2022年金融-中级银行资格考前模拟强化练习题60（附答案详解）

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1、2022年金融-中级银行资格考前模拟强化练习题（附答案详解）1. 多选题根据中华人民共和国银行业监督管理法，下列属于银行业监管人员违法的行为有（ ）。问题1选项A.擅自冻结账户B.擅自要求金融机构停业C.擅自对金融机构处罚D.擅自对银行业金融机构进行现场检查E.擅自查询账户【答案】A;B;C;D;E【解析】擅自冻结账户；擅自要求金融机构停业；擅自对金融机构处罚；擅自对银行业金融机构进行现场检查；擅自查询账户都属于违法的行为。2. 多选题支票包括（ ）。问题1选项A.银行本票B.银行汇票C.转账支票D.普通支票E.现金支票【答案】C;D;E【解析】支票是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在

2、见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据，分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票曰起10日。3. 多选题金融衍生品是一种在基础性金融资产或指数基础上衍生出来的金融合约，其合约的基本种类主要有（ ）。问题1选项A.远期B.期权C.互换D.期货E.即期【答案】A;B;C;D【解析】金融衍生品，是指一种基于基础金融工具的金融合约，其价值取决于一种或多种基础资产或指数，合约的基本种类包括远期合约、期货、掉期（互换）和期权。4. 单选题汽车金融公司出资人中至少应有1名

3、出资人具备（ ）年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验。问题1选项A.1B.10C.3D.5【答案】D【解析】汽车金融公司的出资人为中国境内外依法设立的企业法人，其中主要出资人须为生产或销售汽车整车的企业或非银行金融机构。主要出资人是指出资数额最多且出资额不低于拟设汽车金融公司全部股本30%的出资人。汽车金融公司出资人中至少应有1名具备5年以上丰富的汽车金融业务管理和风险控制经验；或为汽车金融公司引进合格的专业管理团队，其中至少包括1名有丰富汽车金融从业经验的高级管理人员和1名风险管理专业人员。5. 多选题下列关于遗嘱继承和法定继承的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.公民可以立遗嘱将个人

4、财产赠给国家、集体或者法定继承人以外的人B.遗嘱继承中，应给缺乏劳动能力又没有生活来源的法定继承人保留必要的遗产份额C.遗嘱只有经过公证才优先于法定继承D.法定继承优先于遗嘱继承E.遗嘱继承优先于法定继承【答案】A;B;E【解析】遗嘱继承是指被继承人死亡后，按其生前所立遗嘱内容，将其遗产转移给指定的法定继承人的一种继承方式。遗嘱继承的效力优于法定继承。在遗嘱继承中，应给缺乏劳动能力又没有生活来源的继承人保留必要的遗产份额。公民可以立遗嘱将个人财产赠给国家、集体或者法定继承人以外的人。6. 判断题2019年8月16日中国人民银行决定改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，自2019年8月20

5、日起，授权全国银行间同业拆借中心于每月20日（遇节假日顺延）9时30分公布贷款市场报价利率，各银行应在新发放的贷款中主要参考贷款市场报价利率定价，并在浮动利率贷款合同中采用贷款市场报价利率作为定价基准。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】按照国务院部署，2019年8月17日中国人民银行发布公告，改革完善贷款市场报价利率（LPR）形成机制，明确借贷双方根据协商确定贷款利率，或者参考LPR进行贷款定价。自2020年1月1日起，银行发放贷款时不得再参考贷款基准利率进行贷款定价。7. 多选题银行业从业人员对所在机构“忠于职守”的内容包括（ ）。问题1选项A.通过窃取商业秘密方式为所在机构招揽更多客

6、户B.不在公共场所发表与身份不符的有损本机构的言论C.自觉遵守所在机构的各种规章制度D.自觉维护所在机构的形象和声誉E.保护所在机构的商业秘密、知识产权【答案】B;C;D;E【解析】A通过窃取商业秘密方式为所在机构招揽更多客户是禁止的行为。8. 多选题下列行为中，符合银行业从业人员职业操守规定的有（ ）。问题1选项A.离职时终止劳动合同B.为节约成本，使用盗版软件C.禁止员工在任何单位兼职D.按标准进行业务活动支出E.公开所在机构的商业秘密【答案】A;C;D【解析】B不能为了节约成本，使用盗版软件，E不能公开所在机构的商业秘密。9. 多选题企业集团财务公司的基本功能主要包括（ ）。问题1选项A

