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1、初级银行从业银行管理资格考试内容及模拟押密卷含答案参考1. 【多选题】中国证监会对合格外审机构的评估因素包括（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系E.具有良好的职业声誉、无重大不良记录【正确答案】ACDE2. 【单选题】银行业金融机构应当突出合规经营和风险管理的重要性，()权重应当明显高于其他类指标。A.合规经营类指标和风险管理类指标B.发展转型类指标C.社会责任类指标D.合规经营类指标和经营效益类指标【正确答案】A3. 【单
2、选题】下列关于与汽车消费相关的贷款说法错误的是（）。A.汽车金融公司发放自用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的80%B.发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的70%C.发放二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的50%D.发放二手车贷款的贷款期限一般为1-5年，最长不得超过6年【正确答案】D4. 【单选题】银行对消费者的主要义务中银行不得以合同、通知、声明、告示等方式作出对银行业消费者不公平、不合理的规定属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理投诉【正确答案】A5. 【单选题】以下属于货币市场的是()。A.同业拆借市场B.债券市场C.股票市
3、场D.期货市场【正确答案】A6. 【单选题】经济调节是金融市场最主要、最基本的功能。A.正确B.错误【正确答案】B7. 【单选题】中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应该做的事不包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.建立与有关部门的沟通机制【正确答案】D8. 【单选题】（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.风险规避C.风险分散D.风险对冲【正确答案】A9. 【单选题】下列关于商业银行信贷管理组织架构变革的说法中，错误的是()。A.1984年至
4、1993年，我国开始尝试专业银行企业化改革B.1993年至2001年，专业银行完成了向商业银行的转变C.2001年，我国加入了世界贸易组织D.从2002年开始，随着我国商业银行股份制改革的开始和不断深入，银行信贷管理组织架构也在不断地发展变化着【正确答案】D10. 【单选题】银行业金融机构应该尊重银行业消费者的（），履行告知义务。A.知情权B.安全保障权C.公平交易权D.个人金融信息安全权【正确答案】A11. 【单选题】（）是指经济发展的一定阶段，自身具有较高的成长性和创新性，对当前阶段的产业技术进步和产业结构升级转换有关键性的导向和推动作用，对经济增长具有很强的带动性和扩散性的产业。A.战略
5、产业B.主导产业C.新兴产业D.衰退行业【正确答案】B12. 【单选题】目前中国整体经济形势处于增长速度换档期、结构阵痛期和（）叠加的影响。A.增长速度下坡期B.缓冲期C.高压期D.前期刺激政策消化期【正确答案】D13. 【多选题】针对资金交易业务操作风险，商业银行建立井完善资金业务组织结构，体现权限等级、部门分工和职责分离原则，做到（?），建立岗位和部门之间的监督约束机制。?A.前台交易与后台结算分离B.自营业务与代客业务分离?C.业务操作与风险监控分离?D.审贷分离E.建设与评价分离【正确答案】ABC14. 【单选题】银行从业人员应（）严格遵守保密法规，自觉履行保密责任。A.规范操作B.自
6、觉抵制内幕交易C.树立保密观念D.自觉抵制欺诈【正确答案】C15. 【单选题】下列哪一项不属于中国银行业协会的维权职责（）。A.提出银行业有关政策、立法和行业规划等方面的建议B.组织制定行业标准、业务规范及银行从业人员资格考试C.组织会员开展行业维权调查D.建立与中国银监会等有关部门的沟通机制【正确答案】B16. 【单选题】企业集团财务公司的核心业务不包括()。A.资产业务B.负债业务C.固有业务D.中间业务【正确答案】C17. 【单选题】以下关于节能减排说法错误的是（）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信
