初级银行从业《银行管理》试题8含答案

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1、初级银行从业银行管理试题含答案1. 【单选题】债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险是()。A.信用风险B.经济风险C.社会风险D.法律风险【正确答案】A2. 【单选题】以下不属于非银行金融机构的核心业务的是（）A.证券公司、投行业务B.资产管理公司、不良资产处置C.财务公司、账户管理D.保险公司、保险业务【正确答案】C3. 【多选题】按照党中央、国务院决策部署，鼓励各类金融机构依托互联网技术，实际传统金融业务与服务转型升级，积极开发基于互联网技术的新产品和新服务。其中，包括()。A.证券B.保险C.基金、信

2、托D.消费金融E.银行【正确答案】ABCDE4. 【单选题】根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体【正确答案】B5. 【单选题】根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是()。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责

3、人离任后的10个工作日内应向银监会报告离任原因等有关情况【正确答案】A6. 【单选题】其特点是目标大、针对性不强、效果差的市场营销策略是（）。A.交叉营销策略B.分层营销策略C.大众营销策略D.低成本策略【正确答案】C7. 【多选题】中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。A.自律B.维权C.协调D.服务E.盈利【正确答案】BCD8. 【多选题】财务公司可以经营（?）业务。A.办理成员单位之间的委托贷款及委托投资?B.协助成员单位实现交易款项的收付C.经批准的保险代理业务?D.对成

4、员单位提供担保E.向成员单位提供财务和投资顾问、信用鉴证及相关的咨询、代理服务【正确答案】ABCDE9. 【单选题】下列关于合同债权转让的叙述中，有误的一项是()。A.债权转让，是指债权人将合同的权利全部或者部分转让给第三人的法律制度B.其中债权人是转让人，第三人是受让人C.债权人转让权利的，须经债务人同意D.债权人转让权利的通知不得撤销，但经受让人同意的除外【正确答案】C10. 【单选题】银行绩效考评的程序包括（）。A.总行分行支行B.总行支行分行C.分行支行总行D.支行分行总行【正确答案】A11. 【单选题】下列关于流动性风险的说法，不正确的是()。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作

5、风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险C.流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【正确答案】A12. 【单选题】按收购不良资产来源分类，主要包括两类：传统类不良贷款经营模式和附重组条件类不良资产经营模式。A.正确B.错误【正确答案】B13. 【单选题】【真题】克里米亚加入俄罗斯，引起西方世界的不满，欧美对俄罗斯进行了制裁，导致俄罗斯的卢布贬值，使得俄罗斯A石油公司所欠我国某

6、银行债务到期不能偿还，这种风险是()。A.市场风险B.国别风险C.信用风险D.操作风险【正确答案】B14. 【单选题】下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是()。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息C.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私D.银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构【正确答案】D15. 【单选题】国际内部审计师协会(IIA)成立于()年。

7、A.1951B.1941C.1931D.1921【正确答案】B16. 【单选题】以下选项中，不属于内部控制环境要求的是（）。A.银行应建立完善的公司治理组织架构，分权制衡B.银行应制定明确的内部控制政策，规定内部控制的原则和基本要求C.应建立分工合理、职责明确、报告关系清晰的组织结构D.银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件【正确答案】D17. 【单选题】金融机构应坚持（）原则合理确定同业业务的期限。A.实事求是B.公平C.风险收益匹配D.审慎【正确答案】D18. 【多选题】商业银行要求对“四高”加大审计力度，其中“四高”是指()。A.高风险网点B.高风险业务

8、C.高风险环节D.高风险岗位E.高风险人员【正确答案】ABCD19. 【单选题】根据关于加大防范操作风险工作力度的通知，商业银行要严格规范重要岗位和()工作人员八小时内外的行为，建立相应的行为失范监察制度。A.基层主管B.信贷管理C.柜面D.敏感环节【正确答案】D20. 【单选题】下列不属于金融租赁公司资产业务的是()。A.直接融资租赁B.转租赁C.同业拆人D.固定资产收益类证券投资【正确答案】C21. 【单选题】我国目前银行业不足的地方不包括（）。A.市场化程度B.立法保障体系C.机构监管体系D.售后服务【正确答案】D22. 【单选题】柜台业务存在的操作风险不包括（）。A.账户开立和使用B.

9、现金存取款C.评级授信D.重要凭证和重要物品保管【正确答案】C23. 【多选题】金融类不良资产包括（）。A.银行不良资产B.证券不良资产C.保险不良资产D.信托不良资产E.房贷不良资产【正确答案】ABCD24. 【单选题】消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【正确答案】C25. 【多选题】现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为三个层次，分别是（）。A.M0流通中现金B.M1M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C.M1M0+企业单位定期存款+农

10、村存款+机关团体部队存款+银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款D.M2M1+城乡居民储蓄存款+企业单位活期存款+证券公司保证金存款+其他存款E.M2M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款【正确答案】ABE26. 【单选题】（）是指银行业消费者安全权的应有之义和自然合理延伸。A.隐私权B.知情权C.受尊重权D.损害赔偿权【正确答案】D27. 【单选题】核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。A.正确B.错误【正确答案】A28. 【单选题】（）是最大、最明显的信用风险来源。A.对方违约B.客

