中级银行从业资格考试《个人理财》考试（全考点覆盖）名师点睛卷含答案77

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1、中级银行从业资格考试个人理财考试（全考点覆盖）名师点睛卷含答案1. 多选题：综合理财规划建议包括（）。A.理财目标建议B.现阶段的各项支出预算的建议C.家庭财务保障规划建议D.家庭教育规划建议E.投资规划建议正确答案：BCE2. 多选题：了解客户、收集信息的渠道和方法有（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通E.网络博客正确答案：ABCD3. 多选题：下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）。A.美国目前由商业银行兼营信托业务B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的C.英国信托业以家族信托为主D.英国金融信托业主要采用专营方式E.日本银行一般业务与信托业务相分

2、离正确答案：ABCE4. 单选题：要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户的国家不包括（）。A.美国B.英国C.日本D.澳大利亚正确答案：C5. 单选题：在配置资产上，精明生意人出于私密性等考虑，不愿意在一家银行配置大多数资产，并且不愿意使用同一家银行、由同一位客户经理管理公司和个人的相关业务（）A.正确B.错误正确答案：A6. 单选题：下列关于综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务正确答案：D7. 多选题：税率的

3、基本形式（）。A.比例税率B.累进税率C.定额税率D.累出税率E.全额累进税率正确答案：ABC8. 单选题：（?）是指保险人在承保时，对投保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并做出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则正确答案：C9. 单选题：近年来，海外发达国家的理财行业对“金融消费者权益保护”越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行（）。A.理财师的基本信息披露B.金融机构的信息披露C.综合理财规划服务披露D.利益披露正确答案：D10. 单选题：投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说

4、法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险正确答案：D11. 单选题：基金由（）及其投研团队管理，客户只要根据不同类型基金的收益与风险特征选择适合自己的产品，不需要关注具体买卖什么股票或债券以及何时买卖。A.基金托管人B.基金经纪人C.基金经理D.基金管理机构正确答案：C12. 多选题：结构性外汇理财产品的客户投资者面临的风险因素有（）。A.市场利率波动B.外汇市场汇率波动C.银行可以提前终止产品，投资者没有此项权利D.不能提前支取，可能导致很高的机会成本E.股票市场

5、价格指数的波动正确答案：ABCD13. 多选题：客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好的工作有（）。A.总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性B.先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决C.把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”D.如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈E.定期与客户联系、沟通正确答案：ABCDE14. 多选题：理财规划方案

6、包含的基本规划有（）。A.家庭收支平衡规划B.退休养老规划C.教育规划，包括子女教育规划和客户自身教育规划D.社会关系发展规划E.财富分配和传承规划正确答案：ABCE15. 多选题：在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（）。A.有助于了解未来生活品质的要求B.了解享受退休生活的时间C.了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源D.了解未来退休的时间E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估正确答案：CE16. 单选题：应收账款周转天数越长，说明企业应收账款变现能力越长强。A.正确B.错误正确答

7、案：B17. 多选题：关于禁止反言，下列表述正确的有()。A.禁止反言主要用于约束保险人B.禁止反言是单方法律行为C.禁止反言是指保险合同一方既然已经放弃其在合同中的某种权利，将来就不得再向他方主张这种权利D.禁止反言又称为禁止抗辩E.禁止反言主要用于约束被保险人正确答案：ACD18. 单选题：忠诚客户的特点不包括（）。A.非常满意B.固定接待人员C.重复购买D.介绍别人正确答案：B19. 单选题：在股票市场波动较大的情形下，某投资者对债券投资较有兴趣，为此向理财师咨询，而关于债券投资的风险，理财师的阐述正确的是（）。A.利率变化使投资者面临价格风险和再投资风险B.债券降级风险属于流动性风险C

8、.投资者不会面临汇率风险D.当利率下降，债券价格上升，利息再投资收益也会增加正确答案：A20. 单选题：理财规划书的装订需要奢华，以体现理财师及其所代表的金融机构的服务水平和专业性。A.正确B.错误正确答案：B21. 多选题：根据商业银行理财产品销售管理办法的规定，下列选项中，表述正确的包括（）。A.理财产品宣传销售文本提及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.理财产品宣传销售文本中出现表达收益率或收益区间字样的，应当在销售文件中提供科学、合理的测算依据和测算方式，以醒目文字提醒客户，“测算收益不等于实际收益，投资需谨慎”C.理财产品宣传销售文

9、本中出现表达收益率或收益区间字样的，如不能提供科学、合理的测算依据和测算方式，则文本中也可以出现产品收益率或收益区间等类似表述D.理财产品宣传销售文本中向客户表述的收益率测算依据和测算方式应当简明、清晰，可以使用小概率事件夸大产品收益率或收益区间，误导客户E.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”正确答案：ABE22. 单选题：开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.回归创新阶段D.成熟阶段正确答案：C23. 单选题：个人独资企业、合伙企业适用企

