2022年金融-初级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷83（附答案带详解）

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1、2022年金融-初级银行资格考试题库及全真模拟冲刺卷（附答案带详解）1. 多选题保险合同的当事人有（ ）。问题1选项A.投保人B.保险经纪人C.被保险人D.保险人E.受益人【答案】A;D【解析】保险合同的主体分为当事人和关系人。签订保险合同的双方是保险合同的当事人，即保险人和投保人；与保险合同发生间接关系的是保险合同的关系人，包括被保险人和受益人。（1）保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司。保险人享有收取保险费的权利，同时当约定的保险事故发生时，承担损失赔偿或给付保险金的责任。（2）投保人又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合

2、同约定负有支付保险费义务的人。2. 多选题保证担保的范围包括（ ）。问题1选项A.利息B.实现债权的费用C.主债权D.违约金E.损害赔偿金【答案】A;B;C;D;E【解析】保证范围是指保证人所担保的债权范围，也是保证人承担保证责任的范围。它包括主债权以及附属于主债权的一切费用。主要有：主债权、利息、违约金、损害赔偿金、实现债权的费用等。3. 单选题为实现征信系统的技术升级、产品升级和服务升级，人民银行征信中心于（ ）年正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。问题1选项A.2010B.2012C.2011D.2013【答案】C【解析】为实现征信系统的技术升级、产

3、品升级和服务升级，中国人民银行征信中心（以下简称征信中心）于2011年2月正式启动了征信系统二代建设，成立了二代建设领导小组，专职负责二代建设工作。4. 判断题为保护存款人的合法权益， 商业银行应拒绝任何单位和个人查询、冻结、扣划存款人的存款。问题1选项A.对B.错【答案】B【解析】商业银行法规定，对个人储蓄存款，除法律另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划。对单位存款，除法律、行政法规另有规定外，商业银行有权拒绝任何单位或者个人查询；除法律另有规定外，有权拒绝任何单位或者个人冻结、扣划。也就是说，个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法

4、规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。5. 单选题一般而言，（ ）是负责客户营销与维护，也是银行的利润中心。问题1选项A.信贷部门B.风险管理部门C.内审部门D.前台部门【答案】D【解析】一般而言，信贷前台部门负责客户营销和维护，也是银行的利润中心，如公司业务 部门、个人贷款业务部门，同时也是贷后管理及客户风险控制的第一责任人；信贷中台部门负责贷款风险的管理和控制，如信贷审批及管理部门、风险管理部门、合规部门、授信执行部门等；信贷后台部门负责信贷业务的配套支持和保障，如财务会计部门、审计部门、信息技术部门等。6. 单选题关于贷款的风险分类，下列说法正确的是（ ）。问题1选项A.贷款风险分类结

5、果一旦确定，便不可进行调整B.不良个人贷款包括五级分类中的后三类贷款，即关注、可疑和损失类贷款C.贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态D.商业银行应按照贷款风险分类指引，至少将贷款划分为正常、关注、可疑和损失四类【答案】C【解析】贷款风险分类指按规定的标准和程序对贷款资产进行分类。贷款风险分类一般先进行定量分类，即先根据借款人连续违约次（期）数进行分类，再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整。贷款风险分类应遵循不可拆分原则，即一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同时处于多种贷款形态。商业银行一般

6、将贷款划分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，并及时根据其风险变化情况调整分类结果，准确反映贷款质量状况。正常贷款：借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。关注贷款：借款人虽能还本付息，但已存在影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素。次级贷款：借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵（质）押物才能归还全部贷款本息。可疑贷款：贷款银行已要求借款人及有关责任人履行保证、保险责任，处理抵（质）押物，预计贷款可能发生一定损失，但损失金额尚不能确定。损

