个人金融业务操作规程(NOVA132版本)

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1、中国工商银行个人金融业务操作规程（NOVA+1.3.2版本）个人金融业务部2011年7月1日4目录第一章 储蓄业务5第一节 个人账户开户5四、批量开立定期存单5第二章 借记卡业务操作规程7第一节 开卡7五、灵通卡预填单开卡7第十节 综合类交易10三、借记卡功能个性化定制10第十四节 借记卡境外大额消费电话核实服务11一、电话核实协议签订11二、电话核实协议终止13三、电话核实协议查询变更13第三章 个人中间业务14第八节 柜面通业务14一、柜面通现金存款14二、柜面通转账存款15三、柜面通现金汇款15四、柜面通转账汇款16五、柜面通取款17六、柜面通疑账查询/处理18七、柜面通交易明细查询18

2、八、柜面通查询18第四章 个人理财业务19第一节 本外币理财业务19一、个人理财交易账户注册与注销19二、个人理财产品购买20三、个人理财产品撤单21四、个人理财产品赎回22五、个人理财产品查询24六、个人理财产品再投资或分工设置25七、个人理财协议优先级设置26八、个人理财产品定投协议26第二节代理本外币基金31一、基金交易账户开户31三、TA基金账户开户32四、TA基金账户销户33五、TA基金账户登记34六、撤销TA账户35七、基金客户信息维护35八、基金购买37九、基金赎回38十、基金定投申购计划39十一、基金定投协议修改40十二、基金转换41十三、基金套餐购买42十六、基金转指定43十

3、七、基金分红方式变更44十九、撤销预约单45二十、基金查询46二十一、基金基本信息查询47二十三、券商集合理财计划参与47二十四、券商集合理财计划退出49二十五、签单业务系统录入处理49二十六、多客户特定资产管理51二十七、基金异地交易59二十八、日终轧账67第五章 个人贷款业务67第一节 个人住房贷款67一、正常处理67第六章 个人银行协议84第五节 月月生息协议84一、协议的签订84二、协议的注销84三、协议的暂停85四、协议的恢复86第七节 个人“卡贷通”业务协议86一、“卡贷通”协议查询86二、“卡贷通”协议放款账户及组件补充协议信息查询87三、批量补发贷款登记87四、卡贷通商户编码控

4、制参数查询87第九节 灵通快线实时赎回协议88一、灵通快线实时赎回协议签订88二、灵通快线实时赎回协议终止89第九章 个人客户信息89第三节 个人客户信息采集补录89一、查询缺失要素90二、补录缺失要素91第四节 开户个人客户信息维护91一、预查询91第八节 个人客户证件信息影像存档94第十一章 特殊业务95第一节 个人存款凭证挂失及密码重置业务95一、银行存款凭证临时挂失95二、银行存款凭证正式挂失101三、密码重置106四、挂失申请书挂失109第十三章 海外业务111第一节 海外银行卡111一、海外分行银联品牌借记卡存款111二、海外分行银联品牌借记卡取款113编号：时间：2021年x月x

5、日书山有路勤为径，学海无涯苦作舟页码：第118页 共118页第一章 储蓄业务第一节 个人账户开户四、批量开立定期存单（一）开户1、申请单位向我行营业机构申请为存款人批量开立定期存单业务时, 应比照批量开立借记卡及批量代发工资业务处理流程，由申请单位与我行营业机构签订协议，明确由申请单位承担对存款人身份证件真实性的审查义务，并确保提供给我行的存款人身份证件复印件与原件保持一致。2、申请单位应指定专人统一办理，收集存款人身份证件复印件，复印件上应有申请人本人的签字确认，并授权单位指定人员代其办理开户等字样（该字样可手写，也可打印并经存款人亲笔签名后粘贴于身份证件复印件上）。单位指定人员统一填制个人

6、客户业务申请汇总表（表格样式由各行自行制定）并加盖单位公章，汇总表内容主要包括存款人姓名、证件类型、证件号码、证件有效期、性别、国籍、职业、住宅地址或工作单位地址、联系方式、本金、存期、到期是否约转、约转存期等要素，连同存款人身份证件复印件、单位指定人员身份证件原件及复印件、转账支票一并提交我行业务经办机构。3、经办机构应双人审核个人客户业务申请汇总表的内容真实、完整，存款人身份证件复印件与个人客户业务申请汇总表内容核对相符，单位指定人员身份证件原件真实有效且与复印件一致，汇总表汇总金额与转账支票金额一致，审核无误后，将转账支票进行入账处理，同时根据汇总表内容，按照规定的数据文件格式制作数据文

7、件，通过批量代理业务数据传输平台上传进行开户处理。批量开立外币定期存单的，须在开办外币业务的网点办理相关业务。4、批量开立的定期存单自批量开户成功之日起息，计息规则与普通定期存款相同。（二）存单打印批量开户处理完毕后，业务经办机构根据系统生成的定期存单账号清单，由指定网点使用“1317补打批量储蓄存单（柜面）”交易，输入账号及空白定期存单凭证号，逐份打印定期存单。打印的定期存单账号后自动增加“批开”字样，账户状态为正常，激活标志为“未激活”，不可使用。新存单可由存款人到网点自取，或由交合作单位指定人员签收后自行分发。存款人到网点自取的，应由存款人本人亲自签收。（三）存单激活存款人需本人持批量开

8、立的定期存单及本人有效身份证件到我行网点办理存单激活业务。柜员审核存单、存款人身份证件真实有效后，使用“7690批量开卡/储蓄存单柜面激活”交易，选择“批量储蓄存单柜面激活”功能，录入账号、存款人姓名、证件类型、证件号码等要素，客户输入新密码（需连续两次输入，且系统判断两次输入一致），系统判断录入要素与开户信息一致后交易成功，柜员打印通用机打凭证交存款人签字确认。第二章 借记卡业务操作规程第一节 开卡五、灵通卡预填单开卡（一）客户在我行网站提交灵通卡在线申请，向办卡地区营业机构申请灵通卡开卡时，须向经办柜员提供本人有效身份证件，无需填写个人客户业务申请书（以下简称申请书），柜员须向客户展示牡丹

