互联网金融对传统金融的冲击分析

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1、互联网金融对传统金融的冲击分析本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档， 请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事 如意！一、引言随着互联网金融的逐渐兴起，各种业务活动需要 结合网络技术进行发展。网络银行、第三方支付、P2P 网贷、众筹等为主的互联网金融发展模式，比传统金 融的模式更好地实现资源配置，在促进经济增长的同 时大幅减少交易成本。互联网金融的主要特点是高效 率、低成本和广覆盖，能够随时随地为客户提供快捷 的金融服务。互联网金融实现集合支付系统和个体移 动支付的统一，达到支付便捷的目的。此外，有效地 减少了由于市场信息不对称造成

2、的损失。近年来，互 联网金融发展迅猛，金融交易规模在 2016年突破10 万亿元，传统金融因此受到极大的冲击。在互联网金 融发展过程中，传统金融中介能够发挥的作用在慢慢 减弱，金融也更强调个性化的客户体验，通过大数据 等网络技术手段发展运营。但是，我们也应该清楚的 认识到，互联网金融在发展过程中也具有高风险和监 管不足等缺陷。当然，对于传统金融而言，在冲击和 挑战同时是新的发展机遇。互联网金融和传统金融之 间不完全是竞争关系，它们之间可以互相促进，相辅 相成。此外，在互联网金融的背景下，分业经营模式 已经无法满足消费者日益丰富的金融需求，混业经营 成为金融市场发展的必然趋势。本文在互联网金融与

3、 传统金融的对比分析的基础上，提出互联网金融对传 统金融的冲击，并针对冲击进行对策研究，希望传统 金融把握机遇，正确处理与互联网金融的关系，实现 业务创新和长久盈利。二、文献综述互联网金融的发展促进经济发展、增加就业机会， 备受社会大众的关注。国内学者针对互联网金融发展 纷纷展开研究，主要是针对互联网金融发展的模式， 发展存在的问题，以及与传统金融的相比优势和劣势。刘英，罗明雄通过分析互联网金融及其发展历程，整理互联网金融的相关理论，分析互联网金融 P2P网 贷模式、众筹平台模式、大数据金融模式和第三方支 付模式等发展模式，并对互联网金融风险与监管提出 了思考。黄海龙分析电商金融的形成背景，针

4、对参与 电商金融的四个要素展开详述，从电商平台联结不同 对象的角度，将电商金融分为消费者信贷和中小微企 业贷款，并对电商金融模式进行细化总结，探讨电商 金融的乘数效应和对金融脱媒的影响。李有星，陈飞根据国内法律现状指互联网金融在交易过程中是有文 可依的，但是在监管方面？$缺乏规范的规章制度。因 此，对互联网金融实施监管已逐渐成为国内外金融监 管机构的共识，确定监管主体地方化的方向，采取原 则导向监管方式，积极构建互联网金融安全港”制度。 王锦虹采用德尔菲法问卷调查与模糊层次分析法为基 础，将专家对指标权重的两两测度结果进行模糊处理， 获得指标的综合权重，从而构建测度指标体系。在此 基础上，研究

5、互联网金融对商业银行盈利影响，得到 互联网金融对银行负债影响较大，对资产类和中间业 务的影响较小等结论。罗长青，李梦真搜集xx年2016年上市商业银行信用卡业务数据，运用结构方程 模型考量互联网金融对商业银行信用卡业务的影响， 结果表明互联网金融通过网络银行业务的中介作用实 现对信用卡业务的溢出效应，在一定程度上促进商业 银行信用卡业务的发展，但互联网金融的替代效应却 不显著。综上所述，虽然国内外众多学者从多方面探讨互 联网金融的发展，也取得了丰富的研究成果，但是忽 略对传统金融未来发展的分析。考虑到互联网金融的 大环境，研究传统金融的发展方向和突破创新。因此, 本文在此基础上展开具体研究，为

6、传统金融的发展提供重要参考价值。三、互联网金融对传统金融的冲击互联网金融在慢慢融入社会，第三方支付、网络 银行、P2P网贷等模式在改变着人们的生活。截止 2016年上半年，支付宝用户已经超过 6亿。月活跃数 量有万人，日活跃数量为万人，在移动支付类 APP中 毫无疑问的高居榜首，和同类产品相比有着明显的用 户优势。止匕外，2016年移动支付业务为亿笔，金额为万亿 元，同比增长了好口%随着互联网金融的高速发展，传统金融受到一系 列冲击。首先，传统商业银行中间业务收入空间在不 断缩小。互联网金融业务的经营成本相对比较低，在 与传统商业银行进行业务市场空间竞争时会更有优 势，降低银行业务经营的利润。

