中级银行从业资格考试《个人理财》考试（全考点覆盖）名师点睛卷含答案18

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1、中级银行从业资格考试个人理财考试（全考点覆盖）名师点睛卷含答案1. 多选题：关于遗嘱的形式与见证，下列说法正确的有（）。A.公证遗嘱的遗嘱人需将遗嘱寄予公证人员盖章B.自书遗嘱须由遗嘱人签名并注明年月日C.代书遗嘱须由代书人、其他见证人和遗嘱人在遗嘱上签名方为有效D.录音遗嘱容易被伪造E.立遗嘱人只有处在危急的情况下，不能以其他方式设立遗嘱，才允许立口头遗嘱正确答案：BCDE2. 单选题：美国的高考（）。A.GERB.雅思C.SATD.GMAT正确答案：C3. 单选题：面值为1000元的债券以950元的价格发行，票面利率10。每半年付息一次，到期期限3年。该债券的到期收益率最接近()。A.11

2、08B.1203C.604D.6O1正确答案：B4. 多选题：工作收入包括()。A.工资收入B.财产租赁所得C.稿酬D.年终奖E.个人经营所得正确答案：ACDE5. 单选题：若投资组合的系数为135，该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.725B.825C.925D.1025正确答案：B6. 单选题：下列各项符合保险利益构成要件的是()。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任正确答案：C7. 多选题：对于银行来说，代销产品的重要考量因素有（）。A.委托人资质B.产品标准化程度C

3、.监管要求D.产品的风险E.产品的收益特征正确答案：ABCDE8. 多选题：下列关于有效市场理论的说法正确的是()。A.随机漫步理论认为，股票价格的变动是随机但可预测的B.有效市场假说认为，证券价格已经充分反映了所有相关的信息C.随机漫步理论认为，对未来股价变化的预测将导致股价提前变化，以致所有的市场参与者都来不及在股价上升前行动D.随机漫步论点的本质是股价是不可预测的E.世界上没有一个绝对有效的市场正确答案：BCDE9. 多选题：提供优异的客户服务，理财师应遵循（）A.做精分内服务B.做足额外服务C.做好超常服务D.做细基础服务E.提高自身素质正确答案：ABC10. 单选题：假定一个投资组合

4、在过去5年内的月平均收益率为16%，值为0.8，且无风险资产的平均收益率为6%。一个市场组合在过去5年内的月平均收益率为14%，值为1.0，且无风险资产的平均收益率为6%。该投资组合的詹森指数为（）。A.1.25%B.8%C.3.6%D.2.5%正确答案：C11. 单选题：如果贷款学生违约不能如期归还所借贷款，则应该由学生家长负责归还全部贷款。A.正确正确B.错误错误正确答案：B12. 单选题：预期收益率是指投资者要求较高的收益以抵消更大的风险。A.正确B.错误正确答案：B13. 单选题：下列选项中，属于合同中免责条款无效的情形是（）。A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同B.以合法形式掩盖非法目

5、的C.造成对方人身伤害的D.因重大误解订立合同的正确答案：C14. 单选题：套利价格理论的假设不包括（）。A.投资者有相同的理念B.投资者是回避风险的，并且还要实现效用的最大化C.单一投资期D.市场是完全的，因此对交易成本等因素不作考虑正确答案：C15. 单选题：某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（）A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元正确答案：A16. 单选题：家族信托，作为一种信托形式，信托资产的所有权与收益权要相分离。A.正确B.错误

6、正确答案：A17. 单选题：王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承和遗嘱继承正确答案：C18. 单选题：按照规定，教育储蓄每月的最低起存金额为()元。A.50B.100C.200D.400正确答案：A19. 多选题：行业分析的方法包括（）。A.历史资料研究法B.调查研究法C.归纳与演绎法D.情景推论法E.数理统计法正确答案：ABCE20. 单选题：全部流动资产对流动负债的比率是（）。A.流动比率B.速动比率C.负债比

7、率D.现金比率正确答案：A21. 单选题：李先生购买了一张面值为100元的10年期债券，票面利率为6，每半年付息一次，如果必要收益率为8，则该债券的发行价格为()元。A.8036B.8641C.8658D.11488正确答案：B22. 单选题：（）是最常见、最普通的年金保险A.个人年金B.联合年金C.最后生存者年金D.联合及生存者年金正确答案：A23. 单选题：一般情况下，个人年金要比联合及生存者年金的保费()。A.高B.低C.相等D.无法确定正确答案：B24. 多选题：家庭财务保障规划建议包括的内容有（）。A.对现阶段的资产配置和产品配置的建议B.重申家庭财务保障的重要性C.对客户潜在的家庭

