中级银行从业资格考试《个人理财》考试历年真题汇总含答案参考84

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1、中级银行从业资格考试个人理财考试历年真题汇总含答案参考1. 单选题：下列各项不属于责任保险主要险种的是()。A.提货不着险B.产品责任保险C.雇主责任保险D.职业责任保险正确答案：A2. 单选题：保险人的义务是否履行在保险合同订立时尚不确定，而是取决于偶然的、不确定的保险事故是否发生（）A.正确B.错误正确答案：A3. 单选题：（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型保险转移风险C.自留风险D.转移风险正确答案：B4. 单选题：下列理财产品中，不属于银行代理销售的理财产品的是（）。A.基金B.保

2、险C.股票D.信托正确答案：C5. 单选题：下列关于教育投资的特点说法错误的是（）。A.教育投资周期长、金额大B.教育支出时间和费用都不固定C.教育费用逐年增长D.不确定因素多正确答案：B6. 单选题：以下哪项不是企业纳税准予扣除的收入？（）A.免税收入B.不征税收入C.允许弥补的以前年度亏损的余额D.租金收入正确答案：D7. 单选题：弃权通常是指()放弃其在保险合同中可以主张的某种权利。A.投保人B.受益人C.保险人D.被保险人正确答案：C8. 单选题：根据“二八定律”，下列说法正确的是（）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客

3、户D.盈利的80来自于20的客户服务正确答案：D9. 多选题：下列选项中属于普通型人寿保险的是()。A.定期寿险B.终身寿险C.两全寿险D.生存保险E.分红寿险正确答案：ABCD10. 多选题：理财师在为客户服务的过程中难免会遇到自己不甚精通的领域，如税务、法律等。在提供这方面的专业建议时，强烈建议理财师应该（）。A.根据自己的知识和经验独自解决B.多向这些领域的专业人士咨询C.把专业人士介绍给客户D.与专业人士共同给客户进行分析E.与专业人士共同给客户解决问题正确答案：BCDE11. 单选题：在理财规划书的制作过程中，客户财务状况分析要以书面方式向客户展示两个重要的内容，一是整理后的各类家庭

4、财务信息表格，二是分析的结果。A.正确B.错误正确答案：A12. 单选题：下列关于实质性重要事实的说法正确的是()。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准正确答案：D13. 多选题：客户家庭收支和债务管理的相关信息包括在统计年度中的（）等项目的信息A.家庭收入B.支出C.结余D.资产E.负债正确答案：ABCDE14. 单选题：在理财规划书上对全生涯模拟仿真原理的介绍无须太过专业，但必须展示其制作过程。A.正确B

5、.错误正确答案：B15. 单选题：假定一个市场组合在过去5年内的月平均收益率为14%，值为10，且无风险资产的平均收益率为6%。则该市场组合的特雷诺指数为（）。A.05B.0125C.033D.008正确答案：D16. 单选题：（），银监会以2011年5号令公布了商业银行理财产品销售管理办法。A.2011727B.2011828C.201191D.201161正确答案：B17. 单选题：理财规划书的装订需要奢华，以体现理财师及其所代表的金融机构的服务水平和专业性。A.正确B.错误正确答案：B18. 多选题：最大诚信原则要求()。A.投保人自愿向对方告知保险标的所有重要事实B.保险人员对投保人的

6、充分告知C.对投保人没有特殊要求D.对保险人员没有特殊要求E.对投保人要求多一些，对保险人员要求松一些正确答案：AB19. 多选题：客户可以根据自身教育规划需求选择投资基金的（）。A.品种B.数量C.金额D.时间E.价格正确答案：ACD20. 多选题：满意的客户不一定是忠诚的客户，下列关于客户忠诚度与满意度的关系，描述错误的有()。A.客户满意是客户忠诚的前提和基础B.只有非常满意的客户，才有可能成为忠诚客户C.对优质客户或高端客户，必须做到让客户非常满意D.使客户有一次非常满意的体验即可让其成为忠诚客户E.忠诚客户对公司先前、现在、未来的所有服务都非常满意正确答案：DE21. 多选题：个人经

7、常项目项下外汇收支分为（）。A.非盈利性外汇收支B.经营性外汇收支C.盈利性外汇收支D.非经营性外汇收支E.营业性外汇收支正确答案：BD22. 多选题：税务筹划是对中小企业经营和理财活动进行规划，减少税务支出。其中企业经营中的税收筹划措施包括()。A.首选一般纳税人B.采取赊销的方式C.采取订单销售，确认时间以交付货物为准D.适度负债经营E.尽量增加成本费用扣除项目正确答案：ABC23. 多选题：法定继承的特征包括()A.法定继承是遗嘱继承的补充B.遗嘱继承是法定继承的补充C.法定继承是对遗嘱继承的限制D.法定继承是以身份关系为基础的E.法定继承中有关继承人的范围、继承的顺序以及遗产的分配原则

