初级银行从业《银行管理》资格证书考试内容及模拟题含参考答案67

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1、初级银行从业银行管理资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 多选题：巴塞尔协议中，关于扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力的说法正确的有（）。A.提高资产证券化交易风险暴露的风险权重B.大幅提高了在证券化风险暴露的风险权重C.大幅度提高内部模型法下市场风险的资本要求和定性标准D.大幅度提高场外衍生品和证券融资交易的交易对手信用风险的资本要求E.在第二支柱框架下明确了商业银行全面风险治理结构的监管要求正确答案：ABCDE2. 多选题：互联网金融是传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现（）的新型金融业务模式。A.资金融通B.支付C.信息中介D.结算E.投资正确答案：ABCE3. 单选

2、题：信托设立的构成要素不包括（）。A.信托收益B.信托目的C.信托当事人D.信托行为正确答案：A4. 单选题：金融稳定理事会成立后，加强了宏观审慎监管，支持巴塞尔委员会从资本要求和流动性管理两方面强化银行宏观审慎监管。（）A.正确B.错误正确答案：A5. 单选题：【2018年真题】根据贷款风险分类指引，下列贷款中，应至少归为次级类的是()。A.逾期超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益B.改变贷款用途C.借新还旧D.同一借款人对本行或其他银行的部分债务已经不良正确答案：A6. 单选题：根据反洗钱法规定，金融机构应履行的反洗钱义务中，不包括（）。A.建立大额可疑交易报告制度B.建立客户身份资料

3、和交易记录保存制度C.建立反洗钱内控制度D.监督金融行业反洗钱工作情况正确答案：D7. 单选题：根据银行业金融机构绩效考评监管指引的规定，银行业金融机构应当建立绩效考评结果定期公布制度，向()通报绩效考评结果。A.当地银行业协会B.全体考评对象C.银监会或其派出机构D.新闻媒体正确答案：B8. 单选题：系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现的问题不包括()。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发的战略风险D.系统的维护性正确答案：D9. 单选题：资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永

4、久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列正确答案：C10. 单选题：下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是（）。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严格的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去正确答案：B11. 单选题：信托公司要回归主业，向直接金融、资产管理等收费型业务转型。（）A.正确B.错误正确答案：A12. 单选题：根据反洗钱法规定，金融机构所建立的客户身份资料和客户交易信息在业务关系或交易结束后至少应保

5、存的时间为（）。A.5年B.10年C.15年D.20年正确答案：A13. 多选题：外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款B.存款币种相同C.都是银行对存款人的负债D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款E.都是存款人将资金存入银行的信用行为正确答案：CDE14. 单选题：银行从业人员行应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A.规范操作B.自觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈正确答案：C15. 单选题：银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），履行告知义务。A.知情权B.安全保障权C.公平交易权D.个人金融信息安全权正确答案：

6、A16. 单选题：下列不属于单位结算账户是（）。A.基本存款账户B.长期存款账户C.临时存款账户D.一般存款账户正确答案：B17. 单选题：【2018年真题】根据关于整治银行业金融机构不规范经营的通知，下列关于银行业金融机构合规收费的原则要求的说法中，错误的是()。A.服务收费由法人机构统一制定价格，任何分支机构不得自行制定和调整收费项目名称等要素B.服务收费应科学合理，服从统一定价和名录管理原则C.应制定收费价目名录，同一收费项目必须使用统一收费项目名称、内容描述、客户界定等要素D.对实行政府指导价的收费项目，应在每次制定或调整价格前向社会公示，充分征询消费者意见后纳入收费价目名录并上网公布

7、，严格按照公布的收费价目名录收费正确答案：D18. 单选题：（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.客户管理B.资本管理C.风险管理D.时间管理正确答案：C19. 单选题：我国的货币政策目标是()。A.“保持进出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”正确答案：C20. 单选题：以下不属于投诉处理基本要求的是（）。A.建立投诉处理机制B.畅通投诉渠道C.明确投诉处理时限D.投诉处理结果公开正确答案：D21. 单选题：根据我国存款保险条例规定，存款保险实施限额偿付，最高偿付限额

