别、变更事项类别2、变更申请、变更申请3、办理批改、办理批改4、批改单证的清分和归档、批改单证的清分和归档四、续保和无赔款优待四、续保和无赔款优待1、发续保通知、发续保通知2、核定无赔款优待、核定无赔款优待无赔款优待金额无赔款优待金额该车续保险种本年应缴保费该车续保险种本年应缴保费优

34、待比例优待比例第第6节节 机动车辆险赔款计算机动车辆险赔款计算一、车辆损失险的赔款计算一、车辆损失险的赔款计算1、全部损失、全部损失实际价值实际价值出现时新车购置价已折旧金额出现时新车购置价已折旧金额 （最高折旧率不得超过新车购置价的（最高折旧率不得超过新车购置价的80） 市场交易价（同类车型、相似使用时间、市场交易价（同类车型、相似使用时间、相似使用状况）相似使用状况）免赔率：免赔率：被保险人索赔时应提供：被保险人索赔时应提供：车辆行驶证车辆行驶证、购购车原始发票车原始发票、车辆购置附加费凭证车辆购置附加费凭证、车钥匙车钥匙；以上各；以上各项每缺少一项增加项每缺少一项增加0.5%的免赔率，其

35、中的免赔率，其中缺少钥匙缺少钥匙，则需增加则需增加5的免赔率：的免赔率：2121保险金额车辆出险时的实际价值赔款（实际价值残值）事故责任比例（免赔率）保险金额车辆出险时的实际价值赔款（保险金额、全部损失时赔款的计算残值）事故责任比例（方法：免赔率）n一次赔偿金额一次赔偿金额+免赔额免赔额保险金额保险金额，车损险保险责任终止。n保险期限内可以发生多次赔付，只要满足：保险期限内可以发生多次赔付，只要满足：每一次赔偿金额每一次赔偿金额+免赔额免赔额保险金额，保险金额，车损险保险责任继续有效。2、部分损失、部分损失12 1保险金额投保时新车购置价：赔款（实际修复费用残值） 事故责任比例 （免赔率）保险

36、金额投保时的新车购置价保险金额赔款（实际修复费用残值）新车购置价事故责任比例（免赔率）3、施救费用赔款计算、施救费用赔款计算 12 1保险金额投保时新车购置价：保险车辆实际价值赔款实际施救费用 事故责任比例实际施救财产价值（免赔率）保险金额投保时的新车购置价保险金额保险车辆实际价值赔款实际施救费用新车购置价实际施救财产价值事故责任比例（免赔率）二、第三者责任险的赔款计算二、第三者责任险的赔款计算 a.依据保单载明赔偿限额内核定赔偿金额； b.对被保险人自行承诺或支付的赔款，保 险有权重新核定或拒绝赔付； c.第三者责任事故赔偿后，保险责任继1、第三者责任保险续 有效，直至赔付应遵循的原保险期满

37、则：； d.第三者任何赔偿费用增加，保险人不再负责； e.第三者责任保险赔偿采用当车辆未发生全损，车损险有效的前提下 （第三者责任险附着对象存在），第三者责任 险继续有效与赔付次数的多少和赔款额度大小连续责任制 无关。2121按事故责任比例应承担的赔偿金额赔偿限额：赔款赔偿限额 （免赔率）按事故责任比例应承担的赔偿金额赔偿限额赔款应负、第三者责任保险赔款计算赔偿金额 （方法：免赔率）例题：第三者责任险赔偿计算例题：第三者责任险赔偿计算 甲车和乙车在行驶中相撞。甲车车辆损失甲车和乙车在行驶中相撞。甲车车辆损失5 000元，车上货物损失元，车上货物损失10 000元，乙车车辆损失元，乙车车辆损失4

38、 000元，车上货物损失元，车上货物损失5 000元，交通管理部门裁定甲元，交通管理部门裁定甲车负主要责任（免赔率为车负主要责任（免赔率为15），承担），承担70的经的经济损失，乙车负次要责任，承担济损失，乙车负次要责任，承担30的经济损失的经济损失（免赔率为（免赔率为5）。）。 试计算：试计算： 1、甲乙应承担的经济损失。、甲乙应承担的经济损失。 2、假设甲乙车都投保了车辆损失险和第三者责任、假设甲乙车都投保了车辆损失险和第三者责任险，计算承保甲乙车的保险人应承担的赔款。险，计算承保甲乙车的保险人应承担的赔款。解析：解析：1、计算各自承担的经济损失：、计算各自承担的经济损失：甲甲：（：（50

