南开大学21春《个人理财》离线作业一辅导答案13

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1、南开大学21春个人理财离线作业一辅导答案1. 银行个人信贷产品包括( )。A.个人住房贷款B.个人投资贷款C.个人消费贷款D.个人医疗贷款参考答案：AC2. 当商业银行面临流动性危机时，会出现的情况是( )。 A. 大量存款人出现挤兑行为 B. 结算系统当商业银行面临流动性危机时，会出现的情况是( )。A. 大量存款人出现挤兑行为B. 结算系统出现故障，导致结算失败C. 贷款银行无法把在他国的贷款汇回本国D. 银行出现经营决策错误，决策执行不当参考答案A3. 证券投资信托即受托人接受委托人的委托，将信托资金投资于证券市场的信托业务。下列陈述不正确的是证券投资信托即受托人接受委托人的委托，将信托

2、资金投资于证券市场的信托业务。下列陈述不正确的是( )。A证券投资信托是集合资金信托计划中的首要业务B信托新“两规”强化了集合资金信托计划的信托资金保管要求C证券投资信托必须配备投资顾问D证券投资信托所集合的资金必须交由合格商业银行进行资金保管正确答案：C4. 某投资者判断甲股票价格将会持续下跌，因此买入一份执行价格为65元的认沽期权，权利金为1元股。某投资者判断甲股票价格将会持续下跌，因此买入一份执行价格为65元的认沽期权，权利金为1元/股。则该投资者在期权到期日的盈亏平衡点是( )A.股票价格为64元B.股票价格为65元C.股票价格为66元D.股票价格为67元答案：A5. 货币的时间价值是

3、指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。( )A.错误B.正确参考答案：A6. 对消费者个人委托加工的金银首饰及珠宝玉石，暂按加工费征收消费税。( )对消费者个人委托加工的金银首饰及珠宝玉石，暂按加工费征收消费税。( )答案：7. 关于“青海格尔木农村信用社集体撤销事件的教训，下列说法正确的是( )。A对于农村信用社来说，关于“青海格尔木农村信用社集体撤销事件的教训，下列说法正确的是( )。A对于农村信用社来说，选择股东时不但要严格把关，更要加强对股东关联交易的监管B监管部门应依法对不合格的商业银行实施接管或重组，对于确实无法恢复正常经营的商业银行，要及时让其退出市场C此次事件也

4、说明要加快完善金融机构退出机制D以上选项都正确正确答案：D8. 证券公司是金融市场的参与主体，运营状况直接影响到整个金融体系的稳定和安全。一般来讲对于证券公证券公司是金融市场的参与主体，运营状况直接影响到整个金融体系的稳定和安全。一般来讲对于证券公司的监管主要分为以下两类( )。A资本性和资产性B资本性和风险性C市场性和流动性D审慎性和经营活动正确答案：D9. 张先生以现有投资性资产20万元来准备独生女10年后的留学基金。目前留学费为20万元，假定费用成长率为5%，投资报酬率为10%，那么10年后当完成女儿留学准备时还剩( )万元投资性资产以做退休基金。A.16.351B.18.14C.19.

5、297D.21.486参考答案：C10. 法律和道德的约束在很大程度上是风险管理的重要支柱，以下关于法律和风险管理的关系表述正确的是(法律和道德的约束在很大程度上是风险管理的重要支柱，以下关于法律和风险管理的关系表述正确的是( )。A在日常风险决策和风险评估中注意法律底线，不违法即可B利用法律法规制定相关的风险管理策略C法律风险即为违法风险D一方面运用法律规避风险，另一方面规避法律风险正确答案：D11. 汇率政策是指运用汇率的变动来消除国际收支赤字。( )汇率政策是指运用汇率的变动来消除国际收支赤字。()正确12. 中央决算草案由( )审查批准。 A国务院 B全国人民代表大会 C全国人民代表大

6、会常务委员会 D财政部中央决算草案由()审查批准。A国务院B全国人民代表大会C全国人民代表大会常务委员会D财政部C13. 债务覆盖比率是指非理财收入与当期债务偿还额之比。( )A.错误B.正确参考答案：B14. 19931997年我国实行的财政政策是( )。 A从紧财政政策 B中性财政政策 C稳健财政政策 D扩张性财政政19931997年我国实行的财政政策是()。A从紧财政政策B中性财政政策C稳健财政政策D扩张性财政政策A15. 货币的时间价值是指在考虑了风险和通货膨胀的条件下的社会平均资金利润率。( )A.正确B.错误参考答案：B16. 净值成就率的值越小，表明过去的理财成绩越好。( )A.