9、灵通卡章程，客户提交手续费。委托他人办理的，还须提供代理人有效身份证件。若客户申请以其已有的个人结算账户为基本户开卡，还须提供相应的个人结算账户存折。柜员须询问客户是否开通ATM、自助终端等自助转账类业务，要向持卡人充分提示开通有关业务的风险，并要对持卡人进行更为严格的真实身份核查，确保实名开户。如果客户选择开通，则客户必须在申请书的其他申请事项栏目填写“本人自愿申请开通ATM、自助终端等自助转账类业务。”；如果客户选择不开通或设定各渠道交易限额，则客户必须填写个人客户业务调整及撤销申请书，填写ATM、自助终端、POS、网上银行、电话银行、wap手机银行等渠道的个性化定制信息。（二）柜员审核客

10、户提供的身份证件真实有效，符合实名制规定。若客户申请以其已有的个人结算账户为基本户开卡，柜员还须审核客户提供的个人结算账户存折真实有效。（三）柜员审核无误后，使用“3982工银财富卡/理财金账户/e时代卡账户开户”交易，根据系统提示，进入预填单查询界面，输入预填单编号或者证件类型、证件号码，进行预填单查询。预查询时，按如下情况进行处理：1.如果未查询出客户预填单记录，则选择“取消”；2.如果查询出一条客户预填单记录，选择该预填单记录；3.如果查询出多条客户预填单记录，根据预填单编号、申请日期、申请卡类型等信息询问客户，并选择预填单记录。根据预查询结果，选择相应客户预填单记录，打印申请书，将凭证

11、交客户核对凭证打印内容并签名确认，柜员审核客户签名无误后，将凭证收回。（四）柜员依次输入币种、钞汇标志、存入金额等相关要素。如客户使用户口簿或护照开户，则在“居民身份证号码”输入场中输入客户本人的户口簿或护照上所印的居民身份证号码。若客户未指定基本户，选择“不指定基本户”；若客户申请以其已有的个人结算账户为基本户，选择“指定基本户”，划磁输入新开卡号，划磁输入活期账号，由客户在密码键盘上正确输入活期账户密码，再由客户在密码键盘上输入新开卡密码并确认。若为大额存款或起息日为非当前工作日等特殊业务，必须经有权人审核授权。（五）交易成功，继续打印原申请书、年费收费凭证。（六）打印凭证后，柜员根据系统

12、提示和凭证打印内容进行如下处理：1.当客户首次在我行开户成功后，系统自动进入联络信息维护套交易（新增）页面，客户未填写联络信息时，柜员提示客户填写。柜员审核打印输出内容无误后，将凭证交客户核对凭证打印内容并签名确认。柜员根据客户填写内容进行新增，具体处理请参考“第九章 个人客户信息”部分内容。2.当客户本人开户成功后，系统提示“客户联络信息不完整，是否需要维护”时，柜员进入联络信息维护套交易（维护）页面，客户未填写联络信息时，柜员提示客户填写。柜员审核打印输出内容无误后，将凭证交客户核对凭证打印内容并签名确认。柜员根据客户填写内容进行新增或维护，具体处理请参考“第九章 个人客户信息”部分内容。

13、3.当系统回显已有的默认联络信息、打印“请核对以下联络信息是否准确：”和默认联络信息，并且提示“是否修改联络信息”时，柜员审核打印输出内容无误后，核对系统打印内容和客户填写内容是否一致，或提示客户核对打印的联络信息，将凭证交客户核对凭证打印内容并签名确认。如打印内容和客户填写内容不一致，柜员征求客户同意后，根据系统提示进入联络信息维护页面进行维护。具体处理请参考“第九章 个人客户信息”部分内容。4.凭证打印后无提示也未进入联络信息维护交易，将凭证交客户核对并签名确认。（七）若客户同时申请开通个人网上银行、电话银行、手机银行，在开立灵通卡后，应按相关操作流程进行电子银行注册，交易成功，打印业务申

14、请书。柜员使用“2108收费”交易将所收手续费记入灵通卡业务收入，打印手续费收费凭证。（八）柜员审核客户签名无误后，在申请书、年费收费凭证、手续费收费凭证上加盖核算用章。（九）柜员将灵通卡、身份证件、收费凭证客户留存联、申请书客户留存联交客户，请客户在灵通卡背面签名，收费凭证银行留存联、申请书银行留存联、申请书中国人民银行当地分支行留存等凭证送交会计档案管理机构。若客户指定已有的个人结算账户为基本户开卡的，应将原介质收回，并同开户申请书银行留存联、开户申请书中国人民银行当地分支行留存联等凭证一并送交会计档案管理机构。（十）如果客户选择开通自助转账类业务，则本次开卡业务办理完毕。如果客户选择不开

15、通或设定各渠道交易限额，则柜员进行如下处理：1.柜员在审核个人客户业务调整及撤销申请书后，使用“1937卡片个性化定制”交易，按照系统提示及申请书内容输入相关要素。 2.交易成功后，柜员将打印完成的申请书交客户签字确认。在审核客户签名无误后，在业务申请书上加盖核算用章。3.柜员将申请书客户留存联交客户，将申请书银行留存联送交会计档案管理机构。 第十节 综合类交易三、借记卡功能个性化定制（一）客户申请开通或关闭借记卡自助设备和POS渠道转账（或消费）、取现类业务或者境外和异地交易的开关，则客户须提供本人借记卡、本人有效身份证件，填写个人客户业务调整及撤销申请书，在“调整（撤销）事项”栏目填写：本