10、业所得税。A.正确B.错误正确答案：B24. 单选题：下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险正确答案：B25. 单选题：根据经验法则，资产负债率超过（），对普通家庭而言就属于偏高了A.40%B.50%C.30%D.60%正确答案：B26. 多选题：机动车辆保险包括基本险和附加险两部分，其中，基本险包括()。A.机动车辆损失险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车商业第三者责任保险D.全车盗抢险E.车

11、上货物掉落责任险正确答案：ABC27. 单选题：根据法律规定，继承从()时开始。A.被继承人死亡B.遗嘱生效时C.被继承人允许时D.继承合法时正确答案：A28. 单选题：丧偶儿媳对公婆、丧偶女婿对对岳父母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。A.正确B.错误正确答案：A29. 多选题：下列关于Excel财务函数说法，正确的有（）。A.现金流入和流出都记为正号B.TYPE中0表示期初C.RATE中的利率必须用百分比表示D.PMT表示年金函数E.输完所有数字之后按确定键即可求出所需函数正确答案：DE30. 单选题：李先生购买了一张面值为100元的10年期债券，票面利率为6，每半年付息一次，如果

12、必要收益率为8，则该债券的发行价格为()元。A.8036B.8641C.8658D.11488正确答案：B31. 单选题：（）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术正确答案：A32. 单选题：理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调（）。A.生活品质B.生活方式C.理财目标D.生活品质和生活方式正确答案：D33. 多选题：进行教育投资规划时，应注意遵循的原则是（）。A.提前规划B.合规合理C.专项积累D.稳健投资E.专业有效正确答案：ACD34. 多选题：下

13、列关于我国各税收种类的说法，正确的有()。A.价内税计税依据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税、财产税属于间接税的范围D.消费税、增值税属于直接税的范围E.资源税、房产税属于中央税正确答案：AB35. 单选题：我国对保险人的告知形式采用()方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明正确答案：C36. 单选题：如果客户披露了其职业、职务、工作单位或者健康状况的，可以放在家庭财务状况分析这个环节里。A.正确B.错误正确答案：B37. 单选题：如果客户退休的越早，那么他需要承受的经济压力将会越大

14、。A.正确B.错误正确答案：A38. 多选题：以下不是短期教育投资工具的是（）。A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.在校学生助学贷款D.客户自身拥有的资产收入E.教育保险正确答案：BDE39. 多选题：家庭财务现状分析主要体现的问题有（）。A.流动性方面B.信用和债务管理方面C.收支结余方面D.投资和资产配置方面E.家庭财务保障管理方面正确答案：ABCDE40. 单选题：经营中的税收筹划的主要原则是在不违背法律的前提下，利用税法中的有利条款，压缩应缴税额规模、延迟税款缴纳时间，增加流动资金。A.正确B.错误正确答案：A41. 多选题：影响黄金价格的因素主要有（）。A.供求关系及均衡价格

15、B.通货膨胀C.利率D.汇率E.投资者喜好及追捧程度正确答案：ABCD42. 多选题：教育资金的来源包括客户自身拥有的资产收入、政府或民间的资助，还包括（）。A.商业助学贷款B.国家助学金贷款C.教育金信托D.学校学生贷款E.教育储蓄正确答案：ABD43. 多选题：一个人要渡过一条河流、到达彼岸，理财师就是帮助他渡河的人。如果要帮助客户“过河”，那么理财师需要做什么?()A.清楚地了解到客户想去哪里B.告诉客户去到彼岸的可选方式C.了解客户自身的一些情况D.替代客户到达彼岸E.告诉客户到达彼岸的风险正确答案：ABC44. 多选题：行为金融学与传统金融学的差别在于，行为金融学利用了与投资者信念、

16、偏好、决策等相关的（）等领域的研究成果。A.管理学B.金融学C.心理学D.社会心理学E.决策科学正确答案：CDE45. 单选题：李先生在甲公司兼职，收入为每月4200元。如果李先生与甲公司没有固定的雇佣关系，其纳税额为（）A.660元B.670元C.680元D.690元正确答案：C46. 单选题：延期支付指按照预先承诺延期获得的薪酬，通常“延期”是指二年以上A.正确B.错误正确答案：B47. 单选题：在家庭收支表中，下列属于工作收入的是()。A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得正确答案：A48. 单选题：阳光超市拥有营业员15人，营业收入为

17、150万元，则阳光超市属于()。A.大型企业B.中型企业C.小型企业D.微小型企业正确答案：C49. 单选题：只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。A.正确B.错误正确答案：A50. 单选题：小张想购买一款兼具缴纳保费比较灵活而且保额可调整的寿险，下列适合小张购买的寿险品种是()。A.分红保险B.万能寿险C.两全保险D.年金保险正确答案：B51. 多选题：下列关于行业分析方法的说法，正确的有()。A.历史资料研究法只能被动地囿于现有资料，不能主动地去提出问题并解决问题B.调查研究法的成功与否取决于研究者和访问者的技巧和经验C.通过行业增长比较分析和行业增长预测分析，行业分析师可以选择处于成长期

