中级银行从业资格证《银行业法律法规与综合能力》综合练习试卷D卷.doc

中级银行从业资格证银行业法律法规与综合能力综合练习试卷D卷考试须知：1、考试时间：120分钟，本卷满分为100分。 2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。 3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。姓名：_考号：_ 一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、根据中华人民共和国合同法的规定，下列表述错误的是（ ）。A合同是当事人之间设立、变更、终止民事关系的协议B合同成立是法律评价问题，合同生效是事实问题C合同是一种民事法律行为D合同是双方或者多方民事法律行为2、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行査询企业的存款资料时，应当出具（ ）公安局签发的协助査询存款通知书。A.省级(含)以上B.市级(含)以上C.县级(含)以上D.镇级(含)以上3、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取（ ）政策。A.扩张性财政政策；抑制通货膨胀B.紧缩性财政政策；抑制通货膨胀C.扩张性财政政策；防止通货膨胀D.紧缩性财政政策；防止通货紧缩4、短期融资券与央行票据相比，（ ）。A:信用等级低，收益率低B:信用等级低，收益率高C:信用等级高，收益率高D:信用等级高，收益率低5、我国信托业已经先后经过（ ）次大规模的清理整顿。A.3B.4C.5D.66、国际收支平衡是宏观经济发展总体目标的重要内容之一，关于这一目标的表述，正确的是（ ）。A国际收支顺差越大对一国经济发展越有利B国际收支差额最好处于一个相对合理的范围C国际收支差额对一国国内经济发展基本无影响D国际收支逆差越大对一国经济发展越有利7、对通货膨胀的衡量可以通过（ ）上涨幅度的衡量来进行。A:一般物价水平B:食品价格C:生活用品价格D:生产资料价格8、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（ ）天内予以回复。A15B20C30D609、衡量银行资产质量的最重要指标的是（ ）。A资本利润率B资本充足率C不良贷款率D资产负债率10、以下哪项是银监会的反洗钱职责（ ）。A：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测B：组织协调全国的反洗钱工作，负债反洗钱资金监测C：对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求D：根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作11、若中国银监会认为重估作价是审慎的，重估储备可以列入附属资本，但计入附属资本的部分不超过重估储备的（ ）。A.100%B.70%C.50%D.20%12、授信业务中最主要的内容是（ ）。A.贸易融资B.贷款业务C.担保D.贴现13、下列属于贷款人可以解除贷款合同的事实基础的是（ ）。A借款人丧失商业信誉B借款人抽逃资金C借款人丧失履行债务能力且在合理期限内未恢复偿债能力并且未提供担保D借款人经营状况严重恶化14、现有一张为期3个月，面值100万元的票据，贴现利率为3，当持票人持有票据1个月，要求银行贴现时，贴现价格是( )万元。A.935B.955C.975D.995 15、实际利率是指（ ）。A.随市场规律自由变化的利率B.无息债券当前的到期收益率C.随市场利率的变化而定期调整的利率D.扣除通货膨胀影响以后的利率16、当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，此时利率上升会导致净利息收入（ ）。A.上升B.不变C.下降D.无法确定17、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（ ）。A. 财务报表附注B. 资产负债表C. 现金流量表D. 利润表18、银监会各级监管机构应每季度或根据风险状况不定期采取（ ）的形式，听取辖内商业银行不良资产变化情况的汇报，并向其通报不良资产考核结果，提出防范化解不良资产的意见。A.风险例会B.座谈会C.通报D.约见会谈19、实贷实付的关键是（ ）。A.有效鉴别客户身份，了解借贷用途B.让借款人按照合同的约定用途，减少贷款挪用的风险C.防止不法分子冒名套取银行贷款D.及时调整与借款人合作的策略和内容20、在外汇标价方法的选择上，我国采用的是（ ）。A.市场标价法B.直接标价法C.一揽子标价法D.直接标记法21、下列法规不属于银监会颁布的关于贷款“三个办法一个指引”的是（ ）。A.商业银行授信工作尽职指引B.固定资产贷款管理暂行办法C.个人贷款管理暂行办法D.流动资金贷款管理暂行办法22、犯罪具有的两个特征为（ ）。A.社会危害性和刑事违法性 B.社会危害性和刑罚当罚性 C.刑事违法性和社会风险性 D.