2018年电大本科金融法规机考复习资料

电大复习资料2016 年元月电大本科金融法规期末考试复习资料（排序）一、单选题B1、保险公司成立后须按照其注册资本金总额的（A ）提取保证金，存入保监会指定的银行。 A20%2、保险期间内发生保险责任范围内的损失，应由第三者负责赔偿的，如果投保方向保险方提出赔偿要求，保险方应该（D ） D 保险方先予以赔偿，然后取得代位追偿权3、保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时做出核定，对属于保险责任的，应在与被保险人或者受益人达成有关赔偿或者给付保险金额的协议后（C ）日内，履行赔偿付保险金义务。C 、104、保险诈骗罪的特点是行为者在主观上是（B） B 故意5、被担保合同被确认无效后， （C） 。C 、如被保证人应当赔偿损失的，除有特殊约定外，保证人仍应承担连带责任:6、不属于汇票基本当事人的是（A ） A承兑人 C7、残缺的人民币由（A）收回、销毁 A 中国人民银行D8、抵押权人优先于质权人受偿；留置权人优先于抵押权人受偿。 F9、发现金融机构已经或者可能发生信用危机，严重影响存款人和其他客户合法权益的，应当由（B）依法对该金融机构实行接管。 B 银监会10、犯罪嫌嫌人明知是伪造的货币而持有、使用，金额较大的，处以（A）以下有期徒刑或者拘役。 A 3 年G11、根据签发人的不同，汇票可分为（C ） C银行汇票和商业汇票12、根据我国担保法规定，定金的数额不得超过主合同标的额的（ C）C 、20%#13、共同受托人之一违反信托文件规定的义务，处理信托事务，给信托财产造成损害的，其他受托人(B) B、应当承担连带责任14、国际货币基金组织主要对会员国提供（D ） D 中短期贷款H15、货币政策委员会是中国人民银行（D ） D 制定货币政策的咨询议事机构 .J16、基本当事人通常只有出票人和收款人两个的票据是（ C）C 本票17、甲因业务需要，以其房屋（价值 11 万）作抵押，分别向乙、丙二人各借款五万。甲与乙于 3 月 10 日签订抵押合同，3 月 20 日办理了抵押登记。甲与丙于 3 月 13 日签订了抵押合同，并于同日办理了抵押登记。后甲无力还款，乙、丙将甲之房屋拍卖，只得价款 8 万，乙、丙如何分配？（C ） C、丙 5 万、乙 3 万18、金融法律关系的客体是指（C） C 金融工具19、金融市场按照融资的期限，可分为（A ） A、短期金融市场和长期金融市场20、经营人寿保险业务保险公司，应当按照（B）提取未到期责任准备金。B 有效的人寿保险单的全部净值21、具有以人的信用为履行合同之保障的特征的担保方式是：（B ）B 、保证L22、 利用涂改、粘贴、拼接等手段无中生有或者以小变大的非法改变货币的外形或面额的犯罪行为定为（ C） C 变造货币罪M23、某公司投保财产保险 200 万元，在一次属于保险责任范围内的火灾事故中，实际遭受损失为 195 万元，为保护和抢救财产支出必要费用 10 万元，为确认保险损失交付的评估费用 5 万元。保险公司应赔偿（B ） B、200 万元24、某企业与保险公司签订一份财产保险合同，保险标的为该企业的厂房和设备，保险费 50 万元。合同生效后第3 个月，该企业谎称厂房内的设备被盗，向保险公司提出赔偿请求。依法律规定，保险公司解除了保险合同，对电大复习资料50 万元保险费的正确处理办法是（A ）A 、不退还全部保险费N25、拟担任董事和高管的人员，由金融机构报银监会批准，后者须在收到申请文件之日起（C）内决定批准或者不批准。C 30 天 P26、票据诈骗罪的最高刑事责任为（A ） A 死刑27、票面残缺不超过 1/5 的人民币（ A） A 可全额兑换R28、如果一个抵押物有二个以上的抵押权人时，各抵押权人（ B）B 先办理抵押登记的先受偿29、如果银监法与驻外银行机构所在国法律规定相冲突的，按属地优先原，优适用（A） A 驻外机构所在地的法律S30、擅自发行股票债券罪属于（C） C 伪造证券罪31、商业银行破产清算时，在支付清算费用，所欠职工工资和劳动保险费用后， 应优先支付（D ） D、个人储蓄存款本金和利息32、设立信托公司应由（D ）审查批准。 D、中国人民银行33、受益人自（B ）起享有信托受益权。 B、信托生效之日T34、同一财产法定登记的抵押权与质权并存时，同一财产抵押权与留置权并存时，结果为（D ） 。W35、我国商业银行法规定的商业银行的存贷比例不得超过（C ）C 、7536、我国商业银行法规定的商业银行的资本充足率不得低于（A ）A 、837、我国商业银行法规定的商业银行的资产流动性比例不得低于（B ）B 、2538、我国调整财产信托民事活动中当事人权利义务的基本法律是（C ）C 、 中华人民共和国信托法39、我国货币政策的目标是 （D ）D 保持币值稳定，并以此促进经济增长 ) 40、我国现行的人民币汇率制度为（ D） D 管理浮动汇率制X41、下列不是货币政策委员会当然委员的是（B） B 中国农业发展银行行长42、下列不属于国际收支的资本项目是（D ） D、单方面转移收支43、下列不属于金融法律关系客体的是（C ） C、财产44、下列不属于权利质押客体的是（ C） 。 