中级银行从业资格考试《个人理财》考核题库含参考答案31

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1、中级银行从业资格考试个人理财考核题库含参考答案1. 单选题：无差异曲线是用来表示两种商品或两组商品的不同数量的组合对消费者所提供的效用是相同的。某投资者对风险毫不在意，只关心期望收益率，那么该投资者无差异曲线为()。A.一根竖线B.一根横线C.一根向右上倾斜的曲线D.一根向左上倾斜的曲线正确答案：B2. 单选题：退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给5%A.正确B.错误正确答案：B3. 多选题：根据风险因素性质的不同，可以将其分为有形风险因素和无形风险因素两种类型。其中，无形风险因素包括()。A.经济风险因素B.道德风险

2、因素C.政治风险因素D.心理风险因素E.社会风险因素正确答案：BD4. 多选题：中小企业管理水平整体较低表现在（）。A.缺乏现代科学管理手段B.内部控制制度不完善C.财务人员素质水平相对较差D.成本核算缺乏真实的准确的数据资料E.易于确定企业生产的盈亏平衡点正确答案：ABCD5. 单选题：（）是指为了使家庭财产及其产生的收益在家庭成员之间实现合理的分配而做的财务规划。A.遗产规划B.财产分配规划C.财产传承规划D.家庭收支规划正确答案：B6. 多选题：综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，其内容包括()。A.现金收支管理(包括债务管理)B.保险规划C.投资规划(不包括教育、退休养老问题

3、)D.税务规划E.遗产规划正确答案：ABDE7. 单选题：（）是基于企业外部宏观经济变化、行业对标变化，企业内部运行状况、各项指标变现对中小企业未来的财务活动作出具有科学依据的预测的行为。A.杜邦体系B.获利能力分析C.偿债能力分析D.财务预测正确答案：D8. 多选题：税收筹划的主要原则有（）。A.系统性原则B.事先性原则C.合法性原则D.时效性原则E.资料完整原则正确答案：ABCDE9. 多选题：提供优异的客户服务，理财师应遵循（）A.做精分内服务B.做足额外服务C.做好超常服务D.做细基础服务E.提高自身素质正确答案：ABC10. 单选题：在保险产品的配置问题上，理财师应遵循保障优先，合理

4、运用客户保险预算的原则，以下说法错误的是（）。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险不用优先考虑C.以“保障优先”的原则来制定家庭财富保障规划D.尽量不要减少客户所需的保险额度正确答案：B11. 单选题：因重大误解订立的合同属于（）。A.无效合同B.可撤销合同C.效力待定合同D.有效合同正确答案：B12. 多选题：家庭支出包括()。A.按揭贷款还款B.家庭日常生活支出C.理财支出D.专项支出E.罚款正确答案：ABCDE13. 单选题：已知无风险资产的收益率为6，市场组合的预期收益率为12，股票A的值为05，股票B的值为2，则股票

5、A和股票B的风险报酬分别为()。A.6，12B.3，12C.3，6D.6，10正确答案：B14. 多选题：系统性风险包括了（）。A.政策风险B.利率风险C.市场风险D.信用风险E.购买力风险正确答案：ABCE15. 多选题：下列属于团体保险的特征的是()。A.用对集体的选择来代替对个别被保险人的选择B.手续简化C.保险费率优惠D.可以免除体检E.使用团体保单正确答案：ABCDE16. 单选题：某理财客户口齿伶俐，但缺乏耐心，以偏概全，言语犀利伤人，这类客户是（）客户。A.鸽子型B.孔雀型C.老鹰型D.猫头鹰型正确答案：B17. 多选题：在调整和明确目标的过程中，主要支出项调整的内容有（）。A.

