初级银行从业《银行管理》考试历年真题汇总含答案参考99

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1、初级银行从业银行管理考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：（）是最大、最明显的信用风险来源。A.对方违约B.客户流失C.系统错误D.贷款正确答案：D2. 单选题：人民币存款分为个人存款、单位存款和同业存款。（）A.正确B.错误正确答案：A3. 单选题：银行监管的目的在于()。A.降低银行盈利能力B.提高银行的盈利能力C.降低银行破产概率及破产后的影响程度D.推迟银行破产的发生时间正确答案：C4. 多选题：【2018年真题】商业银行通常是采用（?）的方式来应对和吸收预期损失。A.提取损失准备金B.冲减利润C.分散D.转移E.规避正确答案：AB5. 单选题：商业银行的关联方不可以是（）。A.自然

2、人B.法人C.社会人D.其他组织正确答案：C6. 多选题：商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。A.专业B.客观C.公平D.高水准E.高收益正确答案：ABC7. 单选题：固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率为浮动利率计息。（）A.正确B.错误正确答案：A8. 单选题：根据反洗钱法规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保存的时间为（）。A.5年B.10年C.15年D.20年正确答案：A9. 单选题：对贷款的债项评级主要是通过计量借款人的违约损失率来实

3、现的，以下不属于影响违约损失率的因素是()。A.违约风险暴露B.直接与债项的具体设计相关的产品因素，如清偿优先性C.行业因素D.宏观经济因素正确答案：A10. 单选题：严格执行业务收费标准，不得擅自提高和降低政策规定的收费标准，收费标准要对外进行（）A.公示B.监督C.审核D.评估正确答案：A11. 多选题：下列属于商业银行与内部人和股东关联交易管理办法中所称的商业银行内部人的有()。A.总行和分行的高级管理人员B.商业银行的董事C.商业银行的主要自然人股东D.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员E.商业银行高级管理人员近亲属正确答案：ABD12. 单选题：财务公司（）是财务公司资

4、产业务的一部分，是财务公司主业的延伸和派生，包括有价证券投资和金融机构股权投资两大类业务。A.投资业务B.同业资产业务C.成员单位产品的融资租赁D.办理成员单位产品的买方信贷正确答案：A13. 单选题：信用风险加权资产等于信用风险暴露与风险权重的乘积，反映了银行信贷资产的风险水平。A.正确B.错误正确答案：A14. 单选题：信托公司可以开展对外担保业务，但对外担保余额不得超过其净资产的（）。A.50%B.40%C.30%D.45%正确答案：A15. 多选题：审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。A.实施总结B.审计工作的计划C.实施报告D.审计过程中发现的重大问题E.审计

5、过程中发现的风险正确答案：ABCDE16. 单选题：为抑制严重通货膨胀，中央银行公开市场操作可以采取的措施是（）。A.提前兑付中央银行票据B.允许提前支取特种存款C.卖出有价证券D.买进有价证券正确答案：C17. 单选题：银行业消费者的（）是指银行业消费者可以根据自己的体验、爱好和判断自主选择银行作为交易对象。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.选择权正确答案：D18. 单选题：在国内外商业银行实践中，对于不确定性大、风险高的文化创意和新技术开发项目，通常采取()的方式筹措资金。A.政府招标B.项目融资C.发行股票D.发行债券正确答案：B19. 单选题：产业保护政策的目的是（）。A.反垄断和

6、反不正当竞争B.防止因重复投资导致的资源低效率配置C.减小国外企业对本国幼稚产业的冲击D.防止过度竞争导致的资源低效率配置正确答案：C20. 单选题：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括督促修改国际会计标准、加强宏观审慎监管等。（）A.正确B.错误正确答案：A21. 单选题：银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话正确答案：D22. 单选题：商业银行所承担的市场风险水平于其市场风险管理能力和市场利率相匹配。A.正确B.错误正确答案：B23. 多选题：下列属于互联网金融的主要模式的有（）A.互联网交互B.网络借贷C.互联

