中级银行从业资格考试《个人理财》资格证书考试内容及模拟题含参考答案63

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1、中级银行从业资格考试个人理财资格证书考试内容及模拟题含参考答案1. 多选题：全生涯模拟仿真的制作过程包括的步骤有()。A.设置模拟环境B.列出未来不同阶段的各项收入、支出C.计算历年的净现金流D.计算客户所需投资报酬率并评估E.计算历年的可配置投资性资产额度正确答案：ABCDE2. 单选题：根据（），职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满15年。A.劳动保险条例B.事业单位人事管理条例C.社会保险法实施细则D.企业年金试行办法正确答案：C3. 单选题：以下哪项金额不计入企业收入总额？（)A.利息收入B.租金收入C.分红D.损失正

2、确答案：D4. 单选题：客户关系管理最早发展的国家是（）A.英国B.法国C.美国D.德国正确答案：C5. 多选题：了解客户的风险属性有许多方法，以下选项中属于的是（）。A.与客户面对面沟通、观察B.风险测评问卷C.应用风险属性工具D.了解客户过往的投资历史E.了解客户过往的行为正确答案：ABCDE6. 多选题：下列关于教育投资规划的原则，说法正确的是()。A.专款专用是教育金筹备过程中的首要原则B.教育金属于刚性支出，不具备时间弹性，而且金额大C.选择合适的投资工具和投资组合是成功规划教育金关键的一步D.教育金最好提前规划，从宽预计E.教育金投资过程中为了战胜通货膨胀要多投资于股票等高收益产品

3、正确答案：BCD7. 单选题：对中小企业的界定中，定性的指标不包括（）A.企业的组织形式B.企业的融资方式C.所处行业的地位D.雇员的人数正确答案：D8. 单选题：建立以（）为导向，具备差异化产品和服务为核心竞争力的新一代零售银行，成为市场和银行自身的共同要求。A.盈利B.客户C.服务D.产品正确答案：B9. 多选题：住房公积金贷款具有的特点是（）。A.互助性B.合理性C.普遍性D.利率低E.期限长正确答案：ACDE10. 单选题：下列遗嘱形式中，不须有见证人在场见证的遗嘱是（）。A.录音遗嘱B.口头遗嘱C.代书遗嘱D.自书遗嘱正确答案：D11. 单选题：商业银行的下列做法中，正确的是（）。A

4、.无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率B.将理财产品与本行储蓄存款进行强制性搭配销售C.将一般储蓄存款单独作为理财产品销售D.通过电话、传真、短信、邮件等方式开展理财产品宣传正确答案：D12. 单选题：演绎法是先推论后观察，归纳法则是从观察开始，在进行推论。A.正确B.错误正确答案：A13. 多选题：一份专业的理财规划方案至少在下列事项上保持一致（）。A.规划书的内容和客户提供的相关信息保持一致B.规划书所提供的建议和对客户财务状况的分析、评估保持一致C.规划书的内容和双方在沟通过程中达成的共识保持一致D.规划书所提供的投资建议和客户的风险属性保持一致E.理财师和客户双方就承担的义

5、务、责任，风险和费用分配保持一致正确答案：ABCDE14. 多选题：客户关系管理理念产生的社会原因有（）A.社会企业经营理念的变化B.政府舆论的影响C.客户消费观念的改变D.信息技术的推动E.社会风气的变化正确答案：ACD15. 单选题：理财规划书中的投资规划建议不包括（）。A.投资理念教育B.对现阶段的各项支出预算的建议C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定D.对现阶段的资产配置和产品配置的建议正确答案：B16. 多选题：理财支出比率可衡量客户的理财积极性，理财性支出包含了（），间接衡量客户的负债情况和保障情况。A.投资性支出B.融资性支出C.借贷利息的支出D.金融服务费用的支出E.保费支

6、出正确答案：CDE17. 单选题：（），银监会以2011年5号令公布了商业银行理财产品销售管理办法。A.2011727B.2011828C.201191D.201161正确答案：B18. 多选题：单个股票的风险包括（）。A.投资风险B.系统风险C.非系统风险D.政策风险E.经营风险正确答案：BC19. 单选题：家庭拥有大量现金会面临资产缩水的风险，一般而言，以()左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准。A.1个月B.2个月C.4个月D.6个月正确答案：D20. 单选题：被继承人的配偶、父母、兄弟姐妹等被继承人的旁系血亲或长辈直系亲属均没有代为继承权。A.正确B.错误正确答案：A21. 单选题