7、.集团资金归集平台B.集团资金筹集平台C.集团资金结算平台D.集团金融服务平台E.集团资金监控平台【答案】A;C;D;E【解析】财务公司主要服务集团资金集中管理，通过发挥“集团资金归集平台、集团资金结算平台、集团资金监控平台、集团金融服务平台”等基本功能，促进集团优化资源配置，节约财务成本，保障资金安全，提升运行效率。自1996年9月中国人民银行颁布企业集团财务公司管理暂行办法（银发1996355号），特别是2004年7月银监会颁布企业集团财务公司管理办法以来，财务公司围绕“依托集团、服务集团”的功能定位，为我国公司金融发展作出了重大贡献，突出体现在以下五个方面：一是催生了大型企业的财团意识；

8、二是节省了企业集团的融资成本；三是防控企业集团资金风险；四是促进企业集团的产品销售；五是丰富了金融机构体系。财务公司的基本定位包括以下方面：一是通过作为内部银行的金融机构地位，提高企业集团内部资金融通的效率，最大限度地降低财务费用；二是紧紧围绕成员单位业务和产品，促进成员单位业务的拓展和产品的销售；三是利用自身金融机构在信息、资金等方面的优势，为成员单位提供全方位的顾问服务。10. 多选题巴塞尔银行监管委员会的宗旨包括（ ）。问题1选项A.核销各国银行的风险损失B.提升银行业的稳定性C.普遍提高各国银行的利润D.加强银行监管的国际合作E.共同防范和控制银行风险【答案】B;D;E【解析】巴塞尔委

9、员会的职责是加强全球银行业的监管标准、监督管理和管理实践，旨在提升金融体系的稳定性。巴塞尔银行监管委员会成立的目的是提供联系的渠道，以保证各国的银行均受到有效的监管。11. 单选题根据商业银行内部审计指引，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（ ）。问题1选项A.5%B.1%C.2%D.3%【答案】B【解析】商业银行应设立独立的内部审计部门，审查评价并督促改善商业银行经营活动、风险管理、内控合规和公司治理效果，编制并落实中长期审计规划和年度审计计划，开展后续审计，评价整改情况，对审计项目的质量负责。内部审计部门向总审计师负责并报告工作。商业银行应配备充足的内部审计人员，原

10、则上不得少于员工总数的1%。内部审计人员应当具备履行内部审计职责所需的专业知识、职业技能和实践经验，掌握银行业务的最新发展，并通过后续教育和职业实践等途径，学习和掌握相关法律法规、专业知识、技术方法和审计实务的发展变化，保持和提升专业胜任能力。内部审计人员在从事内部审计活动时，应遵循客观、保密原则，秉持诚信正直的道德操守，按规定使用其在履行职责时所获取的信息。内部审计人员不得参与有利益关系的审计项目，不得利用职权谋取私利，不得隐瞒审计发现的问题，不作缺少证据支持的判断，不作误导性陈述。12. 单选题商业银行开展特定目的载体投资业务，应占用（ ）的授信额度。问题1选项A.最终债务人B.通道方C.

11、管理人D.投资人【答案】A【解析】商业银行应将贷款（含贸易融资）、票据承兑和贴现、透支、债券投资、特定目的载体投资、开立信用证、保理、担保、贷款承诺，以及其他实质上由商业银行承担信用风险的业务纳入统一授信管理，其中，特定目的载体投资应按照穿透原则对应至最终债务人。在全面覆盖各类授信业务的基础上，商业银行应确定单一法人客户、集团客户以及地区、行业的综合授信限额。综合授信限额应包括商业银行自身及其并表附属机构授信总额。13. 单选题下列不属于商业银行关联方的是（ ）。问题1选项A.通过与商业银行签署协议而对商业银行施加重大影响的法人B.可间接控制商业银行的法人C.商业银行的主要自然人股东D.商业银

12、行主要自然人股东配偶的妹妹的直系亲属【答案】D【解析】商业银行与内部人和股东关联交易管理办法规定，商业银行的关联方包括关联自然人、法人或其他组织。一是存在客观关联关系的实际关联方，包括商业银行的内部人（指董事、总行和分行的高级管理人员、有权决定或参与授信和资产转移的人员）、主要自然人股东及其近亲属等关联自然人，以及能直接或间接控制或影响商业银行的主要非自然人股东、与商业银行同受一个企业控制的法人或其他组织、内部人和主要自然人股东及其近亲属控制的法人或其他组织。这些关联方主要是依据其与商业银行实际存在的客观关联关系来直接确认。二是与商业银行签署协议、做出安排，生效后符合关联方条件的潜在关联方。三

13、是根据行为性质推定的关联方，即自然人、法人或其他组织因对商业银行有影响，与商业银行发生的交易行为未遵守商业原则，有失公允，并从中获取利益，给商业银行造成损失的，根据这种行为的实际关联性质，商业银行应当按照实质重于形式的原则将其确认为关联方。例如，商业银行内部人的好友、熟人等虽然与内部人不存在近亲属关系，但他们如因与商业银行内部人存在着密切关系而影响了商业银行的经营行为，其本人或所控制的企业与商业银行发生过上述情形的交易行为，则此种人或由其控制的企业应当由商业银行确认视其为关联自然人或关联法人或其他组织。同时银保监会有权依法认定商业银行的关联自然人、法人或其他组织。14. 判断题因声誉事件发生的