社会风险性和刑罚当罚性 23、（ ）是衡量银行资产质量的最重要指标。 A. 资本利润率B. 资本充足率C. 不良贷款率D. 资产负债率24、（ ）是管理利率的唯一有权机关。A:中国银监会B:中国人民银行C:国务院D:中国银行同业利率协调委员会25、商业银行金融创新指引的核心是（ ）。A:管理模式创新B:机构设置创新C:金融产品创新D:管理流程创新26、以下财产质押中，属于商业银行可接受的是（ ）。A.汇票、支票、本票B.租用的财产C.国家机关的财产D.使用权有争议的财产27、公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询企业的存款资料时，应当出示本人工作证或执行公务证和出具（ ）人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”。A. 省级(含)以上B. 市级(含)以上C. 县级(含)以上D. 镇级(含)以上28、下列不属于商业银行高级管理层的是（ ）。A:行长B:副行长C:财务负责人D:独立董事29、按照商业银行授信工作尽职指引，客户资料如有变动，商业银行应要求客户（ ） ，进一步核实后在档案中重新记载。A. 立即汇报 B. 提前还贷 C. 汇总情况 D. 书面报告30、金融机构为规避自有资产、负债的风险或为获利进行衍生产品交易。金融机构从事此类业务时被视为衍生产品的（ ）。A.许可用户B.消费用户C.最终用户D.交易用户31、行政处罚不包括（ ）。A.警告B.罚款C.责令停产停业D.撤职32、违反国家对金融市场监督、管理的法律法规，从事危害国家对货币管理、金融机构组织管理、银行管理的活动，破坏金融市场秩序，金额较大或情节严重的行为构成（ ）。A.破坏金融管理秩序罪B.危害货币管理罪C.破坏银行管理罪D.破坏金融市场秩序罪33、根据票据法的规定，汇票的（ ）必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A、出票人B、被背书人C、保证人D、承兑人34、根据金融犯罪行为方式的不同，可以将金融犯罪分为诈骗型金融犯罪、伪造型金融犯罪、（ ）和规避型金融犯罪。A.针对银行的金融犯罪B.利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的金融犯罪D.危害金融机构的犯罪35、根据商业银行内部人和股东关联交易管理办法规定，下列说法正确的是（ ）。A、重大关联交易应当在批准之日起二十个工作日内报告监事会，同时报告中国银行业监督管理委员会B、商业银行不得向关联方发放贷款C、商业银行不得接受本行的股权作为质押提供授信D、以上说法都正确36、下列关于人民币零存整取存款计息方式的表述，错误的是（ ）。A.可分为积数计息和逐笔计息两种B.具体采用何种计息方式由储户决定C.储户在存款时可以根据计息方式差异来选择银行D.对于同一存款种类，各家银行之间可能会出现计息方式的差异37、下列关于银行风险特点的说法，不正确的是（ ）。A.自有资本在其全部资金来源中所占比重很低B.经营的对象是货币，具有特殊的信用创造功能C.是市场经济的枢纽，其风险的外部负效应巨大D.银行风险通过有效的管理，可以及时发现、防御、控制和消除风险38、中国银行业协会的最高权力机构为（ ）。A.理事会B.会员大会C.常务理事会D.秘书会39、商业银行向中央银行借款有再贴现和（ ）两种途径。A:再贷款B:购买央行票据C:外汇抵押贷款D:发行商业银行票据40、根据商业银行授信工作尽职指引，商业银行应通过非现场和现场检查，及时发现授信主体的潜在风险并发出预警风险提示。下列哪项是预警信号。（ ）A、有破产经历B、卷入法律纠纷C、资产或抵押品低估D、客户在银行的头寸不断变化41、“同一物上不得同时成立两个内容不相容的物权”体现了物权的（ ）。A.物权是绝对权 B.物权是支配权 C.物权的排他性 D.物权具有追及力 42、以下不能取得法人资格的是（ ）。A. 个体工商户B. 在我国设立的外商独资公司C. 机关、事业单位和社会团体D. 有限责任公司43、因重大误解而订立的合同应予（ ）。A无效B撤销C有效D不可撤销44、借款人以本人或其他自然人的未到期本外币定期储蓄存单、凭证式国债等权利出质的，由银行按权利凭证票面价值或记载价值的一定比例向借款人发放的人民币贷款为（ ）。A个人消费额度贷款B个人权利质押贷款C个人经营贷款D个人住房最高额抵押贷款45、（ ）是最符合理财业务本质特征的一类理财产品，也是目前银行理财产品的主体。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保本固定收益产品D.保证最低收益产品46、我国商业银行在经营活动中所面临的最主要的风险是（ ）。A.声誉风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险47、下列可以作为抵押财产的是（ ）。A. 正在建造的建筑物、船舶B. 土地所有权C. 医院设备D. 大学教学楼48、下列属于中国银行业协会专业委员会的是（ ）。A秘书处B理事会C中小企业贷款工作委员会D银团贷款与交易专业委员会49、风险识别与评估是商业银行内部控制的一个重要环节，在风险可接受时的正确做法是（ ）。