7、：与在国内求学相比，出国留学需要考虑的开支项目更多、费用更加庞大。这些费用包括出国留学预备费用、成行费用、求学阶段所需开支等内容。除了财务成本之外，还要对出国准备的（）多加考虑。A.出国准备得预备费用B.成行费用C.求学阶段费用D.时间成本正确答案：D22. 单选题：车船税采取（）A.幅度比例税率B.超额累进税率C.定额税率D.幅度定额税率正确答案：D23. 多选题：一般而言，以6个月左右的家庭生活支出额作为现金储备水平标准，这里所指的生活支出包括()。A.还贷支出B.娱乐支出C.教育支出D.保险支出E.旅游支出正确答案：ACD24. 单选题：()以被保险人的生存或死亡为给付保险金条件的一种人

8、身保险。A.两全保险B.万能寿险C.定期寿险D.护理寿险正确答案：C25. 多选题：利益披露是理财师增加服务透明度、获得客户进一步信任的有效手段。利益披露应包括（）。A.理财师的工作经验B.服务费用的披露C.由产品提供方如基金公司或保险公司支付的佣金的披露D.其他的额外奖励的披露E.理财师的薪酬结构正确答案：BCDE26. 多选题：资产运营能力指企业资产及其组成要素在生产过程中的运营能力。分析指标主要包括（）。A.流动比率B.现金比率C.资产负债率D.存货周转率E.应收账款周转率正确答案：DE27. 单选题：以下不属于客户关系管理对理财业务发展的意义的是（）。A.为理财师提供客户服务的工具和方

9、法B.将客户需求转化为生产力C.直接提高理财业务的收益D.防止客户流失正确答案：C28. 单选题：某债券面值100元，票面利率6，期限10年，每年付息。如果到期收益率为8，则其发行价格()。A.高于100元B.低于100元C.等于100元D.无法确定正确答案：B29. 多选题：根据家庭各类支出额和各项支出占总支出的比例，进行财务分析是家庭财务状况分析的主要内容。其中家庭生活支出可分为()。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.信用卡还款D.赡养支出E.投资理财咨询支出正确答案：AB30. 单选题：下列关于资产配置的说法，错误的是()。A.战略性资产配置策略以不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏

10、好、实际需求为基础B.行业资产配置的时间最短，一般根据季度周期或行业波动特征进行调整C.战术资产配置存在增加长期价值的潜在机会，且风险很小D.不同范围资产配置在时间跨度上往往不同正确答案：C31. 单选题：下列关于机动车辆第三者责任保险的说法正确的是()。A.保险责任仅限于车主本人驾驶车辆的情况下发生的损失B.酒后驾车导致的第三者责任损失，保险人不负责赔偿C.副驾驶位置上的人员在交通事故中发生的损失，也在保险责任范围内D.是一种强制保险正确答案：B32. 多选题：家庭财务现状分析主要体现的问题有（）。A.流动性方面B.信用和债务管理方面C.收支结余方面D.投资和资产配置方面E.家庭财务保障管理

11、方面正确答案：ABCDE33. 单选题：保险的社会管理功能指国家行政机关对社会直接管理（）A.正确B.错误正确答案：B34. 单选题：在为客户知道家庭财务保障规划过程中，（）就是帮助客户分析、明确财富保障的需求。A.风险识别B.风险评估C.保险产品建议D.评估风险管理效果正确答案：A35. 单选题：理财师帮助客户了解清楚“自己现在在哪里”的切入点是()。A.对客户家庭财务状况信息的收集B.对客户家庭财务状况信息的整理C.对客户家庭财务状况的分析D.对客户家庭重要成员的性格分析正确答案：C36. 多选题：提供优异的客户服务，理财师应遵循（）A.做精分内服务B.做足额外服务C.做好超常服务D.做细

12、基础服务E.提高自身素质正确答案：ABC37. 单选题：教育投资规划是针对家庭成员的教育目标制定的（）。A.理财目标B.财务计划C.人生规划D.学习计划正确答案：B38. 单选题：（）便于客户快速掌握理财规划书的整体架构和主要内容，也便于具体部分内容的查找。A.理财规划书的封面B.理财规划书的摘要C.理财规划书的客户信件D.理财规划书的目录正确答案：D39. 单选题：资产配置中，战略性资产配置主要是指以（）为基础，构造一定风险水平上的资产比例，并长期保持不变。A.不同资产类别的收益情况与投资者的风险偏好、实际需求B.风险和收益特征C.市场的短期变化D.风险特征正确答案：A40. 单选题：()是

