退休后的养老费用计算
退休后的养老费用计算,案例分析,张先生,30岁,目前财务状况不错,现金流充沛,计划60岁退休。 按照目前中国人平均寿命预计,活到80岁是比较乐观的,那至少需要准备(80-60)=20年的退休金,留给张先生的准备时间是(60-30)=30年。假设通膨胀率考虑CPI(消费物价指数)按4%计算。可以给张先生算笔账。,第一:计算每月日常支出,当前每月日常支出=A 可根据客户的每月开销计算出来,1.房租、水电、物业费、维修费等 100 元 2.餐费(在家,在外聚餐) 1000 元 3.服装费 100 元 4.医疗费(门诊,住院,营养费) 100 元 5.娱乐花销(电影,报刊杂志,健身,旅游) 50 元 6.交通费(私家车开销,公交车) 100 元 7.保险费 200 元 8.缴纳税金 100 元 9.赡养老人 200 元 10.其他开销(红白事) 50 元 合计: 2000 元,计算步骤,第二:因为退休后很多活动会减少,支出也会降低。退休后开支是退休前的70(因人而异),计算出此时退休所需要的每月支出数字 A70%=B 例如: A2000元 B2000701400元,计算步骤,第三:再考虑从现在到退休时通货膨胀的影响,计算出退休时需要每月支出数字。B通货膨胀系数=C 例如: 30年后退休支出C=B(通货膨胀率为4%,经过30年的通货膨胀系数)=14003.2434= 4541元(系数表参见下页) 系数表使用说明 系数表横向表示的是利率,竖项表示的是年数,按照所需利率和年数就可以查处所要数字 案例计算利率4 年数30年 查表3.2434,计算步骤,通货膨胀系数表,计算步骤,通货膨胀系数表,计算步骤,第四:我们需要的退休金总数,就是C12个月期望寿命=D 例如: 假设退休时的利率和通货膨胀持平,期望寿命20年,60岁退休到80岁,需要退休金总数D=C1220年= 454112201089840元,约等于100万元,计算步骤,第五:如果已经有保险、存款等养老投资,可以从退休金总数中减去这部分。D-已有款项=E(养老金缺口) 例如: 养老金缺口E=D=100万元 假设目前张先生没有其它存款,退休后所需养老金查询表(按4的通货膨胀),注:为方便起见,大家可直接按表查询 举例:如果计算出所需养老费用是3000元/每月,假设通货膨胀4,20年后退休的话,那时需要养老金查表得6573元,Thank You !,