14、频率较低，从银行成本收益角度考虑，声誉风险管理仅需覆盖重要各业务条线和重要分支机构。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】全覆盖原则：应以公司治理为着力点，将声誉风险管理纳入全面风险管理体系，覆盖各业务条线、所有分支机构和子公司，覆盖各部门、岗位、人员和产品，覆盖决策、执行和监督全部管理环节，同时应防范第三方合作机构可能引发的对本机构不利的声誉风险，充分考量其他内外部风险的相关性和传染性。15. 单选题国务院反洗钱行政主管部门或者其省一级派出机构发现可疑交易活动，需要调查核实的，可以进行调查。在反洗钱调查中，临时冻结不得超过（ ）小时。问题1选项A.二十四B.三十六C.十二D.四十八【答案】

15、D【解析】反洗钱法第二十六条经调查仍不能排除洗钱嫌疑的，应当立即向有管辖权的侦查机关报案。客户要求将调查所涉及的账户资金转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施。侦查机关接到报案后，对已依照前款规定临时冻结的资金，应当及时决定是否继续冻结。侦查机关认为需要继续冻结的，依照刑事诉讼法的规定采取冻结措施；认为不需要继续冻结的，应当立即通知国务院反洗钱行政主管部门，国务院反洗钱行政主管部门应当立即通知金融机构解除冻结。临时冻结不得超过四十八小时。金融机构在按照国务院反洗钱行政主管部门的要求采取临时冻结措施后四十八小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除冻结。1

16、6. 单选题根据信托公司集合资金信托计划管理办法，下列关于受益人大会的说法错误的是（ ）。问题1选项A.受托人未按规定召集或不能召集受益人大会时，代表信托单位10%以上的受益人有权自行召集B.大会就审议事项做出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的2/3以上通过C.更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过D.受益人大会应当有代表2/3以上信托单位的受益人参加，方可召开【答案】D【解析】受益人大会由受托人负责召集，受托人未按规定召集或不能召集时，代表信托单位百分之十以上的受益人有权自行召集。受益人大会应当有代表百分之五十以上信托单位的受益人参加，方可召

17、开；大会就审议事项作出决定，应当经参加大会的受益人所持表决权的三分之二以上通过；但更换受托人、改变信托财产运用方式、提前终止信托合同，应当经参加大会的受益人全体通过。受益人大会决定的事项，应当及时通知相关当事人，并向中国银行业监督管理委员会报告。17. 判断题根据中华人民共和国商业银行法规定，同业拆借业务中，拆入资金可以用于发放固定资产贷款或者用于投资。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】同业拆借应当遵守中国人民银行的规定。禁止利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资。拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不

18、足和解决临时性周转资金的需要。18. 单选题银行业监管理念“三管一提高”是指（ ）。问题1选项A.管法人、管风险、管内控、提高稳健性B.管运营、管风险、管内控、提高稳健性C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管股东、管风险、管内控、提高透明度【答案】C【解析】内部审计不仅是商业银行法人治理的重要组成部分，也是内部控制体系中的一项重要制度设计。内部审计的目标不仅仅是审查评价、能够有效改善内控效果，防范化解风险才是关键，这与监管部门倡导的“三管一提高”（管法人、管风险、管内控和提高透明度）的监管理念不谋而合。因此，2016内审指引将商业银行内部审计目标调整并定位于如下三个方面：第一，推动国家有

19、关经济金融法律法规和监管规则的有效落实；第二，促进商业银行建立并持续完善有效的风险管理、内控合规和公司治理架构；第三，相关审计对象有效履职，共同实现本银行战略目标。19. 多选题我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场外市场主要包括（ ）。问题1选项A.中小企业板市场B.创业板市场C.全国中小企业股份转让系统D.沪深主板市场E.区域股权交易市场【答案】C;E【解析】我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。20. 多选题根据我国贷款制度的有关规定，贷款人的义务包括（ ）。问题1选项A.应当实行审贷分离、分级审批的制度B.给委托贷款的委托人垫付资金C.对借款人的债务、财务、生产、经营情况保密，但对依法查询者除外D.贷款利率由银企双方协商确定E.应当对借款人的借款用途、还款方式和偿还能力进行调查【答案】A;C;E【解析】贷款人不能给委托贷款的委托人垫付资金。贷款利率由银企双方协商确定属于贷款人的权利。