8、为人民币()万元。A.25B.30C.50D.100正确答案：C22. 单选题：银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决定不属于侵权。（）A.正确B.错误正确答案：B23. 单选题：（）是指由商业银行经营、管理及其行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险。A.法律风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险正确答案：C24. 单选题：管理声誉风险的最好办法不包括（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.预先做好应对声誉危机的准备D.改善公司合规管理流程正确答案：D25. 单选题：根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场

9、B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场正确答案：D26. 单选题：银行业消费者投诉途径不包括（）。A.银行分支机构接访B.客户服务中心受理的消费者投诉C.营业网点现场受理D.电话正确答案：D27. 单选题：互联网金融（）不属于互联网金融。A.网络银行B.网络保险C.网络证券D.网络凭证正确答案：D28. 多选题：银行产品设计的主要内容包括（）A.基本状况B.框架设置C.研发价值D.创新性E.技术正确答案：ABCDE29. 单选题：商业银行与内部人和股东关联交易管理办法所称的商业银行内部人不包括()。A.商业银行的股东B.有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人

10、员C.总行和分行的高级管理人员D.商业银行的董事正确答案：A30. 单选题：银行办理各项授信业务时，不得强迫企业将贷款转作存款。A.正确B.错误正确答案：A31. 多选题：货币政策是中央银行为实现货币政策的目标而采取的具体手段和措施。主要包括（）。A.一般性政策工具B.新型货币政策工具C.保证金制度D.新型财政政策工具E.存款保险制度正确答案：ABE32. 单选题：下列（）属于发展转型类的指标。A.公众金融教育B.合规执行C.业务及客户发展指标D.绿色信贷正确答案：C33. 单选题：银行业监管机构组织开展（），应当充分考虑银行业金融机构面临的环境和社会风险，明确相关检查内容和要求。A.现场检查

11、B.非现场监督C.非现场检查D.抽查正确答案：A34. 单选题：下列不属于金融会计的主要特点的是（）。A.核算方法的独特性B.监督的政策性C.风险管理的严格性D.核算内容的社会性正确答案：C35. 多选题：信托公司管理信托计划，应当遵守以下规定（）。A.不得向他人提供担保B.不得以固有财产与信托财产进行交易C.向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的25%D.不得将同一公司管理的不同信托计划投资于同一项目E.不得将不同信托财产进行相互交易正确答案：ABDE36. 多选题：根据中华人民共和国外资银行管理条例，下列关于外国银行分行的表述，正确的有()。A.可以经营部分或全部外汇业务B.

12、与中资银行分行经营业务范围一致C.目前只能做联络工作，还不能开展具体业务D.可以经营除中国境内公民以外客户的人民币业务E.与具有建立资格的法人银行经营业务范围一致正确答案：AD37. 多选题：银行业监督管理机构还对内部审计人员应具备的专业从业资格，从?（?）等方面提出了基本要求。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格正确答案：BCD38. 单选题：商业银行的金融创新原则不包括（）。A.坚持合法合规原则B.坚持独立创新原则C.应做到“认识你的交易对手”D.坚持公平竞争原则正确答案：B39. 多选题：下列行为符合银行业消费者权利保护的有()。A.不在营销产品和服务过程中以任何

13、方式隐瞒风险、夸大收益，或者进行强制性交易B.尊重银行业消费者的公平交易权，公平、公正制定格式合同和协议文本C.尊重银行业消费者的个人金融信息安全权，采取有效措施加强对个人金融信息的保护D.在产品销售过程中，严格区分自有产品和代销产品E.不得随意增加收费项目或提高收费标准正确答案：ABCDE40. 单选题：下列选项中，不属于投资项目的内部因素的是()。A.产品种类B.生产规模C.厂址及平面布置D.产品的社会需求正确答案：D41. 单选题：银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合