6、子女教育规划B.子女财务支持规划C.休闲旅游支出规划D.保费支出规划E.家庭基本支出规划正确答案：ABCDE18. 单选题：客户满意度不仅取决于金融机构、理财师的服务水平，还与客户的（）相关。A.体验B.忠诚度C.预期D.满意度正确答案：C19. 多选题：制定收入预算的过程中，理财师应关注（）。A.尽量对比较确定的收入项目进行预测B.尽量囊括所有的收入项目C.对收入的增长率抱谨慎态度D.关注收入现金流人的时间点E.关注收入现金流人的来源正确答案：ACD20. 单选题：（）便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。A.理财规划书的封面B.理财规划书的摘要C.理财规

7、划书的客户信件D.理财规划书的目录正确答案：D21. 单选题：紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13倍B.35倍C.36倍D.58倍正确答案：C22. 多选题：客户面对多个方面的建议和执行要求可能会产生“畏难”情绪或不知所措，无疑需要理财师及时与之沟通、引导，具体来说理财师要做好的工作有（）。A.总结全生涯模拟仿真的过程和结果，让客户了解和认知综合理财规划服务的完整性和专业性B.先从客户当前关心的财务问题入手，总结说明这些问题将如何得到解决C.把综合理财规划方案中的一些要点和具体步骤写下来，力求简单易懂并让客户“有章可循”D.如果在服务过程中，需要和其他服务客户的专业人士进行沟通，如

8、律师和会计师等，需要向客户提出来、与客户一起去面谈E.定期与客户联系、沟通正确答案：ABCDE23. 多选题：个人理财是指客户根据（），制定理财目标和理财规划,执行理财规划，实现理财目标的过程。A.自身生涯规划B.财务状况C.风险属性D.自身消费习惯E.风险类别正确答案：ABC24. 单选题：某客户周先生今年32岁，妻子28岁，二人均在国有企业工作，享受健全的社会保险与公共医疗，他们还有一个1岁半的孩子，周先生年收入为160000元，周太太年收入约为80000元。关于周先生家庭建立保险规划，下列做法中错误的是()。A.周先生家庭需要补充的商业保险最好不要超过年缴保费24000元B.优先保障一岁

9、半的孩子C.优先保障收入较高的周先生D.周先生的保费支出应高于妻子的保费支出正确答案：B25. 单选题：扣除存货的速动比率衡量的是长期可变现的资产用于偿还到期债务的能力。A.正确B.错误正确答案：B26. 单选题：理财规划书的最后部分是（）。A.执行确认书B.附录C.法律声明文件D.持续理财规划服务协议正确答案：B27. 多选题：下列关于家族信托的说法，正确的有（）。A.家族信托是指机构受个人或家族的委托，代为管理、处置家庭财产的财产管理方式B.家族信托资产的所有权与收益权相分离C.家族信托最早可追溯到古罗马帝国时期D.根据我国信托法规定，家族信托的受益人可以是任何人E.委托人是信托的创立者，

10、可以是自然人也可以是法人正确答案：ABCE28. 单选题：经营中的税收筹划的主要原则是在不违背法律的前提下，利用税法中的有利条款，压缩应缴税额规模、延迟税款缴纳时间，增加流动资金。A.正确B.错误正确答案：A29. 单选题：产权比率高，说明了高风险、低报酬的财务结构。A.正确B.错误正确答案：B30. 单选题：企业发行债券的利息可以计入成本，所以应尽量选择定期还本付息的方式，使企业在债券有效期内不用付息。A.正确B.错误正确答案：A31. 单选题：降低执行理财规划方案中资金成本因素影响的原则有（）。与客户重复沟通，有明确的预期强调理财规划方案的整体性总体把握方案执行进度降低客户的资金成本、费率

11、A.B.C.D.正确答案：D32. 单选题：根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为（）万元。A.10万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元正确答案：C33. 多选题：信用保险主要包括()。A.商业信用保险B.银行信用保险C.出口信用保险D.进口信用保险E.投资保险正确答案：ACE34. 多选题：()可以视为固定收益类资产。A.国债B.公司债券C.普通股股票D.国际债券E.银行存款正确答案：ABD35. 多选题：企业年金缴纳中，合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素是（）。A.考虑公司的规

12、模和发展B.必须符合企业的经济承受能力C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用D.企业年金的缴纳应当合规合法E.企业年金缴费应兼顾公平和效率正确答案：BCE36. 单选题：对理财师而言，在客户眼里有价值的服务可以概括为理财规划专业服务和基础服务。A.正确B.错误正确答案：A37. 多选题：下列对银行承兑汇票的特征的表述，正确的有（）。A.票据的主债务人是银行B.票据以银行信用为基础，信用风险较低C.可以拿票据到中央银行贴现，流动性较高D.成本低于银行贷款E.票据的收益率较高正确答案：ABCDE38. 单选题：某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12，同期国库券

