初级银行从业《个人理财》考前拔高名师押题卷34（带答案）

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1、书山有路勤为径，学海无涯苦作舟！ 住在富人区的她初级银行从业个人理财考前拔高名师押题卷（带答案）一.单选题(共50题)1.【真题】银行工作人员进行理财顾问服务中要收集初级信息和次级信息，下列属于次级信息的收集方法有()。A.客户面谈B.建立专门数据库C.电话沟通D.数据调查表正确答案：B2.【真题】下列代销基金过程中，做法正确的是()。A.按照合同约定和招募说明收取销售费用B.登载单位和个人的推荐文字C.采取抽奖、回扣方式销售基金D.以低于成本的销售费率销售基金正确答案：A3.下列关于复利终值的说法，错误的是()。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值

2、系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和正确答案：C4.（）是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场。A.货币市场B.资本市场C.外汇市场D.保险市场正确答案：B5.银行承兑汇票的承兑人是()。A.企业B.个人C.政府D.银行正确答案：D6.下列关于商业银行业务管理的表述，正确的是（）。A.由于我国目前实行严格的分业监管，故商业银行不能代销基金B.目前在我国，商业银行中间业务收入常常

3、可以占到其总收入的一半以上C.负债业务是商业银行利用资产业务筹集的资金加以运用并取得收入的过程D.中间业务影响商业银行的收入和利润，一般不直接反映在资产负债表上正确答案：D7.信托业务的当事人不包括()。A.委托人B.受托人C.监管人D.受益人正确答案：C8.下列关于股票市场说法错误的是（）。A.股市可以使非资本的货币资金转化为生产资本B.股市为非资本的货币向资本的转化提供了必要的条件C.股票价格的多少与其所代表的资本的价值有着直接的关系D.股票的价格是由股票市场中的供求来确定的正确答案：C9.在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，此外担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的

4、一些非保本收益理财产品也不大感兴趣。请问陈先生对待风险的态度为()。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型正确答案：C10.不属于“熟知业务”规定的内容是()。A.熟知向客户推荐的产品B.熟知产品设计过程C.熟知产品有效期D.熟知业务处理流程正确答案：B11.()是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带。A.中央银行B.企业C.金融机构D.监管机构正确答案：C12.【真题】理财顾问服务有一定程序，一般来说，商业银行做理财顾问业务的第一步是（）。A.客户风险分析B.收集客户资料C.客户财务分析D.确定财务目标?正确答案：B13.个人理财产品风险方面，按照个人理

5、财产品的主要构成要素，可以分为三个类型，下列说法不正确的是（）。A.表明理财资金最终运用方向的基础资产的市场风险B.支付条款中蕴涵的支付结构风险C.外汇产品交易时的汇率风险D.理财机构的投资管理风险?正确答案：C14.()就是每个职业人的第一战场，是时间管理的行为标志。A.办公室B.办公桌C.书桌D.书房正确答案：B15.下列行为中，违反银行业从业人员职业操守要求的是()。A.某商业银行客户经理为客户设计外汇资产结构规避外汇风险B.某商业银行客户经理利用关联企业委托贷款为客户规避所得税C.某商业银行客户经理为客户推荐国债D.某商业银行客户经理为客户设计用汇方案正确答案：B16.因重大误解订立的

6、合同，在订立合同时显失公平的，以合法形式掩盖非法目的合同，为可撤销的合同。A.正确B.错误正确答案：B17.直接保险人为转移已承保的部分或全部风险而向其他保险人购买的保险是（）。A.投资型保险B.再保险C.直接保险D.商业保险正确答案：B18.年金终值和现值的计算通常采用复利的形式。A.正确B.错误正确答案：A19.和海外发达国家比较，关于我国理财行业的下列说法中不正确的是()。A.监管上虽然有相应的要求，但较为笼统，没有明确具体要做的事项B.对收集客户家庭财务信息的重要性还没有真正清醒的认识C.已经养成相应的工作习惯D.在客户信息收集方面有畏难情绪正确答案：C20.【真题】商业银行开展个人理

7、财业务时若存在违法违规行为。应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业监督管理委员会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业协会?正确答案：A21.【真题】买入债券后持有一段时间，又在债券到期前将其出售而得到的收益率为（）。A.即期收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.提前赎回收益率正确答案：C22.以下关于现值的说法，正确的是()。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值正确答案：A23.下列对家庭生命周期各阶