7、支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【正确答案】A18. 【单选题】商业银行应根据风险评估结果，通过手工控制与自动控制、()相结合的方法，运用相应控制措施，将风险控制在可承受度之内，是实施内部控制的具体方式和载体。A.主动控制和被动控制B.预防性控制和发现性控制C.财务控制和经营控制D.整体控制和局部控制【正确答案】B19. 【单选题】信用风险可以按（）等方式进行分类。A.风险能否分散、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不同B.产生的原因、发生的形式、风险特征的暴露与引起风险主体的不
8、同C.风险能否分散、发生的形式、风险标的D.产生的原因、发生的形式、风险标的【正确答案】A20. 【单选题】金融租赁公司的负债业务不包括（）。A.接受承租人租赁保证金B.吸收股东3个月以上定期存款C.向金融机构借款D.吸收成员单位存款【正确答案】D21. 【单选题】国际金融危机充分暴露出银行业监管标准、政策和方式的不足，为应对新形势，巴塞尔委员发布了第三版有效银行监管核心原则(简称核心原则)，下列关于核心原则的说法中，正确的是()。A.将原核心原则和核心原则评估办法整合B.将部分原则归类为监管权力、责任和职能C.将部分原则进行新增D.使核心原则的监管依据更为明确【正确答案】A22. 【多选题】
9、商业银行开展金融创新活动。应为客户提供()的意见，要按相应法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任。A.专业B.客观C.公平D.高水准E.高收益【正确答案】ABC23. 【多选题】金融会计的主要特点有（）。A.风险管理的严格性B.核算方法的独特性C.监督的政策性D.内部控制的严密性E.核算内容的社会性【正确答案】BCDE24. 【多选题】政策性银行包括（）A.国家开发银行B.中国进出口银行C.中国人民银行D.中国银行E.中国农业发展银行【正确答案】ABE25. 【单选题】2007年爆发的次贷危机属于（）。A.市场风险B.国家风险C.信用风险D.政治风险【正确答案】C26. 【单选题】国债
10、作为一种财政信用形式，最初是用来（）的。A.调节货币需求B.协调财政与金融的关系C.投资D.弥补财政赤字【正确答案】D27. 【单选题】内部控制的“第三道防线”是（）。A.业务部门B.高级管理层C.内部审计部门D.内控管理职能部门【正确答案】C28. 【单选题】按照()，对商业银行向个人客户和机构客户宣传推介、销售、办理申购、赎回的理财行为要规范，在产品开发中避免使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓等。A.商业银行产品销售管理办法B.商业银行理财产品管理办法C.商业银行理财产品销售办法D.商业银行理财产品销售管理办法【正确答案】D29. 【单选题】根据巴塞尔资本协议，商业银行的附属资本规模不得
11、超过核心资本的50%。A.正确B.错误【正确答案】B30. 【多选题】中国信托业协会章程规定，中国信托业协会应当履行的职责包括（）。A.组织会员签订自律公约及其实施细则B.督促会员贯彻执行国家法律、法规和各项政策C.组织会员制定维权公约D.协调会员与社会公众的关系E.建立与有关部门的沟通机制【正确答案】ABCD31. 【单选题】在其他条件相同的情况下，下列条件中，最有可能获得银行贷款的是()。A.利息保障倍数为06，流动比率为05B.利息保障倍数为08，流动比率为1C.利息保障倍数为12，流动比率为4D.利息保障倍数为15，流动比率为2【正确答案】D32. 【单选题】根据中华人民共和国中国人民
12、银行法，下列不属于中国人民银行的职能的是()。A.制定和执行货币政策B.维护金融稳定C.信用中介D.防范和化解金融风险【正确答案】C33. 【多选题】银行绩效考核基于不同绩效考核组织，按照机构层级，考核体系划分为（）。A.总行B.分行C.支行D.部门E.机构【正确答案】ABD34. 【单选题】资产负债表中，资产类项目的排列顺序是()。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【正确答案】C35. 【单选题】商业银行开展内部控制评价时，应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频