7、错误B.正确参考答案：A17. 信托设立时，委托人具有按合同的规定交付信托资金并且保证信托资金来源的合法性的义务。( )信托设立时，委托人具有按合同的规定交付信托资金并且保证信托资金来源的合法性的义务。()正确18. 某油田11月份生产原油7500吨，当月销售7200吨，生产的原油中有4吨赠送给关系单位，还有296吨待销售，该油田单位某油田11月份生产原油7500吨，当月销售7200吨，生产的原油中有4吨赠送给关系单位，还有296吨待销售，该油田单位税额为每吨8元，该油田当月应纳资源税为多少元?应纳资源税=(7200+4)8=57632(元)19. 企业应当限制接触未签字的工薪支票。支票应由有

8、关专职人员签字，工薪应当由独立于( )之外的人员发放。 A工企业应当限制接触未签字的工薪支票。支票应由有关专职人员签字，工薪应当由独立于()之外的人员发放。A工薪职能B销售职能C考勤职能D生产职能AC20. 下列哪些是意外伤害保险制订费率时要考虑的因素?( ) A被保险人的年龄 B被保险人的健康状况 C被保险下列哪些是意外伤害保险制订费率时要考虑的因素?()A被保险人的年龄B被保险人的健康状况C被保险人的职业D被保险人的性别E被保险人所从事的活动CE21. The object of a dated on board notation stating the name of the ocean

9、 vessel and the port of loadingThe object of a dated on board notation stating the name of the ocean vessel and the port of loading is to indicate:(1)() on board the vessel or on the other means of conveyance from the place of receipt to the port of loading.(2)() on board the vessel departed from th

10、e port of loading.(2)()22. 银行网点融资贷款种类多，额度高，同时利率也很高。( )A.错误B.正确参考答案：A23. 可用(月收入收入还款比例上限)/(最低缴款比例+月利率)来计算出合理的信用额度是多少。( )A.错误B.正确参考答案：B24. 是商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，属于表外业务之一。是商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，属于表外业务之一。A承诺业务B担保业务C信用证业务D保函业务正确答案：A承诺业务是商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，如贷款承诺等。25. 当国

11、际利率水平上升时，国内的利率水平应下调。( )当国际利率水平上升时，国内的利率水平应下调。()错误26. 寿险采取自然保费方法缴费，且严格遵从保险利益原则。( )A.正确B.错误参考答案：B27. 银行承兑汇票是以银行作为( )的一种票据。A收款人B出票人C付款人D担保人银行承兑汇票是以银行作为( )的一种票据。A收款人B出票人C付款人D担保人正确答案：C28. 2008年3月鲁先生转让一项自己发明的专利技术，对方在2008年3月、4月、5月分三次向他支付转让收入，支付金额分别2008年3月鲁先生转让一项自己发明的专利技术，对方在2008年3月、4月、5月分三次向他支付转让收入，支付金额分别为

12、7500元、5000元、1500元。则鲁先生转让该项专利技术取得的个人所得税应纳税所得额为()元。A7500B14000C1500D11200D29. 如果本币法定贬值，那么，( )。A、LM*曲线将向右移动，净出口和收入均有上升B、LM*曲线将向右移动，净如果本币法定贬值，那么，( )。A、LM*曲线将向右移动，净出口和收入均有上升B、LM*曲线将向右移动，净出口下降，收入上升C、LM*曲线将向左移动，净出口和收入均有下降D、IS*曲线和LM*曲线都将向右移动答案:A30. 为什么在证券交易所之外会出现第三市场?为什么在证券交易所之外会出现第三市场?由于证券交易所实行固定佣金制度，交易成本较