7、失贷款：借款人无力偿还贷款；履行保证、保险责任和处理抵（质）押物后仍未能清偿的贷款及借款人死亡，或依照中华人民共和国民法通则的规定，宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，仍未能还清的贷款。7. 多选题在开展个人住房贷款风险管理时，下列工作中有助于分析合作机构信用记录的有（ ）。问题1选项A.查看合作机构有无完善的内部管理规章制度（包括公司章程、相关内部制度文件）B.查看担保合作机构是否能按照合作协议履行贷款保证责任和相关义务C.合作机构有无完善的财务监督机制D.在建设、工商、税务等国家管理部门及金融机构、司法部门查看合作机构有无不良记录E.了解合作机构与银行开展个人住房贷款业务时有无“假个贷”

8、【答案】A;B;C;D;E【解析】深入调查，选择讲信用、重诚信的合作机构：银行在选择合作机构时，一定要在细致的调查和分析的基础上，选择讲信用、重诚信的合作机构。一般来讲，应重点选择具有以下特征的合作机构：（1）企业领导层比较稳定，从业时间长，专业技术高，团队稳定，在社会上有一定的地位；（2）企业和主要领导人在业内具有良好的声誉，取得高等级专业资质；（3）具有良好的信用记录，近期无重大经济纠纷及诉讼；（4）企业组织机构健全，具有较为完善的内部管理规章制度，企业治理结构合理；（5）具有良好的历史经营业绩和较强的盈利能力；（6）具有较强的资金实力和偿债能力。8. 多选题个人贷款定价应遵从的原则有（

9、）。问题1选项A.参照市场价格原则B.风险定价原则C.成本收益原则D.组合定价原则E.逆经济周期原则【答案】A;B;C;D【解析】个人贷款定价的原则包括：1.成本收益原则个人贷款的收益要与资金成本相匹配，保持一定的利差。个人贷款的资金来源主要是中长期存款，贷款利率在相当程度上取决于存款利率。2.风险定价原则为尽量降低个人贷款风险所带来的潜在损失，保护银行资金的安全，银行应该甄别个人信贷风险，利用风险定价技术，使贷款价格充分反映和弥补信贷风险，把风险控制在可接受的范围之内。3.参照市场价格原则个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、

10、合理，而且还要有市场竞争力。4.组合定价原则为了鼓励客户更多地购买银行的产品，银行可以对综合贡献度较高的个人客户，在个人贷款定价上给予一定的优惠。一方面，客户所需的金融服务不限于个人信贷，还需要银行提供其他金融服务；另一方面，个人贷款的资金来源不限于存款，还有其他成本不同的资金来源。因此，银行在组合资金来源以及组合信贷产品销售的情况下，可综合测算组合成本与组合收益，使两者相互匹配，并在确保适度利润的前提下定价。5.与宏观经济政策一致原则银行个人贷款定价对经济周期和宏观经济政策比较敏感，具有顺经济周期特性。当宏观经济趋热时，提高个人贷款价格；反之，降低个人贷款价格。9. 多选题下列关于商业银行存

11、款业务的表述，正确的有（ ）。问题1选项A.存款是银行对存款单位或储户个人的负债B.存款是银行最主要的资金来源C.存款是银行最主要的利润来源D.存款业务是银行的传统业务E.存款业务体现的是银行与客户之间的债权债务关系【答案】A;B;D;E【解析】存款是商业银行最主要的资金来源，存款业务也是银行的传统业务，是商业银行业务经营的重要基础。存款包括人民币存款和外币存款两大类。C项错误。10. 单选题商业银行合规风险管理指引所称的法律、规则和准则不包括（ ）。问题1选项A.银行业经营规则B.银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件C.自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守D.商业银行

12、企业文化规范【答案】D【解析】合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。这里所称法律、规则和准则，是指适用于银行业经营活动的法律、行政法规、部门规章及其他规范性文件、经营规则、自律性组织的行业准则、行为守则和职业操守。D项为干扰项。11. 多选题下列属于内幕消息知情人的是（ ）的有关人员。问题1选项A.承销的证券公司B.保荐人C.证券服务机构D.证券交易所E.证券登记结算机构【答案】A;B;C;D;E【解析】证券交易内幕信息的知情人包括：（1）发行人的董事、监事、高级管理人员；（2）持有公司百分之五以上股份的股东及其董事、监事、高级