8、的规定具有强制性正确答案：ACDE24. 单选题：根据社会保险法实施细则，职工领取养老保险金的条件是：参加职工基本养老保险的个人达到法定退休年龄，累计缴费年限（含视同缴费年限）满20年。A.正确B.错误正确答案：B25. 单选题：财政政策不包括（）。A.扩张性财政政策B.紧缩性财政政策C.中性性财政政策D.冒险性财政政策正确答案：D26. 单选题：以下关于遗产分配的原则，错误的是（）A.分割遗产是，应当将夫妻共有财产的一半分出为配偶所有，其余的作为被继承人的遗产B.同一顺序的继承人继承遗产的份额应当相等C.遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额D.遗产分割时，有抚养能力的继承人，未尽抚养义务的，也

9、应当均等继承遗产正确答案：D27. 多选题：我国的货币政策目标包括()。A.保持货币币值稳定B.充分就业C.促进经济增长D.平衡国际收支E.有效促进金融监督正确答案：AC28. 多选题：下列关于企业主导型中小企业主的说法正确的有（）。A.风险承受能力不高，对创新产品兴趣不大B.个人资产和企业资产分离C.以4060岁为主，年龄偏大D.风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标E.喜欢通过论坛和讲座获取信息正确答案：ADE29. 单选题：（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具D.短期教育投资规划工具正

10、确答案：D30. 单选题：根据经验法则，资产负债率的范围宜在()。A.2050B.3050C.2040D.3060正确答案：A31. 多选题：财富传承规划的的工具有（）A.遗嘱B.人寿保险C.税收递延D.基金会E.联名账户正确答案：ABCDE32. 单选题：工伤保险和生育保险由企业和个人共同缴纳的保费。A.正确B.错误正确答案：B33. 多选题：()可以视为固定收益类资产。A.国债B.公司债券C.普通股股票D.国际债券E.银行存款正确答案：ABD34. 单选题：陈立出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入陈立应缴纳房产税（）元。A.0B.800C.960D.1000正确答案：C3

11、5. 单选题：进行技术分析的基础是（）。A.证券价格延趋势移动B.市场行为反应一切信息C.历史会重演D.以上都不对正确答案：B36. 单选题：不动产登记的登记机构办理所在地为（）。A.机构所在地B.不动产的使用地C.不动产的购买地D.不动产所在地正确答案：D37. 单选题：小华一家高高兴兴驾车郊游，不幸车坠下山崖，小华醒来发现妈妈张女士身受重伤，而他爷爷和爸爸均已经不幸去世，没有留下遗嘱，则（）。A.因为没有留下遗嘱，所以不发生继承B.小华爸爸继承爷爷的遗产，并发生转继承C.张女士可以代丈夫继承小华爷爷的遗产D.小华可以代位继承爷爷的遗产正确答案：B38. 单选题：（）涉及客户所有的理财目标，

12、是全方位的，而且必须严格遵循理财规划的步骤和要求，比较系统、专业。A.集合理财规划服务B.单项理财规划服务C.多项理财规划服务D.综合理财规划服务正确答案：D39. 单选题：因重大误解订立的合同属于（）。A.无效合同B.可撤销合同C.效力待定合同D.有效合同正确答案：B40. 单选题：通过银行储蓄进行教育金准备，是目前最为常见的方式，银行对储蓄资金（）的保证及其便利性是吸引家长的最主要原因。A.安全性B.便利性C.快捷性D.高效性正确答案：A41. 单选题：退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则正确答案：B42. 单选题：保险产

13、品建议是对风险发生的损失程度结合家庭财务的其他因素进行全面考虑，评估风险的危害程度，并决定是否需要采取相应的措施或采取何种对策。A.正确B.错误正确答案：B43. 单选题：以下不属于退休规划的流程的步骤的是（）。A.计算资金需求和退休收入B.工作生涯的、设计C.投资规划的执行和跟踪D.确定退休目标正确答案：B44. 多选题：在调整和明确目标的过程中，主要支出项调整的内容有（）。A.子女教育规划B.子女财务支持规划C.休闲旅游支出规划D.保费支出规划E.家庭基本支出规划正确答案：ABCDE45. 单选题：姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印，并获得稿酬7