13、高，小额交易的投资者难以承受。第三市场的出现，在一定程度上促使证券交易所降低交易佣金，改善交易条件，以吸引更多的上市证券重新进入证券交易所进行交易。31. 为了规范同业拆借市场和避免风险，我国对金融机构的拆借金额由( )核定。A中国人民银行限额核定为了规范同业拆借市场和避免风险，我国对金融机构的拆借金额由( )核定。A中国人民银行限额核定B中国人民银行不限额核定C银监会限额核定D拆借双方限额核定正确答案：A我国对金融机构同业拆借实行限额管理，拆借限额由人民银行及其分支机构按规定核定，人民银行可以根据市场发展和管理的需要调整金融机构的同业拆借限额，可以根据金融机构的申请临时调整拆借资金限额。32

14、. 下列哪一个因素不属于期权价值的影响因素( )A.标的股票的价格B.行权价格C.标的股票的波动率D.下列哪一个因素不属于期权价值的影响因素( )A.标的股票的价格B.行权价格C.标的股票的波动率D.行权价格间距答案：D33. 风险调整资本回报率(RAROC)是一个用来衡量赚取回报所承担风险的指标，它是衡量风险调整后的财务绩风险调整资本回报率(RAROC)是一个用来衡量赚取回报所承担风险的指标，它是衡量风险调整后的财务绩效的一个有效工具。RAROC的核心思想是( )。A不以盈利的绝对水平对资金使用进行决策，而以风险调整后的收益大小作为决策依据B以股权成本决定经济资本C将风险资本报酬率和风险调整

15、后资本有效结合D以最大风险承受力决定经济资本的使用量正确答案：ARAROC的核心思想是：将未来可预计的风险损失量化为当期成本，对当期收益进行调整，衡量经过风险调整后的收益大小；考虑为非预期损失做出资本储备，进而衡量资本的使用效率，使银行的收益与所承担的风险挂钩。经济资本的大小由所面临风险决定而非股权成本，其他选项均不能正确阐述RAROC的正确思想。34. 信用的扩张与收缩直接受经济状况的影响，对经济并无反向调节作用。( )信用的扩张与收缩直接受经济状况的影响，对经济并无反向调节作用。( )参考答案35. 下列选项关于有效久期的说法正确的是( )。A有效久期的计算没有考虑到期收益率的变化B有效久

16、下列选项关于有效久期的说法正确的是( )。A有效久期的计算没有考虑到期收益率的变化B有效久期公式的分母为到期收益率的变化量C有效久期可根据确定现金流和到期收益率直接求出D以上说法都正确正确答案：A有效久期的分母为市场利率的变化量。麦考利久期和修正久期都可能根据确定现金流和到期收益率直接求出，而有效久期则不是。36. 2010年前我国要实现“以申报纳税和优化服务为基础”( )的税收征管模式。A.以计算机网络为依托B.集2010年前我国要实现“以申报纳税和优化服务为基础”( )的税收征管模式。A.以计算机网络为依托B.集中征收C.重点稽查D.强化管理答案：ABCD37. 以下不属于保障型保费的是(

17、 )A.定期寿险B.退休年金C.医疗险D.失能险参考答案：B38. 投资规划应该根据( )进行调整。A.投资环境B.投资者需求C.机构报告参考答案：AB39. 2004年8月，光大银行签订了国内首份信用卡全面外包协议，将信用卡业务外包于美国第一资讯公司(FDC)2004年8月，光大银行签订了国内首份信用卡全面外包协议，将信用卡业务外包于美国第一资讯公司(FDC)。下列关于此合同的说法，不正确的是( )。A此举是风险缓释的有效手段B光大银行此举意在转移操作风险C此举使得外包服务的最终责任人成为美国第一资讯公司D此外包业务本身也可能存在风险正确答案：C40. 系统的安全需求通过：表格的形式记录，每