A:向上级汇报，做成风险评估报告B:要检测并定期评审，以确保其可持续接受C:将工作重点转移到风险不可接受领域D:对该风险点可在2年内予以免查50、下列选项不属于银监会监管职责的是（ ）。 A. 对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理B. 对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔C. 负责统一编制金融业的统计数据、报表，并按照国家有关规定予以公布D. 对银行业自律组织的活动进行指导和监督51、在金融工具中，兼具债券和股票特性的是（ ）。A.证券投资基金B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.可转换公司债券52、下列关于银团贷款的说法正确的是（ ）。A.银团贷款的牵头行的承贷份额原则上不少于银团融资总额的30%B.分销给其他银团贷款成员的份额原则上不低于50%C.银团的代理行必须由牵头行担任D.银团贷款成员的贷款条件可以不同53、目前，我国个人投资人认购的大额存单起点金额不低于（ ）。A.20万元B.30万元C.50万元D.60万元54、关于持有至到期收益率的共识，下列正确的是（ ）。A.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/卖出价格100%B.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/买入价格100%C.持有至到期收益率=(卖出价格-买入价格+现金分配)/买入价格100%D.持有至到期收益率=(买入价格-卖出价格+现金分配)/卖出价格100%55、下列选项中，流动性高于中央银行票据的是（ ）。A普通股票B企业债券C金融债券D现金56、代理包括法定代理、委托代理和指定代理。其中，不需要委托授权的代理包括（ ）。 A. 委托代理B. 指定代理和委托代理C. 法定代理和指定代理D. 法定代理和委托代理57、下列不属于第三产业的是（ ）。A.房地产业B.电力、燃气及水的生产和供应C.金融业D.国际组织58、存款是银行最主要的（ ）。A资金来源B风险来源C资金用途D投资业务59、股票交易所属于（ ）。A. 一级市场B. 场内交易市场C. 场外交易市场D. 第三市场60、下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B负债银行经批准吸收社会公众存款C甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失61、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（ ）的宏观经济指标。A国际收支平衡B物价稳定C充分就业D经济增长62、（ ）是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构。A.贷款人B.借款人C.融资人D.融券人63、一般来说，在衡量通货膨胀时，通常使用最多、最普遍的指标是（ ）。A.消费者物价指数B.生产者物价指数C.国内生产总值物价平减指数D.失业率64、下列不属于支付结算业务的是（ ）。A.汇款 B.托收C.承兑D.信用证65、根据商业银行资本充足率管理办法的规定，下列选项全都属于附属资本的是（ ）。A.重估储备、一般准备、资本公积B.重估储备、盈余公积、少数股权C.一般准备、混合资本债券、少数股权D.可转换债券、混合资本债券、长期次级债务66、下列（ ）不属于政策性银行的职能。A经济调控功能B政策导向功能C资源配置功能D补充性功能67、张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支，发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会，经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（ ）。A是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡68、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ ）。A个人银行账户之间当日累计外币等值l万美元以上的款项划转B国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D银行间债券市场进行的债券交易69、下列不属于支付结算业务的是（ ）。A信用卡B票据C汇款D托管70、2015年5月11日，中国人民银行对金融机构存贷款利率浮动区间进行了调整，调整为基准利率的（ ）。A15倍B1倍C2倍D3倍71、根据中华人民共和国银行业监督管理法的规定，下列不属于非银行金融机构的是（ ）。A.金融资产管理公司 B.农村信用社 C.金融租赁公司 D.信托公司72、以下不属于银行业从业人员资格的是（ ）。A.劳动技能认证B.财务部门考试获得的会计资格C.