14、规经营类指标和经营效益类指标正确答案：A42. 单选题：浮动汇率制度下，汇率决定取决于（）。A.货币含金量B.商业银行C.中央银行D.外汇市场供求状况正确答案：D43. 单选题：根据中华人民共和国商业银行法的规定,商业银行经营应遵守的三性原则优劣排序为()。A.安全性,流动性,效益性B.安全性,效益性,流动性C.流动性,安全性,效益性D.效益性,安全性,流动性正确答案：A44. 单选题：对于商业银行来说，市场风险中最重要的是()。A.利率风险B.股票风险C.商品风险D.汇率风险正确答案：A45. 多选题：不良贷款主要包括贷款五级分类中划分（）的银行贷款。A.次级B.可疑C.损失D.正常E.关注

15、正确答案：ABC46. 单选题：银行业消费者的隐私权包括身份信息保密和财务信息保密。（）A.正确B.错误正确答案：A47. 单选题：商业银行各业务条线和分支机构的（?）应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。A.合规管理人员B.负责人C.高管人员D.全体员工正确答案：B48. 单选题：流动性比例的计算公式为（）。A.流动性资产余额+流动性负债余额100%B.流动性资产余额-流动性负债余额100%C.流动性资产余额/流动性负债余额100%D.流动性资产余额流动性负债余额100%正确答案：C49. 多选题：根据银行业金融机构绩效考评监管指引，要求银行业金融机构为落实监管要求和实现自身发展战略

16、，通过建立考评指标、设定考评标准，对考评对象在特定期间的（）进行综合评价，并根据考评结果改进经营管理。A.经营成果B.发展状况C.内控管理D.风险状况E.内控制度正确答案：ACD50. 单选题：财政用于资本项目的建设支出，最终将形成各种类型的固定资产是指（）。A.税收B.公共支出C.政府投资D.国债正确答案：C51. 单选题：（），即发行人委托承销商代为发行金融债券。A.私募B.公募C.直接发行D.间接发行正确答案：D52. 单选题：（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。A.风险分散B.风险对冲C.风险规避D.风险管理正确答案：A53. 单选题：商业银行的关联方不可以是（）。A

17、.自然人B.法人C.社会人D.其他组织正确答案：C54. 多选题：金融稳定理事会成立后，取得的重大进展包括（）。A.督促修改国际会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.推进执行国际监管标准E.加强金融监管国际合作正确答案：ABCDE55. 单选题：下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况正确答案：C56. 单选题：（）不属于薪酬机制一般坚持的原则。A.薪酬机制与银行公司治理要求相统一B.薪酬水平

18、与风险成本调整后的经营业绩相适应C.薪酬机制与长期激励相协调D.薪酬激励与银行竞争能力及银行持续能力建设相兼顾正确答案：C57. 单选题：下列巴塞尔协议改革的主要内容说法错误的是（）。A.扩大资本覆盖面，增强风险捕捉能力B.修改资本定义，强化监管资本基础C.建立杠杆率监管标准，弱化资本充足率缺陷D.建立宏观审慎资本要求，反映系统性风险正确答案：C58. 单选题：根据人民币银行结算账户管理办法的规定，单位银行结算账户支付给个人银行结算账户款项的，银行应认真审查付款依据或收款依据的原件，应当()。A.留存复印件，按会计档案保管B.留存复印件，按业务档案保管C.留存原件，按会计档案保管D.留存原件，

19、按业务档案保管正确答案：A59. 单选题：在机构设置和网点建设方面，商业银行总体上要按照（）等法规引导下有序推进机构网点建设。A.商业银行行政许可事项实施办法、金融许可证管理办法B.银行许可证管理办法、中资商业银行行政许可事项实施办法C.中资商业银行行政许可事项实施办法、金融许可证管理办法D.银行许可证管理办法、商业银行行政许可事项实施办法正确答案：C60. 单选题：金融市场在优化资源配置方面的功能不包括(?)。A.使社会经济资源有效地配置到效率高的部门B.促进资金合理流动C.实现经济资源跨时间、跨地区、跨行业的再配置D.使社会资金实现在盈余部门和短缺部门的融通和调剂正确答案：D61. 多选题