16、人申请开通/关闭借记卡自助设备取现功能/自助设备转账功能/POS转账消费功能/境外交易功能/异地交易功能。（二）客户申请设置自助设备和POS渠道转账（或消费）、取现类业务的交易金额，则客户须提供本人借记卡、本人有效身份证件，填写个人客户业务调整及撤销申请书，在“调整（撤销）事项”栏目填写：本人申请设置渠道（自助设备或POS）介质（卡片或磁条）单笔取现/转账消费额度元、日累计取现/转账消费额度元。（三）柜员审核个人客户业务调整及撤销申请书，并审核客户介质及身份证件真实有效，向持卡人充分提示开通有关自助设备（ATM、自助终端）、POS等渠道转账、取现、消费业务的风险，如果客户申请开通或关闭借记卡自

17、助设备和POS转账（或消费）、取现类业务或者境外和异地交易的开关，则柜员使用“1937卡片个性化定制”交易，定制类型选择“开关定制”，划磁（如是芯片卡，则先插卡读芯片）卡号；客户申请设置自助设备和POS渠道转账（或消费）、取现类业务的交易金额，则柜员使用“1937卡片个性化定制”交易，定制类型选择“限额定制”，划磁（如是芯片卡，则先插卡读芯片）卡号，并根据系统提示及申请书内容，输入相关要素。（三）交易成功后，柜员将打印完成的申请书交客户签字确认。在审核客户签名无误后，在业务申请书上加盖核算用章。（四）柜员将申请书客户留存联交客户，将申请书银行留存联送交会计档案管理机构。第十四节 借记卡境外大额

18、消费电话核实服务一、电话核实协议签订（一）客户如需要对境外人民币50万元以上大额消费进行风险控制，可申请办理借记卡境外大额消费电话核实服务申请书。对于客户在境外单笔或者日累计在50万以上的消费交易，我行通过采取电话核实后交易方可成功，确保境外大额交易真实性。（二）借记卡境外大额消费电话核实服务申请书与借记卡个性化定制功能中的POS渠道的“限额定制”不能同时生效，柜员须先向客户告知上述业务限制条件，并征求客户确认意见后，再签订电话核实协议。柜员在为客户办理协议前签订前须通过“1937卡片个性化定制”交易，查询客户是否已设置该卡在POS渠道的单笔限额和日累计限额，如已设置，须使用“1937卡片个性

19、化定制”交易关闭POS转账消费，然后再开启“POS转账消费开关”。（三）客户须填写借记卡境外大额消费电话核实服务申请书，提供本人借记卡、本人有效身份证件办理，本协议不得代办。（四）柜员审核客户填写的借记卡境外大额消费电话核实服务申请书，并审核客户介质及身份证件真实有效，向持卡人充分提示开通有关POS等渠道转账消费业务的风险，使用“1780电话核实服务协议维护”交易，划磁（如是芯片卡，则先插卡读芯片）卡号，选择“签订”，并根据系统提示及申请书内容，输入相关要素。（五）协议签订后柜员须使用客户信息维护交易更新有电话核实协议有关的客户信息：1.使用“4202个人客户基本信息”交易更新客户“身高（厘米

20、）”、“血型”、“工作单位单位类别”、“工作单位”字段信息。2.使用“4204查询、维护个人客户联络信息”交易更新客户住宅（家庭）电话、办公（单位）电话、住宅（家庭）地址、办公（单位）地址、电子邮箱地址信息。（六）交易成功后，柜员将打印完成的申请书交客户签字确认。在审核客户签名无误后，在业务申请书上加盖核算用章。（七）柜员将申请书客户留存联交客户，将申请书银行留存联送交会计档案管理机构。二、电话核实协议终止（一）客户申请办理借记卡境外大额消费电话核实服务终止需填写个人客户调整及撤销申请书，在申请书“调整（撤消）事项”中填入“撤销借记卡境外大额消费电话核实协议”，并提供本人借记卡、本人有效身份证

21、件办理，本协议不得代办。（二）柜员审核客户填写的个人客户调整及撤销申请书，并审核客户介质及身份证件真实有效。（三）柜员使用“1780电话核实服务协议维护”交易，划磁（如是芯片卡，则先插卡读芯片）卡号，选择“终止”，并根据系统提示及申请书内容，输入其它相关要素。（四）交易成功后，柜员将打印完成的申请书交客户签字确认。在审核客户签名无误后，在业务申请书上加盖核算用章。（五）柜员将申请书客户留存联交客户，将申请书银行留存联送交会计档案管理机构。（六）客户终止电话核实服务协议后，可根据自身风险承受能力设置借记卡在POS或自助设备渠道的交易限额。三、电话核实协议查询变更（一）客户申请办理借记卡境外大额消

22、费电话核实服务变更需填写个人客户调整及撤销申请书，在申请书“调整（撤消）事项”中填入“本人申请调整电话核实服务手机号码为，核实服务起点金额为元”，并提供本人借记卡、本人有效身份证件办理，本协议不得代办。（二）柜员审核客户填写的个人客户调整及撤销申请书，并审核客户介质及身份证件真实有效，向持卡人充分提示开通有关POS等渠道转账消费业务的风险。（三）柜员使用“1780电话核实服务协议维护”交易，划磁（如是芯片卡，则先插卡读芯片）卡号，选择“调整”，并根据系统提示及申请书内容，输入其它相关要素。（四）交易成功后，柜员将打印完成的申请书交客户签字确认。在审核客户签名无误后，在业务申请书上加盖核算用章。

23、（五）柜员将申请书客户留存联交客户，将申请书银行留存联送交会计档案管理机构。第三章 个人中间业务第八节 柜面通业务一、柜面通现金存款（一）客户持合作银行借记卡向营业机构申请办理存款业务时，须向经办柜员提供合作银行借记卡、现金，口述续存金额。办理大额存款业务的，须同时提供存款人本人有效身份证件。委托他人办理的，还须提供代理人有效身份证件。（二）柜员清点核对现金，若为大额存款还须审核客户身份证件真实有效并摘录相关信息。柜员审核无误后，使用“9853柜面通他行卡存款”交易，刷卡根据系统提示选择存款类型“有介质存款” 、存入金额等相关要素。大额存款业务经有权人审核授权。（三）交易成功，系统自动从存款账