司法部组织的国家司法考试所获得的法律职业资格D.中国银行业协会银行从业人员资格考试所获得的银行业从业人员资格73、由于市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险属于（ ）。A.利率风险 B.汇率风险 C.股票价格风险 D.商品价格风险 74、以下说法不正确的是（ ）。A.不打听与自身工作无关的信息B.可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行C.道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险D.不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的，印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员75、银行工作人员在接到客户投诉时，下列做法不当的是（ ）。A坚持服务客户的理念，妥善处理，不轻慢任何投诉和建议B在银行规定的反馈时限内答复客户C在投诉时限内无法拿出意见，将当前投诉处理情况答复客户时，没有明确告知下一个反馈时限D没有规定投诉时限的，可按口头承诺的时间答复客户76、商业银行提高资本充足率的一个非常重要的综合措施是（ ）。A.银行重组B.银行并购C.缩减贷款规模D.银行股份制改造77、在利润表中，“扣除资产损失后利润总额”减去“所得税”和 “少数股东损益”后，等于（ ）。A. 营业收入B. 利润总额C. 净利润D. 投资收益78、下列选项中，不属于银行业从业人员对客户授信尽职的内容的是（ ）。A. 客户所在区域的信用环境B. 会计凭证C. 担保物的情况D. 所处行业情况以及财务状况79、下列关于无权代理的叙述错误的是（ ）。A.无权代理是指行为人不具有代理权，但以他人的名义与第三人进行的代理行为B.没有代理权、超越代理权或者代理权终止后的行为，即便经过被代理人追认，被代理人也不承担民事责任C.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与有权代理相同的法律后果D.如果得不到本人的追认，第三人也没有撤销其意思表示，则无权代理行为无效，由无权代理人承担相应的民事责任80、（ ）是指银行通过制定信贷政策，明确银行意愿对客户开办某项信贷业务或产品的最低要求。A.信贷准入 B.限额管理 C.信贷退出 D.风险缓释 81、银行业金融机构不按照规定提供报表、报告等文件、资料的，由银行业监督管理机构责令改正、逾期小改正的处（ ）罚款。A. 20万元以上50万元以下B. 10万元以上30万元以下C. 5万元上50万元以下D. 50万元以上200万元以下82、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（ ）。A.持续下降 B.持续上升 C.间歇性下降 D.间歇性上升 83、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（ ）、管理上的（ ）和经营上的（ ），把农村信用社办成真正的合作金融组织。A.群众性、灵活性、民主性B.群众性、民主性、灵活性C.灵活性、群众性、民主性D.民主性、群众性、灵活性84、下列哪一项是银行客户经理在给客户推荐产品时不必向客户介绍的内容（ ）。A:产品的特点B:产品的风险C:产品的有效期D:产品的设计过程85、下列属于中国银监会职责范围的是（ ）。A.制定和执行货币政策 B.审查批准银行业金融机构的设立 C.发行人民币，管理人民币流通 D.监督管理黄金市场86、中国银监会对银行业金融机构进行现场检查时，调查人员不得（ ）。A多于5人B少于5人C多于4人D少于2人87、超额存款准备金主要用途不包括（ ）。A.支付清算B.头寸调拨C.稳定物价D.作为资产运用的备用资金88、离岸银行业务是吸收（ ）的资金，服务于（ ）的金融活动A.非居民，居民 B.居民，居民 C.非居民，非居民 D.居民，非居民89、（ ），我国开始逐步建立知识产权制度。A.20世纪90年代B.20世纪80年代C.19世纪70年代D.19世纪60年代90、当中央银行提高再贴现率时，（ ）。A：会降低商业银行向中央银行融资的成本B：提高商业银行向中央银行的借款意愿C：会使市场利率相应上升D：会增加市场货币供应量 二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有（ ）。A.会提高商业银行向中央银行融资的成本B.会减少商业银行向中央银行的借款和贴现C.会使市场利率相应上升D.会使整个社会的投资支出增加f使经济增速加快E.会缩减市场货币供应量2、反映企业财务状况的会计要素包括（ ）。A:资产B:收入C:负债D:所有者权益E:利润3、我国银行的托管业务包括（ ）。A:基金托管业务B:股票托管业务C:债券托管业务D:代托管业务E:外汇托管业务4、下列关于国务院金融机构的反洗钱职责，说法正确的有（ ）。