14、000元，则该著作应缴纳的个人所得税为()元。A.9520B.10304C.12880D.14720正确答案：B46. 多选题：理财支出包括（）A.贷款投资资产的利息支出B.贷款投资项目的利息支出C.保障保费支出D.投资理财咨询支出E.赡养支出正确答案：ABCD47. 单选题：以下不属于补偿原则相关规定的是()。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益正确答案：B48. 多选题：货币政策工具是指中央银行为调控货币政策中介目标而采取的政策手段，主要包括（）。A.控制货币发行量B.控制和调节对政府的贷款C.推

15、行公开市场业务D.改变存款准备金率E.调整再贴现率正确答案：ABCDE49. 单选题：境外个人经常项目合法人民币收入购汇及未用完的人民币兑回，按以下规定办理错误的是（）。A.在境内取得的经常项目合法人民币收入，凭本人有效身份证件和有交易额的相关证明材料(含税务凭证)办理购汇B.原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换水单办理，原兑换水单的兑回有效期为自兑换日起24个月C.原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于当日累计兑换不超过等值100美元(含)的兑换，可凭本人有效身份证件办理D.原兑换未用完的人民币兑回外汇，对于离境前在境内关外场所当日累计不超过等值1000美元(含)的兑换，可凭

16、本人有效身份证件办理正确答案：C50. 单选题：股票的预期收益高于普通债券，但风险与普通债券差不多。A.正确B.错误正确答案：B51. 多选题：影响黄金价格的因素主要有（）。A.供求关系及均衡价格B.通货膨胀C.利率D.汇率E.投资者喜好及追捧程度正确答案：ABCD52. 单选题：关于基本养老保险，下列说法错误的是()。A.企业职工基本养老保险制度的资金筹集来源于企业缴费和个人薪酬扣除B.企业要按照本地区政府规定的企业缴费比例向社会保险机构缴纳保险费C.企业缴费的比例一般不得超过企业工资总额的20，确需超过20的，需报劳动部、财政部审批D.个人养老保险的缴费比例通常为上年度本人月平均工资的8正

17、确答案：A53. 单选题：交费灵活、保额可调整、非约束性的寿险是指（）。A.分红险B.万能保险C.投连险D.房贷险正确答案：B54. 单选题：下列选项中，关于合伙人出资的表述，错误的是（）。A.合伙人可以用货币、实物、知识产权出资，不可以用土地使用权出资B.合伙人可以用劳务或者其他财产权利出资C.合伙人以实物、知识产权或者其他财产权利出资，需要评估作价的，可以由全体合伙人协商确定，也可以由全体合伙人委托法定评估机构评估D.合伙人以劳务出资的，其评估办法由全体合伙人协商确定，并在合伙协议中载明正确答案：A55. 单选题：信息收集的来源和方法不包括()。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居

18、洽谈正确答案：D56. 单选题：个人携带外币现钞出入境时，（）不符合外币现钞管理规定。A.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以下(含)的，可以在银行直接办理B.个人提取外币现钞当日累计等值1万美元以上的，凭本人有效身份证件、提钞用途证明等材料在银行办理C.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以下的，可以在银行直接办理D.个人外币现钞存入外汇储蓄账户，当日累计等值5000美元以上的，凭本人有效身份证件、给海关签章的中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单或本人原存款银行外币现钞提取单据在银行办理正确答案：B57. 单选题：根据企业年金试行办法的规定，（）每年不超过本企业上年度

19、员工工资总额的1/12。A.员工个人缴费B.企业缴费C.企业和员工缴费合计D.企业年金投资运营收益缴费正确答案：B58. 多选题：全生涯财务状况模拟仿真包含了（）。A.流动性资产分析B.自由储蓄额分析C.现金流量分析D.投资性资产额度模拟分析E.风险属性分析正确答案：CD59. 单选题：下列关于遗嘱的说法不正确的是（）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才能实现C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意思反映，并不需要征得其他人的同意D.没有财产处分的意思表示或者没有与财产有关的内容表达，不属于真正意义上的遗嘱正确答案：A60. 单选题：理财师在为客户提供教育保险购买建议时，需向

20、客户说明()是教育保险无法达成的。A.投资分红B.强制储蓄功能C.保障功能D.随时变现且不受损失正确答案：D61. 单选题：（）是指造成人身伤害或财产损失的偶发事件A.风险因素B.风险事故C.损失D.心理风险因素正确答案：B62. 多选题：在家庭财务状况分析过程中，收支结余方面涉及的指标包括（）。A.家庭生活支出比率B.融资比率C.理财支出比率D.自由储蓄率E.净储蓄率正确答案：ACDE63. 单选题：家族信托，作为一种信托形式，信托资产的所有权与收益权要相分离。A.正确B.错误正确答案：A64. 单选题：在描述客户的需求和目标的时候，理财师应该（）。A.只需要做客观的描述B.需要对此进行分析

