2022年金融-初级银行资格考试名师点拨押题密卷2（含答案详解）

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1、2022年金融-初级银行资格考试名师点拨押题密卷（含答案详解）1. 单选题根据中华人民共和国民法典的规定，债务人或者第三人有权处分的（ ）不可以出质。问题1选项A.可以转让的注册商标专用权、专利权和著作权等知识产权B.汇票C.可以转让的基金份额、股权D.仓单、提单【答案】A【解析】债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：（一）汇票、本票、支票；（二）债券、存款单；（三）仓单、提单；（四）可以转让的基金份额、股权；（五）可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；（六）现有的以及将有的应收账款；（七）法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。2. 多选题下列关于公司贷款业务

2、的表述，错误的有（ ）。问题1选项A.公司业务中房地产开发贷款包括住房开发贷款和商业用房开发贷款B.固定资产贷款主要用于企业新建、扩建、改造、购置固定资产投资项目C.银团贷款的日常管理工作主要由代理行负责D.固定资产贷款均为长期贷款E.流动资金贷款按期限可以分为临时流动资金贷款、短期流动资金贷款、中期流动资金贷款和长期流动资金贷款【答案】D;E【解析】固定资产一般是中长期贷款。流动资金贷款是指商业银行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。E项，流动资金贷款按期限分为：临时流动资金贷款，期限一般是3个月。短期流动资金贷款，期限一般是3个月

3、至1年（不含3个月）。中期流动资金贷款，期限一般是1年至3年（不含1年）。不包括长期流动资金贷款。3. 多选题现阶段，我国按货币流动性不同主要将货币供应量划分为三个层次，其中M1包括（ ）。问题1选项A.企业单位定期存款B.企业单位活期存款C.农村存款D.城乡居民储蓄存款E.机关团体部队存款【答案】B;C;E【解析】根据我国实际情况，将我国货币供应量划分为M0、M1、M2、M3。各层次的货币内容 如下：M0：流通中现金M1：M0+企业活期存款+机关团体部队存款+农村存款+个人持有的信用卡类存款M2：M1+城乡居民储蓄存款+企业存款中具有定期性质的存款+外币存款+信托类存款M3：M2+金融债券+

4、商业票据+大额可转让定期存单4. 多选题下列关于商业银行存款业务的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.存款是银行对存款单位或储户个人的负债B.存款是银行最主要的资金来源C.存款是银行最主要的利润来源D.存款业务是银行的传统业务E.存款业务体现的是银行与客户之间的债权债务关系【答案】A;B;D;E【解析】存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两大类。C项错误。5. 单选题贷款银行在发放个人汽车贷款时，所认可借款人还款能力证明的材料，包括收入证明材料和（ ）。问题1选项A.工作证明B.职称证明C.机动车驾驶证D.有关资

5、产证明【答案】D【解析】借款人还款能力证明材料，包括收入证明材料和有关资产证明等。6. 单选题以下关于金融科技推动个人贷款业务创新发展的说法中，错误的是（ ）。问题1选项A.商业银行依托互联网平台扁平的组织架构、丰富的多维数据、快速的市场响应能力，在个人贷款方面快速崛起B.在产品设计上，有全线上自动“秒批”的贷款产品，也有半线上的贷款产品C.在参与主体上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款D.零售金融业务是本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势【答案】A【解析】近年来，以大数据、云计算、区块链、人工智能为代表的新一轮信息技术应

6、用，推动金融服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。个人贷款业务等零售金融业务是本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势。在参与主体上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款。这些公司依托互联网平台扁平的组织架构、丰富的多维数据、快速的市场响应能力，在个人贷款领域快速崛起。在产品设计上，互联网贷款业务有全线上自动“秒批”的贷款产品，也有半线上的贷款产品。其中全线上的产品，因全流程线上自动运作、极速审批放贷等特点，具有强大的市场竞争力，但因为在风险管理方面面临挑战，易出现过度授信、多头共债、资金用途不合规等问题。在贷款品

7、种上，主要集中在基于场景和数据的消费贷款，但随着技术的成熟和数据的丰富，逐步扩展到住房贷款、经营贷款等领域。7. 多选题个人信用报告中涉及的基本信息除了姓名、性别、民族、出生日期、出生地外还包括（ ）。问题1选项A.婚姻和配偶信息B.户口和住址信息C.学历信息D.通讯信息E.直系亲属信息【答案】A;B;C;D【解析】个人信用报告中的信息主要有七个方面：公安部身份信息核查结果、个人基本信息、银行信贷交易信息、公共信息、本人声明、异议标注和查询历史信息。（1）公安部身份信息核查结果实时来自于公安部公民信息共享平台的信息。（2）个人基本信息表示客户本人的一些基本信息，包括身份信息、婚姻信息、居住信息