24、户扣收异地交易手续费，并打印个人业务凭证（签单），柜员审核打印输出内容无误后，将凭证交客户核对并签名确认。（四）柜员审核客户签名无误后，在凭证上加盖核算用章。将个人业务凭证客户留存联及合作银行借记卡交客户。个人业务凭证银行留存联，送交会计档案管理机构。二、柜面通转账存款（一）客户持合作银行借记卡向营业机构申请办理存款业务时，须向经办柜员提供工行账户（卡）和合作银行借记卡、口述续存金额。办理大额转帐存款业务的，须同时提供存款人本人有效身份证件。委托他人办理的，还须提供代理人有效身份证件。（二）柜员审核客户提供的工行卡真实有效，若为大额转帐还须审核客户身份证件真实有效并摘录相关信息。柜员审核无误后

25、，使用“9853柜面通他行卡存款”交易，刷卡根据系统提示选择存款类型“有介质存款” 、存入金额，现转标志，刷工行卡等相关要素。大额转帐业务经有权人审核授权。（三）交易成功，系统自动从存款账户扣收异地交易手续费，并打印个人业务凭证（签单），柜员审核打印输出内容无误后，将凭证交客户核对并签名确认。（四）柜员审核客户签名无误后，在凭证上加盖核算用章。将个人业务凭证客户留存联及借记卡交客户。个人业务凭证银行留存联，送交会计档案管理机构。三、柜面通现金汇款（一）汇款人向营业机构申请办理合作银行借记卡人民币现金汇款业务时，须填写个人业务凭证（填单）并向经办柜员提供收款人、合作银行借记卡卡号、现金、汇款人有

26、效身份证件，汇款人汇款现金金额在一万元以上的，还应提供其有效身份证件的复印件。（二）柜员审核个人业务凭证（填单）填写内容完整无涂改且客户已签名确认、汇款人身份证件真实有效并摘录相关信息，清点核对现金；（三）柜员审核无误后，使用“9583柜面通他行卡汇款”交易，选择“无介质存款”，手工输入合作银行借记卡号、汇款金额、现转标志、收款人户名、汇款人姓名、汇款人证件类型、汇款人证件号码、汇款金额复核客户附言、联系电话等相关要素。如是大额汇款，须经有权人审核授权。（四）交易成功，打印个人业务凭证（填单），柜员审核打印内容无误后，将凭证交客户核对并签名确认。在凭证上加盖核算用章，将个人业务凭证（填单）客户

27、留存联、汇款人身份证件交汇款人。个人业务凭证（填单）银行留存联送交会计档案管理机构。 四、柜面通转账汇款（一）汇款人向营业机构申请办理合作银行借记卡人民币转帐汇款业务时，须填写个人业务凭证（填单）并向经办柜员提供收款人姓名、工行、合作银行借记卡卡号、汇款人有效身份证件，大额汇款的，还应提供其有效身份证件的复印件。（二）柜员审核个人业务凭证（填单）填写内容完整无涂改且客户已签名确认、汇款人身份证件真实有效并摘录相关信息。（三）柜员审核无误后，使用“9583柜面通他行卡汇款”交易，选择“无介质存款”，手工输入合作银行借记卡号、汇款金额、现转标志、刷工行账户（卡）收款人户名、汇款人证件类型、汇款人证

28、件号码、汇款金额复核客户附言、联系电话等相关要素。如是大额汇款，须经有权人审核授权。（四）交易成功，打印个人业务凭证（填单），柜员审核打印内容无误后，将凭证交客户核对并签名确认。在凭证上加盖核算用章，将个人业务凭证（填单）客户留存联、汇款人身份证件交汇款人。个人业务凭证（填单）银行留存联送交会计档案管理机构。 五、柜面通取款（一）客户向营业机构申请办理合作银行借记卡取款业务时，须向经办柜员提供合作银行借记卡，口述取款金额。大额取款业务须同时提供客户本人有效身份证件。委托他人办理的，还须提供代理人有效身份证件。（二）柜员审核客户提供的银行卡真实有效，若为大额取款还须审核客户身份证件真实有效并摘录

29、相关信息。（三）柜员审核无误后，使用“9854柜面通他行卡取款”交易，刷合作银行借记卡，根据系统提示输入支取金额等相关要素。大额取款业务必须经有权人审核授权。（四）交易成功，系统自动从取款账户扣收异地交易手续费，打印个人业务凭证（签单），柜员审核打印输出内容无误后，将凭证交客户签名确认。（五）柜员审核客户签名无误后，在个人业务凭证上加盖核算用章。将个人业务凭证客户留存联、现金及合作银行借记卡交客户。个人业务凭证银行留存联，送交会计档案管理机构。六、柜面通疑账查询/处理（一）客户持合作银行借记卡向营业机构申请办理存款业务，遇到我行与合作行因通讯中断、系统故障等原因发生业务处理异常时，经办柜员使用

30、“9855 柜面通疑账查询”交易，根据系统提示输入相关要素。查询交易结果，并根据查询结果进行疑账处理。（二）经办柜员选择“疑账处理”并完成疑账处理后，使用“9857交易查询”合作银行借记卡账户余额，确认该笔交易的处理业务后，方能继续办理柜面通业务。七、柜面通交易明细查询（一）营业终了，网点需要对当日经办柜员的柜面通交易日志进行了解可通过使用“9856柜面通交易明细查询”交易处理。（二）经办网点需要了解某一时期柜面通业务交易明细时，使用“9856柜面通交易明细查询”交易处理。八、柜面通查询客户持合作银行借记卡向营业机构申请办理存款（汇款）、取款业务前，或柜面通业务处理过程中出现疑账时，经办柜员可

31、使用“9857柜面通查询”交易，刷合作银行借记卡查询该卡的账户余额和账户状态。第四章 个人理财业务第一节 本外币理财业务一、个人理财交易账户注册与注销（一）理财交易账户开户同一客户在同一地区只能开立一个交易账户。1.客户向营业机构申请开立个人理财交易账户时，须向经办柜员提供借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、牡丹灵通卡，下同）和本人有效身份证件，填写个人理财产品申请书（以下简称申请书），该业务不允许代理办理。2.柜员审核客户提供的身份证件及借记卡是否真实有效，审核申请书填写内容是否完整正确，且无涂改。3.柜员审核无误后，使用“5920个人理财交易账户开户”交易，由客户在密码键盘正确输入密