13、指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险正确答案：D41. 多选题：合理的企业年金的缴费水平应当考虑的因素包括()。A.企业的经济承受能力B.企业的规模和类型C.企业年金的缴费水平应当为职工起到补充养老险的作用D.员工的数量E.企业年金缴费应兼顾公平和效率正确答案：ACE42. 单选题：反映客户家庭还贷能力的指标是()。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率正确答案：D43. 单选题：投资与投资规划既有相同点，又存在一定的差别，投资或资产配置的目的是_，投资规划的重点在于_。()A.收益的最大化：客户需求或理财目标

14、的实现B.客户需求或理财目标的实现：收益的最大化C.收益与风险的平衡：客户需求或理财目标的实现D.客户需求或理财目标的实现：收益与风险的平衡正确答案：C44. 多选题：生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期E.恢复期正确答案：ABCD45. 单选题：杨家有三兄弟杨甲、杨乙和杨丙，杨丙幼年时送给陈某作养子，杨丙结婚时，陈某为其盖了二层的新房，因邻居失火，该房屋被烧毁。杨丙的生母就将自己的住房腾出来，让杨丙夫妇及陈某居住，不久杨丙的生母病故。杨甲与杨乙要收回房子，杨丙认为自己有权继承母亲遗产。依照法律规定，死者的遗产由（）继承。A.杨甲和杨乙B.杨

15、甲、杨乙和杨丙C.杨甲、杨乙、陈某D.杨甲、杨乙、杨丙及陈某正确答案：A46. 多选题：个人经常项目项下外汇收支分为（）。A.非盈利性外汇收支B.经营性外汇收支C.盈利性外汇收支D.非经营性外汇收支E.营业性外汇收支正确答案：BD47. 单选题：客户越早进行子女教育规划，家庭所承担的经济负担和风险相对就越高。A.正确B.错误正确答案：B48. 单选题：对于雇佣了家政服务人员的家庭，该家庭潜在的财务风险是（）。A.人身风险B.责任风险C.信用风险D.投资风险正确答案：B49. 单选题：寿命长短是影响退休规划的重要因素，在实际制定退休规划时，必须考虑到单个退休者的寿命可能比统计上的预期寿命长很多从

16、而作出谨慎预计。A.正确B.错误正确答案：A50. 单选题：理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划正确答案：B51. 单选题：方先生将一笔10万元的资金投资在一个年收益率为6%的工程项目中，试估算，大约经过（）年，这笔资金的本利和可以达到20万元。A.10B.11C.12D.13正确答案：C52. 单选题：（）是检验客户家庭资产流动性的最主要的指标。A.流动性资产比率B.流动性资产C.现金储备D.自用性资产正确答案：C53. 单选题：扣除存货的速动比率衡量的是长期可变现的资产用于偿

17、还到期债务的能力。A.正确B.错误正确答案：B54. 单选题：货币在使用过程中由于时间因素而形成的增值是（）。A.货币期末价值B.货币将来价值C.货币时间价值D.货币投资价值正确答案：C55. 单选题：下列金融交易中不属于资本市场交易项目的是（）。A.某企业从银行购买了三年期国债B.某人在银行购买了10000元的短期国库券C.普通股价格上涨，为此某人买入100股这个公司的股票D.某人获得了一笔年终奖金，买入15000元证券投资基金正确答案：B56. 单选题：风险承受能力是客户目前承受风险的客观情况，与家庭财富收入呈（）。A.正向关系B.反向关系C.没有关系D.不确定正确答案：A57. 单选题：

18、甲乙是大学同学，毕业前两人偷偷办理结婚登记，后双方家长均表示反对，甲受不住压力自杀身亡。下列说法正确是是（）。A.甲乙婚姻无效B.甲乙婚姻有效，但乙不能继承甲的遗产C.乙无权继承甲的遗产，但可以取得适当补偿D.乙可以继承甲的遗产正确答案：D58. 单选题：合伙企业存续期间,合伙人之间转让在合伙企业中的全部或者部分财产份额时，（）。A.应当通知其他合伙人B.须经其他合伙人一致同意C.须经全体合伙人12以上同意D.须经全体合伙人23以上同意正确答案：A59. 单选题：在金融领域，协方差（正或负）可以反映出投资组合中两种资产之间的相关关系。A.正确B.错误正确答案：A60. 多选题：一个普通家庭潜在

19、的家庭财务风险是比较广泛的，其中包括（）。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.投资风险E.信用风险正确答案：ABCDE61. 单选题：某一次还本付息债券的票面额为1000元，票面利率8，必要收益率为10，期限为5年，如果按单利计息，复利贴现，其内在价值为()元。A.85114B.86929C.91385D.93750正确答案：B62. 单选题：王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买()比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险正确答案：A63. 单选题：自2011年9月1日起，中国内地个税免征额调至（）元。A.32