8、财务风险进行识别和评估D.提出对策（包括保险产品建议）E.风险管理效果评估正确答案：BCDE25. 单选题：理财师在最后提供整体规划建议的时候，一定要和这些结论和建议保持一致。A.正确B.错误正确答案：A26. 多选题：根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中，无形风险因素包括()。A.经济风险因素B.道德风险因素C.政治风险因素D.心理风险因素E.社会风险因素正确答案：BD27. 单选题：代位继承人不可以是被代位人的（）。A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女正确答案：C28. 单选题：增值税一般纳税人外购货物所支付的运输费用，以及销售货物所支付的运费

9、，根据运费发票所列运费金额按（）的扣除率计算进项扣除。A.4%B.5%C.6%D.7%正确答案：D29. 多选题：法定继承人继承顺序的特征包括（）A.法定性B.强制性C.排他性D.限定性E.固有性正确答案：ABCD30. 单选题：对实行累进税率的企业所得进行税收筹划，可用方法是()。A.隐瞒收入B.尽量降低收入总额C.集中收入，以提高每次的应税所得D.使用分劈技术，将所得、财产在两个或更多个纳税人之间进行分劈正确答案：D31. 单选题：企业的最基层是指（）。A.决策层B.高级管理层C.管理层D.执行层正确答案：D32. 单选题：演绎法是先推论后观察，归纳法则是从观察开始，在进行推论。A.正确B

10、.错误正确答案：A33. 单选题：某零息债券还剩35年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为（）。A.436B.466C.14D.163正确答案：A34. 单选题：企业采购中的税收筹划主要是考虑（）A.收入结算方式B.增值税抵扣C.结算价格D.销售规模正确答案：B35. 单选题：教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。A.正确B.错误正确答案：A36. 单选题：食品业和公用事业属于（）。A.增长型行业B.周期型行业C.衰退型行业D.防守型行业正确答案：D37. 多选题：制定退休规划的流程包括的步骤有（）。A.计算资金需求和退休收入B.计算资金缺口C.投资规划的执行和

11、跟踪D.确定退休目标E.制定退休规划正确答案：ABCDE38. 多选题：在确定教育投资规划方案与投资工具中，选择投资工具，应该考虑到因素，包括（）。A.预期回报B.自身风险承受能力C.目前所持有的本金D.投资的期限长短E.投资目标正确答案：ABC39. 单选题：（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。A.奖金B.津贴C.基本薪酬D.非货币形式的满足正确答案：C40. 单选题：现阶段的各项支出预算就是指在理财规划正式实施后一年内的（）。A.所有支出预算B.基本家庭生活支出预算C.固定支出预算D.主要支出预算正确答案：D41. 多选题：关于客户关系管理的定义，下列说法中正确的是

12、（）A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段C.客户关系管理是一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案D.客户关系管理就是通过提高产品性能，增强客户服务，提高客户价值和满意度E.强调企业生产经营必须以客户为中心正确答案：ABCDE42. 多选题：遗产的分配原则中，对有些继承人应当予以照顾，其中不包括（）。A.生活有特殊困难且缺乏劳动能力的继承人B.生活有特殊困难且劳动能力不强的继承人C.生活并无特殊困难但因年老、病残等原因缺乏劳动能力D.继承人虽有劳动能力但发生了重大意外事故E.继承人劳动能力不强且发生了重大意外事故正确答案：

13、BCDE43. 单选题：在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）。A.风险覆盖评估B.可行性评估C.安全性评估D.整体性评估正确答案：C44. 单选题：追求过程及情感的满足感是客户消费观念发展（）阶段的特点。A.体验消费B.理性消费C.感性消费D.感情消费正确答案：D45. 单选题：商业银行从事境内黄金期货交易业务,通过我国期货行业认可的从业资格考试合格人员不少于（）人，其中交易人员至少（）人、风险管理人员至少（）人。A.4；2；2B.5；3；2C.5；2；3D.6；3；3正确答案：A46. 单选题：适合养老理财的常用工具还有：银行理财产品、债券、基金、

14、贵金属、商业养老保险、信托、房产等。A.正确B.错误正确答案：A47. 单选题：()以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人身保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.护理寿险正确答案：C48. 单选题：对中小企业的界定中，定性的指标不包括（）A.企业的组织形式B.企业的融资方式C.所处行业的地位D.雇员的人数正确答案：D49. 多选题：理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对大量财务信息进行综合分析，其中财务信息有（）。A.资产负债结构B.收入结构C.流动性状况D.资产配置E.家庭财务保障正确答案：ABCDE50. 单选题：客户关系管理里，客户的满意度是由()决定的。A.客户体验和