C、著作权中的署名权45、下列不属于银行业金融工具的是（B） B 国债46、下列不属于中国人民银行的职能是（C） C 企业的银行47、下列财产中可作为信托财产使用的是（ D） D、软件版权48、下列担保方式中，不以转移物的占有权为要件的是（A ）A 、抵押49、下列各项中不属于财产保险的是（D)、D 生存保险 50、下列各项中不属于委托人的权利的一项是（C ） C、在信托存续期间将信托财产列为遗产51、下列关于保险价值的说法错误的一项是（D ） D、在人身保险中，保险金额也要由保险价值来确定52、下列关于汇票贴现的说法不正确的一项是（D ） D汇票贴现无须持票人以背书方式进行53、下列关于信托委托人的各项说法中正确的一项是（C ） C、 委托人有权申请人民法院撤销受托人违反信托目的的处分信托财产的行为54、下列汇票中，无需提示承兑的是（A ） A见票即付的汇票55、下列可以充当贷款合同保证人的是（ C） C、具有代偿能力的法人56、下列行为中，不须金融监管部门批准即可进行的是（D ）D 、保险公司招募中层干部 57、下列选项中可以充当信托公司注册资本的是（A ）A、 实缴货币资本58、下列有关票据权利的表述，不正确是（D ）D持票人对出票人的票据权利，自出票日起 6 个月不行使而消灭 电大复习资料59、信托公司应当妥善保管有关业务经营活动的完整记录、原始凭证及有关资料，这些文件资料的保管期限，从财产信托终止之日起，不得少于（B ）年。 B、10Y60、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起（B ） 。B 、六个月61、一个买卖合同，既有人担保，也有物担保，当主合同债权人行使担保权时， （A ） 。 A、采取物保优先的原则62、依票据法的规定，下列有关汇票记载事项表述正确的一项是（D ）D 汇票上未记载出票日期的，汇票无效63、依票据法原理，票据被称为无因证券，其含义指的是（C ） C占有票据即能行使票据权利，不问占有原因和资金关系 64、银监会有义务对中国银行提请监管的对象进行监管，在收到建议之日起（C）内予以回复。 C 30 天 65、有权申请撤销可撤销信托行为的人是（C ） C、利益受到损害的委托人的债权人Z66、在涉外票据的法律适用上，票据债务人的民事行为能力适用（B ）B 行为地法律67、支票的持票人应当在自出票日起（B ）日内提示付款 B10 68、中国人民银行行长由（B）任命 B 国家主席69、中国外汇交易中心实行（ A） A 会员制70、中国银监会的法律地位是（C） C 行政监管部门71、专业代理人是指专门从事保险代理业务保险代理公司，这种公司的组织形式必须是（A ） A、有限责任公司二、多项选择：1、 （BCD）等行为是违反人同币图样的法律规定的行为 A 印制代币票券 B 使用人民币制作商品 C 使用人民币作为祭拜物品 D 使用人民币装饰工艺品2、 担保法规定，保证担保的范围包括：（ABCDE ） A、主债权 B、利息 C、违约金 D、损害赔偿金 E、实现债权的费用.3、2003 年 4 月，中国人民银行进行机构改革，新增加的职能部门是（AB） A 反洗钱局 B 管理信贷征信局 C 资金安全局 D 现金管理局A4、按照我国法律的规定信托公司的组织形式必须是（AC ）A、有限责任公司 C、股份有限公司 D、两合公司 B5、保险合同成后，可能导致保险合同无效的原因有（AC ） A、 签订保险合同当事人主体资格不符合法律规定 B、 投保人不按照合同约定的时间交纳保险费 C、 保险合同订立过程中存在保险欺诈行为6、保险诈骗罪的共犯有可能是（BCD） B 保险事故的证明人 C 保险事故的鉴定人 D 财产评估人 7、补偿贸易项下保是指对外商投资一种担保形式，包括（BCD ）形式。B、抵押担保 C、质押担保: D、定金担保 C8、财产保险合同中，保险责任开始后，当事人不得解除合同的是（AC ）A、货物运输保险合同 B 家庭财产保险合同 C 运输工具航程保险合同 D 企业财产保险合同9、财产保险中保险利益的构成条件有（ABD ） A、 须为法律上承认的利益 B、须为确定利益 C、须表现为具体的财产形态 D、 须为金钱利益，凡不能以金钱计算的利益不能作为保险利益 10、诚实信用原则的主要内容主要包括：（BCD ） B、当事人在进行民事活动时须将有关债权债务的真实情况无保留地告知对方 C、当事人就债权债务关系达成协议后，必须按照协议确定的义务履行，不得在履行过程中反悔当初约定的义务 D、当事人必须保证履行已承诺的义务11、除保险法另有规定或者保险合同另有约定外，保险合同成立后，下列关于合同解除的表述正确的是（AD ） A 投保人可以解除合同 D 保险人不可以解除合同12、储蓄存款的原则（ABCD）A、存款自愿 B、取款自由 C、存款有息 D、为储户保密 D13、贷款诈骗罪的形式包括（ABD） A 编造引进资金、项目等虚假理由 B 使用虚假的经济合同的 D 使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的 电大复习资料G14、根据担保法的有关规定，下列关于定金表述正确的是（BD ） 。B、定金是主合同的担保方式 D、定金从实际交付之日起生效15、根据票据法的规定，保证人必须在汇票或者粘单上记载的事项是（ABCD ）A表明" 保证"的字样 B保证人的名称和住所 C被保证人的名称 D保证人签章 16、根据我国保险法的规定，投保人的主要义务包括（BCD ） A、 投保时告知保险人所有自身情况 B、 危险、事故的补救和通知义务 C、 在保险标的的危险增加时通知保险人 D、按时交付保险费17、根据我国保险法的规定，投保人对下列哪些人员具有保险利益（ABCD ）A、本人及其配偶 B 子女与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员18、根据我国票据法，本票可适用关于汇票的规定的行为有（ABCD ） A背书 B保证 C付款行为 D追索权的行使 19、根据信托事项的法律立场不同信托可分类为（AD ） A、民事信托 B、自益信托 C、金钱信托 D、商事信托 20、公司型基金信托的形式可分为（BD ） A、 契约型 B、开放型 C、混合型 D、封闭型 H21、货币政策的中介目标主要有（BD） B 利率. C 就业率 D 货币供应量 J22、甲签发汇票一张，汇票上记载收款人为乙，保证人为丙。乙持票后将其背书给丁，丁再背书给戊，戊要求付款银行付款时被以背书不具连续性为由拒绝付款。