32、码。4.柜员审核系统回显的客户姓名、证件类型、证件号码，如系统回显的信息与客户提供的信息不符时，须退出该交易。同时，根据申请书填写的内容，对系统回显的客户手机号码等相关要素进行修改或补录。5.交易成功，打印申请书。6.柜员审核打印输出内容无误后，将申请书交客户核对并签名确认。7.柜员审核客户签名无误后，交有权人审核并在申请书各联加盖核算用章。8.柜员将申请书客户留存联、借记卡、身份证件交客户；申请书银行留存联送会计档案管理机构。（二）个人理财交易账户销户当客户的理财交易账户内的个人理财产品份额为零时，才可以办理该交易。1.客户向营业机构申请理财交易账户销户时，须向经办柜员提供借记卡、本人有效身

33、份证件，填写申请书，该业务不允许代理办理。2.柜员审核客户提供的身份证件及借记卡真实有效，审核申请书中填写内容完整正确，且无涂改。3.柜员审核无误后，使用“5921个人理财交易账户销户”交易为客户办理理财交易账户销户处理。4.交易成功，打印申请书。5.柜员审核打印输出内容无误后，将申请书交客户核对并签名确认。6.柜员审核客户签名无误后，交有权人审核并在申请书各联加盖核算用章。7.柜员将申请书的客户留存联、借记卡、身份证件交客户。申请书银行留存联送会计档案管理机构。二、个人理财产品购买个人客户理财产品购买按照交易时间的不同可分为个人理财产品预约购买和个人理财产品购买。（一）客户向营业机构申请购买

34、个人理财产品时，柜员需先向客户提供产品说明书；客户在详细阅知产品说明书内容后，需在产品说明书（一式两份）上签名确认，同时填写申请书并提供借记卡。产品说明书是协议书的补充，具有法律效力。如客户在发行期内多次认购理财产品，在发行确认后将按照客户的累计认购金额确认。（二）柜员审核客户提供的身份证件及借记卡是否真实有效，申请书填写内容是否完整正确，且无涂改。（三）柜员审核无误后，使用“5981个人理财产品预约购买”交易（非交易时间内购买）或“5922个人理财产品购买”交易，划卡后，在“产品代码”栏输入该期理财产品的代码进行查价。（四）查价成功，柜员根据系统提示输入购买的详细信息，由客户在密码键盘正确输

35、入密码，如客户没有开立理财交易账户时，系统将自动调用“5920个人理财交易账户开户”交易进行开户。（五）交易成功，打印申请书。（六）柜员审核打印输出内容无误后，将申请书交客户核对并签名确认。（七）柜员审核客户签名无误后，交有权人审核并在申请书各联加盖核算用章。（八）柜员将申请书和产品说明书的客户留存联、借记卡、身份证件交客户。客户签名的产品说明书作为协议书附件同申请书银行留存联送会计档案管理机构。三、个人理财产品撤单个人客户理财产品撤单按照交易时间的不同可分为个人理财产品预约购买撤销和个人理财产品撤单。（一）客户向营业机构申请个人理财产品撤单时，客户须填写申请书并提供借记卡。（二）柜员审核客户

36、提供的借记卡是否真实有效，申请书填写的申请撤单份额、产品代码等内容是否完整正确，且无涂改。（三）柜员审核无误后，使用“5982个人理财产品预约购买撤销”交易（非交易时间内购买）或“5924个人理财产品撤单”交易，按交易提示依次输入原申请单号、产品代码等。（四）交易成功，打印申请书。（五）柜员审核打印输出内容无误后，将申请书交客户核对并签名确认。（六）柜员审核客户签名无误后，交有权人审核并在申请书各联加盖核算用章。（七）柜员将申请书客户留存联、借记卡、身份证件交客户。申请书银行留存联送会计档案管理机构。 四、个人理财产品赎回（一）客户违约终止赎回客户只能在银行规定接受违约终止业务的申请期间办理该

37、项业务，客户提出违约终止申请需缴纳手续费。手续费的缴纳比例可参考产品说明书，并由系统从客户终止款项中自动扣除。1.客户向原办理业务网点申请提前终止理财产品时，须向经办柜员提供有借记卡以及原办理该理财产品认购业务时与我行签订的申请书，并需重新填写新申请书。2.柜员审核客户提供的借记卡是否真实有效，新申请书填写内容完整正确，且无涂改。3.柜员审核无误后，使用“5923个人理财产品赎回”交易，按交易提示依次输入产品代码、终止类型等业务要素。（1）如果理财产品允许部分赎回，则在“产品数量”栏输入需部分终止的份额。（2）如果理财产品不允许部分终止，则先通过“5933个人理财交易账户余额查询”交易，查询客

38、户理财产品交易账户下该理财产品的余额后，在“产品数量”栏输入全部余额。4.交易成功，打印新的申请书。5.柜员审核打印输出内容无误后，将申请书交客户核对并签名确认。6.柜员审核客户签名无误后，交有权人审核并在申请书各联加盖核算用章。7.柜员将申请书的客户留存联、借记卡、身份证件交客户。原申请书客户留存联和新申请书网点留存联均送会计档案管理机构。（二）产品到期终止和银行提前终止1.产品到期终止在产品到期日，系统将自动终止客户理财产品，并在银行公告约定日自动划入客户资金账户，客户无需到银行网点办理。2.银行提前终止在银行公布的提前终止日，系统将自动终止客户理财产品，将客户的理财本金及当期收益于提前终

39、止权行使日之后公告约定日自动划入客户资金账户，客户无需到银行网点办理。五、个人理财产品查询（一）个人理财交易账户余额查询1.客户向营业机构申请查询个人理财交易账户余额时，须向经办柜员提供借记卡。2.柜员审核客户提供的借记卡是否真实有效。3.柜员审核无误后，使用“5933查询个人理财交易账户余额查询”交易，根据系统提示输入相关要素。个人理财交易账户余额内容，主要包括：产品代码、购买币种、状态、钞/汇份额、钞/汇可用余额、分红方式、自动再投标志、参考市值、未兑付收益等。其中：钞/汇可用余额=钞/汇份额-总钞/汇冻结份额。4.交易成功，根据客户需要，为客户打印查询信息。（二）个人理财历史明细查询1.