20、：理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述正确答案：ABCDE62. 单选题：汽车金融公司（）是指将汽车金融公司流动性较差但具有相对稳定的可预期现金收

21、入的资产，通过一定的资产结构安排，对资产中风险与收益要素进行分离与重组，进而转换为在金融市场上可以出售和流通的证券，据以融资（变现）的过程。A.资产证券化B.同业拆入C.向金融机构借款D.发行金融债券正确答案：A63. 单选题：消费者协会为消费者提供的服务一般应免费，但可以从事一些商品经营和营利性服务，各级人民政府对消费者协会履行职能应当予以支持并酌情予以资助。A.正确B.错误正确答案：B64. 单选题：以下不属于高级管理层的职责的是（）。A.执行董事会决策B.监督董事会及其成员履行内部控制职责C.根据董事会确定的可接受的风险水平，制定系统的制度、流程和方法，采取相应的风险控制措施D.建立和完

22、善内部组织机构，保证内部控制的各项职责得到有效履行正确答案：B65. 单选题：信托的基本分类不包括的是（）。A.意定信托和非意定信托B.定性信托和定量信托C.私人信托与公益信托D.民事信托和营业信托正确答案：B66. 多选题：我国财务公司经过30多年的发展，为我国公司金融发展作出了重大贡献，主要体现在(?)方面。A.防控企业集团资金风险B.节省了企业集团的融资成本C.促进企业集团的产品销售D.催生了大型企业的财团意识E.丰富了金融机构体系正确答案：ABCDE67. 单选题：合规风险评估是银行合规风险管理框架中显而易见的、格外重要的纽带。A.正确B.错误正确答案：B68. 单选题：商业银行的董事

23、会和高级管理层应当指定专门的部门负责市场风险的管理工作。A.正确B.错误正确答案：A69. 单选题：美国的消费信贷占其国内生产总值的（）以上。A.10%B.5%C.20%D.15%正确答案：C70. 单选题：在银行内部控制的流程中，信息交流与反馈要求银行应建立并保持信息交流与沟通的程序，应建立并保持必要的内部控制体系文件。A.正确B.错误正确答案：A71. 单选题：经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。A.正确B.错误正确答案：B72. 单选题：下列关于商业银行的理财销售行为规范，说法错误的是（）。A.不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益B.不得使用小概率事件夸大产品收益或收益区

24、间C.不得代客户签署文件D.可以以不正当竞争手段推销理财产品正确答案：D73. 多选题：银行制定客户营销战略的流程包括（）A.客户调查与客户分析B.客户拜访与建立信任C.客户需求分析与挖掘D.商务谈判与成交E.售后维护与关系维护正确答案：ABCDE74. 单选题：在银行合规管理中，合规审核岗的基本职责不包括（）。A.对外签署合同、重大经营决策提出合规性审核意见，并制定合规风险处置预案B.对新制定、修改的各项规章制度、管理办法、开发的新产品新业务进行合规审核，并出具合规审查意见书C.组织开展合规知识培训D.缓收利息的审核、申报正确答案：D75. 单选题：不良信贷资产是()的一般表现。A.竞争风险

25、B.资本风险C.信用风险D.流动性风险正确答案：C76. 单选题：消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）元。A.30万B.15万C.20万D.10万正确答案：C77. 多选题：审计部门要及时向监管部门报告年度开展案件防控有关（）等内容。A.实施总结B.审计工作的计划C.实施报告D.审计过程中发现的重大问题E.审计过程中发现的风险正确答案：ABCDE78. 多选题：【2018年真题】根据商业银行市场风险管理指引，下列说法中，正确的有()。A.商业银行应当避免其薪酬制度和激励机制与市场风险管理目标产生利益冲突B.负责市场风险管理工作人员的薪酬应