A参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章B监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况C发现涉嫌洗钱犯罪的交易活动及时向公安机关报告D组织协调全国的反洗钱工作E对所监督管理的金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求5、货币市场是短期资金融通的市场，下列选项中属于货币市场的有（ ）。A.股票市场B.债券回购市场C.债券市场D.同业拆借市场E.票据市场6、中国的银行业由（ ）组成。A中央银行B监管机构C投资银行D银行业金融机构E自律组织7、公开市场业务日益成为许多国家重要的日常操作工具，在于它具有如下（ ）优点。A.可逆转性B.对货币供应量可进行微调C.公开市场业务可以迅速执行D.可经常性、连续性的操作E.中央银行主动性大8、商业银行授信的原则包括（ ）。A.合法性原则B.统一授权原则C.诚实信用原则D.授信长期有效原则E.统一授信原则9、下列国际贸易业务中，属于银行针对出口商开展的服务的有（ ）。A.出口押汇 B.打包放款 C.提货担保 D.国际保理 E.福费延10、下列关于保险诈骗罪的说法正确的有（ ）。A保险诈骗罪的对象是保险公司B保险诈骗罪的主体是特殊主体，只能由投保人、被保险人、受益人构成C主观方面行为人因为过失引起保险事故发生，并获得保险金的不构成犯罪D单位犯本罪数额特别巨大的，处10年以上有期徒刑E本罪客观方面的表现之一是投保人故意虚构保险标的11、行政处分包括（ ）。A、警告B、记过C、降级D、撤职E、开除12、与普通股票相比，优先股票的特点在于（ ）。A.优先股的股息与公司的盈利状况无关B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息D.股东一般没有参与公司决策的表决权E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产13、我国货币市场主要包括（ ）。A:银行间同业拆借市场B:票据市场C:股票市场D:银行间债券回购市场E:黄金市场14、具体来看，在金融创新活动中，银行需要特别注意从以下（ ）方面来保护客户的利益。A审慎尽责B客户教育C模式创新D充分信息披露E客户资产隔离15、目前我国对利率管制的规定有（ ）。A中国人民银行是管理利率的唯一有权机关B银监会是管理利率的唯一有权机关C商业银行可以按规定降低存款利率D商业银行可以自由提高存款利率E银行业协会是管理利率的唯一有权机关16、银行业作为一个较强规模效益的行业，其规模效益体现在（ ）。A.收入B.客户规模C.市场份额D.存贷款规模E.资产规模17、洗钱者借用金融机构洗钱的技巧包括（ ）。A.购买高额保险，然后低价赎回B.购买金融债券C.控制银行D.匿名存储E.利用银行贷款掩饰犯罪收益18、商业银行同业拆借市场的特点有（ ）。A. 期限短B. 金额大C. 金额小D. 风险低E. 手续简便19、下列关于我国商业银行外币存款和人民币存款业务的表述，正确的有（ ）。A个人外币存款账户的管理已经不再区分现钞与现汇账户B两种存款都可以分为个人存款和单位存款C外币存款币种可以自由选择任何外币D外币存款储蓄账户可以用于转账E两种存款的具体管理方式相同20、下列不属于银监会职责的有（ ）。A编制银行业统计报表B对商业银行进行非现场监管C处理银行业突发事件D制定货币政策E监督管理银行问外汇市场21、远期外汇交易的最大优点在于（ ）。A.可以获得一定的期权费B.可以完成两国货币之间的交易C.可以用来套期保值和投机D.能够对冲汇率在未来下降的风险E.能够对冲汇率在未来上升的风险22、流动资金贷款按贷款方式可分为（ ）。A.流动资金整贷整偿贷款B.流动资金整贷零偿贷款C.流动资金循环贷款D.法人账户透支E.流动资金零贷零偿贷款23、单位活期存款账户包括（ ）。A.单位清算账户B.一般存款账户C.基本存款账户D.专用存款账户E.临时存款账户24、我国M1由（ ）构成。A.M0B.企业单位定期存款C.城乡居民储蓄存款D.企业单位活期存款E.机关团体部队的存款25、法人一般分为（ ）。A、企业法人B、机构法人C、事业单位法人D、社会团体法人E、机关法人26、下列关于票据市场的说法，正确的有（ ）。A.票据一般分为汇票、本票、支票三类B.现代商业票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场C.商业票据属于本票发挥融资功能不再限于支付结算手段D.现代意义的商业票据与具体商品交易无关E.商业票据面额、期限、利率趋于整齐划一27、贷款审查是提高银行贷款资产安全性的重要环节，发放公司贷款时，要特别注意的有（ ）。A.项目建议书B.可行性研究报告C.借款人的资产负债状况D.预测借款人的现金流量 E.关联企业互保情况28、下列属于商业银行流动资产的有（ ）。A.现金B.应收利息C.应付利息D.长期投资E.存放同业款项29、下列关于外汇标价方法的表述，正确的有（ ）。A间接标价法又称为应付标价法B直接标价法又称为应收标价法C在直接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价D在间接标价法下，数额较小的为外汇买入价，数额较大的为外汇卖出价E大多数国家采用直接标价法30、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（ ）。