该事件中戊的票据债务人包括（ABCD ） A甲 B乙 C丙 D丁23、借款合同的担保方式有 （ABC ） A、保证 B、抵押 C、质押 D、扣押K24、可以依法无偿取得票据，不受给付对价的限制的情形有（ABC ） A税收 B继承 C赠与 D拾得 L25、刘某购新车一辆后投了财产保险，保险价值 10 万元。某日，刘某开车时被司机王某违章驾驶的卡车撞坏，造成损失 2 万元。下列表述中正确的是（ABD ）A 刘某既可向王某索赔，也可选择要保险公司赔偿 B 若保险公司向刘某支付了赔偿保险金，则刘某不得再向王某索赔 C 王某向刘某支付了赔偿费，则刘某仍有权再向保险公司索赔 D 若刘某放弃对王某的索赔权，则保险公司不承担赔偿保险金的责任M26、目前资金信托是我国信托业最主要的业务，它包括（ABCD ） A、信托存款 B、信托贷款 C、委托投资 D、信托投资 R27、人民币的形式，主要包括（AB） A 银行券 B 存款通货 C 纪念币 D 信用币 S28、三年前，陈某以其 8 岁的儿子陈东为被保险人投了一份五年期的人身保险，未指定受益人。去年 9 月，陈东患病住院，由于医院的重大失误，致使陈东手术后落了个终身残疾。依照保险法，下列陈述正确的是（AD ）A保险公司应向陈东支付保险金，并且不得向医院追偿 D 若陈东不幸死亡，则受益人为陈某及其配偶29、商业银行的经营原则 （BCD ）A、依法经营原则 B、安全性原则 C、流动性原则 D、盈利性原则 30、商业银行的三大业务是（ABC ）A、负债业务 B、资产业务 C、中间业务 D、贷款业务31、设立信托，其书面文件应当载明的事项是（ABD ） A、信托目的 B、受益人 C、信托期限 D、信托财产的种类和范围 32、受益人是信托中享有信托权益者，可以是自然人，也可以是法人或其他组织，其法律身份包括 （ABD ）A、受托人 B、委托人: V a7 C# z* U6 nC、债权人 D、第三人 W33、伪造、变造金融票证罪包括（ABCD）A 伪造变造汇票、支票和本票 B 伪造变造委托收款凭证 B 伪造变造信用证 D 伪造变造银行存单 34、我国保险公司可采取的组织形式有（BD ）A、有限责任公司 B、股份有限责任公司 C、合伙企业 D、国有独电大复习资料资公司35、我国的信托法规定的信托设立形式有（ ABD）A、书面合同 B、遗嘱 C、默示方式 D、法律、行政法规规定的其他书面文件36、我国对人民币的保护包括（ABCD）A 禁止伪造人民币 B 禁止变造人民币 C 禁止代币票券 D 禁止使用人民币作为宣传材料 37、我国商业银行的监管体制由以下方面构成 （ABCD ）A、商业银行内部监督 B、中国人民银行的监督 C、银监会的监督 D、审计机关的监督 X38、下列各项不能作为抵押标的物的是：（ABCD ） 。 A、土地所有权 B、学校、医院等以公益为目的的、社会团体的财产; C、所有权、使用权不明或者有争议的财产 D、依法被查封、扣押、监管的财产39、下列各项通常情况下不能作为保证人的是：（ABCD ） A、未成年人 B、学校 C、财政局 D、中国人民银行 40、下列关于定金的作用和性质表述正确的是：（AC ） 。A、担保合同履行 B、证明合同有效* C、对债权人和债务人都具有约束作用 D、具有预先给付的性质41、下列关于支票说法正确的是（BCD ）A同一支票既可以支付现金，也可以转账 B转帐支票中专门用于转账的，不得支取现金 C用于转账时，应当在支票正面注明 D现金支票只能用于支取现金 42、下列关于中国人民银行分支机构的论述正确的为（BCD）B 分支机构没有独立的法人地位 C 分支机构的日常工作由总行统一领导 D 分支机构是总行的派出机构 .43、下列可以发生留置权的合同类型是（ABD ） 。 A、保管合同 B、运输合同" C、租赁合同 D、加工承揽合同44、下列哪些属于银行业金融机构业务违法（ABCD） A 未经批准设立银行业金融机构分支机构的 B 未经批准变更、终止银行业金融机构的 C 违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动 D 违反规定提高或者降低存款利率、贷款利率的 45、下列情况中委托人可以变更受益人的是（ABC ） A、 受益人对委托人或者其他受益人有重大侵权行为的 B、 经受益人同意的 C、 信托文件另有规定的其他情形 D、受益人丧失行为能力的46、下列事由中导致信托终止的情形有（ABC ）A、信托目的已经实现 B 信托被解除 C 信托当事人协商同意 D受托人的辞职或死亡47、下列信托设立目的中属于公益信托的是（ABC ）A 、发展教育、科技、文化、艺术事业 B 救济贫困 C 发展环境保护事业 D 证券投资48、下列行为中属于票据欺诈行为的是（ABCD ）A 伪造票据 B变造票据 C故意使用伪造的票据 D故意使用变造的票据 49、下列行为属于逃汇的有（ABCD ） A、 擅自将外汇存放在境外的 B 不按规定将外汇卖给外汇指定银行。 C擅自将外汇汇出或携带出境 D 擅自将外币存款凭证、外币有价证券携带或者邮寄出境 50、下列有关付款请求权的表述中正确的是（AD ） A付款请求权的行使与票据当事人之间交付票据的原因行为无关 D持票人只有在向付款人提供票据原件时才能请求付款 51、下列有关汇票与支票的区别，说法正确的是（BC ） B汇票有即期汇票与远期汇票，支票则均为见票即付 C 汇票的票据权利时效为 2 年，支票则为 6 个月52、下列有关人民币的论述中正确的为（BC） B 人民币由中国人民银行统一印制、发行 C 人民币的法偿性来自于国家法律的保障 53、信用卡诈骗罪是指（ABCD）A 伪造信用卡 B 变造信用卡 C 恶意透支 D 冒用他人的信用卡 Y54、依照票据法的规定，任何票据都必须记载的事项包括（BCD ） A付款人名称 B收款人名称 C无条件支付的委托或承诺 D出票日期55、银监法制定的监管银行业的基本制度和措施，主要有（ABCD） A 银监会对银行业金融机构行使监管权力以银监法为依据。 B 银监会依法、独立行使对银行业金融机构的监管权力。