2022初级银行从业资格-初级个人理财考试全真模拟卷22（附答案带详解）

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1、2022初级银行从业资格-初级个人理财考试全真模拟卷（附答案带详解）1. 判断题：与居民和中小机构借款和储蓄的零售市场相比，货币市场在某种意义上可以称为资金批发市场。()答案：正确 本题解析：相对于居民和中小机构借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量和交易笔数都很大，具有最广泛的投资者，在某种意义上可以称为资金批发市场。2. 多选题： 与有形市场相比，无形市场的典型特征包括（ ）。A.交易范围比较广B.交易场所不固定，分散交易C.交易的种类多D.交易时间相对较长，不是集中、固定的E.交易量大、交易频繁答案：A、B、C、D 本题解析：与有形市场相比，一般而言无形市场的典型特征包括：(1)交易场

2、所不固定，分散交易。(2)交易范围比较广。(3)交易时间相对较长，不是集中、固定的。(4)交易的种类多。3. 多选题：下列关于金融市场的说法中，正确的有（ ）。A.金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的场所B.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系C.金融市场包含了金融资产的交易机制D.金融市场包含的交易机制中，最重要的是结算机制E.其金融资产的交易机制不包括交易后的清算和结算机制答案：A、B、C 本题解析：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最重要的是价格机制，以及交易后的清算和结算机制。4. 多选题： 甲与乙的代理合同于4月20日结束，4月22日以乙的名义与丙签订了一份电视

3、机的合同，此时，（ ）。A.合同自始无效B.乙可追认该合同，使得合同生效C.乙不追认该合同，应由甲承担相关的合同追认D.丙可催告乙在1个月内予以追认，如乙未作表示，视为拒绝追认E.合同有效答案：B、C、D 本题解析： 超过代理权存续期限后实施的代理行为，成立无权代理。无权代理并不当然无效，通过被代理人的追认，可使无权代理行为中所欠缺的代理权得到补足，转化为有权代理，可发生法律效力，否则代理无效。代理人在第三人行使催告权后，仍不做出是否追认的意思表示，法律对于被代理人的这种沉默，视为无权代理行为的追认。所以A、E表述上都有误，故选BCD。 5. 多选题： 保险费是由（ ）构成。A.保险标的B.保

4、险期限C.受益人D.保险费率E.保险金额答案：B、D、E 本题解析：保险费是由保险金额、保险费率和保险期限构成。6. 判断题：关于规范金融机构资产管理业务的指导意见的主要目标是推动资产管理业务回归本源，打破刚性兑付，统一各类资产管理产品的监管标准，保护金融消费者合法权益，防控金融风险，引导社会资金更好的服务实体经济。答案：正确 本题解析：关于规范金融机构资产管理业务的指导意见的主要目标是推动资产管理业务回归本源，打破刚性兑付，统一各类资产管理产品的监管标准，保护金融消费者合法权益，防控金融风险，引导社会资金更好的服务实体经济。7. 多选题：按利息的支付方式，债券可划分为（ ）。A.附息债券B.

5、次还本付息债券C.多次还本付息债券D.贴现债券E.再贴现债券答案：A、B、D 本题解析：按利息的支付方式，债券可划分为附息债券、一次还本付息债券和贴现债券。8. 多选题：私募基金的设立过程中需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循()A.基金依法设立B.向不特定对象募集资金C.非公开宣传D.不得承诺保底收益或最低收益E.合法、合规使用募集资金答案：A、C、D、E 本题解析：私募基金的设立过程中需要避免涉嫌“非法吸收公共存款罪”、“集资诈骗罪”，同时需要规范运作，为此在设立私募基金或者推荐有限合伙时需要遵循以下几点：1.基金依法设立：基金依法设立完成金融办的审批、工商部门登记并

6、且按照各部门的要求完成备案工作。2.向特定对象募集资金：首先，投资人数要符合法律规定，以有限责任公司和有限合伙制企业募资的，投资人数不得超过50人（以股份有限公司形式募资的，投资人人数不得超过200人）；其次，要审查投资人是否存在用借贷或者他人委托的资金投资的情况，可通过要求投资人出具承诺函的形式进行审查确认；最后，投资人应当具有相应的风险承受能力，具体表现为对单个投资人的最低投资数额进行限制，如自然人投资者投资数额不得低于100万元。3.非公开宣传：在募集资金时，不得以广告宣传。为了合法且兼顾效率，在严格遵守其他几点的前提下，可通过小范围（参加人数不超过投资人数上限）推荐会的形式路演，随后筛

7、选特定投资者或与个别投资者面谈。4.不得承诺保底收益或最低收益：承诺固定收益的一种表现是保本付息，是否签订了保本付息条款是确认是否构成非法集资的主要认定标准，另外其形式也不限于货币，承诺给予固定的实物、股权等也被认为承诺固定收益。5.合法、合规使用募集资金：如果出现基金募集后被用于挥霍导致无法返还、抽逃募资款、转移募资款、携带募资款藏匿、伪造投资失败、用于违法犯罪活动等，都将会涉嫌集资诈骗。9. 多选题：商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，应对产品提供者的()进行评估。A.信用状况B.市场投资能力C.经营管理能力D.社会地位E.风险处置能力答案：A、B、C、E 本题解析：对产品提供者的信用状况、经营管理能力、市场投资能力和风险处置能力等进行评估是商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时应做的。10. 多选题：个人理财业务最早在美国兴起，并且首先在美国发展成熟，其发展大致经历了以下几个阶段，包括（）。A.个人理财业务萌芽时期B.个人理财业务形成和发展时期C.个人理财业务成熟时期D.个人理财业务衰退时期E.个人理财业务萧条时期答案：A、B、C 本题解析：个人理财在国外的发展，经历了3个阶段，包括：个人理财业务萌芽时期、个人理财业务形成与发展时期、个人理财业务成熟时期。