8、段的理财建议，不合适的是（）。A.家庭衰老期尽量不要承担贷款B.投资于股票的资产比例应随户主年龄的增加而上升C.家庭形成期和衰老期相对而言都需持有较高比例的流动性资产D.家庭成长期需要并且应该利用房屋贷款、汽车贷款等各项贷款正确答案：B24.某客户往往选择国债、存款、货币与债券基金等低风险、低收益的产品，那么该客户的风险偏好类型是()A.温和进取型B.中庸稳健型C.非常进取型D.温和保守型正确答案：C25.因重大误解订立的合同或显失公平的合同属于()。A.可撤销合同B.有效合同C.无效合同D.效力待定合同正确答案：A26.下列不属于违约责任的承担形式的是()。A.违约金责任B.强制履行C.定金

9、责任D.罚金责任正确答案：D27.下列关于黄金投资的表述中，错误的是()。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保险增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡正确答案：A28.QDII意味着将允许内地居民使用外汇投资境外资本市场。A.正确B.错误正确答案：A29.以下功能不属于金融市场的微观经济功能的是()。A.集聚功能B.财富功能C.调节功能D.交易功能正确答案：C30.客户信息的整理主要针对的是()。A.定性信息B.定量信息C.家庭基本信息D.客户职业正确答案：B

10、31.【真题】商业银行销售风险评级为()以上理财产品时，除非与客户书面约定，否则应当在商业银行网点进行。A.二级（含）B.三级（含）C.一级（含）D.四级（含）正确答案：D32.客户的下列信息属于定性信息的是()。A.家庭关系B.保单信息C.雇员福利D.养老金规划正确答案：A33.国外个人理财业务的成熟时期是()。A.20世纪80年代末到90年代B.21世纪初到2005年C.20世纪90年代中后期D.20世纪60年代到80年代正确答案：C34.下列（?）不属于合同履行的抗辩权。A.同时抗辩权B.先履行抗辩权C.后履行抗辩权D.不安抗辩权正确答案：C35.根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费

11、，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人是（）。A.保险受益人B.保险代理人C.保险经纪人D.保险公估人正确答案：B36.银行从业人员在()的监督下，自觉遵守本职业操守。A.公众B.银监会C.同业协会D.以上都对正确答案：D37.下列有关商业银行的做法，不正确的是()。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额正确答案：A38.下列关于金融互换的说法中，不正确的是()。A.互换中包含两个或两个以上的当事人B.金融互换包括利率互换和本金互换两种C.金融互换

12、是通过银行进行的场外交易D.互换市场存在一定的交易成本和信用风险正确答案：B39.根据商业银行理财产品销售管理办法，下列选项中，（）不是银行高资产净值客户。小王单笔认购理财产品120万元人民币；小李购买理财产品时，出示100万元个人储蓄存款证明；小张提供了最近三年的个人收入每年超过10万元人民币的相关证明；小赵提供了家庭合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的相关证明。A.小赵B.小李C.小王D.小张正确答案：D40.根据商业银行法和银行章程的规定，商业银行总行向人行拨付营运资金总和，不得超过总行基本金总额的()。A.70%B.60%C.50%D.40%正确答案：A41.【真题】2007年

13、以来，由于国内的消费物价指数屡创新高，中国人民银行从2007年3月18日开始连续6次加息，金融机构一年期存款基准利率由252%升至414%，预期未来利率水平仍将上升，此时的理财策略调整建议可以采取（）。A.增加股票配置B.增加外汇配置C.增加股票型基金配置D.增加存款配置正确答案：D42.【真题】下面()不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万元人民币。2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。3：小张提供了最近三年的收人证明，每年不低于20万元。4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。A.小李B.小王C.小赵D.小张正确答案：C43.下列关于经常项目个人外汇管

14、理的说法中，错误的是（）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下及旅游购物、边境小额贸易等项下外汇资金收付、划转、结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，凭本人有效身份证件在银行办理正确答案：D44.以下哪项不是我国的股票价格指数()。A.上证综合指数B.沪深300指数C.恒生股票价格指数D.深证成分股指数正确答案：C45.制定保险规划的