C 针对银行业金融机构的不同问题采取灵活的、递进的纠正措施和处罚措施 D 银监会行使监管权力由必要的监督和问责制约。 56、银监会对金融机构业务监管的法律性质是（CD） A 决定批准或者不批准设立银行业金融机构 B 审查注册资本 C 监管其组织行为的合法性 D 监管其业务行为的安全性 电大复习资料57、银监会对商业银行和其他非银行金融机构的检查包括（BCD） B 不定期检查 C 金融机构年检 D 专题检查 58、银行业监督管理法调整的对象有（ABC） A 银行业金融机构 B 非银行业金融机构 C 驻外银行业机构 59、有价证券诈骗罪中的有价证券是包括（AB） A 国库券 B 金融债券 C 票据 D 信用证Z60、在涉外票据法律适用上，适用行为地法律的票据行为有（ABCD ）A背书 B承兑 C付款 D保证行为61、征信内容中信用获取的原则包括（ABCD）A 保证征信数据可靠原则 B 保证被征信人的合法权益原则; C 保证征信数据的安全性 D 保证征信市场公正、有序竞争原则 62、中国人民银行实现货币政策目标运用的货币政策工具（ABC） A 存款准备金 B 再贴现政策 C 公开市场业务 三、判断题B1、保险公司的设立、变更必须由其行业主管机关保监会审批后方可进行，但破产只需依破产法进行即可。（错 ）2、保险人不得对被保险人的家庭成员或者其组成人员行使代位请求赔偿的权利。 （对 ）3、保险诈骗指犯罪嫌疑人故意制造保险事故或者虚构保险事故，故意逃避投保义务的违法行为。 （对 4、背书人在汇票上记载"不得转让 "字样，其后手再背书转让，原背书人对后手被背书人得承担保证付款责任。（错 ）5、不同国家的票据法正逐步向统一靠拢，票据法已成为国际上通用程度最高的一种法律。 （对 ）D6、当事人提供的定金比例超过担保法规定的最高比例限额的，定金担保合同无效。 （ 错）7、当事人在保证合同中约定，债务人不能履行债务时，由保证人承担保证责任的，为连带责任保证（错） 8、当受托人发生债务危机或破产时，债权人可主张对信托财产采取强制行为。 （ 错）9、抵押期间，抵押人转让已办理登记的抵押物，如果未通知抵押权人，则转让行为无效。 （对） 10、对个人储蓄存款，商业银行有权拒绝任何单位、个人查询、冻结扣划。 （错 ）11、对于直接负责的董事、高级管理人员和其他责任人员从事银行业工作的任职资格没有任何限制。 （错） 第F12、法人或者其他组织的法定代表人如果超越其代理权而与他人订立担保合同，该合同自始无效（错）13、犯罪嫌疑人本身不具备资金贷款能力，但是利用其他条件，将自己置身于金融机构与借款人之间，利用从金融机构较低利率的借款，加收一定的利息后转贷给他人，非法谋取资金利息差的行为是指集资诈骗罪。 （错）14、非信托公司的任何单位和个人不得经营商事信托业务，但法律和行政法规另有规定的除外。 （ 对） 15、风险往往与收益成正比，收益高的金融工具，其风险也较高，而风险低的金融工具收益也相对低。 （对） G16、个人所负数额较大的债务到期未清偿的人员不可担任保险公司的董事长，但可担任副总经理。 （错 ）17、根据我国外汇管理法的规定，我国在 1994 年实行银行结售汇制度。 （对）18、公益信托监察人有权以自己的名义，实施与信托有关的诉讼或者非诉行为。 （对 ） 19、国际清算银行的最高权力机构是理事会。 （错）J20、集资是一种民间金融互助行为，我国单位集资或者大额集资需经中国银监会批准（对）21、甲开出一张以乙为收款人，丙为保证人的即期汇票，但甲未在汇票上签章，则乙在付款银行拒绝付款后，亦不得向丙主张票据权利。 （ 对）22、甲为乙订做了一套高档家具，事前，双方约定甲不得行使留置权。但家具完工后，乙无力支付加工费，甲欲将家具卖掉以抵乙的债务，乙诉至法院。人民法院应当支持甲的主张。 （错）23、监督预警制度是我国金融监管制度的一个新内容，也是提高金融监管质量的一个新举措。 （对）24、金融法的调整对象是金融业。 （错 ）25、金融法是调整货币资金融通的法律规范的总称。 （错 ） 26、金融犯罪是指违反金融法的行为（错）27、金融工具的信用等级越高，流动性越强，其变现能力也越强（对） 电大复习资料28、金融工具是用以交换货币以图增值的规范性文件，文件只能采用书面形式（错）29、金融工具也是一种具有法律效力的金融契约。 （对 ） 30、金融市场的范围分类（AB） A 直接融资市场 B 间接融资市场 C 票据市场 D 同业拆借市场31、金融市场仅指以金融机构活动为主体的有固定场所的金融市场（错） 32、金融业的特征主要有（ABCD） A 以金融工具为经营内容 B 金融机构的业务以信用为表现形式 C 金融交易主体广泛 D 金融活动场所相对固定33、金融业的作用主要有（ABD ） A、中介作用 B、调节作用 C、转换作用 D、服务作用 、34、经营财产保险业务的公司不得经营人身保险业务，经营人身保险业务的公司不得经营财产保险业务。 （对 ）P35、票据的无因性是指在同一票据上有多种票据行为存在时，各种票据行为依据各自在票据上所记载的文义内容，独立发生效力，一种行为的无效，不影响其他行为的效力。 （错 ）36、票据法相对于民法而言是特别法，在处理票据法律关系中，应当优先适用票据法的规定。 （对 ）37、票据流通次数越多，效力越强，故无代价或不以相当代价取得的票据，仍得享有优于前手的权利。 （错 ）38、票据丧失后，既可向付款人(代理付款人) 本人挂失止付，也可由当事人登报或在电视、广播上声明挂失，二者同样具有法律效力。 （错 ）39、票据上有伪造、变造的签章的，将影响到票据上其他真实的签章的效力。 （错 ）Q40、全国大学生交流社区:当事人对保证担保范围没有约定或者约定不明确，保证人应当对全部债务承担责任。 （ 对）R41、人民法院依法宣告商业银行破产时，须经中国人民银行同意。 （对 ）42、人民法院依照法律规定撤销信托的，善意受益人已经取得的信托利益应返还给有关债权人。 （错 ）S43、商业银行的分支机构不具有诉讼主体资格。 （错 ）44、设立商业银行总行和其他银行业金融机构，银监会在 3 个月内决定批准或者不批准设立银行业金融机构。 （错）45、使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证的行为是有价证券诈骗罪（错） T46、同一债权上有数个担保物并存时，如果债权人放弃其中一个债务人提供的物的担保的，那么其他担保人在其放弃权利的范围内就可以减轻或者免除担保责任。 （对）47、投保人要将被保险利益真实情况完全告诉给保险人，如有任何重大隐瞒则可能导致整个保险合同的无效。 （对 ）W48、委托贷款只能由商业银行发放，信托机构不得进行操作。 （错 ）49、委托人和受托人都不可成为信托关系的受益人。 （错 ）50、我国的货币发行权属于国务院（对）)51、我国商业银行在境内不得从事信托投资和股票业务。 （对 ）52、我国商业银行在境内可以向非银行金融机构投资。 （错 ）53、我国外汇管理的主管机关是国家外汇管理局。 （对）X54、下列属于金融机构负债业务所发行的金融工具有（ACD ） A、定期存款单 B、支票 C、定活两便存款单 D、大额可转让存单 5金融工具的特征有（ ABCD） A 收益率 B 偿还期 C 变现能力 D 风险性55、信托关系中，受托人不承担信托合同内的损失风险。 （对 ） 56、信托因受托人的辞任而终止。 （错 ）57、信托终止后，对可以被强制执行的信托财产，法院以权利归属人为被执行人。 （对 ）Y58、一般而言，主合同无效，则担保合同就无效。 （对）电大复习资料59、依据我国商业银行法的规定，商业银行不得发放信用贷款。 （错 ） )60、以人民币支付或者以实物偿付应当以外汇支付的进口货款属于逃汇（错）61、银行的变更、终止无需行业主管部门银监会的批准。 （错） 62、银行业机构在成立前股东资格应当获取银监会批准，在银行业机构成立后增减股东也须经银监会的批准。 （对）Z63、在票据行为保证活动中，保证人在履行了担保义务后取得票据权利，这属于票据权利原始取得方式之一。 （错 ）64、支票持有人超过提示期限提示，付款人不予付款的，持票人仍然享有票据权利，出票人仍然应当对持票人承担票据责任，即付款义务。 （对）65、质权因质物灭失而消灭，因灭失所得的赔偿金，应当作为出质财产。 （ 对）66、中国人民银行可以为在中国人民银行开立帐户的金融机构办理再贴现。 （对）67、中国人民银行可以向金融机构提供再贷款。 （对） 4货币政策是国家调节宏观经济的唯一手段。 （错） 5中国人民银行各分支机构具有独立的法人资格。 （错） 68、中国人民银行是国家机关、不是企业法人。 （对）69、主合同无效而导致担保合同无效的，如果担保人无过错，就不承担民事责任。 （对 ）70、属于信托财产的债权与不属于信托财产的债务可得抵销。 （错 ）四、案例题（一）2000 年 3 月湖北武汉汉正街小商品市场上发现一种叫做“滑滑蛋”的儿童食品。其外包装是用与人民币图案一模一样的塑胶纸拼台成的，分贰角、五角、赣元、贰元 4 种，色彩、尺寸与等额人民币的票面相同，与此同时等额人民币上的号码也一样。该食品生产厂家、生产日期、保质期等全无。1.在商品上使用人民币图样属于什么性质的行为?在商品上使用人民币图样属于侵犯人民币图样专有权的行为，它不但涉及中国人民银行的著作权，而且事关国家货币权威，所以不容他人染指。2.非法使用人民币图样要承担什么法律责任?根据我国中国人民银行法第 19 条规定，禁止在宣传品，出版物或者其他商品上非法使用人民币图样。任何单位和个人都不得以任何模仿人民币式样印制商业包装品。凡是凡是未经过中国人民银行批准，出版和销售印有人民币和国家债券图样的宣传品和出版物及其他商品，一经发现必须立即查封并就地销毁。(二)甲在为其丈夫洗衣服时不小心将藏在上衣兜中的一张 100 元钞票洗坏。经过甲夫妻俩的努力拼接，仍缺损了近四分之一。 1.什么是残缺污损的人民币纸币？ 根据银行法和人民币管理条例 中国人民银行制定了中国人民银行残缺污损人民币兑换办法 自2004 年 2 月 1 日起开始施行。泼办法第二条规定“所称残缺、污损人民币是指票面撕裂、损缺。或因自然磨损、侵蚀，外观、质地受损，颤色变化。图案不清晰，舫伪特征受损，不宜再继续流通使用的人民币。 ” 2.有权回残缺污损的金融机构是否仅指中国人民银行？ 银行法第二十条规定的有权收回残缺污损的人民币纸币的机关只有中国人民银行，但是根据“在同一法律位阶，特别法优先于一般法”的法理，其后制定的中华人民共和国人民币管理条例第二十二条和中国人民银行残缺污损人民币兑换办法第三条规定还包括“办理人民币存取款业务的金融机构” 。所以乙储蓄所的那位储蓄员的解释是于法不合的，应当回收甲夫妇的残缺一百元人 民币纸币。3.本案中乙储蓄所应该如何处理甲夫妻的残损的一百元人民币纸币？根据中国人民银行残缺污损人民币兑换办法第四条第三款的规定“纸币呈正十字形缺少四分之一的，按原面额的一半兑换”乙储蓄所应当收回甲的残损币并兑换 50 元的完整币给甲夫妇之后将残缺币交存当地的中国人民银行。电大复习资料(三)某公司采购员萧某需要携带 2 万元金额的支票到某市工业区采购样品。支票由王某负责填写，由某公司财务主管加盖了财务章及财务人员印鉴，收款人一栏授权萧某填写。这一切有支票存根上记录为证。萧某1 本案中萧某的行为在票据法上属于什么性质的行为？为什么?答：萧某的行为是变造票据属于票据诈骗罪。他超越特别授权范 围，与李某串通篡改票据金额，属无权更改之人篡改签章以外事项，是典型的票据变造行为。2 本案应如何处理?为什么?答：首先，根据在变造之前签章的人对原记载事项负责，在变造之后签章的人对变造之后记载事项负责的原理，某公司对某建筑工程公司只应承担支付 2 万元的票据责任。故建筑工程公司应返还其余票款给某公司。其次，李某应对建筑工程公司承担被追索 20 万元的义务。