40、客户向营业机构申请查询个人理财交易账户历史明细时，须向经办柜员提供借记卡。2.柜员审核客户提供的借记卡是否真实有效。3.柜员审核无误后，使用“5935个人理财历史交易明细查询”交易，根据系统提示输入相关要素。个人理财交易账户的历史明细信息，主要包括：理财交易帐号、产品代码、交易代码、业务种类、现钞/汇份额、现钞/汇金额、收益率、手续费、手续费率、币种、买卖价格、工作时间、申请单号、钞/汇收益等。4.交易成功，根据客户需要，为客户打印查询信息。（三）个人理财产品价格查询1.客户向营业机构申请查询个人理财产品价格查询或历史价格查询时，须向经办柜员提供借记卡。2.柜员审核客户提供的借记卡是否真实有效

41、。3.柜员审核无误后，使用“5904个人理财产品价格查询”或“5954个人理财产品历史价格查询”交易，根据系统提示输入相关要素，查询个人理财产品最新价格或历史价格信息。4.交易成功，根据客户需要，为客户打印查询信息。六、个人理财产品再投资或分工设置（一）客户向营业机构申请改变个人理财产品自动再投或分红模式时，客户需填写申请书并提供借记卡。（二）柜员审核客户提供的借记卡是否真实有效，申请书填写内容是否完整准确，且无涂改。（三）柜员审核无误后，柜员使用“5930个人理财分户账属性设置”交易，划卡后根据系统提示输入相关要素。（四）交易成功后，系统返回相应的理财交易账号、产品名称、下期产品代码、申请单

42、号、分红方式等信息，并打印申请书。（五）柜员审核打印输出内容无误后，将申请书交客户核对并签名确认。（六）柜员审核客户签名无误后，交有权人审核并在申请书各联加盖核算用章。（七）柜员将申请书客户留存联、借记卡、身份证件交客户。申请书银行留存联送会计档案管理机构。七、个人理财协议优先级设置（一）客户向营业机构申请设置个人理财协议优先级时，须提供已签订协议的借记卡并填写申请书。（二）柜员审核客户提供的借记卡是否真实有效，申请书填写内容是否完整准确，且无涂改。（三）柜员审核无误后，柜员使用“5960个人理财协议优先级设置”交易，划卡后根据系统提示输入相关要素。（四）交易成功后，打印申请书。（五）柜员审核

43、打印内容无误后，将申请书交客户核对并签名确认。（五）柜员审核客户签名无误后，交有权人审核并在申请书各联加盖核算用章。（六）柜员将申请书客户留存联、借记卡、身份证件交客户。申请书银行留存联送会计档案管理机构。八、个人理财产品定投协议（一）协议签定1客户向营业机构申请签定个人理财产品定投协议时，柜员需先向客户提供个人理财产品定投申请书（以下简称定投申请书）和产品说明书；客户在详细阅知定投申请书和产品说明书相关内容后，需填写定投申请书并在产品说明书（一式两份）上签名确认，同时向经办柜员提供签定定投协议所需的借记卡和身份证件。2柜员审核客户提供的身份证件及借记卡是否真实有效，定投申请书填写内容是否完整

44、正确，且无涂改。3柜员审核无误后，使用“5051个人理财产品定投协议签订”交易，划卡（或插卡）后，依次输入产品代码、定投期数、定投参加日期、每期申购金额、每期申购日等业务要素。4交易成功，打印通用机打凭证（大）。5柜员审核打印输出内容无误后，将通用机打凭证（大）交客户核对并签名确认。6柜员审核客户签名无误后，在定投申请书和通用机打凭证（大）等凭证各联次加盖核算用章。7柜员将定投申请书、通用机打凭证（大）和产品说明书的客户留存联、借记卡、身份证件交客户；客户签名确认的产品说明书银行留存联和定投申请书、通用机打凭证（大）等凭证的银行留存联送会计档案管理机构。（二）协议查询1.客户向营业机构申请查询

45、个人理财产品定投协议内容时，须向经办柜员提供借记卡。2.柜员审核客户提供的借记卡是否真实有效。3.柜员审核无误后，使用“5052个人理财产品定投协议维护”交易，划卡（或插卡）后，点击“查询”按钮，系统将回显该理财交易卡下所签定的协议列表。4.交易成功，根据客户需要，为客户打印查询结果。（三）协议变更1客户向营业机构申请修改个人理财产品定投协议内容时，柜员需先向客户提供个人理财产品定投申请书（以下简称定投申请书）；客户在详细阅知定投申请书相关内容后，需填写定投申请书并向经办柜员原定投协议签定借记卡和身份证件。2柜员审核客户提供的身份证件及借记卡是否真实有效，定投申请书填写内容是否完整正确，且无涂

46、改。3柜员审核无误后，使用“5052个人理财产品定投协议维护”交易，划卡（或插卡）后，点击“查询”按钮，系统将回显该理财交易卡下所签定的协议列表。4经办柜员根据客户定投申请书所填写的产品代码，选择对应的定投协议后，点击“修改”按钮，可对该协议的“每期申购金额”、“每期申购日”和“定投期数”进行修改。5交易成功，打印通用机打凭证（大）。6柜员审核打印输出内容无误后，将通用机打凭证（大）交客户核对并签名确认。7柜员审核客户签名无误后，在定投申请书和通用机打凭证（大）等凭证各联次加盖核算用章。8柜员将定投申请书、通用机打凭证（大）等凭证的客户留存联、借记卡、身份证件交客户；定投申请书、通用机打凭证（

