2022年金融-证券专项考试考试名师点拨押题密卷96（含答案详解）

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1、2022年金融-证券专项考试考试名师点拨押题密卷（含答案详解）1. 单选题采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为降低（ ）。.抵（质）押品回收率.违约损失率.违约风险暴露.违约概率问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】信用风险缓释是指公司运用合格的抵（质）押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式 转移或降低信用风险。采用内部评级法计量信用风险监管资本时，信用风险缓释功能体现为违约概率、违约损失率或违约风险暴露（如净额结算）的下降。2. 单选题下列各项中，不属于心理账户效应的是（ ）。问题1选项A.晕轮效应B.沉没成本效应C.成本与损失的不等价D.赌场资金效应

2、【答案】A【解析】晕轮效应又称“成见效应”、“光圈效应”、“日晕效应”，是指在人际知觉中所形成的以点概面或以偏概全的主观印象。是一种偏差，而不是心理账户，故答案选A。3. 单选题证券公司的个人客户的需求主要是（ ）。问题1选项A.经营性需求B.投资性需求C.消费性需求D.储蓄性需求【答案】B【解析】对于个人客户而言，参与证券市场的目的是为了资产的增值，主要是投资性需求；经营性需求更多的是适用于公司或企业，不适用于个人；消费性需求是进行消费，也不是证券公司的个人客户的需求；储蓄性需求的目的是存钱，对应的是银行的客户，而不是证券公司的客户，故答案选B4. 单选题切线类技术分析方法中，常见的切线有（

3、 ）。I.压力线II.支撑线III.趋势线IV.移动平均线问题1选项A.I、II、IIIB.I、II、IVC.I、III、IVD.II、III、IV【答案】A【解析】常见的切线有趋势线、轨道线、支撑线、压力线、黄金分割线、甘氏线、角度线等。移动平均线是属于指标类，指标类常见的还有MACD等。5. 单选题证券公司、证券投资咨询机构向客户提供证券投资顾问服务，应当按照公司制定的程序和要求，了解客户的财产和收入状况，下列属于财产和收入状况的有（ ）。.交通工具.负债金额.每月工资.年终奖问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】B【解析】财产主要是了解客户的不动产以及金融资产、现金资产等等。收入主要

4、是了解客户的薪酬、负债等等。故答案选B。6. 单选题从个人理财生命周期的角度看，理财任务是“妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，以稳健的方式使资产得以保值增值”属于（ ） 。问题1选项A.维持期B.稳定期C.高原期D.退休期【答案】C【解析】稳定期，理财任务是要尽可能多地储备资产、 积累财富，未雨绸缪。维持期，个人开始面临财务的三大考验，分别是为子女准备教育费用、为父母准备赡 养费用，以及为自己退休准备养老费用，同时在这一阶段还需还清所有中长期债务。高原期，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投 资风

5、险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行 固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。退休期，主要理财任务就是稳健投资保住财产，合理消费以保障退休期间的正常支出。7. 单选题一般来说，可以将技术分析方法分为（ ）。I.指标类II.形态类III.切线类IV.波浪类问题1选项A.I、II、IllB.I、II、IVC.I、II、III、IVD.I、II【答案】C【解析】一般来说，可以将技术分析法分为五类：指标类、切线类、形态类、K线类、波浪类。指标类是通过各类技术指标，直观分析股价走势，切线类是通过各种标准，画出切线，比如说支撑线、压力线、轨道线等，判断

6、接下来股价走势；形态类是通过股价走出的心态进行分析，比如头肩顶，头肩底等等形态。K线类是目前运用最广泛的，通过k线组合判断多空双方的强弱程度进行判断；波浪类通过数股价走势形成的波浪，判断目前处于波浪中的第几浪来判断后期走势。8. 单选题某客户准备对原油进行对冲交易，当前现货价格为40美元/桶，期货价格为45美元/桶，1个月后期货价格变为48美元/桶，则零时刻的基差是（ ）美元。问题1选项A.-5B.-3C.-8D.3【答案】A【解析】基差=现货价格期货价格，零时刻的基差4045=5，基差的内涵是由现货市场和期货市场间的运输成本和持有成本所构成的价格差异所决定的。9. 单选题如果张某家庭的核心资

7、产配置是股票60%、债券30%和货币10%,那么从家庭理财的角度看，这种资产结构符合（）家庭的理财特点。问题1选项A.衰老期B.形成期C.成熟期D.成长期【答案】D【解析】成长期的核心资产配置是股票60%、债券30%和货币10%。形成期核心资产配置是股票70%、债券10%、货币20%；成熟期核心资产配置是股票50%、债券40%、货币10%；衰老期核心资产配置是股票20%、债券60%、货币20%。10. 单选题关于计算VaR值的参数选择，下列说法正确的有（ ）。I.如果模型是用来决定与风险相对应的资本，置信水平就应该取高II.如果模型用于银行内部风险度量或不同市场风险的比较，置信水平的选取就并不