再次，应建议金融主管机关依法追究萧某和李某的行政责任，如果其行为已构成犯罪，应依法律程序追究其刑事责任。 (四)王某系上海 B 公司职工。上海 B 公司在宝山区工商行开立结算户头，曾买过银行承兑汇票(全是空白汇票) 。王某窃取其中一张伪造了一张 100 万元的银行承兑汇票。该汇票以杭州 A 公司为收款人，1.王某假冒出票人的名义进行原始的票据创设的行为称为什么？答：票据伪造。2.伪造者王某应负什么责任?说明理由。答：王某应承担民事责任和刑事责任。不承担票据责任。 由于票据伪造人在伪造票据时并没有在票据上以自己的名义签章，故根据文义性的特点，不负票据上的责任。（五）卓某，男，1968 年 7 月 20 日出生，汉族，广东省陆丰市人，小学文化，农民，住陆丰市湖东镇华美村。1999 年 3 月 20 日被逮捕。以上事实，有当场缴获的假币及原材料、陆丰市公安局的扣押物品清单 、中国人民银行陆丰市支行出具的假币没收证和鉴定书 、加工假币现场照片和上述犯罪嫌疑人的供述证实。 1 卓某侵犯了应属何机关享有的法定货币发行权？ 依据中华人民共和国中国人民银行法第四条：“中国人民银行履行下列职责： (三) 发行人民币，管理人民币流通；”和第十八条：“人民币由中国人民银行统一印制、发行”的规定，我国的法定货币发行权应由中国人民银行享有。2 卓某应承担何种法律责任? 判决：广东省汕尾市中级人民法院审理汕尾市人民检察院指控被告人卓某犯伪造货币罪一案，依照中华人民共和国刑法第十二条、第一百七十条第(二) 项、第一百七十一条第一款、第二十六条第一款、第二十七条、第五十二条、第五十七条、第六十四条和全国人大常委会关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定第一条第(二) 项的规定，于2000 年 1 月 21 日以(1999)汕中法刑初宇第 40 号刑事判决。认定被告人卓某犯伪造货币罪，判处死刑剥夺政治权利终身，并处没收财产。宣判后，被告人卓某不服，提出上诉。广东省高级人民法院于 2000 年 6 月 21 日以(2000)粤高法刑经终宇第 106 号刑事裁定，驳回上诉，维持原判。最高人民法院于 200 年 8 月 3 日以(2000) 刑复字第 181 号刑事裁定，核准广东省高级人民法院(2000)粤高法刑经终字第 106 号维持一审以伪造货币罪判处被告人卓某死刑剥夺政治权利终身，并处没收全部财产的刑事裁定。 (六)从 1998 年 12 月 11 日起，国务院纠风办和中国人民银行等部门多次发出通知，禁止印刷，发售、购买和使用各种代币购物卡。各地也一再发出类似“禁令” 。但“双节”来临，国家明令禁止的代金券又卷土重来，1.印刷、发售各种代币购物卡是否违法，应承担何种法律责任？电大复习资料答：依据人民银行法第二十条：“任何单位和个人不得印制、发售代币票券以代替人民币在市场上流通” 。印刷、发售各种代币购物卡的行为违反了这一规定。而依据人民银行法第四十五条：“印制、发售代币票券，以代替人民币在市场上流通的，中国人民银行应当责令停止违法行为，并处二十万元以下罚款。 ” 2.印刷、发售各种代币购物卡的社会危害性有哪些，答：所谓“代币票券”是单位或个人发售、蕴含一定价值，代替人民币在一定环境中充当流通手段和支付手段，用于购物或消费的书面凭证。代币票券的危害性主要有以下四个方面：一是代币票券直接危害了中国人民银行独有的货币发行权， 人民银行法明确规定，中国人民银行是人民币独有的发行机关和管理机关，代币果券作为一种变相货币，实质上是对中国人民银行货币发行权的侵害；二是由于其充当支付手段，具有定社会购买力，扩大了社会货币流通量而又不置于中国人民银行的监控之下，对通货膨胀实际上起到了推波助澜的作用；三是有些企业借给职工谋福利之际。印制了代币票券，逃避了国家对工资和奖金的监督管理，扩大丁消费基金的支出；四是助长了不正之风。因此，国家对印制、发行代币票券的行为做出了禁止性的规定。（七）2004 年 8 月 4 日，中国银行业监督管理委员会(银监会) 网站发布公告银监会严肃查处国有商业银行两起重大票据诈骗案件 ，称：1.银监会具有何种法律地位?与各商业银行间是什么关系? 答：中国银行业监督管理委员会根据授权统一监督管理银行、金融资产管理公司、信托投资公司以及其它存款粪金融机构，维护银行业的合法、稳健运行。中国银行业监督管理委员会自 2003 年 4 月 28 日起正式履行职责。依据银行业监督管理法第二条：“国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。 ”和商业银行法第十条：“商业银行依法接受国务院银行业监督管理机构的监督管理，但法律规定其有关业务接受其他监督管理部门或者机构监督管理的，依照其规定。 ”的规定，银监会与各商业银行间是监督管理和被监督管理的关系。2.查处本案体现了法律授予银监会的何种职权?除本案体现的职权外，银监会主要职权还有哪些?答：本案体现了银监会“对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处”的职权。除此之外，银监会主要职权还有：制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法；审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格：负责统一编制全国银行数据、报表，井按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议；负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作；承办国务院变办的其它事项。 （八） 某股份制商业银行，资本金总额为 20 亿元，总资产已经达到 100 多亿元。困开展业务需要，现欲在江苏无锡、苏州、广东惠州等五个城市同时设立分支机构。1、某股份制商业银行设正分支机构时哪些方面违反了商业银行法的规定？