健全机制强化管理不断提升基层央行货币信贷管理工作水平

广州分行2011年货币信贷与金融市场工作会议经验交流材料健全机制 强化管理 不断提升基层央行货币信贷管理工作水平梅州市中心支行2010年，我中心支行按照分行工作会议的要求，深入学习和实践科学发展观，紧紧结合辖区实际，以更加奋发有为的状态扎实履行基层央行职责，积极探索新形势下做好基层央行货币信贷管理工作的新思路、新途径、新方法，努力推进辖区货币信贷管理工作水平上新台阶。突出体现在“四个强化，四个新”：一、强化信贷政策导向作用，促进信贷结构优化有新成效根据梅州市属于欠发达山区，农业经济比重大，辖区的企业主要为中小企业的实际情况，我中心支行建立了中小企业、三农、绿色信贷政策导向效果评估制度，先后研究制定了中国人民银行梅州市中心支行信贷政策导向效果评估办法（试行）和梅州市绿色信贷政策导向效果评估制度实施办法（试行），引导金融机构在保护山区绿色环境的基础上立足于山区农业优势，不断优化信贷结构，切实加强和改进对薄弱环节、节能环保领域的信贷支持和金融服务工作，推进产业结构调整和优化升级。同时，为提高信贷政策导向效果评估对金融机构优化信贷结构的导向作用，我们积极探索加强对评估结果的合理运用，扩大影响，除将评估结果在全辖银行业金融机构发文通报，在季度金融机构联席会议提出点评意见外，还将评估结果作为创建金融生态示范市的考核指标之一，由创建金融生态示范市活动领导小组办公室（设在人民银行梅州中支）按考核办法对银行业金融机构中小企业信贷政策落实、“三农”信贷政策落实和节能环保领域的信贷支持情况，以及业务创新、信贷结构调整等情况进行考评打分，考核结果由市政府发文在全市金融工作会议上进行了表彰通报。通过将信贷导向效果评估与金融生态建设考核相结合的方式，取得了“双赢”的效果。一方面推进了梅州市创建“金融生态示范市”活动的深入开展，另一方面，有力促进了银行业金融机构加大货币信贷政策执行力度，采取有力措施支持辖区中小企业发展，加强对节能环保领域的信贷支持和金融服务工作，改善农村金融服务环境，促进地方经济结构调整。至2010年12月末，全市金融机构中小企业贷款余额为130.23亿元，同比增长15.92%；涉农贷款余额185.88亿元，同比增长23.5%。金融机构累计发放节能减排行业贷款29.18亿元，同比多发放10.68亿元。高污染行业贷款余额0.95亿元，同比减少29.52%。二、强化宣传和培训，推动企业扩大融资规模取得新进展一是完善政银企联系制度。围绕支柱产业和具有发展潜力的中小企业，定期召开银企座谈会、项目推荐会和金融创新产品介绍会等，畅通银企间信息沟通。定期召开经济金融形势、金融稳定与监管、货币政策执行情况通报会，融资推介会，引导信贷资源向我市重点行业、支柱产业以及新型工业、现代服务业、资源环境和循环经济等领域倾斜，向我市具有区域优势、区域特色的优势产业和产品适销对路、具有发展前景的企业倾斜。二是推行企业信贷资质培育。组织金融机构对企业开展信贷业务培训，引导企业增强信用观念，帮助企业规范财务制度，提升企业素质和信贷资信等级。三是加强对金融市场新产品的宣传推介力度，推动中小企业扩大直接融资规模。积极通过业务推介会、上门宣传、派发宣传资料等形式向全市中小企业宣传推介集合票据、短期融资券、中期票据等产品特点和发行流程，写报告建议市政府组织本地中小企业发行集合票据或融资债券，为企业发展开辟新的融资渠道。2010年4月，我中心支行联合中小企业局和中国银行梅州分行，为全市100多家企业宣传推介中小集合票据、短期融资券、可转换债券等直接融资产品的特点和发行流程，派发相关宣传资料。2010年，全市有3家企业通过债券市场融资累计16.3亿元。其中，广东威华股份有限公司发行短期融资券4亿元，广东塔牌集团股份有限公司发行可转换公司债券6.3亿元，宝新能源股份有限公司发行中期票据6亿元。