家庭经济理财

家庭經濟-理財張若琪老師編輯理財步驟n1.記帳n2.分析n3.規劃n4.執行n5.檢討記帳-流水記帳法n要點要點 1.按消費時間 2.筆筆詳實紀錄 3.須具備收入.支出.結餘三項目n優缺點優缺點 1.方法簡單但無法了解各項支出總數 2.對剩餘金額目了然但無法了解真正的財務 狀況 3.忘記紀錄時易出現金額出入記帳-口袋式記帳法n要點 1.事先將消費項目區分，規劃消費金額 如：分成租金、交通費、教育費、伙食費 等項目 2.再將項目做詳細規劃 如：每月伙食費分成四個袋子，每週使用一個袋子n優缺點 1.事前規劃統籌，易控制消費 2.有臨時支出時易發生透支現象 3.雖有規劃仍無法確實了解財務狀況分析n將記帳內容歸納成數個項目，並統計消費總金額 如：以三個月為一期，將伙食費、娛樂費.等計算出總額n利用總額計算出各項百分比 如：伙食費50、娛樂費20.等n了解自己的消費型態 如：玩樂型（娛樂費60）、吃喝型（伙食費70）.等n分析自我個性以便訂立目標n分析自己財務結構規劃n調整消費 重新調整各項可支出金額、減少各項消費n開源節流 多兼份工作、發展副業、減少浪費（隨手關燈.）n調整財務結構 儲蓄、投資、整合負債執行n設定時間表n確實做到規劃事項n執行時應有適量的教育投資n當規劃有問題時，不過分勉強執行完全，以免造成負債現象n可與好友同時進行，彼此勉勵以達成目標檢討n一段時間定要檢視一切狀況n可請他人幫助自己檢視，以免有漏洞n要誠實面對問題，不可自欺欺人n檢討後須重新設定目標，進行規劃及執行理財工具n儲蓄（活期、定期）n基金（單筆、定期定額）n股票（張100股）n房地產（抗跌性、地點選擇）n期貨（風險大、日夜顛倒）n黃金（存摺、實物）n珠寶（鑑定書、流通性、買賣管道）n 外幣（定存、活存）儲蓄優點：n最安全的理財工具n風險小、獲利穩定缺點：n無法迅速獲得大筆收益n易被通貨膨脹，縮減收益投資n先累積知識 看書、上課、聽演講、熟人教導、加入投資會員n設定目標及停損點 多久達成、何時停止n選擇投資工具 按照自我個性、財力，選擇適當工具並確實了解各項工具之風險及限制n設定投資金額 了解自己不影響生活、賠本不心疼的可投資金額貸款種類n消費性貸款 不需抵押品以品格或職業為擔保品n般貸款 常見有房貸、車貸n保險單貸款 以保險單質押給保險公司以獲得金錢貸款利率：無息貸款、有息貸款兩種轉貸注意事項n手續費n設定費n利率差維持多久n還款限制n原銀行規定