15、预期B.客户体验和忠诚C.客户预期和价格D.客户忠诚和价格正确答案：A51. 单选题：基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构正确答案：C52. 单选题：如果不能及时还清当期信用卡应付款总额的话，信用卡金融机构一般对全部消费款从消费发生日起收取（）的利息A.百分之五B.千分之五C.万分之五D.万分之一正确答案：C53. 多选题：基本面分析主要包括宏观层面分析、产业层面分析和公司层面分析。下列关于宏观分析，说法正确的有()。A.一般来说，高经济增长

16、率会推动本国货币汇率的上涨，而低经济增长率则会造成该国货币汇率下跌B.PMI表示居民消费价格指数C.PMI指数30为荣枯分水线D.减少国债、提高税率、减少政府购买和转移支付属于紧缩性货币政策E.在通货膨胀较严重时，采用消极的货币政策较合适正确答案：AE54. 多选题：理财师需要在整理客户信息的基础上，需要对客户各方面的财务信息进行综合分析，包括（）。A.水平分析B.垂直分析C.结构分析D.量化分析E.定性分析正确答案：DE55. 单选题：某项目在5年建设期内每年年初向银行借款100万元，借款年利率为10%，则这笔借款的现值是（）万元。A.397,63B.416,99C.441,62D.481,

17、19正确答案：B56. 单选题：何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为()。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析正确答案：C57. 多选题：理财支出包括（）A.贷款投资资产的利息支出B.贷款投资项目的利息支出C.保障保费支出D.投资理财咨询支出E.赡养支出正确答案：ABCD58. 多选题：目前我国金融市场的监管机构包括（）。A.中国人民银行B.P2P监管会C.中国银监会D.中国证监会E.中国保监会正确答案：ACDE59. 多选题：下列关

18、于财务分析指标计算的说法，正确的是()。A.利息保障倍数=息税前利润利息费用B.应收账款周转率=赊销净额平均应收账款净额C.存货周转率=销售收入平均存货D.股东权益周转率=销售收入股东权益E.股东权益收益率=税前净收益股东权益X100正确答案：ABCD60. 单选题：只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。A.正确B.错误正确答案：A61. 单选题：理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）。A.生活品质B.生活方式C.理财目标D.生活品质和生活方式正确答案：D62. 单选题：在退休规划安排时，通货膨胀率越高，所需筹备的养老金金额越低。A.正确B.错误正

19、确答案：B63. 多选题：下列关于新型人寿保险的说法，正确的是()。A.新型人寿保险包括分红寿险、投资连结保险和万能寿险B.分红寿险的红利来自于保险公司的利差益(损)C.投资连结保险中投资风险由客户和保险公司共同承担D.万能寿险的投资账户一般不提供最低收益保证E.万能寿险的保额可以调整正确答案：AE64. 多选题：客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的（）。A.品种B.数量C.金额D.时间E.价格正确答案：ACD65. 单选题：客户关系管理大多讲的是IT系统或技术，涌现出不少CRM软件厂商，这一阶段是处于客户关系管理在中国发展的（）阶段。A.模仿阶段B.跟风阶段C.摸索阶段D.成熟阶段正确

20、答案：B66. 多选题：根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，下列选项中，表述正确的包括（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”C.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则文本中也可以出现产品收益率或收益区间等类似表述D.理财产品宣传销售文本中向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰

21、，可以使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户E.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”正确答案：ABE67. 单选题：退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给5%A.正确B.错误正确答案：B68. 单选题：个人独资企业、合伙企业适用企业所得税。A.正确B.错误正确答案：B69. 单选题：某债券面值100元，票面利率6，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8，则其发行价格()。A.高于100元B.低于100元C.等于100元D.无法确定正确答案：B70. 单选题：下列选项中

22、，不属于短期政府债券特点的是（）。A.灵活性好B.违约风险小C.流动性强D.收入免税正确答案：A71. 单选题：信用期的制定需要考虑赊账企业的信用标准，一般通过”5C“系统进行，下列不属于”5C“系统的是（）A.资本B.能力C.时间D.品质正确答案：C72. 单选题：阳光超市拥有营业员15人，营业收入为150万元，则阳光超市属于()。A.大型企业B.中型企业C.小型企业D.微小型企业正确答案：C73. 多选题：家庭生活支出可分为（）A.家庭日常生活支出B.专项支出C.信用卡还款D.赡养支出E.投资理财咨询支出正确答案：AB74. 单选题：2013年，A经销商进口了某30L排量的著名品牌进口车，

23、该车关税完税价格约335万元，该销售商应纳消费税税额为（）A.571万元B.561万元C.671万元D.661万元正确答案：A75. 多选题：遗嘱的法定方式有（）A.公证遗嘱B.自书遗嘱C.代书遗嘱D.录音遗嘱E.口头遗嘱正确答案：ABCDE76. 单选题：在配置资产上，精明生意人出于私密性等考虑，不愿意在一家银行配置大多数资产，并且不愿意使用同一家银行、由同一位客户经理管理公司和个人的相关业务（）A.正确B.错误正确答案：A77. 单选题：（）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险正确答案：A78. 多选题：在综合理财规划时理