21、C.需要对此进行评估D.需要对此进行修正正确答案：A65. 单选题：某投资者正在考察一只股票，并了解到当前股市大盘平均收益率为12，同期国库券收益率为5，已知该股票的系数为15，则该只股票的期望收益率为()。A.135B.14C.155D.165正确答案：C66. 单选题：以下选项中，不属于退休规划原则的是()。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则正确答案：A67. 多选题：从理论上来说，市场组合M不仅有普通股资产构成，还包括（）等其他资产。A.优先股B.证券C.债券D.房地产E.艺术品正确答案：ACD68. 多选题：在综合理财规划时理财师应该做的主要工作和遵循的步骤有（

22、）。A.明确客户的理财目标并对理财目标进行量化B.分析和评估客户的家庭情况和财务状况C.根据设定的现阶段投资报酬率，进行相应的资产配置D.跟踪检查投资组合的整体业绩是否和预估的投资报酬率相一致E.根据资产配置比例选择具体的投资理财产品，建立投资组合正确答案：ABCE69. 单选题：以下关于口头遗嘱的说法错误的是（）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.立遗嘱人只有处在危急情况下，即遗嘱人随时有生命危险时，不能以其他方式设立遗嘱，才允许设口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱正确答案：A70. 单

23、选题：以下选项中，对于储蓄投资状况的整理过程说法错误的是（）。A.不动产、贵金属和一些海外投资都属于权益类投资，不用单独列出来B.一些金融产品可能同时拥有不同比例的其他类别的资产C.对客户资产配置状况信息进行整理，需要把这些混合型产品中不同类别的资产进行分解和归类D.把客户当前总资产的配置情况和可配置投资性资产的配置情况分布列出来正确答案：A71. 多选题：下列关于西方发达国家家族信托现状的说法，正确的有（）。A.美国目前由商业银行兼营信托业务B.美国信托业务和银行业务在银行内部是严格分工的C.英国信托业以家族信托为主D.英国金融信托业主要采用专营方式E.日本银行一般业务与信托业务相分离正确答

24、案：ABCE72. 多选题：风险管理的过程包括（）A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术E.评估风险管理效果正确答案：ABCDE73. 单选题：进行技术分析最根本、最核心的条件是（）。A.市场行为反应一切信息B.证券价格延趋势移动C.历史会重演D.投资者的风险可以避免正确答案：B74. 单选题：近年来，海外发达国家的理财行业对“金融消费者权益保护”越来越关注，纷纷要求从业人员向客户进行（）。A.理财师的基本信息披露B.金融机构的信息披露C.综合理财规划服务披露D.利益披露正确答案：D75. 单选题：激发客户寻找理财师服务的动因往往是因为客户自身的情况的一些变化，其中不包括（）

25、。A.资产状况发生改变B.家庭状况发生改变C.国家政策发生变化D.事业上的变化正确答案：C76. 单选题：根据CAPM模型，下列说法错误的是()。A.单个证券的期望收益的增加与贝塔成正比B.当一个证券定价合理时，阿尔法值为零C.如果无风险利率降低，单个证券的收益率成正比降低D.当市场达到均衡时，所有证券都在证券市场线上正确答案：C77. 单选题：风险管理是社会组织或者个人用以降低风险的消极结果的决策过程，在风险识别、风险估测、风险评价之后，选择与优化组合的各种风险管理技术，对风险实施有效控制并处理风险所致损失，以最小的成本获得最大的安全保障（）A.正确B.错误正确答案：A78. 单选题：中国目

26、前已有遗产税。A.正确B.错误正确答案：B79. 多选题：生命周期理论指出，家庭的生命周期一般可分为（）。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期E.恢复期正确答案：ABCD80. 单选题：如果何先生在儿子上大学时一时资金周转存在困难，何先生想通过教育贷款的方式解决，下列四项中不属于教育贷款形式的是()。A.商业性银行贷款B.财政贴息的国家助学贷款C.学生贷款D.特殊困难贷款正确答案：D81. 多选题：下列选项中关于机动车辆基本险的保险金额，说法正确的是()。A.车辆损失保险的保险金额只能根据投保时保险车辆的新车购置价或者车辆的实际价值确定B.机动车交通事故责任强制保险的责任限额由保险公司制定