答：按照商业银行法第 19 条的规定，商业银行在中华人民共和国境内设立分点机构。应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金。拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总行资率金总额的 60%。E 述案例中的行为不符合本条的规定。2、无锡分支机构能否独立承担责任？为什么？答：无锡分支机构不能承担独立承担责任。按照商业银行法的规定，商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担。但分支机构具有诉讼主体资格。九、A 公司因经营房地产业务急需资金，向其开户银行 Y 申请贷款请回答：Y 银行在给 A 公司的贷款中有哪些行为违法了 商业银行法的规定？答：Y 银行的以下行为违反了 商业银行法：首先， 商业银行法禁止利用拆入资金发放房地产贷款或者投资，而 Y 银行却将拆入的资金用于发放房地产贷款。其次， 商业银行法禁止商业银行向关系人发放信用贷款。由于 A 公司经理李某和 Y 银行行长王某是近亲属关系，因此李某以及李某担任经理的 A 公司都是 Y 银行的关系人，而 Y 银行给 A 公司发放信用贷款显然违反电大复习资料了法律规定。十、2000 年 3 月 7 日，甲公司出于缓解流动资盘紧张的目的在并无现货可供的情况下请问：1、A 银行能否以该汇票所依据的购销合同是虚构的为由拒绝付款？理由何在？答：A 银行不能拒付。理由是：依据票据法原理，票据行为具有无因性，票据债务人不得以原因关系无效为由对善意持票人主张抗辩。就本案无论购销合同有效与否，都不影响该汇票的有效成立和流通。2、如果甲公司没有向 B 银行贴现而直接向 A 银行提示付款，A 银行可否拒付？为什么？答：此时 A 银行可以拒付。依据票据法， “以欺诈、偷盗或者胁迫等手段取得票据的，或者明天有前列情形，处于恶意取得票据的，不得享有票据权利。 ”本案中，甲公司以欺诈手段取得票据属于手段违法，不享有合法的票据权利。3、什么是汇票贴现？答：汇票贴现是一种票据转让方式，是指持票人在需要资金时，将其持有的未到期的商业汇票，经过背书转让给银行，并贴付利息，银行从票面金额中扣除贴现利息后，将余款支付给汇票持有人的票据行为。4、B 银行以甲、乙公司为被告依据的是什么？答： B 银行依据的是追索权，当汇票到期的不到付款时，善意持票人可行使该权利，所有的票据债务人对持票人承担连带责任，且这种追索不分先后顺序。十一、甲公司持有一张由乙公司出票、经丙公司背书转让获得的银行承兑汇票请问：1、什么是票据的伪造？答：票据的伪造指无权限人假冒他人或虚构他人名义在票据上签章的行为。行为人变造他人留存在票据上的签章属于伪造票据的行为。2、承兑银行要不要承担票据责任？答：若该汇票上银行承兑签章是伪造的，承兑银行不付票据承兑责任，该银行以票据瑕疵抗辩拒付是合法的。3、乙公司和其业务员分别要承担什么责任？答：乙公司因对其签章被伪造存在疏忽管理的过错，应向甲公司，承担民事侵权责任。其业务员由于在伪造票据上并无个人的签章，故不付票据责任。但由于伪造签章，应以票据法和刑法相关规定承担刑事责任，若给其他票据当事人造成经济损失则还要承担民事赔偿责任。4、丙公司的背书行为是否有效，理由为何？答：丙公司的背书行为有效。依票据行为独立性，票据有伪造、变造签章的，不影响票据上其他真实签章效力。故丙公司作为真实签章人应依据票据文义付票据责任。十二、A 公司向 Y 银行申请一笔 100 万元的贷款，A 公司以自己所有的价值 50 万元的汽车一辆设定了抵押，同时由 B 公司提供了保证 问：1、B 公司的拒绝是否有法律依据？答：B 公司的拒绝有法律依据。由于保证合同中约定 B 公司承担一般保证责任，因此，根据 担保法的规定，一般保证责任的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，可以对债权人拒绝承担保证责任。2、B 公司应当承担多少金额的保证责任答：由于该笔贷款 A 公司以其价值 50 万元的汽车设定了抵押，因此存在同一债权既有物的担保，又有人的保证的情况。根据担保法的规定，B 公司只对物的担保以外的债权承担保证责任。因此，B 公司应承担 50 万元的保证责任。十三、1999 年 10 月 10 日，此鑫房地产开发公司向某建设银行贷款 100 万元用于房地产开发，并以自己所有的一处房地产作抵押，借款期为 1 年请回答下列问题：1、建行要求以保险赔偿金作为抵押财产是否有理？说明法律依据。电大复习资料答：有理。担保法规定：抵押权因抵押物灭失而消灭。因灭失所得的赔偿金应当作为抵押财产。北鑫房地产开发公司理应将获赔的保险金作为抵押财产。2、本案中因保险事故取得的保险金是在贷款期届满以时，北鑫房地产开发公司正确地处置获赔保险金的方式是什么？答：或是提前偿还建行的债务，或是交双方约定的第三人挹存。获赔保险金是 180 万元，债务是 100 万元，超过部分仍归北鑫房地产开发公司。3、已出租的财产可以设定抵押吗？可以。4、承租人可以拒绝建行的要求吗？说明理由。可以。 担保法第四十八条规定：“抵押人将已出租的财产抵押的，应当书面告知承租人，原租赁合同继续有效。 ”因此。租赁权对一个已出租的财产上设立的抵押继续有效，所以承租人可以对抗房屋新的所有人建行的要求。十四、某建筑公司和某房地产开发公司为某服装公司承揽工程建设因劳务费发生纠纷，遂根据仲裁条款进行仲裁，某仲裁庭裁决由服装公司付给建筑公司和房地产开发公司 30 万元，采用支票的付款方式问：信托投资公司行为是否违法，建筑公司与房产公司是否有权对信托财产享有优先受偿权？答：信托投资公司的行为违反信托法中关于信托财产独立性原则的规定。建筑公司和房产开发公司有权就信托财产享有优先受偿权。根据信托法第 16 条规定：“信托财产与属于受托人所有的财产相区别，不得归入受托人的固有财产或者成为固有财产的一部分。