7、网支付D.互联网保险E.互联网信托和互联网消费金融正确答案：BCDE24. 单选题：银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A.现场检查B.非现场监督C.非现场检查D.抽查正确答案：A25. 多选题：银行产品设计的趋势有（）A.同业理财产品的逐步拓展B.投资组合保险策略的逐步尝试C.动态管理类产品的逐步增多D.POP(ProductofProduct)的逐步繁荣E.另类投资的逐步兴起正确答案：ABCDE26. 单选题：根据金融租赁公司管理办法规定，经中国银监会批准，金融租赁公司可以经营相关的业务，其中不包括（）。A.融资租赁业务B.转

8、让和受让融资租赁资产C.境外借款D.对成员单位提供担保正确答案：D27. 单选题：()属于合规风险管理的验证阶段。A.合规风险的监测和测试B.合规风险的识别和评估C.合规风险的评估和监测D.合规风险报告正确答案：A28. 多选题：消费金融公司发放个人消费信贷是指消费金融公司采取（）方式，以货币形式向个人消费者提供贷款。A.信用担保B.抵押担保C.质押担保D.收购E.保证正确答案：ABCE29. 单选题：为了完善公司治理，提高信息披露的透明度，巴塞尔委员会第三版有效银行监管核心原则特别添加了两条新的核心原则，即原则14(公司治理)和()。A.原则31(信息披露和透明度)B.原则30(信息披露和透

9、明度)C.原则29(信息披露和透明度)D.原则28(信息披露和透明度)正确答案：D30. 多选题：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A.不得向他人提供担保B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E.不得将不同信托财产进行相互交易正确答案：ABDE31. 单选题：下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。A.根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B.根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C.根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D.根据财产运

10、行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托正确答案：D32. 单选题：以下不属于高级管理层的职责的是（）。A.执行董事会决策B.监督董事会及其成员履行内部控制职责C.根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.建立和完善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行正确答案：B33. 单选题：下列关于资本金同比例到位落实情况的说法中，正确的是()。A.资本金与贷款同比例到位只是一个理想要求，银行可以根据情况调整B.对于建设期风险较大，企业可能面临周转困难的项目，贷款人可酌情降低资本金比例要求，或以临时垫款形式支持企业流动性C.对于国家要求项目资本

11、金在贷款发放前全部到位的项目，应遵守国家法律法规的规定，但房地产项目不在此列D.贷款人应加强项目建成后的资本金管理，防止借款人以贷款置换等各种方式抽逃资本金正确答案：D34. 单选题：商业银行内部控制应当与管理模式、业务模式、产品复杂程度、风险状况相适应，并根据情况进行及时调整，这体现了商业银行内部控制的（）原则。A.制衡性原则B.审慎性原则C.相匹配原则D.全覆盖原则正确答案：C35. 单选题：银行本票的提示付款期限为（）。A.1个月B.15天C.2个月D.3个月正确答案：C36. 单选题：合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行（）做起。A.基层B.高层C.员工D.董事会正确答案：

12、B37. 单选题：通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作()。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务正确答案：A38. 单选题：下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡正确答案：D39. 单选题：银行业金融机构要想提升竞争力、构筑良好品牌优势和信誉优势的有效途径，实现可持续发展，在追求利益的同时，还应当遵守商业道德和履行（）。A.职业道德B.社会责任C.专业技能D.企业文化正确答案

13、：B40. 单选题：以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担正确答案：B41. 单选题：按照()，对商业银行向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回的理财行为要规范，在产品开发中避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓等。A.商业银行产品销售管理办法B.商业银行理财产品管理办法C.商业银行理财产品销售办法D.商业银行理财产品销售管理办法正确答案：D42. 单选题：银行不得录用尚未与原单位依法解除劳动合同的人员和其他依法不得录用的人员。A.正确B.错误正确答案：A43. 多选题：商业银行存放在中央银行的资金由（）构成。A.法定存款准备金B.商业银

14、行库存现金C.流通中的现金D.公开市场业务E.超额存款准备金正确答案：AE44. 单选题：（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成。A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会正确答案：B45. 单选题：下列关于流动性风险的说法，不正确的是()。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括市场流动性风险和融资流动性风险C.流动性风险对商业银行来说，指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.大量存款人的挤兑行