13、率至少（）开展一次。A.每周B.每月C.每半年D.每年【正确答案】D36. 【单选题】下列关于金融市场分类的表述，错误的是（）。A.金融市场按成交后是否立即交割分为发行市场和流通市场B.金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场C.金融市场按市场功能分为一级市场和二级市场D.金融市场按交易标的物分为货币市场、资本市场、外汇市场和黄金市场。【正确答案】A37. 【单选题】下列关于商业银行风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此
14、其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【正确答案】D38. 【单选题】银行应当建立有效的考评管理机制，注重绩效考评的过程和质量管理，强化绩效考评执行力和约束力，确保经营管理要求逐级传导的一致性，指的是绩效考评中的哪项原则（）。A.稳健经营原则B.战略导向原则C.统一执行原则D.综合平衡原则【正确答案】C39. 【单选题】开展特定目的载体同业投资业务，应坚持的原则不包括（）。A.依法合规原则B.风险收益匹配原则C.集中管理及总量控制原则D.实事求是原则【正确答案】D40. 【多选题】目前商业银行效率评价常用的方法有（）。A.参数分析法B.非参
15、数分析法C.指数值法D.关键因素分析法E.自由分析法【正确答案】AB41. 【单选题】银行对消费者的主要义务中银行提供银行产品或服务应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【正确答案】C42. 【单选题】()应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。A.银监会B.董事会和高级管理层C.董事会D.高级管理层【正确答案】B43. 【多选题】中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知中提
16、供了两种计息方式的选择，包括（）A.积数计息法B.先进先出法C.后进后出法D.先进后出法E.逐笔计息法【正确答案】AE44. 【单选题】下列关于同业拆借市场的说法，错误的是()。A.同业拆借市场是银行等金融机构间的短期资金借贷市场B.同业拆借市场资金融通的期限较短C.同业拆借的潜在信用风险不高D.同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况【正确答案】C45. 【多选题】银行产品设计的主要内容包括（）A.基本状况B.框架设置C.研发价值D.创新性E.技术【正确答案】ABCDE46. 【单选题】()是指商业银行受特定国家经济衰退等不利因素影响，无法正常收回在该国的金融
17、资产而遭受损失的风险。A.政治风险B.社会风险C.经济风险D.流动性风险【正确答案】C47. 【单选题】银行及非银行金融机构之间进行短期的、临时性的资金调剂所形成的市场是（）。A.票据市场B.回购市场C.同业拆借市场D.基金市场【正确答案】C48. 【多选题】根据商业银行合规风险管理指引的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现()的价值观念。A.市场份额优先和效益为辅B.薪酬保密C.倡导合规D.惩处违规E.效益优先和合规为辅【正确答案】CD49. 【单选题】以下不是商业银行运用的控制措施的是（）。A.权责分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.绩效考评控
18、制【正确答案】A50. 【多选题】外币存款业务与人民币存款业务的共同点有（）。A.按客户类型划分为个人存款、单位存款和同业存款B.存款币种相同C.都是银行对存款人的负债D.都可按存款期限分为活期存款和定期存款E.都是存款人将资金存入银行的信用行为【正确答案】CDE51. 【单选题】重点为中小企业提供综合金融服务的金融资产管理公司是()。A.中国信达资产管理公司B.中国东方资产管理公司C.中国华融资产管理公司D.中国长城资产管理公司【正确答案】D52. 【单选题】根据金融资产管理公司商业化收购业务风险管理办法的规定，金融资产管理公司商业化收购的范围是()。A.境内金融机构的不良资产B.境内外金融