39、004000100005000）70 16 800 元元乙乙： （50004000100005000）30 7 200 元元2、计算保险赔款：、计算保险赔款：甲：甲：车损险赔款车损险赔款5 00070（115） 2 975元元 第三者责任险赔款（第三者责任险赔款（4 0005 000）70（ 115） 5 355 元元 总赔款总赔款2 9755 3558 330 元元乙：乙：车损险赔款车损险赔款4 00030（15） 1 140 元元 第三者责任险赔款（第三者责任险赔款（5 00010 000）30（ 15） 4 575 元元 总赔款总赔款1 1404 5755 715 元元4、附加险赔款计算

40、、附加险赔款计算12发生全部损失：赔款盗抢险保险金额 （免赔率）发生部分损失：赔款（1）全车盗抢险实际修复费用121发生全部损失：1)保险金额车辆出险时的实际价值赔款（实际价值残值）事故责任比例（免赔率）保险金额车辆出险时的实际价值赔款（保险金额残值）事故责任比（2）自燃例（损失险免赔率）121发生部分损失：保险金额投保时新车购置价：赔款（实际修复费用施救费用残值） 事故责任比例（免赔率）保险金额投保时的新车购置价保险金额赔款（实际修复费用施救费用残值）新车购置价事故责任比例（免赔率）11不管赔付有多高，新增设备损失险与基本险共存亡，除非受损设备未修复或拆除。发生全部损失：赔款保险金额 （免赔

41、率）发生部分损失赔款实际修复费用（3）（新增设备损失险免赔率）按车辆玻璃的实际损失赔偿：（4）玻璃单 赔款独破碎失险实际损失121赔偿项目与第三者责任险的赔付要求一致：实际损失费用赔偿限额：赔款赔偿限额 （免赔率）实际损失费用赔偿限额赔款应负实际损失费（5）车上责用（任险免赔率）121赔偿项目与第三者责任险的赔付要求一致：实际损失费用赔偿限额：赔款赔偿限额 （20）实际损失费用赔偿限额赔款应负实际损失费用（6）无过失责险（任20）121赔偿项目与第三者责任险的赔付要求一致：实际损失费用赔偿限额：赔款赔偿限额 （20）实际损失费用赔偿限额赔款应负实际损失费（用7）车载（货物掉落责任险20）当一次

42、或多次累计赔偿天数达到保单约定赔偿天数时，保险责任终止；发生全部损失，按保单约定赔偿限额计算： 赔款保单约定日赔偿金（8）车辆停驶额 约定损失险赔偿天数发生部分损失1）实际修理天数约定天数赔款保单约定日赔偿金额 约定赔偿天数2）实际修理天数约定天数赔款保单约定日赔偿金额 实际修理天数发生一次或多次保险事故，赔偿时均不扣除免赔额：赔款（车辆损失赔款金额 第三者责任险（9）不计免赔款金额）赔特约保险免赔率第第7节节 机动车辆险理赔案例机动车辆险理赔案例案例案例1 被保险人被保险人A将自用轿车向某保险公司投保了机将自用轿车向某保险公司投保了机动车辆基本保险，合同约定保险险种为车损险和动车辆基本保险，

43、合同约定保险险种为车损险和第三者责任险。被保险人按合同约定及时缴纳了第三者责任险。被保险人按合同约定及时缴纳了保险费。保险费。 保险期限内，某路口因自来水水管爆裂，致使保险期限内，某路口因自来水水管爆裂，致使路面大面积积水，路面大面积积水，A驾车经过该路段，车辆因被水驾车经过该路段，车辆因被水淹以及操作不当导致该车发动机损坏。事后淹以及操作不当导致该车发动机损坏。事后A将保将保险车辆送到定点修理厂修理，共花费修理费险车辆送到定点修理厂修理，共花费修理费40 000余元，并凭单据向保险公司提出索赔。保险余元，并凭单据向保险公司提出索赔。保险公司该如何理赔？公司该如何理赔？案例案例2 某香料公司为