13、管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员；（3）发行人控股的公司及其董事、监事、高级管理人员；（4）由于所任公司职务可以获取公司有关内幕信息的人员；（5）证券监督管理机构工作人员以及由于法定职责对证券的发行、交易进行管理的其他人员；（6）保荐人、承销的证券公司、证券交易所、证券登记结算机构、证券服务机构的有关人员；（7）国务院证券监督管理机构规定的其他人。上述人员，在内幕信息公开前，不得买卖该公司的证券，或者泄露该信息，或者建议他人买卖该证券。12. 多选题中华人民共和国反洗钱法的主要内容包括（ ）。问题1选项A.明确违反中华人民共和国反洗钱法应承担的法律责任B.规定反洗钱调查措

14、施的行使条件、主体、批准程序和期限C.明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工D.明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及其具体的反洗钱义务E.规定反洗钱国际合作的基本原则【答案】A;B;C;D;E【解析】反洗钱法的主要内容：1、规定国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作，明确国务院反洗钱行政主管部门和国务院有关部门、机构的反洗钱职责分工；2、明确应履行反洗钱义务的金融机构的范围及具体的义务；3、规定反洗钱调查措施的行使条件、主体、批准程序和期限；4、规定开展反洗钱国际合作的基本原则；5、明确违反反洗钱法应承担的法律责任。13. 多选题国内A公司与巴西B公

15、司签订价值90万美元的男装出口合同，合同约定货物分9批出运，支付方式为信用证，A公司根据合同约定发运货物后，把全套单据交给银行，银行经审核无误。下列表述正确的有（ ）。问题1选项A.开证行承担首要付款责任B.信用证处理的是单据C.该信用证独立于出口合同D.属于商业信用E.B公司如果拒付，银行不承担责任【答案】A;B;C【解析】信用证是银行应进口商请求，开出一项凭证给出口商的，在一定条件下保证付款、或者承兑并付款、或者议付的一种结算方式。在国际贸易中，开证银行根据进口商请求和指示，授权出口商凭所提交的符合信用证规定的单据支款，并保证向出口商或其指定人按信用证规定进行支付。D项，信用证属于银行信用

16、。E项，B公司如果拒付，银行承担责任。14. 单选题下列关于个人贷款贷前调查的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度B.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的全部事项审慎委托第三方代为办理C.作为第三方代为办理贷款调查事项的机构必须有严格的资质条件D.贷款调查可采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法【答案】B【解析】实地调查：贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物状况等，对于金额较大或认为有必要对其进行实地调查的借款申请人，贷前调查人应到借款人家中或经营场所现场核实。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收

17、入等其他情况。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。15. 单选题下列关于个人贷款的表述，错误的是（ ）。问题1选项A.个人贷款业务对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量起到了促进作用B.在个人贷款借贷合同关系中，一般一方主体是贷款人，另一方主体是自然人C.商业银行个人贷款业务的收入来源只有利息收入D.个人贷款可以成为商业银行分散风险的资金运用方式【答案】C【解析】开展个人贷款业务可以带来新的收入来源。如商业银行从个人贷款业务中除了获得正常的利息收入外，通常

18、还会得到一些相关的服务费收入。16. 单选题国家助学贷款的借款学生可选择在毕业后的（ ）个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。问题1选项A.18B.12C.24D.60【答案】D【解析】每年借款学生毕业离校前，学校应组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，制订还款计划，签订还款协议。借款学生自取得毕业证书之日（以毕业证书签发日期为准）起，下月1日（含1日）开始归还贷款利息，并可以选择在毕业后的60个月内的任何一个月开始偿还贷款本金，但原则上不得延长贷款期限。经办银行应派人主动上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答学校及借款学生的咨询。经办银行应向每一位借款学生发放