8、重要III.如果模型的使用者是经营者自身，则时间间隔取决于其资产组合的特性IV.如果模型的使用者是监管者，时间间隔应该短问题1选项A.I、II、IIIB.II、III、IVC.I、III、IVD.I、II、III、IV【答案】A【解析】IV项，如果模型使用者是监管者，时间间隔取决于监管的成本和收益，应选取监管成本等于监管收益的临界点。11. 单选题中央银行可以通过调整基准利率来影响经济。关于利率与证券价格的关系，一般而言，（ ）。I、利率下降时，股票价格下降II、利率下降时，股票价格上升III、利率上升时，股票价格下降IV、利率上升时，股票价格上升问题1选项A.I、IIIB.II、IllC.I

9、I、IVD.I、IV【答案】B【解析】中央银行调整基准利率的高低，对证券价格产生影响。一般来说，利率下降时，市场货币流通量就会增加，更多流入股市，股票价格就上升；而利率上升时，股票价格就下降。12. 单选题风险识别的方法包括（ ）。I.制作风险清单II.资产财务状况分析法III.失误树分析法IV.分解分析法问题1选项A.I、II、IVB.I、II、III、IVC.II、IIID.I、III、IV【答案】B【解析】风险识别的方法很多，大致包括制作风险清单、资产财务状况分析法、失误树分析法和分解分析法。13. 单选题某零息债券在到期日的价值1000元，偿还期为10年，该债券的到期收益率为5%，则其

10、久期为（ ）。问题1选项A.8.6B.10.0C.8.2D.9.1【答案】B【解析】零息债券属于一次性到期支付面额资金的债券，中间不会支付利息，零息债券的久期即为偿还期。14. 单选题关于个人信用控制，下列说法中正确的有（ ）。.通常，消费性贷款安全比率上限如包括房贷可设置高一些，如不包括房贷可设置低一些.若信用卡债务最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生.低利率的房屋贷款，建议用本利平摊还法逐步还清.高利率的信用卡或信用贷款余额，建议用本金平均摊还法加速还清问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】贷款安全比率=每月偿债现金流量/ 每月净现金收入。消费性贷款

11、安全比率上限如包括房贷通常可设置为50% ，如不包括房贷可设置为20%。若每月只还银行规定的最低还款金额，则贷款安全比率应该在10%以内，且此种情况不应持续三个月以上。若卡债最低还款额占净现金流入的比率已达30%以上，则信用危机很快发生。 高利率的信用卡或信用贷款余额，建议以本金平均摊还款法短期内加速还清，免得影响长期理财计划。15. 单选题关于股指期货跨品种套利，下列说法中，正确的有（ ）。.具有不同的交割月份.必须是不同的指数.两个指数必须是正相关.两个指数相关性越大越好问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】A【解析】跨品种价差套利是指对两个具有相同交割月份但不同指数的期货价格差进行套

12、利。当 然，这两个指数间必须有一定的相关性，并且相关性越大越好。这两个指数期货可以在同一 交易所交易，也可以在不同的交易所交易。16. 单选题A、B两家公司生产相同的一种计算机硬件产品，但A公司是一家位于北京中关村高科技园区的企业，而B公司则是位于西部的一家企业。投资者一般会认为A企业的竞争能力较B公司要强，这是基于区位分析中的（ ）。问题1选项A.经济特色分析B.产业政策分析C.自然条件分析D.生命周期分析【答案】B【解析】A公司位于北京中关村高科技园区，更容易享受到国家政策的扶持，所以这是基于区位分析中的产业政策分析。17. 单选题张某在为客户做资产分析，需要了解客户的固定支出，客户每月会

13、有消费和投资，下列支出中属于固定支出的有（ ）。.生活费.基金定投.房贷支出.汽车分期贷款支出问题1选项A.、B.、C.、D.、【答案】D【解析】该四项均属于每月都必须要有的固定支出。18. 单选题完全竞争型市场结构得以形成的根本因素在于（ ）问题1选项A.生产者众多，生产资料可以完全流动B.企业的盈利完全由市场对产品的需求来决定C.企业的产品无差异，所有企业都无法控制产品的市场价格D.生产者或消费者可以自由进入或退出市场【答案】C【解析】产品有差别，生产的产品同种但不同质。产品的差异性是指各种产品之间存在着实 际或想象上的差异，这是垄断竞争与完全竞争的主要区别。也是完全竞争型市场得以形成的根

14、本因素19. 单选题过度自信会导致投资者（ ）。I.高估自己的知识II.低估风险III.提高预测的准确性IV.夸大自己的控制事情的能力问题1选项A.I、IIB.I、II、III、IVC.I、II、IVD.III、IV【答案】C【解析】过度自信是指人们过于相信自己的判断能力，高估成功的概率，把成功归功于自己的能力，而低估运气、机遇和外部力量在其中的作用的认知偏差，尤其对其自身知识的准确性过度自信，从而系统性地低估某类信息并高估其他信息。过度自信无法提高预测的准确性，要提高准确定更多依靠的是专业性。20. 单选题合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，下列有关现金预算的说法，错误的是（ ）。问题1选项A.必须评估一段时间内的客户情况B.必须与客户生活方式等因素相一致C.是帮助客户达到长期财务目标的需要D.需要评估客户的财务状况、支出模式及目标【答案】C【解析】合理的现金预算是实现个人理财规划的基础，现金预算是帮助客户达到短期财务目标 的需要。用一定的时间去评估现有的财务状况、支出模式及目标，会得到一项比较实际的预 算。预算必须与个人的生活方式、家庭状况及价值观相一致。