20、00B.3500C.3600D.3800正确答案：B64. 单选题：在家庭财务保障规划建议中，理财师在为客户进行风险管理效果评估时，其内容不包括（）。A.风险覆盖评估B.可行性评估C.安全性评估D.整体性评估正确答案：C65. 多选题：关于客户关系管理的定义，下列说法中正确的是（）A.强调客户关系管理是一种管理理念或商业策略B.客户关系管理被看成是一种管理机制或手段C.客户关系管理是一种管理技术，通过呼叫中心、数据库和数据挖掘提供自动化解决方案D.客户关系管理就是通过提高产品性能，增强客户服务，提高客户价值和满意度E.强调企业生产经营必须以客户为中心正确答案：ABCDE66. 单选题：纳税人自

21、产自用的应税消费品，按照纳税人生产的同类消费品的销售价格计算纳税，没有同类消费品销售价格的，按组成计税价格计算纳税。A.正确B.错误正确答案：A67. 多选题：相对于大型企业，中小企业具有以下（）的特点，同样也面临着经营风险高，资金周转需求旺盛，融资难，企业主个人和企业财务联系紧密的挑战。A.规模小B.投资见效快C.经营决策权高度集中D.机制灵活E.有效率正确答案：ABCDE68. 单选题：教育投资规划开始得越早，家庭需要定期投资的金额（），对家庭的财务负担也（）。A.越小；越小B.越小；越大C.越大；越大D.越大；越小正确答案：A69. 单选题：退休时的基础养老金月标准以当地上年度在岗职工月

22、平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值为基数，缴费每满1年发给5%A.正确B.错误正确答案：B70. 单选题：面值为1000元的债券以950元的价格发行，票面利率10。每半年付息一次，到期期限3年。该债券的到期收益率最接近()。A.1108B.1203C.604D.6O1正确答案：B71. 单选题：产权比率高，说明负债占比（），利息支出和财务风险（），长期偿债能力（）。A.大，大，强B.小，大，强C.大，小，差D.大，大，差正确答案：D72. 单选题：以下关于计算资金缺口说法错误的是（）。A.退休后收入（既定养老金）的折现值减去退休养老资金的需求（折现值），这样就得到了退休养老基金的缺口B

23、.退休养老基金的缺口又可以简称为“大缺口”C.退休养老基金的“大缺口”=PV退休需求-PV退休后既定养老金D.退休后需要花费的资金（即资金需求）和可收入的资金之间的差距就是退休规划的资金缺口正确答案：A73. 多选题：下列关于财务分析指标计算的说法，正确的是()。A.利息保障倍数=息税前利润利息费用B.应收账款周转率=赊销净额平均应收账款净额C.存货周转率=销售收入平均存货D.股东权益周转率=销售收入股东权益E.股东权益收益率=税前净收益股东权益X100正确答案：ABCD74. 单选题：（），即按照当前承诺的时间支付薪酬，通常按周、月或年为单位进行支付，员工获得的实发工资额为应发工资额与代扣项

24、目的差额A.当期支付薪酬B.延期支付薪酬C.基本薪酬D.福利津贴正确答案：A75. 多选题：某投资者投资了在上海证券交易的某企业债券，属于该类债券风险的是()。A.利率风险B.信用风险C.通货膨胀风险D.汇率风险E.流动性风险正确答案：ABCDE76. 多选题：下列属于工作收入的有()。A.财产转让B.财产继承C.稿酬D.个人经营所得E.承包经营所得正确答案：CDE77. 单选题：A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为500万元。如果将各项收入分别由各相关方签订合同，应纳房产税为（）A.300万元B.276万元C.270万元

25、D.267万元正确答案：B78. 单选题：在制定退休规划时，不应过高估计投资回报率，这样会使得客户认为每期的投资额很低，最终结果可能达不到养老金的累计目标A.正确B.错误正确答案：A79. 单选题：紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13倍B.35倍C.36倍D.58倍正确答案：C80. 单选题：企业年金与基本社会养老金的重大区别在于，企业年金是国家不直接干预的补充性养老金。A.正确B.错误正确答案：A81. 单选题：有经验的理财师在理财规划书上，通常都会用（）称谓客户，让客户感到很亲切。A.第一人称“我们”B.第二人称“你”C.第二人称“您”D.客户姓名正确答案：C82. 多选题：就