11、户流失C.系统错误D.贷款【正确答案】D29. 【单选题】下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约【正确答案】D30. 【单选题】在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。A.对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案B.对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书C.组织开展合规知识培训D.缓收利息的审核、申报【正确答案】D31. 【单选题】惠普金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的

12、金融。A.正确B.错误【正确答案】A32. 【单选题】金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【正确答案】C33. 【单选题】【真题】某企业总资产1000万元，其中流动资产500万元，存货300万元，总负债800万元，其中流动负债400万元，则其速动比率为()。A.125B.625C.50D.200【正确答案】C34. 【单选题】商业银行应按照()原则规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【正确答案】A35. 【多选题】2006

13、年发布的企业会计准则第22号金融工具确认中将金融资产划分包括?（）A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产B.持有至到期投资C.以公允价值计量且其变动不计入当期损益的金融资产D.贷款和应收款项E.可供出售金融资产【正确答案】ABDE36. 【单选题】()积极推动适宜金融创新的市场环境建设，促进形成金融创新活动的公平交易规则，营造公平竞争的市场环境，建立良好的金融竞争秩序。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【正确答案】C37. 【单选题】从狭义上理解，商业银行财务管理不包括（）。A.成本管理B.风险管理C.财务分析D.预算管理【正确答案】B38. 【多选题】根据银行业金融机

14、构绩效考评监管指引，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.经营成果B.发展状况C.内控管理D.风险状况E.内控制度【正确答案】ACD39. 【多选题】商业银行在中央银行存放超额存款准备金的目的有（）。A.支付清算B.同业拆借C.头寸调拨D.资产运用的备用资金E.银行资本配置【正确答案】ACD40. 【单选题】美国多德一弗兰克华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列属于该内容的是()。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控

15、股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【正确答案】D41. 【单选题】银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【正确答案】A42. 【多选题】商业银行常用的存款定价方法主要有（）。A.市场竞争定价B

16、.随行就市定价C.成本覆盖定价D.利息定价E.费用定价【正确答案】ABC43. 【单选题】（）包括产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施。A.产业组织政策B.产业结构政策C.产业技术政策D.产业布局政策【正确答案】B44. 【单选题】下列属于金融租赁公司其他业务的是（）。A.融资租赁业务B.固定收益类证券投资C.转让或受让融资租赁D.接受承租人租赁保证金【正确答案】C45. 【单选题】下列不属于金融会计的主要特点的是（）。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.风险管理的严格性D.核算内容的社会性【正确答案】C46. 【单选题】（）已经成为信托公司的主营业务。A.信托业务B.委托

17、业务C.固有业务D.代理业务【正确答案】A47. 【单选题】下列不属于由内部流程引起操作风险的是（）。A.产品设计缺陷B.结算/支付错误C.交易/定价错误D.数据/信息质量【正确答案】D48. 【单选题】银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【正确答案】C49. 【单选题】根据反洗钱法规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，不包括（）。A.建立大额可疑交易报告制度B.建立客户身份资料和交易记录保存制度C.建立反洗钱内控制度D.监督金融行业反洗钱工作情况【正确答案】

18、D50. 【单选题】具体会计准则对银行的影响有（）。A.金融工具减值对银行的影响B.金融工具增值对银行的影响C.金融工具计算对银行的影响D.金融工具创新对银行的影响【正确答案】A51. 【多选题】根据固定资产贷款管理暂行办法，在贷款发放和支付过程中，借款人出现()情形的，贷款人应与借款人协商补充贷款发放和支付条件，或根据合同约定停止贷款资金的发放和支付。A.项目进度落后于资金使用进度B.信用状况下降C.违反合同约定D.不按合同约定支付贷款资金E.以化整为零方式规避贷款人受托支付【正确答案】ABCDE52. 【单选题】根据关于促进互联网金融健康发展的指导意见，负责网络借贷业务监管的是()。A.人

19、民银行B.证监会C.银监会D.保监会【正确答案】C53. 【单选题】（）是指金融机构之间开展的同业资金存入与存出业务，其中资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构。A.同业拆借B.同业存款C.同业借款D.同业代付【正确答案】B54. 【单选题】下列因素不会引发商业银行操作风险的是（）。A.内部欺诈B.业务中断C.实物资产损坏D.交易对手未能履约【正确答案】D55. 【单选题】开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则不包括（）。A.依法合规原则B.风险收益匹配原则C.集中管理及总量控制原则D.实事求是原则【正确答案】D56. 【单选题】下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是()。A.股权众筹

20、融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【正确答案】D57. 【单选题】财政政策工具，指财政政策主体所选择的用以达到政策目标的各种财政手段，不包括（）。A.税收B.国债C.公开市场业务D.公共支出【正确答案】C58. 【多选题】商业银行个人定期存款的种类包括（）。A.整存整取B.零存整取C.整存零取D.保证金存款E.存本取息【正确答案】ABCE59. 【单选题】商业银行应该指定（）作为内控管理职能部门，牵头内部控制体系的统筹规划、组织落实和检查评估。A.稽核机构B.合规部门C.专门部门D.监管部门【正确答案】C60. 【单选题】流动性覆盖率的计算公式是（）。A.合格优质流动性资产/未来35天现金净流出量100%B.合格优质流动性资产/未来30天现金净流出量100%C.合格优质流动性资产/未来250天现金净流出量100%D.合格优质流动性资产/未来20天现金净流出量100%【正确答案】B