13、收益率为5，已知该股票的系数为15，则该只股票的期望收益率为()。A.135B.14C.155D.165正确答案：C39. 多选题：税率的基本形式（）。A.比例税率B.累进税率C.定额税率D.累出税率E.全额累进税率正确答案：ABC40. 单选题：开始意识并尝试把CRM系统的应用与企业内部管理、工作观念转变和产品服务流程结合起来，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.回归创新阶段D.成熟阶段正确答案：C41. 单选题：客户越早进行子女教育规划，家庭所承担的经济负担和风险相对就越高。A.正确B.错误正确答案：B42. 多选题：关于不同渠道的个人汽车贷款，下列说法正确的

14、有()。A.汽车金融公司贷款的放款速度较快，通常几天就可办理B.信用卡分期购车的首付比例较低C.银行车贷手续繁琐D.信用卡分期购车无利息E.与银行车贷和汽车金融公司贷款相比，信用卡分期购车的额度较低正确答案：CDE43. 单选题：一份专业理财规划书的主要结构不包括（）。A.前言B.开场白C.主要内容D.其他内容正确答案：A44. 单选题：家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月正确答案：D45. 多选题：（）是选择遗嘱作为财富传承方法的局限性。A.监护人道德风险B.隐私曝光C.可能面临的遗产税D.可

15、能导致亲人反目E.继承人财产管理不当正确答案：ABCDE46. 多选题：按照中小企业主的资产特征，投资需求等方面内容可以将中小企业主简单地分为（），不同类型的企业主的理财需求各不相同。2015年10月真题A.企业主导型B.风险偏好者C.业余投资爱好者D.风险规避者E.精明生意人正确答案：ACE47. 多选题：全生涯财务状况模拟仿真包含了（）。A.流动性资产分析B.自由储蓄额分析C.现金流量分析D.投资性资产额度模拟分析E.风险属性分析正确答案：CD48. 单选题：演绎法是先推论后观察，归纳法则是从观察开始，在进行推论。A.正确B.错误正确答案：A49. 单选题：对一些特殊事件比如失业、创业、移

16、民等，发生后客户的收入将发生重大变化，这时，理财师更应注重（）。A.以前根据目前或前期收支水平状况对未来收支的预估B.家庭现金流量的变化并对此进行规划C.根据客户对未来不乐观的收入假设进行规划D.根据客户对未来非常乐观的收入假设进行规划正确答案：B50. 单选题：对于保险的基本原则中的有利于被保险人和受益人的解释原则，并非双方当事人对保险条款的任何争议都必须作出有利于被保险人和受益人的解释（）A.正确B.错误正确答案：A51. 单选题：理财规划书的封面上可以打上的内容不包括（）。A.客户的名字B.客户的工作单位C.理财师的名字D.制作完成的日期正确答案：B52. 单选题：造成损失的间接原因是(

17、)。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体正确答案：B53. 单选题：只有在主险的缴费期内才可以投保附加险。A.正确B.错误正确答案：A54. 单选题：（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入A.工作收入B.理财收入C.投资收入D.其他收入正确答案：A55. 单选题：不经常发生的、让客户惊喜或意想不到的努力和服务，这是属于（）A.分内服务B.额外服务C.超常服务D.标准服务正确答案：C56. 单选题：资产收益率的计算公式为（）A.净利润资产周转率B.资产总额/所有者权益C.销售利润率资产周转率D.净利润/资产平均总额正确答案：C57. 单选题：当PMI大于（）时

18、，说明经济在发展。A.30B.40C.50D.60正确答案：C58. 单选题：在我国境内提供应税劳务、转让无形资产或者销售不动产的单位和个人，为营业税的纳税人。A.正确B.错误正确答案：A59. 多选题：下列关于印花税的说法，正确的有()。A.印花税的税率有两种形式，即比例税率和定额税率B.印花税的比例税率从0051不等C.权利、许可证照的定额税率为10元D.一份凭证应纳税额超过500元的，应向当地税务机关申请E.印花税缴纳方式一经选定，一年内不得改变正确答案：ABDE60. 单选题：使投资者最满意的证券组合是()。A.处于有效边界的最高点B.无差异曲线与有效边界的切点C.处于位置最高的无差异