8、、职业信息等内容。（3）银行信贷交易信息是客户在各商业银行或者其他授信机构办理的贷款、信用卡等交易的汇总和明细信息。（4）公共信息是个人征信系统从其他部门采集的、可以反映客户各方面情况的信息。（5）本人声明是客户本人对信用报告中某些无法核实的异议所做的说明。（6）异议标注是征信中心异议处理人员针对信用报告中异议信息所做的标注或因技术原因无法及时对异议事项进行更正时所做的特别说明。（7）查询历史展示何机构或何人在何时以何种理由查询过该人的信用报告。8. 单选题个人贷款借款合同生效日期为（ ）。问题1选项A.贷款申请提交日期B.贷款审批通过日期C.借款合同签订日期D.抵押合同签订日期【答案】C【解

9、析】借款合同采用书面形式的，应当自签订借款合同时或者依照借款合同的约定的生效时间生效。9. 单选题商业助学贷款的贷后管理中，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.借款人要求提前还款的，应提前30个工作日向贷款银行提出申请B.贷款台账可以采取电子台账或手工台账的形式C.展期期限累计与原贷款期限相加，最长不得超过5年D.贷后检查的主要内容包括借款人情况检查和担保情况检查两个方面【答案】C【解析】商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年，借款人在校学制年限指从助学贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。对借款人毕业后继续攻读学位的，借款人在校年限和助学贷款期限可相应延长。助学贷款期限延长须经

10、贷款人许可。10. 单选题下列有关贷款定价的说法中，错误的是（ ）。问题1选项A.银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策不敏感B.如果借款人信用资质良好，贷款价格可以适当调整C.贷款供大于求时，应适当降低贷款价格D.其他融资渠道的利率水平会影响到贷款价格【答案】A【解析】银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。11. 多选题在开展个人住房贷款风险管理时，下列工作中有助于分析合作机构信用记录的有（ ）。问题1选项A.查看合作机构有无完善的内部管理规章制度（包括公司章程、相关内部制度文件）B.查看担保合作机

11、构是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关义务C.合作机构有无完善的财务监督机制D.在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录E.了解合作机构与银行开展个人住房贷款业务时有无“假个贷”【答案】A;B;C;D;E【解析】深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构：银行在选择合作机构时，一定要在细致的调查和分析的基础上，选择讲信用、重诚信的合作机构。一般来讲，应重点选择具有以下特征的合作机构：（1）企业领导层比较稳定，从业时间长，专业技术高，团队稳定，在社会上有一定的地位；（2）企业和主要领导人在业内具有良好的声誉，取得高等级专业资质；（3）具有良好的信用记录，近期无

12、重大经济纠纷及诉讼；（4）企业组织机构健全，具有较为完善的内部管理规章制度，企业治理结构合理；（5）具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力；（6）具有较强的资金实力和偿债能力。12. 单选题下列关于个人经营贷款的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.贷款借款人需具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力，借款人月所有债务支出（本笔贷款的月还款额+其他债务月均偿付额）与月收入之比不超过55%B.借款人要具有合法的经营资格C.借款人要具有良好的信用记录和还款意愿D.贷款期限一般不超过5年，业务实践中，银行根据采用的担保方式、借款人经营活动以及借款人还款能力等因素确定贷款期限【答案】A【解析】个人

13、经营贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。个人经营贷款期限一般不超过5年，采用保证担保方式的不得超过1年。贷款人应根据借款人经营活动及借款人还款能力确定贷款期限。13. 多选题2013年7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限（个人住房贷款除外），由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率市场化改革取得长足进步，但仍存在如下（ ）问题。问题1选项A.贷款利率隐性下限的存在使得利率传导不畅B.贷款定价难以反映市场利率的变化C.贷款基准利率和市场利率“双轨并存”的情况D.实体经济对市场利

14、率下降的感受不足E.贷款主要参考贷款基准利率定价【答案】A;B;C;D;E【解析】2013年7月，中国人民银行宣布取消金融机构贷款利率的下限（除个人住房贷款外），由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平，贷款利率市场化改革取得长足进步，但仍存在贷款基准利率和市场利率“双轨并存”的情况，贷款主要参考贷款基准利率定价，难以反映市场利率的变化。同时，贷款利率隐性下限的存在使得利率传导不畅，实体经济对市场利率下降的感受不足。14. 单选题从银行利益出发，贷款审批人应审查每笔商用房贷款的合规性、可行性及（ ）。问题1选项A.合理性B.合法性C.经济性D.正确性【答案】C【解析】贷款审批人依据银行个人贷