18、或者稳定期，竞争实力雄厚、有较大发展潜力的行业D.纵向比较一般是取某一时点的状态或者某一固定时段的指标，在这个横截面上对研究对象及其比较对象进行比较研究E.归纳法是先推论后观察，演绎法则是从观察开始正确答案：ABC52. 单选题：小崔，某企业普通职员，目前没有投保任何商业保险，并于去年购置了一处房产，于今年3月完婚，目前无子女。则在以下保险产品中，小崔购买保险的优先顺序应为()。a房屋火险；b?意外险；c?大病保险；d?家具盗抢险。A.abedB.badcC.bcadD.cbad正确答案：C53. 单选题：理财师在开展理财业务的过程中，要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这

19、属于理财师职业道德中（）的要求。A.正直守信B.客观公正C.勤勉尽职D.专业胜任正确答案：B54. 单选题：学生贷款是指学生所在学校为那些无力解决在校学习期间费用的全日制本、专科在校学生提供的（）。A.低利息贷款B.无息贷款C.无抵押贷款D.小额贷款担保正确答案：B55. 单选题：后位继承制度违背了法律的公平原则。A.正确B.错误正确答案：A56. 单选题：（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.遗产规划B.财产分配规划C.财产传承规划D.家庭收支规划正确答案：B57. 多选题：出现下列情况时，理财师需要与客户一起分析其影响和对策是（）。A.客户家庭

20、情况变故B.职业和收入情况发生重大的改变C.法律、法规及其他政策的变化D.宏观经济形势和金融市场大事E.投资品种或相关行业特殊事件正确答案：ABCDE58. 单选题：在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人，为营业税的纳税人。A.正确B.错误正确答案：A59. 单选题：退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则正确答案：B60. 单选题：标准差（），数据就（），其波动也就（）。A.越大；分散；越大B.越大；分散；越小C.越小；聚合；越大D.越大；聚合；越小正确答案：A61. 单选题：（）是指一些单位或个人为避免

21、承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险正确答案：B62. 多选题：一般情况下，资产配置的过程包括()。A.明确投资者收益预期值和风险B.确定投资的指导性目标C.明确资产组合中包括哪几类资产及所占比例D.找出最佳的资产组合E.对资产组合的投资成果进行评价正确答案：ABCD63. 多选题：幼稚期的主要特征包括（）。A.大众对产品缺乏认识B.市场需求较小C.市场风险很大D.投资规模大E.亏损的可能性大正确答案：ABCE64. 单选题：货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（）。A.流通中的

22、现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.法定准备金正确答案：D65. 单选题：运动状态直接与经济周期相关的是（）。A.增长型行业B.周期型行业C.衰退型行业D.防守型行业正确答案：B66. 单选题：2002年1月王先生购入某债券，在随后的一年中，市场利率持续大幅上升。2003年1月王先生因急需现金将持有的债券以市场价格出售，则王先生为此将()。A.获得收益B.蒙受损失C.无收益也无损失D.无法确定正确答案：B67. 单选题：在为客户知道家庭财务保障规划过程中，（）就是帮助客户分析、明确财富保障的需求。A.风险识别B.风险评估C.保险产品建议D.评估风险管理效果正确答案：A68. 多选题：一个普

23、通家庭潜在的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括（）。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.投资风险E.信用风险正确答案：ABCDE69. 多选题：下列有关联合年金的表述，错误的有()。A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险正确答案：ABC70. 多选题：财务预测的作用主要是为今后经营决策提供依据，便

24、于合理安排收支、提高资金使用效益。财务预测按预测对象可分为（）。A.筹资预测B.投资预测C.收入预测D.成本预测E.费用预测正确答案：ABCDE71. 单选题：存货周转次数越多，说明企业存货周转速度（），企业存货管理水平（）。A.快，低B.快，高C.慢，低D.慢，高正确答案：B72. 单选题：对于理财目标而言，所有的群体都认为财富增值和财富保值是最重要的理财目标（）A.正确B.错误正确答案：A73. 单选题：万能保险的“万能”之名主要来源于其交费灵活、保额可调整、账户价值可以部分领取等特点（）A.正确B.错误正确答案：A74. 单选题：有的教育保险提供教育金，还提供()。A.医疗费B.安家费C