19、曲线上D.无差异曲线与有效边界的交点正确答案：B61. 单选题：下列关于个人所得税的说法，错误的是()。A.个人所得税是对个人取得的各项应税所得征收的一种税B.个人所得税是国家对本国公民、居住在本国境内的个人的所得和境外个人来源于本国的所得征收的一种所得税C.居民纳税义务人是指在中国境内有住所，或者无住所而在境内居住满3年的个人D.居民纳税人和非居民纳税人，分别承担不同的纳税义务正确答案：C62. 多选题：理财规划服务是指（）。A.理财师运用系统的方法B.理财师运用系统的工具C.在明确客户理财目标的基础上D.分析问题、提供具体解决问题方案的过程E.比较系统、专业正确答案：ABCDE63. 单选

20、题：以下选项中，说法错误的是（）。A.收入负债率=年本息摊还额/税后总收入B.偿付比率=净资产/总资产C.资产负债率=总负债/总资产D.融资比率=自用资产负债/投资性资产正确答案：D64. 单选题：职工应当缴纳的社会保险费由本人向社保局缴纳。A.正确B.错误正确答案：B65. 单选题：姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为()元。A.9520B.10304C.12880D.14720正确答案：B66. 单选题：通过（），理财师可以掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力，估测客户的保

21、费负担能力。A.客户的健康状况B.客户的财产状况C.生命周期D.理财能力正确答案：C67. 单选题：在2013年40余万的留学生中，前往美、英、澳、加4个国家的人数占了中国留学生总数的（）以上。除此之外，香港凭借其优质的教育体系，较为便宜的价格与地理位置的优势，也占据了7%的中国留学生市场。A.226%B.20%C.75%D.90%正确答案：C68. 单选题：以下纳税额计算方式错误的是（）A.一般纳税人应纳税额=销项税额-进项税额B.销项税额=应税销售额X适用税率C.小规模纳税人应纳税额=计税销售额X征税率D.组成计税价格=成本X（1+销售利润率）正确答案：D69. 多选题：下列关于契税的征收

22、，说法正确的有()。A.计税依据为不动产的价格B.纳税人为承受土地房屋权属的单位和个人C.144平米以下普通住宅按1征收D.纳税地点为土地、房屋所在地的契税征收机关E.纳税人应当自纳税义务发生之日起5日内，向土地、房屋所在地的契税征收机关办理纳税申报正确答案：ABD70. 单选题：某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉ok点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（）A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元正确答案：A71. 多选题：下列关于我国各税收种类的说法，正确的有()。A.价内税计税依

23、据包含税款，或以含税价格作为计税依据的税种B.价外税计税依据不包含税款，或以不含税价格作为计税依据的税种C.所得税、财产税属于间接税的范围D.消费税、增值税属于直接税的范围E.资源税、房产税属于中央税正确答案：AB72. 单选题：（），银监会以2011年5号令公布了商业银行理财产品销售管理办法。A.2011727B.2011828C.201191D.201161正确答案：B73. 多选题：正确处理好客户投诉，理财师应做好的工作包括（）A.态度散漫、反映消极B.行动迅速C.先处理感情、后处理事件D.客户投诉处理方法应当标准化、流程化E.把责任转嫁给客户正确答案：BCD74. 单选题：在消费税税率

24、中，以下商品不属于定额税率的是（）A.成品油B.啤酒C.黄酒D.白酒正确答案：D75. 单选题：2013年某一城市新退休人员领取的平均养老金为2150元/月，而同年该城市在职职工的平均工资收入为4000元/月，则2013年该市退休人员的养老金替代率为（）。A.50.12%B.62.5%C.53.75%D.70.2%正确答案：C76. 多选题：下列有关联合年金的表述，错误的有()。A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险D

25、.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险正确答案：ABC77. 单选题：在客户家庭信息收集过程中，理财师需要注意的工作方法不包括（）。A.信息收集来源和方法B.比较好的信息来源C.考虑先按要求分门别类地收集客户家庭财务相关的材料D.事先应该向客户说明和保证这些信息和资料属于客户的私密情况正确答案：C78. 单选题：以下不属于其他类型的单位福利的是（）。A.单位保健计划B.企业年金C.利润分享计划D.员工持股计划正确答案：B79. 单选题：（）是指人身保险合同中由被保险人或者投保人制定的享有保险金请求权的人A.保险人B