A使用虚假的证明文件B编造引进资金、项目等虚假理由C使用虚假的经济合同D使用虚假的产权证明作担保E使用超出抵押物价值重复担保31、商业银行内部控制应当遵循的基本原则有（ ）。A.对冲原则B.相匹配原则C.制衡性原则D.全覆盖原则E.审慎性原则32、中国人民银行可以运用的货币政策工具包括（ ）。A.存款准备金B.中央银行基准利率C.再贴现D.公开市场上买卖国债E.税率33、有关“接受监管”的正确做法是（ ）。A.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实B.银行业从业人员应当与监管部门建立并保持良好的关系C.为维护所在机构形象，不应向监管部门披露负面信息D.银行业从业人员应当接受银行业监管部门的监管34、市场风险的管控手段包括（ ）。A.限额管理B.风险缓释C.风险对冲D.融资管理E.压力测试35、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构从事反洗钱工作的下列（ ）行为会受到行政处分。A未按照规定对职工进行反洗钱培训B泄露反洗钱知悉的国家机密、商业机密或者个人隐私C未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作D违反规定进行检查、调查或者采取临时冻结措施E违反规定对有关机构和人员实施行政处罚36、巴塞尔新资本协议中的“三大支柱”是指（ ）。A:最低资本要求B:外部监管C:风险管理D:风险资本化E:市场约束37、常见的洗钱方式包括（ ）。A借用金融机构B伪造商业票据C利用犯罪所得直接购置不动产和动产D通过证券和保险业洗钱E借用空壳公司38、常见的洗钱方式包括（ ）。A.藏身于保密天堂B.伪造商业票据C.匿名存储D.利用现金密集行业E.借用空壳公司39、无权代理的构成要件为（ ）。A、行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实和理由B、行为人以本人的名义与他人所为的民事行为C、第三人须为善意且无过失D、行为人的行为不违法E、行为人与第三人具有相应的民事行为能力40、下列属于票据继受取得的方式有（ ）。A.背书B.继承C.税收D.交付E.因公司合并而取得 三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、（ ）未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位也不得在名称中使用"银行”字样。A、正确B、错误2、（ ）消费者价格指数（CPI)是用来衡量城市居民购买所有商品和劳务组合的成本。A.正确B.错误3、（ ）不良贷款率是衡量银行信贷资产质量的最重要指标。A.对B.错4、（ ）银行业监督管理机构进行检查时，只能检查纸质报表与文件，不能检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。A.对B.错5、（ ）中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知规定，国内银行的存款业务一律不计复利。A.对B.错6、（ ）金融犯罪是一种图利犯罪，其主观方面可能是故意，也可能是无意。A、正确B、错误7、（ ）同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。A.错B.对8、（ ）商业银行和销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，销售与客户风险承受能力相匹配的产品。A.正确B.错误9、（ ）被冻结的款项在冻结期内如需解冻，银行可以自行解冻。A正确B错误10、（ ）商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。A.对B.错11、（ ）有效的公司治理是商业银行健康、可持续发展的基石，也是银监会对商业银行法人监管的重点。A.对B.错12、（ ）贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。A.对B.错13、（ ）董事会可根据商业银行情况单独或合并设立其专门委员会。A.对B.错14、（ ）一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。A.对B.错15、（ ）债权人申请对债务人进行破产清算的，在人民法院受理破产申请后、宣告债务人破产前，债务人或者出资额占债务人注册资本三分之二以上的出资人，可以向人民法院申请重整。A、正确B、错误第 40 页 共 40 页参考答案一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）1、B2、C3、正确答案是： B4、A5、A6、【答案】B7、A8、C9、C10、C11、B12、B13、C14、【答案】D【解析】贴现是指商业票据的持票人将其持有的未到期商业票据转让给银行，银行扣除贴息后将余款支付给持票人。