18、项需求对应相应的说明，其中，系统的安全需求在管理性方面的系统的安全需求通过：表格的形式记录，每项需求对应相应的说明，其中，系统的安全需求在管理性方面的要求有( )。A明确责任划分、管理支持、应急响应能力、定期安全控制检查、通讯技术、密码技术、身份识别和验证、入侵探测、系统审计、湿度控制、温度控制B明确责任划分、管理支持、应急响应能力、定期安全控制检查C个人背景调查、风险评估、分权管理、系统权限、系统安全预案DB和C正确答案：D41. 消费性负债与流动资产之比被称为( )。A.负债比率B.融资比率C.自用贷款比率D.借贷流动率参考答案：D42. 以下说法不正确的是( )A.如果当月工资性收入所得

19、税起征额，则适用税率=应纳税所得额/12B.如果当月工资性收入C.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=年终奖金*适用税率-速算扣除数D.如果当月工资性收入所得税起征额，则年终一次性奖金个人所得税=(年终奖金-当月工资薪金所得与费用扣除额的差额)*适用税率-速算扣除数参考答案：AB43. 车辆购置税的应税行为包括( )。 A购买使用行为 B受赠行为 C获奖使用行为 D自用设有固定装置的非运车辆购置税的应税行为包括()。A购买使用行为B受赠行为C获奖使用行为D自用设有固定装置的非运输车辆ABC44. 国际证券委员会组织(IOSCO)是第一次提出证券公司资本充足率标准的国际组

20、织。该组织通过的一系列纲国际证券委员会组织(IOSCO)是第一次提出证券公司资本充足率标准的国际组织。该组织通过的一系列纲领性文件逐步建立了证券公司资本监管的框架。以下对IOSCO相关规定陈述不正确的是( )。A证券公司的经营风险必须能涵盖在风险要求中B在计算证券公司的风险时，应该以不同的国家风险对该国家的证券公司进行加权处理C证券公司所持有的有价证券及商品必须反映其真实价值，以避免因市值波动而产生损失D证券公司应有足够的流动资产以应对面临的风险，其流动性和偿债能力应达到既定的标准正确答案：BIOSCO没有就国家风险的问题和证券公司的风险加权做过有关表述。45. 管理好金融机构的声誉风险是维持

21、金融机构稳定的一个关键环节，进行声誉风险管理的基本做法有(管理好金融机构的声誉风险是维持金融机构稳定的一个关键环节，进行声誉风险管理的基本做法有( )。A建立清晰的声誉风险管理流程、采取恰当的声誉风险管理办法B明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的声誉风险管理流程、采取恰当的声誉风险管理办法C明确董事会和高级管理层的责任、采取恰当的声誉风险管理办法D明确董事会和高级管理层的责任、建立清晰的声誉风险管理流程正确答案：B46. 企业实际发生的工资薪金支出允许从应纳税所得额中扣除。( )企业实际发生的工资薪金支出允许从应纳税所得额中扣除。()错误47. 下列各项属于子女教育金特点的有( )。A.没

22、有时间弹性B.没有费用弹性C.投资很保守、极注重安全性D.没有子女教育强制储蓄账户参考答案：ABD48. Clean collection means collection of _ not accompanied by commercial documents.Clean collection means collection of _ not accompanied by commercial documents.financial documents49. ( )也称本地化原则。每个国家在政治、经济、文化、体制等许多方面都有自身的特点，社会( )也称本地化原则。每个国家在政治、经济、文化

23、、体制等许多方面都有自身的特点，社会信用体系的设计和操作方面要适合自己特殊情况。A. 服务第一的原则B. 市场化运作原则C. 子系统协调工作原则D. 个性化原则参考答案D50. 1999年英国银行家协会将操作风险管理框架的演变大致分为传统框架、风险知晓、风险监测、风险量化和1999年英国银行家协会将操作风险管理框架的演变大致分为传统框架、风险知晓、风险监测、风险量化和风险整合五个阶段。下列描述的现象中属于传统框架阶段的有( )。A对操作风险的控制管理主要是公司总经理和专家的责任B公司聘请外部审计机构定期对管理目标进行检查C正式的操作风险管理框架已经形成D对操作风险的控制管理主要是各个业务部门经理和专家的责任正确答案：D这个阶段对操作风险的控制管理主要是各个业务部门经理和专家的责任，同时内部审计定期对管理目标进行检查。此时还不存在正式的操作风险管理框架。