27、C.机动车交通事故责任强制保险中，如果被保险机动车在交通事故中无责任，则医疗费用赔偿限额为1000元人民币D.机动车商业第三者责任保险的责任限额由投保人和保险人在签订保险合同时按不同的档次确定E.第三者责任险的每次事故的最高赔偿限额应根据不同车辆种类选择确定正确答案：CDE82. 单选题：对中小企业的界定中，定性的指标不包括（）A.企业的组织形式B.企业的融资方式C.所处行业的地位D.雇员的人数正确答案：D83. 单选题：在客户关系管理理念里，客户价值的预测通常采用下列（）方式进行。A.客户消费量最高的时期所产生的价值B.客户从潜在客户到真正的企业客户期间所产生的价值C.客户的长期价值或者是终

28、生价值D.客户从新客户到流失客户期间所产生的价值正确答案：C84. 多选题：在制作家庭资产负债表时，需注意以下几个方面的重点（）A.需有表格抬头B.需有截至日期C.金额和占比分别表明单位“元”，或者“万元”和百分比D.净资产总计为总资产减去总负债E.表内金额均为该类资产截至表明日期的市场价值正确答案：ABCDE85. 单选题：下列选项中，不属于短期政府债券特点的是（）。A.灵活性好B.违约风险小C.流动性强D.收入免税正确答案：A86. 单选题：家庭收入的分类主要包括：工作收入、理财收入和其他收入。下列属于其他收入的是()。A.红利所得B.年终奖C.财产继承D.特许权使用费所得正确答案：C87

29、. 单选题：由于资产配置建议尤其应该与客户的理财目标联系起来分析，故在家庭财务分析的过程中，应尽早地提供资产配置的建议。A.正确B.错误正确答案：B88. 单选题：在中国境内无住所，居住超过5年的个人，从第6年起，就其来源于()征税。A.中国境内的全部所得B.中国境外的全部所得C.中国境外但汇回中国的所得D.中国境内、境外的全部所得正确答案：D89. 多选题：个人理财业务在我国的兴起和迅速发展有多方面的原因,主要包括（）。A.金融机构转型的主观需要B.居民理财需求上升C.居民理财技能欠缺D.投资理财工具日趋丰富E.居民财富积累正确答案：BCDE90. 单选题：2013年，A经销商进口了某30L

30、排量的著名品牌进口车，该车关税完税价格约335万元，该销售商应纳增值税组成计税价格（）A.4759万元B.4859万元C.4769万元D.4869万元正确答案：A91. 单选题：2014年7月1日开始实施的（）中规定：“事业单位及其工作人员依法参加社会保险，工作人员依法享受社会保险待遇。”这一新规的推出被视为向解决养老金双轨制方向迈出一大步，也是政府对改革承诺的信守和诚意的展现。A.事业单位人事管理条例B.社会保险实施细则C.企业年金试行办法D.劳动保险法正确答案：A92. 单选题：A公司拥有一写字楼，配套设施齐全，对外出租。全年租金3000万元，其中含代收的物业管理费200万元，水电费为50

31、0万元。如果A公司于承租方签订合同，租金为3000万元。应纳房产税为（）A.300万元B.320万元C.340万元D.360万元正确答案：D93. 多选题：信用期的制定可以分为三步，分别是（）A.计算延长信用期所增加的利润B.计算信用期所增加的时间C.计算放宽信用条件而需增加的资金占用额D.比较信用标准E.比较有利的信用期正确答案：ACE94. 单选题：（）是实现未来理财目标最可依赖的资源。A.流动性资产B.自用性资产C.投资性资产D.总资产正确答案：C95. 单选题：根据“双十法则”，如果郑先生夫妇家庭年收入为10万元，则家庭所需的寿险保额约为（）万元，家庭每年保费支出约为（）万元。A.10

32、万元，1万元B.20万元，2万元C.100万元，1万元D.200万元，2万元正确答案：C96. 单选题：在理财规划服务中，通常是以()的时点作为“规划元年”的开始。A.理财规划开始制订B.理财规划正式实施C.理财规划书制作完成D.理财师与客户正式建立合作关系正确答案：B97. 单选题：自用性负债比率()表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合正确答案：B98. 单选题：投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值正确答案：C99. 多选题：中小企业财务分析的主要指标和方法是（）A.基本财务比例B.杜邦体系C.流动资金管理D.财务预测E.应收账款管理正确答案：BCDE100. 单选题：理财规划书的客户信件中会包含理财规划建议的期限，其目的是（）。A.表达对客户的感谢B.突出客户所提供信息的真实性和完整性的重要性C.保证理财规划建议能顺利实施落地D.显示理财服务的专业化正确答案：C