15、为可能会使商业银行面临较大的流动性风险正确答案：A46. 单选题：流动性比例的计算公式为（）。A.流动性资产余额+流动性负债余额100%B.流动性资产余额-流动性负债余额100%C.流动性资产余额/流动性负债余额100%D.流动性资产余额流动性负债余额100%正确答案：C47. 单选题：【2018年真题】我国的金融资产管理公司不包括()。A.中国信用资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国长城资产管理公司D.中国华融资产管理公司正确答案：A48. 单选题：商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系

16、、相互影响D.相互影响、相互协作正确答案：C49. 多选题：下列关于金融创新的说法正确的是（）。A.金融创新是商业银行以客户为中心，以市场为导向B.金融创新更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求C.金融创新不断提高自主创新能力和风险管理能力D.商业银行应采取有效措施及时识别、计量、监测、控制金融创新带来的新风险E.商业银行应确保具有开展金融创新活动所必需的人员、资金、信息技术、内部控制和风险管理等各种资源正确答案：ABCDE50. 单选题：中国银监会办公厅关于落实案件防控工作有关要求的通知主要是为防范()风险而颁布的。A.信用B.案件C.市场D.流动性正确答案：B51. 单选题：由于银行的

17、业务性质要求银行要维持存款人、贷款人和整个市场的信心，因此，银行通常将（）看做对其市场价值最大的威胁。A.市场风险B.声誉风险C.法律风险D.流动性风险正确答案：B52. 单选题：经营外汇业务的财务公司，其注册资本金中应当包括不低于()万美元或者等值的可自由兑换货币。A.200B.300C.400D.500正确答案：D53. 单选题：根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当()。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，按业务档案保管正确答案：A5

18、4. 单选题：根据反洗钱法的规定，下列不属于金融机构在反洗钱方面的义务的是()。A.健全反洗钱内控制度B.建立客户身份识别制度C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度正确答案：C55. 单选题：资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列正确答案：C56. 多选题：为推动银行业金融机构以绿色信贷为抓手，积极调整信贷结构，有效防范（），更好地服务实体经济，促进

19、经济发展方式转变和经济结构调整，中国银监会制定了绿色信贷指引。A.市场风险B.环境风险C.经济风险D.系统风险E.社会风险正确答案：BE57. 单选题：核心资本包括实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。（）A.正确B.错误正确答案：A58. 单选题：金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构正确答案：C59. 单选题：对于以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，银行应当()相关指标的考评得分。A.调低B.维持C.提高D.取消正确答案：A60.

20、单选题：流动性覆盖率旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在中国银监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少()天的流动性需求。A.60B.45C.30D.15正确答案：C61. 单选题：（），我国成立了三家政策性银行国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年正确答案：C62. 单选题：现阶段我国货币政策的中介作目标是（）。A.名义货币B.广义货币C.基础货币D.货币供应量正确答案：D63. 单选题：对于与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般，或者支付对象明确且单笔支付金额较大的情形，原则上应采用（

21、）方式支付贷款。A.委托支付B.受托支付C.自主支付D.对冲正确答案：B64. 单选题：由于合规文化建设是合规风险管理的一部分,也是企业文化建设的一部分,如果将合规风险管理作为企业文化建设的范畴，这样有利于银行的风险防范。A.正确B.错误正确答案：B65. 单选题：自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，中国人民银行负责存款保险制度实施。存款保险条例规定，存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币()万元。A.50B.60C.70D.40正确答案：A66. 多选题：我国的金融体系机构由（）组成。A.货币当局B.银行金融机构C.非银行金融机构D.财政部门E.金融监管机构正确答案：ABCE

22、67. 单选题：以下不属于内部审计的主要工作方法的是（）。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.相互查核正确答案：D68. 单选题：市场定位的第一步是()。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体正确答案：A69. 单选题：金融机构的反洗钱义务不包括（）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.执行大额交易和可疑交易报告制度D.保护存款人款项安全正确答案：D70. 单选题：具有实质风险相关性的保证不应作为合格的信用风险缓释工具。A.正确B.错误正确答案：A71.