15、首要任务是()。A.选择保险公司B.选择保险产品C.确定保险金额D.确定保险标的正确答案：D46.根据商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，个人理财业务是指商业银行为个人、企业客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.正确B.错误正确答案：B47.期权的持有者只有在期权到期日才能执行期权的是（）。A.看涨期权B.看跌期权C.美式期权D.欧式期权正确答案：D48.李先生计划通过投资实现资产增值的目标，在不考虑通货膨胀的条件下要求的最低收益率为13%，假定通货膨胀率为6%，则考虑通货膨胀之后李先生要求的最低收益率是()。A.17.6%B.19%C.19.78%D.20.

16、23%正确答案：C49.【真题】先享受型理财价值观的理财目标是（）。A.目前消费B.教育金规划C.退休规划D.购房规划?正确答案：A50.一般情况下，对于企业债而言，中期债券是指期限在（）的债券。A.三年以上五年以下B.一年以上五年以下C.一年以上十年以下D.一年以上三年以下正确答案：B二.多选题(共50题)1.【真题】一般情况下，房地产投资具有下列（）的特点。A.变现性较差B.变现性较好C.财务杠杆效应D.价值升值效应E.受政策环境、市场环境和法律环境的影响较大?正确答案：ACDE2.一个完整的退休规划包括()等内容。A.工作生涯设计B.退休后生活设计C.自筹退休金部分的储蓄设计D.自筹退休

17、金部分的投资设计E.保险产品设计正确答案：ABCD3.相对于普通股，优先股的特征有()。A.股息率固定B.一般无表决权C.剩余资产分配优先D.股份不可转让E.股息分派优先正确答案：ABCE4.银行代理的黄金业务种类有()。A.条块现货B.纯金币C.黄金基金D.黄金存折E.纪念金币正确答案：ABCDE5.大额可转让定期存单的特点有()。A.记名B.金额较大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮动的E.可以提前支取，也可以在二级市场上流通转让正确答案：BCD6.依据中华人民共和国信托法，下列表述中正确的有()。A.受托人必须保存处理信托实物的完整记录B.受托人可以是受益人，但

18、不得是同一信托的唯一受益人C.受益人只能是自然人D.信托当事人包括委托人、受托人、受益人E.受托人以信托财产为限向受益人承担支付信托利益的义务正确答案：ABDE7.下列关于交谈礼仪，做法正确的有()。A.表情认真B.目不转睛地盯着对方的眼睛C.动作配合D.语言合作E.谈话温和委婉正确答案：ACDE8.委托代理终止的情形包括（）。A.代理人丧失民事行为能力B.作为被代理人或者代理人的法人终止C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理期间届满或者代理事务完成E.代理人死亡人正确答案：ABCDE9.以下的现金流入可以看做是年金的有（）。A.每月从社保部门领取的养老金B.从保险公司领取的养老金C.

19、每个月定期定额缴纳的房屋贷款月供D.基金的定额定投E.每月固定的房租正确答案：ABCDE10.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（）。A.市盈率B.投资年限C.资产/负债比率D.投资收益率E.通货膨胀率?正确答案：BDE11.商业银行开展个人理财业务，应遵守()。A.法律B.仲裁C.调解D.行政法规E.国家有关政策规定正确答案：ADE12.下列对理财产品特点的描述，属于货币型理财产品特点的有（）。A.投资期限短B.本金、收益安全性高C.市场认知度高D.当今国际金融市场上最具有潜力的业务之一E.通常被作为活期存款的替代品正确答案：ABE13.【真题】债券投资的风险因素包括()。A.