24、财师应该做的主要工作和遵循的步骤有（）。A.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化B.分析和评估客户的家庭情况和财务状况C.根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置D.跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致E.根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合正确答案：ABCE79. 单选题：小李购买了某公司的终身寿险，终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都要支付死亡保险金。下列关于终身寿险的描述错误的是()。A.终身寿险相当于一份100岁到期的定期寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保

25、单属于非分红终身寿险正确答案：B80. 单选题：收入保障保险仅为被保险人失去劳动能力，导致的收入减少或丧失部分提供经济上的保障，而并不负担被保险人因疾病或意外伤害所支出的医疗费用（）A.正确B.错误正确答案：A81. 单选题：与个人投资者对信息（）相反的是，职业的投资经理人以及证券分析师跟多的是表现为（）。A.反应不足，反应过度B.过分自信，反应不足C.反应过度，反应不足D.反应不足，过分自信正确答案：C82. 单选题：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生

26、几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.尽量不要减少客户所需的保险额度正确答案：B83. 单选题：以下不属于忠诚客户的特点的是（）A.非常满意B.介绍别人C.评价较高D.重复购买正确答案：C84. 单选题：林某开设了一个经营建筑材料的公司，由其妻负责经营管理，王某同时也承接一些安装维修工程，预计每年销售建筑材料的应纳税额为40000元，承接一些安装维修工程应纳税所得额为20000元。如果林某和妻子成立合伙企业*（出资比例为1:2），全年应纳所得税为（）A.7500元B.7520元C.7400元D.7420元正确答案：A85. 单选题：家庭拥有大量现

27、金会面临资产缩水的风险，一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月正确答案：D86. 单选题：被继承人死亡后，有遗赠抚养协议的，先执行（）；其次（）；最后是（）A.遗赠抚养协议；遗嘱；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱C.遗嘱；遗赠抚养协议；法定继承D.遗嘱；法定继承；遗赠抚养协议正确答案：A87. 单选题：车船税采取（）A.幅度比例税率B.超额累进税率C.定额税率D.幅度定额税率正确答案：D88. 单选题：理财规划是一项系统的专业化服务，尤其体现在（）。A.涵盖了客户理财目标的所有方面B.包含了多个单项的理财规划方案C.要将客户的

28、一生理财需求作为目标D.在给客户提供综合理财规化方案时，理财师需要运用诸多方面的专业知识、技能正确答案：D89. 单选题：假定一个市场组合在过去5年内的月平均收益率为14%，值为10，且无风险资产的平均收益率为6%。则该市场组合的特雷诺指数为（）。A.05B.0125C.033D.008正确答案：D90. 单选题：中国金融服务业目前还处在（）的格局。A.混业经营、混业监管B.混业经营、分业监管C.分业经营、分业监管D.分业经营、混业监管正确答案：C91. 多选题：下列关于Excel财务函数说法，正确的有（）。A.现金流入和流出都记为正号B.TYPE中0表示期初C.RATE中的利率必须用百分比表

29、示D.PMT表示年金函数E.输完所有数字之后按确定键即可求出所需函数正确答案：DE92. 单选题：如法律或保险人对告知的内容没有确定性的规定，投保人或被保险人应将所有保险标的的危险状况及相关重要事实如实全部告知给保险人。这种告知方式是()。A.无限告知B.有限告知C.主观告知D.询问回答告知正确答案：A93. 多选题：税务规划由于其依据的原理不同类?（?）A.避税筹划?B.逃税规划C.节税筹划D.税负转嫁筹划E.偷税规划正确答案：ACD94. 单选题：目前，我国共有（）税种。A.16B.17C.18D.19正确答案：C95. 单选题：综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶段的需求为目的的，

30、综合理财规划服务的第一步是()。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息正确答案：C96. 多选题：下列属于财产损失保险的是()。A.运输工具保险B.工程保险C.两全保险D.投资连结保险E.家庭财产保险正确答案：ABE97. 单选题：理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调()。A.生活品质B.生活方式C.理财目标D.生活品质和生活方式正确答案：D98. 多选题：全生涯财务状况模拟仿真包含()。A.现金流量分析B.投资性资产额度模拟分析C.家庭总收入分析D.未来收入模拟分析E.投资意向分析正确答案：AB99. 单选题：赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税()元。A.1000B.960C.800D.0正确答案：B100. 单选题：政府鼓励企业设立企业年金制度，其特征不包括()。A.非强制性B.企业行为C.政府行为D.不属于委托人的清算财产正确答案：C