受托人死亡或者依法解散、被依法撤销、被宣告破产而终止，信托财产不属于其遗产或者清算财产。 ”本案中信托投资公司将信托财产与其固有财产相混合，已经违反了信托财产独立性原则。在该信托投资公司停止营业并被宣告破产的情况下，信托财产不应属于破产清算财产。某建筑公司和某房产开发公司是委托人，按照信托法的规定，企业受托人因解散、破产工被撤销的，其受托管理经营信托财产的职责就此结束，企业的破产管理人或清算人应当妥善保管信托财产，并与企业的其他财产区别开来，在处分企业财产之前将信托财产返还给委托人或受益人。因此，基于信托协议，某建筑公司和某房产开发公司对信托财产应享有剔除权，即在破产清偿程序以外个别地和排他的优先受偿权。十五、甲与乙已签定信托协议，甲将其拥有所有权的三处房产委托给乙，由乙（受托人）进行管理与处分。问：乙的行为具有何种性质，是否违反信托法？乙是否应承担赔偿责任？答：乙的行为属于受托人的自我交易行为，该行为违反信托法的规定。我国信托法禁止受托人进行自我交易。 信托法第 25 条规定：“受托人应当遵守信托文件的规定，为受益人的最大利益处理信托事务。受托人管理信托财产，必须尽职守，履行诚实、信用、谨慎、有效管理的义务。 ”根据上述法律规定可知，原则上，我国法律不允许受托人利用信托财产为自己谋取利益，不允许受托人将其因有财产与信托财产进行交易。在本案例中，受托人已实际上是借用戊的名义，以低于市场价格租赁信托财产，是实际的租赁人。因此，可以认定，租赁合同的实质是乙与信托财产之间的交易。这种交易既未经过委托人或受益人的同意，也未经过信托协议的确认，并且，交易非依公平的市场价格进行。因此，可以认定乙的行为属于受托人的自我交易行为。根据信托法第 26 条、第 28 条的规定，已应按照丙法定代理人的要求将该交易所得利益归信托财产，对因租赁合同的履行给信托财产造成的损失承担赔偿责任。十六、A 上市公司通过证券交易所的交易，持有 B 上市公司已发行的股份的 5%时，没有停止对 B 公司股票的买入，这是否存在违规行为？如果 A 公司通过证券交易所的交易，持有了 B 公司的已发行股份的 30%时仍继续进行收购。请问：A 公司应采取什么措施？答：A 公司存在违规行为。A 公司持有 B 公司 5%的股份时，应当在该事实发生后的 3 个工作日内，向中国证电大复习资料监会和证券交易所作出书面报告，通知 B 公司，并予以公告。在上述期限内，A 公司不得再行买卖 B 公司的股票。而事实上，A 公司并没有这样做。当 A 公司持有 B 公司 30%的股份时，应当依法向 B 公司所有股东发出收购要约，但经中国证监会免除发出要约的除外。十七、1999 年 4 月，A 省甲市发起设立家综台类证券公司（以下简称 A 甲证券） 。1、张某、李某、吕某是否可以担任证券经营机构的高级管理人，说明理由。答：张某不可以。 证券法规定：国家机关工作人员不得在证券公司中兼任职务。李某不可以。 证券法规定：因违纪行为被撤销资格的注册会计师，自被撤销资格之日起未逾 5 年，不得担任证券公司的董事。吕某也不可以。 证券法规定：证券公司的董事、监事、经理和业务人员不得在其他证券公司中兼任职务。2、综合类证券公司可以经营哪些业务？答：（1）证券经纪业务；（2）证券自营业务；（3）证券承销业务；3、A 甲证券的行为是否构成了欺诈客户？答：构成了欺诈客户的行为。A 甲证券在营业中违背客户真实意思，擅自挪用客户保证金炒作，为自己牟取利益，损害了客户的利益。4、A 甲证券将自营业务和经纪业务混合操作是否违反了法律规定？答：违反了证券法有关综合类证券公司必须将其经纪类业务和自营业务分开办。业务人员、财务账户均应分开，不得混合操作的规定。5、A 甲证券必须具备哪些条件，才可以获准设立综合类证券公司？答：（1）注册资本最低限额为人民币 5 亿元；（2）主要管理人员和业务人员必须具备证券从业资格；（3）有同定的经营场所和合格的交易设施；（4）有健全的管理制度和规范的自营业务与经纪业务分开管理的体系。十八、甲女于 1996 年 7 月 8 日为其公司投保人身险。保险金额 20055 元，指定受人是甲的儿子丙，现年 15 岁，保险费按月从甲的工资中扣空。问：该笔保险合同的保险利益是什么，甲与保险公司之间订立的合同是否有效？保险金应由谁领取？答：保险利益是指投保人对保险标的具有法律上承认的利益。该笔保险合同的保险利益是指投保人甲和被保险人乙基于双方是同一家庭成员，具有亲属关系这一前提下所产生的利益关系，即被保险人乙的伤残、疾病、死亡会引起投保人直接或间接的经济损失与精神损失。该笔保险合同的主体合格，客体合法，意思表示真实，是有效的。保险合同订立后，只要投保人履行交纳保险费等义务，保险合同有效。甲其公公投保后，尽管中途婚姻关系有变，但她能继续按月交纳保险费，至被保险人病故，从未间断，甲应领取这笔保险金。十九、田某为个体运输户，1997 年 10 月为我其新买的东风牌载重车在甲市保险公司投可了车辆损失险和第三者责任险。1、财产保险合同包括哪三类？本案涉及了哪一类？答：包括财产损失保险合同、责任保险合同和保证保险合同。本案涉及到财产损失保险合同和责任保险合同。2、什么是第三者责任保险？答：依照责任保险合同，投保人依约向保险人支付保险费，在被保险人应当向第三人承担赔偿责任时，保险人按照约定向被保险人给付保险金。3、保险公司对第三者责任险不负赔偿的说法正确吗？说明理由。答：正确。被保险人或其允许的驾驶人员在使用车辆过程中发生的意外事故，造成第三者损失的，保险公司依约予以补偿。但在本案中，窃贼不是被保险人也是被保险人允许的驾驶人员，不属于第三者保险的保险责任范围，所以保险公司不承担赔偿义务。4、面包车司机的损失应由谁承担？电大复习资料答：事故是由窃贼造成的，故一切损失由窃贼承担，应追究其刑事责任和民事责任。5、保险公司在赔偿了田某东风车损失后，是否有权向窃贼追偿？说明法律依据。答：有权追偿。 保险法规定：财产保险