23、 多选题：利率市场化对商业银行的影响包括()。A.利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间B.把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求C.加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险D.改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈E.影响商业银行的资产负债结构，降低了资本管理难度正确答案：ABCD72. 多选题：商业银行的金融创新原则包括（）。A.坚持合法合规原则B.坚持公平竞争原则C.充分尊重他人的知识产权D.应做到“认识你的风险”E.应做到“认识你的交易对手”正确答案：ABCDE73. 单选题：银行与存款人双方在存款时事先约定期限

24、、到期后方可支取的存款是()。A.活期存款B.定期存款C.通知存款D.定活两便存款正确答案：B74. 单选题：信用风险又被称为违约风险。A.正确B.错误正确答案：A75. 单选题：以下不属于银行业金融机构在营销产品和服务过程中不可以做的是（）A.隐瞒风险B.夸大收益C.进行强制性交易D.保证收益正确答案：D76. 单选题：COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括()。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性正确答案：D77. 多选题：商业银行财务管理主要包括（）等具体内容。A.处理资本来源和成本B.

25、管理银行资金C.制定费用预算D.进行审计E.进行税收正确答案：ABCDE78. 单选题：甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是()。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任正确答案：D79. 单选题：中国人民银行为执行货币政策，可以依照（）的有关规定从事金融业务活动。A.中国人民银行法B.商业银行法C.银行业监

26、督管理法D.相关立法正确答案：A80. 多选题：下列不属于金融债券的特点的是()。A.发行者有较大的主动权，筹资对象范围广泛，筹资效率较高B.债券的盈利性、流动性较好，有较强的吸引力C.不必向中央银行账户缴纳法定存款准备金D.筹资成本较低E.管理当局的限制较少正确答案：DE81. 单选题：客户的风险管理的主要措施有（）。A.建立客户风险管理手段、完善客户风险管理机制B.建立客户风险管理机制、完善客户风险管理手段C.建立客户风险控制机制、完善客户风险管理手段D.建立客户风险管理机制、完善客户风险控制手段正确答案：B82. 单选题：银行业金融机构案件问责的方式不包括()。A.纪律处分B.经济处理C

27、.刑事拘留D.通报批评正确答案：C83. 单选题：（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险管理正确答案：A84. 单选题：下列关于商业银行劳务派遣人员的表述，不符合劳动合同法的是()。A.劳务派遣单位和用工单位不得向被派遣劳动者收取费用B.劳务派遣一般在临时性、辅助性或者替代性的工作岗位上实施C.劳务派遣单位不得克扣用工单位按照劳务派遣协议支付给被派遣劳动者的劳动报酬D.劳务派遣单位与被派遣劳动者订立固定期限劳动合同不得超过10年正确答案：D85. 多选题：重组型非金业务模式是在确认债权债权关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成

28、协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对（）等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.还款时间B.还款金额C.担保措施D.还款方式E.违约责任正确答案：ABCDE86. 单选题：【2018年真题】商业银行应从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。这一要求属于商业银行业务创新原则中的()。A.“认识你的业务”B.“认识你的客户”C.“认识你的交易对手”D.“认识你的风险”正确答案：A87. 多选题：根据人民币银行结算账户管理办法的规定，经营

29、性的存款人，有下列()行为之一的，给予警告并处以1万元以上3万元以下的罚款。A.伪造、变造证明文件欺骗银行开立银行结算账户B.违反规定开立银行结算账户C.违反本办法规定不及时变更银行结算账户D.违反本办法规定不及时撤销银行结算账户E.在多家银行开立银行结算账户正确答案：ABD88. 单选题：当一家银行的实力范围狭窄、资源有限，或是面对强大的竞争对手时，()可能就是它唯一可行的选择。A.低成本策略B.产品差异策略C.专业化策略D.单一营销策略正确答案：C89. 单选题：银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的

30、是绩效考评中的哪项原则（）。A.稳健经营原则B.战略导向原则C.统一执行原则D.综合平衡原则正确答案：C90. 单选题：以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.文化建设责任正确答案：C91. 多选题：我国颁布的企业内部控制基本规范将内控制定义为“由企业（）实施的，旨在实现控制目标的过程。A.董事会B.监事会C.理事会D.经理层E.全体员工正确答案：ABDE92. 单选题：以下不属于合规风险管理体系的基本要素的是（）。A.合规管理目标B.合规政策C.合规风险管理计划D.合规培训与教育制