15、款办法及相关规定，结合国家宏观调控政策或行业投向政策，从银行利益出发审查每笔个人贷款业务的合规性、可行性及经济性，根据借款人的偿付能力以及担保的充分性与可行性等情况，分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险。15. 单选题关于个人住房贷款流程，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.借款人所购房屋为新建房的，贷款人要确认项目工程进度符合监管部门规定的有关放款条件B.个人住房贷款应重点确认借款人首付款是否已全额支付到位C.贷款审查人对贷前调查人提交的材料和调查内容的真实性有疑问的，可以要求调查人重新调查D.贷款人采用自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制【答案】D【解析】D项，贷款人可以采用受

16、托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。16. 单选题下列关于商业银行关系人的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.商业银行不得向关系人发放担保贷款B.关系人包括商业银行的董事及其近亲属C.商业银行不得向关系人发放信用贷款D.关系人既可以是自然人，也可以是法人机构【答案】A【解析】商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。其中，关系人是指商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属，及其投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织；优于其他借款人同类贷款的条件，是指在发放贷款额度、担保额度条件等方面违反公平原

17、则给予关系人较一般借款人优越的条件。A项，商业银行不得向关系人发放信用贷款。17. 多选题公积金个人住房贷款与商业银行个人住房贷款比较，有以下（ ）不同。问题1选项A.审批主体B.资金来源C.贷款用途D.承担风险的主体E.贷款对象【答案】A;B;D;E【解析】个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款，是指银行运用信贷资金向在城镇购买、建造或大修理各类型住房的自然人发放的贷款。公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款，是指由各地住房公积金管理中心

18、运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此，它是一种政策性个人住房贷款。个人住房组合贷款是指按时足额缴存住房公积金的职工在购买、建造或大修住房时，可以同时申请公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款，从而形成特定的个人住房贷款组合，简称个人住房组合贷款。18. 单选题个人信用信息基础数据库信用信息查询主体不包括（ ）。问题1选项A.金融监督管理机构及司法部门等其他政府机构B.商业银行C.公民个

19、人D.担保人【答案】D【解析】个人基础数据库信用信息查询主体主要有三个方面：1.个人征信系统接入机构个人征信系统接入机构通常以商业银行为主，商业银行在办理审核个人贷款申请、审核个人贷记卡和准贷记卡申请、审核个人作为担保人、对已发放的个人信贷进行贷后风险管理和受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询其法定代表人及出资人信用状况等业务时，才可以向个人信用数据库查询个人信用报告。2.县级以上（含县级）司法机关和其他依据法律规定有查询权限的行政管理部门（以下合称司法部门）。3.公民个人。19. 单选题个人贷款原则上应当采用（ ）的方式向借款人交易对象支付。问题1选项A.贷款人受托支付B.借

20、款人受托支付C.贷款人自主支付D.借款人自主支付【答案】A【解析】个人贷款原则上应当采用贷款人受托支付的方式向借款人交易对象支付；属于下列情形之一的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式：第一，借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的；第二，借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的；第三，贷款资金用于生产经营且金额不超过五十万元人民币的；第四，法律法规规定的其他情形。20. 判断题近年来，以大数据、云计算、区块链、人工智能为代表的新轮信息技术应用，推动金融服务内涵产生了深刻变化。金融行业的生态格局也随之改变。问题1选项A.对B.错【答案】A【解析】融科技推动

21、了个人贷款业务的创新发展：近年来，以大数据、云计算、区块链、人工智能为代表的新一轮信息技术应用，推动金融服务内涵产生了深刻变化，金融行业的生态格局也随之改变。个人贷款业务等零售金融业务是本轮金融科技应用的重点领域之一，呈现出蓬勃发展之势。在参与主体上，除商业银行之外，持牌小贷金融公司基于各自客群定位和技术特征，推出了特色化的个人网络消费贷款。这些公司依托互联网平台扁平的组织架构、丰富的多维数据、快速的市场响应能力，在个人贷款领域快速崛起。在产品设计上，互联网贷款业务有全线上自动“秒批”的贷款产品，也有半线上的贷款产品。其中全线上的产品，因全流程线上自动运作、极速审批放贷等特点，具有强大的市场竞争力，但因为在风险管理方面面临挑战，易出现过度授信、多头共债、资金用途不合规等问题。在贷款品种上，主要集中在基于场景和数据的消费贷款，但随着技术的成熟和数据的丰富，逐步扩展到住房贷款、经营贷款等领域。