26、当与直接投资收益挂钩C.商业银行应当确保各职能部门具有明确的职责分工，以及相关职能适当分离D.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立E.董事会和高级管理层应当避免薪酬制度具有鼓励过度冒险投资的负面效应，防止绩效考核过于注重短期投资收益表现，而不考虑长期投资风险正确答案：ACDE79. 单选题：核心雇员流失体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等。A.正确B.错误正确答案：A80. 多选题：对重大声誉事件，相关处置措施包括（）。A.及时启动应急预案，拟定应对措施B.制定高级管理人员，建立专门团队，明确处置权限和职责

27、C.按照适时适度、公开透明、有序开放、有效管理的原则对外发布相关信息D.实时关注分析舆情，动态调整应对方案E.及时向有关部门报告正确答案：ABCDE81. 单选题：（）是商业银行一项核心的风险管理活动。A.风险管理B.资产管理C.合规管理D.内部控制正确答案：C82. 单选题：下列属于非存款性负债业务创新的是（）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券正确答案：D83. 多选题：中国银监会、国家发展改革委共同制定了能效信贷指引的目的是（）。A.为落实国家节能低碳发展战略B.促进能效信贷持续健康发展C.提高能源利用效率D.降低能源消耗E.积极支持产业结构调整和企业技术改造升级

28、正确答案：ABCDE84. 多选题：资产证券化可以提高金融租赁公司的()。A.流动性B.收益性C.财务安全性D.稳定性E.风险性正确答案：AC85. 单选题：商业银行形成资金来源的业务是（）。A.其他业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务正确答案：C86. 单选题：下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D.发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年正确答案：D87. 单选题：活期存款的起

29、存金额为1元。A.正确B.错误正确答案：A88. 单选题：【2018年真题】由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是()。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格正确答案：B89. 多选题：银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（）。A.总行B.分行C.支行D.部门E.机构正确答案：ABD90. 单选题：绿色金融是金融部门把()作为一项基本政策，在投融资决策中要考虑其潜在的影响，并融合进银行的日常业务中。A.社会道德B.社会责任C.环境保护D

30、.金融道德正确答案：C91. 单选题：现场检查的主要作用不包括（）。A.发现和识别风险B.保护和促进作用C.规避风险的作用D.评价和指导作用正确答案：C92. 多选题：2006年发布的企业会计准则第22号金融工具确认中将金融资产划分包括?（）A.以公允价值计量且其变动计入当期损益的金融资产B.持有至到期投资C.以公允价值计量且其变动不计入当期损益的金融资产D.贷款和应收款项E.可供出售金融资产正确答案：ABDE93. 多选题：下列属于国有及国有控股的大型商业银行的有()。A.中国银行B.中国农业银行C.中国工商银行D.中国建设银行E.中国招商银行正确答案：ABCD94. 单选题：从同质同类机构

31、监管的角度来看，下列银行中，可以归类为“国有及国有控股的大型商业银行”的是()。A.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及交通银行B.中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行及邮政储蓄银行C.中国工商银行、中国农业银行、广发银行、招商银行及中国建设银行D.中国工商银行、中国农业银行、中国进出口银行、上海浦发银行及中国建设银行正确答案：A95. 多选题：贷款分类应遵循的原则有()。A.真实性原则B.及时性原则C.重要性原则D.规则性原则E.审慎性原则正确答案：ABCE96. 单选题：商业银行绩效评价标准制定过程中，在标准来源上，首先倾向于选择()，其次才是使用()。A.行

32、业外部标准；内部标准B.企业内部标准；外部标准C.行业内部标准；外部标准D.企业外部标准；内部标准正确答案：D97. 单选题：代收代付业务目前主要是委托收款和托收承付两大类。A.正确B.错误正确答案：A98. 单选题：商业银行在满足巴塞尔新资本协议提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是()。A.流程法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法正确答案：D99. 多选题：根据货币调控需要，近年来中国人民银行创设的新型货币政策工具主要包括()。A.短期流动性调节工具B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款E.同业回购正确答案：ABCD100. 单选题：下列关于信托业务的分类说法错误的是（）。A.根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托B.根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托C.根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托D.根据财产运行方式的不同，可以分为融资类信托和投资类信托正确答案：D