26、.投保人C.被保险人D.受益人正确答案：D80. 单选题：投资组合的概念在20世纪50年代就已经被提出了，下列关于投资组合的说法中正确的是()。A.构建投资组合可以降低系统风险B.构建投资组合一定会减少系统风险C.投资组合里的资产越多越好D.在构建投资组合时要尽量选择不相关的资产才能尽量降低风险正确答案：D81. 单选题：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。A.理财目标B.财务计划C.人生规划D.学习计划正确答案：B82. 单选题：客户关系管理最早发展的国家是英国。A.正确B.错误正确答案：B83. 多选题：专项结余包括()。A.基金定投B.生活结余C.理财结余D.储蓄型保险保费E

27、.还贷本金正确答案：ADE84. 单选题：（）是指资本市场上由风险资产可能形成的所有投资组合的总体。A.有效集B.最有投资组合C.可行集D.无差异曲线正确答案：C85. 单选题：基本面分析主要用在股票和其他权益类投资分析中，不适用于债券和其他债券类投资的分析中。A.正确B.错误正确答案：B86. 单选题：老张3年前买人当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老张持有的该债券到期收益率为()。A.211B.105C.332D.665正确答案：A87. 多选题：综合理财规划建议包括（）。A.理财目标建议B.现阶段的各项支出预

28、算的建议C.家庭财务保障规划建议D.家庭教育规划建议E.投资规划建议正确答案：BCE88. 单选题：下列关于继子女的遗产继承权，说法不正确的是（）。A.已形成扶养关系的继子女的生子女可代位继承B.继子女只有与继父母形成教育抚养关系，才有权继承其继父母的遗产C.继子女既有权继承其继父或者继母的遗产，也有权继承其生父母的遗产D.与被继承人已形成扶养关系的继子女的养子女不可以代位继承正确答案：D89. 多选题：税务规划由于其依据的原理不同类?（?）A.避税筹划?B.逃税规划C.节税筹划D.税负转嫁筹划E.偷税规划正确答案：ACD90. 多选题：属于中小企业融资方式的是（）A.杠杆收购B.引进风险投资

29、C.国内上市D.留存盈余E.票据贴现正确答案：ABCDE91. 单选题：保险合同是保险活动最基本的法律表现形式（）A.正确B.错误正确答案：A92. 单选题：基金产品作为教育投资的工具，以下不属于其优势的是（）。A.投资门槛低B.品种选择多C.专家理财D.灵活方便正确答案：A93. 单选题：转移风险可分为财务型非保险转移和财务型保险转移两种方法（）A.正确B.错误正确答案：A94. 多选题：了解客户、收集信息的渠道和方法有（）。A.开户资料B.调查问卷C.面谈沟通D.电话沟通E.网络博客正确答案：ABCD95. 多选题：综合理财规划的主要内容包括（）。A.客户家庭财务状况信息的收集、整理和分析

30、；B.综合理财规划方案C.理财目标的评估、选择和确立D.持续提供理财服务E.理财计划的执行正确答案：ABCE96. 单选题：王总10年前借给邻居小赵10万元，现收到还款10万元，由于通货膨胀率的原因，这笔钱只相当于10年前的5万元,那么这10年的平均通货膨胀率是（）。A.6%B.6,2%C.7%D.7,2%正确答案：D97. 单选题：陈某现有5栋闲置库房，房产原值为2000万元，将闲置的客房出租收取租赁费，年租金收入为200万元，库房出租一共应支出的费用为（）A.30万元B.32万元C.34万元D.35万元正确答案：D98. 单选题：关于黄金T+D交易，下列说法中，错误的是（）。A.交易时间长，甚至可以在夜间交易B.交易有做空机制C.到期交割D.具有较大的投资风险正确答案：C99. 单选题：综合理财规划服务涵盖了客户理财目标的所有方面，这体现了综合理财规划服务的（）。A.全面性B.实用性C.长期性D.专业性正确答案：A100. 单选题：理财师应该尽可能地去向客户展示其未来可以享受到的生活品质，并在理财规划书中要强调()。A.生活品质B.生活方式C.理财目标D.生活品质和生活方式正确答案：D