31、度正确答案：A93. 单选题：商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告()。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层正确答案：A94. 多选题：银行业监管机构应当加强对银行业金融机构绿色信贷自我评估的指导，并结合非现场监管和现场检查情况，全面评估银行业金融机构的绿色信贷成效，按照相关法律法规将评估结果作为银行业金融机构监管（）的重要依据。A.评级B.机构准入C.从业资格D.任职资格E.高管人员履职评价正确答案：ABE95. 多选题：金融类不良资产主要操作模式的环节包括（）。A.管理B.处置C.收购D.重组E.接管正确答案：ABC96. 单选题：一般来说，商业银行()，抵抗风险的

32、能力越强，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素越多，对其声誉的潜在威胁也越大。A.规模越大B.监管力度越大C.历史越久D.稳定性越好正确答案：A97. 单选题：以符合社会道德和公益要求的经营理念为指导，积极维护消费者、员工和社会大众的社会公共利益属于企业社会责任中的（）。A.经济责任B.环境责任C.社会责任D.文化建设责任正确答案：C98. 多选题：COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，提出了内部控制的五个要素，包括()。A.控制环境B.风险评估C.控制活动D.信息与沟通E.内部监督正确答案：ABCDE99. 单选题：根据金融企业准备金计提管理办法，金融企业可

33、参照比例计提一般准备金，关注类计提比例为()。A.2B.25C.3D.30正确答案：C100. 单选题：根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是()。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注正确答案：D101. 多选题：根据商业银行法，商业银行不按照规定报送有关文件、资料的，国务院银行业监督机构可以采取的措施有()。A.责令改

34、正，逾期不改正的，处5万元罚款B.责令改正，逾期不改正的，处40万元罚款C.责令改正，逾期不改正的，处15万元罚款D.责任改正，并处30万元罚款E.责令改正，逾期不改正的，处20万元罚款正确答案：CE102. 单选题：合规风险报告一般发生的情况不包括（）。A.合规风险管理部门内部B.合规风险管理部门与客户之间C.合规风险管理部门与业务部门和银行其他职能部门之间D.合规风险管理部门与银行高层之间正确答案：B103. 单选题：当中央银行需要增加货币的供应量时，可利用公开市场操作买入证券，增加商业银行的超额准备金，通过商业银行存款货币的创造功能，最终导致货币供应量的多倍增加。（）A.正确B.错误正确

35、答案：A104. 单选题：（）是指通过制度安排、技术保障等措施，鼓励内部员工基于个人的良知、伦理与道德判断或公共利益的考虑，对其认为是违反了法律法规、监管规定或诚信道德准则的行为和主体进行举报。A.合规培训与教育制度B.合规问责机制C.合规绩效考核机制D.诚信举报机制正确答案：D105. 单选题：内部控制的“第三道防线”是（）。A.业务部门B.高级管理层C.内部审计部门D.内控管理职能部门正确答案：C106. 单选题：()除了包括狭义金融业务外，囊括了与其运作模式相配套的网络金融机构、网络金融市场以及相关的法律、监管等外部环境。A.互联网+金融B.广义的互联网金融C.狭义的互联网金融D.互联网

36、式金融正确答案：B107. 单选题：（）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务正确答案：B108. 单选题：在各营业网点和官方网站的醒目位置公布电话、网络、信函等投诉处理渠道，这体现了投诉处理基本要求中的（）。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理时限D.跟进投诉处理结果正确答案：B109. 单选题：根据反洗钱法的规定，下列关于客户身份识别的表述，错误的是()。A.客户由他人代理办理业务的，应当同时对代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记B.与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记C.在为客户提供现金汇款、现钞兑换、票据兑付等一次性金融服务时应当要求客户出示有效身份证件进行核对并登记D.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息正确答案：C110. 单选题：信用证支付方式的主要特点描述错误的是()。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据正确答案：C