理财案例评估对比分析

1理财案例评估对比分析理财案例评估对比分析w郭先生，郭先生，2008年末满年末满30周岁，为某保险公司的培周岁，为某保险公司的培训专员，其同龄的妻子王女士，为某家公司的职训专员，其同龄的妻子王女士，为某家公司的职员。两人结婚员。两人结婚4年，女儿两岁。目前两人感情不年，女儿两岁。目前两人感情不和，准备协议离婚。和，准备协议离婚。w郭先生目前月税后收入郭先生目前月税后收入5000元，王女士月税后收元，王女士月税后收入入4000元。家庭月支出元。家庭月支出3000元。现有双方父母元。现有双方父母出资购买的住房一套，成本价为出资购买的住房一套，成本价为50万元，无贷款，万元，无贷款，目前市场价为目前市场价为70万元，银行存款万元，银行存款2万元，债券型万元，债券型基金基金7万元。万元。2 理财案例理财案例w方案B:一、声明二、理财规划书摘要三、基本状况介绍:四、家庭财务分析五、客户的理财目标与风险属性界定六、拟定可达成理财目标或解决问题的方案七、定期检讨的安排 理财案例分析理财案例分析n方案方案A:一、声明一、声明二、二、客户的理财目标及评价客户的理财目标及评价三、三、家庭财务分析家庭财务分析四、家庭理财建议；四、家庭理财建议；五、调整后家庭收支分析；五、调整后家庭收支分析；六、家庭理财原则；六、家庭理财原则；七、家庭理财规划方案总结；七、家庭理财规划方案总结；八、理财温馨提示八、理财温馨提示分析分析：A：理财目标依照优先级排列如下:w1，双方希望能协议分割财产，女儿由妻子抚养，郭先生希望能够提供女儿的抚养费和教育经费；w2,为了调整离婚后的心情，以及希望将来有一个更好的职业发展，他希望能在明年年初去加拿大留学，读两年的MBA，目前国外年学费约10万元人民币，年生活费约5万元人民币；w3,希望回国后，在35岁时，能靠自己的能力购买一套目前价值100万元的住房。B：理财目标依照优先级排列如下:w1、子女教育规划w2、养老规划w3、投资规划 理财目标理财目标理财目标对比：理财目标对比：A、B两方案对比两方案对比w方案A:虽然该客户年龄不大，家庭正处于成长期。应属于能够承受一定风险的激进性投资者。但根据该客户所提供的资料，可以看出该客户所做的投资属于温和稳健型。w方案B:长郭先生与王女士正处于“家庭成长期”这一阶段郭先生这一阶段的特点是：有子女的负担，支出逐渐降低增加,对现金需求量增加,家庭资产有限、财富没有进行合理规划。郭先生现收入来源较稳定，需要增加自己的保险及增加投资资金。还需为子准备抚养金及教育基金，因此，通过分析郭先生的风险偏好及家庭资产状况，其理财应该基于现阶段的情况考虑，理财的风格属于稳健增长型。客户的风险属性客户的风险属性 w、方案有资产负债表、收支储蓄表。w方案资产负债表有误。方案B:理财建议不切合实际，数据计算错误。理财目标可行性分析理财目标可行性分析 w方案B:目标顺序有误，将女儿误作儿子。投资产品配置分析投资产品配置分析 B方案错误百出，显得理财人员责任心差，专业精神不足。方案错误百出，显得理财人员责任心差，专业精神不足。方案方案A:作了一定的产品配置，作了一定的产品配置，但没有保障型保险。但没有保障型保险。理财案例评估对比分析小结理财案例评估对比分析小结 A方案更佳：方案更佳：1、针对客户的问题对症下药；、针对客户的问题对症下药；2、提出挽救婚姻方案，更人性化，有利于家、提出挽救婚姻方案，更人性化，有利于家 庭和睦，社会和谐；庭和睦，社会和谐；3、内容详实，深入浅出、内容详实，深入浅出(IRR)，客户，客户 容易明白；容易明白；4、所提供的产品建议具有可操作性、所提供的产品建议具有可操作性