47、大）等凭证的银行留存联送会计档案管理机构。（四）协议终止1客户向营业机构申请修改个人理财产品定投协议内容时，柜员需先向客户提供个人理财产品定投申请书（以下简称定投申请书）；客户在详细阅知定投申请书相关内容后，需填写定投申请书并向经办柜员原定投协议签定借记卡和身份证件。2柜员审核客户提供的身份证件及借记卡是否真实有效，定投申请书填写内容是否完整正确，且无涂改。3柜员审核无误后，使用“5052个人理财产品定投协议维护”交易，划卡（或插卡）后，点击“查询”按钮，系统将回显该理财交易卡下所签定的协议列表。4经办柜员根据客户定投申请书所填写的产品代码，选择对应的定投协议后，点击“终止”按钮。5交易成功，

48、打印通用机打凭证（大）。6柜员审核打印输出内容无误后，将通用机打凭证（大）交客户核对并签名确认。7柜员审核客户签名无误后，在定投申请书和通用机打凭证（大）等凭证各联次加盖核算用章。8柜员将定投申请书、通用机打凭证（大）等凭证的客户留存联、借记卡、身份证件交客户；定投申请书、通用机打凭证（大）等凭证的银行留存联送会计档案管理机构。（五）协议暂停1客户向营业机构申请修改个人理财产品定投协议内容时，柜员需先向客户提供个人理财产品定投申请书（以下简称定投申请书）；客户在详细阅知定投申请书相关内容后，需填写定投申请书并向经办柜员提供原定投协议签定借记卡和身份证件。2柜员审核客户提供的身份证件及借记卡是否

49、真实有效，定投申请书填写内容是否完整正确，且无涂改。3柜员审核无误后，使用“5052个人理财产品定投协议维护”交易，划卡（或插卡）后，点击“查询”按钮，系统将回显该理财交易卡下所签定的协议列表。4经办柜员根据客户定投申请书所填写的产品代码，选择对应的定投协议后，点击“暂停”按钮。5交易成功，打印通用机打凭证（大）。6柜员审核打印输出内容无误后，将通用机打凭证（大）交客户核对并签名确认。7柜员审核客户签名无误后，在定投申请书和通用机打凭证（大）等凭证各联次加盖核算用章。8柜员将定投申请书、通用机打凭证（大）等凭证的客户留存联、借记卡、身份证件交客户；定投申请书、通用机打凭证（大）等凭证的银行留存

50、联送会计档案管理机构。（六）协议恢复1客户向营业机构申请修改个人理财产品定投协议内容时，柜员需先向客户提供个人理财产品定投申请书（以下简称定投申请书）；客户在详细阅知定投申请书相关内容后，需填写定投申请书并向经办柜员提供原定投协议签定借记卡和身份证件。2柜员审核客户提供的身份证件及借记卡是否真实有效，定投申请书填写内容是否完整正确，且无涂改。3柜员审核无误后，使用“5052个人理财产品定投协议维护”交易，划卡（或插卡）后，点击“查询”按钮，系统将回显该理财交易卡下所签定的协议列表。4经办柜员根据客户定投申请书所填写的产品代码，选择对应的定投协议后，点击“恢复”按钮。5交易成功，打印通用机打凭证

51、（大）。6柜员审核打印输出内容无误后，将通用机打凭证（大）交客户核对并签名确认。7柜员审核客户签名无误后，在定投申请书和通用机打凭证（大）等凭证各联次加盖核算用章。8柜员将定投申请书、通用机打凭证（大）等凭证的客户留存联、借记卡、身份证件交客户；定投申请书、通用机打凭证（大）等凭证的银行留存联送会计档案管理机构。第二节代理本外币基金一、基金交易账户开户（一）客户向营业机构申请开立基金交易账户时，须向经办柜员提供借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、牡丹灵通卡）、本人有效身份证件，并填写基金交易账户业务申请书。（二）柜员审核客户提供的身份证件及介质真实有效，申请书的申请人姓名填写是否准确，未

52、成年标志（未成年需要填写监护人信息）、业务种类选择是否正确，无涂改。（三）柜员审核无误后，使用“5110基金交易账户开户”交易，刷卡，选择“未成年标志”、“对账单批量打印方式”后，点击“执行”按钮，进入第二个交易画面，系统自动回显客户姓名、证件种类、证件号码、电话号码、邮政编码、地址、是否接收交易失败短信提醒、手机等所有相关要素。如果“未成年标志”选择未成年，则系统提示输入监护人姓名、监护人证件类型、监护人证件号码等信息。柜员选择打印，将回显内容打印在通用机打凭证(大)上。如客户核对无误，柜员选择确定，客户在密码键盘上输入密码并确认。交易成功，打印基金交易账号到通用机打凭证(大)上。如核对需要

53、修改，由客户将修改内容填写在基金交易账户业务申请书上。柜员根据客户填写内容选择“维护客户联络信息”进入联络信息维护页面完成联络信息维护，如需修改基本信息则使用“维护客户基本信息”完成基本信息维护。客户在密码键盘上输入密码并确认。交易成功，打印修改的客户信息项和基金交易账号到通用机打凭证(大)上。（四）柜员审核打印输出内容无误后，将通用机打凭证(大)交客户核对并签名确认。（五）柜员审核客户签名无误后，交有权人审核并在通用机打凭证(大)各联加盖核算用章。（六）柜员将申请书客户留存联、借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、牡丹灵通卡）及身份证件等交客户。申请书银行留存联送交会计档案管理机构。三、

54、TA基金账户开户（一）客户向营业机构申请开立某注册登记机构基金TA账户开户时，须先开立基金交易账户，并向经办柜员提供借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、牡丹灵通卡）、本人有效身份证件，并填写代理基金业务申请书。（二）柜员审核客户提供的身份证件及介质真实有效，代理基金业务申请书中填写的申请人名称、申请日期、选择的业务种类、注册登记机构名称等内容是否正确，有无涂改。（三）柜员审核无误后，使用“5150 TA基金账户开户”交易，划卡输入卡号，根据系统提示及申请书填写内容输入相关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。（四）交易成功，打印通用机打凭证(大)。（五）柜员审核打印输出内容无误后，将通