19、“国家助学贷款毕业生资料确认书”，要求学生在毕业后一个月内填写完毕并寄回原经办银行。经办银行对学生毕业去向及相关资料进行抽查，并与学校进行核实。17. 多选题个人贷款的贷前调查是控制贷款风险最重要的环节，贷前调查的方式主要有（ ）。问题1选项A.实地调查B.登记台账C.电话调查D.与借款申请人面谈E.审查借款申请材料【答案】A;C;D;E【解析】贷款调查应以实地调查为主、间接调查为辅，采取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法。贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度。通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人至少应当采取有效措施确定借款人真实身份。1.审查借款申请材料贷前调查人通

20、过审查借款申请材料了解借款申请人的基本情况、贷款担保情况等。2.与借款申请人面谈贷款人应建立并严格执行贷款面谈制度，贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途以及调查人认为应调查的其他内容，尽可能多地了解会对客户还款能力产生影响的信息，并且核实申请资料中涉及的个人情况与面谈人陈述是否一致。贷前调查人与申请人面谈应做相应记录，内容主要为可能存在真实性风险的内容、申请材料中未包含但应作为贷款审批依据的内容以及其他可能对贷款产生重大影响的内容。面谈记录可以采取书面记录形式由贷前调查人确认签字后存档作为贷款审批依据，也可以由贷前调查人在贷款申请表中做相应表述。3.实地调查贷前调查人应通过实

21、地调查了解申请人抵押物状况等，对于金额较大或认为有必要对其进行实地调查的借款申请人，贷前调查人应到借款人家中或经营场所现场核实。此外，可配合电话调查和其他辅助调查方式核实有关申请人身份、收入等其他情况。贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理，但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。18. 单选题关于出国留学贷款，下列说法错误的是（ ）。问题1选项A.贷出的人民币和外汇贷款还款时均需偿还人民币B.借款人应持有留学人员的国外留学学校的入学通知书或其他有效入学证明C.出国留学贷款利率是以同期同档次市场报价利

22、率（LPR）为基础，根据成本、盈利目标、业务风险权重等综合确定D.申请出国留学贷款，借款人需提供一定的担保措施【答案】A【解析】贷款的偿还遵循“贷人民币还人民币”和“贷外汇还外汇”的原则。贷款期限1年（含）以内的，到期时一次性还本付息，利随本清；贷款期限1年以上的，采用借款人与贷款银行约定的还款方式偿还贷款。19. 单选题个人商用房贷款的借款人必须是具有完全民事行为能力的自然人，且年龄在（ ）周岁之间。问题1选项A.18（含）65（不含）B.18（不含）65（不含）C.18（不含）65（含）D.18（含）65（含）【答案】A【解析】个人商用房贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买国有出让土地上商

23、业用房的贷款。商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房（写字楼）以及购物中心等大型商业物业等，贷款支持的商用房须满足以下条件：商用房所占用土地使用权性质为国有出让，土地类型为商业、商住两用或综合用地；商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；商用房为二手房的，应取得房屋所有权证及土地使用权证。同时，借款人须具备以下基本条件：1、具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）65（不含）周岁；在境内工作、学习的境外个人还须满足我国关于境外人士购房相关政策；2、具有合法有效的身份证明、户籍证明（或有效居留证明）及婚姻状况证明（或未婚声明）；3、具有良好的信

24、用记录和还款意愿；4、具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力；5、具有所购商用房的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议；6、已支付所购商用房市场价值50%（含）以上的首付款（商住两用房首付款比例须在45%及其以上），并提供首付款银行进账单或售房人开具的首付款发票或收据；7、在银行开立个人结算账户；8、贷款人规定的其他条件。20. 单选题在个人住房贷款操作风险管理中，下列做法不符合规定的是（ ）。问题1选项A.在贷款调查中，需审核担保物是否容易变现，同区域同类型担保物价值的市场走势如何B.执行“先记账、后放款”原则C.房屋唯一产权人为未成年人的，商业银行不能受理其住房贷款申请，而应该由未成年人及其法定监护人共同申请D.对不实施住房限购政策的城市，办理境外自然人第三套非自住商品住房贷款业务【答案】D【解析】境外机构在境内设立的分支、代表机构（经批准从事经营房地产业的企业除外）和境外自然人可以购买符合实际需要的自用、自住商品房，不得购买非自用、非自住商品房。