44、其别克车投保了机动车辆损失险、某香料公司为其别克车投保了机动车辆损失险、第三者责任险和车上责任保险。司机叶某驾驶保险第三者责任险和车上责任保险。司机叶某驾驶保险车辆从珠海开往广州，在京珠高速公路广珠段时，车辆从珠海开往广州，在京珠高速公路广珠段时，因右前轮爆胎，司机采取措施不当，致使标的车失因右前轮爆胎，司机采取措施不当，致使标的车失控碰撞公路护栏，造成车辆损坏。控碰撞公路护栏，造成车辆损坏。 事故发生后，乘车人许某在高速公路行走时，恰事故发生后，乘车人许某在高速公路行走时，恰逢司机潘某驾驶一辆小客车经过，潘某避让措施不逢司机潘某驾驶一辆小客车经过，潘某避让措施不当碰撞护栏后反弹过程中碰撞行人

45、许某，并将其抛当碰撞护栏后反弹过程中碰撞行人许某，并将其抛出公路，造成车辆损坏和许某死亡的重大交通事故。出公路，造成车辆损坏和许某死亡的重大交通事故。案例案例3 1998年年6月月15日，个体运输户王某为自己载重日，个体运输户王某为自己载重量为量为5吨的东风牌汽车投保车损险和三责险，保险期吨的东风牌汽车投保车损险和三责险，保险期限为限为1年。当年年。当年7月月20日，王某运货在高速公路被一日，王某运货在高速公路被一辆强行超车的大卡车撞着，汽车损毁，王某受伤切货辆强行超车的大卡车撞着，汽车损毁，王某受伤切货物被浸毁。卡车司机驱车逃逸。物被浸毁。卡车司机驱车逃逸。 交通部门认定，此起交通事故由卡车

46、司机负全责。交通部门认定，此起交通事故由卡车司机负全责。事后王某向保险公司报案并索赔。经鉴定车损为事后王某向保险公司报案并索赔。经鉴定车损为15万元，保险公司依损失额万元，保险公司依损失额80赔付赔付12万元，同时保万元，同时保险公司还付给王某三责险保险金险公司还付给王某三责险保险金2 400元及施救费元及施救费500元，扣除损余元，扣除损余200元，实际赔付元，实际赔付12.27万元。万元。 后来肇事司机被抓获，王某与肇事司机达成协议，后来肇事司机被抓获，王某与肇事司机达成协议，要求对方只须支付王某货物损失要求对方只须支付王某货物损失7 000元及施救费用元及施救费用1 500元。保险公司得

47、知后，要求王某退回重赔保险元。保险公司得知后，要求王某退回重赔保险金，王某该退回吗？如果要退回，要退多少呢？金，王某该退回吗？如果要退回，要退多少呢？本章重要概念本章重要概念n机动车辆机动车辆n机动车辆险机动车辆险n车损险车损险n全车盗抢险全车盗抢险n玻璃单独破碎险玻璃单独破碎险n自燃损失险自燃损失险n无赔付优待无赔付优待n交强险交强险n新增设备损失险新增设备损失险n车辆停驶损失险车辆停驶损失险n第三者责任险第三者责任险n车上责任险车上责任险n车载货物掉落责任险车载货物掉落责任险n无过失责任险无过失责任险n不计免赔特约险不计免赔特约险本章复习思考题本章复习思考题n车损险有哪些特定的责任免除？车损险有哪些特定的责任免除？n第三者责任险有哪些特定的责任免除？第三者责任险有哪些特定的责任免除？n第三者责任险与车辆损失险有哪些共同的责任第三者责任险与车辆损失险有哪些共同的责任免除？免除？n试述三责险和交强险的异同。试述三责险和交强险的异同。n简述各车损险附加险的保险责任与责任免除。简述各车损险附加险的保险责任与责任免除。n简述第三者责任险附加险的保险责任与责任免简述第三者责任险附加险的保险责任与责任免除。除。n分析影响车险费率的相关因素。分析影响车险费率的相关因素。