贴现利息=100360360=05(万元)；贴现价格=100-05=99.5(万元)。15、D16、【答案】C【解析】当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口此时利率上升会导致净利息收入下降。17、B18、D19、【答案】B20、【答案】B【解析】目前，世界上绝大多数国家都采用直接标价法，我国人民币汇率也采用这种标价方法。21、A22、【正确答案】A【答案解析】本题考查犯罪的特征。犯罪具有社会危害性和刑事违法性两个特征。23、C24、B25、答案:C26、A27、C28、D29、D30、C31、D32、A33、正确答案：A【专家解析】票据法的规定。34、【答案】B35、C36、B37、D38、B39、A40、A41、【正确答案】C42、A43、B44、B45、A46、B47、A48、D49、B50、C51、C52、B53、B54、C55、D56、C57、B58、A59、B60、B61、B62、【答案】A【解析】贷款人是指经银监会批准在中华人民共和国境内依法设立并具有经营贷款业务资格的银行金融机构63、【答案】A【解析】在衡量通货膨胀时，消费者物价指数使用得最多、最普遍。64、C65、【答案】D66、C67、C68、C69、D70、A71、B72、A73、【正确答案】A【答案解析】本题考查利率风险。利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。74、B75、C76、D77、C78、B79、B80、【正确答案】A81、B82、【正确答案】B83、B84、答案:D85、B86、D87、【答案】C【解析】超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨或作为资产运用的备用资金。88、C89、B【解析】知识产权是一种无形财产权，通常包括“工业产权”和“版权”。20世纪80年代，我国开始逐步建立知识产权制度。故本题选B。90、C二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）1、ABCE2、答案:A,C,D3、答案:A,D4、ACE5、BDE6、ABDE7、【答案】A,B,C,D,E8、ABCE9、ABDE10、BCDE11、正确答案：ABCDE【专家解析】行政处分包括警告、记过、记大过、降级、撤职、开除。12、ACDE13、答案:A,B,D14、ABDE15、AC16、【答案】A,B,C,D,E【解析】银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模和收入等方面。17、【答案】C,D,E18、正确答案A,B,D,E,19、AB20、DE21、CDE22、ABCD23、BCDE24、【答案】A,D,E25、正确答案：ACDE【专家解析】考察法人的分类。民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为企业法人、机关法人、事业单位法人和社会团体法人。26、【答案】A,C,D,E【解析】传统票据市场是指在商品交易和资金往来过程中产生的以汇票、本票和支票的发行、担保、承兑、贴现来实现短期资金融通的市场。现代商业票据市场是指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行短期无担保债券筹措资金的短期融资市场。27、CD28、ABE29、CE30、ABCDE31、BCDE32、【答案】A,B,C,D【解析】中国人民银行可以运用的货币政策工具包括：要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金；确定中央银行基准利率；为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现；向商业银行提供贷款；在公开市场上买卖国债、其他政府债券和金融债券及外汇；国务院确定的其他货币政策工具。33、ABD34、【答案】A,C【解析】市场风险的管控手段包括限额管理和风险对冲。35、BDE36、答案:A,B,E37、ABCDE38、ABCDE39、正确答案：ABCDE【专家解析】无权代理的五大构成要件。40、【答案】A,B,C,D,E【解析】继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据的，为继受取得。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。三、判断题（本题共15小题，每题1分，共计15分）1、正确答案：对【专家解析】经营存款业务特许制的内容。2、正确答案是： B3、A4、B5、B6、正确答案：错【专家解析】主观方面只能是故意。7、【答案】A.错8、【答案】A9、B10、A11、A12、A13、A14、A15、正确答案：错【专家解析】债务人或者出资额占债务人注册资本十分之一以上的出资人，可以向人民法院申请重整，属于破产法的内容，无具体页码，请了解。