55、用机打凭证(大)书交客户核对并签名确认。（六）柜员审核客户签名无误后，交有权人审核并在通用机打凭证(大)各联加盖核算用章。（七）柜员将申请书客户留存联、借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、牡丹灵通卡）交客户。申请书银行留存联应送会计档案管理机构。四、TA基金账户销户（一）客户向营业机构申请基金TA账户销户时，须向经办柜员提供借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、牡丹灵通卡），本人有效身份证件，填写代理基金业务申请书。（二）柜员审核客户提供的身份证件及介质真实有效，代理基金业务申请书中填写的申请人姓名、介质信息等内容完整正确，且无涂改。（三）柜员审核无误后，使用“5151 TA基金账户

56、销户”交易，划卡输入卡号，根据系统提示及申请书填写内容输入相关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。（四）交易成功，打印代理业务申请书。（五）柜员审核打印输出内容无误后，将代理业务申请书交客户核对并签名确认。（六）柜员审核客户签名无误后，交有权人审核并在代理业务申请书各联加盖核算用章。（七）柜员将申请书的客户留存联、借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、牡丹灵通卡）交客户。申请书银行留存联应送会计档案管理机构。五、TA基金账户登记（一）客户向营业机构申请办理TA基金账户登记时，须向经办柜员提供借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、牡丹灵通卡）及本人的TA基金账户账号，本人有效身份证件

57、，填写代理基金业务申请书。（二）柜员审核客户提供的身份证件及介质真实有效，代理基金业务申请书中填写的申请人名称、申请日期、选择的业务种类、TA基金账号等内容正确完整，无涂改。（三）柜员审核无误后，使用“5147TA账户登记”交易，根据系统提示及申请书填写内容录入相关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。（四）交易成功，打印通用机打凭证(大)（五）柜员审核打印输出内容无误后，将通用机打凭证(大)交客户核对并签名确认。（六）柜员审核客户签名无误后，交有权人审核并在通用机打凭证(大)各联上加盖核算用章。（七）柜员将申请书客户留存联、借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、牡丹灵通卡）交客户。申请

58、书银行留存联应送会计档案管理机构。六、撤销TA账户（一）客户向营业机构申请办理基金交易账户脱TA账户时，须向经办柜员提供借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、牡丹灵通卡），本人有效身份证件，填写代理基金业务申请书。（二）柜员审核客户提供的身份证件及介质真实有效，代理基金业务申请书填写的申请人名称、申请日期、选择的业务种类、TA基金账号、注册登记机构代码正确完整，无涂改。（三）柜员审核无误后，使用“5148基金交易账户脱TA账户”交易，划卡输入卡号，根据系统提示及申请书填写内容录入有关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。（四）交易成功，打印通用机打凭证(大)。（五）柜员审核打印输出内容无

59、误后，将通用机打凭证(大)交客户核对并签名确认。（六）柜员审核客户签名无误后，交有权人审核并在通用机打凭证(大)各联上加盖核算用章。（七）柜员将申请书客户留存联、借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、牡丹灵通卡）交客户。申请书银行留存联随当日凭证送会计档案管理机构。七、基金客户信息维护（一）客户向营业机构申请调整客户信息时，须向经办柜员提供借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、牡丹灵通卡）、本人有效身份证件，并填写基金交易账户业务申请书。（二）柜员认真审核身份证件是否真实有效，申请书中填写的借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、牡丹灵通卡）卡号、申请人名称、申请日期、证件种类、证件

60、号码、选择的业务种类是否正确完整，无涂改。（三）柜员审核无误后，使用“5152基金客户信息维护”交易进行处理。1.如客户需调整我行系统中的基金交易账户客户信息，柜员根据系统提示及申请书中填写内容，依次选择“查询CIS客户信息”、“修改客户信息”，如客户需要修改联络信息，则选择“维护实体地址”或“维护网络地址”或“维护电话信息”或“维护手机信息”，其中维护“通讯地址”等内容需要选择“维护实体地址”，维护“E-mail地址” 等内容需要选择“维护网络地址”，维护“电话号码”等内容需要选择“维护电话信息”，维护维护“手机”、需要选择选择“维护手机信息”；如客户需要修改“未成年标志”、“是否接交易短信

61、提醒等信息”，选择“修改客户基本信息”，并录入有关要素。2.如客户需调整某注册登记机构的TA基金客户信息，柜员根据系统提示及申请书中填写内容，依次选择“查询CIS客户信息”、“修改客户信息”、“按客户信息修改TA信息”，录入有关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。3.如客户需调整所有注册登记机构的TA基金客户信息，柜员根据系统提示及申请书中填写内容，依次选择“查询CIS客户信息”、“修改客户信息”、“按客户信息修改所有TA信息”，录入有关要素，由客户在密码键盘上输入密码并确认。（四）交易成功，打印通用机打凭证(大)。（五）柜员审核打印输出内容无误后，将通用机打凭证(大)交客户核对并签名确认

62、。（六）柜员审核客户签名无误后，交有权人审核并在通用机打凭证(大)各联上加盖核算用章。（七）柜员将申请书客户留存联、借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户、牡丹灵通卡）及身份证件等交客户。申请书银行留存联送交会计档案管理机构。八、基金购买（一）客户向营业机构申请基金认购或申购时，须向经办柜员提供借记卡（工银财富理财金账户卡、理财金账户卡、牡丹灵通卡），本人有效身份证件，填写代理基金业务申请书。（二）柜员审核客户提供的身份证件及介质真实有效，代理基金业务申请书中填写的基金代码、购买金额、风险承受标志等内容正确完整，无涂改。（三）柜员审核无误后，使用“5112基金购买”交易，划卡输入卡号，由客户在密码键盘上