20、违约风险B.提前偿付风险C.再投资风险D.赎回风险E.利率风险正确答案：ABCDE14.货币市场基金的投资对象包括下列（）。A.银行短期存款B.短期国库券C.股票D.银行承兑汇票E.股指期货正确答案：ABD15.房地产的投资方式包括()。A.房地产购买B.房地产租赁C.房地产信托D.房地产抵押E.购买房地产企业股票正确答案：ABC16.商业银行个人理财业务人员包括()。A.销售投资性产品的业务人员B.销售理财计划的业务人员C.一般性业务咨询人员D.为客户提供投资建议的业务人员E.为客户提供财务分析、财务规划的业务人员正确答案：ABDE17.税收规划应当遵循的原则有（）。A.合法性原则B.增值性

21、原则C.规划性原则D.目的性原则E.综合性原则正确答案：ACDE18.以下属于产品开发主体信息的有()。A.产品发行人B.托管机构C.投资顾问D.产品客户E.产品标的物正确答案：ABC19.理财规划师在给刚入职的小王讲解握手规则，以下正确的有()。A.男女之间，女士先B.长幼之间，长者先C.上下级之间，上级先，下级趋前相握D.迎接客人，主人先E.送走客人，主人先正确答案：ABCD20.理财师初次与客户相见，首先要自我介绍，自我介绍的内容一般包括()。A.单位B.部门C.职务D.姓名E.年龄正确答案：ABCD21.【真题】商业银行在中华人民共和国境内不得从事的活动包括（），但国家另有规定的除外。

22、A.证券经营B.投资非自用不动产C.投资企业D.信托投资E.投资非银行金融机构?正确答案：ABCDE22.在合理的利率成本条件下，个人信贷能力应取决于（）。A.与理财经理的关系B.资产价值C.与银行的关系D.收入能力E.社会背景?正确答案：BD23.【真题】交易所上市基金(ETF)的特征主要有()。A.ETF投资策略是主动投资管理策略B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票C.它可以在交易所挂牌买卖D.每15秒提供一个基金净值报价E.ETF在本质上是开放式基金正确答案：BCDE24.下列属于基金特点的有（）。A.集合理财、专业管理B.组合投资、分散投资C.利益共享、风险共担D.严格监管、信息

23、透明E.独立托管、保障安全正确答案：ABCDE25.【真题】对于个人而言，利率水平的变动会影响()。A.消费支出和投资决策的意愿B.对存款收益的预期C.购买股票还是购买债券的决策D.现在贷款买房还是将来攒够钱买房的决策E.从银行获取的各种信贷的融资成本正确答案：ABCDE26.下列属于我国个人所得税法规定的纳税义务人的范围的有()。A.中国公民B.在中国有所得的外籍人员(其中不包括无国籍人员)C.在中国有所得的无国籍人员D.香港、澳门、台湾同胞E.收入全部来源于中国境外的中国居民正确答案：ABCDE27.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确是()。A.对投资者来说，黄金退出流通领

24、域后，其流动性较其他证券类投资品差B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险C.黄金不能保值D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的E.国内黄金市场不充分，变现相对困难，有流动性风险正确答案：ABDE28.根据衍生交易部分的标的资产的不同，结构性理财产品可以分为（）。A.与股票挂钩的结构化产品B.与商品挂钩的结构化产品C.与信用挂钩的结构化产品D.与外汇挂钩的结构化产品E.与债券挂钩的结构化产品正确答案：ABDE29.对于资产组合分散化，下列说法错误的是()。A.适当的分散化可以分散和降低甚至消除非系统风险B.分散化减少资

25、产组合的期望收益，因为它减少了资产组合的总体风险C.当把越来越多的证券加入到资产组合当中时，总体风险会以递增的速率下降D.除非资产组合包含了至少30只以上的个股，否则分散化降低风险的好处不会充分地发挥出来E.当所有投资者的资产组合都充分分散化时，组合的期望收益由组合的市场风险解释正确答案：BCD30.资本市场是筹集长期资金的场所，交易对象主要包括（）。A.股票B.债劵C.证劵投资资金D.银行承兑汇票E.商业票据正确答案：ABC31.外汇市场的交易方式有（）。A.即期外汇交易B.远期外汇交易C.掉期交易D.外汇期货交易E.期权交易正确答案：ABCDE32.假设一款汇率挂钩型理财产品的投资收益与欧

26、元兑美元的汇率挂钩，委托投资期限为12个月，具体收益率规定如下：委托期限内，每三个月为一个周期，如果每一个周期任何一天的汇率波动范围都没有突破当期基准汇率的3%区间，则该季度客户可以获得当季2%的预期年收益率，如果突破则收益率为0。以此类推，则该客户的最终预期年收益率可能为()。A.2%B.4%C.0%D.3%E.5%正确答案：AC33.中国银行业协会理财业务专业委员会的工作原则是（）。A.依法合规B.公平公正C.诚信自律D.为民利民E.诚实守信正确答案：ABCD34.以下关于年金的计算公式中，正确的是（）。A.年金现值的公式为:PV=(C/r)1-1/(1+r)tB.期初年金现值的公式为:P