三、强化制度的规范完善，支农再贷款管理水平有新提高一是健全制度，规范支农再贷款管理。2010年，我中心支行结合实际修订了中国人民银行梅州市中心支行再贷款审查委员会工作规则，进一步明确了再贷款审查委员会的职责和议事范围。研究制定了中国人民银行梅州市中心支行支农再贷款管理操作规程，规范了支农再贷款申请、审批和发放程序。同时，在认真学习合同法和咨询中支法律顾问基础上，修改完善了支农再贷款合同和担保合同，补充了贷款利息的缴交方式和时间等，力求合同条款完备、严谨，防范发生法律风险。二是加强制度落实，切实防范风险。根据工作和人员变动情况及时修订完善岗位责任制度，由专人负责再贷款管理工作。建立了对账登记簿，每月营业终了与会计财务科、营业室核对再贷款余额，确保再贷款数据真实准确。设立支农再贷款台账，开展再贷款使用和管理现场检查，确保再贷款资金安全。做好再贷款管理系统的月终工作和维护工作，确保系统安全运行。做好再贷款管理的基础工作，按时上报再贷款、再贴现考核月报、再贷款限额与余额月报表及再贷款、再贴现操作报告。做好档案管理，按年度将有关再贷款资料进行整理和归档，做到资料齐全、装订整齐、管理规范。三是提高服务意识，及时了解支农再贷款需求。通过走访农村信用社、村镇银行等地方法人金融机构，及时了解支农再贷款需求，支持辖内村镇银行等新型农村金融机构运用支农再贷款工具增强支农资金实力。2010年10月份，梅江区农村信用社提出支农再贷款申请，但由于该信用社地处城区，涉农贷款比例低于70%，我们及时向该信用社做好支农再贷款的宣传解释工作，引导其正确认识和理解支农再贷款的性质和政策含义。梅县客家村镇银行于2010年11月初成立后，发放涉农贷款资金不足，于 2010年12月3日首次向我中心支行提出发放500万元的支农再贷款申请。我们对其积极宣传解释支农再贷款有关政策文件，并按照分行有关规定，组织人员于2010年12月23日对梅县客家村镇银行的产权结构、法人治理、内部管理及经营稳健状况等进行了综合评估，并将情况上报广州分行备案。四、强化评估和调研，促进农信社产权升级改革思路的新转变一是继续加强农信社票据兑付后的监测考核工作。认真做好全市农村合作金融机构经营财务状况数据库统计工作，密切关注农信社业务经营状况和改革试点进展情况，按季对农信社业务经营状况和改革试点进展情况进行动态监测考核，及时总结农信社改革试点工作的成效和存在问题,引导农信社切实明晰产权关系、完善法人治理、转换经营机制，促进“花钱买机制”目标的加快实现。二是深入开展农信社深化改革和发展专题调研。多次组织人员深入基层农信社，走访股东、企业客户和农户，对农信社的法人治理、信贷管理、内控制度、金融服务等方面的情况进行专题调查，与基层社、政府、广东金融学院开展座谈20多场次。通过大量的问卷和走访，并经充分论证，较为全面地掌握了农信社的改革成效，明确进一步深化辖区农信社改革发展的具体思路。三是是优化农信社经营发展环境。积极推进农村信用体系建设，支持农信社拓展业务，推动地方党政开展帮助农村信用社清收不良贷款专项活动，组织省农信联社梅州办事处、全市农信社主要负责人到江西、安徽等地学习农信社改革的先进经验，帮助农信社提高经营管理水平。四是引导农信社选择合适的产权改革方案。我中心支行定期向梅州市委、市政府、银监分局、省联社梅州办和农信社通报监测发现的问题，提出切实可行的解决方法。尤其是在农信社产权改革方向方面，我中支通过政策宣传、数据测算、事实论证、举例说明等方式，建议政府部门暂缓成立市统一法人联社，重新合理定位我市农信社改革方向。梅州市政府采纳了我中支的建议，调整了农信社产权升级改革思路，计划以兴宁市、大埔县农信联社为试点，引进战略投资者，将其改建为县级农商行，以点带面，促进各县农信社的改革。