25、.生育费D.婚嫁金正确答案：D75. 单选题：()是以被保险人依法应负的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任为保险标的的一种保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险正确答案：A76. 多选题：附录的内容主要是为了理财规划书的紧凑性而置放在最后的信息，主要包括（）。A.所推荐金融产品的具体信息B.解决争议的方法C.全生涯模拟仿真表D.持续理财规划服务中的“定期投资市场分析报告样本”E.其他相关信息正确答案：ACDE77. 单选题：利润分配中的税收筹划原则是要使扣除所得税后的（）最大化。A.利润B.总利润C.净利润D.净资产正确答案：C78. 单选题：下列债务中，对市场利率最敏感

26、的是()。A.5年期，息票率8B.10年期，息票率10C.5年期，息票率10D.10年期，息票率8正确答案：D79. 多选题：以下属于不可配置投资性资产的有()。A.合伙企业的股权B.保单现金价值C.房地产D.个人养老金账户余额E.私家车正确答案：ABD80. 单选题：教育金保险在一定程度上能抵御通货膨胀的影响。A.正确B.错误正确答案：A81. 多选题：一份专业的理财规划方案至少在下列事项上保持一致（）。A.规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致B.规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致C.规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致D.规划书所提供的投资建议和客户的风

27、险属性保持一致E.理财师和客户双方就承担的义务、责任，风险和费用分配保持一致正确答案：ABCDE82. 单选题：（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素正确答案：B83. 单选题：在合理、合法情况下，使纳税人减少应纳税收而直接节税的税务规划方法是（）。A.利用免税筹划B.利用减税筹划C.分劈技术D.利用退税筹划正确答案：B84. 单选题：_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。()A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性正确答案：

28、D85. 多选题：企业年金的资金来源比较少，一般是由（）组成。A.企业缴费B.员工个人缴费C.企业年金基金投资运营收入D.财政支出E.其他补贴正确答案：ABC86. 单选题：西方心理学家马斯洛认为人类的需求可分为五个层次，由低到高依次为（）。A.生理、安全、爱和归属感、被尊重、自我实现B.安全、生理、爱和归属感、被尊重、自我实现C.生理、安全、被尊重、爱和归属感、自我实现D.被尊重、生理、安全、爱和归属感、自我实现正确答案：A87. 单选题：企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。A.正确B.错误正确答案：A88. 单选题：下列财产不能称

29、为遗产的是（）。A.人寿保险赔款B.图书C.房屋D.公民在宅基地上自种的树木正确答案：A89. 多选题：负债结构分析包括（）A.消费负债比率B.投资性负债比率C.自用性负债比率D.流动性负债比率E.收入支出比率正确答案：ABC90. 单选题：某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8，必要收益率为10，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为()元。A.85114B.86929C.91385D.93750正确答案：B91. 单选题：以下哪项金额不计入企业收入总额？（)A.利息收入B.租金收入C.分红D.损失正确答案：D92. 单选题：综合理财规划服务是以帮助客户实现人生不同阶

30、段的需求为目的的，综合理财规划服务的第一步是()。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息正确答案：C93. 多选题：目前我国金融市场的监管机构包括（）。A.中国人民银行B.P2P监管会C.中国银监会D.中国证监会E.中国保监会正确答案：ACDE94. 多选题：单个股票的风险包括（）。A.投资风险B.系统风险C.非系统风险D.政策风险E.经营风险正确答案：BC95. 多选题：通过全生涯模拟仿真，我们可以知道对未来每项主要现金流的合理规划的重要性，合理规划包括了（）。A.对每年各项支出制定合理的预算和增长率B.

31、当收支发生偏离的时候进行及时的调整C.当投资结果发生偏离的时候，及时进行调整和纠正D.对投资性资产进行积极稳健的投资活动以满足投资报酬率的要求E.努力工作以保证收入的稳定性和增长性，当收入发生变化的时候，及时对理财目标进行调整正确答案：ABCDE96. 单选题：准备的退休基金在投资中应寻求()之间的平衡，选择合适的投资工具或投资组合。A.稳健性和收益性B.开放性和稳健性C.风险性和收益性D.多元性和稳健性正确答案：A97. 多选题：退休后收入通常包括（）而退休后这些收入的多寡均与目前所处的职业状态和现有的资产状况有关。A.个人在工作期间积累资产的投资收入B.雇主计划C.继承的遗产D.政府计划E.预期的投资回报正确答案：ABD98. 多选题：在家庭财务状况分析过程中，收支结余方面涉及的指标包括（）。A.家庭生活支出比率B.融资比率C.理财支出比率D.自由储蓄率E.净储蓄率正确答案：ACDE99. 单选题：对贷款的学生，因触犯国家法律、校纪，而被学校开除学籍、勒令退学或者学生自动退学的，应由担保人承担全部还款责任。A.正确B.错误正确答案：B100. 多选题：一般而言，作为群体，中小企业主的性格具有以下特色（）A.以自我为中心B.做事干练C.决策简练D.时间观念强E.办事懒散正确答案：ABCD