27、V=(C/r)1-1/(1+r)(1+r)C.年金终值的公式为:FV=(C/r)(1+r)D.期初年金终值的公式为:FV=(C/r)x(1+r)(1+r)E.期初年金终值的公式为:PV=(C/r)1-1/(1+r)(1+r)正确答案：ABCD35.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法，正确的是（）。A.流动性较差B.价格波动主要受市场偏好的影响C.需要投资者有相当高程度的鉴别能力D.收益率较高，适合普通投资者的投资理财正确答案：ABC36.一般来说，下列可能会导致房地产价格升高有()。A.土地供给减少B.经济衰退C.房地产需求下降D.房地产周边交通状况大幅改善E.居民收入下降

28、正确答案：AD37.男士着装三大禁忌不包括()。A.袖口商标没有拆B.正规场合穿黑皮鞋、白袜子C.正规场合穿黑皮鞋、黑袜子D.正规场合短袖配领带E.正规场合衬衫配领带正确答案：CE38.私募债的投资方式包括（）。A.杠杆组合B.买入持有C.利用量化工具买卖私募债D.组合投资E.投资担保正确答案：ABC39.依据商业银行理财产品销售管理办法的有关规定，下列属于商业银行理财产品宣传材料的有()。A.有关理财产品介绍的电影、互联网资料B.有关理财产品的短信、邮件C.有关理财产品的研究机构发表的评论D.有关理财产品的宣传单、手册E.有关理财产品的报纸、海报、电子显示屏正确答案：ABDE40.为了建立严

29、格的内部控制制度，个人理财业务要求建立（）。A.银行与客户资产合并管理制度B.个人理财业务的分析、审核和报告制度C.风险管理制度D.内部监督和独立审核制度E.业务记录制度正确答案：BDE41.下列关于中国特色社会主义法律体系，说法正确的有()。A.以民法为统帅B.以法律为主干C.行政法规是重要组成部分D.地方性法规是重要组成部分E.由多个法律部门组成正确答案：BCDE42.投资者购买债券时能直接看到的债券要素是（）。A.面额B.到期日C.息票率D.债券发行者名称E.到期收益率正确答案：ABCD43.以下有关外汇期权交易的说法中，正确的有()。A.外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可

30、以买卖货币的权利B.期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利C.期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费D.期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回E.期权的买方必须是银行或其他的金融机构，不能是一般企业正确答案：ABC44.【真题】客户甲在A银行某网点认购了由B基金管理有限公司发行的一只基金，下列表述正确的有()。A.B基金公司是基金管理人B.A银行是基金受托人C.A银行是基金管理人D.客户甲是基金持有人E.A银行是基金托管人正确答案：ADE45.买进看跌期权的买方收益可用公式表示为（）。A.买方的收益=P-X-C(如果Px)B.买方的收益=-C(如果PX)C.买方的收益=

31、一C(如果PX)D.买方的收益=X-P-C(如果PX)E.买方的收益=P-X-C(如果PX)正确答案：CD46.【真题】出现下列()情形之一的，法定代理或者指定代理终止。A.代理人丧失民事行为能力B.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭C.被代理人或者代理人死亡D.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定E.被代理人取得或者恢复民事行为能力正确答案：ABCDE47.债券按发行主体的不同，可分为（）。A.企业债券B.金融债券C.政府债券D.可转换债券E.可赎回债券正确答案：ABC48.下列关于利率债券挂钩类理财产品的说法正确的有()。A.收益不高B.非常稳定C.投资期限固定D.可以提前支取E.挂钩指标是一组或多组利率债券正确答案：ABCE49.家庭的生命周期是指（）的整个过程。A.家庭形成期B.家庭建立期C.家庭成长期D.家庭成熟期E.家庭衰老期正确答案：ACDE50.理性的股票投资过程包括()。A.确定投资政策B.股票投资分析C.投资组合D.评估业绩E.总结分析正确答案：ABCD