26、管理而言，从中小企业自身来看，中小企业面临着哪些问题?（）A.风险抵抗能力较弱B.管理水平整体较低C.资金筹集渠道较窄D.资金使用规划不足E.资本规模较大正确答案：ABCD83. 单选题：（）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主正确答案：C84. 多选题：下列符合子女教育规划原则的有()。A.追求获取短期高额回报B.专项积累、专款专用C.提前规划、从宽预计D.分散风险、安全稳健E.力求长期稳定的收益正确答案：BCDE85. 多选题：理财师客户关系管理的接触点管理就是根据客户的需求、偏好为客户提供（）的金

27、融服务。A.多样化B.个性化C.精细化D.标准化E.一站式正确答案：BCD86. 单选题：以下哪项不是很消费税设置的项目（）A.烟B.酒C.肉D.小汽车正确答案：C87. 多选题：投资的目的可以分为（）。A.实现其理财目标B.抵御通货膨胀C.实现资产增值D.取得经常性收益E.实现人生规划正确答案：BCD88. 多选题：教育保险又称（），是以为孩子准备教育基金为目的的保险。教育保险是储蓄性的险种，既具有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。A.教育金保险B.子女教育保险C.孩子教育保险D.教育储蓄E.银行储蓄正确答案：ABC89. 单选题：理财师要做好客户服务和客户关系管理，首先必须（）。A.提供有

28、价值的优异客户服务B.市场细分与客户定位C.加强客户关系或感情维系D.做好客户投诉处理工作正确答案：B90. 单选题：据理财师张某分析，王女士是一位勤奋的工作者，具有专心致志、持之以恒和忠实可靠的特点，同时缺乏冒险精神，常常过于重视他人的意见，则王女士可以被划分为（）客户。A.猫头鹰型B.鸽子型C.孔雀型D.老鹰型正确答案：B91. 多选题：以下选择中，关于全生涯模拟仿真说法正确的是（）。A.包含了现金流量分析和投资性资产额度模拟分析两个部分B.是检验客户是否达成其理财目标的重要分析手段C.是一种分析工具D.比较能全面地展示客户过去历年收入支出情况E.比较能全面地展示客户现金流状况和投资净值的

29、变化状况正确答案：ABCE92. 单选题：投资者投资的资产品种很多，既买基金又买股票、国债，此时就应使用经过市场风险系数调整的超额收益，对应的是_指标，该指标越大，表明组合资产的实际业绩越_。()A.夏普；差B.特雷诺；差C.夏普；好D.特雷诺；好正确答案：D93. 多选题：下列关于客户保费支出预算的计算方法的表述，正确的是()。A.如果考虑投资分红险种，建议年保费支出控制在年收入的20以内B.生命价值法需要从个人未来所有收入中扣除个人全部税费C.个人年龄越大，在职期则越长D.生命价值法比倍数法则更能反映不同的家庭或个人的差异化保险需求E.遗属需求法是通过计算未来所必需的累计支出费用来估算保险

30、需求的基本方法正确答案：ABDE94. 多选题：下列有关联合年金的表述，错误的有()。A.两个或两个以上保险人至少有一个生存作为年金给付条件的年金保险B.两个或两个以上被保险人，只有一个生存作为年金给付条件的年金保险C.两个或两个以上被保险人至少有一个生存作为给付条件的，且给付金额不发生变化的年金保险D.该类年金保险给付条件较高，因此保费较低E.两个或两个以上被保险人生存作为给付条件的，且有一个死亡即停止给付的年金保险正确答案：ABC95. 单选题：詹森指数反映了基金的选股能力，它通过比较考察期基金收益率与由（）得出的预期收益率之差来评价基金。A.APTB.EVAC.FCFFD.CAPM正确答

31、案：D96. 多选题：中小企业私募债具有的优势包括（）。A.发行门槛低、成本可控B.无强制性信用评级要求C.可无担保、无抵押D.发行利率较目前中小企业常用的民间借贷成本低E.发行规模不受净资产限制，资金用途灵活正确答案：ABCDE97. 多选题：下列属于自用性资产的有（）A.自用房B.空置的房产C.用于度假的房产D.艺术品收藏E.私家车正确答案：ABCDE98. 单选题：感性消费的特征是（）A.追求物美价廉、经久耐用B.追求过程及情感满足C.注重品牌、式样和便利等D.注重购物体验和产品设计正确答案：C99. 单选题：（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余正确答案：B100. 单选题：客户满意是客户忠诚的前提和基础。A.正确B.错误正确答案：A