19、机构的不良资产C.境内金融机构的正常类资产D.境内外金融机构的正常类资产【正确答案】A53. 【单选题】（）是最大、最明显的信用风险来源。A.对方违约B.客户流失C.系统错误D.贷款【正确答案】D54. 【单选题】()是指汽车金融公司可以提供向汽车经销商发放的采购车辆贷款和营运设备贷款。A.向汽车经销商发放汽车贷款B.向汽车购买者发放汽车贷款C.向汽车生产者发放汽车贷款D.向汽车维修者发放汽车贷款【正确答案】A55. 【多选题】中国证监会对内部审计人员应具备的专业从业资格包括（）等方面。A.胜任能力B.专业水平C.从业经验D.道德准则E.执业资格【正确答案】BCD56. 【单选题】操作风险严重
20、度可以通过（）进行评级。A.债项评级B.压力测试C.因果分析模型D.等级矩阵【正确答案】D57. 【单选题】风险管理绝不仅仅是风险管理部门的职责，每个人在从事其岗位工作时，都必须深刻认识到潜在的风险因素，并主动地加以预防。这体现了商业银行()。A.全面的风险管理范围B.全程的风险管理过程C.全新的风险管理办法D.全员的风险管理文化【正确答案】D58. 【多选题】非银行金融机构包括（）A.金融资产管理公司B.企业集团财务公司C.金融租赁公司D.汽车金融公司E.证券公司【正确答案】ABCD59. 【单选题】（）的水平体现着商业银行的核心竞争力。A.客户管理B.资本管理C.风险管理D.时间管理【正确
21、答案】C60. 【单选题】保险公司开展互联网保险业务，加强风险管理，完善内控系统的目的不包括下列哪一项（）。A.确保资金安全B.确保交易安全C.确保信息安全D.确保信用安全【正确答案】D61. 【单选题】【真题】下列选项中，不属于贷款利率具体形式的是()。A.法定利率B.行业公定利率C.银行自主定价利率D.市场利率【正确答案】C62. 【单选题】银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A.活期存款B.定期存款C.通知存款D.定活两便存款【正确答案】B63. 【单选题】商业银行通常将（）看做是对其经济价值最大的威胁，因为商业银行的业务性质要求其能够维持存款人、贷款人和整
22、个市场的信心。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.国家风险【正确答案】B64. 【单选题】银行绩效考评的程序包括（）。A.总行分行支行B.总行支行分行C.分行支行总行D.支行分行总行【正确答案】A65. 【单选题】【真题】根据金融租赁公司管理办法，从事售后回租业务的金融租赁公司应真实取得相应标的物的()。A.支配权B.占有权C.所有权D.使用权【正确答案】C66. 【多选题】信用风险是商业银行面临的一种最主要风险，信用风险一般存在于银行的（）等业务之中。A.贷款B.债券投资C.信用担保D.贷款承诺E.场外衍生品交易【正确答案】ABCDE67. 【单选题】互联网金融（）不属于互联网金融。A.
23、网络银行B.网络保险C.网络证券D.网络凭证【正确答案】D68. 【单选题】合规风险报告是指合规管理部门等依照银行内部合规风险程序，按规定的报告路线，（）地向管理层提供定性和定量描述的银行经营过程中所涉及的合规风险状况的报告。A.及时、全面、完整B.真实、准确、完整C.真实、及时、全面D.及时、全面、准确【正确答案】A69. 【多选题】理财产品宣传销售文本应当全面、客观反映理财产品的重要特性和与产品有关的重要事实，语言表述应当真实、准确和清晰，不得有下列()情形。A.虚假记载、误导性陈述或者重大遗漏B.违规承诺收益或者承担损失C.夸大或者片面宣传理财产品，违规使用安全、保证、承诺、保险、避险、有保障、高收益、无风险等与产品风险收益特性不匹配的表述D.登载单位或者个人的推荐性文字E.在未提供客观证据的情况下，使用“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“首只”“最大”“最好”“最强”“唯一”等夸大过往业绩的表述【正确答案】ABCDE70. 【单选题】会员单位自觉开展自查工作，（）组织一次自查并提交自查报告。A.每年B.每月C.每三个月D.每半年【正确答案】A
初级银行从业《银行管理》资格考试内容及模拟押密卷含答案参考70