7、而且，互联网金融创 新程度高、优势明显，慢慢淘汰商业银行相对落后的 传统业务。其次，传统商业银行的金融中介已经不能 再拥有绝对优势。技术使得信息更加公开，信息不对 称程度减弱，金融中介的作用也就不再明显。人们越 来越习惯和愿意通过网络交易平台消费，通过余额宝 平台存放闲置资金，实现存款的高利润和高流动性。 此外，商业银行客户资源慢慢向互联网金融市场流失， 客户越来越依赖科技的快捷。互联网平台实现客户个 性化服务体验，将金融服务与互联网通信技术融合。 在激烈的竞争环境中，商业银行虽然在主要业务上也 进行市场客户细分并提供个性化服务，但是缺乏先进 的技术手段，不能很好地完成信息收集、市场定位、 市

8、场营销等。互联网营销模式吸引大量的客户群，随 之而来的是商业银行客户群的大量流失。四、传统金融应对互联网金融的策略尽管互联网金融发展蒸蒸日上，但是对于传统金 融来说既是挑战也是机遇。传统金融逐步向互联网+” 方向进行创新发展，这是互联网金融的一种表现形式， 同时也是对传统金融的一种完善。通过互联网技术的 创新改革，传统金融机构的服务门槛在不断降低，金 融服务更加透明化，社会资源也得到了有效配置，金 融服务实体经济的效率得到提升。在两者的合作中， 一些有活力、有朝气的小微企业受到了重视，针对小 微企业传统金融行业也在不断做出改变来适应时代的 变革。互联网金融具备互联网的特性，可以随时随地 的进行

9、网上交易，弥补了传统金融行业所带来的在时 间和空间上的不足之处。同时传统金融行业可以借鉴 电商金融对于客户的信用评估机制，对客户进行评估， 更好地满足客户的金融需求。因此，在正确处理两者的关系基础上，传统金融需要进行以下各方面的改变，从而把握好发展机遇。第一，提高对科技发展的认识，转变传统的固定观念。竞争的局面是很激烈 的，但是商业银行必须认识到潜在竞争关系中的合作。在金融市场中，银行保持着其固有的核心地位。但是， 如果一味盲目死守传统的经营管理，终究会被互联网 金融一步一步威胁。通过转变的观念，紧跟互联网+” 时代的创新革命，针对自身业务进行创新，积极应对 挑战并实现与互联网金融的双赢局面。

10、第二，加强客户资源重视力度，维系客户关系。商业银行应该重视与客户联系的优势，互联网金融虽 然可以赢得大量的客户资源，但是却没有重视客户维 系。网络技术还是不能直接让客户体会到亲近的服务 和实体体验，但是商业银行却可以做到。因此，商业 银行需要提高客服质量和客户金融活动的参与度，建 立以客户为中心的金融模式来增强客户的粘性。 同时， 商业银行也可以在互联网金融企业的帮助下，合作建 立全新服务平台，拓宽金融服务渠道，在稳定原有客 户的基础上开发新客户。当然，为了全面地掌握客户 各方面资料，包括消费需求、交易、投资等，商 ？I银 行需要建立完善的客户信息数据库。在此基础上，银 行的金融产品可以更有针

11、对性地服务客户，赢得客户 的满意和好评。在市场营销方面，商业银行需要借鉴 和学习丰富的经验，提供安全、开放的营销模式，扩 大营业网点，增加覆盖面积，吸引更大的客户群。第三，商业银行需要实现精细化定位。首先，明 确自己的市场定位和发展方向，不断地拓展和深化竞 争力大的业务，从而扩大与互联网金融之间的差异化 优势。目前，我国商业银行在经营管理上，主要定位 于集约型经营方式；在经营地域上，主要定位于经济 发达的地区；在资金运用上，主要定位于优化信贷资 金配置；在服务功能创新上，主要定位于实现统一模 式的高科技服务。商业银行在市场定位上，可以针对 顾客对银行服务的重视程度，树立个性化的形象，从 而使该

12、种金融服务在市场上确定自己的位置。商业银 行的主要客户是大客户和优质客户，而在中小企业方 面客户资源比较稀少。为了增加客户量和业务范围， 商业银行不妨尝试中小企业的个性化金融服务，以及 为小微客户提供金融服务，从而实现网络技术与资金 的完美结合。五、总结本文通过对互联网金融和传统金融的对比分析， 两者的发展关系分析，得出互联网金融对传统金融的 冲击既是挑战也是机遇。在此基础上，提出传统金融 的发展应对策略，转变当前的发展模式，进行业务创 新以适应经济的发展。在互联网金融的冲击下，如果 传统金融想要继续发展下去，政府和金融机构应该制 定合理有效的方法创新发展，取长补短以促进自身高 层次发展。本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档， 请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事 如意！Welcome ToDownload !欢迎您的下载，资料仅供参考！